O SECTOR BANCÁRIO NUM MINUTO

JUNHO DE 2019

PRINCIPAIS INDICADORES


   
151 46.683 4.054 14.100
INSTITUIÇÕES COLABORADORES BALCÕES CAIXAS
DE CRÉDITO APB - dezembro de 2018 APB - dezembro de 2018 AUTOMÁTICAS
dezembro de 2018

FINANCIAMENTO À ECONOMIA
O SECTOR BANCÁRIO CONTINUA A APOIAR EMPRESAS E FAMÍLIAS

  
ATIVOS
TOTAIS 396,5 CRÉDITO
TOTAL
LÍQUIDO
237,5 CRÉDITO A
EMPRESAS 70,2 * CRÉDITO A
PARTICULARES 117,9 *

MIL MILHÕES MIL MILHÕES MIL MILHÕES MIL MILHÕES

DOS QUAIS
80,2% HABITAÇÃO
78,9%
CONSUMO
15,1%

A PME OUTROS
FINS
6,0%

AS CONDIÇÕES DE ACESSO AO CRÉDITO DAS O FLUXO DE NOVOS EMPRÉSTIMOS A PARTICULARES

EMPRESAS MANTIVERAM-SE, DE UM MODO TEM REGISTADO UMA RECUPERAÇÃO MODERADA,
GERAL, SEM ALTERAÇÕES SIGNIFICATIVAS APÓS TER ATINGIDO MÍNIMOS EM 2013
2,000
.
EURMILHÕES
MILHÕES

100
DIFUSÃO
DIFUSÃO

.
1,800
80 EMPRÉSTIMOS A PME 1,600
.
EUR
DEDE
ÍNDICE

60 1,400
.
EMPRÉSTIMOS A GRANDES EMPRESAS
ÍNDICE

1,200
.
40
1,000
.
20 MAIS 800
RESTRIÇÕES
0 600

MENOS 400
-20
RESTRIÇÕES 200
-40 0

Copyright © 2019 – IFB/APB Fonte: Banco de Portugal | *Valores brutos em base individual
Preparado com informação disponível até 21 de outubro de 2019
 POUPANÇA
OS DEPÓSITOS DE CLIENTES CONSTITUEM A PRINCIPAL FONTE DE
FINANCIAMENTO DO SECTOR BANCÁRIO PORTUGUÊS

DEPÓSITOS DE OS DEPÓSITOS* REGISTARAM UM AUMENTO

FACE A DEZEMBRO DE 2018
CLIENTES
150
ÍNDICE 140

130

269,2 120

110

MIL MILHÕES 100

90

80
EMPRESAS PARTICULARES
70

180%

160%

140%
DESDE 2015, OS DEPÓSITOS DE CLIENTES
ULTRAPASSAM A TOTALIDADE DO 120%

CRÉDITO CONCEDIDO EM PORTUGAL 100%

80% RÁCIO DE TRANSFORMAÇÃO

META PAEF/BdP
60%

LIQUIDEZ
O FINANCIAMENTO OBTIDO JUNTO DE
BANCOS CENTRAIS DIMINUIU PARA
VALORES INFERIORES A 2010
O RÁCIO DE COBERTURA DE LIQUIDEZ
ESTÁ ACIMA DO REQUISITO MÍNIMO DE
100% EXIGIDO A PARTIR DE 2018
225%
224,7%

12%
212%
212,3%
196%
196,4%
190%

190%
190,0%
189,7%
185%

10%
182%
181,6%

184,9%
177%
176,7%
174%
173,5%
163%
163,1%

8%

6% 2018: 100%
4% 2017: 80%

2% FINANCIAMENTO DE BANCOS CENTRAIS

EM % DOS ATIVOS TOTAIS
0%
mar-17 jun-17 set-17 dez-17 mar-18 jun-18 set-18 dez-18 mar-19 jun-19

Fonte: Banco de Portugal | *Valores brutos em base individual

O SECTOR BANCÁRIO NUM MINUTO

DESEMPENHO DO SECTOR
A RENDIBILIDADE DO SECTOR TEM REGISTADO UMA EVOLUÇÃO FAVORÁVEL

RETURN ON COST-TO-INCOME
EQUITY * 70% 69%
68,5% 10%

8,4%
65% 0%

60% -10%

55% 57%
57,2% -20%

50% -30%
jun-10 jun-11 jun-12 jun-13 jun-14 jun-15 jun-16 jun-17 jun-18 jun-19
ROE
ROE (eixo
(eixo dir.)
dir.) Cost-to-Income (eixo esq.)

A SOLVABILIDADE TEM SIDO REFORÇADA NOS ÚLTIMOS ANOS

RÁCIO RÁCIO DE
COMMON EQUITY TIER 1 SOLVABILIDADE TOTAL

16,1%
13,9%

13,9%

15,2%
15,1%
13,2%
12,4%

13,3%
11,4%
11,3%

12,3%

12,3%

dez-14 dez-15 dez-16 dez-17 dez-18 jun-19 dez-14 dez-15 dez-16 dez-17 dez-18 jun-19

A QUALIDADE DO CRÉDITO TEM VINDO A MELHORAR


O RÁCIO DE NPLs, APESAR DE PERMANECER NUM NÍVEL ELEVADO,

52,2%
APRESENTA UMA DIMINUIÇÃO SIGNIFICATIVA DESDE O MÁXIMO
ATINGIDO EM JUNHO DE 2016. NESSE PERÍODO, O MONTANTE DE
NPLs REGISTOU UMA REDUÇÃO DE 27 MIL MILHÕES DE EUROS
20%
18%
16% O RÁCIO DE COBERTURA DE
17,9%
17,6%
17,2%
16,3%

14%
NPLs SUBIU E ESTÁ ACIMA
15,4%
14,4%

12%
13,3%

DA MÉDIA DA ÁREA DO EURO

12,7%

10%
11,7%
11,3%

8%
9,4%
8,9%

6%
8,3%

4%
2%
0%
jun-16 set-16 dez-16mar-17 jun-17 set-17 dez-17mar-18 jun-18 set-18 dez-18mar-19 jun-19

Copyright © 2019 – IFB/APB Fonte: Banco de Portugal | *Calculado com base no Resultado de operações antes de impostos.
 PAGAMENTOS E DIGITAL
O NÚMERO DE CARTÕES PARA PAGAMENTO E
AS RESPETIVAS TRANSAÇÕES APRESENTAM
UM CRESCIMENTO SIGNIFICATIVO

CARTÕES DE TERMINAIS DE TRANSAÇÕES

PAGAMENTO PAGAMENTO COM CARTÕES DE
EMITIDOS PAGAMENTO

Address-Card 21,7  347,5  85,9

MILHÕES MIL MIL MILHÕES

Banco de Portugal - dezembro de 2018 Banco de Portugal - dezembro de 2018 Banco de Portugal - dezembro de 2018

A UTILIZAÇÃO DOS CANAIS DIGITAIS É CADA VEZ MAIS UMA

REALIDADE NOS CLIENTES DO SECTOR BANCÁRIO

DESKTOP
CONTAS À ORDEM
sign-out-alt
TRANSFERÊNCIAS
wifi
UTILIZADORES DE
COM ACESSO POR ELETRÓNICAS INTERNET QUE UTILIZAM
INTERNET INTERNET BANKING

65,3% 82,7% 2018 52%

2010 38%
Banco de Portugal - dezembro de 2018 Banco de Portugal - dezembro de 2018 INE - 2018

mobile-alt
57% UTILIZADORES DE
INTERNET BANKING
2018 ATRAVÉS DE REDES MÓVEIS
Eurostat - 2018