ACTIVIDAD 3 - NUESTRA ECONOMÍA Y FINANZAS

¿
Cómo afecta el porcentaje en la vida cotidiana?
El porcentaje es una forma de comparar cantidades, esuna razón y
una de las aplicaciones matemáticas másusadas en la vida cotidiana,
desde ir a comprarmercado o ropa (descuentos, IVA), hasta
transaccionesbancarias o resúmenes estadísticos de una actividad.

LA IMPORTANCIA DE LAS FINANZAS PERSONALES EN TU VIDA

El éxito financiero no es sinónimo de percibir altos ingresos
mensuales ni de contar con una gran fortuna; tener éxito
financiero se relaciona con los hábitos (la constancia de
aplicarlos cotidianamente) y la conciencia de planificarnos en
función de metas. Es decir, no solo se consigue cuando se
conocen los términos financieros, sino cuando se aplican a la
vida diaria y permiten manejar adecuadamente el dinero.

El manejo y planificación de sus finanzas

personales es esencial y puede significar
la diferencia entre vivir tranquilo o tener
preocupaciones que podrían evitarse.
El proceso de la planificación financiera consiste de los siguientes
pasos:

1. Definir sus objetivos financieros a detalle y determinar su

prioridad: Haga una lista de los objetivos que guiarán sus acciones
en el futuro y establezca la prioridad con la que deben ser
alcanzados. Los objetivos deben ser cuantificables y específicos.
Por ejemplo, tener un tercer hijo y las necesidades financieras que
conlleva (gastos de salud, cuidado y educación); cancelar los 5,900
dólares que mantengo en deudas pendientes; comprar una casa
propia hasta por un monto de 225,000 dólares; retirarme
cómodamente a mis 55 años; comprar un auto nuevo por un costo
de 35,000 dólares; pagar por la educación universitaria de mis hijos
en el año 2030, entre otros.

2. Analizar su situación financiera actual: Luego de haber definido su

norte (objetivos por lograr) es necesario examinar y estar
consciente de su realidad financiera. ¿Cuánto tiene actualmente y
cuánto le hace falta? ¿Cuánto tiene disponible en su cuenta de
ahorros, en inversiones u otros bienes? ¿Cuánto son sus
obligaciones fijas? No basta un simple: “Yo solo sé que mi salario
no me alcanza”.

Es importante analizar el estado de sus finanzas personales así como

establecer metas financieras claras que le ayuden a planificar
adecuadamente su futuro.

Es de mucha importancia crear y evaluar un estado de resultados y

balance de situación personal de manera similar como se hace en
las empresas. En su estado de resultados se procede a detallar sus
ingresos (salario que devenga de su empleo u otros ingresos
productos de negocios e inversiones) y sus gastos (vivienda, salud,
alimentación, educación, seguros y recreación, entre otros) y la
ganancia o pérdida que se genera en un periodo de tiempo
determinado ya sea mensual, semestral o anual. Por otro lado, en
su balance personal, se detallan todos sus activos (cuentas
bancarias, depósitos a plazo fijo, inversiones en valores, bienes
inmuebles y artículos de valor, entre otros), sus pasivos o deudas
(tarjetas de crédito, préstamos y otras obligaciones) y su
patrimonio.

Del estado de resultados, uno puede claramente definir si no se

cuentan con los  ingresos suficientes, o si bien hay un rubro en el
cual existe un sobregasto. Por ejemplo, si mantiene un exceso de
gasto en comidas y bebidas fuera de casa o en artículos que no
son de necesidad, entre otros. En el balance personal, se puede
evaluar si se tiene un alto nivel de deuda por la cual se está
pagando una suma elevada de intereses, o si bien contamos con
muy pocos activos. Por ejemplo, la falta de inversiones en valores
como acciones, bonos o fondos mutuos.

Igualmente, es de valor agregado crear un archivo que contenga

todos sus registros financieros y que este incluya sus
declaraciones de renta, estados de cuenta, información sobre
pólizas de seguros de vida, de salud y de propiedad y contenido,
así como de daños a terceros, testamentos y otros documentos
legales de importancia relacionados a su vida financiera.
3. Establecer metas financieras claras y plan de acción: Con base en
el análisis de su situación financiera, luego se procede a
establecer metas financieras puntuales. Por ejemplo, la necesidad
de reducir en un 20% sus gastos mensuales o bien incrementar sus
ingresos mensuales por 500 dólares. También se definen los planes
de acción necesarios para alcanzarlos. Por ejemplo, salir menos a
comer fuera de casa, llevar control de y reducir los pequeños
gastos diarios que al final del año suman (los snacks que se
consumen de máquinas y esos capuchinos que compramos); evitar
comprar ese quinto par de zapatos negros que realmente no
necesita o bien solicitar un aumento de salario –si se justifica– o
iniciar alguna actividad o negocio que genere un ingreso adicional.

4. Realizar un
estimado de proyección de ingresos: Es importante realizar un
análisis de sus ingresos a futuro y tomar en consideración
proyecciones de aumento en su salario, si su plan financiero
incluye comenzar un negocio que genere un ingreso adicional, si
recibirá ingresos producto de inversiones realizadas en valores
como bonos, acciones, fondos mutuos o de depósitos a plazo fijo.
En el caso de las inversiones en valores, es muy importante
considerar el beneficio agregado del interés compuesto, que es el
interés que se calcula no solo sobre el capital inicial sino también
sobre el interés que se ha acumulado a través de la vida de la
inversión.Igualmente, se debe considerar alguna herencia por
recibir e ingresos inesperados como, por ejemplo, la valorización
de una inversión a través del tiempo. Recuerde que así como
existe la posibilidad de que se generen ingresos inesperados,
también es sumamente importante tener siempre presente que
existe la posibilidad de eventos inesperados que pueden tener un
impacto negativo en nuestros ingresos. Por ejemplo, la pérdida de
nuestro empleo, la reducción en salario, los gastos médicos
imprevistos, entre otros. Es un sana práctica tener ahorrado y
disponible la liquidez necesaria para solventar al menos un año de
sus gastos fijos mensuales (un fondo de emergencia), en caso de
 que se pierda de manera abrupta e inesperada su principal fuente
de ingreso.

5. Definir plazo: Es necesario establecer un cronograma que defina

en orden de prioridad los objetivos que se desean alcanzar. Los
mismos se deben segmentar a corto (de uno a dos años), mediano
(de dos a cinco años) y largo plazo (de cinco años en adelante). Es
importante que los objetivos de corto plazo, por ejemplo, comprar
un nuevo automóvil, no impidan el logro de los objetivos a mediano
y largo plazo como, por ejemplo, adquirir una residencia o bien sus
planes de retiro.

6. Establecer presupuesto: Son muchas las personas que viven bajo

el lema “carpe diem”. Estos piensan solo en la gratificación de hoy
y gastan su dinero sin tomar en cuenta la necesidad de tener un
presupuesto formal y las consecuencias en sus finanzas a futuro
de no tener uno. Un presupuesto financiero es la cantidad de
dinero que se necesita para poder cumplir con los gastos
generales de nuestra vida cotidiana. Es más bien un estimado de
los ingresos y gastos que se pueden producir en un periodo de
tiempo determinado. Es importante hacer un estimado realista y
debidamente fundamentado de los costos en los que se puede
incurrir para lograr sus objetivos, ya que un estimado erróneo
puede causar que el dinero por ahorrar o las inversiones por
realizar no sean suficientes.

Por ejemplo, es
esencial tomar en consideración la inflación o aumento de precio
de un bien o servicio, en un futuro, en nuestros cálculos. Tal sería
el caso de la educación universitaria en el exterior. De acuerdo a
data publicada por el College Board, el costo promedio anual por
matrícula (sin incluir hospedaje y otros gastos) de una universidad
privada de cuatro años tuvo un aumento del 3.6% en el último
año.Para aquellos con interés de presupuestar para su retiro, es
importante tener presente que los beneficios que brinda el Seguro
Social deben ser considerados como un complemento al dinero que
usted vaya ahorrando a través de los años, ya que son muy pocos
los que pueden vivir cómodamente con ese ingreso únicamente.
Los asesores financieros usualmente estiman que uno necesitará
por lo menos un 70% del ingreso anual recibido en los últimos años
laborables para mantener su estilo de vida al retirarse.
7. Ejecutar y monitorear: Una vez haya creado su presupuesto, es
importante tener la disciplina de cumplir con el mismo, darle el
debido seguimiento periódico y monitorear su avance, para poder
hacer las correcciones necesarias en caso de que ocurra algún
desvío de sus objetivos. Es una buena práctica llevar control de
todas las facturas de los gastos que se realicen mes a mes, lo cual
permite llevar un seguimiento adecuado al presupuesto
establecido. Existen varias aplicaciones (gratis inclusive) que se
pueden descargar desde un teléfono móvil que facilitan llevar un
mejor control de sus gastos. Por ejemplo, Spending Tracker en el
App Store.

Llevar el control de todas las facturas de los gastos que se realizan mes
a mes permite realizar un seguimiento adecuado al presupuesto
establecido. Uno es rico por lo que ahorra, no por lo que gasta.

Tener un salario elevado que le permite gastar de manera holgada

no es garantía de éxito financiero y, a su vez, generar un salario
modesto no es indicación de tener desventaja. Uno es rico por lo
que ahorra, no por lo que gasta. Sin importar su nivel de ingreso, el
hecho de establecer un plan financiero no solo le ayudará a
cumplir sus metas financieras de manera exitosa sino también le
proveerá una mejor calidad de vida. De acuerdo a un estudio del
Olin Business School, de la Universidad de Washington, aquellas
personas que toman los pasos necesarios para planificar su futuro
financiero, mantienen un mejor estado de salud (menores niveles
de colesterol y mejores exámenes de sangre) que aquellos que no
lo hacen. De igual manera, se reduce el estrés y la ansiedad.

Tome el control de sus finanzas y nutra constantemente su

inteligencia financiera y la de su familia. Mientras más conozca
acerca de temas financieros, mejor será su capacidad para tomar
decisiones sobre planes que impactarán su bienestar financiero en
el futuro. Involucre a su cónyuge e hijos en temas financieros del
hogar para que juntos desarrollen una cultura de ahorro y tengan la
debida actitud hacia el dinero.