Asignatura:

LEGISLACION COMERCIAL

Garantías Crediticias

Presenta

LUZ ANDREA CASTILLO

ID 723975

YINA KATERINE RINCÓN

ID 711019

DIANA ALARCON
ID719365

Docente

RAQUEL BEATRIZ AGRAY

NRC 770

Bogotá D.C. Colombia febrero 23 de 2020.

Bibliografía

fng.gov.co/ES
https://destinonegocio.com/co/mercado-co/opciones-de-garantia-de-credito-para-pequenas-empresas/
http://sisbib.unmsm.edu.pe/bibvirtualdata/publicaciones/indata/Vol7_n1/pdf/garantias.pdf
 Garantías Crediticias

Tienen como objeto asegurar el cumplimiento de una obligación personal, en el crédito ampara
la obligación del deudor de cumplir con el pago del préstamo que se la otorgado disminuyendo
riesgo eventual de incumplimiento.
Su función es asegurar al acreedor el riesgo implícito en el crédito.

Concepto: Una garantía crediticia es un mecanismo de transferencia de riesgo que permite a los
prestamistas mitigar el riesgo de contraparte en las operaciones crediticias.
Importancia; son todos los medios que respaldan o aseguran el pago o reembolso de los créditos
otorgados. El requerimiento de garantías para respaldar los créditos que se otorgan. La garantía
es indirecta, no es la base sobre la cual se fundamenta el crédito.

Las Garantías Crediticias Se Clasifican En Personales Y Reales.

Garantías Personales:

Son aquellas donde no se tienen en cuenta los bienes específicamente; lo que tiene importancia
es la persona del obligado como fiador o como codeudor solidario. Las garantías personales
representan la obligación que contrae una persona natural o jurídica de respaldar el pago de una
obligación crediticia. Se formalizan mediante la suscripción de instrumentos establecidos por
ley.
Entre ellas están:

Fianza
existe abierta y cerrada y tener o no limite en la cuantía y tiempo, sujeta a pago de impuesto de
timbre, puede ser solidaria el fiador reconvenido debe cancelar la totalidad del saldo, cuando no
se expresa solidaridad cada fiador responde por su parte llamándolo beneficio de división.
se puede afianzar tanto la obligación pura y simple, como la obligación condicional y a plazo.
Modalidades
en cabeza del fiador, quien puede solicitar que se persiga el pago de la deuda con los bienes del
deudor principal antes de remitir contra él, es necesario no haber renunciado al beneficio, que el
fiador no se haya obligado como deudor solidario, señalar bienes del deudor principal este
beneficio solo se opone una vez.
Beneficio De Excusión
se extingue por relevo concedido por acreedor por haber perdido las acciones en que el fiador
tenía derechos y por extinción de obligación principal.
Extinción De La Fianza
Es un vínculo jurídico que contraen las partes en el cual el acreedor puede exigir al deudor de
una obligación que cumpla en su totalidad.

Bibliografía

fng.gov.co/ES
https://destinonegocio.com/co/mercado-co/opciones-de-garantia-de-credito-para-pequenas-empresas/
http://sisbib.unmsm.edu.pe/bibvirtualdata/publicaciones/indata/Vol7_n1/pdf/garantias.pdf
Solidaridad
Otorga al acreedor de la garantía ilimitada de varios sujetos responsables de una obligación y sus
patrimonios. para que exista la solidaridad esta debe ser expresamente declarada.
Solidaridad Pasiva
el aval es una garantía cambiaría por la cual se asegura en todo o en parte el pago de un título
valor, el avalista puede ser persona natural o jurídica, el aval puede constar en el mismo título o
en hoja adherida, para otorgarlo en el título deberá insertarse la firma de quien lo presta, la
indicación de ser por aval u expresión equivalente la mención de la cantidad y la persona
avalada. es útil porque el avalista garantiza que el título valor se pagará, por lo cual se verifica la
solvencia económica de quien avala el título.
Aval
el avalista es quien da la voluntad de otorgar garantía, manifiesto en su firma sobre el título
valor, el avalado es quien suscribe el título valor, el obligado al pago de este beneficiario es
titular de los derechos contenidos en el título valor.

Partes Que Intervienen

Se debe indicar la persona avalada, si no se entiende que quedan garantizadas todas las partes
vinculadas al título.
El aval puede garantizar la totalidad o una parte importante del título, si no se entiende que se
garantiza la totalidad.
Debe ser puro y simple, no puede estar sujeto al cumplimiento de un plazo diferente al plazo del
vencimiento del titular.
Limitaciones
Consentimiento del avalista expresado por la firma.
Aval incondicional.
Se puede otorgar por cantidad menor a otorgada en el título.
Se debe identificar el avalado.

Garantía Real

Es aquella que se constituye cuando el deudor, o una tercera persona, compromete un elemento
determinado de su patrimonio para garantizar el cumplimiento de la obligación contraída. Entre
otros patrimonios se tienen:

Hipoteca: Se constituye por escritura pública la que afecta un inmueble en garantía del
cumplimiento de cualquier obligación propia o de un tercero. La garantía no determina la
desposesión del bien. Las hipotecas sobre un mismo bien tendrán preferencia por razón de su
antigüedad conforme a la fecha de su inscripción en el Registro de Propiedad Inmueble. Valga
mencionar que las entidades financieras sólo aceptan primeras hipotecas; la hipoteca solo puede
otorgarla el dueño del bien que se ofrece en garantía, constituyéndola para garantizar
obligaciones propias o de terceros.
puede ser cerrada; cuando garantice exclusivamente el pago de una o varias obligaciones que
determinen las partes en el contrato de hipoteca

Bibliografía

fng.gov.co/ES
https://destinonegocio.com/co/mercado-co/opciones-de-garantia-de-credito-para-pequenas-empresas/
http://sisbib.unmsm.edu.pe/bibvirtualdata/publicaciones/indata/Vol7_n1/pdf/garantias.pdf
abierta; cuando garantice cualquier tipo de obligación contraída por el deudor en favor del
acreedor hipotecario.
el monto garantizado puede ser con limite en la cuantía; cuando garantice obligaciones por un
monto determinado, sin límite cuando el monto no se determine.
el grado de hipoteca lo determina la fecha de inscripción en la oficina de registro de instrumentos
públicos de la escritura por la cual se constituye el gravamen. el primer grado es la fecha de
escritura más antigua y sucesivamente.
modalidades
al ser un contrato que debe celebrarse bajo escritura pública, para su validez debe ser inscrita en
la oficina de instrumentos de registros públicos dentro de 90 días siguientes a su otorgamiento.
debe contener número y fecha de la escritura y la notaria en que se otorgó.

Anticresis o Prenda: Modalidad mediante la cual se entrega un inmueble en garantía de una

deuda, concediendo al acreedor el derecho de explotarlo y percibir sus frutos. El contrato debe
otorgarse por escritura pública, expresando la renta del inmueble y el interés que se pacte; la
renta del inmueble se aplica al pago de los intereses y gastos y el saldo al capital.

Clases:
Sí es sobre bien inmueble no necesariamente debe tener escritura pública, aunque este le brinda
respaldo.
Sobre establecimientos de comercio debe constituirse bajo documento público o privado
reconocido ante funcionario competente.
El contrato se perfecciona con la entrega del bien acreedor.

Sobre muebles: La prenda se constituye mediante la entrega física o jurídica, del bien mueble,
siendo la entrega jurídica cuando el bien queda en poder del deudor. En general son préstamos
basados en activos. La garantía prendaria se adapta bien para ciertos activos de capital como es
el caso de máquinas y herramientas.

El incumplimiento de alguna de las obligaciones respaldas con cualquier garantía, es en ese

momento que el acreedor deberá probar ante la instancia judicial, el incumplimiento de las
obligaciones respaldadas con la garantía, por tanto, en ese momento la garantía perderá su
carácter autónomo para convertirse en una garantía accesoria, pues si el acreedor dentro del
proceso judicial no demuestra la existencia de una obligación incumplida, la garantía no
producirá efectos jurídicos.

Conclusiones

- Son importantes para el financiamiento de un proyecto de inversión o de desarrollo.

- La constitución de las garantías en los proyectos de inversión como de desarrollo existen
en un sin fin de variedades.
- Las garantías permiten trasladar ciertos riesgos propios de un proyecto a las partes
interesadas pero que no desean involucrase directamente en la operación de este.

Bibliografía

fng.gov.co/ES
https://destinonegocio.com/co/mercado-co/opciones-de-garantia-de-credito-para-pequenas-empresas/
http://sisbib.unmsm.edu.pe/bibvirtualdata/publicaciones/indata/Vol7_n1/pdf/garantias.pdf
 - Las garantías mantienen la operación fuera del balance general como un pasivo directo en
vez de aportar o prestar capital, permitiendo de esta manera la viabilidad del proyecto.

¡¡¡Para terminar, quisiera concluir nombrando al Fondo Nacional De Garantías (FNG) que se ha
convertido en una opción para pequeños y medianos empresarios dando la oportunidad de
acceder a créditos bancarios para adquisición de activos y/o inversión en sus proyectos¡¡¡

El Fondo Nacional de Garantías S.A.

Es la entidad a través de la cual el Gobierno Nacional busca facilitar el acceso al crédito para las
micro, pequeñas y medianas empresas, mediante el otorgamiento de garantías. Adicionalmente,
el FNG respalda préstamos destinados a financiar la adquisición de viviendas de interés social.
El FNG no garantiza créditos destinados al sector agropecuario, por cuanto para éstos existe el
respaldo del Fondo Agropecuario de Garantías, administrado por Finagro. Para acceder a la
garantía del FNG, la empresa o persona interesada debe acudir al intermediario financiero ante el
cual vaya a solicitar el crédito, donde se le brindará la información requerida y se atenderán
todos los trámites relacionados con la garantía. Para información adicional, puede acudir al FNG
o a los Fondos Regionales de Garantías.

Facilitar el acceso de la MiPymes colombiana a la financiación, mediante el otorgamiento de

garantías.
Contribuir al cumplimiento de los sueños de los empresarios colombianos a través de soluciones
de garantías, brindando una experiencia de servicio de la más alta calidad soportada en una
transformación digital de la organización.
Principios
El FNG cumplirá su misión guiado por criterios éticos y técnicos, buscando el mejoramiento
continuo de sus procesos, el desarrollo de su talento humano y la obtención de una rentabilidad
que permita el crecimiento autosostenible de la organización.
Valores
- Servicio: Actuamos con el firme propósito de lograr la satisfacción de nuestros clientes internos
y externos.
- Excelencia: Buscamos la calidad en nuestro trabajo, con sentido de compromiso y el
permanente reto de hacerlo cada vez mejor.
- Transparencia: Actuamos dentro de la Ley y los principios éticos, sometidos al examen de
nuestros accionistas, los organismos de control y la comunidad.
- Respeto: Valoramos a las personas y toleramos sus diferencias.

Bibliografía

fng.gov.co/ES
https://destinonegocio.com/co/mercado-co/opciones-de-garantia-de-credito-para-pequenas-empresas/
http://sisbib.unmsm.edu.pe/bibvirtualdata/publicaciones/indata/Vol7_n1/pdf/garantias.pdf