Amenințările mijloacelor de plată moderne

pentru mijloacele de plată clasice

CUPRINS
1.INTRODUCERE

2. CLASIC

3. MODERN

3.1. INTERNET BANKING

3.2. MOBILE BANKING

3.3 REVOLUT

3.4. GEORGE BCR

4. OPERAȚIUNILE BANCARE CARE SE POT EFECTUA UTILIZÂND METODELE CLASICE ÎN COMPARAȚIE CU

CELE MODERNE

4.1. DEPOZITUL LA TERMEN

4.2. CREDITUL DE NEVOI PERSONALE

4.3. TRANSFERURI DE FONDURI

4.4. SCHIMB VALUTAR

4.5. INTEROGARE SOLD+RETRAGERE NUMERAR

4.6. PLATĂ FACTURI

5. CONCLUZII

6.BIBLIOGRAFIE
 1. INTRODUCERE
Implementarea metodelor moderne in activitatea bancara romaneasca necesita nu doar eforturi
financiare deosebite. Trebuie depasite mentalitati care inca mai persista atat la nivelul factorilor
decizionali, cat si la nivelul consumatorului de servicii bancare. Dezvoltarea tehnicii de calcul din ultimele
decenii a influentat direct metodele si tehnicile utilizate in domeniul financiar bancar. In tarile avansate
volumul tranzactiilor efectuate utilizand mijloace electronice detine ponderea cea mai mare. Explozia
tehnologiilor informatiei si comunicatiilor a determinat bancile sa se adapteze noului val. Au aparut
astfel pe piata Internet banking cu variantele sale, home banking si mobile banking. Bancile isi
concentreaza eforturile catre comunicatiile mobile si prin Internet cu o crestere anuala de 3,9 %.
Obiectivul major este sa ofere clientilor un nivel inalt al serviciului, cu timp scazut de raspuns, indiferent
unde se gasesc acestia si ce canale bancare folosesc. Tranzactiile bancare prin telefonia mobila (mobile
banking) au sanse mari in Romania deoarece sunt foarte multi posesori de telefoane mobile.

Internet Banking, Mobile Banking si Home Banking, sunt servicii puse la dispozitie de bancile romanesti,
solutii in plina ascensiune. Prin noile instrumente bancare sunt simplificate operatiunile efectuate de
clienti, persoane fizice sau juridice, cum sunt platile facturilor, viramentele, transferurile de bani dintr-
un cont in altul, facilitandu-se operatiunile bancare de la distanta, in mediul online, folosind Internet-ul.
In ultimii ani, un numar din ce in ce mai mare de societati bancare romanesti adopta metode de plata
moderne.

2. CLASIC
Conform Bancii Centrale Europene, din punct de vedere al băncilor private, numerarul trebuie văzut
ca un mijloc de păstrare și atragere a clienților. Preferința pentru numerar a clienților ar trebui să
reprezinte o oportunitate pentru bănci de a dezvolta instrumente fi nanciare care să acopere nevoile
clienților, să satisfacă în continuare dorința acestora de utilizare a numerarului. Astfel prin oferirea
unor servicii competitive, băncile își vor păstra clienții și loialitatea acestora va crește. Pe de altă
parte, băncile centrale care se confruntă în ultima perioadă cu cereri de înlocuire a numerarului cu
variante digitale, văd importanța păstrării numerarului prin prisma legăturii tangibile a acestuia cu
cetățenii, legătură care este necesară pentru menținerea echilibrului și încrederii dintre cetățeni și
băncile centrale.

3. MODERN
3.1. INTERNET BANKING
Aparitia internetului este considerata ca cel mai important eveniment din a doua jumatate a
secolului XX din punct de vedere al impactului in economie si societate.

Operatiunile bancare prin Internet au aparut dupa anul 1990, iar in Romania din anul 2000 si acestea
sunt strans legate de comertul electronic si plata electronica a serviciilor. Internet-banking-ul
mareste foarte mult gradul de libertate al celor care fac plati sau transfera fonduri, nefiind legati de
drumul la calculator conectat la Internet, deci emitentul instructiunii de plata poate sa nu posede la
domiciliu un calculator. Internet-banking-ul ofera posibilitatea nu numai a efectuarii operatiunilor
bancare, dar si a obtinerii informatiilor financiar-bancare necesare pentru gestionarea fondurilor si
luarea deciziilor. Din acest punct de vedere, Walter Wriston, presedintele Citicorp, afirma in 1985 ca
„informatia despre bani este mai valoroasa decat banii insasi”. Internetul pune pe deplin in valoare
aceasta resursa.

Notiunea de Internet banking este definita de unele institutii financiare internationale de

specialitate (Electronic Banking Group din cadrul comitetului de la Basel, Office of the Comptroller of
Currency – SUA) in mai multe variante cu acelasi continut: furnizarea de servicii bancare prin
mijloace electronice

Internet banking, uneori este denumit serviciu bancar online si reprezinta o forma mai avansata de
PC banking. Internet banking utilizeaza Internetul ca si canal de distributie prin care se dirijeaza
activitatea bancara, de exemplu: transferarea fondurilor, plata facturilor, vizualizarea soldurilor
conturilor de economii, plata ipotecilor si cumpararea instrumentelor financiare si a certificatelor de
depozit. Serviciile bancare de Internet sunt cunoscute ca ca fiind servicii virtuale (cyber, net)

Operatiunile efectuate nu depind de un orar sau de un anume loc si nu este necesara deplasarea la
sediul unei banci, de aceea reprezinta una dintre cele mai avantajoase metode de verificare a starii
contului sau soldul cardului. Pentru a face aceasta operatiune sunt suficiente o conexiune la internet
si un abonament la una dintre bancile care acorda aceasta facilitate. Este un serviciu impartit pe mai
multe tipuri: administrare conturi, extrase de cont, ordine de plata in valuta sau in lei, carduri, taxe
si informatii financiar-bancare

Notiunea de internet bancar reprezinta furnizarea de servicii bancare prin mijloace electronice tip
internet si mareste mult gradul de libertate al celor care ordona plati si transferuri

Internetul bancar este un canal de comuncatie prin care se pot efectua plati prin diferite
instrumente de plata (card, ordin de plata electronic), constituirea sau desfiintarea de depozite,
transferuri de fonduri intre conturi sau tranzactii mai complexe (cash management).

Internet-bankingul se integreaza, simplu, in sistemul de management bancar existent, permitand

clientilor aflati la distanta sa realizeze operatiuni precum cele cu ordine de plata, vanzari-cumparari
de valuta, creare, alimentare sau retragere de depozite, autorizari sau verificari ale operatiunilor
efectuate, etc.

Internetul devine pentru banci si un canal de distributie a produselor si serviciilor bancare precum
consultari de conturi, viramente, ordine de bursa, etc, contribuind si la imbunatatirea si
diversificarea lor. Prin intermediul acestuia, banca poate realiza o oferta adaptata cerintelor
clientilor, incercand o accentuare a fidelitatii clientelei in ceea ce priveste serviciile bancare si
construind produse si servicii personalizate.

3.2. MOBILE BANKING

Mobile-banking - instrument de plata cu acces la distanta care presupune utilizarea unui echipament
mobil (telefon, PDA - Personal Digital Assistant etc.) si a unor servicii oferite de catre operatorii de
telecomunicatii.
Mobile banking, tehnologia de ultima ora in ceea ce priveste furnizarea serviciilor financiare promite
sa revolutioneze modul de efectuare a tranzactiilor. Acest lucru este determinat mai ales de
cresterea exploziva a utilizatorilor de telefonie GSM.

Explozia fara precedent atat pe plan mondial cat si in Romania a numarului de telefoane mobile a
facut ca tot mai multe banci sa ia in calcul dezvoltarea unei platforme de mobile-banking, care s-ar
putea constitui intr-o alternativa chiar mai avantajoasa decat Internet banking. Mobile banking-ul
face parte din categoria platilor electronice pentru persoanele fizice, posesoare de carduri, care se
adreseaza numai bancii emitente a cardului. In Romania, mobile banking-ul a fost introdus in 1999
iar in prezent opereaza numai la cateva banci Si aceasta, in primul rand, pentru ca telefonul devine
un accesoriu aproape indispensabil, incomparabil mai usor de manevrat decat un computer, fie el si
laptop. Problemele de securitate din prezent sunt pe cale sa fie depasite prin implementarea
tehnologiei 4G, iar singura prblema care mai ramane sa fie rezolvata este legata de adaptarea
datelor transmise pentru a putea fi afisate pe display-ul telefonului.

Operatiunile bancare prin telefonul mobil (mobile banking) au aparut in ultimii ani ai deceniului
trecut si reprezinta o alternativa a internetului in sensul ca se pot transmite instructiuni bancare din
orice loc si in orice moment prin telefonul mobil, deci fara un terminal PC conectat la o retea. Mobile
banking-ul este un canal de operare de catre un posesor de telefon mobil care poate transmite
mesaje scrise la o banca pentru obtinerea de informatii si efectuarea de operatiuni bancare si poate
primi mesaje scrise sau sonore de raspuns.

Serviciile bancare oferite prin telefonia mobila folosesc tehnologii standard privind platile prin
carduri, precum si tehnologii standard sau vocale pentru operatiuni de transfer intre conturile
curente si cele de card si consultanta bancara.

Tranzactiile sunt initiate in baza calitatii de detinator de card si de cont curent pe care clientul o are
fata de banca.

3.3 REVOLUT

Compania e un startup și produsul face parte din lumea fintech. Înainte de toate trebuie să știți că
Revolut nu-i un produs unic pe piață. Nu, au mai fost și vor mai fi, doar că majoritatea soluțiilor de
tipul ăsta ne ocolesc. Revolut nu-i bancă, deși îți emite un card, îți oferă o aplicație de administrare a
banilor și, cumva, îți oferă un cont de economii. E un fel de hibrid pentru lumea fără cash, dar în care
să știi pe ce ai cheltuit banii și, mai ales, să îi poți transfera rapid către alți utilizatori. Ce nu oferă încă
în România, spre deosebire de-o bancă, sunt creditele.

Până într-un punct, serviciul e gratuit. Ajutorul e dependent de câți bani circulă prin cont, de cât
suport ai nevoie din partea companiei și de cât de bine vrei să arate cardul tău. Dacă, în prezent,
trebuie să te duci la bancă, să completezi acte, să discuți cu cineva, serviciul acesta presupune să îți
descarci aplicația și să faci totul digital - de oriunde ai fi.

Ca să-ți deschizi un cont îți iei aplicația, care-i pe Android și iPhone, îți faci contul - cu număr de
telefon și parolă - și adaugi cel puțin 50 de lei în cont (e o sumă minimă impusă de aplicație). Apoi, îți
ceri cardul. Poți folosi și un card virtual, doar că nu poți plăti cu telefonul încă. Să zicem că ți-ar fi util,
pentru că-i de unică folosință. Vrei să cumperi ceva de pe un site chinezesc dubios, dar nu vrei să-i
dai acces la cardul tău oficial și plin de bani? Faci unul virtual.

În cazul unui card fizic, îl comanzi în aplicație și-ți vine acasă în cam trei până la șapte zile. Cardul e
clasic: VISA sau Mastercard, contactless și cu cip pentru a putea scoate bani de la bancomat. Dacă
vrei mai multe carduri, le comanzi. Costă 28 de lei unul, iar cel standard, pe cont gratuit, e din
plastic. Costă 30 de lei pe lună să fii premium și cardul deja capătă personalitate. Poate fi roz,
argintiu sau gri și ai acces în diverse lounge-uri de aeroport. Totodată, transferurile de bani sunt mai
rapide, cardul ajunge mai repede, ai o asigurare de călătorie în cazul în care ți-a întârziat zborul sau
n-a ajuns bagajul odată cu tine și poți retrage de la bancomat până la 1 600 de lei pe lună fără
comision.

Să zicem c-ai trecut de toate etapele, ai cont, ai cardul, ce faci cu Revolut? Cel mai mult te-ajută în
călătorii. Fie că te duci în Bulgaria, Austria, Statele Unite ale Americii sau chiar Canada, îți treci din
contul curent în moneda respectivă și, când plătești cu cardul, e ca și cum ai plăti cash cu banii lor. Îți
poți cheltui banii în peste 140 de monede din întreaga lume.

Poate cea mai mediatizată funcție din Revolut e zona de Analytics. După cum îi zice și numele, îți
arată un fel de tablou de bord pentru toți banii care-au trecut prin contul tău, în orice monedă ai
schimbat vreodată. Apoi, per monedă, îți arată cât ai cheltuit pe lună, pentru ce, în ce țări și către ce
companii.

3.4. George BCR

Acum 100 de ani, în lumea aviației a fost făcut un pas important cu ajutorul unei inovații numite
George: primul autopilot. Acum George este simbolul inovației. George e creat pentru a fi mai mult
decât un Internet Banking, este un nou mod de a interacționa cu banca de la distanță.

George combină designul și tehnologia într-o experiență bancară digitală care îți simplifică și
îmbunătățește viața financiară. Cu George ai control total asupra conturilor, bugetelor și cheltuielilor
tale și libertate să iei cele mai bune decizii financiare.

INTELIGENT

George ține minte IBAN-uri și transferuri. Cauți tranzacții intuitiv, după nume sau un comerciant și
George găsește imediat, exact ca un motor de căutare.

PERSONAL

George e ca tine, așa că poți să ți-l personalizezi cum îți place, de la poza de profil la culori noi,
imagini de fundal și nume speciale pentru conturile tale.

SIMPLU

De ce să fie complicat când poate fi simplu? Faci toate plățile rapid și într-un singur formular, pentru
că George ține minte destinatarii transferurilor și completează totul automat.
 UNIC

Oferă posibilitatea de activare extraopțiuni și deschidere de noi produse din George Store.

Search (tu cauți, George găsește)

Orice tranzacție te interesează, George o găsește la fel de simplu ca o căutare pe internet. După nume,
sumă sau chiar după #hashtag.

Transferuri intuitive și mai rapide

Cu George nu trebuie să mai completezi un IBAN niciodată. George ține minte destinatarii transferurilor
tale și completează automat datele direct din agenda de contacte.

Wallpaper
(George iubește design-ul)

Și banking-ul poate fi colorat. Sau simplu, strălucitor, floral sau grafic. Poți să alegi din numeroasele
opțiuni de wallpaper și să-i dai lui George o față noua în fiecare zi.

Acasa (ești pretențios, George e flexibil)

Viața ta financiară poate să arate exact cum vrei tu. Vrei să vezi liste sau boxuri? Alb sau albastru? Mari
sau mici? Găsești totul mai ușor când e aranjat cum vrei tu, pe pagina principală.

George Store

George e așa cum vrei tu să fie. De aceea, în George Store găsești extraopțiuni practice care te ajută să-ți
gestionezi comportamentul financiar până în cele mai mici detalii.

Asistentul Financiar

Sau cel mai inteligent mod de a avea grijă de banii tăi. Poți să ai o previziune a cheltuielilor tale lunare,
să-ți setezi bugete și să afli din timp câți bani mai poți cheltui luna aceasta fără să rămâi fără bani. Și
mult mai mult de-atât.

Zero comisioane pentru:

 Serviciul George vândut cu eToken

 Transfer între conturile proprii

 Transfer către alte conturi BCR

 Plată facturi către furnizorii care au convenție încheiata cu banca

 Deschidere conturi de economii și depozite la termen

 Schimb valutar

 Deschidere de conturi curente în alte valute

Cum mă conectez?

1 Accesează george.bcr.ro
 2 2 Conectează-te completând numele de utilizator primit de la bancă sau utilizându-l pe cel
definit de tine drept "alias".

Dacă ești deja client de servicii digitale te poți autentifica folosind același nume de utilizator din
aplicația Click/Touch 24 Banking

3 Generează un cod unic de autentificare cu ajutorul aplicației eToken BCR sau, după caz, folosind
dispozitivul Token și completează-l în câmpul dedicat

4. OPERAȚIUNILE BANCARE CARE SE POT EFECTUA UTILIZÂND METODE CLASICE ÎN

COMPARAȚIE CU CELE MODERNE
4.1. Depozitul la termen
 CLASIC: Posibilitatea de a opta pentru o gamă variată a termenelor pentru depozite (1, 2, 3, 6, 9,
12 şi 18 luni)

 Nu se percepe comision la deschiderea şi alimentarea contului de depozit la termen

 Clientul poate solicita, după scadenţă, constituirea unui cont de depozit cu altă sumă şi pe alt
termen

 La expirarea termenului depozitului constituit, în funcţie de opţiunea clientului, banca virează

suma în contul curent sau prelungeşte automat depozitul pe un nou termen egal cu cel stabilit
prin convenţia iniţială

 operaţiunea de deschidere şi alimentare a contului de depozit la termen nu este comisionabilă

Daca vei opta pentru un depozit la termen, deschiderea lui se face astfel:

 Informeaza-te despre produsul pe care vrei sa il achizitionezi si apasa butonul Vreau si eu, daca te-
ai convins

 Configureaza-ti produsul (alege contul din care vrei sa constitui depozitul, suma, perioada,
prelungire automata sau nu, capitalizare dobanda sau nu), iar George iti va calcula automat dobanda

 Accepta termenii si conditiile, confirma ca esti de acord si gata! depozitul tau a fost deschis. Va
dura cateva momente si apoi vei vedea produsul tau proaspat deschis in pagina principala (General).
Nu uita, poti oricand sa il personalizezi adaugand o poza, schimband tema de culoare a acestuia,
denumirea (Alias), culoarea sau modificand pozitia lui in lista de produse.

4.2. Creditul de nevoi personale

CLASIC: Suma maximă pe care o poți primi este de 110.000 lei și variază in funcție de produsele bancare
pe care le deții, precum și de gradul de îndatorare existent la momentul solicitării creditului.
Dobânda este fixă pe întreaga perioadă a creditului și este personalizată pentru fiecare client în funcție
de nevoile sale, suma și perioada creditului, istoricul relației cu banca, venitul realizat, ratele în derulare
și comportamentul de plată etc.

Acte Necesare

Dacă ai veniturile raportate la ANAF şi încasate în contul curent la BCR:

 Fară documente de venit (doar semnare Acord de interogare la ANAF)

 În cazul în care veniturile curente sunt mai mari cu 20% faţă de veniturile din anul anterior,
banca va poate solicita documente suplimentare

 În cazul veniturilor din pensii este necesară prezentarea Deciziei de pensionare definitivă.

Dacă nu ai veniturile raportate la ANAF (salariații MAI, MApn, SRI, SIE, SPP, Poliției comunitare,
Jandarmerie, salariații penitenciarelor sau ai altor unități cu caracter special)

 Adeverința de salariu (doar dacă clienții nu încasează salariul în cont la BCR)

Dacă ai venituri din pensie ce nu sunt raportate la ANAF:

 Talon de pensie recent sau extras de cont curent (doar dacă pensia nu se încasează în cont la
BCR)

 Decizia de pensionare definitivă

Cum obțin Creditul DIVERS?

1 Prezinți actele necesare analizei

2 Verificăm dacă îndeplinești condițiile pentru suma solicitată

3 Îți furnizăm documentul “Informații standard la nivel European privind creditul pentru
consumatori,” semnezi cererea de credit, contractul de credit, precum și certificatul de asigurare

4 Primești banii în aceeasi zi in contul curent, de unde îi poți ridica numerar sau transfera

MODERN: Aplicare pentru credit de nevoi personale DIVERS: Daca esti interesat de un credit de
nevoi personale DIVERS selecteaza Suma si perioada dorita, completeaza datele de contact (numar
de telefon si adresa de email) si vei fi contactat pentru stabilirea unei intalniri in vederea contractarii
creditului dorit.

4.3. Transferuri de fonduri

CLASIC: Băncile ofera posibilitatea ca o persoana fizica ce detine IBAN-ul corespunzator al unui
client/posesor de cont curent la banca respectivă, va putea trimite numerar direct din sediul
bancii (aflate oriunde in tară) în contul destinatarului. Sumele trimise ajung rapid, chiar și în doar
10 minute la destinatar, tranzacțiile sunt confidențiale și...în deplină siguranță!

MODERN: Cu ajutorul aplicatiei Revolut, poti cere sau primi bani in cateva momente. Accesezi
aplicatia, intri in sectiunea Plăți, cauți persoana de la care doresti sa ceri o anumita suma de bani,
introduci suma, apoi astepti cateva secunde pana cand persoana respectivă va primi notificarea si va
accepta transferul.

4.4. Schimb valutar

CLASIC: Cum faci rost de un curs de schimb avantajos? La ora actuală, pe piaţa din România există
posibilitatea unui schimb valutar apropiat de cursul BNR, dacă eşti proprietar de card Revolut,
accesând happy hours la băncile care au activat acest serviciu sau opţiunea clasică: la ghreşeul
băncii sau la casa de schimb valutar.
Practic cel mai ieftin curs de schimb, folosit la plata unei rate de exemplu, este cursul de schimb al
BNR. Nu poţi cumpăra euro sau dolari la acest curs decât dacă eşti client Unicredit sau Raiffeisen,
singurele bănci care au dedicată o oră pe zi, în care poţi să schimbi leii sau valuta la cursul BNR.
În cazul variantei “la ghișeu”, o persoana ce nu deține cont curent la bancă, poate schimba bani la
orice unitate bancară prin simpla prezență a Cartei de Identitate.

MODERN: Daca ai card Revolut nu mai este nevoie sa mergi la banca sau la casele de schimb valutar
inaintea unei calatorii spre o tara in care moneda nationala este alta decat moneda pe care o detii.
Este foarte simplu, faci plati cu cardul, iar aplicatia converteste monedele in mod automat, fara
comisioane, unde sunt câteva zeci de monede disponibile. De exemplu pe leu: dacă ai în cont lei, tu
poți cheltui fix leii ăia în cele 140 de monede, fără să mai faci tu schimbul valutar - e făcut automat.
Dar dacă vrei să plătești în moneda locală, poți beneficia de asta pentru cele suportate.Cea mai bună
parte la plățile acestea este că faci schimbul valutar la cursul interbancar, nu la cel practicat de bănci
sau la cel de la casele de schimb. Înainte să schimbi în orice monedă îți apare cursul, iar dacă-ți
convine, schimbi. Totodată, ai și niște cursuri valutare în aplicație și poți calcula cât face în lei o sută
de euro înainte să schimbi. Cursul valutar este comunicat cu o zi înainte să fie activ și pentru
weekend e anunțat vinerea. Schimburile realizate în timpul săptămânii sunt fix la cursul interbancar,
dar pe weekend Revolut adaugă o marjă de până la 1% și un comision de 0,5% pentru tranzacţiile de
peste 20 de mii lei pe lună.

4.5. Interogare sold+retragere numerar

CLASIC: O persoana deținătoare de un card, poate efectua acțiunea “Interogare sold”prin
intermediul ATM-ului de la aceași bancă sau oricare altă bancă, cu sau fară comision. Și in aceleași
condiții se desfașoară și acțiunea “Retragere numerar”

MODERN: O altă funcție a aplicației Revolut este aceea de a putea verifica oricând și oriunde câți
bani ai în cont, fără commission și poți retrage numerar de la orice ATM al oricărei bănci.

4.6. Plată facturi

CLASIC: Plata în bancă- Automatele de plata utilizeaza plata in numerar, dar si cu cardul bancar si
permit plata facturilor la numerosi furnizori, dar si achizitionarea de servicii, incarcarea cartelelor
telefonice, plata ratelor bancare sau a unor asigurari, in functie de oferta fiecarei banci in parte.
Practic, clientul realizeaza operatiunile dorite la aceste masinarii fara a fi asistat de un angajat al
bancii.

Spre exemplu la BRD, una din primele banci care a introdus un astfel de mecanism, “Robo BRD”, un
automat bancar “deghizat” in robot, realizeaza o serie de operatiuni cash-in / no-cash cum ar fi
plata de facturi, alimentarea de conturi si consultarea soldului cardurilor.

PayPoint: Este suficient să vă prezentaţi cu factura sau cu codul de client (pentru serviciile
selectate) într-unul din numeroasele magazine cu însemnele PayPoint. Vânzătorul se va ocupa de
scanarea codului de bare de pe factură, de încasarea în numerar a banilor şi de oferirea chitanţei de
confirmare a plăţii, ce conţine toate detaliile tranzacţiei.

MODERN: Plata facturilor se face de-acum cat ai zice Go! Din aceasta sectiune poti plati atat facturi
de utilitati, cat si taxe si impozite (furnizor Ministerul Finantelor Publice), dar si datoria aferenta
cardului de credit. Vezi mai jos cat e de simplu. Pentru a plăti o factură, apasa butonul Transfer nou
din dreptul contului din care dorești să faci plata și selecteza opțiunea “Plăți facturi”. Tot ce trebuie
să faci este să cauți Furnizorul dorit în listă și să completezi informațiile solicitate în câmpurile
respective. Alege data de executare (dacă nu alegi data, George o va considera că vrei să o
proceseze cat mai rapid) și vei merge mai departe către semnare prin accesarea butonului Go. După
ce te asiguri că toate informațiile solicitate au fost completate corect (pentru a vedea toate
câmpurile poate fi necesar să derulezi până jos) apasă butonul Confirmă și gata! Ai scăpat de grija
unei facturi.

5. CONCLUZII
Romanii folosesc in proportie foarte mica internet-banking-ul, desi operatiunile prin intermediul
acestui canal sunt mult mai ieftine, atat in bani, cat mai ales in timp. Potrivit datelor publicate de
Eurostat, doar 7% din populatia intre 16 si 74 de ani foloseste serviciile bancare online.

In aceste conditii, Romania este codasa Uniunii Europene, alaturi de Bulgaria, avand in vedere ca
media la nivelul UE in privinta utilizarii internet-banking-ului este de 51%. La polul opus se afla
tari precum Finlanda sau Danemarca cu un grad de utilizare de peste 85%.

Desi mai bine de doua treimi din romani utilizeaza internetul zilnic, bancile nu reusesc sa ii
convinga sa renunte la serviciile oferite in sucursalele clasice si sa treaca in mediul virtual. Si
bancile ar putea face economii daca tot mai multi clienti se muta in mediul virtual, din reduceri
de personal sau chiar inchidere de agentii, insa anumiti bancheri isi exprimau recent temerea ca
digitalizarea serviciilor ar putea insemna o provocare pentru banci, avand in vedere ca s-ar
putea trezi in situatia in care clientii si-ar efectua singuri tranzactiile si nu ar mai fi dispusi sa
plateasca bancii comisioane in acest scop.

Deocamdata insa, si dintre romanii care utilizeaza internet-banking-ul, jumatate isi verifica
aproape zilnic sumele din conturi, dar nu efectueaza si alte operatiuni, acest segment de clienti
fiind principalul vizat de bancherii locali pe termen scurt.

Tot mai multe persoane decid să apeleze la serviciile FinTech, companii care oferă mai multe
avantaje decât sistemul bancar clasic. Revolut e doar unul dintre serviciile disponibile inclusiv în
România, dar sunt o serie de alte companii care se dezvoltă extrem de repede și amenință
instituțiile financiare clasice. Băncile au toate motivele să fie îngrijorate.
 Principalul avantaj al serviciilor FinTech sunt taxele și comisioanele care, în multe cazuri, lipsesc.
Ia, de exemplu, cazul Revolut. Serviciul este extrem de util mai ales pentru plățile în străinătate.
Îți poți transfera banii din contul curent în moneda țării respective și poți plăti direct cu cardul
Revolut, fără să plătești comisioanele aferente conversiei, așa cum se întâmplă, de exemplu,
atunci când cumperi valută cash.

De comisioane nu scapi nici atunci când plătești cu cardul emis de o bancă din sistemul clasic.
Este lesne de intuit, așadar, de ce serviciile FinTech câștigă teren în fața cardurilor clasice.

Băncile, asigurătorii și furnizorii de servicii de administrare a averii (wealth management) ,

tradiționali, aduc modificări revoluționare propriilor oferte, propunând servicii accesibile digital
și inovatoare tehnologic (George-BCR). Multe bănci și-au dezvoltat propriile aplicații, tocmai
pentru a ține pasul cu noile tehnologii, dar, în continuare, multe dintre instituțiile bancare nu-și
permit să renunțe la unele taxe și comisioane, care reprezintă o parte importantă a veniturilor.

De ce aleg oamenii un serviciu FinTech? Pentru că e simplu: 27% dintre clienți consideră
“prețul” drept cel mai important, în timp ce 20% aleg „ușurința deschiderii unui cont”. Pe piețe
precum Franța, Japonia și chiar România, lipsa „încrederii” este singurul factor care îi determină
pe clienți să nu aleagă serviciile unui jucător FinTech și să meargă tot spre instituțiile financiare
tradiționale.

6. BIBLIOGRAFIE ȘI WEBOGRAFIE
 https://www.bcr.ro/content/dam/ro/bcr/www_bcr_ro/george/BCR%20manual%20de%20u
tilizare%20aplicatia%20mobila%20George.pdf

 http://www.rasfoiesc.com/business/economie/finante-banci/Banca-Electronica-Modalitati-
d85.php

 https://www.conso.ro/carduri/banking-ul-online-patrunde-greu-in-romania

 https://ec.europa.eu/eurostat/web/products-eurostat-news/-/DDN-20180115-1

 https://www.google.ro/imghp?hl=ro&tab=wi&ogbl

REALIZAT DE:

Halmagyi Andrea-Maria și Mazilu Iustina Elena