GUIA RESUMIDA DEL CONSUMIDOR - SEGUROS DE VIDA

¿ Porqué un Seguro de Vida ?

Los Seguros de Vida brindan a quienes los toman, la protección de las personas que
tienen a su cargo, garantizando a las mismas un nivel de calidad de vida acorde con el
monto del seguro. Esto se debe a que el propósito básico del Seguro de Vida es
otorgar una indemnización a los beneficiarios o herederos legales en caso de
fallecimiento del Asegurado.
Este beneficio consiste en una suma de dinero llamada Capital Asegurado que puede
pagarse de una sola vez o bien en forma de una renta financiera. Los destinatarios de
esta suma de dinero son los beneficiarios designados en la póliza. Estos pueden ser los
familiares del Asegurado, sus socios, sus acreedores, etc. Para determinar qué tipo de
Seguro de Vida se necesita contratar se deben analizar las necesidades de la familia,
en caso de fallecimiento de quien genera los ingresos del hogar.
De esta forma, el Seguro de Vida y/o el Seguro de Vida con Ahorro tienen por objeto:
         Proveer ingresos al cónyuge e hijos por un plazo determinado
         Proveer ingresos para la educación de los hijos
         Cancelar saldos de deuda (hipotecarios, prendarios, crediticias o personales)
         Pagar deudas del Asegurado, tal como servicios médicos, fúnebres, etc.
         Proveer un fondo para una futura jubilación
En definitiva, el Seguro de Vida da una seguridad económica a los beneficiarios cuya
estabilidad financiera puede verse amenazada ante la muerte del Asegurado.
Clasificación de los Seguros de Vida
Los Seguros de Vida se pueden clasificar en función de:
         Su Duración: Seguros Temporarios (la cobertura sólo se otorga durante un
determinado plazo de tiempo preestablecido en la póliza) o Seguros de Vida
Entera (se cubre la muerte del Asegurado durante toda su vida).
         El Tipo de Primas: A Prima Nivelada (la prima es constante durante el plazo
de pago de primas) y A Prima de Riesgo (la prima aumenta cada año en
función a la edad del Asegurado).
         La Cantidad de Asegurados cubiertos en la Póliza: Seguros
Individuales (se cubre a un sólo Asegurado); Seguros Colectivos (se cubre
en forma independiente y con una sola póliza, a un determinado número de
personas); Seguros de Varias Cabezas (cubren a más de un Asegurado pero
se establece que la suma asegurada se abonará en caso de que fallezca el
primero o el último del grupo de Asegurados).

¿Cómo Elegir un Plan de Seguro de Vida?

Cada persona elegirá el seguro en función de sus necesidades y particularidades (edad,
género, salud, ocupación, ingresos, etc.). Existe un seguro para cada necesidad y
características:
I) Seguros Individuales
a) Seguro Temporario: El Capital se paga después de la muerte del Asegurado si
ésta ocurre dentro del plazo convenido para la duración del seguro. Si la persona
sobrevive al final del contrato, queda cancelado el seguro y a favor del
Asegurador las primas pagadas. Este seguro tiene la desventaja de que no es
usual que otorguen cobertura a edades avanzadas. Posee una gran variedad de
planes diferentes (Renovable Anualmente, Temporario por un número
 determinado de años, Decreciente, Creciente, Con devolución de Primas;
Educacionales, etc.
b) Seguro de Vida Entera: Provee de cobertura al Asegurado durante toda su
vida, y la prima es pagadera mientras vive.
c) Seguro de Vida Pagos Limitados: Las primas se pagarán durante un número
determinado de años, siendo en consecuencia más elevadas que en el caso
anterior.
d) Vida Universal: Está orientado al ahorro. Se lo comercializa proponiendo al
Asegurable disponer de un ahorro a la edad de jubilación, o para otros fines
específicos (pagar los estudios de un hijo, etc.). La ventaja de este tipo de
seguros es la flexibilidad de pago de las primas.
e) Seguro Dotal: Provee el pago del Capital Asegurado a los beneficiarios en caso
de fallecimiento dentro del período cubierto por la póliza. En caso de que el
Asegurado alcance con vida el fin del período de cobertura, se le abona un
Capital Asegurado que será menor o igual al estipulado en caso de muerte. Tiene
en parte finalidad de ahorro (para pagar la educación de los hijos, obtener una
jubilación adicional, etc.).
f) Planes Senior: Ofrecen cobertura de muerte a personas mayores de 60 o 65
años.
g) Planes de Aceptación Garantizada: Son planes que otorgan la misma
cobertura que los planes de vida entera excepto durante los primeros años
(generalmente los dos primeros), en los cuales se cubre únicamente la muerte
por accidente. Son comercializados a través de la venta masiva, generalmente
por telemarketing, no efectuándose una declaración jurada de salud por parte del
Asegurado.
h) Seguros de Varias Cabezas: Se ofrecen para matrimonios y para socios de
una empresa. La cobertura consiste en el pago del Capital Asegurado cuando
fallece el primero o el último de los Asegurados.
II) Seguros Colectivos
Se reúnen varios individuos en una sola póliza. El grupo cubierto debe necesariamente
tener algún vínculo (profesional, laboral o de otro tipo de asociación). La tasa de prima
de los seguros colectivos puede ser la misma para todos los Asegurados o estar
diferenciada por edad.
         Características: Primas inferiores a las contratadas individualmente, no se
requieren reconocimientos médicos a priori, el final de la cobertura del Seguro
de Vida se establece para todos los integrantes a la misma edad (65 o 70
años).
         Clasificación: Para Empleador-Empleado, Para Grupos Abiertos (Asociaciones,
Clubes, etc.), de Deudores, de Sepelio, para Suscriptores de Planes de Ahorro,
Obligatorios (para el Personal del Estado).
III) Cláusulas Adicionales
Al momento de contratar una póliza de Seguro de Vida, la compañía puede ofrecer al
Asegurado ciertos beneficios, suplementarios o adicionales. La incorporación de una
cláusula adicional implica un costo extra, por encima de la prima del seguro principal, y
puede requerir que el Asegurado presente distintas pruebas de asegurabilidad.
Las Cláusulas Adicionales más comunes son: de Accidentes (Indemnización por
Muerte Accidental, Indemnización por Pérdidas Parciales por Accidente); de
Invalidez (Total y Permanente, Exención del Pago de Primas por Invalidez Total y
Permanente), Cláusulas de Salud (Transplantes, Intervenciones quirúrgicas / no
quirúrgicas, Enfermedades Graves, SIDA, Alta Complejidad Médica, Prótesis,
Hemodiálisis por Insuficiencia Renal Crónica Ambulatoria, Renta Diaria por
Internación); Cláusulas Varias (de Cónyuges y de Cónyuges e Hijos, Hijo Póstumo,
Desempleo).
IV) Beneficios Adicionales
Los seguros pueden otorgar beneficios adicionales que no implican el pago de una
prima extra por parte del Asegurado. Los principales son: Participación de Utilidades y
de Intereses Excedentes.

¿ Cómo Elegir la Aseguradora y el Productor ?

El precio no es el único elemento importante cuando se trata de conseguir una buena
provisión de seguro. También es importante el servicio que provee el Productor-Asesor
que se seleccione, el conocimiento personal que el Asegurado tiene de la reputación de
la Compañía,  los antecedentes de la Aseguradora, etc.

¿ Qué se debe buscar en una Aseguradora ?

Verificar que la Compañía esté autorizada para operar en el país por la
Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN). De esta forma la SSN puede tomar
acción a favor del Asegurado en caso de inconvenientes con la Compañía. Consultar la
información que dispone la SSN (por Internet, personalmente, telefónicamente, por
correo electrónico, por carta).

¿ Qué se debe buscar en un Productor ?

Un Productor Asesor de Seguros es un profesional que ejerce la actividad de
intermediación y asesoramiento en seguros. Pueden desarrollar su tarea para una o
varias Aseguradoras y su retribución es una comisión, que perciben en función de las
pólizas que venden. Deben estar inscriptos en el "Registro de Productores Asesores de
Seguro" que lleva la SSN. Es importante que antes de contratar un seguro, se consulte
con un Productor para que éste responda los interrogantes que se tengan, y explique
sobre los distintos tipos de pólizas a contratar y sus costos.

¿ Qué se debe saber al contratar un Seguro de Vida ?

La Solicitud de Seguro
Para contratar una póliza de un Seguro de Vida, el Asegurado debe completar un
formulario denominado "Solicitud del Seguro", que requiere información personal y
médica, y el tipo de póliza y el monto del Capital Asegurado que se quiere contratar.
La Compañía utiliza ésta información para determinar si emitirá la póliza o no, por lo
tanto, es importante que se contesten todas las preguntas, completa y honradamente,
de lo contrario la cobertura puede ser afectada. Cuando la póliza es emitida, la
solicitud se convierte en parte de la misma y, cualquier información errónea que se
haya hecho puede resultar en la disminución del Capital Asegurado, de la cobertura, en
la rescisión o la nulidad de la póliza.
La Selección del Riesgo
La decisión de la Compañía de asegurar la vida de un Asegurado se basa en la
solicitud, el examen médico (si es requerido), declaraciones del médico de la persona y
cuestionarios especiales. Si una Aseguradora determina que el Asegurable tiene un
riesgo de muerte mayor a lo normal, su cobertura se considera un riesgo agravado, lo
que significa que la prima será mayor que la de una prima normal o estándar.
Esta clasificación “subestándar” puede variar de una compañía a otra, siendo otra
razón para comparar al comprar Seguros de Vida. Una vez contratado el seguro, se
debe tener en cuenta que en las pólizas de Seguros de Vida deben estar especificados
los casos en que el Asegurado debe denunciar los casos de la agravación del riesgo. Si
no lo hace, la Compañía puede rescindir el contrato.
Sobre los Beneficiarios
Es conveniente que:
         El Beneficiario sepa el tipo de póliza que el Asegurado tiene, cualquier cambio
que éste haga y dónde mantiene guardada la misma.
         El Asegurado nombre un beneficiario adicional (secundario) en caso de que el
Beneficiario primario muera antes que él.
         El Asegurado seleccione cuidadosamente la opción de liquidación del Capital
Asegurado, la cual determinará el método por el cual la Compañía pague el
beneficio (pago único, en cuotas, etc.).
No es necesario obtener los servicios de un abogado o pagarle a ninguna persona para
hacer un reclamo por una póliza de seguro. Simplemente, se debe comunicar con el
productor o Compañía de Seguros. En caso de dudas o inconvenientes, comunicarse
con la SSN.
El beneficiario tiene un año, contado desde que conoce la existencia del
siniestro, para reclamar la indemnización, pero en ningún caso excederá
los tres años, contados desde la ocurrencia del siniestro. Pasado ese
plazo, el seguro prescribe.
Inicio de la Cobertura
Siempre hay alguna demora entre la fecha de solicitud y la fecha en la cual el seguro
entra en vigor. Durante este período, no hay seguro vigente a no ser que el solicitante
haya pagado una prima con la solicitud y se haya emitido un recibo provisional de
cobertura.

¿ Qué Sucede si el Asegurado Deja de Pagar Primas ?

Habiendo pagado la primera prima, si el Asegurado no paga las demás antes de su
vencimiento, se le otorga un mes adicional como “período de gracia”, durante el cual la
póliza permanece en vigor. Se pueden pactar con la Aseguradora “préstamos
automáticos” para el pago de primas no abonadas en término. En caso de rescisión de
la póliza por falta de pago, el Asegurado puede en cualquier momento restituir el
contrato a sus términos originarios, “rehabilitándolo” con el pago de las primas y los
intereses correspondientes al plazo durante el cual la póliza estuvo rescindida.

Puntos a tener en cuenta cuando se contrata un Seguro

de Vida
         Inicio y fin de cobertura: En el frente de Póliza debe estar
claramente especificado el inicio y el fin de vigencia de la Póliza.
         Renovación de la Póliza: El Asegurable deberá tener presente
que, cuando la cobertura del seguro finalice a una edad avanzada
(mayor a 60 años), le será muy difícil renovar o contratar un
nuevo seguro (según el plan elegido).
         Capital Asegurado: El Asegurado debe tener en cuenta si
existe alguna reducción de Capital a una determinada edad o por
causas especificadas.
          Cláusulas Adicionales: Se debe tener en cuenta el Capital
Asegurado, hasta qué edad lo cubre y cuál es el costo de las
mismas.
         Carencias y/o Franquicias: El Asegurable deberá tener en
cuenta si existen estipuladas en la póliza y si las mismas se
adecuan a sus necesidades.
         Seguros de Vida con Ahorro: Se debe tener en cuenta la tasa
a la que se efectúa la proyección del Capital acumulable.
         Pólizas y Certificados: En los Seguros de Vida Individuales, la
Compañía está obligada a entregar la Póliza al Asegurado. En los
Seguros Colectivos, se le otorga a cada Asegurado un Certificado
individual de cobertura mientras que la póliza es entregada al
Tomador/Contratante.
         Pago del beneficio: El beneficio del seguro deberá ser
abonado por la Compañía dentro de los 15 días de presentadas las
pruebas requeridas.
         Persona asegurada: El seguro se puede celebrar sobre la vida
del Contratante o de un tercero. En este último caso se requiere el
consentimiento por escrito del tercero o de su representante legal
si fuera incapaz.
¿ Dónde se puede obtener Información ? y ¿ Dónde y cómo
puede radicarse una Denuncia ?
El personal de la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) está dispuesto a
suministrarle la información o contestar cualquier pregunta acerca de los Seguros de
Vida, sin embargo, el Productor y la Compañía que el Asegurado seleccionó, son los
primeros con los que debe comunicarse. Si no se está satisfecho con las respuestas
obtenidas, puede comunicarse con la SSN:
 
        Av. Julio A. Roca 721 - (A1067ABC) – Ciudad Autónoma de Buenos Aires
        4338-4000 int. 1009/1022 en el horario de 10:30 a 17:30
        Correo Electrónico:   consultasydenuncias@ssn.gov.ar
 
 
Para realizar denuncias relativas al mercado asegurador (contra aseguradoras,
productores, liquidadores de siniestros, entidades no autorizadas y la propia SSN),
sobre: incumplimiento de contratos, cláusulas abusivas, mala atención, etc., dirigirse
a:
       Personalmente en: Subgerencia de Relaciones con la Comunidad, en el domicilio y
horarios antes indicados.
       Por medio electrónico, pulsando en el sitio de
Internet: www.ssn.gov.ar - Formulario
       Por fax al teléfono: 011 4338-4000, interno 1008.
       Por Correo Electrónico: consultasydenuncias@ssn.gov.ar
 
Para efectuar una denuncia es importante disponer y suministrar información que cumpla (si
corresponde), con los siguientes requisitos mínimos:
           Nombre de la aseguradora y del productor;
          número de póliza;
          detalles de los hechos que originan el reclamo;
          copia de la póliza de seguros;
          intercambio de correspondencia y otros papeles que se consideren relevantes.

GLOSARIO DE TÉRMINOS DE SEGURO

 

ACCIDENTE: Acontecimiento inesperado, repentino e involuntario que pueda ser

causa de daños a las personas o a las cosas independientemente de su voluntad
ACTUARIO: Profesional titulado especializado en cálculos matemáticos y
conocimientos estadísticos, económicos, jurídicos y financieros, cuya función primordial
es el asesoramiento a las entidades Aseguradoras en todas aquellas materias de índole
técnica, esenciales para la determinación de las tarifas, primas del seguro, cálculo de
reservas, etc.
AGRAVACIÓN DEL RIESGO: Modificación o alteración posterior a la celebración del
contrato que, aumentando la posibilidad de un evento, afecta a un determinado riesgo.
El tomador del seguro o Asegurado deberá, durante el curso del contrato, comunicar al
Asegurador, todas las circunstancias que agraven el riesgo. Solo se debe denunciar la
agravación del riesgo que obedezca a motivos específicamente previstos en el
contrato.
ARBITRAJE: Sistema mediante el cual se acude a peritos imparciales para determinar
el valor de los daños, en aquellas pólizas en la que existe disparidad en la valorización
del siniestro, y cuya decisión suele ser vinculante con las partes.
ASEGURABLE: Persona o bien que reúne las características predeterminadas para
poder ser objeto de la cobertura del seguro.
ASEGURADO: Persona, titular del interés sobre cuyo riesgo se toma el seguro. En el
sentido estricto, es la persona sobre la cual recae la cobertura del seguro.
ASEGURADOR: Empresa que asume la cobertura del riesgo, previamente autorizada a
operar como tal por la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN).
AUDITOR: Persona especializada en el análisis de la situación y evolución de las
Aseguradoras, mediante cuyos conocimientos estadísticos, económicos, jurídicos y
financieros, evalúa el estado de las entidades en un momento determinado, cuya
función primordial es el asesoramiento y certificación de los documentos (Balances,
Declaraciones Juradas, etc.), que las aseguradoras tienen obligadamente que elaborar
de acuerdo a la normativa vigente.
BENEFICIARIO: Persona a cuyo favor se toma el seguro. Técnicamente se denomina
así a la persona que ostenta el derecho a percibir la prestación indemnizatoria del
Asegurador.
CAPITAL ASEGURADO: Se llama así al máximo pagadero en caso de siniestro
previamente estipulado en las condiciones de póliza.
CARENCIA: Período durante el cual el Asegurado paga primas pero no recibe la
cobertura prevista en la póliza. Se extiende desde la fecha de inicio del contrato hasta
una fecha posterior determinada. Solo se aplica en los Seguros de Vida y
enfermedades para evitar posibles fraudes y antiselección.
CERTIFICADO DE INCORPORACIÓN / CERTIFICADO INDIVIDUAL DE
SEGURO: Documento por el cual se prueba la existencia de una póliza de seguro
colectivo, en el que deben figurar las informaciones que la identifican, como ser: suma
asegurada, vigencia, datos personales del Asegurado, beneficiarios, etc.
CONTRATO DE SEGURO: Documento por el cual el Asegurador se obliga, mediante el
pago de una prima o cotización, a resarcir un daño o cumplir la prestación convenida si
ocurre el evento previsto.
EDAD LÍMITE: Edad máxima o mínima necesaria para poder estar Asegurado en
determinados seguros. Así, en los Seguros de Vida la edad mínima es de 14 años
(determinada por Ley), y la máxima depende de cada Entidad Aseguradora, pero
generalmente oscila entre los 60 o 65 años.
ESPERANZA DE VIDA: Promedio de los años de vida restantes para un grupo de
personas de cierta edad según una tabla particular de mortalidad
EXCLUSIONES DE RIESGOS: Aquellos riesgos o circunstancias expresamente
excluidos en la póliza, los cuales se encuentran taxativamente enunciados en el
Anexo I de la misma.
FRANQUICIA: Monto que se encuentra a cargo del Asegurado en caso de producirse
el siniestro.
INDEMNIZACIÓN: Contraprestación a cargo del Asegurador en caso de producirse el
siniestro.
INTERÉS ASEGURABLE: Interés económico, legal y substancial de quien desee
contratar una póliza a los fines de cubrir un riesgo . Es el objeto del contrato.
INTERÉS TÉCNICO: Porcentaje mínimo de rentabilidad que un Asegurador garantiza
en las bases técnicas de cada modalidad del Seguro de Vida.
LIQUIDADOR: Persona especializada en la evaluación y cálculo de los costos de los
Daños y Averías ocurridos durante Siniestros, cuya función primordial es el
asesoramiento a las entidades Aseguradoras, o mediante su participación en juicios y
otro tipo de conflictos judiciales.
PARTICIPACIÓN EN UTILIDADES: Característico en algunos Seguros de Vida.
Reconoce al Asegurado una participación en los beneficios de la Entidad Aseguradora
obtenidos en un determinado período.
PLAZO DE GRACIA: Período durante el cual están en vigor las coberturas de la póliza,
aunque no se hayan pagado las primas correspondientes, por lo general es de un mes
a partir de la fecha de vencimiento de pago de la prima.
PÓLIZA: Instrumento probatorio por excelencia del contrato celebrado entre el
Asegurado y el Asegurador. Es aconsejable, antes de celebrarlo, leer todas las
cláusulas contenidas en el mismo para tener una información completa de sus
términos y condiciones. En él se reflejan las normas que de forma general, particular o
especial regulan la relación contractual convenida entre el Asegurador y el Asegurado.
PREMIO: Monto compuesto por la prima pura, más una suma determinada para
gastos y utilidad del Asegurador, gastos especiales de emisión y de administración
(derechos de emisión y recargos administrativos), coeficientes de financiación del pago
del premio, comisión del productor y los importes destinados al pago de las tasas,
impuestos y contribuciones que grava el contrato y a la operación de seguros.
PRIMA DE RIESGO: En los Seguros de Vida es aquella parte de la prima que está
destinada a cubrir exclusivamente la posibilidad de muerte del Asegurado.
PRIMA NIVELADA O CONSTANTE: En los Seguros de Vida es la que permanece
inalterable durante toda la vigencia del contrato.
PRIMA PURA: Costo real del riesgo asumido, sin incluir gastos de gestión externa o
interna del Asegurador.
PROPUESTA / SOLICITUD DE SEGURO: Instrumento donde se especifica la
naturaleza del riesgo al Asegurador, sus características, el importe que se desea
asegurar, etc. A través de este, el Asegurador aceptará o rechazará el riesgo tras el
estudio de dicha propuesta.
PRODUCTOR-ASESOR DE SEGUROS: Persona, habilitada por la Superintendencia de
Seguros de la Nación (SSN), que realiza la intermediación entre quien quiere contratar
el seguro y la entidad Aseguradora. Es el que ejerce la actividad de intermediación
promoviendo la concertación de contratos de seguros, asesorando a las personas o
empresas Asegurables.
RAMO: Modalidad o conjunto de modalidades de seguros relativas a riesgos de
características o naturaleza semejantes (vida, automóviles, incendio, robo y riesgos
similares, responsabilidad civil etc.). Debe tenerse en cuenta que para operar en un
determinado ramo la entidad aseguradora debe estar previamente autorizada por la
Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN).
REASEGURO: Hecho mediante el cual el Asegurador transfiere parte del riesgo
asumido al contratar un seguro, y por el que recibirá parte del pago que deberá
realizar en caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura. El
Reaseguro no evita el riesgo, pero resarce al Asegurador en la medida de lo convenido,
parte del pago que realiza al Asegurado por los daños que el siniestro provoca.
RECARGO: Aumento de la prima que se cobra al Asegurado para poder asumir riesgos
mayores que lo normal.
REHABILITACION: Una vez que el asegurado ha realizado el pago correspondiente
por el período vencido se rehabilita la cobertura, es decir que adquiere nuevamente la
vigencia de la misma, la que surtirá efecto desde la hora cero (0) del día siguiente a
aquel en que la aseguradora reciba el pago del importe vencido.
RENOVACION AUTOMATICA: Acuerdo entre las partes por el cual el seguro se
prorroga tácitamente por un nuevo período de vigencia.
RENTA FINANCIERA: Sucesión de un número determinado de pagos constantes,
ciertos y pagaderos al fin o al inicio de cada período, calculados teniendo en cuenta
una cierta tasa de interés.
RESCISION: Finalización del contrato en una fecha anterior a la prevista; produce
efectos a futuro.
RESERVAS: Provisión constituida por las entidades Aseguradoras para atender las
obligaciones contraídas con sus Asegurados.
RETICENCIA: Toda declaración falsa de circunstancias conocidas por el Asegurado,
aun hechas de buena fe, que a juicio de peritos hubiese impedido el contrato o
modificado sus condiciones si el Asegurador se hubiese cerciorado del verdadero
estado del riesgo, puede hacer nulo el contrato, es decir, lo deja sin efecto desde su
inicio.
RIESGO: Probabilidad de ocurrencia de un siniestro. Es la posibilidad de que la
persona o bien asegurado sufra el siniestro previsto en las condiciones de póliza.
RIESGOS NO ASEGURABLES: Aquellos que quedan fuera de la cobertura general por
parte de las Aseguradoras, por ser contrarios a la Ley.
SEGURO: Jurídicamente hablando, es un instituto por el cual el Asegurador se obliga,
mediante el cobro de una prima a abonar, dentro de los límites pactados, un capital u
otras prestaciones convenidas, en caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es
objeto de cobertura. El seguro brinda protección frente a un daño inevitable e
imprevisto, tratando de reparar materialmente, en parte o en su totalidad las
consecuencias. El seguro no evita el riesgo, resarce al Asegurado en la medida de lo
convenido, de los efectos dañosos que el siniestro provoca.
SEGURO COLECTIVO / GRUPAL: Contrato que reúne a un grupo de personas unidas
por un vínculo o interés común previo a la adhesión del seguro, pero diferente a la
motivación de contratar el seguro, que cumple las condiciones de asegurabilidad y
cuya cobertura se realiza mediante contrato único suscrito por el Asegurador y el
Contratante.
SEGUROS OBLIGATORIOS: Aquellos que son impuestos por el Estado, tales como los
de Seguridad Social, Seguro de Vida Obligatorio, Seguro Colectivo para el personal del
Estado, Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil Automotores, Seguro sobre
Riesgos del Trabajo, etc.
SEGURO POR CUENTA AJENA: Aquellos seguros en los que el Asegurado no es el
tomador del seguro, sino un tercero determinado o indeterminado que adquiere los
derechos derivados del contrato.
SINIESTRO: Acontecimiento o hecho previsto en el contrato, cuyo acaecimiento
genera la obligación de indemnizar al Asegurado.
SOBREPRIMA: Recargo a la prima cuando se trata de riesgos agravados.
SUBROGACION: Derechos que correspondan al Asegurado contra un tercero, en
razón del siniestro, se transfieren al Asegurador hasta el monto de la indemnización
que abone. El Asegurado es el responsable de todo acto que perjudique este derecho
del Asegurador.
TABLAS DE MORBILIDAD: Tablas estadísticas que reflejan la incidencia de las
enfermedades en un determinado grupo de personas.
TABLAS DE MORTALIDAD: Tablas estadísticas que reflejan la probabilidad de
fallecimiento de las personas en función de sus edades.
TOMADOR: Persona que contrata el seguro con el Asegurador. Generalmente en los
seguros individuales el tomador contrata el seguro por cuenta propia, uniéndose así en
una persona dos figuras (Tomador o Contratante y Asegurado). Por el contrario el
seguro es por cuenta ajena cuando el tomador es distinto del Asegurado; esta
situación es típica en los seguros colectivos.
VALORES GARANTIZADOS: Aplicable a los Seguros de Vida Individual. Transcurridos
3 años desde la celebración del contrato y hallándose el Asegurado al día en el pago de
las primas, podrá en cualquier momento exigir, de acuerdo con los planes
técnicamente aprobados por la autoridad de contralor:
         SEGURO SALDADO: Convertir el seguro en otro saldado por una suma
reducida o de plazo menor.
         RESCATE: Monto que percibe el Asegurador en caso de rescindir la póliza, y
que corresponde al importe de la reserva matemática constituida sobre el
riesgo, con las deducciones que correspondan.
VENCIMIENTO DE LA POLIZA: Fecha pactada en el contrato para la finalización del
mismo.
VIGENCIA DEL SEGURO: Plazo durante el cual el contrato está en vigor y el
Asegurado se encuentra cubierto