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Sistema Financiero
Nacional
El sistema financiero es de los sectores
económicos que está sometido a una
mayor vigilancia en casi todo el mundo.
Esto resulta de la conjugación de tres
elementos fundamentales que contienen los catalizadores activos que impulsan la
vulnerabilidad financiera en el mercado, tales como son: el mercado financiero con
la afluencia de capitales especulativos; los mercados de derivados que son
portadores potenciales de múltiples riesgos y el mercado de divisas que genera
perturbaciones en el comercio y finanzas internacionales ya que auspician el riesgo
cambiario.
Por otra parte, hay que tratar de trascender el ámbito más estricto de la regulación
prudencial y de protección de los inversores para entrar en un terreno muy
importante: el desarrollo de infraestructuras e instituciones que reduzcan
imperfecciones del mercado y promuevan el buen funcionamiento y expansión
del sistema financiero.
LA REGULACIÓN FINANCIERA Y SU
IMPACTO EN LA MICROFINANZA
La regulación financiera es una etiqueta amplia para describir una cantidad de
diferentes tipos de regulaciones empleadas para lograr una variedad de propósitos.
En resumen, las regulaciones financieras abarcan las siguientes seis categorías:
--restricciones geográficas
--fondos de compensación
Cuenta Corriente: Cuando una persona abre una cuenta corriente en cualquiera
de los bancos del sistema bancario nacional autorizado, genera entre otros los
siguientes documentos, que pueden llegar a constituir evidencia importante de la
comisión de delitos tales como la legitimación de capitales de origen ilícito (lavado
de dólares), las estafas, administraciones fraudulentas, etc. Pues nos permiten
rastrear el origen y aplicación de dinero.
Contratos
Contiene las firmas de las personas autorizadas para firmar en esa cuenta
además de sus datos generales como su cédula, dirección, entre otros.
Cheques
Los bancos conservan los cheques que han pagado en un archivo especial
y aunque cierto tiempo sean destruidos todos sin excepción.
Cuenta de Ahorros
De igual manera que los depósitos en cuenta corriente, los ahorros en cuenta
corriente nos permiten rastrear los movimientos de dinero y aunque su utilización
no se da en igual magnitud, el uso de la tarjeta de débito y su integración con tarjeta
de crédito podrían hacer que lleguen a constituir un más frecuente instrumento de
hechos ilícitos.
Solicitud de Apertura
Resulta importante ya que contienen datos generales como nombre, estado
civil, número de cédula, dirección, etc.
Libreta de Ahorro
Muestra los movimientos de la cuenta por la fecha.
Cajas de Seguridad
Fidecomisos
Seguros
La investigación en esta fuente puede resultar importante para establecer otro tipo
de delitos como aquellos originados en una sobre facturación o subfacturación al
permitir relacionar los valores asegurados con los valores declarados en otras
dependencias públicas como por ejemplo las aduanas.
Las Bolsas de Valores
Los agentes de bolsa conservan documentos tales como registros de cuenta del
cliente, tarjeta de firma y acuerdo sobre márgenes, recibos por valores, recibos por
efectivo, talonarios de confirmación, recibo por valores entregados, cheques
cancelados, registro de dividendos y distribución estado de cuenta y otros que
pueden constituir evidencia importante por si sola o relacionada con otra.