1.

Introducción
En la actualidad el uso el dinero es el principal medio para poder adquirir productos y servicios que
en su mayoría tiene el objetivo de satisfacer nuestras necesidades y/o gustos dando, por
consiguiente, que la obtención de este sea el objetivo primordial en una sociedad capitalista [1].

Como tal, el dinero surge como un medio de intercambio que sustituyo al trueque y el cual no tiene
un valor concreto mas allá de las autoridades que lo emplean. Las primeras monedas eran ciertos
tipos de productos como el cacao o la sal, pero estos no eran perdurables, por lo que se vieron
sustituidos principalmente por dos metales de gran valor, como lo son el oro y la plata. Estos metales
se acuñaban en monedas y se graduaban por peso, ya que para esa época el dinero no se contaba,
se pesaba [2].

Debido al temor de que las monedas pudieran ser robadas, la gente empezó a salvaguardar su
dinero en ciertos establecimientos y los establecimientos a su vez, daban un papel como constancia
de sus pertenencias. Como la practica de guardar el dinero se empezó a popularizar, aquellas
constancias empezaron a ser utilizados como medios de pago, dando origen al papel moneda [2].

De la misma forma, ciertas personas acudían a los lugares donde estaba depositado el dinero para
pedir un préstamo, provocando la aparición del crédito. Como se menciona en [3] "En un sentido
general el crédito es el cambio de un bien actualmente disponible por una promesa de pago con
interés. La noción de crédito es, como se advierte sin dificultad, mucho más amplia que la noción
jurídica de préstamo con la que en ocasiones se confunde". Por ende, no puede haber crédito sin
endeudamiento.

Aunque no se puede ver el endeudamiento como algo negativo ya que los créditos atienden las
necesidades que las personas puedan tener y a las cuales no pueden aspirar a ellas en un futuro
cercano con sus propios medios.

Además, los bancos son entidades que constantemente se ven en competencia en materia
tecnológica para mantenerse a la altura de sus contrincantes, teniendo los servicios de banca como
un claro ejemplo de este proceso de modernización. Hay que recalcar que el uso tecnológico crea
un gran desequilibrio de competición para aquellos quienes no la manejan ni adquieren contra los
que si las usan, por ello, es necesario adquirirla y usarla lo más pronto posible [4].

Algunas ventajas de pagar con medios digitales son [6]:

 Comodidad: Ya que se pueden realizar compras por Internet o en establecimientos con la

misma facilidad.
 Flexibilidad: Ya que hay una gran variedad de empresas y servicios que se encargan de
brindarte esa opción de pago.
 Control: Es más fácil rastrear y administrar gastos.
 Seguridad: Se cuentan con varias formas para evitar transacciones que pudieran resultar
fraudulentas.

Pero, según [5] de la población de 18 a 70 años mexicana, solo el 68% cuenta con un servicio de
banca y de esta población, solo el 22% cuenta con banca móvil. Así mismo, el crédito departamental
o de tienda de autoservicio es el producto de crédito formal que mas personas tienen contratado y
a pesar de que en la Ciudad de México se tiene una baja en el uso de efectivo para compras mayores
de 501 pesos, el porcentaje de la población que realiza susodichas transacciones sigue siendo alta
con 78%.

Estas cifras hablan de que al día de hoy los mexicanos aún prefieren realizar las mayoría de sus pagos
en efectivo, aunque esto causa una desventaja ya que muchos medios de cobro son principalmente
por un medio digital, por ello, el proyecto está enfocado a un modelo hibrido, en donde el cliente
pueda dejar dinero de forma de prepago en un establecimiento y que por cada compra que realice
se vaya descontando su crédito, esto con la finalidad de que el cliente cuente con ciertas ventajas
que los pagos digitales te pueden brindar como también, con la aceptación de este método de pago.

2. Planteamiento del problema

En la actualidad la mayoría de los sistemas de pago electrónico requieren un sistema de banca para
poder ser soportados, es decir, tener una cuenta bancaria o tarjeta de crédito para realizar dichos
cobros. Como se menciona en [5], hay un 32% de la población que no cuenta con algún servicio
bancario, siendo una cantidad considerablemente grande. Además, en localidades con más de 15
mil habitantes se estima que el 55% de los hombres y el 48% de las mujeres tienen al menos una
cuenta bancaria, dando, de igual forma una población formidablemente grande que no cuentan con
este tipo de servicios. Y esta situación se agrava aún más en poblaciones con un número de
habitantes por debajo de 15000, rodando porcentajes del 42% y 36% para mujeres y hombres
respectivamente.

Una solución muy famosa que se tiene para apalear este problema son las tarjetas de prepago que
dan ciertos créditos para servicios muy específicos como Netflix, Spotify, etc. Pero estos solo se
limitan a compras en su misma plataforma. Sin embargo, lo anterior mencionado no es su mayor
problema, ya que estos medios no cuentan con métodos de autentificación más allá del ingreso a la
cuenta del usuario, por lo que, si se roban una de estas tarjetas o si el propietario de una cuenta
deja abierta su sesión, un agente externo podría hacer mal manejo del crédito proporcionado por
esas tarjetas sin la posibilidad de ser detectado.

Claro esta que si existen medidas de autentificación las cuales garantizan que solo el titular de la
cuenta pueda realizar transacciones o movimientos en su cuenta, no obstante, estas medidas de
seguridad solo se encuentran en sistemas de banca en su mayoría, cayendo nuevamente en la
desventaja de no tener servicios de banca para hacer transacciones monetarias.

Más no todos los sistemas de prepago tienen la deficiencia de seguridad, sistemas como kimaldi [7]
tienen la posibilidad de hacer pagos a través de huella dactilar dando una gran seguridad de
autentificación para hacer transacciones y de igual forma, este sistema permite tener una opción
de domiciliar el pago que se ajusta al método de pago que se deseé emplear. Pero, este sistema
también requiere una cuenta bancaria y otro inconveniente encontrado es que actualmente se
encuentra principalmente funcionando en España y otros países europeos.

Estas constantes en los sistemas de pago en los que es indispensable tener una cuenta bancaria para
gozar en los beneficios en seguridad hacen plantear la siguiente pregunta:
 ¿Cómo desarrollar un sistema informático que simule pagos digitales a través de la
huella dactilar sin la forzosa necesidad de cuentas bancaria?

3. Propuesta de solución

9. Referencia
[1] http://www.eumed.net/ce/2012/ipf.html

[2] https://www.historiando.org/origen-del-dinero/

[3] http://catarina.udlap.mx/u_dl_a/tales/documentos/lhi/melendez_r_je/capitulo1.pdf

[4] http://www.economia.unam.mx/secss/docs/tesisfe/GuerraMC/cap1.pdf

[5]
https://www.inegi.org.mx/contenidos/saladeprensa/boletines/2018/OtrTemEcon/ENIF2018.pdf

[6] https://blog.billpocket.com/index.php/los-beneficios-de-pagar-con-tarjeta/

[7]
https://www.kimaldi.com/aplicaciones/biometria_de_huella_digital/pago_a_traves_de_un_siste
ma_biometrico_de_huella_digital/