CUPRINS

1. Raiffeisen Bank-informatii generale

1.1. Raiffeisen in Romania

1.2. Organigrama
1.3. Indicatori financiari

2. Biroul de credite

2.1. Participarea Raiffeisen Bank la Sistemul Biroului de Credite

3. Activitatea bancara

3.1. Credite
3.2. Depozite
3.3. Fonduri de investitii
3.4. Conturi curente
3.5. Western Union

4. Circuitul instrumentelor de plata si sistemele informatice bancare

4.1. Cecuri
4.2. Cambia
4.3. Biletul la ordin
4.4. Ordinul de plata
1. Raiffeisen Bank-informatii generale

Raiffeisen Bank Romania este subsidiara Raiffeisen International Bank-Holding

AG care, la randul sau,este subsidiara integral consolidata a Raiffeisen Zentralbank Österreich AG
(RZB) cu sediul în Viena.RZB este compania mama a Grupului RZB si entitatea principala a
Grupului Bancar Raiffeisen dinAustria, cel mai mare grup bancar al tarii din punct de vedere al
activelor totale, având cea mai vasta retea de distributie locala.
RZB si Raiffeisen International au confirmat în repetate randuri reputatia de promotori in
Europa Centrala si de Est, infiintând prima subsidiara bancara în Ungaria inca din 1986, cu trei ani
inainte de caderea Cortinei de Fier. În cei peste 20 de ani de prezenta pe piata, au fost fondate 10
banci si cumparate alte 10. Reteaua astfel formata acopera regiunea cu banci universale, care
deservesc peste 13 milioane de clienti, pe urmatoarele 15 piete:
• Albania- Raiffeisen Bank Sh.a.
• Belarus -Priorbank, OAO
• Bosniasi Hertegovina -Raiffeisen Bank d.d. Bosnia i Hercegovina
• Bulgaria -Raiffeisenbank (Bulgaria) EAD
• Croatia -Raiffeisenbank Austria d.d.
• Republica Ceha- Raiffeisenbank a.s. and eBanka, a.s.
• Ungaria- Raiffeisen Bank Zrt.
• Kosovo- Raiffeisen Bank Kosovo J.S.C.
• Polonia -Raiffeisen Bank Polska S.A.
• România- Raiffeisen Bank S.A.
• Rusia -ZAO Raiffeisenbank
• Serbia -Raiffeisen banka a.d.
• Slovacia- Tatra banka, a.s.
• Slovenia -Raiffeisen banka d.d.
• Ucraina -VAT Raiffeisen Bank Aval
Prezenta Raiffeisen Zentralbank Oesterreich (RZB) in Romania a inceput in anul 1994
prin deschiderea unei reprezentante la Bucuresti. In 1998, reprezentanta a fost transformata intr-o
subisidara a RZB, oferind servicii si produse pentru companii.
In acelasi timp, una dintre cele mai mari banci detinute de statul roman - Banca Agricola
- se afla intr-o situatie financiara dificila. Datorita masurilor luate de autoritatile romane - precum
preluarea creditelor neperformante de catre stat - banca a fost pregatita pentru privatizare in anul
2000.
In februarie 2001, RZB, impreuna cu Romanian-American Enterprise Fund (RAEF), si-a
exprimat interesul de a achizitiona pachetul majoritar de actiuni ale Bancii Agricole. Contractul de
achizitie a fost semnat la sfarsitul lunii iulie 2002.

Emblema RaiffeisenBank

Calutii incrucisati reprezinta emblema Raiffeisen. Dar ce simbolizeaza aceasta emblema?

In vechime, calutii incrucisati completau varful unui acoperis de casa, protejand ocupantii acesteia
de orice tip de pericol. Organizatia Raiffeisen a transformat acest simbol al protectiei in propria
marca deoarece membrii acesteia se protejeaza reciproc de dificultatile economice, colaborand unul
cu celalalt.
 Despre Raiffeisen Bank

Raiffeisen Bank este o banca universala de top pe piata romaneasca, oferind o gama
completa de produse si servicii de calitate superioara persoanelor fizice, IMM-urilor si corporatiilor
mari, prin multiple canale de distributie: unitati bancare (peste 550 in toata tara), retele de ATM si
EPOS, phone-banking (Raiffeisen Direct), mobile banking (myBanking) si internet banking
(Raiffeisen Online).
Raiffeisen Bank Romania a rezultat prin fuziunea, incheiata in iunie 2002, a celor doua
entitati detinute de Grupul Raiffeisen in Romania: Raiffeisenbank (Romania), infiintata in 1998 ca
subsidiara a Grupului RZB, si Banca Agricola Raiffeisen S.A., infiintata in 2001, dupa preluarea
bancii de stat Banca Agricola de catre grupul austriac.
Raiffeisen Bank deserveste peste 2 milioane de clienti, din care aprox. 100.000 IMM-uri,
si peste 4.400 companii cu o cifra anuala de afaceri ce depaseste 5 milioane EUR, entitati publice si
institutii financiare.
Banca detine diferite unitati specializate ca “agentii de retail” care se adreseaza
persoanelor fizice si IMM-urilor. De asemenea, Raiffeisen Bank este prima banca de pe piata
romaneasca care a lansat unitati destinate exclusiv acordarii de credite imobiliare - „Raiffeisen
Bank – Casa Ta”. Raiffeisen Exclusive, marca pentru serviciile de private banking destinata
clientilor bancari de top, ofera pachete de produse pentru o gama larga de investitii, in spatii
dedicate in marile orase ale tarii, adaugand o nota personala serviciilor de calitate pe care le ofera,
fiecare client avand bancherul sau personal. Pentru segmentul corporatist, banca are reprezentanti în
toate centrele regionale corporatiste, oferind clientilor marele avantaj de a beneficia de solutii
bancare adaptate cerintelor acestora în orice zona a tarii.
De asemenea, Raiffeisen Bank este un jucator important pe piata cardurilor – a lansat
primul card de credit co-branded si ofera clientilor sai toata gama de carduri: de debit si de credit,
pentru persoane fizice si juridice, in lei sau in valuta, cu utilizare nationala sau internationala, de tip
Visa sau Mastercard.
Activitatea Raiffeisen Bank a fost recunoscuta de prestigioase publicatii de-a lungul
anilor: Piata Financiara – “Banca Anului” (2007) si “Premiul de Excelenta” (2008) pentru calitatea
portofoliului corporativ al bancii, Business Press – “Banca anului” pentru activitatea corporate din
2005 si 2007, dar si pentru cele mai bune investitii din sistemul bancar in 2008, Tribuna Economica
– “Cea mai buna banca” (2006), Camera de Comert si Industrie a Romaniei - “Premiul de Excelenta
in Afaceri” pentru cele mai diversificate produse si servicii bancare destinate intreprinderilor mici si
mijlocii din 2007, Global Finance – „Cea mai buna banca din Romania (2004 si 2005).

Raiffeisen BANK S.A.

Societate pe actiuni avand un capital social de 1.196,259 mil. lei, integral varsat.
Administratia centrala: Piata Charles de Gaulle nr. 15, Sector 1, Cod 011857, Bucuresti
Numar de ordine in registrul Comertului: J40/44/1991
Numar de inregistrare in Registrul Bancar: RB-PJR-40-009/18.02/1999
Cod unic de inregistrare: 361820
Cod de inregistrare fiscala: RO361820
Societate administrata in sistem dualist

1.1. Raiffeisen in Romania

Grupul Raiffeisen aduce in Romania o traditie de peste 130 de ani, ce a fost construita pe
filosofia Raiffeisen: accesibilitate, eficienta si incredere.
Profesionistii Raiffeisen dezvolta in fiecare zi o relatie constructiva intre banca si clienti,
raspunzand cu promptitudine intrebarilor si sugestiilor clientilor si prin oferirea celor mai simple si
accesibile solutii.
Grupul Raiffeisen este reprezentat in Romania prin: Raiffeisen Leasing, Raiffeisen Capital
& Investment, Raiffeisen Asset Management, Raiffeisen Investment Romania, Raiffeisen Banca
pentru Locuinte, Raiffeisen Bank.

1.2. Organigrama

Componenta Directoratului:
-Steven van Groningen- Presedinte
-Marinel Burduja-Prim-Vicepresedinte, Corporate Banking
-James D. Stewart Jr.-Vicepresedinte, Trezorerie si Piete de capital
-Razvan Munteanu- Vicepresedinte, Retail Banking
-Vladimir Kalinov –Vicepresedinte, Risc (anexa1)

Componenta Consiliului de Supraveghere:

-Herbert Stepic-Presedintele Consiliului de Supraveghere
-Heinz Wiedner-Membru
-Martin Grull- Membru
-Aris Bogdaneris –Membru
-Peter Lennkh- Membru
1.3. Indicatori financiari

2008 2007 2006

EUR’000 EUR’000 EUR’000
Contul de profit si pierdere
Venit net din dobanzi 199.880 148.778 122.697
Venit net din comisioane 166.402 111.963 77.989
Profit din tranzactionare 60.161 45.357 33.445
Cheltuieli administrative 278.111 220.740 185.890
Profit/pierdere inainte de impozitare 118.769 60.349 49.586
Profitul net al exercitiului finanaciar 95.769 52.166 51.828
Numarul de actiuni ordinare 11.962.586.385 11.962.586.385 11.962.586.385
Castiguri pe actiune(EUR\actiune) 0,0080 0,0044 0.0040
Bilant
Credite si avansuri acordata bancilor 444.021 616952 188.959
(incluzand si plasamentele la banci)
Credite si avansuri acordate clientilor 2.431.241 1.978.952 1.399.902
Depozite de la banci 108.530 160.510 443.302
Credite de la banci 173.500 406.498
Depozite de la clienti 3.573.603 2.959.422 2.126.243
Capitaluri proprii(inclusiv interese minoritare 434.952 370.177 290.402
si profit)
Total bilant 4.562.890 4.119.769 3.028.277
Informatii regulatorii
Active ponderate cu riscul, inclusiv riscul de 2.116.427 1.856.084 1.741.138
piata
Total fonduri proprii 318.200 373.824 350.974
Total cerinte fonduri proprii 169.314 148.487 139.291
Rata de acoperire a excedentului 87,93% 151,76% 151,97%
Rata capitalului de baza 19,19% 18,73% 15,36%
Rata fondurilor proprii 15,03% 20,14% 20,16%
Indicatori de performanta
Rentabilitatea capitalurilor proprii inainte de 29,50% 18,27% 19,93%
impozitare
Rentabilitatea capitalurilor proprii dupa 23,79% 15,79% 20,83%
impozitare
Rata cost\venit 64,44% 70,53% 73,52%
Renatabilitatea activelor inainte de impozitare 2,74% 1,69% 1,86%
Rata risc\castig 17,30% 21,75% 13,12%
Resurse
Numar angajati 6.388 5.147 4.896
Unitati bancare 433 266 215
2. Biroul de credite
Biroul de Credit S.A. s-a infiintat prin vointa sistemului bancar romanesc si este
operational incepand cu data de 16 august 2004. Biroul de credit este constituit ca o societate pe
actiuni care are ca actionari banci, societati de credit de consum si de leasing. Biroul de Credit SA
este membra a Asociatiei Europene a Birourilor de Credit.
2.1. Participarea Raiffeisen Bank la Sistemul Biroului de Credite
Raiffeisen Bank SA a participat la sistemul Biroului de Credit de la data de 4
martie 2005 prin transmiterea de date negative (restante, documente/declaratii cu inadvertente, date
despre fraudulenti), iar incepand cu 14 august 2006, a trecut la faza a II-a de dezvoltare a Biroului
de Credit prin transmiterea atat a datelor negative cat si a datelor pozitive (credite fara restante)
referitoare la clientii persoane fizice.
Datele cu caracter personal transmise de Raiffeisen Bank SA catre Biroul de Credit despre
clientii persoane fizice sunt urmatoarele:
• date de identificare: numele, prenumele, initiala tatalui/mamei, adresa de
domiciliu/resedinta, numarul de telefon fix/mobil, codul numeric personal
• date negative: tipul de produs, termenul de acordare, data acordarii, data scadentei, creditele
acordate, sumele datorate, sumele restante, numarul de rate restante, data scadenta a restantei,
numarul de zile de intarziere in rambursarea creditului, starea contului;
• date pozitive: tipul de produs, termenul de acordare, data acordarii, data scadentei, sumele
acordate, sumele datorate, starea contului, data inchiderii contului, valuta creditului, frecventa
platilor, suma platita, rata lunara, denumirea si adresa angajatorului;
• date referitoare la fraudulenti: fapta comisa, numarul si data hotararii judecatoresti/actului
administrativ, denumirea emitentului
• date referitoare la inadvertente: date neconforme cu realitatea furnizate de persoane fizice cu
ocazia solicitarii creditului.
Scopul prelucrarii acestor date consta in interesul legitim al Raiffeisen Bank SA de a
cunoaste comportamentul debitorilor persoane fizice pentru evaluarea solvabilitatii, reducerea
riscului la creditare si determinarea gradului de indatorare a acestora. Datele cu caracter personal
prelucrate vor fi stocate in baza de date a Biroului de Credit si vor fi dezvaluite in raportul de credit
pentru termenul prevazut in actele normative in vigoare cu privire la prelucrarile de date in
sistemele de evidenta de tipul birourilor de credit, in prezent acest termen fiind de 4 ani de data
ultimei actualizari transmise.
Dreptul de interventie si dreptul de opozitie (modificarea sau stergerea informatiilor
transmise la Biroul de Credit de catre Raiffeisen Bank SA) pot fi exercitate adresand o cerere scrisa,
datata si semnata catre Raiffeisen Bank SA (Administratia centrala sau orice unitate teritoriala), in
care se vor mentiona datele personale (inclusiv un numar de telefon) si datele asupra carora se
solicita interventia, motivul justificat si modul de interventie sau datele asupra carora se solicita
opozitia si motivul intemeiat si legitim legat de situatia particulara a persoanei.

3. Activitatea bancara
Raiffeisen Bank pune la dispozitie cele mai eficiente si inovative solutii bancare
gandite special pentru tine. Acestea te vor ajuta in viata de zi cu zi sau la proiectele pe termen lung
la care te gandesti.
• Operatiuni si plati prin contul curent
• Carduri
• Servicii bancare electronice
• Credite
• Depozite
• Cont de economii
• Western Union
3.1. Credite

Raiifeisen Bank ofera urmatoarele tipuri de credite:

* Flexicredit- creditul de nevoi personale.

Caracteristici:
• Valuta: Lei sau Euro
• Valoare maxima: 10.000 de Euro (sau echivalent Lei)
• Perioada: intre 6 luni si 10 ani.
Avantaje:
• Preaprobarea creditului pe loc, pe baza informatiilor declarate.
• Aprobarea creditului in 24 ore fix.
• Documentatie simplificata: fara carte de munca.
• Nu este necesara justificarea modului de utilizare a sumei primite.
• Fara garantii.
• Poti beneficia, la cerere, de asigurare de viata in conditii avantajoase.

* Flexicredit Plus- creditul destinat nevoilor personale nenominalizate, care iti

respecta deciziile, iti sustine visele si iti ofera independenta de care ai nevoie! Banii se acorda in
numerar, fara sa fie necesara dovada cumpararii unui anumit bun.

Avantajele centrelor Raiffeisen Bank Casa Ta:

• Consiliere specializata, oferita de expertii Raiffeisen Bank in centre dedicate.
• O singura persoana te va consilia pe tot parcursul obtinerii creditului.
• Solutii de creditare adaptate planurilor tale.
• Rapiditate in finalizarea dosarelor si in acordarea creditelor.
• Ai posibilitatea de a stabili intalniri cu expertul Raiffeisen Bank chiar si in afara orelor de
program (cu programare).

* Creditul Casa Ta- creditul imobiliar Casa Ta este specialitatea oferita de Raiffeisen Bank
pentru achizitia, renovarea sau construirea unei locuinte, dar si pentru achizitia de terenuri.
 Caracteristicile creditului Casa Ta:
• Valuta: LEI, EUR.
• Valoare: intre 5.000 si 200.000 de EUR (sau echivalentul in LEI).
• Perioada: intre 3 si 30 de ani.
• Garantie: ipoteca de rang I instituita asupra imobilului achizitionat sau asupra unor bunuri
imobile aflate in proprietatea solicitantului sau a unor terti.
• Valoarea maxima finantata: pana la 65% din valoarea imobilelor aduse in garantie.
• Asigurare: asigurarea imobilului, cesionata in favoarea bancii.

Avantajele creditului Casa Ta

• Consiliere specializata in centre dedicate.
• Acceptarea unei game largi de venituri (salarii, pensii, venituri din chirii, venituri din
activitati independente, etc.).
• Documentatie simplificata: fara carte de munca.
• 0% comision de rambursare anticipata, in limita a 20% din soldul creditului (la fiecare a
aniversare a creditului).
• Analiza gratuita a documentatiei de credit.
• Eliberarea unei scrisori de preaprobare a creditului valabila 45 de zile.
• Acordarea creditului in ziua semnarii contractului de vanzare-cumparare si ipoteca.

* Creditul pentru bunuri de consum

Optiuni:
• Creditul Economic
• Creditul Pe Loc

Creditul Economic:
Caracteristici:
• Valuta: Lei.
• Valoare: intre 1 000 si 20.000 de Lei.
• Perioada: intre 18 luni si 60 de luni
• Rata dobanzii: incepand de la 16,5%
• Comision de acordare: 6,5%
• Comision lunar de administrare: 0.65%
• Dae: incepand de la 35,7%

Avantaje:
• Fara carte de munca.
• Fara avans, fara girant.
• Rata lunara scazuta.
• Posibilitatea de rambursare anticipata a creditului.

Creditul Pe Loc:

Caracteristici:
• Valuta: Lei
• Valoare: intre 300 si 10. 000 de Lei.
• Perioada: intre 6 luni si 60 de luni.
• Rata dobanzii: incepand de la 18%
• Comision de acordare: 7%
• Comision lunar de administrare: 0.7%
• DAE: incepand de la 39%
Avantaje:
• Creditul se acorda pe loc.
• Fara avans, fara girant.
• Posibilitatea de rambursare anticipata a creditului.
* Creditul Masina ta

Caracteristici:
Creditul Masina Ta este un credit pentru cumpararea de masini sau moto-scutere noi.
• Valuta: Lei.
• Valoare: intre 2.000 si 75.000 de EUR (echivalentul in lei).
• Perioada: intre 6 luni si 7 ani.
• Avans: minim 15% din valoarea autoturismului achizitionat
• Garantii: gaj pe masina si asigurare Full-CASCO cesionata in favoarea bancii.

Avantaje:
Procedura eficienta si rapida de acordare a finantarii: in doar 48 de ore esti mai aproape de masina
dorita:
• Fara girant.
• Fara carte de munca
• Aprobare rapida, in maximum 48 de ore din momentul constituirii dosarului.
• Se ia in calcul bugetul familiei, nefiind impus un venit minim personal.
• Plata automata a ratelor lunare din contul curent, fara sa mai fie necesara deplasarea la banca
.
• Suport in obtinerea creditului la sediul dealerului auto
• Posibilitatea de rambursare anticipata a creditului, partiala sau integrala
3.2. Depozite

Un depozit bancar reprezinta o suma de bani depusa la banca, pe o perioada definita, pentru
care banca plateste depunatorului o dobanda.
In functie de criterii specifice, exista mai multe tipuri de depozite:
• In functie de moneda, depozitele pot fi in lei sau in valuta.
• In functie de modalitatea de plata a dobanzii pot fi:
o Depozite cu capitalizare: periodic, dobanda se adauga la suma depusa initial.
o Depozite fara capitalizare: lunar, dobanda este virata intr-un cont curent care ii asigura
titularului acces la aceasta.
• In functie de optiunea de reinnoire a depozitului pe acelasi termen ca cel initial:
o Daca se opteaza pentru reinnoire automata la sfarsitul perioadei depozitului, depozitul se
prelungeste automat. In plus, daca depozitul are optiunea de capitalizare a dobanzii, dobanda se
adauga la suma depusa initial. Pentru perioada urmatoare, rata dobanzii se va aplica la suma initiala
plus dobanda obtinuta pe perioada precedenta. Astfel, nivelul real al dobanzii este mai mare decat
dobanda nominala.
o Daca nu se doreste reinnoirea automata, depozitul va avea scadenta unica, adica la scadenta
suma depozitului se va transfera in contul curent (pentru care se va calcula dobanda la vedere) sau
suma va ramana in acelasi cont, fara dobanda.
• In functie de dobanda:
o Depozite cu dobanda variabila: banca poate modifica rata dobanzii pe perioada depozitului,
in functie de evolutia pietei.
o Depozite cu dobanda fixa: banca asigura o rata fixa a dobanzii pe perioada depozitului, in
functie de evolutia pietei.
Pe baza acestor criterii specifice, Raiffeisen Bank iti pune la dispozitie o serie de depozite cu
avantaje unice pe piata. Depozite bazate pe analiza nevoilor tale reale.
Serviciile atasate depozitelor Raiffeisen bank
La Raiffeisen Bank ai mai mult decat un depozit:

-Acces la contul tau: indiferent unde ai deschis depozitul, ai acces la sumele depuse la oricare dintre
cele peste peste 500 de unitati Raiffeisen Bank din intreaga tara.

-Raiffeisen Direct: cu un simplu apel telefonic gratuit la Raiffeisen Direct poti deschide si inchide
depozite la termen. De asemenea, poti obtine informatii despre conturile tale.

-myBanking: poti afla informatii privind contul tau. Serviciul myBanking este accesibil oriunde
exista acoperire Vodafone & Orange, inclusiv în roaming.

-SmartTel: serviciul iti ofera acces 24 de ore din 24 la orice informatie despre contul tau, prin
intermediul telefonului mobil. Indiferent de reteaua de telefonie mobila, poti primi sub forma unor
mesaje SMS informatiile financiare care te intereseaza (sold, lista ultimelor 5 tranzactii, etc).
Raiffeisen Bank ofera urmatoarele tipuri de depozite:

-Contul Bonus
Avantaje:
• iti ofera un plus de dobanda (2%) pentru fiecare a treia luna de existenta a depozitului
• rata dobanzii este cu atat mai mare cu cat sumele depuse sunt mai mari (pentru depozitele mai
mari de 40.000.000 lei/ 4.000 lei noi, rata dobanzii este mai mare cu un punct procentual)
• dobanda se poate plati direct in contul curent sau de card al titularului sau al unei alte persoane
 Dobanzi si comisioane:
• rata dobanzii este fixa pe perioada depozitului (o luna)
• in cazul retragerii sumelor inainte de scadenta, se va plati dobanda la vedere
• comisioane: comision de retragere 0,50%, minim 5.000 lei/ 0,5 lei noi; comision de intretinere
cont curent in lei - 0.5 Ron
Caracteristici:
• depozit in lei pentru persoane fizice
• termen de constituire a depozitului: 1 luna. Depozitul se reinnoieste automat la scadenta
• suma minima pentru deschiderea contului: 1.000.000 lei/ 100 lei noi

- Depozite la termen clasice

Poti alege depozitul care ti se potriveste, in lei sau in valuta, cu sau fara capitalizarea
dobanzii, pe termenul dorit.
• Valuta: lei, EUR sau USD.
• Perioada: 1, 3 ,6, 9 sau 12 luni.
• Rata dobanzii: rate fixe pentru depozitele in valuta. Pentru deopozitele in lei ai posibilitatea
de a opta intre rate fixe si rate variabile.
• Dobanda: se poate opta intre depozite cu capitalizarea dobanzii (in EUR sau USD) si
depozite cu incasarea dobanzii in contul curent (in lei, EUR sau USD).
• Reinnoire: automata, la sfarsitul perioadei.
• Depunerile ulterioare: nu sunt permise.
• Retrageri: pentru retrageri efectuate inainte de data scadentei se va plati dobanda la vedere.

- Contul de economii Super Acces Plus

Deschide un cont de economii in Lei, Super Acces Plus, si vei beneficia de pana la 11%
dobanda anuala neimpozabila si acces oricand la banii tai!

Caracteristici:
• Cont de economii.
• Valuta: Lei si Euro.
• Perioada de constituire: nelimitata.
• Suma minima deschidere cont: nu exista.
• Dobanda se calculeaza zilnic si se capitalizeaza lunar in contul Super Acces Plus.
• Rata dobanzii: variabila, diferentiata pe transe valorice. Pentru suma depusa in Contul de
economii Super Acces Plus. nu se aplica o rata unica a dobanzii, ci rate diferentiate, pentru fiecare
fractiune din suma depusa care se incadreaza intr-o transa valorica, aplicandu-se rata dobanzii
aferenta respectivei transe valorice.
3.3. Fonduri de investitii

SAI Raiffeisen Asset Management SA, societatea de administrare a investitiilor a

Grupului Raiffeisen in Romania, este locul unde banii sunt fructificati eficient, administrati de o
echipa de profesionisti.
Dupa obiectivele fondului, ele se clasifica in:
- Fonduri monetare: investesc in instrumente de piata monetara (certificate de depozit, titluri
de trezorerie, depozite bancare).
- Fonduri de obligatiuni: investesc in instrumente cu venit fix (titluri de stat, corporatiste,
municipale, etc.) cu scadenta de cel putin pe 1 an. Principala sursa de crestere a activelor fondului
este dobanda.
- Fonduri de actiuni: investesc preponderent in actiuni cotate pe o piata reglementata.
Principala sursa de crestere a activului fondului este aprecierea valorii actiunilor detinute de fond.
- Fonduri mixte/echilibrate: investesc intr-un mix de actiuni si instrumente de piata
monetara (certificate de depozit, titluri de trezorerie, depozite bancare).
In ultimii ani, fondurile de investitii au dobandit o importanta din ce in ce mai mare si in
tarile Europei Centrale si de Est, asa cum se poate observa si din aceasta statistica realizata in 2007.

Fonduri Deschise de Investitii

Performa
Valoarea nta
Data Valoarea la zi a unitatii
Denumire fond activului net Ultimele De la
lansarii de fond (RON) *
(mil. RON) 365 de lansa
zile re
15.46
Raiffeisen Monetar 18-09-2008 115.4715 435.29 -
%
Raiffeisen Confort 25-09-2007 106.3163 5.56 11.39% 6.32%
Raiffeisen Benefit 19-06-2006 101.1513 21.59 -1.89% 1.15%
-
Raiffeisen Prosper 19-06-2006 81.1038 31.79 -12.15% 18.90
%
-
Raiffeisen Romania
23-08-2007 30.5202 9.79 -31.73% 69.48
Actiuni
%
* Valoarea unitatii de fond este valabila pentru data de 07-09-2009
Fonduri Inchise de Investitii
Perform
Valoarea anta
Valoarea la zi a
Data activului net
Denumire fond unitatii Ultimele De la
lansarii
de fond (RON) *
(mil. RON) 365 de lansa
zile re
Raiffeisen Strategii 42.54
25-08-2008 2,851.3772 43.70 42.11%
Valutare %
* Valoarea unitatii de fond este valabila pentru data de 07-09-2009

3.3. Conturi curente

Banca poate deschide ,prin unitatile sale operative, conturi curente pentru clienti, urmare a
cererii acestora si in conformitate cu procedurile interne emise de banca in acest scop. In toate
cazurile, cererea de deschidere de cont curent va fi facuta pe formularul standard al bancii, specific
fiecarei categorii de clienti si fiecarui cont.
Oricarui cont curent, pe masura oferirii de catre banca si solicitarii de catre clienti se pot
atasa carduri de debit si servicii de electronic banking, internet banking , home banking sau mobile
banking, limite de descoperit de cont sau orice alte servicii aferente contului curent.

Optiuni de cont curent existente la Raiffeisen Bank:

a. Optiunea Dinamic
Pe gustul oamenilor de actiune.
Castigi viteza si flexibilitate pentru platile de zi cu zi.
Caracteristici:
-cont curent in Lei;
-card de debit Maestro / Visa Electron;
-Raiffeisen Online;
-myBanking;
-o plata directa catre 1 furnizor ales de tine;
-Raiffeisen Direct.
Beneficii
-efectuezi operatiuni bancare de acasa, de la birou sau de oriunde te-ai afla.
-ai informatii complete si in timp real referitoare la conturile tale
-ai acces la o varietate de canale de tranzactionare moderne si rapide
Pret de intretinere : 3,9 lei/luna

b. Optiunea Supliment
Pe gustul persoanelor pline de energie.
Ai la dispozitie o rezerva permanenta de bani.
Caracteristici:
-cont curent in Lei;
-card de debit Maestro / Visa Electron;
-overdraft* cu 0% dobanda pentru primii 300 Lei utilizati;
-plata directa catre 1 furnizor ales de tine;
-Raiffeisen Direct.
Beneficii
-Ai acces la o rezerva financiara pentru cheltuieli curente
-0% dobanda pentru primii 300 lei utilizati lunar
-Ai flexibilitate si comfort in plata facturilor catre furnizori
-Pret: 4,9 lei/luna

c. Optiunea Eficient
Pe gustul celor cu apetit pentru castig.
Profiti de avantajele unui cont curent cu dobanda de depozit.
Caracteristici:
-cont curent in Lei;
-card de debit Maestro / Visa Electron;
-cont curent in moneda straina;
-dobanda preferentiala pentru disponibilul din contul curent in Lei;
-Raiffeisen Online;
-Raiffeisen Direct.
Beneficii
-Dobanda comparabila ce cea a unui depozit pentru banii din contul tau curent in lei, fara sa platesti
impozit pe venitul din dobanda
-Ai flexibilitate in tranzactionare
-Ai acces 24/7 la contul curent
-Pret: 6,9 lei/luna

d. Optiunea Suprem
Pentru cele mai rafinate gusturi.
Ai toate avantajele la un loc.
Caracteristici:
-cont curent in Lei;
-card de debit Maestro / Visa Electron;
-cont curent in moneda straina;
-overdraft* cu 0% dobanda pentru primii 300 Lei utilizati;
-dobanda preferentiala pentru disponibilul din contul curent in Lei;
-Raiffeisen Online;
-myBanking;
-doua plati directe catre furnizori alesi de tine;
-Raiffeisen Direct.
Beneficii
-Efectuezi operatiuni bancare de acasa, de la birou sau de oriunde te-ai afla;
-Ai acces la o varietate de canale de tranzactionare moderne si rapide;
-Ai acces la o suma de bani pentru cheltuieli curente cu 0% dobanda pentru primii 300 de lei
utilizati lunar;
-dobanda comparabila cu cea a unui depozit pentru banii din contul tau curent in lei, fara sa platesti
impozit pe venitul din dobanda;
-Ai flexibilitate si confort in plata facturilor catre furnizori;
-Ai acces 24/7 la contul curent
-Pret: 9,9 lei/luna

Servicii disponibile conturilor curente:

- ConfortaBill
Facturile de telefon fix si mobil, gaze, lumina si asa mai departe. Raiffeisen Bank va plati,
din contul curent toate facturi.
Beneficii:
-Timp economisit in favoarea altor activitati.
-Transfer bancar, evitand utilizarea numerarului.
-Evidenta clara a platilor primind in continuare la domiciliu facturile de la furnizori si avand
extrasul de cont care confirma operatiunile bancare.
-Posibilitatea de a refuza plata unei facturi, printr-o simpla cerere.
-Costuri minime: depunere numerar fara comision, transfer bancar cu un comision avantajos.

-Transferuri planificate
Serviciul reprezinta transferuri de sume fixe, la date fixe, din contul tau curent in alte
conturi: contul Eveniment, contul de economii Acces Plus sau alte conturi curente.
Serviciul Transferuri Planificate iti permite sa te achiti de aceste datorii fara sa te mai
gandesti la asta. Banca este cea care transfera din contul tau curent suma de bani pe care o datorezi,
automat, la data pe care o stabilesti tu.
Avantaje:
-Economie de timp: cu ajutorul serviciului Transferuri Planificate iti platesti facturile lunare fixe,
fara a te deplasa la sediul bancii sau al furnizorului.
-Confort: serviciul Transferuri Planificate preia grija facturilor tale lunare fixe. In plus, te ajuta sa
economisesti in mod regulat.
Serviciul Transferuri Planificate permite transferul automat al unei sume stabilite de catre
tine catre un cont de economii, cum ar fi Acces Plus sau Eveniment.

-Asigurarea ta in caz de accident

Ca sa fii intotdeauna pregatit in fata situatiilor neprevazute Raiffeisen Bank te ajuta acum sa
beneficiezi de protectia oferita de AIG Life!
Programul propune o asigurare de viata titularilor de conturi curente in lei deschise la
Raiffeisen Bank. Aceasta acopera decesul si invaliditatea totala permanenta din accident, 24/24 ore,
oriunde in lume. In cazul in care unul din aceste evenimente se produce, titularul de cont (sau
mostenitorii sai dupa caz) va primi o despagubire de 6.000 EUR.
Programul ofera 2 (doua) luni de gratuitate oricui opteaza pentru Asigurarea ta in caz de
accident .
Dupa terminarea celor 2 luni de gratuitate, fiecare titular va plati lunar echivalentul in lei a 1
EURO. Plata primelor se va face automat din contul curent in lei, fara alte formalitati. Inscrierea in
program se poate face pe un singur cont curent in lei deschis la Raiffeisen Bank.
Pentru a beneficia de asigurare trebuie sa fii titularul unui cont curent in lei deschis la
Raiffeisen Bank si sa ai varsta cuprinsa intre 18 - 65 de ani.
Se poate renunta oricand la asigurare, fara a fi necesara motivarea deciziei. Renuntarea la
asigurare nu inseamna si returnarea primelor de asigurare incasate pana in acel moment.
 Inscrierea in acest program se poate face la oricare dintre unitatile Raiffeisen Bank din tara.
Intrarea in vigoarea a asigurarii va fi inscrisa in Certificatul de asigurare, pe care il vei primi la
unitatea bancara, dupa ce Raiffeisen Bank va opera inrolarea ta in acest program.

-Sweep
Acest serviciu iti ofera posibilitatea de a transfera automat sumele care depasesc un nivel
prestabilit in alt cont indicat de catre tine. Tot ce depaseste acest prag prestabilit, va trece automat
intr-un depozit.
De exemplu, poti solicita ca sumele din contul curent care depasesc 4.000.000 lei/ 400 lei
noi sa fie automat transferate in Contul de Economii Acces Plus care ofera o rata a dobanzii
superioara.
Avantaje:
• un mai bun management al fondurilor: pot fi pastrate in contul curent numai sumele necesare
platilor curente, pentru tot ceea ce depaseste aceaste sume realizandu-se transferul automat in
conturi cu rate superioare ale dobanzii.
• costuri reduse: 6.500 lei/ 0,65 lei noi pe transfer.

3.4. Western Union

Raiffeisen Bank ofera serviciul de transferuri rapide de bani prin intermediul Western
Union. Acest serviciu permite transferul electronic de numerar de la/la oricare din agentii Western
Union, putandu-se primi sau trimite bani oriunde in lume, fara a se folosi conturi bancare, carti de
credit sau ordine de plata.

Will Call
Money Transfer: transferuri intre persoane fizice. Permite clientilor sa trimita si sa primeasca bani,
prin intermediul oricarui agent Western Union, oriunde in lume, in cateva minute.

Quick Pay
Cel mai rapid, sigur si demn de incredere mijloc de plata folosit pentru ca o companie sa primeasca
sume de bani transmise de clientii sai din intreaga lume. Aceste fonduri primite de persoanele
juridice straine, inregistrate in sistemul Western Union, vor fi direct depozitate in contul bancar al
acestora.
Quick Cash
Serviciu ce ofera o modalitate sigura si rapida pentru o companie de a trimite fonduri, prin
intermediul retelei Western Union, clientilor sai sau salariatilor oriunde in lume.

Avantajele serviciului Western Union

• Accesibilitate: orice persoana fizica sau juridica are acces la serviciul Western Union,
conform reglementarilor in vigoare.
• Simplitatea folosirii: sumele se pot transmite prin reteaua Western Union fara a mai fi
necesara completarea unui formular, in limita plafoanelor stabilite.
• Siguranta: sistemul informatizat al retelei Western Union asigura maxima securitate a
transferurilor.
• Rapiditate: incasarea in cateva minute a sumelor expediate, in orice colt al lumii, Western
Union fiind cel mai rapid sistem de transfer al banilor in acest moment (in maxim 10 min. de la
depunere).
• Promotii cu premii atractive.
• Transferuri si in Ron pe teritoriul Romaniei cat si in strainatate.

Cum se procedeaza pentru a folosi serviciul Western Union?

• persoana care urmeaza sa primeasca/sa trimita o suma de bani se prezinta la cea mai
apropiata unitate a Bancii care ofera serviciile de transfer Western Union, unde trebuie sa prezinte
un act de identitate valabil (buletin sau carte de identitate pentru rezidenti si pasaport pentru
nerezidenti) si MTCN-ul(codul unic din 10 cifre aferent fiecarei tranzactii).
• destinatarul unui transfer trebuie sa cunoasca MTCN-ul, numele expeditorului, tara si
localitatea de unde s-au trimis banii si suma transmisa.
• La Raiffeisen Bank nu mai este necesara completarea unui formular.

4. Circuitul instrumentelor de plata si sistemele informatice bancare

A. Instrumentele de plata
În structura plăţilor de cont distingem:
a) plăţile sau transferurile prin debit → declanşare procedurii de plată aparţine creditorului care
pune în circulaţie documente care certifică datoria debitorului, respectiv a plătitorului;
b) plăţile sau transferurile prin credit → viramente – declanşarea procedurii de plată aparţine
debitorului, care dă ordin de creditare a contului creditorului sau beneficiarului.
Viramentul s-a dezvoltat din momentul în care agenţii economici au început să efectueze
plăţi, fiecare în favoarea numeroşilor beneficiari.În afara plăţilor prin debit şi credit sunt şi plăţi prin
intermediul cărţilor de plată.
Acestea sunt instrumente de plată care îmbină calitatea unui instrument de credit cu cele ale
unui instrument de debit.
Utilizarea acestor instrumente antrenează costuri care afectează gestiunea financiară a unei
bănci şi care diferă de la o bancă la alta în funcţie de 2 elemente:
- modul de acoperire a costurilor de gestiune aferente fiecăruia dintre aceste instrumente;
- ponderea fiecărui instrument în totalul plăţilor.
a) Instrumentele interne de circulaţie.
Băncile trebuie să transfere între ele valorile soldurilor rezultate din ansamblul tranzacţiei
între clienţii lor, operaţiuni realizate prin compensare ( lei sau multilaterală ) – sunt operaţiuni la
nivelul pieţei interbancare.
În structura acestor instrumente interne întâlnim: viramentele şi compensaţia.
De asemenea la nivelul băncilor, în afara plăţilor din cont ( scripturale ) – care antrenează ca
instrumente viramentul şi compensaţia, regăsim şi plăţi cash – sau aşa numitele operaţiuni de
casierie bancară – care deţin o pondere mică în activitatea băncilor din ţările dezvoltate, dar o
pondere mare la noi.
b) Instrumentele externe:
1 cambia;
2 ordinul de plată;
3 cecul;
4 cărţi de plată.

B. Conectivitatea locala se caracterizeaza prin existenta unei retele locale de calculatoare si

a unor aplicatii care sa exploateze facilitatile puse la dispzitie de acesta. Calculatoarele sunt
conectate la serverul retea, care este un calculator cu rtesurse puternice, iar ca statii de lucru se pot
utiliza PC-uri obisnuite. Pentru a asigura uniformitatea sistemelor informatice, aplicatiile sunt
dezvoltate in compartimentele specializate ale centralelor societatilor bancare. Mediile de
programare folosite in prezent sunt de tipul Oracle.
Conectivitatea locala prezinta anumite avantaje, cum ar fi:
- datele sunt preluate de sistemul informatic la locul producerii lor,
- informatiile pentru factorii de decizie ai bancii sunt furnizate in regim on-line,
- operatiile front-office sunt rapide, flexibile si au un aspect modern,
- reducerea numarului documentelor inetrne vehiculate si procesate;
- partajarea resuselor scumpe,
- directorul bancii are acces rapid la informatiile vitale bancii,
- inspectorul de credite are acces la date de ultima ora privind starea financiara a solicitantului
de credite,
- balantele, fisele de cont si extrasele de cont se obtin direct pe baza tranzactiilor introduse la
ghisee,
- la caserie, operatiile de depunere/retragere de numerar au un caracter preponderent front
office.

4.1. Cecuri

Cecul un titlu de credit prin care titular unde contul dă ordin B depozitare să
plătească din contul său suma înscrisă pe cec.
Plata se face:
- la ordinul titularului
- la ordinal purtătorului
- la ordinul unei terţe persoane
Deci, ca şi cambia(trata), cecul pune în relaţie directă trei persoane :
- trăgătorul
- trasul
- beneficiarul
Elementele cecului:
1. denumirea - pe cec trebuie să apară în mod expres în textul ordinului de plată dat de trăgător
băncii sale.
2. ordinul de plată trebuie să fie necondiţionat.
Formula consacrată, « plătiţi cu schimbul acestui cec, suma … »
3.Numele trasului, denumirea B plătitoare.
4. Locul de plată – important ca beneficiarul să ştie unde să la prezinte pentru încasarea sumei
înscrisă pe cec.
5. Locul emiterii, data.
6. Semnătura trăgătorului

4.2. Cambia

Cambia = un instrument de plată care exprimă obligaţia asumată de un debitor de a

plăti la scadenţă o sumă determinată în favoarea unu beneficiar.
Rolul cambiei (1) Lipsa de lichiditate impune utilizarea acestui instrument de plată pentru
înlocuirea monedei efective din circuitul monetar.
(2) Transferabilitatea cambiei, posibilitatea utilizării sale ca mijloc de plată
pe termenul transferului pe acest instrument conduce la utilizarea aceleiaşi cambii ca mijloc de plată
în mai multe cazuri succesive.
(3) Cambia are rol şi de instrument de credit – ea exprimă o relaţie de credit
(o relaţie între debitor şi un creditor).
Elementele cambiei (obligatorii)
- denumirea de cambie = lipsa denumirii duce la nulitatea ei;
- ordinul necondiţionat de a plăti la scadenţă = o sumă determinată;
Obligaţia cuprinsă în cambie nu poate fi afectată nici în condiţii de suspendare a obligaţiilor,
nici de cea de anulare.
- numele trasului (plătitorului);
- scadenţa = stabilirea termenului de plată la emiterea cambiei e obligatoriu;
Dacă nu e prevăzută scadenţa se consideră la vedere, adică se plăteşte la cererea
beneficiarului, şi la termenul convenit între părţi.
- locul unde se face plata = dacă nu este prezentat un anumit loc atunci e domiciliul trasului;
- numele beneficiarului;
- data şi locul emiterii cambiei = concretizează de la care curge dobânda ce se datorează de
părţile implicate;
Asigură de asemenea constatarea capacităţii legale a semnăturilor şi permite determinarea
valabilităţii drepturilor care decurg din acest instrument.
- semnătura trăgătorului;
- alte elemente obligatorii în funcţie de natura cambiei: financiară, comercială, cu garanţii
nesuficiente, bancabile, nebancabile, etc.

4.3. Biletul la ordin

– reprezintă instrumentul prin care emitentul se angajează să plătească la un anumit termen

o sumă determinată de bani în favoarea beneficiarului sau celui care-l deţine.
Spre deosebire de o trată, care presupune existenţa a cel puţin trei persoane, biletul la ordin, în
calitate de instrument de credit comercial, pune în legătură doar două persoane: emitentul
(debitorul) şi beneficiarul ( creditorul).
Biletul la ordin este emis la cererea creditorului ca o recunoaştere a datoriei debitorului.
În calitate de beneficiar, creditorul are mai multe posibilităţi de a-şi exercita drepturile ce decurg din
conţinutul biletului la ordin şi anume:
1) dacă scadenţa este la un anumit timp de la vedere, prezintă biletul la ordin emitentului pentru
avizare deoarece după această procedură curge termenul de scadenţă;
2) prezintă trasului biletul la ordin;
3) girează biletul la ordin în favoarea unei alte persoane înscriind pe verso-ul biletului la ordin
următoarele date: numele girantului, numele giratorului, data girării, semnătura girantului.
4) scontează la bancă biletul al ordin înainte de scadenţă şi primeşte suma înscrisă, mai puţin
comisionul băncii pentru astfel de operaţiuni.
Principalele elemente obligatorii pe care trebuie să le conţină biletul la ordin sunt:
1 data şi locul emiterii;
2 numele emitentului;
3 denumirea băncii şi numărul de cont al emitentului;
4 scadenţa şi locul de plată;
5 suma de plată;
6 numele beneficiarului;
7 numele şi semnătura avalistului;
8 felul biletului la ordin.

4.4. Ordinul de plata

Ordinul de plată este -un instrument de plată şi de decontare utilizat pentru stingerea
unor obligaţii exigibile.
-o dispoziţie dată de un client băncii sale în scopul efectuării
unei plăţi în favoarea unei terţe persoane.
1. Prin natura sa ordinul de plată e revocabil, adica el poate fianulat înainte de a fi încasat de către
beneficiar.
2. Din acest motiv se apreciază că ordinul de plată prezintă anumite riscuri legate de … si buna
intenţie a ordonatorului.Până la data plăţii,suma se afla deci la dispozitia ordonatorului,respectiva
emitentului.
 Fiind un instrument de credit, ordinul de plată prezintă o dispoziţie necondiţionată dată de
emitent unei bănci de a pune la dispozitia unui beneficiar o anumită sumă.Această dispoziţie se
transformă în ordin de plată numai dacă banca dispune de fondurile reprezentate prin suma
specificată, fie încasînd suma de la acesta.
3. In calitatea sa de transfer, credit,ordinul de plată antrenează anumite operatii.Aceste operati încep
prin dispozitia dată de plătitor unei bănci,de a pune la dispoziţia unui beneficiar o sumă de bani si se
finalizează prin acceptarea respectivului ordin de plată de către banca destinatară.
4. Pe circuitul parcurs de ordinul de plată de la plătitor la beneficiar,se interpun mai multe
bănci.Acestea efectuează succesiv operaţiuni de :
-recepţie a ordinului de plată,
-autentificarea ordinului de plată,
-acceptarea ordinului de plată,
-executarea ordinului de plată.
Toate acestea se numesc transfer-credit.
Ordinele de plată se emit pe suport hîrtie, magnetic sau electronic.

Pentru a putea asigura in continuare decontarea instrumentelor de debit in format

vechi si a celor care nu pot fi prelucrate electronic, bancile au semnat in data de 14 Aprilie 2009
Conventia privind decontarea interbancara a instrumentelor de debit.
• Obiectul Conventiei Interbancare il constituie cecurile, cambiile si biletele la ordin platibile
in Lei emise in format vechi si cele care nu se deconteaza electronic prin intermediul Sistemului
Electronic de Plati (SEP).
• Intrarea in functiune a Conventiei Interbancare: 21 Aprilie 2009
• Circuitul de decontare va fi de 11 zile lucratoare de la data prezentarii spre incasare de catre
posesor la Banca Beneficiarului a instrumentelor de debit care fac obiectul Conventiei.
Principalele schimbari in decontarea electronica a instrumentelor de debit:
I. Formulare instrumente de plata de debit:
• Noile formate de instrumente de debit pot fi ridicate de catre clienti din toate agentiile
Raiffeisen.
• In privinta instrumentelor de debit emise in format vechi, incepand cu data de 08 Decembrie
2008, conform reglamentarilor emise de Banca Nationala a Romaniei, se interzice emiterea de
intrumente de plata de tipul cecului, cambiei si biletului la ordin in format vechi. De la acea data,
institutiile de credit nu mai pot accepta la decontare instrumente de debit care au data emiterii
ulterioara datei de 08 Decembrie 2008, cu exceptia cazurilor in care beneficiarul sau platitorul pot
face dovada ca aceste instrumente au fost emise in baza unor tranzactii incheiate inaintea acestei
date.
Raiffeisen Bank va recomanda utilizarea noile formate de instrumente de debit deoarece
decontarea interbancara a acestora dureaza mai putin decat decontarea interbancara a vechilor
formate de instrumente de plata de debit.
II. Decontarea instrumentelor de plata de debit, platibile in Lei, pe circuit interbancar:
In prezent, decontarea instrumentelor de plata de debit, platibile in Lei, pe circuit interbancar se
realizeaza dupa cum urmeaza:
• instrumentele in format nou se deconteaza centralizat, in format electronic, prin Sistemul
Electronic de Plati, incasarea durand 2 zile lucratoare de la prezentarea instrumentului la banca, de
catre clientul beneficiar, in cut off time-ul specific fiecarei banci. Astfel, in cazul Raiffeisen, un
instrument depus pana la ora 12.00 se va incasa in 2 zile lucratoare, iar un instrument depus dupa
ora 12.00 se va incasa in 3 zile lucratoare, cu conditia sa nu se primeasca refuz la plata de la banca
platitoare.
• instrumentele in format vechi, precum si cele in format nou care nu pot fi prelucrate
electronic se vor deconta prin Conventia privind decontarea interbancara a instrumentelor de debit,
data de intrare in functiune a Conventiei fiind 21 Aprilie 2009. Circuitul de decontare va fi de 11
zile lucratoare inclusiv de la data prezentarii spre incasare de catre posesor la Banca Beneficiarului
a instrumentelor de debit care fac obiectul Conventiei, in Cut-Off-Time-ul specific fiecarei banci.
Astfel, in cazul Raiffeisen, un instrument depus pana la ora 12:00 se va incasa in a 11-a zi
lucratoare, iar un instrument depus dupa ora 12:00 se va incasa in 12-a zi lucratoare, cu conditia sa
nu se primeasca refuz la plata de la banca trasa.
III. Completarea corecta a noilor formate de instrumente de debit, platibile in Lei:
Principalele modificari intervenite in completarea instrumentelor de debit:
• instrumentele de plata de debit platibile in Lei se completeaza cu majuscule, singurul camp
care este acceptat a fi completat cu litere mici este campul suma in litere
• nu se mai stampileaza instrumentele de plata de debit, platibile in Lei, semnaturile autorizate
fiind suficiente
• instrumentele de plata de debit exprimate in valuta si care sunt platibile in Lei vor avea
inscrisa sintagma "in RON" dupa suma in litere.

Bibliografie: www.raiffeisenbank.ro