Fórmulas - y - Ejemplos - ESTA MAS ENTENDIBLE

CALCULO DE INTERESES TARJETA DE CREDITO
Conceptos, fórmulas y ejemplos explicativos
1.- Tarjeta de Crédito de BanBif - Tipos

- Tarjeta VISA - Persona Natural:
Clásica Local, Clásica Internacional, Oro Internacional, Platinum, Signature, Infinite.
La Tarjeta de Crédito Q'eswachaka es una Tarjeta de Crédito VISA Oro Internacional con las mismas tarifas y condiciones. A partir de
junio 2019 la Tarjeta de Crédito Qéswachaka se emitirá como una Tarjeta de Crédito VISA Oro Internacional.
- Tarjeta VISA - Persona Natural con RUC o titular con EIRL:
Tarjeta Negocio Efectivo, Tarjeta Capital de Negocios (*)
- Tarjeta Makro de BanBif (*)
- Tarjeta MasterCard - Persona Natural:
MC Platinum.
(*)
Productos que ya no se ofrecen. Información para clientes que ya cuentan con éstas tarjetas.
2.- Ciclo de Facturación
- Para tarjetas Clásica Internacional, Oro internacional, Qéswachaka, MC Platinum, Platinum, Signature, Infinite existen 2 ciclos de
facturación:
. 09 de cada mes: Ciclo generado del dia 10 del mes al 09 del mes siguiente.
. 23 de cada mes: Ciclo generado del dia 24 del mes al 23 del mes siguiente.
- Para tarjetas Makro, Negocio Efectivo, Tarjeta Capital de Negocios: Ciclo generado del dia 18 del mes al 17 del mes siguiente, con fecha
de cierre de facturación el día 17 de cada mes.
3.- Fecha límite de Pago
La fecha exacta será informada en el estado de cuenta. La fecha de pago será calculada sumando 25* o 20** días calendarios a la fecha
de cierre de facturación y será informada en el estado de cuenta, al cual el cliente también podrá acceder a través de nuestro Sistema de
Banca por Internet, previa afiliación a dicho servicio. Si la fecha de pago coincide con domingo o feriado, se podrá pagar al día útil siguiente
sin aplicarse intereses ni penalidad por incumplimiento de pago. Periodicidad de pago mensual.
* Para tarjetas: Clásica Internacional, Oro Internacional, Qéswachaka, MC Platinum, Platinum, Signature, Infinite
** Para tarjetas: Makro, Negocio Efectivo, Tarjeta Capital de Negocios
El cliente puede realizar consultas sobre su línea de crédito, consumos, fecha de pago, cierre de facturación, entre otros a través de nuestro
servicio de Banca por Internet, previa afiliación.
4.- Período de Gracia
Está conformado a partir del día siguiente del cierre de facturación hasta la fecha límite de pago, indicada en el estado de cuenta. Aplicable
para créditos bajo el Sistema Revolvente.
5.- Modalidad de Financiamiento
- Plan Revolvente:
. Factor Revolvente: 36. No aplica para Tarjeta Negocio Efectivo ni Tarjeta Makro de BanBif.
. Factor Revolvente: 24. Solo aplica para Tarjeta Makro de BanBif y Tarjeta Capital Negocios.
- Plan Cuotas. Por compras realizadas a partir de S/ 100.00 o USD100.00. En caso de Tarjeta Negocio Efectivo, aplicará para consumos
o disposiciones de efectivo mayores a S/ 50.00. No aplica para Tarjeta Capital Negocios.
6.- Operaciones de:
- Disposiciones en efectivo
El cliente puede solicitar la afiliación o desafiliación de la opción para realizar operaciones por disposiciones en efectivo con su tarjeta de
crédito, a través de la Banca por Internet, Banca Telefónica o en las Oficinas BanBif.
En caso de la Tarjeta Negocio Efectivo, la disposición de efectivo será financiada según el número de cuotas definido al momento de la
entrega de la tarjeta.
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- Compras en el Extranjero y Compras por Internet

El cliente puede solicitar la afiliación o desafiliación de estas opciones en su tarjeta de crédito, a través de la Banca por Internet, Banca
Telefónica o en las Oficinas BanBif.
7.- Tarifas
Se cobra de acuerdo al Tarifario General (*) por tipo de tarjeta de crédito y planes de financiamiento.
(*) Ver en la Página web www.banbif.com.pe y/o Saldomàticos/Plataforma Virtual de nuestras oficinas, a través del link "Tarifario General",
la totalidad de los costos del producto, vigentes al momento de la solicitud del crédito.
8.- En caso de incumplimiento del pago
En caso de incumplimiento del pago hasta la fecha de vencimiento indicada en el estado de cuenta, se aplicará una penalidad por
incumplimiento de pago, calculada sobre el pago mínimo, según el Tarifario General(*). Se cobra después de verificar que no ha cancelado
por lo menos el Pago Mínimo hasta la fecha límite de pago.
9.- Intereses de Financiamiento
Son cobrados al cierre de facturación y se calculan desde la fecha de cada consumo. El Plan Revolvente no aplica para Tarjeta Negocio
Efectivo.
Los intereses de financiamiento del Plan Cuotas cobrados al cierre de facturación forman parte de cada cuota y se mostrarán en el estado
de cuenta en forma discriminada.
Los intereses se mostrarán discriminadamente en el estado de cuenta, en el detalle de consumos y movimientos del período.
10.-Comisión por Envío Físico de Estado de Cuenta
A solicitud del cliente se realizará el envío por medios físicos. Cobro mensual al cierre de la facturación, cuando se envíe el estado de
cuenta por medios físicos, siempre que exista saldo deudor o movimientos en la cuenta tarjeta dentro del periodo de facturación. No se
financia. Ver costos en el Tarifario General (*) por tipo de tarjeta de crédito.
Por el envío de estado de cuenta por medio electrónico no se cobrará ésta comisión.
11,-Gasto por Seguro de Desgravamen

Se cobra al cierre de facturación, cuando exista saldo deudor en la cuenta tarjeta dentro del periodo de facturación. Aplica para todas las
tarjetas de crédito para persona natural, persona natural con RUC o titular EIRL.
12,-Información de Pagos en el Estado de Cuenta
a) Pago Mínimo
Pago calculado en cada período de facturación, que se debe acreditar al saldo deudor hasta la fecha límite de pago para no incurrir en
mora. Para su determinación se considera la deuda revolvente, la deuda en cuotas, la deuda en mora, los sobregiros (exceso de línea) y los
cargos que se detallan en la Hoja Resumen, conforme a lo establecido en la normativa vigente. Siempre que BanBif lo autorice, el cliente
podrá instruir a BanBif que el monto del pago mínimo sea el equivalente al pago total facturado, no pudiendo el cliente dejar sin efecto esta
instrucción cuando se encuentre en mora.
En el caso que se hubiese producido algún exceso de línea luego del cierre de facturación, los pagos que se realicen reducirán dicho
exceso.
b) Pago Total Mes
Incluye: El Pago Mínimo del periodo de facturación + el total del saldo adeudado bajo el plan revolvente hasta la fecha de facturación. Este
tipo de pago podrá ser realizado siempre que después de la facturación no se hubiese generado deuda a la cual corresponda aplicar el
pago en virtud a lo establecido en la cláusula 10.5 del contrato vigente.
Aplicable para: Tarjeta VISA - Persona Natural, Tarjeta Makro BanBif y Tarjeta MasterCard - Persona Natural.
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c) Pago Total Facturado

Incluye: El Pago Total Mes del periodo de facturación + el saldo del capital adeudado por las compras y disposiciones realizadas bajo el
plan de cuotas. No involucra necesariamente la cancelación del Saldo a Pagar de la ampliación temporal de la línea “+efectivo”. El Pago
total facturado podrá ser realizado siempre que después de la facturación, no se hubiese generado deuda a la cual corresponda aplicar el
pago en virtud a lo establecido en la cláusula 10.5 del contrato vigente.
El cliente podrá efectuar pagos adicionales o por montos superiores al Pago Mínimo.
13,-Fórmulas aplicables
a) Plan Revolvente:
Factor Interés:
I = (M * D * i)
360
Nomenclatura:
I = Interés a pagar en el período
M = Monto de transacción
D = Nº de días transcurridos, según tramos
i = Tasa de interés nominal anual (TNA)
(TNA: Ver "Tabla de Equivalencias de las tasas de interés")
Pago Mínimo:
Pago Mìnimo = Amortización revolvente + Intereses revolvente + Cuotas + Cargos + Monto en Mora + Exceso de Línea
Amortización revolvente = min máx Capital revolvente, Umbral Capital revolvente

Factor revolvente
Nomenclatura:
Umbral = Amortización mínima de capital: S/30.00 y/o US$10.00
Cargos = Comisiones / Gastos / Penalidades
Factor revolvente = Número utilizado para dividir el monto del capital bajo la modalidad revolvente.
b) Plan Cuotas (utilizado también para los casos de ampliación temporal de la línea de crédito):
C= M I = K*((1+TEA)^m/360 –1)
(m/360) (m/360) (m/360)
1 / (1 + i)^ +1 / (1 + i)^ +1 / (1 + i)^ +…
Nomenclatura: Nomenclatura:
C= Valor de la cuota I = Interés a pagar
M= Monto de transacción K = Capital
i = Tasa de interés Efectiva anual (TEA) TEA = Tasa de interés Efectiva anual (TEA)
m= Número de días acumulados de los períodos m= Número de días acumulados de los períodos
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14,-TABLA DE EQUIVALENCIAS DE LAS TASAS DE INTERES

Para convertir la TEA, en TNA o TNM
TEA = Tasa efectiva anual. Ver "Tarifario General". Tasas fijas a 360 días
TEM = Tasa efectiva mensual: ((((TEA+1)^(1/12))-1))
TNA = Tasa nominal anual: TEM*12*100
TNM = Tasa nominal mensual: TNA/12
15,-TASA DE COSTO EFECTIVO ANUAL (TCEA)
Su cálculo corresponde a un patrón estandarizado de comparación de costos y se presenta a través de un ejemplo explicativo que
considera los parámetros previstos en el Anexo 1-A de la Resolución SBS N° 3274-2017:
- Para consumo del Plan Revolvente:

. Línea de crédito dólares: 110.55% Clásica, 114.82% Oro/Q’eswachaka, 137.10% Mastercard Platinum, 120.34% Platinum, 124.30%
Signature, 132.44% Infinite y 55.74% Capital Negocios. Considera los siguientes parámetros: Moneda de la línea, TEA máxima de la línea
de crédito por un consumo de $300 realizado 30 días antes de la fecha de facturación, cancelado en un plazo de 12 meses, considerando
pagos mínimos con saldo capital aplicado por un factor revolvente de 24, intereses, comisión por membresía anual en el mes 12 (no se
cobra por envío electrónico de estado de cuenta); y gastos por seguro de desgravamen. Umbral mínimo de amortización de capital del pago
mínimo: $10. No considera deuda anterior.
. Línea de crédito soles: 111.66% Tarjeta Makro, que considera los siguientes parámetros: Moneda de la línea, TEA máxima de la línea de
crédito por un consumo de S/ 1,000 realizado 30 días antes de la fecha de facturación, cancelado en un plazo de 12 meses, considerando
pagos mínimos con saldo capital aplicado por un factor revolvente de 24, intereses, comisión por membresía anual en el mes 12 (no se
cobra por envío electrónico de estado de cuenta); y gastos por seguro de desgravamen. Umbral mínimo de amortización de capital del pago
mínimo: S/ 30. No considera deuda anterior.
- Para consumo del Plan Cuotas:
. Línea de crédito dólares: 118.86% Clásica, 127.47% Oro/Q’eswachaka, 155.06% Mastercard Platinum, 138.88% Platinum, 145.50%
Signature, 157.34% Infinite. Considera los siguientes parámetros: Moneda de la línea, TEA máxima de la línea de crédito por un consumo
de $300 realizado 30 días antes de la fecha de facturación, en un plazo de 12 cuotas mensuales constantes, considerando intereses,
comisión por membresía anual en la cuota 12 (no se cobra por envío electrónico de estado de cuenta); y gastos por seguro de
desgravamen. Umbral mínimo de amortización de capital de las cuotas: $10. No considera deuda anterior.
. Línea de crédito soles: 125.65% Tarjeta Negocio Efectivo y 114.98% Tarjeta Makro. Considera los siguientes parámetros: Moneda de la
línea, TEA máxima de la línea de crédito por un consumo de S/ 1,000 realizado 30 días antes de la fecha de facturación, en un plazo de 12
cuotas mensuales constantes, considerando intereses, comisión por membresía anual en la cuota 12 (no se cobra por envío electrónico de
estado de cuenta); y gastos por seguro de desgravamen. Umbral mínimo de amortización de capital de las cuotas: S/ 30. No considera
deuda anterior.
16,-EJEMPLO EXPLICATIVO PARA EL CALCULO DE INTERESES:

La forma del cálculo de este ejemplo explicativo aplica para cualquier producto de tarjeta de crédito, según plan de financiamiento y periodo
de facturación. La tasa de interés, los costos y el valor de cuota son referenciales para uso del ejemplo. Para mayor información consultar
el Tarifario General (*). Para efectos ilustrativos, se considerará la Tarjeta de Crédito VISA BanBif Clásica Internacional y como fecha de
cierre de facturación el 9 de cada mes.
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a) Para el "Plan Revolvente"

Un cliente realiza un consumo por S/ 1000.00, el día 10 de un determinado mes, con su Tarjeta de Crédito VISA BanBif "Clásica
Internacional". No realiza ninguna transacción adicional en este período. Se debe proceder con calcular el valor del "Pago Mínimo" y "Pago
Total Facturado" al cierre de facturación; así como los intereses a pagar, considerando los siguientes datos:
. Consumo: S/ 1,000.00
. Plan de Financiamiento: Revolvente
. Factor Revolvente 36
. TEA (Tasa efectiva anual a 360 días): 29.99%
. Fecha del consumo: día 10 del mes1
. Periodo de facturación (primera facturación): del día 10 del mes1 al día 09 del mes2
Para el ejemplo se considerará el día 4 del mes3, considerando un mes2
. Fecha límite de pago:
de 30 días.
. Monto mínimo de amortización del capital revolvente: S/30.00
. Gasto por Seguro de Desgravamen: S/5.00
- Membresía Anual: US$30.00. Cobro anual, a partir del año de apertura
de la cuenta tarjeta. Ver políticas de exoneración en el Tarifario
General(*)
Nota: No se cobra por envío electrónico del estado de cuenta, por tanto
no hay cobro de comisión mensual para este ejemplo.
. Comisiones a cobrar para el ejemplo:
En caso el cliente solicite el envío físico del estado de cuenta, se cobrará
S/10.00 en forma mensual cuando se envíe el estado de cuenta por
medios físicos y cuando exista saldo deudor o movimientos en la cuenta
tarjeta. De darse este caso, al pago mínimo se le deberá incrementar
este monto.
Este ejemplo no considera nuevos consumos después del cierre de
Consumos realizados después del cierre de facturación:
facturación.
En la primera facturación, del día 10 del mes1 al día 09 del mes2, no se cobran intereses debido al periodo de gracia. El cliente podrá
efectuar el "Pago Mínimo" o el "Pago Total Facturado".
La primera facturación será como sigue:
Pago Mínimo: ((1,000 / 36) + 0 + 0 + 5.00 + 0) = 27.78 + 0 + 0 + 5.00 + 0
30+5.00 = S/ 35.00
Pago Total Facturado: S/1005.00
Si el cliente no realiza el "Pago Total Facturado", entonces se procederá a calcular los intereses de financiamiento en la facturación
siguiente.
Considerando que el cliente realizó el "Pago Mínimo" de S/35.00 conforme se indicaba en la primera facturación; en la segunda facturación
se calcularán los intereses de financiamiento, el "Pago Mínimo" y el "Pago Total Facturado", de la siguiente manera:
Cálculo de los intereses:
Se tomará la tasa nominal anual (TNA)
TEA = 29.99%
TEM = ((((TEA+1)^(1/12))-1)) = (((80.00%+1)^(1/12))-1)) = 2.21%
TNA = TEM*12*100 = 5.02%*12*100 = 26.52%
Intereses desde el día 10 del mes1 al día 09 del mes2
I = 1000 * 30 * 60.24% = 18072 = S/ 50.20
I = (M * D * i) / 360
360 360
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I = 1000 * 24 * 60.24% = 14458 = S/ 40.16
I = (M * D * i) / 360
360 360
Como el cliente efectuó el 04 del mes3 el "Pago Mínimo" de S/35.00 por su primera facturación, este importe canceló a esta fecha el seguro
de desgravamen de S/5.00 y la diferencia aplicó al capital.

I = 970 * 05 * 60.24% = 2921.64 = S/ 8.12
I = (M * D * i) / 360
360 360
Total intereses: S/ 50.20 + S/ 40.16 + S/ 8.12 = S/ 98.48
Cálculo del "Pago Mínimo" (para la siguiente facturación):
Pago Mìnimo = Amortización revolvente + Intereses revolvente + Cuotas + Cargos + Monto en Mora + Exceso de Línea
Pago Mínimo = 970 + 98.48 + 0 + 0 + 5.00 + 0

36
Pago Mínimo = 26.94 + 98.48 + 5.00
Como la amortización mínima es S/ 30.00, la sumatoria sería: 30 + 98.48 + 5.00 = 133.48
Pago Mínimo = S/ 133.48
Cálculo del "Pago Total Facturado" (para la siguiente facturación):

(970 + 98.48 + 5.00) = 1073.48
Pago Total Facturado = S/ 1073.48
Los pagos de la segunda facturación serán como sigue:

Pago Mínimo: S/ 133.48
Pago Total Facturado: S/ 1,073.48
El cliente puede optar por realizar cualquiera de estos 2 pagos; sin embargo, también podrá realizar pagos mayores al Pago Mínimo.
En la facturación del mes 13 se cobrará la Comisión por Membresía Anual por US$30.00, en caso de mantener activa la cuenta tarjeta.
Este cobro es informado también a través de los estados de cuenta emitidos y el importe a ser cobrado dependerá del tipo de Tarjeta de
Crédito.
Ante el incumplimiento del pago, en caso de no efectuar por lo menos el pago del "Pago Mínimo" del período de facturación, se cobrará la
Penalidad por incumplimiento de pago. En el caso del presente ejemplo, para una tarjeta de crédito Clásica Internacional, aplicará S/51.00
+ 7% sobre la deuda impaga, es decir: S/51.00 + 7% del "Pago Mínimo" (S/133.48) = S/60.34 por Penalidad.
El procedimiento para el cálculo del Plan Revolvente indicado en este ejemplo, aplica para todas las Tarjetas de Crédito BanBif, a
excepción de la Tarjeta Negocio Efectivo, por el tipo de Plan de Financiamiento.
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b) Para el "Plan Cuotas"

Un cliente realiza una compra en 4 cuotas con su Tarjeta de Crédito VISA BanBif "Clásica Internacional", por S/1,000.00, el día 10 de
noviembre. No realiza ninguna transacción adicional en este período. Se debe calcular el valor de la cuota a pagar al cierre de facturación;
así como los intereses a pagar, considerando los siguientes datos:
. Consumo: S/1,000.00
. Número de cuotas: 4
. Fecha del consumo: 10/11
. Fecha de cierre de facturación (primera facturación): 09/12
. Fecha límite de pago: 03/01
General(*)
este monto.
facturación.
Cálculo del Valor de la Cuota:

Se tomará la tasa efectiva anual (TEA) = 29.99%
C= M
(m/360) (m/360)
1 / (1 + i)^ + 1 / (1 + i)^ + 1 / (1 + i)^ (m/360) + …
C= 1000
1 + 1 + 1 + 1
[(1+29.99%)^(54/360)][(1+29.99%)^(85/360)][(1+29.99%)^(116/360)][(1+29.99%)^(145/360)]
C= 1,000
3.72
C= 268.81 Valor de la Cuota
I = K*((1+TEA)^m/360 –1)
I = 1000 *((1+29.99%)^(54/360)-1) = 40.13 Interés a pagar en la primera cuota
La estructura del pago de cuotas, según capital e intereses será de la siguiente manera:
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Fecha de consumo: 10/11/19

Nº de F.emisión de F. Vcto Días Días Saldo de
Saldo Inicial Amortización Interés Cuota
Cuota EE.CC F.Pago Transcurridos Acumulados capital
1 09/12/19 03/01/20 54 54 1,000.00 228.68 40.13 268.81 771.32
2 09/01/20 03/02/20 31 85 771.32 251.19 17.62 268.81 520.12
3 09/02/20 05/03/20 31 116 520.12 256.93 11.88 268.81 263.19
4 09/03/20 03/04/20 29 145 263.19 263.19 5.62 268.81 0.00
1,000.00
Como el cliente no tuvo ningún consumo adicional durante el periodo de las cuotas, se debe adicionar al valor de la cuota mensual, el seguro
de desgravamen por S/5.00.
En la facturación del mes13 se cobrará la Comisión por Membresía Anual por US$30.00, en caso de mantener activa la cuenta tarjeta. Este
cobro es informado también a través de los estados de cuenta emitidos y el importe a ser cobrado dependerá del tipo de Tarjeta de Crédito.
En caso no se efectúe por lo menos el pago del "Pago Mínimo" del período de facturación, es decir S/ 298.89 (valor de la cuota + Seguro de
Desgravamen), se cobrará la Penalidad por incumplimiento de pago, cuya forma de aplicación y cálculo es la misma que la indicada en el
ejemplo para el "Plan Revolvente".
c) Para el "Plan Revolvente y "Plan Cuotas"
El "Pago Mínimo" de este ejemplo será calculado tal como lo indicado en los puntos a) y b), considerando los siguientes resultados que se
incluirá en un mismo periodo de facturación:
c.1) El cliente realiza un consumo por S/1000.00, el día 10 de julio con su Tarjeta de Crédito VISA BanBif Clásica
Internacional.
Pago Mínimo: ((1,000 / 36) + 0 + 0 + 5.00 + 0) = 27.78 + 0 + 0 + 5.00 + 0
30 (Umbral mínimo de capital) + 5.00 (Seguro de Desgravamen) = S/ 35.00
c.2) Luego el cliente realiza una compra en 4 cuotas con su Tarjeta de Crédito VISA BanBif Clásica Internacional, por
S/1,000.00 el día 10 de noviembre. Se calcula el valor de la cuota a pagar al cierre de facturación; así como sus
intereses a pagar, considerando los siguientes datos:
C= 1000
1 + 1 + 1 + 1
[(1+29.99%)^(54/360)][(1+29.99%)^(85/360)][(1+29.99%)^(116/360)][(1+29.99%)^(145/360)]
C= 1,000 268.81 Valor de la Cuota

3.72
Se considerará en el periodo de la primera facturación al 09 de diciembre lo siguiente:

- Fecha de Cierre de Facturación: Al 09/12/2019
- Fecha de pago: 03/01/2020
1 - Seguro desgravamen 5.00 S/
2 - Revolvente (Considera Umbral mínimo de capital) 30.00 S/
3 - Saldo de capital Plan Revolvente 970.00 S/
4 - Monto de Cuota del mes 268.81 S/
5 - Saldo de capital Plan Cuotas 771.32 S/
Pago Mínimo: 1+2+4 303.81 S/
Pago Total Mes: 1+2+3+4 (posibilidad de pago menor al Total Facturado) 1,273.81 S/
Pago Total Facturado: 1+2+3+4+5 2,045.13 S/
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c.3) Con fecha 10 de diciembre, el cliente realiza una Disposición de efectivo (Revolvente) por S/2000, debiendo esta deuda registrarse en
el siguiente periodo de facturación.
Se evaluará los siguientes escenarios de pago (imputación de pago)
1.- El cliente realiza un pago por un importe menor al Pago Mínimo (Pago<PM), por S/100
El pago aplica a:
Concepto PM Pago Saldo PM
Seguro desgravamen 5.00 -5.00 0.00
Cuota 268.81 -95.00 173.81
Revolvente 30.00 0.00 30.00
303.81 -100.00 203.81
2.- El cliente realiza un abono igual al Pago mínimo (Pago=PM), por: 303.81
El pago aplica a:
Concepto PM Pago Saldo PM

Seguro desgravamen 5.00 -5.00 0.00
Cuota 268.81 -268.81 0.00
Revolvente 30.00 -30.00 0.00
303.81 -303.81 0.00
3.- El cliente realiza un abono mayor al Pago Mínimo (Pago>PM), por S/900.
Teniendo en cuenta que después de la facturación hay un consumo de Disposición de efectivo por S/2000, el pago se aplica a:
Concepto Importe Pago Saldo
Pago Mínimo 303.81 -303.81 0.00
Saldo revolvente 970.00 0.00 970.00
Saldo consumo cuotas 771.32 0.00 771.32
Disposición de efectivo 2000.00 -596.19 1403.81
4045.13 -900.00 3145.13
Si bien la disposición de efectivo revolvente fue posterior a la liquidación, ésta se amortiza con el sobrepago al Pago Mínimo por tener la tasa
de interés mas alta y según la prioridad de pagos.
Para este caso, los intereses de la disposición de efectivo serán cargados en la siguiente facturación.
En caso el cliente desea cambiar el orden de imputación del pago puede solicitarlo en la ventanilla del banco al momento del pago y siempre
que realice por un importe mayor al pago mínimo.
Orden de imputación de pagos:

Pago menor al Pago Mínimo Pago mayor al Pago Mínimo
Plan: Plan:
1 Deuda en mora 1 Deuda en mora
2 Comisiones / Intereses (de generarse) 2 Comisiones / Intereses (de generarse)
3 Deuda en cuotas 3 Deuda revolvente
4 Deuda revolvente 4 Deuda en cuotas
En caso se tenga varios consumos del mismo plan, se empezará por el consumo que tenga la tasa de interés más alta, luego por fecha de
operación más antigua y según el orden de prioridad a la deuda total de la tarjeta en el momento del pago.
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d) Para el + Efectivo
Un cliente solicita un + Efectivo de S/10,000 a 4 cuotas que se cargarán en forma mensual en su Tarjeta de Crédito VISA BanBif "Clásica
Internacional". El desembolso se realiza el día 10 de marzo en la cuenta del +Efectivo. Para ello, el cliente no realiza ninguna transacción
adicional en la línea de su tarjeta de crédito en este período. Se debe calcular el valor de la cuota a pagar al cierre de facturación de la
Tarjeta de Crédito; así como los intereses, considerando los siguientes datos:
Datos del + Efectivo:

. Importe del +Efectivo: S/10,000.00
. Número de cuotas: 4 cuotas
. Fecha de desembolso: 10/03
. Fecha de generación de la 1ª cuota de +Efectivo: 07/04 (2 días previos al cierre de facturación de la tarjeta)
Datos de la Tarjeta de Crédito

. Fecha de cierre de facturación de la tarjeta de crédito
09/04/2020
(primera facturación):
. Fecha límite de pago: 04/05/2020
General(*).
este monto.

facturación.
Cálculo del Valor de la Cuota:

Se tomará la tasa efectiva anual (TEA) = 29.99%
C= M
(m/360) (m/360)
1 / (1 + i)^ + 1 / (1 + i)^ + 1 / (1 + i)^ (m/360) + …
C= 10000
1 + 1 + 1 + 1
[(1+29.99%)^(53/360)][(1+29.99%)^(83/360)][(1+29.99%)^(114/360)][(1+29.99%)^(144/360)]
C= 10,000
3.72
Página 10 de 11
C= 2685.18 Valor de la Cuota

I = K*((1+TEA)^m/360 –1)
I = 10000 *((1+29.99%)^(53/360)-1) = 393.70 Interés a pagar en la primera cuota
La estructura de las 4 cuotas (capital e intereses) del +Efectivo se calcula de la siguiente manera:
Fecha de +efectivo: 10/03/2020
Nº de Generación Días Días Saldo
F.Pago* Saldo Inicial Amortización Interés Cuota
Cuota cuota +Ef Transcurridos Acumulados Capital
1 07/04/20 02/05/20 53 53 10,000.00 2,291.49 393.70 2,685.18 7,708.51
2 07/05/20 01/06/20 30 83 7,708.51 2,514.84 170.34 2,685.18 5,193.67
3 07/06/20 02/07/20 31 114 5,193.67 2,566.54 118.64 2,685.18 2,627.13
4 07/07/20 01/08/20 30 144 2,627.13 2,627.13 58.05 2,685.18 0.00
10,000
* La Cuota del +Efectivo se genera 2 días antes de la fecha de facturación de la Tarjeta, siendo la fecha de pago 25 días después de la fecha
de su generación. No obstante, al ser la cuota del +Efectivo asociada a la tarjeta de crédito para su cobro, la fecha de pago será la misma
fecha que de la tarjeta de crédito, ofreciendo con ello al cliente el poder contar con días adicionales para el pago de esta cuota hasta la fecha
de vencimiento de la tarjeta y sin cobro de intereses adicionales.
Como la línea de la tarjeta no tuvo ningún movimiento adicional durante el periodo del pago de las cuotas del +efectivo, para el presente
ejemplo, el Pago Mínimo de la 1ª facturación de la tarjeta de crédito quedará constituido de la siguiente manera: cuota de +Efectivo: 2685.18 +
Seguro de Desgravamen S/5.00.
En caso no se efectúe por lo menos el pago del "Pago Mínimo" del período de facturación, es decir S/2,690.18 (valor de la cuota + Seguro de
Desgravamen), se cobrará la Penalidad por incumplimiento de pago, cuya forma de aplicación y cálculo es la misma que la indicada en el
ejemplo para el "Plan Revolvente".
NOTAS:
1. Mayor información sobre los costos del producto tarjeta de crédito, en el Tarifario General, ubicado en nuestras oficinas a nivel nacional y en
la página web www.banbif.com.pe, a través del link "Tarifario General".
2. ITF: A partir del 01.04. 2011 es de 0.005%, se gravará según lo previsto en el TUO de la Ley Nº 28194, aprobado por el Decreto Supremo Nº
150-2007-EF.
3. Los ejemplos y sus condiciones son referenciales, pudiendo variar los valores según el tipo de tarjeta y tarifario vigente.
4. Si desea mayor información sobre el producto para personas, se encuentra disponible a través de nuestra Banca Telefónica T 6319000
(Lima) y 0-801-0-0456 (provincias); en nuestra página web www.banbif.com.pe, en el enlace "Personas", "Nuestros productos", link "Tarjetas de
Crédito"; o en cualquiera de nuestras oficinas a nivel nacional.
5. Si desea mayor información sobre Tarjeta Negocio Efectivo, se encuentra disponible a través de nuestra Banca Telefónica para Empresas T
6319000 (Lima) y 0-801-0-0457 (provincias); en nuestra página web www.banbif.com.pe a través del enlace: "Empresas", "Nuestros
Productos", link "Tarjetas"; o en cualquiera de nuestras oficinas a nivel nacional.
Información aplicable para consumidores según definición del Código de Protección y Defensa del Consumidor.
Fecha de Actualizaciòn: 31/12/2019
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CALCULO DE INTERESES TARJETA DE CREDITO

Conceptos, fórmulas y ejemplos explicativos

1.- Tarjeta de Crédito de BanBif - Tipos

- Compras en el Extranjero y Compras por Internet

11,-Gasto por Seguro de Desgravamen

c) Pago Total Facturado

Amortización revolvente = min máx Capital revolvente, Umbral Capital revolvente

14,-TABLA DE EQUIVALENCIAS DE LAS TASAS DE INTERES

- Para consumo del Plan Revolvente:

- Para consumo del Plan Cuotas:

16,-EJEMPLO EXPLICATIVO PARA EL CALCULO DE INTERESES:

a) Para el "Plan Revolvente"

Intereses desde el día 10 del mes2 al día 03 del mes3

Intereses desde el día 04 del mes3 al día 09 del mes3

Cálculo del "Pago Mínimo" (para la siguiente facturación):

Pago Mínimo = 970 + 98.48 + 0 + 0 + 5.00 + 0

Pago Mínimo = S/ 133.48

Cálculo del "Pago Total Facturado" (para la siguiente facturación):

Pago Total Facturado = S/ 1073.48

Los pagos de la segunda facturación serán como sigue:

b) Para el "Plan Cuotas"

Cálculo del Valor de la Cuota:

Fecha de consumo: 10/11/19

C= 1,000 268.81 Valor de la Cuota

Se considerará en el periodo de la primera facturación al 09 de diciembre lo siguiente:

Concepto PM Pago Saldo PM

Orden de imputación de pagos:

Datos del + Efectivo:

Datos de la Tarjeta de Crédito

Este ejemplo no considera nuevos consumos después del cierre de

Cálculo del Valor de la Cuota:

C= 2685.18 Valor de la Cuota

Fecha de Actualizaciòn: 31/12/2019

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