ASPECTOS JURIDICOS DE LA INTERMEDIACIÓN

DE SEGUROS EN COLOMBIA

Gerencia Asuntos Legales

Dirección de Asuntos Contractuales
y Laborales

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 CONTENIDO

1. Tipos de Intermediarios
2. Obligaciones y deberes (Código Laboral)
3. Obligaciones y deberes (Estatuto Financiero)
4. Idoneidad de los agentes
5. Exclusividad del Agente Dependiente
6. Prohibiciones a los intermediarios
7. Competencia Desleal
8. Terminación de la Relación con el Agente Dependiente.
9. Responsabilidad de los Intermediarios

Los agentes Dependientes SURAMERICANA

 TIPOS DE INTERMEDIARIOS

Agentes Sociedades
Dependientes e Agencias Corredoras de
Independientes Seguros

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 REGULACIÓN INTERMEDIARIOS

1. Código Sustantivo de Trabajo. Articulo 94 y siguientes

2. Decreto 2555 de 2010
3. Estatuto Orgánico del Sistema Financiero
4. Disposiciones de la Superintendencia Financiera de Colombia

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INTERMEDIARIOS DEPENDIENTES E
INDEPENDIENTES

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 Requisitos Intermediario

Podrá ejercer la profesión de La entidad de seguros es la

agente todo ciudadano colombiano
o extranjero residente en el país
por más de (1) un año, que sea
mayor de edad y que tenga
autorización por parte de una
compañía de seguros.
encargada de verificar que se dé
cumplimiento a los requisitos de
idoneidad y al régimen de
inhabilidades e incompatibilidades
a que se encuentran sujetos sus
agentes.

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 TIPOS DE INTERMEDIARIOS

AGENTES AGENTES
DEPENDIENTES INDEPENDIENTES
Son las personas Son las personas
naturales que han naturales que desarrollan
celebrado un contrato la actividad de
de trabajo con una intermediación por sus
compañía de seguros propios medios y sin
se rigen en su relación vinculación laboral a
por las normas ninguna empresa de
laborales ya que son seguros, pudiendo
empleados de la ejercer la actividad de
compañía y tienen un intermediación para
compromiso de todas las compañías que
exclusividad los autoricen para ello.

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 AGENTES DEPENDIENTES

Reglamento
Código Contrato de Regulación
Interno de
Laboral Trabajo Financiera
Trabajo

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AGENTES INDEPENDIENTES

Regulación
Financiera

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 EXCLUSIVIDAD DEL AGENTE DEPENDIENTE

Agente Dependiente se
obliga a trabajar en forma
exclusiva para una sola
entidad aseguradora, por lo
Vinculo Laboral tanto, no puede celebrar
entre agente contratos de la misma
dependiente y naturaleza, ni puede colocar,
aseguradora promover o celebrar
contratos de seguros
directamente, ni por
interpuesta persona para
otras compañías de seguros.

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 IDONEIDAD DE LOS INTERMEDIARIOS

La idoneidad es un requisito necesario para ejercer la actividad

de intermediación de seguros.

Son idóneos para actuar como intermediarios las personas

que manejan sus negocios de acuerdo a las sanas
practicas comerciales, financieras y de seguros y que
posean conocimientos suficientes sobre la actividad
aseguradora.

La idoneidad la certifican las compañías de seguros.

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 IDONEIDAD DE LOS INTERMEDIARIOS

•  Acreditar conocimientos suficientes con la

Por certificación que emita la entidad (Formación básica,
aspectos jurídicos, legislación comercial,
CAPACITACIÒN generalidades del seguro, aspectos técnicos del
seguro.

•  Se presume que el conocimiento es suficiente por el

hecho de haber desempeñado durante un plazo no
Por inferior a dos (2) años funciones de dirección y
administración en entidades del sector asegurador,
EXPERIENCIA prestando asesorías o funciones en relación con los
seguros.

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 IDONEIDAD DE LOS INTERMEDIARIOS

Los programas de capacitación que impartan las entidades

aseguradoras a sus intermediarios, deben estar estructurados
mínimo con los siguientes temas:

•   Formación básica

•   Aspectos Jurídicos

•   Legislación Comercial
•   Generalidades del Seguros en sus diversos ramos
•   Aspectos técnicos del seguro

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 Inhabilidades de los Intermediarios

Socios, directores,
administradores o
Directores, empleados de empresas
gerentes y comerciales, cuando las
funcionarios de primas correspondientes
Quienes ejerzan compañías de a los seguros de dichas
cargos oficiales o seguros empresas excedan del
pertenezcan a diferentes a los 20% del total de los que
cuerpos públicos agentes obtengan anualmente
colegiados, salvo dependientes. para las compañías que
Directores,
gerentes, quienes representan.
administradore solamente
s o empleados desempeñen
de funciones
Instituciones docentes.
Menores de
edad y Bancarias o de
extranjeros crédito.
no
residentes
por mas de
un (1) año
en el país.
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TERMINACIÒN DE LA RELACIÒN CON EL AGENTE
DEPENDIENTE

La Compañía Aseguradora puede dar por terminado el contrato de

trabajo con un agente dependiente por las siguientes causas, entre
otras:

1. Incumplimiento de la obligación especial de EXCLUSIVIDAD a cargo

del agente.
2. El uso de medios o la ejecución de actos de competencia desleal.

3. La inhabilitación legal para ejercer la profesión por cualquier causa.

4. Las causales señaladas en los artículos 61 y 62 del Código

Sustantivo de Trabajo.

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TERMINACIÒN DE LA RELACIÒN CON EL AGENTE
DEPENDIENTE (Código Laboral)

1. Haber sufrido engaño por parte del trabajador mediante la presentación

de certificados falsos para su admisión o tendientes a obtener provecho
indebido.

2. Todo acto de violencia, injuria, malos tratamiento o grave indisciplina en

que incurra el trabajador en sus labores, contra el patrono, los miembros de
su familia, el personal directivo o los compañeros de trabajo (dentro o fuera
del servicio).
3. Todo acto inmoral o delictuoso que el trabajado cometa en el
establecimiento o lugar de trabajo
4. El trabajador revele los secretos técnico o comerciales o de a conocer
asuntos de carácter reservado, con perjuicio de la empresa.

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 TERMINACIÒN DE LA RELACIÒN CON EL AGENTE
INDEPENDIENTE

La Compañía Aseguradora puede dar por terminada la relación comercial

con un agente independiente por las siguientes causas, entre otras:

•   Incumplimiento de las obligaciones establecidas en el contrato suscrito

por las partes.

•   La no aprobación por parte del agente de los exámenes de idoneidad

durante el plazo establecido legalmente.
•   La violación por parte del agente de alguna ley, decreto o resolución
relativa a la intermediación de seguros.
•   La inhabilitación legal para ejercer la profesión por cualquier causa.

•   El uso de medios o la ejecución de actos de competencia desleal.

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AGENCIAS DE SEGUROS

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 AGENCIAS
Tipo
Societario
Son aquellos intermediarios
personas jurídicas, constituidos
a manera de sociedad
colectiva, en comandita simple
o de responsabilidad limitada.
Pueden representar a una o
varias Compañías de Seguros
en un territorio determinado.
Capital
Una agencia se constituye con
un capital mínimo de 16
salarios mínimos mensuales
vigentes, capital que debe
acreditarse frente a una o
varias compañías de seguros al
momento de la constitución.
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 AGENCIAS

Toda agencia de seguros debe tener por lo menos las siguientes

facultades:

Inspeccionar riesgos

Recaudar dineros referentes a todos los contratos o

negocios que celebre

Intervenir en salvamentos

Promover la celebración de contratos de seguro por

sí misma o por medio de agentes colocadores que
estén bajo su dependencia.

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 DIRECTOR DE LAS AGENCIAS DE SEGUROS

Puede ser una persona natural o jurídica

(sociedad comercial colectiva, en comandita
simple o limitada) que no se encuentre
inmersa en ninguna de las inhabilidades que
señala la ley.

Cuando la persona
natural que dirige la
agencia esté
inhabilitado para
actuar como agente
Cuando el director de de seguros
la agencia o alguno de
los socios o
administradores de la
sociedad que dirige la
Cuando la sociedad que agencia, según el caso,
dirige la agencia, genere estén inscritos como
primas por sus propios agentes colocadores
seguros o los de su de los ramos de
clientela comercial que seguros que la agencia
excedan del 20% del total pueda válidamente
de los que la agencia ofrecer al público.
obtenga directamente en el
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año.
Requisitos Funcionamiento de la Agencia de
Seguros

–   Certificado Público. Es un reglamento en el que se consignan las facultades

mínimas de la agencia, su texto deberá ser aprobado por una compañía de
seguros y fijado en un lugar visible de las oficinas de la agencia.

–   Inscripción ante una Compañía de Seguros. Ésta última cumple también
funciones de vigilancia de las agencias por delegación de la Superintendencia
Financiera, sin perjuicio de la competencia de ésta para inspeccionar.

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Terminaciòn de la Agencia de Seguros

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 SOCIEDADES
CORREDORAS DE SEGUROS

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 Aspectos Generales

Su objeto es Dentro de su
Están sometidas al Tienen un régimen
exclusivamente denominación
control y vigilancia estricto de capital y
ofrecer seguros y deben incluir la
por parte de la reserva que vigilan
promover su sigla (corredores de
Superintendencia las entidades de
celebración y seguros) y deben
Financiera control
renovación. ser sociedades
anònimas

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 Requisitos Corredores de Seguros
Para su constitución requieren aprobación de la Superfinanciera en
los siguientes aspectos:

Proyecto de estatutos
Proyecto de organización técnica, contable y administrativa
Lista de socios demostrando que están libres de inhabilidades
Prueba de idoneidad de socios y administradores

CERTIFICADO DE INSCRIPCIÓN

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Aspectos Generales Corredores de Seguros

Cumplir el
Establecimiento Llevar un
régimen de
abierto al registro de
inversiones y
público operaciones
reservas

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 Inhabilidades de los Intermediarios

Personas jurídicas que

tengan primas de
Ser directores, seguros propias o de su
gerentes, clientela comercial que
administradores excedan el 20% del total
Ser empleados o empleados de de las que el corredor de
públicos, compañías de seguros obtenga
trabajadores seguros o directamente en el año.
oficiales o capitalización.
Menores de pertenecer a
edad o cuerpos
extranjeros no colegiados, con
residentes en excepción de los
Colombia por docentes.
Estar inscritos más de un
como agentes año.
de seguros en
los ramos en
que el corredor
también se va a
desempeñar.
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 Terminación Sociedades Corredoras de Seguros

•   Por el incumplimiento de las obligaciones establecidas en el

contrato suscrito por las partes.

•   Por la violación por parte de la sociedad corredora de alguna norma

relativa a la intermediación de seguros.

•   Por el uso de medios o la ejecución de actos de competencia

desleal por parte de la sociedad corredora.

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 AGENCIAS
ASIMILADAS A CORREDORES

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 Consideraciones Generales

Se asimilan a las sociedades corredoras de seguros aquellas agencias

de seguros que durante el ejercicio anual inmediatamente anterior
hubiesen causado, a título de comisiones, una suma igual o
superior a ochocientos ( 800 ) SMLMV, y en tal virtud la
Superintendencia Financiera tendrá respecto de ellas las mismas
facultades que tiene en relación con las sociedades corredoras de
seguros.

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 CONSIDERACIONES
GENERALES A LOS INTERMEDIARIOS

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 PROHIBICIONES DE LOS INTERMEDIARIOS

1. Colocación de un seguro bajo un plan distinto al ofrecido con

engaño para el asegurado
2. La cesión de comisiones a favor del asegurado
3. El ofrecimiento de beneficios que la póliza no garantiza o la
exageración de estas.
4. La sugestión tendiente a dañar los negocios celebrados por
otros.
5. Hacerse pasar por agente o representante de una compañía sin
serlo.
6. Todo acto de competencia desleal.

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REMUNERACIÒN DE LOS INTERMEDIARIOS
Las comisiones, forma de
pago y demás condiciones de
remuneración serán
acordadas libremente entre el
intermediario y la Compañía
de Seguros.
La agencia de seguros
desarrollará su actividad en
beneficio de la entidad
aseguradora con la cual haya
celebrado el respectivo
convenio, sin perjuicio de la
estipulación expresa que la
faculte para desarrollar su
actividad en beneficio de otras
entidades aseguradoras para
negocios ocasionales. t
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 REMUNERACIÒN DE LOS INTERMEDIARIOS

Presupuestos básicos de la comisión:

•   Colocación del negocio por la vigencia del contrato

•   Recaudo de las primas

Para que nazca el derecho a la comisión el intermediario debe haber

cumplido la labor de intermediación y el recaudo; pero en todo caso la
comisión puede estar sometida a plazo o condición, de acuerdo con lo
señalado en el contrato celebrado entre las partes.

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 Competencia Desleal

Acto malicioso o
contrario a la buena Acto malicioso que
fe y buenas tenga como finalidad Deber de los
costumbres del desacreditar la labor comerciantes: No
comerciante que de otro intermediario, ejecutar actos de
tenga como finalidad sus productos o competencia desleal
causar daños a la servicios
competencia.

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 Efectos de la Competencia Desleal

•   Los actos de competencia desleal causan graves perjuicios tanto a las
Compañías de Seguros, como a los productos que se ofrecen y a los
asesores en particular y ponen en entredicho el prestigio de todo el sector
asegurador.

•   El fundamento de la sana competencia está en ofrecer un excelente

servicio a los clientes, promoviendo los productos de una Compañía
demostrando que estos sobresalen en el mercado por su calidad, sin
necesidad de desacreditar a ningún asesor, compañía o producto. La buena
calidad de los productos y servicios generan fidelidad en los clientes, en
tanto que los actos de competencia desleal solo generan desconfianza por
parte del cliente y evidencian la falta de profesionalismo del asesor.

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 CONFIDENCIALIDAD

Se entiende como Información Confidencial todo dato, reporte,

interpretación, pronóstico, diagnóstico y cualquiera otra
información que sea entregada por la compañía incluida pero no
limitada a información acerca de sus filiales, subsidiarias,
empleados, accionistas, clientes, vendedores, productos y
propiedad intelectual, que haya sido revelada de cualquier manera
al receptor o a sus filiales, subsidiarias y/o sus directores,
empleados, agentes y/o asesores de cualquier clase así como
cualquier análisis desarrollado por el receptor de la información y/o
sus Agentes, que se derive de la información recibida, sea o no
explícitamente designada como información confidencial.
El empleado se obliga a no revelar a terceras personas la
Información Confidencial que reciban en ejecución o con ocasión
del contrato y, en consecuencia, se obligan a mantenerla de
manera confidencial y privada y a protegerla para evitar su
divulgación, ejerciendo el mismo grado de control que utilizarían
para proteger la información confidencial de su propiedad. En todo
caso, tratándose de divulgación a sus Agentes, deberá advertirse
acerca de esta obligación. SURAMERICANA
 Ley 1581 Protección de datos personales

Ley de protección de datos personal o Ley general de

Hábeas Data, Surge en octubre del 2012 y reglamenta todo
lo relacionado con el tratamiento los datos personales de
nuestros clientes, prospectos, accionistas, proveedores y
empleados, exigiendo obtener una autorización que
claramente especifique el uso que se le dará a la
información. Cualquier uso que se haga por fuera de esta
autorización dará lugar a una sanción de hasta 2000
SMMLV a la empresa y funcionario que haya tratado la
información e incluso la prohibición de realizar la gestión
de los datos personales.

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 Ley 1581 Protección de datos personales

¿Quienes intervienen en la relación de tratamiento de la información?

a) Titular: Persona natural respecto de la cual se predica la protección del

tratamiento de datos.
b) Responsable del tratamiento: Persona natural o jurídica, pública o privada,
que por sí misma o en asocio con otros, decida sobre la base de datos y/o el
Tratamiento de los datos;
c) Encargado del tratamiento: Persona natural o jurídica, pública o privada, que
por sí misma o en asocio con otros, realice el Tratamiento de datos personales
por cuenta del Responsable del Tratamiento;

LOS INTERMEDIARIOS SON ENCARGADOS DEL TRATAMIENTO DE

DATOS PERSONALES
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 Autorización para el tratamiento de los
datos personales
Toda persona natural debe expresar de manera previa su consentimiento
para el tratamiento de sus datos personales
Esta autorización debe contener:
•  El tratamiento (uso) que se dará a sus datos personales
•  El objetivo o finalidad de el uso que se le quiere dar a los datos
•  Se debe informar el hecho que el cliente puede desautorizar el uso de sus
datos en cualquier momento, así como los demás derechos que le otorga
la Ley.
•  La identificación de la persona natural o jurídica que será el responsable
de sus datos personales

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 Derechos otorgados por la Ley 1581

•   Conocer los datos personal que han sido capturados y están
siendo tratados por Suramericana
•   Actualizar y/o Rectificar los datos personales que Suramericana
obtenga.
•   Solicitar prueba de la autorización otorgada a Suramericana
•   Solicitar información sobre el tratamiento que esta realizando
Suramericana con sus datos personales
•   Revocar la autorización o Supresión de los datos personales.
•   Presentar Quejas o Reclamos ante Suramericana en primera
instancia, en segunda instancia presentarlas ante la Superintendencia
de Industria y Comercio

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RESPONSABILIDAD DE LOS
INTERMEDIARIOS

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RESPONSABILIDAD DE LOS INTERMEDIARIOS

Las actuaciones de los agentes y agencias de

seguros en el ejercicio de su actividad obligan
a la entidad aseguradora respecto de la cual
se hubiere promovido el contrato, mientras el
intermediario continúe vinculado a ésta.

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Muchas Gracias!

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