Dra.

Jovanka Blacutt Vargas

Derecho Bancario
Sexto semestre
Gestión 2019
La Paz - Bolivia

CAPTACION

1. INTRODUCCION:
Casi todos los mercados y sectores de la economía han sido sujetos a
modificaciones. El mercado del crédito también ha experimentado cambios,
entre los que se pueden enumerar la liberación de las tasas de interés, la
liberación de la cartera, la subasta de créditos. La importancia que tiene La
(ASFI), para la supervisión, regulación con el fin de promover la eficiencia en
la intermediación crediticia.

Antes de introducirnos sobre lo que es las operaciones bancarias, debemos

saber que son los bancos y de que se encargan. Las actividades de los
bancos dan origen a las operaciones bancarias, y una de ellas es la
CAPTACION, con este término se indica la absorción de Recursos del
público por parte de los bancos u otras instituciones financieras, mediante el
pago de un Interés o la oferta de ciertos servicios.

Mediante este proceso, el sistema Bancario recoge recursos del público

ahorrador y los utiliza como fuente del Mercado Financiero. La Captación
Bancaria son todos los Recursos que la banca obtiene a través de sus
instrumentos y estrategias de captación (Caja de Ahorros, Cuentas
Corrientes, DPF´s,…), y una serie de opciones que hoy en día los Bancos
ofrecen, con la finalidad de poder captar mayor clientela.
En la actualidad la mayor parte de las empresas requieren de financiamiento
para llevar a cabo sus estrategias de operación e inversión. Dichas

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estrategias les permiten abrir nuevos mercados en diferentes lugares

geográficos, aumentar la producción, construir o adquirir nuevas plantas o
simplemente realizar alguna otra inversión que a la empresa le resulte
benéfica en cierto periodo de tiempo.

2. LA IMPORTANCIA DEL SERVICIO AL CLIENTE

La importancia de brindar un buen servicio es fundamental, y podemos

mencionar algunos aspectos importantes:

1. La competencia es cada vez mayor, los productos ofertados son

cada vez mayores y más variados, por lo que se hace necesario
ofrecer un valor agregado.

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2. Los competidores cada vez más, se van equiparando en calidad y

precio, por lo que se hace necesario buscar una diferenciación.

3. Los clientes son cada vez más exigentes, ya no sólo buscan precio y
calidad, sino también, una buena atención, un ambiente agradable,
comodidad, un trato personalizado, un servicio rápido.

4. Si un cliente queda insatisfecho por el servicio o la atención, es muy

probable que hable mal de uno y cuente de su mala experiencia a
otros consumidores.

5. Si un cliente recibe un buen servicio o atención, es muy probable que

vuelva a adquirir nuestros productos o que vuelvan a visitarnos.

6. Si un cliente recibe un buen servicio o atención, es muy probable que

nos recomiende con otros consumidores.

Por todas estas razones, hoy en día se hace casi obligatorio el brindar un
buen servicio o atención al cliente.

Este debe estar presente en todos los aspectos del negocio en donde haya
alguna interacción con el cliente, debe ir desde el saludo del personal
encargado de la seguridad del negocio, hasta la llamada contestada por la
secretaria.

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Para ello debemos capacitar a todo nuestro personal, todos deben estar
motivados en dar una buena atención, todos deben mostrar siempre un trato
amable y cordial con todos y cada uno de los clientes.

3. ENTIDADES DE INTERMEDIACION FINANCIERA AUTORIZADOS

POR LA ASFI
Dentro las entidades de intermediación, es importante mencionar a los
actores del sistema Bancario:

Banco BISA S.A.

Banco de Crédito S.A.
Banco Económico S.A.
Banco Fassil S.A.
Banco Fortaleza S.A.

Banco Ganadero S.A

Banco Mercantil Santa Cruz S.A.

Banco Nacional de Bolivia S.A.
Banco Prodem S.A.
Banco Solidario S.A.
Banco Unión S.A.

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4. CAPTACION

Proceso mediante el cual el sistema financiero recoge recursos del público

ahorrador y los utiliza como fuente del Mercado Financiero. En el caso de la
captación bancaria son todos los Recursos que la banca obtiene a través de
sus instrumentos de captación (cuenta de cheques, cuenta de Ahorros,
depósitos a Plazo fijo,…), que conforman los pasivos del sistema
bancario e incluyen Recursos en Moneda nacional y extranjera.

5. COMO FUNCIONA LA CAPTACIÓN FINANCIERA:

La mejor forma para que eso suceda es usar responsablemente los

préstamos, invirtiendo el dinero en actividades que produzcan más
ingresos, a través de un sistema de captación. En el cuadro siguiente
mostraremos un ejemplo sencillo:

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5.1. Existen dos términos fundamentales; CAPTACION y

COLOCACION, es decir;

- Cuando el Dinero llega al Sistema Financiero, se habla de

CAPTACION, y cuando el Sistema Financiero presta dinero se habla
de COLOCACIONES.
- Al captar dineros, el Sistema Financiero paga una determinada tasa
de interés. Al prestar dineros el Sistema Financiero cobra una
determinada tasa de interés.
- La diferencia entre ambas tasas de interés está la ganancia para el
Banco.

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En otras palabras, la captación es cuando un banco necesita un fondeo

(recursos), es decir busca recursos para poder hacer trabajar el dinero;
Ej.: Juan Pérez, realiza un deposito por Bs. 10,000.- (caja de ahorros), el
banco capta el monto, y este generara una tasa, a favor del cliente y será
cancelado de acuerdo al tiempo que el dinero este en depósito. Y los Bs.
10.000.- , que fueron captados, serán invertidos por el banco colocando
este monto en diferentes prestamos e inversiones, dentro y fuera del país,
es así como un banco mantiene su estabilidad económica.

6. INVENTARIO DE PRODUCTOS DE CAPTACIONES

Por el sondeo realizado a una Entidad Bancaria, sobre las estrategias

que realizan podemos decir algunos productos:

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PRO CUENTA - Es una cuenta de caja de ahorro en bolivianos o

dólares que permite brindar a nuestros clientes una alternativa de ahorro
de fácil acceso y libre disponibilidad, es decir, la cuenta permite al
cliente ahorrar y ganar intereses con el beneficio de retirar y depositar su
dinero cuando así lo requiera, sin montos mínimos de depósitos y con
número ilimitado de transacciones. El cliente podrá administrar su
cuenta de caja de ahorro con Tarjeta Inteligente o con Comprobante.

La tasa de interés de la caja de ahorro PRO CUENTA para personas

Naturales y en moneda nacional es del 2% anual hasta Bs. 70.000.- y
0.20% anual para monto mayores a Bs. 70.000.-, para personas
jurídicas en monedas nacional la tasa de interés es de 0.05% anual.
Para personas naturales y en moneda extranjera, la tasa de interés es
de 0.10% anual hasta USD. 5.000.- y 0.01% anual para montos mayores
a USD. 5.000.-, para personas jurídicas en moneda extranjera la tasa
de interés es de 0.01% anual.

PRO - PLUS - Es una cuenta de caja de ahorro en bolivianos que brinda

a nuestros clientes una tasa de interés más atractiva, incentivando la
constancia en sus ahorros, a mayor ahorro, mayor tasa de
interés.Ofrece una tasa de interés de hasta el 4% anual. El cliente
podrá administrar su cuenta de caja de ahorro con Tarjeta
Inteligente o con Comprobante.
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PRO EDUCA – Es una cuenta de caja de ahorro en bolivianos que

proporciona una alternativa de ahorro a los estudiantes de primaria y
secundaria de las distintas unidades educativas de todo el país, tanto
urbanas como rurales, otorgándoles una tasa preferencial del 3%
anual.

PROTECCIÓN – Es una cuenta de caja de ahorro en bolivianos que

permite fomentar la cultura de ahorro en niños y jóvenes, incentivando la
apertura de cajas de ahorro para el futuro de los menores de edad.
Ofrece una tasa de interés preferencial de 3% anual.

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PROYECCIÓN – Es una cuenta de depósito a plazo fijo que ofrece a

nuestros clientes una alternativa de ahorro de fácil acceso a tasas de
interés y plazos determinados, tanto en bolivianos como dólares.
Mientras mayor sea el tiempo que el cliente decida depositar su dinero,
mayores serán los intereses que reciba.

El cliente puede recibir los intereses de su DPF periódicamente (mensual,

bimestral, trimestral, semestral) o al vencimiento.

En resumen, al banco le interesa que las personas o empresas pongan su dinero

en su sistema, por lo tanto, éste les paga una cantidad de dinero por poner sus
recursos en los depósitos del banco.

La colocación es lo contrario a la captación. La colocación permite poner dinero en

circulación en la economía, ya que los bancos toman el dinero o los recursos que
obtienen a través de la captación y, con éstos, otorgan créditos a las personas,
empresas u organizaciones que los soliciten. Por dar estos préstamos los bancos

cobran, dependiendo del tipo de préstamo, una cantidad determinada de dinero

llamada intereses (intereses de colocación), la cual se define a través de la tasa
de interés de colocación.

A través de estas dos actividades (captación y colocación), los bancos y otras

instituciones financieras obtienen sus ganancias.

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