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Cobrança de dívidas à luz do Código de Defesa do

Consumidor
Texto extraído do Jus Navigandi
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Francisco Augusto Caldara de Almeida

Advogado, mestrando em Direitos Difusos e Coletivos pela PUC/SP, Especialista em Direito das Relações de
Consumo pela PUC/SP

Visando traçar um panorama histórico, ainda que de forma assaz sucinta, num passado
muito distante encontramos resquícios de práticas verdadeiramente desumanas no que tange à
cobrança de dívidas. À guisa de exemplo, citamos a escravidão por dívidas, muito comum nas
sociedades antigas, como Esparta, Roma e Assíria. Naquela época predominava o direito
consuetudinário, por meio de Leis orais baseadas na tradição, salvaguardando, sobremaneira,
os patrícios em detrimento da plebe, a qual vivia do cultivo das terras (pequenos agricultores).
Estes, no intuito de saldar suas dívidas, vendiam inicialmente seus filhos como escravos no
mercado e, por fim, não logrando êxito em satisfazer o valor integral, acabavam por ser
escravizados.

Em Roma, as incessantes lutas de classes que se estenderam pelo período republicano

culminaram em diversas conquistas políticas-sociais, dentre elas, a partir do ano de 367 a.c., a
Lei Licínia proibiu que plebeus endividados fossem escravizados por proprietários rurais. De
igual sorte ocorreu em Esparta com a eleição de Sólon, que também aboliu a escravidão por
dívidas, dentre outras conquistas relevantes de cunho social.

As práticas relacionadas às cobranças de dívidas se estenderam durante séculos, de

maneiras mais amenas do que se via em tempos mais remotos. Todavia, não há olvidar-se que
outras formas, ainda consideradas desumanas, se perpetuaram por muito tempo.

Interessante se faz salientar, que não obstante a abolição das práticas desumanas de
cobrança de dívidas há muito, ainda nos dias atuais encontramos históricos de práticas que
ferem os direitos personalíssimos dos indivíduos, não somente no Brasil como também em
países considerados de "primeiro mundo", como Japão e Estados Unidos, dentre outros, ou
seja, o credor, no afã de ver a dívida saldada, acaba por desrespeitar outros direitos garantidos
nas mais diversas Cartas Políticas, utilizando-se de práticas consideradas abusivas nas
cobranças de dívidas.

Na análise das práticas em berlinda, é importante mencionar que com a conseqüente

evolução dos ordenamentos jurídicos, o homem passou a ser posicionado como centro do
direito e, via regressa, o próprio direito como instrumento hábil à satisfação dos interesses
daquele, culminando, portanto, no reconhecimento do princípio da dignidade da pessoa
humana, como fundamento do Estado Democrático de Direito.

Ao tratarmos das práticas relacionadas à cobrança de dívidas, à luz dos artigos 42 e 71

do Código de Defesa do Consumidor, inevitavelmente esbarramos em aparente conflito de
normas, uma vez que a possibilidade de cobrar uma dívida, ao menos a primeira vista, aponta
para exercício regular de direito. Nesta esteira, importante se torna trazermos à baila os
comandos emergentes do inciso I do artigo 188 e 153 do Código Civil de 2002:

"Art. 188. Não constituem atos ilícitos:

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I - os praticados em legítima defesa ou no exercício regular de um

direito reconhecido;..."

"Art. 153. Não se considera coação a ameaça do exercício normal de um

direito, nem o simples temor reverencial."

(Grifos nossos)

Inobstante o reconhecimento de que cobrar uma dívida constitui exercício regular de

um direito e, portanto, ato lícito nos moldes dos artigos colacionados, é cediço que tal
exercício "É a utilização do direito sem invadir a esfera do direito de outrem. É não
prejudicar o direito de outrem, independentemente de causar dano. Só exerce regularmente
seu direito aquele que não prejudica direito de outrem." (1)

Por outro lado, o artigo 187 do Código Civil define que: "...comete ato ilícito o titular
de um direito que, ao exercê-lo, excede manifestamente os limites impostos pelo seu fim
econômico ou social, pela boa-fé ou pelos bons costumes."

Nesta linha de raciocínio, como já citado, nossa Carta Magna positiva como
fundamento do Estado Democrático de Direito o princípio da "dignidade da pessoa humana".
Ademais, no Título II – DOS DIREITOS E GARANTIAS FUNDAMENTAIS -, extrai-se,
ainda:

"Art.5o Todos....

(...)

III – ninguém será submetido a tortura nem tratamento desumano ou

degradante;

(...)

X – são invioláveis a intimidade, a vida privada, a honra e a imagem das

pessoas, assegurado o direito a indenização pelo dano material ou moral
decorrente de sua violação;

(...)"

Somente à luz dos artigos comentados até aqui, sem adentrarmos ainda propriamente
nos ditames do artigo 42 do CDC, podemos concluir que não é necessário muito esforço
interpretativo para se inferir que cobrar uma dívida é atividade comum e legítima (exercício
regular de direito). Entretanto, deduzimos, também, que no exercício desse direito legalmente
reconhecido não poderá o credor exceder os limites impostos pelo fim econômico ou social,
pela boa-fé ou pelos bons costumes, bem como não poderá ultrapassar a fronteira das
garantias fundamentais estampadas na Constituição Federal, independentemente da relação da
qual advêm a dívida (de Consumo, Cível, Comercial, Tributária e etc...).

Diante das conclusões esposadas anteriormente, o artigo 42 do CDC poderia até

parecer desnecessário. Todavia, ao nosso ver, o legislador consumerista optou por vedar
expressamente o abuso de direito nas práticas relativas à cobrança de dívidas advindas das
relações de consumo, afastando, portanto, a necessidade de qualquer interpretação legal de
dispositivos esparsos e, de tal sorte, positivou, no caput do artigo 42 do CDC: "Na cobrança
de débitos, o consumidor inadimplente não será exposto a ridículo, nem será submetido a
qualquer tipo de constrangimento ou ameaça."

Segundo ensinamentos de Antônio Herman de Vasconcellos e Benjamin, o dispositivo

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em comento "...sofreu grande influência do projeto do National Consumer Act, na versão do

seu First Final Draft, preparado pelo National Consumer Law Center, e da lei norte-
americana conhecida por Fair Debt Collection Practices Act, promulgada em 1977" (2)

Interessante citar ainda, segundo o mesmo autor supracitado, os principais pontos que
influenciaram o texto brasileiro, senão vejamos:

"Section 7.202 (Threats or Coercion)

No debt collector shall collect or attempt to collect any money alleged to

be due and owing by means of any threat, coercion or attempt to coerce.

Section 7.203 (Harassment; Abuse)

No debt collector shall unreasonably oppress, harass, or abuse any

person in connection with the collection of or attempt to collect any claim
alleged to be due and owing by that person or another.

Section 7.204 (Unreasonable Publication)

No debt collector shall unreasonably publicize information relating to

any alleged indebtedness or debtor.

Section 7.205 (Fraudulent, Deceptive or Misleading Representations)

No debt collector shall use any fraudulent, deceptive or misleading

representation or means to collect or attempt to collect claims or to obtain
information concerning consumers.

Section 7.206 (Unfair or Unconscionable Means)

No debt collector shall use unfair or unconscionable means to collect or

attempt to collect any claim." (3)

Tradução livre:

"Seção 7.202 (Ameaças ou Coerção)

Nenhum credor deve cobrar, ou tentar cobrar, qualquer valor alegado

devido e exigível, por meio de qualquer ameaça, coerção ou tentativa de coerção.

Seção 7.203 (Perturbação/Abuso)

Nenhum credor deve arbitrariamente oprimir, perturbar ou abusar de

qualquer pessoa, conjuntamente com a cobrança, ou tentativa de cobrança, de
qualquer demanda alegada devida e exigível por tal pessoa ou por outra.

Seção 7.204 (Publicação arbitrária)

Nenhum credor deve, arbitrariamente, divulgar informação relativa a

qualquer dívida ou a seu devedor.

Seção 7.205 (Representações Fraudulentas, Ilusórias ou Enganosas)

Nenhum credor deve usar de representação ou recursos fraudulentos,

ilusórios ou enganosos, para cobrar, ou tentar cobrar demandas, ou para obter
informações concernentes aos consumidores.

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Seção 7.206 (Recursos Injustos ou Exagerados)

Nenhum credor deve usar de recursos injustos ou exagerados para cobrar,

ou tentar cobrar qualquer demanda."

Nos Estados Unidos, notou-se a necessidade de se editar tais normas tendo em vista a
constatação de inúmeras práticas abusivas utilizadas pelas empresas de cobrança. À guisa de
exemplo, citamos os relatos extraídos da decisão judicial Duty v. General Finance Co., 273
S.W.2d 64 (Tex. 1954):

"Segundo o tribunal, os molestamentos praticados pela empresa

poderiam ser resumidos da seguinte forma: "longos telefonemas diários para o
Sr. e Sra Duty; ameaças de colocá-la na lista negra do Serviço de Proteção ao
Crédito; acusações de serem malandros; utilização de tom de voz alto,
insinuante e rude; afirmações a seus vizinhos e empregadores de que eram
malandros; indagação à Sra. Duty sobre o que estava fazendo com seu dinheiro,
sendo esta acusada de gastá-lo de outras maneiras que não com o pagamento do
empréstimo; ameaças de provocarem a perda dos seus empregos, a não ser que
a dívida fosse saldada; telefonemas aos devedores, diversas vezes ao dia, nos
seus ambientes de trabalho; ameaça de penhora dos seus salários; ataques à
reputação dos autores junto a seus colegas de trabalho; solicitação aos seus
patrões para que fizessem com que a dívida fosse liquidada; telefonemas para
seus trabalhos; inundação de sua casa e locais de trabalho com uma imensidão
de cartas de cobrança, cartões pardos, cartas com entrega especial e
telegramas; envio de cartões com a seguinte abertura: "Caro Cliente: Nós lhe
fizemos um empréstimo porque imaginamos que você fosse honesto"; remessa,
por volta da meia-noite, de telegramas e cartas com entrega especial,
interrompendo seu sono; telefonema a um vizinho dizendo-se ser um irmão
doente de um dos autores e, em outra ocasião, um enteado; telefonema
interurbano, a cobrar, para o trabalho da mãe da Sra. Duty, em Wichita Falls;
colocação de cartões vermelhos na porta de sua residência, com notas de
insultos no seu verso e ameaças veladas; telefonema interurbano, a cobrar, para
casa do irmão do Sr. Duty, em Albuquerque, no Novo México, com custo de 11
dólares, incomodando-o com discurso sobre o alegado débito dos autores." (4)

Os métodos utilizados pela empresa de cobrança no caso supracitado,

indiscutivelmente, ingressam de forma patente na seara de direitos e princípios constitucionais
já comentados em outro passo, e, portanto, ao menos sob a égide do nosso ordenamento
jurídico - sem ingressarmos no campo das conseqüências - configuraria abuso do exercício
legal do direito de cobrar (art.42CDC), e crime contra as relações de consumo (art.71CDC).

Infelizmente, mesmo com as normas contidas nos artigos 42 e 71 do CDC, assim como
outras subsidiárias que já cometamos alhures, no Brasil, apesar de acreditarmos que houve
uma redução de tais práticas, não há dúvida que ainda existem abusos nas cobranças de
dívidas, e podemos afirmar, ainda, sem qualquer receio de se estar cometendo equívocos, que
não são poucas.

Tais práticas ocorrem exatamente na fase extrajudicial, ou seja, antes do fornecedor

exercer o direito de cobrar a dívida judicialmente. Este, certo das mazelas e delongas do
judiciário, quando não, considerando ainda o custo benefício de uma cobrança judicial, opta
por contratar empresa de cobrança ou utiliza setor interno próprio, tudo na tentativa de
receber seu crédito sem ter que recorrer ao judiciário.

Compartilhando com a doutrina mais seleta, ao nosso ver o CDC visa regular o
mercado de consumo em todas as suas fases (pré-contratual, contratual e pós-contratual), e

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especialmente em seu artigo 42, apresenta técnica legislativa louvável no sentido de regular o
mercado de consumo no que tange a cobrança de dívidas dele advindas (pós-contratual), uma
vez que o legislador certamente não visou beneficiar o devedor, mas tão-somente estabelecer
limites para que outros direitos não sejam usurpados quando do exercício desse direito.

Condutas proibidas pelo Código de Defesa do Consumidor nas práticas de cobrança de

dívidas

Notamos que parte da doutrina, ao comentar o artigo 42 do CDC, preocupa-se em

definir quais são, definitivamente, as práticas de cobrança vedadas. Ao nosso ver, as práticas
vedadas são todas aquelas que configuram abuso do direito de cobrar, ou seja, quaisquer
práticas que não respeitem princípio constitucional (dignidade da pessoa humana), ou
interfiram na esfera dos direitos personalíssimos (intimidade, vida privada, honra e imagem),
isto porque, expor o consumidor a ridículo ou submete-lo a qualquer tipo de constrangimento
ou ameaça na cobrança de uma dívida, implicará necessariamente na violação de um desses
direitos.

A este respeito, cumpre ainda analisar o artigo 71 do CDC, o qual define o tipo penal
aplicável, visando justamente assegurar o cumprimento do artigo 42, permitindo-nos extrair o
propósito da lei. O dispositivo em comento define, mais especificamente, as condutas
proibidas, as quais, uma vez verificadas, configuram crime contra as relações de consumo.
Nesta esteira, mister trazer à baila o comando emergente da citada norma:

"Art. 71 – Utilizar, na cobrança de dívidas, de ameaça, coação,

constrangimento físico ou moral, afirmações falsas, incorretas ou enganosas ou
de qualquer outro procedimento que exponha o consumidor, injustificadamente,
a ridículo ou interfira com seu trabalho, descanso ou lazer:

Pena – Detenção de três meses a um ano e multa."

Como visto, da leitura dos artigos 42 e 71 do CDC, encontramos de forma expressa as

condutas vedadas na prática de cobrança de dívidas, ou seja, o fornecedor não poderá
utilizar-se de: a) ameaça; b) coação; c) constrangimento físico ou moral; d) emprego de
afirmações falsas, incorretas ou enganosas; e) exposição do consumidor a ridículo; f)
interferência no trabalho, descanso ou lazer do consumidor.

a) Ameaça

Salvo a ameaça de, não recebendo o débito, tomar as medidas judiciais cabíveis, ou de
envio do nome do consumidor aos cadastros de inadimplentes, práticas consideradas legais em
doutrina e jurisprudência, o fornecedor não poderá ameaçar o consumidor em outros sentidos
(e.g. ameaçar de comunicar seus familiares, seu empregador, afixar aviso em local de seu
convívio social e etc...)

Importante comentar que a ameaça estampada no artigo 42, não exige a aferição da
gravidade do mal, ou seja, não há que se perquirir se realmente o consumidor se sentiu
ameaçado, haja vista que o legislador visou proteger também o mercado de consumo e, assim
sendo, a simples conduta ameaçadora, independentemente de suas conseqüências, aponta para
o desrespeito da norma em comento.

No que tange ao crime previsto no artigo 71, a interpretação, ao nosso ver, deve ser a
mesma, pois diferentemente do que se verifica no artigo 147 do Código Penal, no qual a
pessoa deve sentir a intimidação, naquele a simples conduta exaure o tipo. De tal sorte,
entendemos ainda que, mesmo que o consumidor não tenha ciência da ameaça, por exemplo,
contida em carta encaminhada erroneamente ao destinatário, o crime está consumado.

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Por derradeiro, mister tecermos comentário ao quanto asseverado por Antônio de

Herman de Vasconcellos e Benjamin em seus comentários ao artigo em berlinda, quando exara
que configurado o puro "blefe" no sentido de exercitar um direito, mesmo que regularmente, o
fornecedor incorreria no crime previsto no artigo 71, senão vejamos:

"(...) Assim se o credor avisa o consumidor que em sete dias estará

propondo ação de cobrança, aí não há qualquer ameaça, mas, sim, a
comunicação de um procedimento acobertado pelo Direito. Claro que, mesmo
nesse caso, se houver puro "blefe", caracterizada está a infringência ao
preceito, mas sob outro fundamento ("emprego de afirmação falsa, incorretas
ou enganosas")." (5)

Quanto a conclusão esposada pelo renomado doutrinador, data maxima venia,

permitimo-nos discordar de tal posicionamento, pois acreditamos que a ameaça de tomar as
medidas judiciais cabíveis configura exercício regular de direito, ficando a cargo do fornecedor
exerce-lo ou não, o que jamais configuraria o crime previsto no artigo 71 do CDC, pois não se
trata de afirmação falsa, enganosa ou incorreta, mas de simples aviso informando que poderá
buscar guarida no judiciário em determinado lapso de tempo.

De tal sorte, concluir que a ameaça, no sentido de fazer valer um direito, só poderia
ocorrer se realmente o fosse exercê-lo em vias de fato, seria tirar do fornecedor a opção de
comunicar o consumidor das possíveis conseqüências do seu inadimplemento. Por outro lado,
muitas vezes, em um primeiro momento o fornecedor pensa em realmente tomar as
providências judiciais cabíveis; todavia, em um segundo momento, verifica que aquela atitude
pode ser inócua, por exemplo, diante da constatação de que o devedor não possui bens
passíveis de constrição. Se seguirmos o posicionamento do citado autor, mesmo diante desta
decisão que ocorreu em um segundo momento, o crime estaria configurado, uma vez que
afirmou e não cumpriu, o que se afigura, ao nosso ver, desequilíbrio na relação em detrimento
máximo do fornecedor, o que não parece ser a intenção do sistema.

Por derradeiro, entendemos, portanto, que a ameaça de tomar as medidas judiciais

cabíveis em tempo determinado, conforme exarado na possível comunicação, fica dentro do
campo do exercício regular de direito, não exaurindo o tipo penal do artigo 71.

b) Coação

No que tange a proibição de coagir o consumidor, essa diz respeito à prática que
impõe, de forma inadmissível, uma atuação do consumidor contra sua própria vontade, pelo
emprego de violência relativa, ou seja, sem a qual o consumidor jamais agiria de determinada
forma (vontade absolutamente anulada)

Nesta esteira, interessante trazermos à colação o exemplo citado na obra de Luiz

Antônio Rizzatto Nunes:

"(...) O administrador ou seu agente coage o consumidor a assinar uma

nota promissória ou a entregar um cheque para o pagamento da dívida, sob
pena de não liberá-lo do hospital ou não liberar pessoa de sua família"

c) Constrangimento físico ou moral

No que tange a vedação ao constrangimento físico ou moral, a intenção do legislador

foi de vedar o emprego de violência absoluta (grave ameaça), não obstante as duas condutas
sejam apenadas da mesma forma (coação ou constrangimento físico ou moral), o que nos
parece uma impropriedade.

No constrangimento físico ou moral, o consumidor não tem sua vontade anulada, mas

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sim viciada, pois aqui o consumidor sofre grave ameaça acerca de sua saúde e integridade
física.

Um exemplo seria o emprego de força – capangas contratados exigirem o pagamento

sob pena de aplicarem uma surra no consumidor -. Outro exemplo reside no corte de
fornecimentos de serviços considerados essenciais ou de urgência (eletricidade, fornecimento
de água ou médicos emergenciais), os quais trataremos em momento oportuno
detalhadamente.

d) Emprego de afirmações falsas, incorretas ou enganosas

Tal vedação está intimamente relacionada com a correção e clareza das informações
que se exige em todas as fazes da relação consumerista (pré-contratual, contratual e
pós-contratual). Especialmente no caso sob análise (pós-contratual), o fornecedor também não
pode utilizar afirmações: 1) Falsas - que não sejam sustentadas em dados ou fatos reais ; 2)
Incorretas - que levem à interpretação desconforme, ainda que parcialmente, ou; 3) Enganosas
- que confundam o juízo de verdade do consumidor por meio de ação ou omissão, ou seja, o
leve a erro.

Os exemplos muitas vezes vão esbarrar em mais de um dos subtipos de afirmações que
não podem ser utilizadas no momento pós-contratual. Nesta linha de raciocínio, concordamos
plenamente com o ínclito professor Luiz Antônio Rizzatto Nunes, ao ponderar com muito
acerto que: "(...) Por isso, parece correto dizer que as expressões "afirmação falsa",
"incorreta" e "enganosa" são tomadas como sinônimas..." e segue com os exemplos:

"É abusiva, por exemplo, a ação do mero cobrador da empresa que, ao

telefone, apresenta-se ao devedor como oficial de justiça ou advogado (sem
sê-lo).

É abusiva, também, a cobrança que apresenta ao devedor uma conta de

valor maior do que ele deve, para, com isso, pressioná-lo e conseguir
negociação para o recebimento, oferecendo-lhe um "desconto", com o que se
chegará ao débito real (original)." (6)

e) Exposição do consumidor a ridículo

É considerada prática abusiva de cobrança a que expõe o consumidor a ridículo

(envergonhá-lo ou humilhá-lo), de modo a afetar o próprio conceito moral que ele tem sobre
si, bem como afetar o conceito moral e de honestidade que ele sustenta perante aqueles que
fazem parte do seu convívio social.

Citamos, como exemplo, alguns atos que interferem no conceito moral do consumidor,
atingindo diretamente seus direitos personalíssimos, quais sejam: afixar lista de devedores em
local de acesso público; cobrar o devedor por meio de comunicação que, de qualquer forma,
possa ser identificada por terceiros como tal; cobrar o consumidor por meio de ligações
telefônicas para terceiros não garantidores do débito; utilizar correio ou telegrama fechados,
mas que seu envelope possa ser identificado como de empresa cobradora de dívidas e etc...

Tais práticas são capazes de submeter o consumidor a situações vexatórias e, portanto,

são vedadas pelo Código de Defesa do Consumidor, respondendo os responsáveis por tais
práticas no âmbito civil (art. 42 CDC) e penal (art. 71 CDC).

Com muito respeito aos posicionamentos contrários, não acreditamos que a proibição
em comento seja relativa, mas sim absoluta, ou seja, toda cobrança que exponha o consumidor
a ridículo é terminantemente proibida.

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Todavia, há quem diga que o legislador fez uso do termo "injustificadamente", o que
levaria a conclusão de que, em algumas situações, tais exposições seriam justificadas em via
de exceção e, portanto, a proibição seria relativa.

Parece-nos que o termo foi utilizado no sentido de ressalvar situações comuns, que
apontam para o exercício regular de direito, ou seja, o simples fato de estar sendo cobrado já
não é situação agradável para ninguém, mas é legítimo e justificável. Assim sendo, ao nosso
ver, o legislador optou por utilizar o termo para justificar as práticas exercidas dentro dos
limites impostos pela Lei, mas que por sua própria natureza já culminam em situações que
interferem na moral, descanso e trabalho do devedor (e.g. receber citação por meio de oficial
de justiça em condomínio acerca de cobrança judicial; citação por hora certa; o próprio CPC
autoriza, em casos excepcionais a citação fora do horário permitido e aos domingos e feriados
- § 2o art. 172).

f) Interferir no trabalho, descanso ou lazer do consumidor.

Neste ponto, mister se faz interpretar o dispositivo em comento com muita cautela,
haja vista que o fornecedor realmente não pode interferir no trabalho, descanso ou lazer do
consumidor, porém isso não culmina em mitigação plena do exercício regular do direito de
cobrar.

Nesta linha de raciocínio, pode o fornecedor ligar para o endereço informado pelo
consumidor para possível cobrança, o qual pode ser residencial ou comercial, devendo
tão-somente atentar aos limites legais, conforme já cometamos em outros passos.

O que se veda, realmente, são as práticas abusivas. Dentre as inúmeras que podemos
encontrar no mercado, vamos citar algumas condutas que nos parecem legais e outras que não:

- Ligações para o trabalho do consumidor devedor

Tal prática, ao nosso ver, não apresenta desrespeito à norma contida no artigo 42 do
CDC, tampouco no 71, desde que a pessoa não se identifique como cobradora para terceiros,
não deixe recado com amigos e, principalmente, não transpareça, de qualquer forma, o assunto
a ser tratado.

Entretanto, é importante também, que não se interfira no trabalho do consumidor, por

exemplo, com inúmeras ligações diárias, o que certamente ultrapassa os limites do exercício
legal de cobrar.

- Interferir no descanso do consumidor

Ligar para casa do consumidor também não é considerada prática abusiva de cobrança,
ressalvando, mais uma vez, que o contato deve ser direto com o devedor ou com o possível
garante e estritamente pessoal, sem envolver terceiros alheios à dívida.

Todavia, há que se ponderar o número de chamadas telefônicas e os horários em que

são realizadas, ou seja, entendemos que um bom limite de horário compreenderia o período
das 8:00 às 22:00 horas, período esse em que, normalmente, é possível encontrar o consumidor
em casa, após o horário laboral costumeiro, sem interferir no seu descanso ou de sua família.

Ligações após o horário que citamos como referência, ao nosso ver configuram
cobrança abusiva e desrespeito aos artigo 42 e 71 do Código de Defesa do Consumidor.

Importante salientar ainda, que mesmo diante de nossa sugestão, a qual concluímos
dentro de um parâmetro que nos parece razoável, no caso concreto caberá ao magistrado
perquirir acerca da ocorrência de tais hipóteses diante do conjunto probatório, pois se ficar

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demonstrado que o consumidor labora no período noturno (e.g. vigia de condomínio), fica
patente que seu descanso se dá no período diurno. De tal sorte, desde que provada a ciência
do fornecedor quanto a tal peculiriadade, teriamos situação oposta em relação ao perído citado
anteriormente como razoável no sentido de não interferir no descanso do consumidor, o que só
será realmente aferido caso a caso.

Envio de correspondência pessoal também não configura desrespeito aos dispositivos

em comento, desde que não contenha qualquer menção externa que possa ser identificada por
terceiros como tal (e.g. envelope com tarja indicando "cobrança" ou palavras sinônimas;
envelope com indicação do nome social que possa ser identificada de plano como empresa de
cobrança; envelope no qual se possa ter acesso aos dizeres internos sem que seja efetivamente
aberto pelo consumidor).

Enfim, como já viemos tratando ao longo do texto, o que os artigos 42 e 71 do CDC

buscam garantir é o mínimo de dignidade e privacidade ao consumidor inadimplente e regular
todo o mercado de consumo, no que tange as práticas pós-contratuais, visando, justamente,
obstar verdadeiro retrocesso acerca dos direitos fundamentais constitucionalmente garantidos.
Conclui-se, portanto, em última análise, que o enfoque dos artigos em comento reside
eminentemente no afastamento do abuso de direito, o que jamais pode ser considerado como
mitigação plena do exercício legal do direito de cobrar.

Notas
1
NERY, Nelson Junior e NERY, Rosa Maria de Andrade, in: Novo Código Civil e
Legislação Extravagante Anotados, RT, São Paulo, 2002, p. 112.

2
Código Brasileiro de Defesa do Consumidor Comentado pelos Autores do
Anteprojeto, 7a Ed., Forense Universitária, pág. 338.

3
Código Brasileiro de Defesa do Consumidor Comentado pelos Autores do
Anteprojeto, 7a Ed., Forense Universitária, pág. 338 (nota de rodapé 285).

4
Código Brasileiro de Defesa do Consumidor Comentado pelos Autores do
Anteprojeto, 7a Ed., Forense Universitária, pág. 340 (nota de rodapé 287).

5
Código Brasileiro de Defesa do Consumidor Comentado pelos Autores do
Anteprojeto, 7a Ed., Forense Universitária, pág. 342.

6
RIZZATTO NUNES, Luiz Antônio. Curso de Direito do Consumidor, Ed. Saraiva, São
Paulo 2004, pág.542.

Sobre o autor
Francisco Augusto Caldara de Almeida
E-mail: Entre em contato

Sobre o texto:
Texto inserido no Jus Navigandi nº719 (24.6.2005)
Elaborado em 06.2005.

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Informações bibliográficas:
Conforme a NBR 6023:2000 da Associação Brasileira de Normas Técnicas (ABNT), este texto científico publicado em periódico
eletrônico deve ser citado da seguinte forma:
ALMEIDA, Francisco Augusto Caldara de. Cobrança de dívidas à luz do Código de Defesa do
Consumidor . Jus Navigandi, Teresina, ano 9, n. 719, 24 jun. 2005. Disponível em:
<http://jus2.uol.com.br/doutrina/texto.asp?id=6921>. Acesso em: 14 jun. 2010.

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