Inovação no onboardingde serviços financeiros 1

ONBOARDING
EM FINTECH

Com a chegada da tecnologia cloud, o

cenário competitivo do setor de serviços
financeiros está mudando drasticamente.
Bancos e fintechs estão correndo para
oferecer soluções inovadoras e digitais
que tragam uma vantagem competitiva e
atraia novos clientes. Tendo isso em vista,
um onboarding digital, integrado e rápido
é essencial para o sucesso desses novos
produtos digitais.
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Desafios do
onboarding de hoje
O processo de onboarding de um cliente começa com o pedido por um novo
produto ou serviço e continua com o envolvimento em vários tópicos até que o
cliente esteja, idealmente, ativamente usando esse produto ou serviço. Embora a
maioria das instituições financeiras tenha digitalizado e automatizado alguns de
seus processos de cadastro, ainda é comum que o cliente tenha passar por um
canal físico, como visitar uma agência bancária ou escritório. De acordo com a
Signicat Onboarding Report de 2016, dois em cada três consumidores não gostam
de visitar uma filial como parte do onboarding.

Ou seja, do ponto de vista do consumidor, está se tornando menos aceitável,

ter processos quebrados e demorados. O consumidor espera facilidade de
conclusão, como dados pessoais pré-preenchidos e acesso a recursos digitalizados
de segurança, autenticação e documentação. Tendo em vista que 40% dos
consumidores abandonaram um processo de inscrição bancária, faz sentido
comercial reduzir ao máximo os pontos de fricção e otimizar o processo de
onboarding.

O relatório conduzido pela Singcat também indica que o tempo necessário para
completar o onboarding, correlaciona-se fortemente com a experiência do
consumidor. Cadastros mais longos resultam em experiências negativas e taxas
maiores de abandono.

Se por um lado processos longos de cadastro afastam clientes, por outro, os bancos
e as fintechs precisam atender a regulamentações do Banco Central e garantir
que os clientes de sua base de fato existem e não estam utilizando seus serviços
financeiros para lavar dinheiro.

Apps financeiros devem estar em conformidade como KYC (Know Your Customer)
que obriga entidades financeiras a submeter dados de novos clientes a pesquisas
junto à Receita Federal, justiça e até mesmo a órgãos internacionais, como a lista
OFAC norte-americana, além de pesquisas e análises dos dados encontrados no
Google.

Ou seja, ao mesmo tempo que as fintechs devem atender às regras de compliance,

elas também precisam garantir um onboarding 100% online, simples e rápido

Inovações do
onboarding digital
Existe uma enorme oportunidade para inovar a experiência de cadastro de um
novo cliente. Mais de 50% dos consumidores afirmam ter maior probabilidade de
solicitar um produto financeiro e comprar serviços adicionais se o processo for
completamente online.

Empresas como a Idwall estão inovando rapidamente neste espaço, abordando os

problemas de credenciamento através de inteligência artificial e tecnologia OCR.
A tecnologia de verificação de identidade móvel da Idwall, permite aos usuários
provarem sua identidade e acessar os serviços financeiros de forma rápida, e segura,
através do seu smartphone.
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Normalmente, abrir uma conta bancária exige que os consumidores levem seu
documento de identidade pessoalmente para a verificação de identidade. A Idwall
permite aos usuários completarem este processo de forma remota, simplesmente
enviando uma foto de seu RG ou CHN com uma selfie.

5 dicas importantes para

um bom onboarding
Aqui estão as considerações essenciais sobre como inovar a jornada onboarding
do cliente:

1. Mapeie a jornada do seu cliente. Identifique as personas e mapeie a jornada de

acordo com seus desejos e necessidades. Os mapas são essenciais para que o seu
usuário tenha uma boa compreensão do seu app. Crie as ferramentas de análise
lhe permitam profunda e completa sobre as experiências atuais dos seus usuários.
O resultado é uma visão abrangente da jornada do usuário te ajudará a identificar
lacunas e oportunidades de melhoria.

2. Defina sua estratégia e mensure os resultados. Alinhe a estratégia com as opor-

tunidades de melhoria na experiência do cliente. Identifique possíveis lacunas na
experiência do cliente. Em seguida, defina e acompanhe métricas-chave para ver as
melhorias, como, por exemplo, tempo médio para completar o cadastro e taxas de
abandono.

3. Automatize processos manuais. Regtechs como a Idwall, estão oferecendo so-

luções de compliance inovadoras e automatizadas, praticamente sem fricção, que
podem ser facilmente integradas para melhorar e agilizar a experiência de onboar-
ding de cliente. Em menos de um minuto você pode fazer todas as checagens exigi-
das pelo KYC, sem necessidade de análises manuais e reprovar ou negar o usuário
em pouquíssimo tempo.

4. Alinhe expectativas. Enumere as etapas do processo ou inclua uma barra de

progresso, assim seus usuários entenderão quão longe ou perto estão de completar
o processo de cadastro. Usuários que sabem quantas etapas devem completar tem
maior probabilidade de completar o processo.

5. Obsessão pelo usuário. Nunca esqueça que no final do dia os clientes querem
uma experiência simples e direta que lhes permita se cadastrar facilmente aos seus
produtos financeiros. O objetivo deve ser sempre, facilitar ao máximo a vida do usu-
ário.

Em um mundo onde as primeiras impressões contam e os consumidores podem

acessar a maioria dos serviços pessoais quase que instantaneamente, o que você
está fazendo para otimizar a experiência de onboarding de seus clientes e tornar o
seu serviço o mais atraente possível?
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Para saber mais sobre como a IDwall pode te ajudar com o onboarding, acesse esses links:

Novos desafios que as empresas de fintech terão que superar

Onboarding de clientes pode ser fácil e seguro

Automatização do processo AML

Escrito por Sobre a IDwall

A IDwall é uma empresa de segurança digital fundada em
2016 por Lincoln Ando e Raphael Melo. A ideia do negócio
Isabela Shihito surgiu após os fundadores notarem a dificuldade de
Marketing, IDwall encontrar uma solução de segurança para o cadastro de
funcionários, usuários e fornecedores.

Design por A empresa foi uma das primeiras selecionadas no programa

de residência do Google Campus e recebeu investimento de
fundos como a 500 startups (venture capital internacional),
Lucas Torres da Canary (maior investidora semente do Brasil) e da
Marketing, IDwall Monashees+ (um dos principais fundos de investimentos em
série A e B da américa latina).
PARA CONHECER TODOS OS SERVIÇOS DA No decorrer de sua trajetória, a IDwall já conseguiu grandes
IDWALL, ACESSE IDWALL.CO feitos, como ser selecionada para o programa Cybersecurity
Tel Aviv do Google Exchange, o prêmio de maior inovação
do evento Pagamento.me e ser escolhida duas vezes para
o programa de residência do Google Campus. Hoje, a
IDwall conta com clientes como bancos, fintechs, fundos de
investimento, traders de bitcoins, transportadoras e outras
empresas.

Endereço
R. Haddock Lobo, 595, Cerqueira César
São Paulo - SP, 01414-001