IMPLICAȚII ALE DIRECTIVELOR EUROPENE ÎN DOMENIUL

ASIGURĂRILOR NON-VIAȚĂ

Profesor coordonator: Todirașcu Carmen

Student: Ciobanu Andra Ștefania
Grupa FB25

1
CUPRINS
Capitolul I : Asigurări non-viață..................................................................................................................... 3
Descrierea asigurărilor: ............................................................................................................................. 3
1.RCA ..................................................................................................................................................... 3
2.CASCO ................................................................................................................................................ 3
3.LOCUINȚĂ........................................................................................................................................... 5
Capitolul II: DIRECTIVE EUROPENE................................................................................................................ 6
DIRECTIVA RCA .......................................................................................................................................... 6
MODIFICĂRI PROPUSE .......................................................................................................................... 7
DIRECTIVA CASCO ..................................................................................................................................... 8
Bibliografie ................................................................................................................................................ 10

2
Capitolul I : Asigurări non-viață

Tipuri de asigurări:
- RCA
- CASCO
- Locuință

Descrierea asigurărilor:

1.RCA
Asigurarea de răspundere civilă auto (RCA) este o asigurare prin care terții prejudiciați în
urma unui accident auto, produs din vina conducătorului auto asigurat, primesc despăgubiri
pentru daunele materiale și/sau vătămarile corporale suferite.

Asigurarea RCA este foarte importantă și în cazul când proprietarul unui autovehicul a
încheiat o asigurare tip Casco pentru avarii din propria vină și furt.

Toți proprietarii de autovehicule trebuie obligatoriu să încheie o asigurare de răspundere

civilă auto (RCA) și să plătească toate primele de asigurare aferente.

Scopul acestei asigurări este ca cel păgubit să primească obligatoriu despăgubiri pentru
daunele suferite, independent de situația materială a celui care a produs paguba (cu alte cuvinte,
chiar dacă cel care a produs paguba ar putea sau să nu plăteasca despăgubiri).

În acest fel, asigurarea de răspundere civilă auto este în interesul terțului păgubit, dar și în
interesul celui care a produs paguba.

2.CASCO
Asigurarea auto CASCO este o poliţă prin care posesorii de autovehicule se pot proteja
împotriva consecințelor financiare ce decurg din producerea unor evenimente asigurate.

3
 Asigurarea se încheie numai pentru riscurile prevăzute în condiţii, cu franşizele,
excluderile, extinderile, clauzele speciale prevăzute expres în aceasta şi în suplimentele de
asigurare. Asiguratorul asigură persoanele fizice şi juridice numite Asiguraţi în schimbul plăţii
primelor de către acestea, pentru pagubele produse, ca urmare a intervenirii riscurilor asigurate,
autovehiculelor înmatriculate în România, fată de care acestea au un interes. Autovehiculele
trebuie să aibă în momentul încheierii asigurării, inspecţia tehnica valabilă.

RISCURI ASIGURATE:

-pagube produse de explozie, incendiu;

-furt parțial sau total al autovehiculului;

-pagube provocate de ciocniri, loviri, răsturnări, zgârieri, căderea unor corpuri pe

autovehicul;

-pagube produse de inundații, uragan, cutremur, prăbușire sau alunecare de teren, ploaie
torențială, grindină, trăsnet, greutatea stratului de zăpadă sau gheață;

-pagube produse dotărilor suplimentare montate la autovehicul, declarate de Asigurat în

cererea chestionar, a căror valoare este inclusă în suma asigurată a autovehiculului;

-vandalism.

RISCURI EXCLUSE DIN ASIGURARE:

- pagubele produse pieselor de rezervă, accesoriilor, huselor, prelatelor, carburanţilor,

oricaror alte bunuri existente în autovehicul, bunurile personale ale Asiguratului sau ale
persoanelor aflate în autovehicul, precum şi pagubele produse echipamentelor suplimentare dacă
nu au fost declate în cererea chestionar şi cuprinse în asigurare în mod expres;

-pagubele produse autovehiculelor în timpul participării acestora la întreceri, competiţii

sportive sau antrenamente pentru acestea;

4
 -pagubele produse autovehiculului de: război, invazie, grevă, revoluție, confiscare,
expropriere, naţionalizare, sechestrare, confiscare, expropriere, naţionalizare, sechestrare, poluare
sau contaminare de orice natură, cazul în care Asiguratul a procedat la repararea autovehiculului
fară aprobarea Asiguratorului, înainte ca reprezentantul acestuia să efectueze constatarea
pagubelor.

3.LOCUINȚĂ

Aceasta asigurare se poate incheia atât de catre persoane fizice, cât si persoane juridice
care doresc protective prin asigurare si care au un interes asigurabil.
Se pot asigura cladiri cu destinatie de locuinte, sedii de societati, magazine, birouri, depozite,
ateliere, hoteluri etc., precum si continutul acestora - mobilier, aparatura electronica si
electrotehnica, stocuri de marfa, materiale, produse semifabricate si finite etc.

RISCURI ASIGURATE:
 incendiu;  greutatea stratului de zăpadă;
 trăsnet;  avarii accidentale ale
 explozie; instalațiilor de apă, canal sau
 căderea aparatelor de zbor; încălzire;
 cutremur;  riscuri politice (greve, revolte
 inundație; și tulburări civile);
 furtună;  vandalism;
 grindină;  furt produs prin efracție sau
 ploaie torențială; tâlhărie;
 prăbușiri sau alunecări de  inundarea produsă de vecini;
teren;  terorism.

RISCURI EXCLUSE DIN ASIGURARE

- declarare de război, proclamare a stării excepționale;

- confiscare, expropriere, naționalizare, rechiziționare, sechestrare, distrugere sau avariere
din ordinul oricărui guvern de drept sau de fapt sau oricărei autoritați publice;

5
 - explozie atomică, radiații sau infestări radioactive;
- poluare sau contaminare din orice cauză;
- uzură, fermentație, distrugeri provocate de ciuperci, insecte, rozătoare, păsari și alți
dăunatori, coroziune, precum și cele produse de afumare, pătare sau pârlire dintr-o sursă
normală de căldură.

Capitolul II: DIRECTIVE EUROPENE

Directiva este un act legislativ care stabilește un obiectiv pe care trebuie să îl atingă toate
statele membre. Fiecare dintre ele are însă libertatea de a decide asupra modalităților de îndeplinire
a obiectivului stabilit. Un exemplu ar fi directiva UE privind drepturile consumatorilor, care
interzice aplicarea de taxe și costuri ascunse pe internet și extinde perioada pe care consumatorii
o au la dispoziție pentru a anula un contract de vânzare,

DIRECTIVA RCA

În opinia Comisiei Europene, propunerea de modificare a Directivei privind asigurarea de

răspundere civilă auto va facilita sarcina autorităţilor de a combate conducerea vehiculelor pentru
care nu s-au încheiat poliţe de asigurare. Totodată, proiectul aliniază ratele minime de acoperire
prin asigurări auto în întreaga UE şi stabileşte domeniul de aplicare al Directivei privind asigurarea
de răspundere civilă auto în urma hotărârilor recente ale Curţii de Justiţie a Uniunii Europene.

6
 Modificarea Directivei privind asigurările auto reprezintă o altă acţiune subsecventă
Planului de acţiune al Comisiei privind serviciile financiare de consum, care a fost prezentat
în martie 2017.

MODIFICĂRI PROPUSE

Insolvabilitatea unui asigurător: În cazul în care asigurătorul vehiculului responsabil de

producerea unui accident este insolvabil, victimele vor fi despăgubite rapid şi integral în statul lor
membru de reşedinţă. În contexte transfrontaliere, responsabilitatea financiară finală va reveni
sectorului asigurărilor din statul membru de origine al asigurătorului, ceea ce va permite, totodată,
despăgubirea rapidă a victimelor.

Declaraţiile privind istoricul cererilor de despăgubire: Asigurătorii vor trebui să trateze

declaraţiile privind istoricul cererilor de despăgubire emise de către un asigurător într-un alt stat
membru în acelaşi mod ca cele emise pe piaţa internă.
Acest lucru ar trebui să garanteze faptul că cetăţenii care achiziţionează asigurări în străinătate pot
beneficia de prime de asigurare mai avantajoase, pe picior de egalitate cu consumatorii de pe piaţa
internă.

Conducerea de vehicule pentru care nu s-au încheiat poliţe de

asigurare: Competenţele statelor membre de a combate conducerea de vehicule pentru care nu s-
au încheiat poliţe de asigurare vor fi consolidate. Acest demers ar trebui să contribuie la
combaterea conducerii de vehicule pentru care nu s-au încheiat poliţe de asigurare ce antrenează
creşterea primelor pentru conducătorii auto oneşti.

Sumele minime asigurate: Cetăţenii UE vor beneficia de acelaşi nivel de protecţie

minimă atunci când călătoresc în UE. Propunerea stabileşte niveluri de protecţie minime şi
armonizate în întreaga UE pentru leziuni corporale şi daune materiale, întrucât nivelurile minime
actuale diferă uşor de la un stat membru la altul.

7
 Domeniul de aplicare: Pentru a spori securitatea juridică, propunerea încorporează în
directivă jurisprudenţa recentă a Curţii de Justiţie a Uniunii Europene. Normele clarifică acum, în
special, faptul că accidentele produse în timpul utilizării obişnuite a unui vehicul în scopul
transportului, inclusiv folosirea acestuia pe proprietăţi private, sunt acoperite de asigurare.

Prima directivă a UE privind asigurările auto a fost adoptată în 1972, având drept obiective
protecţia victimelor accidentelor auto şi facilitarea liberei circulaţii a autovehiculelor între statele
membre. Ulterior, alte cinci directive privind asigurările auto au întărit, treptat, protecţia
cetăţenilor UE. În 2009, acestea au fost consolidate într-o singură directivă a UE privind asigurarea
de răspundere civilă auto, şi anume Directiva 2009/103/CE.

DIRECTIVA CASCO

Domeniul asigurarilor auto este intr-o permanenta schimbare in tara noastra, de fiecare data
intamplandu-se sa apara unele noutati care sa schimbe lucrurile. Asa se intampla si acum cand a
fost adusa in discutie directiva europeana 97/2016 cu privire la distributia de asigurari.

Aceasta directiva data la nivelul intregului bloc comunitar european trebuie transpusa in
legislatia nationala. Astfel, cei de la Autoritatea pentru Supraveghere Financiara au pus la
punct un nou proiect de lege prin care sa se respecte normele impuse de prezenta directiva. Haideti
sa vedem mai exact despre ce e vorba si ce schimbari pot surveni in urmatoarea perioada!

Conform directivei europene 97/2016, produsele de asigurare pot fi distribuite de diferite

categorii de persoane sau institutii, cum ar fi agenti, brokeri si agenti de asigurari bancare,
intreprinderi de asigurare, agenti de turism si societati de inchiriat autovehicule. De asemenea,
directiva aminteste si de faptul ca toate categoriile mentionate anterior trebuie sa beneficieze de o
egalitate de tratament.

Asadar, proiectul inaintat de cei de la ASF prevede faptul ca toate aceste categorii vor avea
dreptul sa vanda incepand de acum polite de asigurare. Totusi, neavand o autorizatie de la ASF in

8
acest sens, dealerii auto si firmele de inchirieri masini vor deveni intermediari secundari in
distributia politelor de asigurare. Acest lucru inseamna ca cele doua categorii vor avea unele
restrictii, in sensul ca valoarea politelor de asigurare RCA sau Casco nu va putea depasi limita de
600 de euro pe an, adica echivalentul a 2.700 de lei.

Directiva 97/2016 prevede in mod clar ca in ciuda diferentelor care se vor regasi intre
canalele de distributie, consumatorii trebuie sa beneficieze de acelasi grad de protectie. Asadar,
cei in masura vor trebui sa asigure conditii de concurenta egala intre acesti distribuitori. Astfel,
conform celor spuse de reprezentantii care au elaborat aceasta directiva la nivel european,
consumatorii vor avea numai de castigat in cazul in care produsele de asigurare vor fi distribuite
prin mai multe canale si intermediari care vor avea obligatia stabilita prin lege de a aplica norme
similare de protectie a consumatorilor.

Directiva 97/2016 este data la nivelul intregii Uniuni Europene si are ca scop
armonizarea dispozitiilor nationale din acest domeniu. De asemenea, directiva prevede ca statele
membre pot adopta si dispozitii mai stricte in legatura cu protejarea consumatorilor, in conditiile
in care acestea respecta legile europene in domeniul Dreptului.

9
Bibliografie

https://selasig.ro/asigurari_non_viata.php

https://www.cars.ro/auto/2019-polite-rca-casco-banca-firma-inchirieri-masini

https://floteauto.ro/o-noua-directiva-rca

Steiner, Josephine; Woods, Lorna; Twigg-Flesner, Christian (2006)

10