FEBRERO 2020 AÑO 20. NÚM. 239. ISSN 1405955X.

No todo es vida en pareja,

conoce a la población
NEOSOLTERA ABRAHAM
¿Cuáles son sus principales gastos? VELA DIB
“Los retiros parciales
ponen en riesgo la

Mujer pensión del trabajador”

EMPRENDEDORA
Consejos para iniciar tu negocio

Sin acudir a la
SUCURSAL
Ventajas de los corresponsales bancarios

¿
ESTAFAS AMOROSAS
en tiempo de las
REDES SOCIALES

?
Conoce una historia de catfish

Cuánto
CUESTA
una propuesta
de matrimonio
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Que tu principal compromiso no sea con las deudas
 FEBRERO / N ú m . 2 3 9 2020
8 PEQUE FINANZAS
Cambia de Rol…
¡Toma el lugar de tus
papás un fin de semana!

16 PRIMER PLANO
11 ECONOMÍA JOVEN
Estafas amorosas en
¿Cuánto cuesta una propuesta de matrimonio?
A propósito del 14 de febrero
tiempos de las redes
sociales
Conoce una historia
de catfish 20 PERSPECTIVAS
Este 14 de febrero no
pierdas el amor a tus finanzas
Consejos financieros para que
no te flechen más deudas

24 LAS FINANZAS Y…
Mujer emprendedora
Consejos para iniciar
tu negocio
PONLO EN LA BALANZA
14 No todo es vida en pareja,
conoce a la población HAZ CRECER TU
neosoltera
¿Cuáles son sus
27 DINERO
¿Aún estás a tiempo?
principales gastos? Nunca es tarde para ahorrar

30 ¿SABÍAS QUE…
Sin acudir a la sucursal
Ventajas de los
corresponsales bancarios

2
 36
Contenido
BURÓ DE ENTIDADES
34 FINANCIERAS
Invertir en Educación
¿Has escuchado sobre los
Seguros Educativos?
CONSULTA
37 PUNTOS CARDINALES LA VERSIÓN

WEB
Educación Financiera
Sin Fronteras
Ya viene la Semana de
Educación Financiera (SEF)
en América del Norte

EN:
40 EN VOZ DE...
Dr. Abraham E. Vela Dib,
www.condusef.gob.mx/Revista/

Presidente de la CONSAR
“Los retiros parciales ponen
en riesgo la pensión del
trabajador”

42 TU BOLSILLO
Más vale dinero en mano
que tanda volando
7 razones para no confiar
en una tanda

45 RETRO-ALIMÉNTATE
¿Qué tanto sabes?

46 LA FAMILIA
MORRALLA
La familia
morralla
“Festejo en casa”

5 CARTA EDITORIAL 7 EN CORTO

Información que le
6 AGENDA interesa a tu cartera
Actividades para febrero

3
 BUZÓN

Nuestros lectores preguntan:

¿Algún teléfono para comunicarme por
robo de identidad?

Alberto Sánchez
Estimado usuario, nuestro teléfono de atención al público es
55 53 40 09 99, donde podrás encontrar asesoría o solicitar
atención por un problema relacionado con tus
finanzas o un posible robo de identidad.

También puedes acudir a cualquiera de nuestras

Unidades de Atención a Usuarios, donde con gusto te
atenderemos de la mejor manera posible. Para conocer la Unidad
más cercana a tu domicilio entra a
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BANXICO
Excelente información. @EmisionBanxico Mejor cambiarlas que dejarlas olvidadas. Usa
o cambia tus #monedas en un banco. #BancodeMéxico
Cesy Arceo Gutiérrez
FONACOT
@Fonacot_oficial: Nuestra misión es apoyar a los trabajadores
garantizándoles el acceso a créditos, otorgarles financiamiento y
¡Escríbenos! promover el ahorro, para su bienestar social y el de su familia.
protejasudinero@condusef.gob.mx
cnsf
@CNSF_gob_mx: #CNSFInforma ¿Sabías que…? El Coaseguro es
la participación de dos o más instituciones de seguros en un mismo
¡Visítanos! riesgo, en virtud de ser contratados de forma directa por un mismo
asegurado.
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BURO DE ENTIDADES FINANCIERAS
/condusefoficial @BuroEntidadesMX: Verifica en el #BEF las instituciones que
están autorizadas, ¡evita que te estafen!

@CondusefMX CONSAR
@CONSAR_mx: Ocúpate desde hoy de tu retiro, comienza por
/Condusefoficial averiguar en qué AFORE te encuentras.

Tu voz es importante. Envía tus comentarios, preguntas, opiniones y sugerencias.

Proteja su dinero se reserva el derecho de publicar y editar los comentarios recibidos.

4
 CARTA EDITORIAL

DIRECTORIO
Febrero, mes del amor…
C

PRESIDENTE
F ebrero se caracteriza por ser el mes de los enamorados, donde, además de
los regalos y las rosas, es recurrente la propuesta de matrimonio.
Si tu idea es sorprender a tu pareja y en un ambiente de película pedirle que
Oscar Rosado Jiménez

SECRETARIA DE LA JUNTA DE GOBIERNO

pasen el resto de su vida juntos, te recomendamos que le eches un ojo a la
Gabriela Sánchez Santillán
serie de artículos que te traemos en esta edición de la revista Proteja su Dinero.
Vicepresidenta Jurídica
Elizabeth Ivonne Noriega Aguilar Estamos seguros que te orientarán para evitar que quienes se vean sorprendidas
Vicepresidente de Planeación
y Administración sean tus finanzas y no termines comprometido de por vida con las deudas.
Fernando Enrique Zambrano Suárez

Vicepresidente de UNIDADES DE
ATENCIÓN A USUARIOS
Roberto Tejero Castañeda Y hablando de relaciones, ¿alguna vez has utilizado las app de citas en
Vicepresidente Técnico
Luis Fabre Pruneda
línea? En la actualidad es muy común que las personas busquen conocer a
Director General de su media naranja de esta manera, sin embargo, corren el riesgo de toparse
Educación Financiera
Wilfrido Perea Curiel con estafadores que, mediante engaños las despojen de su dinero o incluso
Director de FOMENTO AL DESARROLLO
DE CAPACIDADES FINANCIERAS su patrimonio. A este tipo de fraude se le conoce como catfish o catfishing.
Mauricio Ondarreta Huerta
Aquí te damos algunos tips para identificarlo.

Por otra parte, la publicidad y el marketing no descansan si de dinero se

Consejo Editorial trata. Cada vez son más sofisticados sus estudios y análisis de mercado
Wilfrido Perea Curiel
Rodrigo Juventino García Islas Leal
Mauricio Ondarreta Huerta
para determinar hábitos de consumo entre la población. Uno de ellos
Jesús David Chávez Ugalde
está orientado al microsegmento de los neosolteros, entérate sobre sus
Editor Responsable
Héctor Campos Rivera
características y estilo de vida.

COORDINADOR EDITORIAL
Edilberto Murguía Rojas
Por último, febrero es un buen mes para comenzar con el pie derecho este
Redacción
Estefanía López Ávila 2020, más aun si uno de tus propósitos es emprender un negocio. En nuestro
Sergio Isaíd Vera Morales
Carlos Torres Flores
Karla V. Rodríguez Chávez artículo “Mujer emprendedora” te damos algunos consejos que te ayudarán
Katia Sánchez Rosales
Alma D. Sánchez Trejo a resolver algunas dudas y te convenzas de que iniciar una micro o pequeña
Diseño
Oscar T. Martínez Torres empresa es una gran decisión.
Paola Espinosa Pérez
Ana Luisa Vargas Urquijo

Los editores
Megan Alvarez Ramírez

Administración y Distribución
Eva Nayeli Almazán Sevilla

Proteja su dinero, publicada mensualmente por la Comisión Nacional para la Protección
y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), está destinada a informar
y orientar sobre temas de Educación Financiera. Los ejercicios comparativos, listados
y descripción de productos y servicios financieros se publican con fines informativos.
Las opiniones, puntos de vista, citas y estimaciones presentadas no deberán considerarse
como recomendaciones para la contratación, compra o venta de ningún tipo de valores,
bienes, productos o servicios. La información generada por fuentes distintas a Condusef es
responsabilidad de las mismas. El contenido de los artículos firmados no necesariamente refleja
la opinión de la revista ni de Condusef.
Proteja su dinero es una revista mensual editada y publicada por la Comisión Nacional para
la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, ubicada en Insurgentes Sur
762, Col. Del Valle, C.P. 03100, Del. Benito Juárez, CDMX. Tel.: 54 48 70 00. Editor responsable:
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04-2001-022314413700-102. Impresa en los TALLERES DE IMPRESIÓN DE ESTAMPILLAS Y
VALORES ubicado en Legaria 662, Col Irrigación, Miguel Hidalgo, CDMX. C.P. 11500

5
 A G E N D A FEBRERO
LIBRO SOBRE EMPRENDIMIENTO
Como parte de la serie Grandes Ideas, llega este libro que te ayudará a conocer
más sobre el mundo empresarial; las distintas teorías y modelos corporativos,
así como ejemplos y casos de éxito que te darán un panorama más claro del
mercado. Ya sea que estés empezando tu propio negocio o formes parte de una
empresa, El libro de los negocios te servirá de guía por su lenguaje sencillo y claras
ilustraciones.

Nombre: El libro de los negocios.

Editor: DK Publishing (Dorling Kindersley).
Traducción: Carmen Aragón.
ISBN: 978-1465482884.

CURSO SOBRE FINANZAS

El curso en línea Kit básico (para evitar los errores más frecuentes) de finanzas, es ofrecido por la Universidad
Autónoma de Barcelona a través de la plataforma Coursera. Dentro de sus objetivos está enseñarte conceptos
básicos sobre las finanzas personales que puedan ayudarte a prevenir malas costumbres financieras.

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¿Cuándo? Comienza el 3 de febrero pero puedes aprender a tu propio ritmo.
¿Costo? Curso gratuito, si deseas el certificado su precio es de 563 pesos.

VIDEO SOBRE FINANZAS

El video ¿Cómo preparar tus finanzas para el 2020? | Pronósticos económicos y estrategias para tu dinero, del
canal de finanzas y economía, Pequeño Cerdo Capitalista, explica a las audiencias las tendencias y predicciones
económicas para este 2020 y cómo afectarán las finanzas personales. Sofía Macías también ofrece consejos que
te ayudarán a hacer rendir tu dinero en este nuevo año.

¿Dónde? www.youtube.com/watch?v=aSzce4KI38Q

6
 Super Bowl, ¡y súper gastos!
En este mes se llevará a cabo uno de los
eventos más esperados por millones de
personas fanáticas del futbol americano a lo largo
del mundo, el Super Bowl en su 54ª edición, con
sede en Miami, Florida.
Pero, ¿cuánto estarías dispuesto a gastar para verlo
en vivo y en directo? En 2019, Despegar.com calculó
el presupuesto con el que debía contar una persona
para poder ver esta gran final, el cual fue de
98 mil pesos que incluía vuelo redondo con
equipaje de mano, entrada al partido en
lugares económicos, estancia de tres noches
en un hotel con cocineta y renta de un
automóvil por cuatro días.
Así que si uno de tus sueños es asistir al Super
Bowl, reconsidera si deseas gastar tanto
dinero en un evento que bien podrías disfrutar
en la comodidad de tu hogar, en compañía de tus
amigos y familiares.
Dinero en Imagen 2019.

¿Qué Todo el amor

cuentas? pero no todo el dinero
En febrero es innegable que “el amor está en el aire”. En México
el 80% de la población celebra el 14 de febrero y muchos
creen, erróneamente, que el amor se demuestra con el derroche
económico. Aquí te presentamos algunos datos acerca de cómo
vive la población en México el día de San Valentín.

37% 38% 10
de las personas regala muñecos, veces aumenta el
gasta de 100 a 500 chocolates, globos, envío de flores en
pesos y el 36% entre otros. la semana del 14
hasta mil pesos. de febrero.

35% 9.2%
sube el total de de ventas anuales
los ticket de los de chocolates en
restaurantes. México es lo que
este mes representa. Forbes México

7
 Cambia de Rol...
¡Toma el lugar de tus papás un fin de semana!

H
ola amiguita o amiguito, seguramente alguna vez ha pasado
por tu mente saber qué se siente ser grande, o quizás ya lo
hayas experimentado a medias.

Si te estás preguntando ¿cómo es posible? Haz memoria, posible-

mente alguna vez te han llevado a ese famoso parque temático que
es una mini ciudad y que es solo para peques, en donde juegas a ser
una persona adulta y tienes que trabajar en diversos oficios para ga-
narte tu dinero y así poder darte ciertos lujos, además de poder
gastarlo en lo que quieras, o bien, ahorrarlo en el banco
para luego poner un negocio o invertirlo.

8
Bueno, si fue así, esa es una de las
ocasiones que ya sentiste lo que
es ser una persona mayor, pero si
no has podido ir a ese parque, de
seguro tus maestros te han puesto
a prueba para ser un adulto y
tener responsabilidades.
Nos referimos a que en la es-
cuela te habrán dejado de tarea
cuidar un huevo, al que debías
pintarle una cara a tu gusto y po-
nerle el nombre que quisieras, la
única condición era que por nada
del mundo debía romperse, pues
sería como tu hijo o hija a quien
debías proteger y tener a salvo.
O también te pasó con un ex-
perimento que realizaste en la
escuela, el de germinar un frijol.
Posiblemente te estarás pregun-
tando ¿Y qué tiene
que ver eso con
ser adulto?, pues
déjame decirte
que sí tiene que
ver y mucho.
Estas actividades fomentan la
responsabilidad, porque te haces
cargo del cuidado de la plantita,
como por ejemplo, darle agua y
no dejar que se te muera, también
aprendes a ser paciente, ya que
según los cuidados y el amor que
le des a esa pequeña planta, es
como irá creciendo, tal y como
ocurre en el caso de los papás
con sus hijos.
Otra forma de relacionarte desde
la infancia con la responsabilidad,
es con el ejercicio del muñeco,
que representa a un bebé, es lo
más parecido a la realidad ya
que es como si fuera de carne y
hueso. Hay que cuidarlo, darle de
comer, cambiarle el pañal, bañar-
lo, ponerle dos o tres conjuntos
de ropa por día, sacarlo a pasear,
arrullarlo, dormirlo, etcétera.
Y como ya has experimentado lo
que es la responsabilidad, vamos
a pasar al siguiente punto, el cual
es muy importante ya que se
trata del manejo del dinero
familiar. ¿Te has puesto a pen-
sar cuánto gastan tus papás
en tan sólo un fin de semana?
Principalmente cuando quieres ir
al cine, comer en tu restaurante
favorito, comprar el videojuego
que acaba de salir o cuando se te
antoja un helado…
Saca la calculadora y hagamos
cuentas, porque a partir de este
momento se hará un cambio de
roles ¿Qué quiere decir? Que tú
te vas a convertir en el padre o
madre de familia y tu papi o mami
serán tu hijos.
Supongamos que es sábado por
la mañana y es hora del desa-
yuno, tu hijo o hija te dice que
se le antojan unos hot cakes,
como no tienes la harina debes
ir a la tiendita de la esquina por
los ingredientes para hacerlos.
Entregas tu lista y te dan estos
precios: harina $38; kilo de huevo
$39; leche $20; botecito mini de
vainilla $8; total: $105.
Transcurre el día y llega la hora
de la comida, tu hijo o hija te pide
que lo lleves al restaurante de
hamburguesas que tanto le gusta,
por su cajita sorpresa, al comprar-
la junto con un helado y lo que tú
pedirás te gastas otros $250.
Saliendo del restaurante, te insiste
en que vayan al cine a ver la
película de moda, te comenta que
como ya están en la plaza comer-
cial, aprovechen; después de mu-
cho pensarlo, decides cumplirle
su capricho, de las dos entradas
pagas $120 y en el combo dúo
gastas alrededor de $180, en
total, por ir al cine pagaste $300.
9
 Al siguiente día (domingo) tienen la costum-
bre de almorzar barbacoa, ahí te gastas otros
SÁBADO
$200 entre los consomés, taquitos y refrescos.
Al atardecer le pides a tu hijo o hija que te Desayuno en casa $105
acompañe al súper para comprar la despensa
de la semana.
Comida fuera de casa $250
Ida al cine $300
En la lista aparecen: pan de caja para los sánd-
wiches, yogurt, leche, cereal, jamón, queso,
etcétera. En total desembolsaste $500.
DOMINGO
Y si tu hijo o hija vio en el aparador de una Almuerzo $200
tienda su videojuego favorito y te pide que se lo
compres o que sea el adelanto de su regalo de
Compras del supermercado $500
cumpleaños que ya está cerca, tú accedes, pero Videojuego $800
ese deseo tuvo un costo de $800.

Terminado el fin de semana, te sientas a hacer

cuentas de lo que gastaste con tu hijo o hija: TOTAL $2,155
En total fueron 2 mil 155 pesos,
más de lo que gana una persona
con sueldo mínimo en 15 días.

¿Ya viste que ser padre de familia no es tan fácil?

Es importante que pienses en el esfuerzo que hacen

tus papás para darte lo que pides y sobre todo,
cumplirte tus deseos de vez en cuando. Pero debes
considerar que hay ocasiones en las que no se puede
obtener lo que queremos, porque se trata de un de-
seo y no de algo que realmente necesitas.

Por ello debes aprender a identificar qué son las ne-

cesidades y qué son los deseos, y cuando tus papis
te digan que no pueden comprarte eso que les pides
en ese momento debes ser paciente y esperar hasta
que puedan hacerlo.

Ya te diste cuenta que todo implica un gasto en la

vida y por eso ellos trabajan muy duro para que
tú tengas lo mejor. Aprende a valorarlo. Hasta la
próxima peque.

10
 ESTAFAS
AMOROSAS EN
TIEMPOS DE LAS
REDES SOCIALES
Conoce una historia de catfish

Maricarmen, joven freelance

de 27 años conoció a un chico
que se hacía llamar “Daniel” a
través de una app de citas en
línea con quien mantuvo con-
tacto durante seis meses.

Al iniciar el contacto él le dijo que

vivía en Chihuahua, a su vez ella
dijo que era de la Ciudad de Mé-
xico y a pesar de los kilómetros
que los separaban Maricarmen
Teníamos una buena relación, hasta que aceptó establecer una relación
dejé de mandarle dinero ya que me cansé sentimental a distancia sin saber
de la promesa de que nos íbamos a conocer que su historia terminaría con 15
en persona… después de eso me bloqueó mil pesos menos, muchas ho-
en todas las redes. ras perdidas y el corazón roto.
Así se convirtió en víctima de una
Disclaimer: la historia de catfish es un testimonio real, por petición de la persona estafa conocida como catfish.
entrevistada se cambiaron los nombres y ubicaciones relacionadas.

11
 ¿Qué es el catfish?
De acuerdo con la Comisión Federal de Comer-
cio (FTC) en Estados Unidos, millones de personas
recurren a las apps de citas o a los sitios de redes
sociales para conocer a alguien. Pero en lugar de
establecer una sana relación, se encuentran con
estafadores que mediante engaños les piden dinero,
regalos e incluso bienes. A este tipo de estafas se le
conoce como catfish o catfishing.

Todo era perfecto. Aunque era una relación a distancia

-nos comunicábamos por teléfono, whatsapp y redes
sociales-, siempre fue súper educado y respetuoso;
me mensajeaba todos los días, me preguntaba qué
tal mi día y cosas por el estilo. Comenzó pidiéndome
dinero para pagar su título universitario, me dijo que
era una de sus metas en la vida y decidí ayudarlo,
pues de verdad me imaginaba con él a futuro y forma-
lizar una relación después de conocerlo físicamente.

La FTC señala que este tipo de estafas románticas son citas online.2 Cifras más recientes de Action Fraud
muy comunes, acorde a las denuncias presentadas. revelaron que en todo 2018 se presentaron más de 4
“Es casi seguro que un enamorado o enamorada mil 500 denuncias por fraudes de romances en línea
virtual, que pide dinero, se trate de una estafa”. y el 63% de las víctimas eran mujeres.3

¿Un fenómeno mundial?

Las estafas a través del catfish son un fenómeno
que ha crecido en los últimos años, lo cual se
relaciona con los avances tecnológicos y al mayor
número de personas usuarias de aplicaciones
(apps) y sitios web para conocer parejas.
El portal welivesecurity.com de la compañía de
seguridad cibernética y de internet Eset, menciona
que durante 2018, en Australia, se reportaron 3
mil 981 casos de estafas relacionadas con el catfish,
mismos que representaron pérdidas por más de 24
millones de dólares australianos.
En los primeros dos meses de 2019 se regis- Una vez me dijo que ya tenía el dinero para
traron otros 349 casos que significaron pérdidas el boleto de avión y el hospedaje para ver-
equivalentes a más de un millón de dólares austra- nos, pero que su mamá se había enfermado
lianos, esto según datos recabados por la Australian y tuvo que pagar varios medicamentos y
Competition and Consumer Commision.1 otras cosas; yo le ofrecí mi ayuda por si ne-
Por otro lado; la agencia de noticias inglesa BBC, cesitaba efectivo para las medicinas o lo que
menciona que en 2017 en Reino Unido, cada tres fuera… me pidió cerca de seis mil pesos.
horas se reportaba un caso de fraude relacionado a

12
 ¡Pon atención a los focos rojos!
Para algunas personas puede resultar de sentido
común reconocer cuando alguien se encuentra
atrapada en esta modalidad de fraude, sin embar-
go, hay quienes por diversos factores, emociona-
les o sentimentales, tardan más tiempo en darse
cuenta de esta situación.
A continuación te dejamos los signos carac-
terísticos de estas estafas, de acuerdo a lo
publicado por la FTC:
• La relación con la persona avanza de manera
apresurada, profesan su amor muy rápidamente.
• Nunca será de tu misma ciudad o país, esto
con el fin de tener mayores pretextos para no
conocerse en persona.
• Dicen que necesitan dinero para emergencias,
facturas de hospital o gastos de viaje.
• Tienen planes de visitarte pero no pueden ha-
cerlo debido a un problema personal o familiar.
• Alegan muchos pretextos para verse hasta por
cámara web, solamente se conocen por teléfono,
mensajes, correo electrónico y fotos.
Durante los seis meses que nos tratamos,
no hablamos por videollamada pues
nunca estaba en su casa, se la pasaba en
la escuela o tenía otras cosas qué hacer…
mis amigos me decían que era muy ex-
traño pero nunca les quise hacer caso.
1 www.welivesecurity.com/la-es/2019/02/14/estafas-apps-sitios-citas-online/
2 www.bbc.com/mundo/noticias-41679417
3 www.actionfraud.police.uk/alert/dont-let-flight-ticket-fraudsters-take-off-with-your-cash
¡Evita caer en la trampa!
Ante este tipo de situaciones, lo fundamental es
nunca enviar dinero ni regalos a un enamorado o
enamorada que no hayas conocido personalmente.
Procura no divulgar en redes sociales tu información
financiera, datos personales, puesto o cargo en la em-
presa o institución donde laboras, salario o lugar de
trabajo, no sabes quién está al otro lado de la pantalla.
Si conoces a alguien por redes sociales, asegú-
rate que sus publicaciones y fotos tengan años de
antigüedad. Si son recientes, es muy probable que
se trate de una cuenta falsa.
Por otro lado, presta atención si tus amistades o
familiares te dicen que están preocupados por esa
relación, ellos sólo buscan tu bienestar.
La última vez me pidió dinero prestado para
pagar el airbnb (hospedaje en casas o depar-
tamentos, que lo hace más económico) acá
en la CDMX, ya que iba a venir a un congre-
so de la universidad y así aprovechaba para
finalmente conocernos. Me dijo que su tarje-
ta no pasaba y que le prestara seis mil pesos,
llegando acá me los pagaría, se los di pero a
los dos días me dijo que
su congreso se había
cancelado… le pedí
entonces que me devol-
viera el dinero pero me
puso muchos pretextos
y terminó bloqueándo-
me en todos lados.
Esto no quiere decir que esté prohibido conocer
gente de otros estados o países, o iniciar una re-
lación sentimental por redes sociales, muchas his-
torias sí pueden tener un final feliz. Pero de ser tu
caso, toma todas las precauciones que te hemos
mencionado anteriormente y cuídate de las esta-
fas amorosas en tiempos de las redes sociales.
13
 En
el mundo de la publicidad
y el marketing cada vez se
hace más importante determinar
tipologías específicas y segmen-
tadas, esto es, un análisis de los
tipos, modelos y clases entre la
población para realizar estudios
sobre sus hábitos de consumo.

Estas técnicas mercadológicas

y publicitarias permiten crear
una división más interesante:
la microsegmentación por
estilo de vida, que consiste en
dividir al público objetivo de un
producto o servicio, en partes lo
más pequeñas posibles con el
fin de preparar ofertas espe-
cialmente pensadas para ellas.

NO TODO ES VIDA EN Una de estas microseg-

mentaciones es la llamada
población neosoltera, singles,
PAREJA, CONOCE A singular o solteros contemporá-
neos. Si quieres saber las carac-

LA POBLACIÓN terísticas de ellos, así como sus

principales hábitos de consumo

neosoltera
y gastos, continúa leyendo.

¿Cuáles son sus principales gastos?

De acuerdo con la mercadóloga de la
UNAM, Laura Fisher: la segmentación
o división de mercados es un proceso
mediante el cual se identifica a un
grupo de compradores homogéneos
respecto a sus deseos y necesidades
de compra, también se toman en
cuenta factores demográficos,
geográficos y psicográficos.

14
 ¿Neosolteros?
La revista S1ngular1, señala que los neosolte-
ros son tanto mujeres como hombres con un
poder adquisitivo medio-alto y con estudios
de al menos, nivel licenciatura, que han deci-
dido libremente no formalizar una relación en
pareja, es decir: su prioridad no es el matri-
monio ni formar una familia.
También se mencionan cuatro aspectos que
han fortalecido el auge de las y los neosolte-
ros en los últimos años:
• La liberación del género femenino.
• La urbanización de las ciudades de provincia.
• La tecnología de las comunicaciones.
• El aumento de la esperanza y la calidad de vida.
Con esto se debe dejar en claro que ser neo-
soltero no significa estar sola o solo, pues un
neosoltero puede encontrarse en una relación
sentimental pero sin compromiso formal.
¿Cuáles son sus principales
hábitos de consumo y compras?
En cuanto al tema financiero y económico, las y los
neosolteros se caracterizan por contar con empleos
que les permiten un nivel de compra medio-alto.
Tecnología: Uno de los principales rubros en
lo que gasta este segmento poblacional es en
ámbitos tecnológicos, principalmen-
te en la compra de teléfonos de
última generación para estar en
constante comunicación y tener
a su alcance los beneficios de la
tecnología digital.
1 Revista S1ngular es una revista de estilo de vida con contenido
profundo que se dirige a los hombres y mujeres solteros.
Viajes: Conocer el mundo y sus alrededores
son uno de sus pasatiempos favo-
ritos. De acuerdo con el perió-
dico El Economista de España,
los singles o neosolteros viajan
39% más que la media de la
población de ese país.
Cuidado de su persona: Según estadísti-
cas de Nielsen, su gasto per cápita es
más alto, sobre todo porque lo destina
a fragancias o productos dietéticos.
Mascotas: Al no tener hijos, este microsegmento
de la población se encuentra en posibilidades
de volcar sus atenciones en la adopción de
una mascota, principalmente perros
y gatos. El blog Viva anuncios, re-
calca que llegan a destinar entre mil
500 y cinco mil pesos al mes en
servicios relacionados con hospedaje,
alimentación, servicios de peluquería
y hasta terapias para sus mascotas.
¿Te identificas como neosoltero?
Independientemente de la condición en que desees
vivir; solo, con tu pareja o con amistades, no debes
olvidar la importancia de llevar un manejo adecuado
de tus finanzas, te dará tranquilidad y tendrás protec-
ción ante imprevistos.
Si no tienes este hábito, puedes comenzar por
hacer un presupuesto quincenal o mensual, en el
que identifiques todos tus ingresos y gastos que
realizas con frecuencia.
Opta también por el ahorro y destinar esos
recursos a un fondo de emergencias o si lo pre-
fieres, comenzar a explorar la posibilidad de ser
un inversionista. Contrata algún mecanismo de
inversión gubernamental como los Certificados de
la Tesorería de la Federación (CETES).
15
 o c u e s t a
¿Cu á n t
u e s t a d e
a p ro p
un
i m o n i o ?
m a t r
A propósito del 14 de febrero

16
De
acuerdo con la Encuesta Nacional de
Ocupación y Empleo (ENOE) 2018, el
58% de la población de 15 y más años se encuen-
tra unida en pareja, otro 32% es soltera y el 11%
está separada, divorciada o viuda.
Hombres y mujeres eligen el 14 de febrero, Día de
San Valentín o del Amor y la Amistad, como el más apro-
piado para casarse o proponer matrimonio, al conside-
rarlo también como la fecha más romántica del año.
La propuesta de matrimonio es algo recurrente
en el día de los enamorados, se busca aprovechar
el ambiente para crear una cita perfecta y convertir
este gran momento en algo inolvidable.
A diferencia de ello, hay países donde pedir
matrimonio es más complicado o en su caso, más
sencillo. Por ejemplo en Grecia, el novio tiene la
obligación de pedir la mano a los padres de la novia.
Si ellos lo aprueban, éstos acuden con un sacerdote
para que bendiga el anillo de compromiso, el cual
siempre debe tener un diamante.
En Japón una pareja no está realmente compro-
metida hasta que no se realiza el ‘yunio’ (ceremonia
de compromiso), que implica una reunión entre
las familias de los enamorados y el intercambio de
nueve regalos simbólicos, envueltos en papel de
arroz. Cada regalo está destinado a simbolizar senti-
mientos particulares y buenos deseos para la pareja,
como la longevidad, la riqueza y los niños sanos.
En China, el número de rosas que entrega el pre-
tendiente tiene un gran significado. De acuerdo con
la tradición, una sola rosa significa que es la única
persona que le interesa; 11 que la prefiere solo a
ella; 99 representa la promesa de amor eterno y 108
son una petición de matrimonio.
Si entre tus planes está hacer realidad ese
sueño y además consideras que estás preparado
o preparada para ello, sigue este artículo y descu-
brirás si el 14 de febrero es la mejor fecha para un
momento tan importante.
Primer paso: ¿Es el momento?
Antes de que empieces a reservar lugares o cenas
costosas, lo primero que debes considerar es saber
si realmente te encuentras en el mejor momento
para unir tu vida con otra persona, además de son-
dear la opinión de tu pareja.
Ten presente que no solo los unirá un papel, debe-
rás compartir tu patrimonio. Por lo que es necesario
que conozcas con exactitud tu situación financiera y
cómo será en el futuro inmediato. Puedes ayudarte
con realizar un presupuesto. Con él no solo podrás
saber tu actual situación económica, te ayudará a
saber si cuentas o no con la posibilidad de cubrir los
gastos de la boda.
Segundo paso: ¡Es hora de comprar!
Por tradición, un anillo de compromiso representa
una promesa de futuro. Se estima que esta joya debe
representar 3 veces el monto de tus ingresos, sin
embargo te aconsejamos que valores tu presupuesto
antes de gastar una fortuna.
Si ya decidiste adquirir un anillo de compromiso,
toma en cuenta:
1. El plazo de entrega: un anillo hecho a mano
puede tardar más de dos semanas en su elaboración,
por lo que si ya tienes clara la fecha que deseas pe-
dir matrimonio, es importante que al menos realices
tu compra con un mes de antelación para elegir y
comprar la opción que más se ajuste a lo que deseas.
2. Pide el certificado de autenticidad: recuerda
que debes contar con algún documento que garan-
tice la legitimidad del diamante de tu anillo, esto te
puede ayudar en un futuro ya que formará parte del
patrimonio en pareja.
3. Compara y busca referencias de la joyería:
esto te ayudará por si tienes que cambiar el anillo o
devolverlo en algún momento.
El 84% de la población
mexicana piensan festejar el
14 de febrero con su pareja,
el 8% con su novio(a) y solo el
2% con sus amistades.*
17
 Tercer paso: sorprende a tu pareja
Muchas personas gastan grandes cantidades de dinero
para impresionar a su pareja. Suponen que lo que
vemos en las películas o en internet debe ser igualado o
incluso superado, es decir, que entre más sea el derro-
che de dinero, el Sí estará garantizado, ¿te has pregunta-
do en qué estado quedarían tus finanzas o tu tarjeta de
crédito si intentaras crear un ambiente hollywoodense?
Seguramente desestabilizarías tus finanzas.
Aunque pedir su mano es una auténtica sorpresa,
no te rompas la cabeza, el mejor lugar para llevar
a cabo este singular suceso es aquel que tenga un
mayor significado para ambos.
Actualmente existen muchas formas de hacerlo, todo
es cuestión de ingenio. ¿Qué tal el restaurante o el
café donde se conocieron? En todo caso, checa
esto y sobre todo, haz cuentas:

¿Cuánto puede costarte la propuesta?

Serenata con mariachi

Desde $2,500
mariachiseconomicosdf.com.mx
Anillo de compromiso
Desde: $2,500
Liverpool.com.mx

Salto en paracaídas
Desde: $1,590 c/u
(No incluye pancarta, ni paquete de video)
skydivemexico.mx
Cena restaurante
Hasta: $4,100 por pareja
(No incluye IVA ni el 15% de servicio)
El Lago, Chapultepec, CDMX

Ramo de rosas
Desde: $350
(ramo con 8 rosas y alstroemeria, CDMX)
Enviaflores.com
Vuelo globo aerostático
en Tequisquiapan
$3,900 por persona
(paquete entrega de anillo)
Noche en hotel VuelosengloboMX
Hasta: $3,865
(Habitación estándar, dos personas,
Gran Hotel de la CDMX)

Precios obtenidos en enero de 2020, para verificar cualquier

información consultar al proveedor o página señalada.

18
Ahora que ya conoces precios y lo que conlleva No olvides que durante el 14 de febrero suelen
financieramente, analiza tus posibilidades y comien- subir los precios, sin embargo, lo puedes contra-
za esta nueva etapa con el pie derecho, para tener rrestar si planificas con anticipación y reservas lo
estabilidad y tranquilidad. antes posible.

¿En México cómo se celebra?

¿Sabias qué…. De acuerdo con una encuesta* las personas adul-
Aunque el 14 de febrero es la fecha más inter- tas que tienen pareja, celebran el 14 de febrero
nacional para la celebración del Día del Amor y de la siguiente manera:
la Amistad, en otras partes del mundo no es así.
• 37.1% comida/cena en un restaurante.
• En Brasil tiene lugar cada 12 de junio. • 11.1% estar en casa/ cena en casa.
• 5.8% en familia.
• 3.1% trabajando.
• 2.2% pasar tiempo con su pareja.
• 1.5% en el cine.
• 1.4% con amor/cariño.
• 0.9% con obsequios.
• Bolivia lo conmemora el 21 de septiembre.

• En Egipto es el 4 de noviembre.

• Las personas más románticas es la pobla-

ción uruguaya, celebran por un lado el “Día
de los Enamorados” el 21 de septiembre y,
“San Valentín” el clásico 14 de febrero.

*Gabinete de Comunicación y Estrategia. 14 de febrero,

www.elmundo.es Día del Amor 2019.

19
 Consejos financieros para que no te flechen más deudas

20
P ara mucha gente, febrero es el mes más románti-
co del año. Por donde quiera que mires encontra-
rás a cupido deambulando con peluches, globos de
corazones, flores, chocolates o repartiendo promo-
ciones para consentir a tu pareja el 14 de febrero,
Día del Amor y la Amistad.
Información del Instituto de Investigaciones Económicas
(IIE) de la Universidad Nacional Autónoma de México
(UNAM), refiere que después de la "cuesta de enero",
febrero es el primer mes del año donde se registra una
recuperación económica estimulada por el consumo.
Por eso, en la CONDUSEF te hacemos las siguientes
recomendaciones, para que este 14 de febrero no le
pierdas el amor a tus finanzas en pareja:
1. Haz un presupuesto y
compara precios con anticipación:
Si piensas festejar esta fecha haz un presupuesto y antes
de comprar, compara el mismo producto en varias tien-
das, por lo menos con dos semanas de anticipación, así
no gastarás de más y ahorrarás varios pesos.
Cupido representa el deseo
amoroso o el enamoramiento y tiene
sus orígenes en la mitología romana,
aunque es incierto su nacimiento, la
mayoría de los autores consideran
que Cupido fue hijo de la Diosa
Venus, que representa el amor, la
belleza y la fertilidad y del Dios
Marte, deidad de la guerra.
De acuerdo con la Cámara
Nacional de Comercio, Servicios y
Turismo (CANACO), en el 2019 los
hombres fueron los que gastaron
más a la hora de comprar un
presente para festejar el día del
amor y la amistad.
2. No te dejes llevar por los impulsos:
Realiza compras inteligentes, no te dejes llevar por
obsequios costosos que pueden estar fuera de tu
presupuesto e inclusive de tu poder adquisitivo.
Comprar algo caro para quedar bien podría reper-
cutir en tu bolsillo en el corto plazo.
3. Realiza las compras en equipo:
Si tienes un grupo de amistades que piensan com-
prar cosas similares, pueden hacerlo por mayoreo,
así obtendrían un descuento. Por ejemplo, si van a
regalar flores a sus parejas, en lugar de comprarlas
por separado, pueden hacerlo al por mayor, induda-
blemente habrá un ahorro.
4. Limítate a tu presupuesto
Si bien es cierto que casi nadie ejerce un presu-
puesto a la hora de consentir a sus seres queridos,
también es verdad que el regalo perfecto para cada
ocasión no siempre resulta ser el más caro. Por eso
debes apegarte a tu presupuesto y no excederte del
mismo, recuerda que este mes apenas es el inicio del
año y aún vienen más gastos y conmemoraciones.
21
 5. Busca promociones:
Debido a la derrama económica que genera esta fe-
cha, hay establecimientos que preparan ofertas para
la ocasión, ya que no siempre se trata de regalar flo-
res, chocolates o peluches. De igual forma tú puedes
buscar otras opciones para halagar a tu pareja o a
esa persona especial, como una cena que incluya las
bebidas dentro de la promoción o visitar algún spa
2x1 para consentirse mutuamente.
6. Cuidado con el uso de la Tarjeta de Crédito (TDC):
Evita en la medida de lo posible el uso de la TDC, si
bien es cierto que una tarjeta puede ayudarte ante la
falta de efectivo, también deberás pagar la deuda en
la fecha que se establezca para no generar intereses,
sin embargo, si no tienes alternativa y planeas el uso
de la misma, busca la mejor opción de meses sin
intereses (MSI) o bonificaciones de compra.
7. Usa el efectivo para realizar tus compras:
Aunado al punto anterior, otra ventaja de hacer uso
del efectivo es que gastarás únicamente lo que tienes
y no te verás en la necesidad de usar otros medios
de financiamiento, así evitarás adquirir una deuda.
Según la mitología romana, Cupido
se guiaba únicamente por el
sentimiento y la emoción, dejando
en el olvido la razón. Por eso se dice
que el amor no entiende de razones.
22
8. Reserva de forma anticipada:
Si tienes en mente invitar a tu ser querido a una ve-
lada romántica, procura reservar anticipadamente el
espacio, ya que de acuerdo con la Cámara Nacional
de Comercio, Servicios y Turismo (CANACO), en
estas fechas los restaurantes y hoteles tienden a
aumentar su demanda y en consecuencia, su costo.
9. Festeja unos días después:
Si eres de las personas que consideran que se
puede festejar en otra ocasión el Día del Amor y la
Amistad, te tenemos buenas noticias: los obsequios
que venden los establecimientos bajan de precio
para darle salida a su mercancía, las flores también
bajan de costo y ya no existe tanta demanda en ser-
vicios como restaurantes u hoteles.
Aunque no lo creas, esperarte un par de días se
puede ver reflejado en tu bolsillo.
10. Prioriza unas finanzas sanas:
Si de plano estás endeudado hasta el tope, antes de
gastarte un dinero para celebrar el 14 de febrero, da
prioridad a tus compromisos económicos y liquí-
dalos en la medida de lo posible, recuerda que no
importa la fecha, existen 364 días en un año normal
y 365 días en un año bisiesto para celebrar al amor
y la amistad.
Cupido usualmente es representado
como un niño con grandes alas, con los
ojos vendados y armado con un arco
y flechas que transporta en una aljaba;
su madre, la Diosa Venus le regaló dos
tipos de flechas, unas tenían punta de
oro, para conceder el amor y las de
plomo, para propagar el olvido y la
ingratitud en los corazones.
VIVE LA EXPERIENCIA
Y PA RT I C I PA E N E L
Po l í t i c a
Monetaria:
Herramienta
para mantener
una inflación
baja y estable.

EL EQUIPO GANADOR
O BT E N D R Á H A S TA :
$180,000

/ B A N X I CO E D U C A @ B A N CO _ D E _ M E X I CO

BASES E INSCRIPCIONES EN:

B A N X I C O. O R G . M X / R E TO B A N X I C O
FECHA LÍMITE DE INSCRIPCIONES:
25 DE MARZO DE 2020
24
De acuerdo con el Instituto Nacional de Esta-
dística y Geografía (INEGI), 45 de cada 100
mujeres mayores de 15 años forma parte de la
población económicamente activa.
De éstas, el 67% son trabajadoras subordinadas, el
23.6 % son trabajadoras por cuenta propia y sólo el
2.5% son empleadoras.
Como podemos observar, aún existe una gran
brecha que aleja a las mujeres del área del empren-
dimiento, ya sea por falta de apoyo económico, esca-
ses de tiempo o a la creencia de que emprender un
negocio puede interferir con sus labores habituales.
Por estas causas, muchas mujeres deciden no
arriesgarse a echar a andar su imaginación e iniciar
su propio negocio.
Si tú eres de las que siempre han tenido en
mente iniciar su propio negocio, pero no sabes por
dónde empezar, a continuación te presentamos
algunos consejos que pueden serte útiles.
Define tu propósito.
Antes de comenzar a buscar los
recursos y los socios para un negocio,
es importante tener claro cuál va a
ser el objetivo del mismo. Es decir,
qué negocio deseas montar.
Esto es muy sencillo, solo debes
plantearte las siguientes preguntas:
¿qué deseas hacer?, ¿en dónde?,
¿cuánto dinero requieres?, ¿por qué
quieres hacerlo?, etc.
Recuerda que tener objetivos cla-
ros puede ayudarte a la gestión de tu
empresa y a fortalecerla.
Solo el 9% de mujeres utiliza
plataformas digitales para
promover sus iniciativas de
negocios: MassChallenge México.
Establece un plan de negocios.
Contar con objetivos no es suficiente si
no tenemos definida la ruta por la cual
los vamos a alcanzar y aquí es donde en-
tra el plan de negocios, que será tu guía
en este proceso.
Un plan de negocios establece los
detalles de tu empresa, por ejemplo, qué
venderás, cuál será su estructura, con
qué elementos humanos y materiales
cuentas, cómo competirás en el mercado,
cuál será tu financiamiento, cuáles son
tus proyecciones a futuro, los trámites
administrativos que deberás realizar o la
documentación que necesitarás.
Te será de utilidad conocer todo lo
anterior para conseguir financiamientos
e inversionistas en un futuro, además de
que te ayudará a tener un panorama más
real sobre tus fortalezas, oportunidades,
desventajas y amenazas en el mercado.
Busca financiamiento.
Una vez aterrizada tu idea, es momento de
buscar los medios para hacerla realidad. Des-
de los ahorros contemplados para el negocio,
préstamos de amistades y familiares, hasta
créditos especiales para mujeres emprende-
doras por parte de instituciones financieras
formales. Es de suma importancia que conoz-
cas los detalles de cada uno de ellos.
Otras formas de financiamiento son las So-
ciedades Financieras de Objeto Múltiple
(SOFOM), redes de inversionistas, o distin-
tos programas federales como Fondo para el
Desarrollo Social de la Ciudad de México
(FONDESO), Nacional Financiera (Nafin),
por nombrar algunos. No dudes en acercarte
con la institución de tu preferencia para infor-
marte de los requerimientos.
25
 Crea una comunidad.
Ser una mujer independiente no significa que ¿Sigues sin saber de qué será tu negocio?
debes hacerlo todo tú sola. Puedes buscar el Datos de la aceleradora de Startups
apoyo de otras mujeres que también desean MassChallenge México, aseguran que
superarse y tengan habilidades específicas los principales negocios surgidos de
que se complementen con las tuyas. Además las mujeres mexicanas son en los si-
ten presente que delegar responsabilidades guientes sectores:
puede resultarte en un mejor manejo de tiem-
ropa y accesorios
po y recursos.
Tener socias y colaboradoras ayuda a 42%
disminuir los gastos al momento de crear
una empresa, sólo recuerda no fincar estas
alianzas únicamente en la amistad, también
en experiencia y en lo que estas personas
puedan aportar para tu negocio. cosméticos y cuidado personal
38%
No dudes en pedir ayuda.
No te dejes llevar por la idea de que ya sabes
todo de tu negocio. Empezar una empresa
sin tener la experiencia o los conocimientos
alimentos y bebidas
sobre el funcionamiento del mercado es un
error bastante común que puede condenar 14%
tu empresa al fracaso, incluso antes de iniciar
formalmente.
Existen instituciones privadas, organiza-
ciones sociales y de gobierno que pueden
brindarte asesoría para comenzar bien tu ne- maternidad
gocio. Algunas de estas son: Dalia Empower, 10%
Victoria 147, 10,000 mujeres por México,
Vital Voices México, CREA: Comunidades
de Emprendedoras Sociales, NIÑASTEM
PUEDEN, FONDESO, entre otras.
flores y regalos
Date a conocer. 9%
Tu negocio no va a prosperar si no es cono-
cido, por lo que darle cobertura por cuantos
medios sea posible podrá atraer clientes e
inversionistas que hagan crecer tu pequeña
empresa. Las redes sociales son una gran
Así que si tienes alguna idea de un negocio que te
herramienta para lograr este objetivo por su
gustaría iniciar, no lo dudes más y comienza a acer-
alcance, facilidad de uso y bajo costo para
carte a las instancias correspondientes para solicitar
promocionar productos y servicios.
la información que dé vuelo a tu creatividad.

26
¿Aún estás a tiempo?
Nunca es tarde para ahorrar

Es el segundo mes de este 2020 y mejorar el panorama financiero no

deja de ser el deseo de muchas personas, sobre todo si aún se están
resintiendo los estragos de las fiestas navideñas o de los interminables
gastos de la cuesta de enero. Pero ojo, febrero es un buen momento para reflexio-
nar sobre la razón de tu mala racha económica y también para desarrollar una
estrategia que te ayude a que esto no se repita.

Toma en cuenta que el ahorro es el primer paso para alcanzar tus metas, además
puede ser la posible solución para que tus finanzas mejoren. En seguida te pre-
sentamos un test para que conozcas con qué pie comenzaste el año en materia
de tus finanzas personales, determinar tu nivel de ahorro y cómo puedes mejo-
rarlo. ¡Toma lápiz y papel!

27
 5. ¿Llevas un contro
tus finanzas? l financiero?
1. ¿Cómo empezaste el año en a) No. Gasto conforme
stado para poder tengo dinero.
a) Tuve que empeñar y/o pedir pre b) Sí, pero sólo en la me
nte.
sobrevivir a la cuesta de enero. c) Sí, llevo un registro
tas decembrinas, de todos mis
b) Con algunas deudas por las fies ingresos y gastos mens
uales por escrito.
pero ya estoy pagándolas.
iones.
c) Libre de deudas y sin preocupac

es
6. ¿Qué haces cuando
rta s?
2. Para ti, ¿cuál es la mejor temporada de ofe
mpro todo lo que
a) Las aprovecho y co
for ma de ahorrar? crédito.
puedo con la tarjeta de
a) En una tanda. más me gusten,
b) Compro cosas que
b) Debajo del colchón. ctivo.
pero pago todo con efe
c) En una cuenta de ahorro con lexiono si
c) Comparo precios, ref
una institución financiera. o y si no es
en verdad necesito alg
stino al ahorro.
necesario mejor lo de

tus ingresos
3. ¿Qué porcentaje de 7. ¿A qué destin
as el dinero qu
e ahor ras?
destinas al ahor ro? a) No me alcanza
para ahorrar.
ero al final del mes.
a) Nunca me sobra din b) Para comprar
cosas que suelen
nos el 5% de mis ser más
b) Intento que sea al me costosas de lo re
gular.
ingresos. c) En gastos ines
perados como em
que gano cada mes. ergencias,
c) Ahorro el 10% de lo pues nunca se sa
be cuándo pued
a surgir alguno.

4. Si tu hijo o hi
ja te pide el
teléfono de últim
a generación tú
a) Se lo compro ...
sin dudarlo porq
mis hijos e hijas ue
merecen lo mejor
b) Le propongo co .
mprar un celular
más económico.
c) La o lo ayudo
a establecer un pl
de ahorro que le an
permita comprar
celular que no se un
a tan costoso para
cumpleaños y le su
ayudo con una pa
del pago. rte

28
 “A”: ¡Tus finanzas están en peligro!
Si respondiste la mayoría de los incisos po de sal-
la calle de la amargura, pero aún estás a tiem
Lamentamos decirte que tu economía va por en este tema
er paso para alcanzar tus metas. Tus acciones
varla. Ten presente que el ahorro es el prim
de año con un saldo positivo.
necesitan atención urgente para llegar a fin lsarlo
gastarse, no significa que tengas que desembo
Debes recordar que si bien el dinero es para ingre sos y
upuesto cada mes, en el que incluyas tus
todo cuando esté en tus manos. Crear un pres
al para destinarlo al ahorro.
gastos, te ayudará a saber si cuentas con capit s y lo
tus ingresos, al resultado réstale tus gasto
Hacer un presupuesto es muy fácil. Solo suma es o no
, es el dinero que te permitirá saber si pued
que sobre será tu capacidad de ahor ro o bien
pagar un crédito.

Mayoría de “B”: No vas mal, pero podr

ías ir mejor.
Tu desempeño financiero ha sido regular y
gracias a ello no te has visto ahogado o ahog
deudas, recuerda que puedes mejorarlo. Para ada por las
poder perfeccionar tu técnica de ahorro sólo
un poco más de disciplina. Las personas expe necesitas
rtas recomiendan destinar hasta el 15% de tus
ahorro pero suele ser complicado. ingresos al
Este hábito es como cualquier otro, si empiezas
con poco y vas subiendo tus apor taciones de
ra progresiva, verás que al final habrás desti mane-
nado el porcentaje deseado. Sé constante y
familia para lograrlo. apóy ate de tu

.
y sin duda tendrás un año muy prospero
Mayoría de “C”: ¡Vas muy bien! Sigue así futuro, muestra
lsos y tomar las mejores decisiones para tu
Es claro que sabes cómo controlar tus impu con el ahorro,
las personas que debido a su compromiso
de ello son tus finanzas saludables. Eres de tu dinero
s felicitarte. El siguiente paso es hacer crecer
disfruta de sus beneficios por lo que queremo
por medio de la inversión. entre otros:
riesgo en las que puedes empezar a inver tir,
Existen varias alter nativas sencillas y de bajo ierno Fe-
n (CETES); los Bonos de Desarrollo del Gob
los Certificados de la Tesorería de la Federació Inversión
Gobierno Federal denominados Unidades de
deral (BONDES) o los Bonos de Desarrollo del los deta lles.
ciera de tu preferencia y pregunta por
(UDIBONOS). Acércate con la institución finan

Si tu resultado no parece muy esperanzador, Para más información, te recomendamos entrar a

no te preocupes. Como ya mencionamos, aún no la página de la CONDUSEF, www.gob.mx/condusef
es tarde para empezar a crear nuevos y mejores échale un vistazo a los consejos y herramientas que
hábitos financieros, sólo hace falta que empieces a te brindamos. Tenemos la seguridad que te ayudarán
fijarte objetivos a corto, mediano y largo plazo y te a mejorar tus finanzas.
motiven a comenzar con el hábito del ahorro.
Recuerda que vivir tranquilamente y sin pre-
ocupaciones depende del buen manejo que le
des a tu dinero.

29
 Sin acudir a
la sucursal
Ventajas de los corresponsales bancarios

30
¿Alguna vez has realizado una operación banca-
ria en un supermercado, tienda de conveniencia
o restaurante? Si es así, entonces ya conoces los
Corresponsales Bancarios, que son establecimien-
tos comerciales que operan a nombre y cuenta de
algún banco.
Los corresponsales se crearon con el fin de acercar
y ampliar los servicios bancarios, facilitar trámites,
depósitos y reducir el tiempo de los mismos.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores
(CNBV) es el organismo encargado de otorgar las
autorizaciones a las instituciones financieras para
que puedan contratar algún comercio que funja
como corresponsal.
Es importante precisar que los corresponsales ban-
carios no manejan la totalidad de operaciones como
cualquier institución financiera, por lo que debes
verificar con tu banco el tipo de servicio y dónde se
puede realizar, además de conocer las condiciones
y el cobro de las comisiones aplicables.
¿Qué operaciones puedes realizar?
Los servicios que cada corresponsal ofrece depen-
de de los convenios que tenga con cada institución
bancaria. Los más comunes son:
• Pago de servicios
• Retiros
• Depósitos
• Pago de Créditos
También se pueden realizar pago de cheques, con-
sulta de saldos, movimientos, apertura de cuentas,
aceptación de préstamos documentados en pagarés
con rendimiento liquidable al vencimiento, etc.
Es importante saber que el horario de atención
para las operaciones bancarias puede variar, ya
que éste es acordado entre el banco y el corres-
ponsal bancario.

¿Quiénes pueden ser corresponsales bancarios?

• Farmacias
• Supermercados
• Restaurantes
• Tiendas de conveniencia
• Oficinas de telégrafos
• Misceláneas, entre otros.

En México existen, en promedio, 4.7

corresponsales bancarios por cada
10 mil personas adultas; no obstante,
estados como Nuevo León, Sonora y
Quintana Roo, reportan indicadores
de casi el doble de puntos.*

31
 Ventajas de usar corresponsales ¡Quítate el miedo!
Además de ser una alternativa flexible, facilitan el ac- El uso de corresponsales bancarios no representa
ceso al sistema financiero de la población que reside ningún riesgo para las y los usuarios, pues la figura
en zonas geográficas más alejadas. También favo- se rige bajo la supervisión de la Comisión Nacio-
rece el incremento de puntos de acceso al sistema nal Bancaria y de Valores (CNBV), la Secretaría de
financiero; representan un costo bajo para los bancos Hacienda y Crédito Público (SHCP) y la Comisión
y las operaciones son procesadas en tiempo real. Nacional para la Protección y Defensa de los Usua-
rios de los Servicios Financieros (CONDUSEF).
Actualmente existen 20 instituciones
financieras que cuentan con corres- De igual forma, como precisa la CNBV, el correspon-
ponsales autorizados por la CNBV: sal debe contar y tener personal capacitado para
• ABC Capital operar el equipo de cómputo y telecomunicaciones
• Afirme necesario, esto con el fin de llevar a buen puerto
• American Express los procesos de identificación, envío y recepción de
• Azteca información de los servicios bancarios autorizados.
• Banamex
• BanBajío Para evitar algún problema es importante seguir
• BBVA estas recomendaciones:
• BanCoppel
• Bankaool 1. No des a conocer tu NIP al cajero o encargado del
• Banorte comercio, digítalo de manera personal en el disposi-
• Bansefi tivo o terminal punto de venta.
• Bansí
• Compartamos 2. Cerciórate de que el operador no emita un dupli-
• Famsa cado del comprobante.
• Forjadores
• HSBC 3. Siempre exige el comprobante de la operación.
• Inbursa
• Invex 4. La comisión por la operación que realices debe
• Santander reflejarse en el comprobante o tu estado de cuenta
• Scotiabank correspondiente.

5. Recuerda que el comercio no puede cobrarte

Los estados de la República con
mayor rezago en corresponsales
bancarios son: Oaxaca,
Michoacán y Estado de México.*
tarifas no autorizadas en productos y servicios finan-
cieros, ni prestar servicios por cuenta propia.
6. Tampoco puede quedarse con tu información
bancaria, como número de tarjeta o de cuenta.

7. Si tienes alguna queja acude a la Unidad Espe-

cializada de tu banco o marca a la CONDUSEF al
55 5340 0999.

*Reporte Nacional de Inclusión Financiera 9.

32
 ¿Has escuchado sobre los Seguros Educativos?
Es
notable que a mayor cantidad de
problemas económicos que enfrenta
un estudiante de educación media
superior se expone a una menor probabilidad
de terminar la escuela*. De acuerdo con la
Secretaría de Educación Pública (SEP), el bajo
desempeño y la falta de recursos son los prin-
cipales motivos para la deserción escolar.
Se estima que el 37.6% de estudiantes de
educación media superior* está en la proba-
bilidad de deserción y para los que logran no
ser parte de esta estadística, la oportunidad
suele verse desprovista cuando no se consi-
guen colocar en una universidad pública.
Además, según datos del Instituto Mexi-
cano para la Competitividad (IMCO), el
34
costo promedio de una carrera completa
puede ser de hasta $930 mil pesos en una
institución privada. Sin embargo, aunque
las instituciones públicas tienen costos de
ingreso bastantes menores, pueden existir
otros gastos como son transporte, alimentos
o incluso hospedaje, si la universidad se
encuentra lejos del hogar.
Ante dicha problemática, existe un
producto financiero que figura como una
alternativa para garantizar la enseñanza
universitaria: los Seguros Educativos.
Estos productos no sólo constituyen un
ahorro, sino una garantía para la educación
universitaria.
¿Cómo funciona?
En este producto financiero, las y
los usuarios contratantes pagan una
cantidad (prima) que puede frac-
cionarse de forma mensual o anual,
para que el beneficiario -al cumplir
la edad requerida-, reciba la suma
asegurada y le permita continuar los
estudios con tranquilidad.
¿Te has puesto a pensar en el futuro
universitario de tu hija e hijo? Es de
resaltar la importancia de prevenir
y contratar este seguro a temprana
edad ya que entre más jóvenes sean
los beneficiarios, se tendrá más
tiempo de ahorro, previo a comenzar
sus estudios.
En términos más simples, el segu-
ro educativo proyecta la capacidad
de realizar pagos pequeños para
llegar a una meta, en este caso la
educación de los hijos.
¿Es complicado? No. Es más bien
similar a realizar una compra a me-
ses sin intereses pero -en el caso del
seguro educativo- no solo se adquie-
re una televisión o una lavadora, se
obtiene el poder pagar la universi-
dad de tus hijos a un determinado
“número de meses sin intereses”,
expresado en términos coloquiales,
pues este producto consiste en hacer
ahorros constantes y sistemáticos
para garantizar a tus hijos el acceso a
la universidad que ellos elijan.
Plazo y moneda
La mayoría de estos productos cuenta con distin-
tas opciones de vigencia pero los más comunes
son 15, 18 y 22 años, además algunas otras alter-
nativas que se ofrecen respecto a la suma asegu-
rada a contratar, son en dólares o UDI's (Unidades
de Inversión), esto con la finalidad de que al
momento del ahorro no pierda su valor adquisitivo
a lo largo de los años.
¿Coberturas adicionales?
Si bien un seguro en general cuenta con diversas variables
que se ajustan a tus necesidades, como un traje a la medida,
existen también las coberturas adicionales, que si bien pue-
den aumentar la cuota mensual, generan otros beneficios
para proteger a la persona usuaria de riesgos como:
• Fallecimiento: en caso de muerte de la asegurada o
asegurado, en este caso el padre, madre o tutor, la institución
aseguradora pagará a los beneficiarios designados el monto
especifico de la cobertura (suma asegurada).
• Invalidez total y permanente: si derivado de un ac-
cidente o enfermedad, el asegurado presenta la incapacidad
de desempeñar su trabajo, la institución aseguradora pagará
la suma correspondiente.
35
 Antes de contratar, se recomienda verificar los Te recomendamos que
beneficios, requisitos, exclusiones y costos de estas
coberturas, ya que varían de acuerdo al plan y la
antes de decidir:
aseguradora.
1. Evalúes las finanzas familiares, pues
el seguro educativo representa una
¿Con quién contratar? inversión que durará bastantes años, de
Para conocer qué instituciones ponen al alcance del acuerdo al plan a contratar.
público el Seguro Educativo, puedes consultar el Buró
de Entidades Financieras (BEF) de la CONDUSEF que 2. Si cancelas la póliza por cualquier
pone a tu disposición la Evaluación del Seguro Edu- eventualidad, como falta de fondos,
cativo, donde encontrarás una calificación general, considera que no recibirás el total de
que te permitirá conocer cuál es tu mejor alternativa, la suma asegurada, sino únicamente el
según tus necesidades. ahorro que se haya generado hasta el
momento, ya sea el valor nominal de
Para ello: las UDI’s o la suma en dólares.
1) Ingresa a www.buro.gob.mx.
3. Si no se paga la prima
2) Da clic en "desempeño de los sectores financieros".
correspondiente, algunas aseguradoras
3) Selecciona aseguradoras.
brindan financiamiento o en su caso se
4) Consulta el botón "Evaluación por producto" y se- descuenta de la suma asegurada que se
lecciona "Seguro educativo". recibirá al final del periodo contratado.

Calificación General de Seguro Educativo

10.00 9.95
9.85 9.88
9.51 9.65 9.67
9.00 9.01
8.58 8.68 8.70
8.00

7.00 7.10

6.00
5.65
5.00
SEGUROS
MONTERREY

ALLIANZ

SEGUROS
BANORTE

INSIGNIA
LIFE

GENERAL
DE SEGUROS

GNP
SEGUROS

METLIFE

INBURSA

AXXA

HSBC

SEGUROS
ATLAS

MAPFRE

* Nota: Reporte de la Encuesta Nacional de Deserción en la Educación Media Superior – 2012.

36
EDUCACIÓN
FINANCIERA
SIN FRONTERAS Ya viene la Semana de Educación
Financiera (SEF) en América del Norte

¿Sabías que existen 55.2 millones de personas

hispanas en Estados Unidos y que el 63% de ellas son
de origen mexicano?1 Para las y los hispanos, la economía
es el asunto más importante2.

Sin embargo la Corporación Federal de Seguros de De-

pósito (Federal Deposit Insurance Corporation) FDIC, por
sus siglas en inglés, estima que el 28.5% de la población
hispana en aquel país utiliza servicios financieros informa-
les mientras que el 46.4% no recurre a servicios banca-
rios adecuados para su desarrollo personal.

37
 Además, el 16.2% de los hogares hispanos no se
encuentran bancarizados, en contraste con el 7.7%
promedio de los hogares no hispanos.
¿Cómo explicar esta disparidad?
El desconocimiento, la desconfianza, la falta de
documentación apropiada, el factor cultural y las
barreras del idioma son las causas centrales y esto
propicia que las personas migrantes utilicen servi-
cios que no son seguros y que sean presa fácil del
abuso y el robo.
Contar con servicios financieros de calidad, que
atiendan esta carencia, permitiría a las y los migran-
tes y a sus familias acceder al sistema financiero
para posteriormente disponer de otros productos
como: créditos, seguros e instrumentos de inversión,
que son elementos necesarios para empoderar eco-
nómicamente a la comunidad migrante.
¿De qué tipo de servicios estamos hablando?
Principalmente de educación e inclusión financiera, así
como de servicios bancarios destinados a los seg-
mentos desfavorecidos de la comunidad migrante.
Con ese propósito, el Instituto de los
Mexicanos en el Exterior (IME) organiza
cada año la Semana de Educación
Financiera (SEF) con apoyo de la red consular
de México en Estados Unidos y Canadá.
38
En la SEF participan instituciones públicas y privadas
de México, Estados Unidos y Canadá, promoviendo
la inclusión financiera y ofreciendo sus productos
destinados a la comunidad migrante.
También se brinda asesoría a la comunidad migrante
sobre el acceso a servicios financieros; las habilidades
básicas para administrar sus finanzas personales y
familiares; saber cómo manejar su dinero de manera
segura y las opciones para hacerlo más productivo.
Además se les proporcionan herramientas para
tomar las mejores decisiones financieras, así como
información sobre el desarrollo de negocios y el
emprendimiento social.
La SEF involucra a todo el Gobierno de México para
ayudar y fortalecer a las comunidades en el exterior,
apoyándose en los 50 consulados que existen en
Estados Unidos y los 6 en Canadá.
Pero la SEF no sólo beneficia a las comunidades en el
exterior, también a sus familias en México: los hogares
receptores de remesas pueden maximizar sus ahorros
y hacer un mejor uso de este recurso si sus familiares
en el exterior les dan información adecuada.
Es por eso que la Semana de Educación Financiera
fue finalista de la Tercera Edición del Premio Inte-
ramericano a la Innovación para la Gestión Pública
Efectiva 2015, organizado por la Organización de
Estados Americanos (OEA).
La primera edición de la SEF se realizó en 2012 y
contó con la participación de 20 Consulados. Ac-
tualmente, participan todas las Representaciones de
México en América del Norte.
Desde la primera edición, en 2012, se han realizado
8 ediciones de la Semana de Educación Financiera,
logrando atender a más de medio millón de perso-
nas de manera directa con la participación de más
de 700 socios locales y a través de diferentes activi-
dades, dentro y fuera de los consulados.
Asimismo, se han distribuido más de 250 mil guías
“Más Vale estar Preparado”, que orientan sobre
los servicios financieros para las y los mexicanos en
el exterior, mismos que puedes bajar en la pági-
na de la CONDUSEF www.condusef.gob.mx/
gbmx/?p=mexicanos-exterior.
La 9ª edición de la Semana de Educación Financiera se
realizará del 23 al 29 de marzo del presente año en los
Consulados de México en Estados Unidos y Canadá,
con el lema: “Educación Financiera Sin Fronteras”.
Se contará con la participación de aliados locales y
nacionales junto con instituciones financieras mexica-
nas, entre otras, la Secretaría de Hacienda y Crédito
Público (SHCP), la Comisión Nacional para la Protec-
ción y Defensa de los Usuarios de Servicios Financie-
ros (CONDUSEF), la Comisión Nacional Bancaria y de
Valores (CNBV), el Banco de Bienestar, la Comisión
Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CON-
SAR), el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario
(IPAB) y el Banco de México (BANXICO), entre otros.
Esta edición tendrá como objetivo principal brindar
información oportuna sobre bancarización, inversión,
ahorro, envío de dinero y emprendimiento.
Si tienes familiares en Estados Unidos, com-
parte este artículo con ellos: juntos, podremos
fortalecer a las comunidades en el exterior.
Para mayor información consulta:
CONDUSEF: www.condusef.gob.mx/
gbmx/?p=mexicanos-exterior

IME: https://imexterior.mx/

SEF EN NÚMEROS
95,000
90,000

LA
80,000

512,567
70,000

57,376
50,000

49,191

PERSONAS ATENDIDAS
20,000

SEF 2012-2019
2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

1 “Las verdaderas cifras de los hispanos en EE.UU. y cuánto poder tienen”. Redacción, BBC Mundo. 2016 http://www.bbc.com/mundo/
noticias/2016/03/160304_internacionale_ leccionese_ euu2_ 016c_ ifras_latinos_lf
2 Krogstad, Jens Manuel. “La economía es un tema más importante para los latinos, y son más optimistas al respecto”. Pew Research Center.
http://www.pewresearch.org/fact-tank/2016/07/15/the-economy-is-a-top-issue-for-latinos-and-theyre-more-upbeat-about-it/

39
 Dr. Abraham E. Vela Dib
Presidente de la CONSAR
“Los retiros parciales ponen en riesgo la pensión del trabajador”

Abraham E. Vela Dib es doctor en

Economía por la Universidad de
California; ha ocupado diversos cargos
en área estratégicas del sector financiero
y económico como el Banco de México
y la Secretaría de Hacienda y Crédito
Público. Actualmente es Presidente
de la Comisión Nacional del Sistema
de Ahorro para el Retiro (CONSAR),
institución encargada de regular y
supervisar el manejo de los recursos de
los trabajadores en las cuentas AFORE.

40
En entrevista para Proteja su Dinero, esto nos dice:
¿Qué tan importante es ahorrar para el retiro?
Mucho. Sobre todo porque el ciclo de vida de las
personas se caracteriza por la ausencia de in-
gresos en la vejez. Por esta razón, es importante
ahorrar mientras se está activo en el mercado de
trabajo y crear un patrimonio que permita hacer
frente a necesidades básicas en la vejez, como la
alimentación, salud y vivienda.
¿Las y los mexicanos tenemos
la cultura del ahorro para el retiro?
La CONSAR, que tengo el honor de presidir, ha
venido realizando diversas acciones para que los
trabajadores adquieran mayor conciencia sobre la
importancia de su cuenta individual AFORE, ya que
ahorrar mejora sus condiciones de vida.
En la medida en que logremos hacer que el tra-
bajador se involucre con su cuenta de ahorro y la
vea como una verdadera alternativa de inversión,
habremos dado un gran paso para concientizar
que el ahorro no es una cuestión de capacidad
sino de hábito.
¿Cuál sería la principal razón por
la que una persona no se preocupa por su retiro?
La principal razón es que el ahorro para el retiro se
visualiza lejano y complejo. En el sistema laboral los
trabajadores pueden permanecer 20 o 30 años y esa
perspectiva de que es mucho tiempo hace que la
gente lo vea como un tema que puede merecer su
atención más a futuro.
El ahorro para el retiro requiere de un esfuerzo
constante y mucha disciplina, por un periodo largo
de tiempo.
¿Qué estrategias ha aplicado la
CONSAR para fomentar el ahorro para el retiro?
Entre las diversas acciones que realiza la CON-
SAR destacan las orientadas a promover entre los
mexicanos una mayor educación en materia de
finanzas personales, especialmente en lo que tiene
que ver con el ahorro para el retiro, y para facilitar
el ahorro voluntario.
Una de las estrategias más relevantes ha sido in-
corporar a la aplicación AforeMóvil el nuevo pro-
grama GanAhorro, donde a través del consumo
de productos y servicios, los trabajadores pueden
ahorrar en su cuenta AFORE sin que ello les repre-
sente un esfuerzo o costo adicional y la apertura
de más de 16 mil canales para hacer depósitos de
ahorro para el retiro.
¿Qué recomienda la CONSAR a las y los trabajadores
que han hecho retiros parciales de su AFORE?
La principal recomendación es que en la medida
de lo posible procuren evitar los retiros parciales
porque eso les disminuye las semanas cotizadas,
requeridas para tener derecho a una pensión.
¿Qué pasa si una persona trabajadora no repone el
dinero que retiró de su cuenta de ahorro para el retiro?
En caso de que un trabajador no pueda regresar
el dinero que retiró de su cuenta AFORE, lo reco-
mendable es seguir cotizando para recuperar las
semanas descontadas.
En sus hojas de baja que les da el IMSS pueden
revisar el número de semanas que se les restaron y
ese será el tiempo adicional que deberán reponer.
Esto tiene como implicación que al realizar
retiros por desempleo o por cualquier otro motivo
se está posponiendo la edad de retiro o, peor aún,
caen en el riesgo de no cumplir con los requisitos
de Ley para pensionarse.
41
 MÁS VALE DINERO EN MANO
que tanda volando
7 razones para no confiar en una tanda

En la oficina, en el edificio, con los vecinos, nunca

falta quien organice una tanda de 11 o 15 números y
te invite a participar... Aunque las tandas son uno de
los modelos de ahorro más populares en México, no
son las mejores opciones.

No olvides que, aunque sea un familiar o una persona

conocida por años, nunca estás exento de un fraude y
al final te quedes sin tu dinero por alguna razón.

Aquí tienes 7 motivos para no

confiar tu dinero en una tanda.

1.
Tu dinero se puede devaluar, pues
si incrementan los precios durante
el tiempo que éste en la tanda, al
final se habrá depreciado.

2.
Puede ser que simplemente
un día no recibas noticias
de quien organiza la tanda y
que ya haya puesto “pies en
polvorosa” con tu dinero.

42
3.
Con la tanda no obtienes rendimien-
tos de tu dinero, es solamente un
ahorro que pones en otras manos.
4.
La o el organizador te dice que no
te va a poder entregar tu dinero
porque a un familiar le pasó algo
y ya no pudo completar, pero en
cuanto tenga… Ahora tendrás que
esperar, a ver si te pagan.

5.
Si tú incumples en los pagos,
inmediatamente comenzarán los
cobros y los reclamos.

6.
Los números no te favorecen
si no eres muy amiga o amigo
de quien organiza, por lo que
te mandan hasta el final de los
participantes, de esta manera
pueden “jinetear” tu dinero.

7.
¡No hay respaldo legal! Algunas
personas participantes comien-
zan a incumplir con los pagos
y se van saliendo de la tanda.
¡Tú llevas más de la mitad! ¿Con
quién te amparas si no hay docu-
mento firmado?

Es importante que de la manera en la que

decidas ahorrar, ya sea por este modo o
de manera formal en un banco, siempre
estés al tanto de tu dinero y la manera en
cómo lo manejan.

Recuerda que al hacerlo en instituciones

financieras reconocidas, la CONDUSEF
puede orientarte y además defender tus
derechos ante alguna queja que tengas.

43
 Colección de Hugo Salinas Price

Exposición temporal
Del 23 de enero al 31 de mayo de 2020
MIDE, Museo Interactivo de Economía
Tacuba 17, Centro Histórico, Ciudad de México

mide.org.mx
 RETRO-ALIMÉNTATE

¿PUEDES SOLICITAR UN
CRÉDITO HIPOTECARIO CONYUGAL
SI UNO COTIZA AL ISSSTE Y EL OTRO AL IMSS?
Sí, se trata de un programa gratuito de financiamiento directo para la adquisición de
una vivienda nueva o usada, que se otorga a las personas derechohabientes casadas
donde ella o él cotiza al FOVISSSTE y el otro al INFONAVIT. Los montos de crédito que
otorga cada institución estarán determinados por sus correspondientes políticas.
Acércate a la institución en la que cotizas y pregunta por los detalles.

Nuestros lectores responden:

“Hola, Tengo entendido que sí se puede “¡Sí se puede!, desde el año 2016 se firmó un
juntar los dos créditos del ISSSTE e IMSS y convenio para que se puedan juntar los
solicitar el crédito juntos.” créditos”.

Marco Yah Sanchez @franciandep

¡Gracias a todos nuestros lectores por sus respuestas!

La pregunta de este mes es:
¿Puedes escoger el Banco que desees
para recibir el pago de tu quincena?
Escríbenos a protejasudinero@condusef.gob.mx o también puedes participar en redes sociales,
solo busca el post y contesta. Puedes incluir tu nombre y edad si lo deseas.

Síguenos en nuestras redes sociales:

/condusefoficial @CondusefMX @condusefoficial CondusefOficial

45

La familia
morralla
“Festejo en casa”
Se acerca el 14 de febrero y
hace tiempo que su abuelita y
yo no festejamos. Tengo mi
tarjetita de crédito y quiero
darle una sorpresa.
Llévala al parque de
diversiones, a ella le
gustan esas cosas…
Niños, no se desvíen del
tema, quiero algo que
le guste a su abuelita.
46
Niños, quiero que me
ayuden… ustedes siempre
tienen ideas buenísimas.
Claro abue, ¿qué necesitas?
¡Claro que no Neto!, tú
siempre quieres aprovechar
las salidas para ir al
parque de diversiones.
Tú hubieras dicho que
a un concierto. Te la
pasas en ellos.
Pero es porque
ahorro para asistir… A veces les pides
a mis papás.
Perdón abue. Pues
una cena siempre es
buena idea, es muy
romántico.
Es cierto, mis
papás van a ir a
cenar ese día.
 ¿Y piensas pagar la cena con tu
tarjeta? Ay abue, creo que esa no
es una buena idea. La CONDUSEF
recomienda no pagar comidas ni
alimentos con las tarjetas, porque
puedes terminar pagando más de
lo que consumiste.

Qué gran idea hijos, una cena sería

ideal. A su abuelita le encantan los ¡Recórcholis! Bueno,
espaguetis, podríamos ir a un bueno, también
restaurante italiano. tengo mis ahorritos.

¿Y por qué no le
haces la cena
aquí en la casa
En ese caso, abue?, total, no
vamos a ver... vamos a estar.
ya vi en
internet y los
restaurantes que
quieres ya están
reservados abue.

No me digas, Sí, es una buena idea, te ayudamos a comprar

qué mala suerte las cosas que necesitas para que se la pasen
súper, una botella de vino, velas, pasta,
salsa… además, a ti te encanta cocinar abuelo.

Si piensas festejar este 14 de

febrero en un restaurante, toma
tus precauciones y anticipa tus
reservaciones. Otra opción es
festejar en casa, de esta manera
aminoras los gastos.
Oigan, no suena mal, ¡así recordamos aquellos
tiempos maravillosos cuando conocí a tu abue!
Qué bueno que los consulté niños, ¡pero me
ayudan a hacer las compras eh!

47
 CONDUSEF CERCA DE TI C

Ubica la Unidad de Atención a Usuarios más cercana a tu domicilio

Tel: 55 53 400 999

Ciudad de México y Área Metropolitana

Central
Av. Insurgentes Sur No. 762, Col. Del Valle,
Del. Benito Juárez, CDMX, México, C.P. 03100.
asesoria@condusef.gob.mx
Oriente
Av. Canal de Río Churubusco No. 1635, Local LX03, Plaza
Comercial Central, Col. Central de Abastos,
Del. Iztapalapa, CDMX, C.P. 09040.
meorcond@condusef.gob.mx
Unidad de Atención a Usuarios Metro
Tacuba número 41, Col. Centro Histórico, Del. Cuauhtémoc,
C.P. 06010, CDMX, (Estación Allende de la línea 2 del metro).
mescond@condusef.gob.mx
Calzada México-Tacuba 235, Col. Un Hogar para Nosotros,
Miguel Hidalgo, C.P. 11330, CDMX,
(Estación Metro Colegio Militar, línea 2, dirección 4 caminos).

Interior de la República
Aguascalientes Querétaro
Av. Francisco I. Madero No. 322, Zona Centro, Guanajuato Av. Zaragoza Poniente No. 330, Edificio Torre Azul,
Aguascalientes, Ags., C.P. 20000 Boulevard Adolfo López Mateos 770, Col. Obregón piso 8, Col. Centro, Querétaro, Qro., C.P. 76000
agscond@condusef.gob.mx León, Guanajuato, C.P. 37270 qrocond@condusef.gob.mx
gtocond@condusef.gob.mx
Baja California Quintana Roo
Av. José Ma. Velasco No. 2789, P.B. Zona Urbana Río Guerrero Av. Tulum No. 96 y 97 esq. Calle Agua, Mza. No. 15
(entre Paseo de los Héroes y Boulevard Sánchez Av. Costera Miguel Alemán No. 707, (antes 133, Supermanzana No. 4, Cancún, Q. Roo, C.P. 77500
Tabuada) C.P. 22010, Tijuana, B.C. Mezanine, Edificio Nafin), Fracc. Magallanes, Acapulco, qrcond@condusef.gob.mx
bcncond@condusef.gob.mx Gro., C.P. 39670
grocond@condusef.gob.mx San Luis Potosí
Baja California Sur Av. Real de Lomas No. 1005, P.B, Fracc. Lomas,
Av. Baja California Sur No. 510, entre Ignacio Allende y Hidalgo cuarta sección, San Luis Potosí, S.L.P., C.P. 78216
Normal Urbana, Fracc. Perla, La Paz, B.C.S., C.P. 23000 Calle 15 de septiembre #108, Col. Periodistas, C.P. 42060 slpcond@condusef.gob.mx
bccond@condusef.gob.mx Pachuca de Soto, Hidalgo
hgocond@condusef.gob.mx Sinaloa
Campeche Av. Insurgentes Sur 790 A-4,
Calle 10 ó Paseo de los Héroes, No. 290-A, Barrio San Jalisco Col. Centro Sinaloa, Culiacán, Sinaloa C.P. 80120
Román, Campeche, Camp., C.P. 24040 “Palacio Federal Guadalajara”, Avenida Fray Antonio sincond@condusef.gob.mx
campcond@condusef.gob.mx Alcalde
y Barriga, No. 500, Piso 5, Col. Centro Barranquitas, Sonora
Coahuila C.P. 44280, Guadalajara Jalisco. Dr. Ignacio Pesqueira No. 170, esq. con Madrid,
Blvd. Independencia No. 2120 Ote., P.B. Local “A”, jalcond@condusef.gob.mx Col. Prados del Centenario, Hermosillo, Son., C.P. 83260
Col. Estrella, Torreón, Coah., C.P. 27010 soncond@condusef.gob.mx
coahcond@condusef.gob.mx Michoacán
Av. Camelinas No. 3233, desp. 209 Tabasco
Colima Fracc. Las Américas, Morelia, Mich. C.P. 58270 Av. César Sandino No. 741, PB, Col. Primero de Mayo,
Francisco I. Madero No. 243, esq. General Núñez, P.B. michcond@condusef.gob.mx Villahermosa, Tabasco, C.P. 86190
edificio Palacio Federal, Colima, Col., C.P. 28000 tabcond@condusef.gob.mx
colcond@condusef.gob.mx Morelos
Av. Alta Tensión No. 156, esq. Gustavo Díaz Ordaz, Tamaulipas
Chiapas Col. Cantarranas, Cuernavaca, Mor., C.P. 62440 Dr. Carlos González Salas No. 101, Locales 3, 4, 5 y 6
Av. Central Poniente No. 1384, esq. 13 Poniente Sur, morcond@condusef.gob.mx Col. Vista Hermosa, Tampico, Tamps., C.P. 89349
Col. Centro, Tuxtla Gutiérrez, Chis., C.P. 29000 tampscon@condusef.gob.mx
chiscond@condusef.gob.mx Nayarit
Calle San Luis 136 Sur Col. Centro, Tepic, Nay., C.P. 63000 Tlaxcala
Chihuahua naycond@condusef.gob.mx Av. Mariano Sánchez No. 32, casi esq. con Guerrero,
Av. Francisco Zarco No. 2605, Col. Jardines del Santuario Col. Centro, Tlaxcala, Tlax., C.P. 90000
esq. Calle Guillermo Prieto, Chihuahua, Chih., C.P. 31020 Nuevo León tlaxcond@condusef.gob.mx
chihcond@condusef.gob.mx Washington 506 Col. Centro, Monterrey, N.L., C.P. 64000
nlcond@condusef.gob.mx Veracruz
Cd. Juárez (Chih.) Av. 5 de Mayo No. 1677, Col. Centro, Veracruz, Veracruz
Av. Tecnológico No. 1770, Local 14-A, Planta Alta, Oaxaca (Palacio Federal) C.P. 91700
Col. Fuentes del Valle, Cd. Juárez, Chih., C.P. 32500 Gardenias 124, Esquina Heróica Escuela Naval Militar, vercond@condusef.gob.mx
juacond@condusef.gob.mx Col. Reforma, C.P. 68050, Oaxaca de Juárez, Oax.
oaxcond@condusef.gob.mx Yucatán
Durango Calle 29 No. 479, esq. con 46 A, Fracc. Gonzalo Guerrero
Aquiles Serdán No. 954-A, PB Poniente, Zona Centro, Puebla Mérida, Yuc., C.P. 97115
Piazza Venecia, Centro Comerciale, Durango, Dgo., Boulevard Libramiento San Juan, (Esteban de yuccond@condusef.gob.mx
C.P. 34000 Antuñano) No. 2702, local B, Col. Reforma Sur la
dgocond@condusef.gob.mx Libertad Puebla, Pue., C.P. 72160 Zacatecas
puecond@condusef.gob.mx Blvd. López Mateos No. 103-C,
Estado de México Interior 1, Col. Centro, Zacatecas, Zac. C.P. 98000
Av. Estado de México No. 1616 Oriente, Col. Álamos 2, zaccond@condusef.gob.mx
Metepec, Estado de México, C.P. 52148
mexcond@condusef.gob.mx
 C

DENUNCIAS
EN CONTRA DE SERVIDORES
PÚBLICOS DE LA CONDUSEF

Porque nos interesa promover la transparencia de la gestión

pública y lograr la participación ciudadana, ponemos a tu
disposición los medios para presentar una:
DENUNCIA EN CONTRA DE SERVIDORES PÚBLICOS
DE LA COMISIÓN NACIONAL PARA LA PROTECCIÓN Y
DEFENSA DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS

En el Sistema Integral de
Denuncias Ciudadanas puedes
denunciar conductas indebidas
y actos de corrupción en la
#ReconstrucciónMX

https://sidec.funcionpublica.gob.mx/ 24 horas, 365 días del año a través del SIDEC y la aplicación móvil Denuncia la corrupción, si requieres asesoría
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