Garantis Optim

Produs unit-linked cu
primă unică
Cuprins
• De ce Garantis Optim?

• Structura și caracteristicile produsului Garantis Optim

• Caracteristicile clauzei de investiție

• Componenta de protecţie financiară

• Garantis Optim – programul investiţional pentru asigurarea de bază

• US Equity – programul investiţional pentru clauza de investiție

• Componenta de investiţie a produsului Garantis Optim:

• Garantis Optim - scenarii în funcție de evoluția prețului de vânzare

• Clauza suplimentară de investiție – scenarii în funcție de evoluția prețului de

vânzare
• Beneficiile produsului Garantis Optim

• Documente necesare vânzarii

De ce Garantis Optim?

Pentru că Garantis Optim înseamnă …

Protecţie financiară: sub forma sumei asigurate pentru deces la nivelul sumei de
10% din valoarea primei plătite, dar maxim 7,000 USD

Investiţie: → un program investițional cu alocare 100% într-un titlu de stat

emis de Guvernul SUA:
115.48%* (preţ la maturitate distribuit Contractantului;
garanție oferită de Pre-Emitent: Guvernul SUA).

→ optional se poate atașa clauza suplimentară de investiție

Transparenţă: taxele sunt cunoscute de la început

Beneficiul de maturitate nu este impozabil potrivit legislației actuale în

vigoare
Accesul la programe investiționale în USD prin clauza de investiție

* garanția de preț de 115.48% pentru data de maturitate generează un randament investițional al asigurării de bază de 115.48%, doar dacă
prețul de vânzare al unității la data investirii primei nu a depașit nivelul prețului de referință de 92%, respectiv dacă prețul de cumpărare nu
a depășit 100%. Altfel, randamentul investițional al asigurării de bază va fi mai mic de 115.48% (cf. Scenariu 2 de la slide 12)
Structura produsului Garantis Optim

Componenta de investiție
Client
Asigurarea de Clauza de

bază Investiție

Accesează un Permite depuneri

Contractul de Asigurare program investițional opționale sau
ce oferă garanția retrageri parțiale.
prețului la Este accesat un
maturitate: program de
115.48%* investiții în USD
Garanția este pe piața de
Componenta de protecție Componenta de
oferită de capital din SUA
(suma asigurată la deces) investiție
Pre-Emitent: Guvernul
SUA

Riscul investițional
aparține clientului

* garanția de preț de 115.48% pentru data de maturitate generează un randament investițional al asigurării de bază de 115.48%, doar dacă
prețul de vânzare al unității la data investirii primei nu a depașit nivelul prețului de referință de 92%, respectiv dacă prețul de cumpărare nu
a depășit 100%. Altfel, randamentul investițional al asigurării de bază va fi mai mic de 115.48% (cf. Scenariu 2 de la slide 12)
Caracteristicile produsului Garantis Optim

Persoana asigurată (persoana a cărei viaţă este asigurată prin contractul de asigurare)
Vârsta la data semnării cererii: 18 - 65 ani

Perioada contractului

Pana la 15 Aug 2028 – data de maturitate fixă a contractului

Moneda contractului de asigurare

Contractul de asigurare se încheie în USD

Prima unică minimă pentru asigurarea de bază

2,500 USD
Caracteristicile clauzei de investiție

Cand se poate atașa Clauza de invesții la contractul Garantis Optim

La începutul contractului sau oricând pe perioada de derulare

Perioada clauzei

Maxim durata contractului de bază la care este atașată

Moneda clauzei de investiție

Aceeași cu cea a contractului la care se atașează - USD

Prima minimă pentru clauza suplimentară de investiție

100 USD

Drepturile Contractantului

Răscumpărarea parțială sau totală

Componenta de protecţie financiară

GARANTIS OPTIM oferă protecție financiară în cazul decesului din orice cauză a Asiguratului.
In cazul decesului, Beneficiarii vor primi indemnizația de asigurare calculată astfel:

Indemnizaţia de asigurare (în cazul decesului) = suma asigurată + valoarea contului pentru
asigurarea de baza + valoarea contului pentru clauza de investiție
unde Suma Asigurată = min(10% x prima investită; 7,000 USD)

Investirea primei
Emiterea  prima unică pt asigurarea de bază se investește la prima subscriere Finalul contractului
poliţei după emiterea poliței
prima pt clauza de investiție se investește la prima subscriere, dar nu mai devreme
de 20 de zile de la data emiterii

Indemnizaţia de asigurare: Indemnizaţia de asigurare:

Min (10% x prima plătită; 7,000 USD) Min (10% x prima plătită; 7,000 USD)
+ +
Prima plătită şi neinvestită pentru Valoarea contului asigurării de bază
asigurarea de bază +
+ Valoarea contului aferent clauzei de investiție
Prima plătită şi neinvestită pentru
clauza suplimentară de investiție
Componenta de protecţie financiară – exemplul 1

Pentru un contract de asigurare cu prima unică pentru asigurarea de bază de 5,000 USD, suma
asigurată este egală cu 500 USD.

Emiterea Investirea Finalul

poliţei primei contractului

Indemnizaţia de asigurare: Indemnizaţia de asigurare:

500 USD 500 USD
+ +
5,000 USD 4,600 USD

Total 5,500 USD Total 5,100 USD

(valoare a indemnizaţiei pe baza unui preț de vânzare de 92%)
Componenta de protecţie financiară – exemplul 2

Pentru un contract de asigurare cu prima unică pentru asigurarea de bază de 15,000 USD, suma
asigurată este egală cu 1,500 USD.
Suplimentar se achită și 2,000 USD, primă pentru clauza de investiție.

Emiterea Investirea Finalul

poliţei primei contractului

Indemnizaţia de asigurare: Indemnizaţia de asigurare:

1,500 USD 1,500 USD
+ +
15,000 USD 13,800 USD
+ +
2,000 USD 1,900 USD

Total 18,500 USD Total 17,200 USD

(valoare a indemnizaţiei pe baza unui scenariu de rentabilitate 0%)
Garantis Optim –
programul investiţional pentru asigurarea de bază

100% în programul administrat de Allianz-Țiriac având data de maturitate 15 Aug 2028.

Structura investiţională Programul investițional accesează un titlu de stat emis de Guvernul SUA

Administrator Allianz-Țiriac

Pre-Emitent Guvernul SUA

Clasa de risc mediu

Taxe Taxa de alocare: 8%

max (preţ de referinţă; preţ vânzare) / (1 - taxa de alocare).

Preţul de cumpărare Preţul de referinţă este 92%.

Preţul de vânzare la preţul de vânzare al unităţii garantat de Pre-Emitent pentru a fi distribuit Contractantului
data de maturitate la data de maturitate a contractului.

IMPORTANT:
Performanţele anterioare ale instrumentului financiar oferit de Asigurător ca activ suport în poliţă nu reprezintă o garanţie a performanţelor viitoare
ale acestuia. Asigurătorul nu oferă nicio garanţie asupra preţului unităţii pe durata sau la data de maturitate a contractului de asigurare.
Riscul investiţional aparține în totalitate Contractantului si este reprezentat de riscul de incapacitate de plată al Pre-Emitentului (Guvernul SUA),
situaţie în care Contractantul ar putea recupera o sumă semnificativ mai mică decât prima unică plătită.
 US Equity –
programul investiţional pentru clauza de investitie

Structura investiţională programul investeste prepondent pe piata de capital din SUA (actiuni) prin accesarea
de fonduri de investitii
Administrator Allianz-Țiriac
Moneda USD
Clasa de risc ridicat

Taxe taxa de administrare a programului: 1,29%

preţ vânzare / (1 - taxa de alocare).

Preţul de cumpărare taxa de alocare are valori intre 2.5% si 5%, in functie de volumele investite prin intermediul clauzei

Preţul de vânzare la preţul de vânzare la data de maturitate. Pretul programului investitional pentru clauza de
data de maturitate Investitie nu este garantat la maturitate.

ComStage S&P 500 UCITS ETF

Fond accesat la data

curenta

Evolutie istorica – 3 ani 

IMPORTANT:
RISCUL INVESTITIONAL APARTINE IN TOTALITATE CONTRACTANTULUI.
Programul investitional comporta atat avantajele ce ii sunt specifice cat si riscul unor pierderi pentru clienti, castigurile din investitii fiind de regula,
proportionale cu riscul. Performantele anterioare ale programului investitional nu reprezinta o garantie a performantelor viitoare.
Performanta individuala difera de la client la client iar riscul investitional apartine in totalitate clientului. In cazul rascumpararii unitatilor sau la
maturitate, clientii pot primi inapoi o suma chiar mai mica decat investitia initiala.
Componenta de investiţie a produsului Garantis Optim

Asigurarea de bază + Clauza de investiție

oferă atingerea performanţei la oferă posibilitatea diversificării

maturitate conform valorii de investiției prin accesarea unui
referinţă garantate (115.48%) program investițional în USD care
investeste pe piața de capital din SUA
Garantis Optim - scenarii în funcție de evoluția prețului de
vânzare
Prima de asigurare pentru asigurarea de bază 10,000 USD
Scenariul 1 Scenariul 2 Scenariul 3
(prețul de vânzare (prețul de vânzare a (prețul de vânzare a
nemodificat față de data crescut de la data lansării scăzut de la data lansării
lansării produsului) produsului) produsului)

Preț de vânzare la data fiecărui scenariu 92% 93,5% 90,75%

Taxa de alocare 7,572
8% Euro 8% 8%
Preț de cumpărare 100% 101,63% 100%
Nr. unități achiziționate 10,000 9,839.6 10,000
Valoarea contului asigurarii de bază 5,000
după investire
5,000Euro
Euro 9,200 USD 9,200 USD 9,200 USD
Prețul unității la data de maturitate cf. garanției produsului 115.48% 115.48% 115.48%
Valoarea contului asigurării de bază la maturitate cf. garanției
11,548 USD 11,362.7 USD 11,548 USD
produsului
Randament investițional real la maturitate al asigurării de
115.48% 113.62% 115.48%
bază
1,000 USD + valoarea contului asigurarii de baza la
Beneficiu deces (*)
data evenimentului + valoare cont INV
11,548 USD 11,362 USD 11,548 USD
Beneficiu maturitate (*)
+ val. cont INV + val. cont INV + val. cont INV
[Valoarea contului – taxa de răscumparare (4% în
anii 1,2,3 și 4, 2% în anii 5,6,7 și 8, respectiv 1% în anii
Răscumpărare înainte de maturitate (*)
9, 10, 11 și 12)] + [val. cont INV – taxa de
răscumparare CL. INV (1%)]
(*) Beneficii neimpozabile
Clauza suplimentara de investitie –
scenarii în funcție de evoluția prețului de vânzare
Scenariu optimist (7%) Scenariu 0% Scenariu pesimist (3%)
Prime de
An investitie Valoare cont Valoare Valoare cont Valoare Valoare cont Valoare
platite clauza investitie rascumparare clauza investitie rascumparare clauza investitie rascumparare

1 203 201 7,572

190 Euro 188 196 194
200.00
2 421 417 380 376 397 393
200.00
3 654 647 570 564 605 599
200.00 5,000
4 903
5,000Euro
Euro 894 760 752 819 811
200.00
5 1,169 1,157 950 941 1,039 1,029
200.00
6 1,454 1,440 1,140 1,129 1,266 1,253
200.00
7 1,759 1,742 1,330 1,317 1,500 1,485
200.00
8 2,086 2,065 1,520 1,505 1,740 1,723
200.00
9 2,436 2,412 1,710 1,693 1,988 1,968
200.00
10 2,811 2,783 1,900 1,881 2,245 2,222
200.00
11 3,212 3,180 2,091 2,070 2,509 2,483
200.00
12 3,641 3,605 2,282 2,259 2,781 2,753
200.00
Beneficiile produsului Garantis Optim

Garantis Optim este oferit în exclusivitate de către Allianz-Țiriac, clienţilor săi.

&
Posibilitatea investirii într-un program investiţional având o valoare a prețului unității la
maturitate de 115.48%, garantată de Pre-Emitent (Guvernul SUA) pentru a fi distribuită
Contractantului.

&
Posibilitate unui câştig suplimentar valorii contului asigurarii de baza provenită din contul
aferent clauzei de investiție (dacă această clauză a fost atașată).

&
Protecţia financiară a familiei în caz de deces, prin existenţaSumei Asigurate.
Documente necesare vânzarii

1. Formularul de analiză a nevoilor semnat de Contractant şi Intermediar,

pentru contracte de asigurare încheiate de Contractant persoană fizică.

2. Oferta de asigurare, disponibilă în Virtual Office, semnată de către

Contractant, Asigurat şi Intermediar.

3. Cererea de asigurare semnată de către Contractant, Asigurat şi

Intermediar. Se va utiliza versiunea cererii de asigurare pe suport hartie
disponibilă pentru produsele complexe de viață (Dinamic Invest, TLF).

4. Copiile semnate ale actelor de identitate ale Contractantului şi

Asiguratului.