Cuprins

Despre Raiffeisen Bank................................................................................................................................1

Misiune, viziune, valori................................................................................................................................1
Analiza mediului de marketing....................................................................................................................2
1. Mediul intern..................................................................................................................................2
2. Mediul extern..................................................................................................................................5
a) Micromediul................................................................................................................................5
b) Macromediul...............................................................................................................................6
Analiza Swot................................................................................................................................................6
Puncte forte.............................................................................................................................................6
Puncte slabe............................................................................................................................................7
Oportunități.............................................................................................................................................7
Amenințări...............................................................................................................................................7
Obiective de marketing...............................................................................................................................7
Concluzii......................................................................................................................................................8
Bibliografie..................................................................................................................................................8

Raiffeisen Bank
1
Despre Raiffeisen Bank

Raiffeisen Bank este subsidiara Raiffeisen Bank International AG (RBI), cu sediul la Viena, unul
dintre cei mai mari furnizori de servicii bancare corporate și de investiții din Austria și o bancă
universală de top în Europa Centrală și de Est (ECE).

Raiffeisen Bank este o banca universala de top pe piata romaneasca, oferind o gama completa
de produse si servicii de calitate superioara persoanelor fizice, IMM-urilor si corporatiilor mari,
prin multiple canale de distributie: unitati bancare, retele de ATM si EPOS, phone-banking
(Raiffeisen Direct), mobile banking (Raiffeisen Smart Mobile) si internet banking (Raiffeisen
Online).

Raiffeisen Bank este o bancă universală cu operațiuni semnificative pe piața românească,

deservind circa 2 milioane de clienți persoane fizice, 101.000 de IMM-uri, și peste 7.700 de
companii medii și mari. Este de asemenea un angajator mare, oferind locuri de muncă pentru
peste 5.000 de angajați. De asemenea, sunt 527 de agenții în 210 localități din țară, în special în
mediul urban. Ca membri ai grupului bancar Raiffeisen, sunt una dintre subsidiarele care oferă
în mod constant acționarilor rezultate bune. În 2014 a fost, pentru al treilea an consecutive, cea
mai profitabilă bancă din România, ceea ce are ca beneficiu imediat alocarea de capital pentru
finanțarea economiei românești.

Misiune, viziune, valori

În 2014 Raiffeisen Bank și-a redefinit viziunea, misiunea și valorile, întrucât viziunea și misiunea
sunt linii directoare pentru întreaga activitate a organizației, exprimând ceea ce doresc să
devină și ce direcții trebuie să urmeze, în timp ce valorile stabilesc coordonatele principale ale
comportamentului companiei față de clienți, acționari, competitori și colegi.

Misiunea Raiffeisen Bank este sa sprijine dezvoltarea de comunitati sustenabile si prospere, să

înțeleagă nevoile clientilor lor si sa ii ajute sa isi atinga potentialul maxim, sa ofere siguranta,
consultanta si servicii financiare usor de folosit.

2
Viziunea băncii este sa fie ecosistemul financiar preferat din Romania unde clientii, angajatii si partenerii
isi impartasesc unii altora experienta si mobilizeaza resurse pentru a crea valoare pentru toti.

Valorile băncii Raiffeisen Bank sunt:

 Integritate
 Invatare
 Respect
 Pasiune
 Colaborare
 Discernamant
 Simplitate

Analiza mediului de marketing

1. Mediul intern
a) Resurse umane
Resursa cea mai importantă pentru Raiffeisen Bank o reprezintă angajații întrucât ei sunt
principala cale prin care care banca intră în contact cu clienții și cu comunitatea. De aceea,
Raiffeisen Bank investește în instruirea și dezvoltarea angajaților din punct de vedere
profesional, în programe pentru tineri în vederea formării de competențe și atragerii de noi
talente. Totodată, acordă o atenție deosebită politicilor interne de remunerare și
management al performanței.

Numar angajaților a fost de 5185 in anul 2014, în 2015 au fost 5427 de angajați,
înregistrându-se astfel o modificare procentuală de 4%, iar in anul 2016 numarul angajaților
a crescut la 5826.

Media de vârstă a angajaților a fost de 37 de ani.

3
 b) Resurse informaționale
Furnizorii care pot afecta afacerile, în cadrul servicilor financiar-bancare sunt în principal cei
care asigură tehnologia informaţională.

c) Resurse financiare - mii-

An 2014 2015 2016

Active 28,788 31,486 32,322
Capital propriu
743,041 709,602 720,95
(euro)
Credite de la
329,505 359,04 250,509
bănci(euro)
Profit net (ron) 512,493 426,431 451,629
Profit net(euro) 115,307 95,936 100,362

4
 600000
2014
500000 2016
2015
400000

300000 512493
426431 451629
200000

100000

0
1 2 3

Profit net (ron) -mii An

În anul 2014, Raiffeisen Bank a înregistrat un profit net de aproximativ 512 milioane lei, iar în
anul 2015 profitul net a fost de 426 milioane RON, înregistrând o scădere de 17% față de anul
anterior, afectat negativ în principal de evenimentele nerecurente, care au avut impact în
cheltuielile operaționale.

Profitul net a fost de 452 milioane RON in 2016, în usoara crestere fata de anul anterior (3%).
Presiunea mediului dominat de rate scazute de dobanda a fost compensata prin avantajele unui
bilant bazat pe relatia cu clientela, generand surse diversificate de venit. Banca a intensificat
creditarea si activitatea bancii per ansamblu, fara a diminua atentia pe care a acordat-o politicii
de risc prudente.

d) Resurse materiale
La final de 2016, reteaua de distributie a Raiffeisen Bank numara 478 de unitati, peste 1.100 de
ATM-uri, 15.000 aparate EPOS si 141 de masini multifunctionale (MFM).

5
 2. Mediul extern

a) Micromediul

Furnizorii
Furnizorii care pot afecta afacerile, în cadrul servicilor financiar-bancare sunt în principal cei
care asigură tehnologia informaţională.

Raiffeisen Bank colaborează atât cu furnizori, cât și cu creditori, conform Politicii de achiziții a
Grupului Raiffeisen. În 2015 , Banca avea aproximativ 1.200 de furnizori (locali și externi), care
se împart în trei categorii: furnizori IT, non-IT și chirii. Pentru primele două categorii (IT și non-
IT), selecția furnizorilor se face conform procedurii privind achiziția bunurilor și serviciilor în
Raiffeisen Bank, în vigoare din mai 2013, iar pentru ultima categorie de furnizori (Chirii), selecția
se face conform procedurii de achiziții chirii și utilități, intrate în vigoare din ianuarie 2015.

Concurenții
Concurenţa dintre bănci, a fost principalul factor care a dus la maximixarea profiturilor, pe o
piaţă aparent saturată, dar care se află într-un plin proces de dezvoltare. Un pas important pe
care băncile l-au făcut pentru a cuceri piaţa, a fost orientarea spre atragerea clienţilor
persoane fizice, prin diversificarea produselor bancare de activ (de natura creditelor) şi mai
aleso abordare aparte a structurii ofertelor.

Principalii concurenți ai băncii Raiffeisen Bank suntȘ BCR, BRD, UniCredit, Banca Transilvania,
fiind în competiție privind valorarea profitului, rata de adecvare a capitalului (solvabilitatea),
rata creditelor neperformante, nivelul de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante,
nivelul lichiditatii, reflectat in raportul dintre credite si depozite, precum si nivelul rentabilitatii
(raportul cost-venit), numărul clienților etc.

Clienții
Raiffeisen Bank Romania oferă o gama completa de produse si servicii financiare clientilor
persoane fizice, IMM-uri sau corporatii. Raiffeisen Bank are o retea de 540 de agentii in toata
tara care deservesc aproximativ 2 milioane clienti persoane fizice, 100.000 de IMM-uri si peste
6.800 corporatii mari si medii.

Fondul European de Investitii (FEI) si Raiffeisen Bank au semnat un acord COSME in urma caruia
banca poate sa acorde 800 de milioane lei (aproximativ 177 milioane euro) sub forma de
credite pentru afacerile mici si mijlocii din Romania.

6
 b) Macromediul
Mediul politico-legislativ

Prin Hotararea nr. 3 a Adunarii Generale Extraordinare a Actionarilor din 19 aprilie 2013 a fost
aprobata fuziunea prin absorbtie dintre Raiffeisen Bank S.A. (in calitate de societate
absorbanta) si Raiffeisen Capital & Investment S.A. (in calitate de societate absorbita). Data de
implementare a fuziunii a fost 1 mai 2014.

Consiliul de Supraveghere exercita un control permanent asupra activitatii curente de

conducere a bancii Raiffeisen realizata de catre Directorat. Consiliul de Supraveghere este
format din 8 membri, numiti de Adunarea Generala a Actionarilor pentru mandate de 4 ani, cu
posibilitatea de a fi realesi pentru perioade suplimentare.

Activitatile Consiliului de Supraveghere si Directoratului sunt reglementate de legislatia romana

in vigoare si guvernate de prevederile Actului Constitutiv al Bancii (Art. 15 si 16).

Mediul demografic și economic

În Romania sunt 527 de agenții în 210 localități din țară, în special în mediul urban.

 Populaţia în calitate de partener al acesteia se află atât în postura de beneficiar al rezultatelor

obţinute de ea, constituind unul din factorii formativi ai cererii de mărfuri, dar şi în postura de
creatoare a acestora, deci ca sursă de muncă. De aceea, situaţia demografică, mai ales în ceea
ce priveşte nivelul, dinamica, structura populaţiei, repartizarea teritorială şi pe medii (urban-
rural), are efecte multiple atât pe termen scurt, cât şi pe termen lung asupra activităţii
întreprinderii, ceea ce presupune studierea continuă şi a prognozelor demografice.

Din punct de vedere al varstei, s-a constatat o medie de 37,3 ani. Populatia majoritara este
formata din persoane cu varsta cuprinsa intre 15 si 59 de ani (63%), fiind urmata de 'grupa'
persoanelor de 60 de ani si peste (19,4 procente). Din punct de vedere etnic, majoritatea
locuitorilor sunt romani (89,5 %), restul de alte nationalitati.

Mediul tehnic şi tehnologic, în epoca actuală, constituie cadrul de dezvoltare a întreprinderii şi

prezintă o multitudine de incidenţe asupra ei, incidenţe care vizează toate domeniile de
activitate, toate compartimentele ei, în mod concret prin: invenţii şi inovaţii, produse noi,
orientarea fondurilor destinate cercetării-dezvoltării.

Astfel,  noile descoperiri tehnico-ştiinţifice modifică capacitatea şi structura producţiei, evoluţia

nevoilor societăţii şi ca urmare, şi structura consumului, creează noi moduri de satisfacere a
nevoilor consumatorilor, descoperă noi consumatori, identifică nevoi latente

7
 Analiza Swot

Puncte forte
-politețea cu care sunt serviti clienții de catre functionarii băncii de rabdarea acestora si de
pastrarea confidentialitatii în cadrul agentiilor prin pastrarea unei distante suficiente între cei
care stau la rând

-rapiditatea salariatilor în a oferi informatii despre produsele bancii si rapiditatea acestora în a

elibera numerar sau încasa sume de bani

-clientii bancii au primit rezolvare pentru problema lor într-un timp relativ scurt: 4.23 minute
de la primul ghiseu la care au asteptat nefiind nevoiti sa astepte la maimulti operatori bancari.
-diminuarea timpului necesar pentru rezolvareaunei contestatii de la 3- 4 zile pâna la o zi sau
chiar câteva ore.

-Evaluarea periodica a angajatilor Raiffeisen, ceea ce implica din partea acestora o

concentraremaxima în timpul fiecarei operatiuni bancare

Puncte slabe
-numarul scazut de angajati în unele agentii Raiffeisen Bank

-limitarea retragerii de numerar direct cu cardul de la ATM, limita în valoare de 3.000 lei

-în cazul cardurilor de cumparături, suma maxima de retragere permisă este de 40% din limita
de credit

-probleme la retrageriile de numerar din afara țării datorita neconexiuniilor dintre cardul
Raiffeisen Bank si sisitemul din tara respectivă

Oportunități
-participarea angajatilor Raiffeisen Bank la training-uri în tara si în strainatate în vederea
îmbunatatirii performantelor profesionale

-îmbunatatirea continua a produselor si serviciilor Raiffeisen Bank si perfectionarea sistemelor

IT în vederea diminuarii timpului necesar retragerii si depunerii de numerar.

8
-încrederea de care se bucură Raiffeisen pe piata bancara românească, încredere ce trebuie
mentinută, pastrarea clientilor fideli si câstigarea altora noi prin corectitudinea si
profesionalismul angajatilor băncii

Amenințări
- păstrarea aceluiași numar de minute necesar depunerii si retragerii de numerar sau, mai rau,
cresterea timpului necesar acestor operatiuni poate conduce la pierderea clientilor băncii

- fuzionarea mai multor bănci de pe piața bancară națională poate atrage dupa sine crearea
unor bănci, respectiv agenții bancare dotate cu un numar mare de angajați, ceea ce face ca
timpul petrecut de client în fata ghiseului bancar sa fie redus

-presiunea crescândă a concurentei si politica tarifară aplicată de o parte din concurenta. O

parte din banciile din România, în special cele nou înfiintate sau cele care fuzioneaza, practica
comisione de retragere / depunere numerar mai mici decât cele practicate de catre Raiffeisen
Bank

Obiective de marketing

Îmbunatățirea continuă a performanțelor personalului din cadrul Băncii Raiffeisen, prin training-
uri și schimburi de experiență cu angajați din grupul Raiffeisen din alte țării; pregatirea continuă
a salariaților conduce la atingerea standardelor impuse de branch-ul Raiffeisen: satisfacerea
necesitatilor clientilor într-un timp scurt si într-un mod performant.

Oferirea de bonusuri si promoții clienților fideli și reducerea comisioanelor pentru ei.

Diminuarea timpului de asteptare necesar depunerii si retragerii de numerar prin cresterea

numarului de angajati în fiecare agentie cu unu/doi salariati si crearea de ghișee suplimentare.

Crearea unor noi servicii ce pot fi oferite clienților și îmbunătățirea celor existente.

Îmbunătațirea sistemului de suport tehnic, departamentul de IT-ul existent în fiecare agenție

trebuie supus periodic la teste în vederea perfectionarii acestuia si în vederea evitarii lipsei de
conexiune între banca si aparatele comerciale sau ATM-uri.

9
 Concluzii

Raiffeisen Bank deserveste aproximativ 2 milioane de clienti persoane fizice, aprox. 100 mii de
IMMuri si 5.700 de clienti corporatii. La final de 2016, reteaua de distributie a Raiffeisen Bank
numara 478 de unitati, peste 1.100 de ATM-uri, 15.000 aparate EPOS si 141 de masini
multifunctionale (MFM).

Oricare ar fi profilul si faza de dezvoltare a afacerii, Raiffeisen Bank vine in intampinarea

nevoilor companiilor cu o gama completa de produse si servicii bancare, pentru activitatea
curenta de plati si incasari, finantarea operatiunilor si a planurilor de investitii, precum si solutii
de economisire si plasamente.

Raiffeisen Bank este una dintre cele mai importante bănci comerciale din Romania care
deserveste clienților beneficii și oportunități prin suportul și serviciile oferite.

10
 Bibliografie

www.raiffeisen.ro

11