UNIVERSITATEA,,1 DECEMBRIE 1918 ,,DIN ALBA IULIA

PROIECT

Importanta asigurărilor de răspundere civilă în cadrul pieţei

asigurărilor din România – analiză cantitativă

Conf.univ.dr.

MASTER AACTS, AN I:

2020
 Asigurarea de raspundere civila:

Date introductive

Asigurarea de răspundere civilă are ca obiect acoperirea prejudiciului produs de asigurat unor
terţe persoane, în condiţiile în care asiguratul este răspunzător potrivit legii. Astfel, asigurarea de
răspundere civilă acoperă prejudiciile care sunt urmarea producerii unui accident pentru care asiguratul
datorează, conform legilor aflate în vigoare, despăgubirea cuvenită terţelor persoane păgubite. Dacă
asiguratul este şi el victima accidentului (sau acesta îi afectează bunurile sale), nu are dreptul de a încasa
vreo sumă de la asigurător în cadrul asigurărilor de răspundere civilă, ci numai în cadrul asigurărilor daca
persoane sau asigurărilor de bunuri.
De regulă, prin asigurările de răspundere civilă sunt acoperite numai acele prejudicii produse de
asigurat unor terţe persoane care sunt urmarea unui accident. Este vorba îndeosebi de prejudiciul care
poate fi produs prin folosirea anumitor bunuri cum sunt: autovehicule, clădiri şi alte construcţii,
exercitarea unei activităţi etc.
Spre deosebire de asigurările de bunuri, în cazul producerii unui risc acoperit prin asigurarea de
răspundere civilă mai intervine şi o a treia persoană, respectiv terţul păgubit.
Asigurările de răspundere civilă oferă posibilitatea persoanelor care au avut de suferit de pe urma
diferitelor accidente să fie despăgubite prompt şi integral de către societatea de asigurare. în acest fel,
persoanele păgubite nu mai aşteaptă până când autorul faptei va fi în măsura să achite despăgubirea sau
până când acesta va fi descoperit (este vorba de cazurile în care vinovaţii de producerea unor accidente de
autovehicule, de exemplu nu sunt identificaţi imediat).
În asigurările de răspundere civilă, în calitate de beneficiari pot apărea numai terţe persoane necunoscute
în momentul încheierii asigurării. Aceste persoane, cu toate că de cele mai multe ori primesc
despăgubirea sau suma asigurată direct de la societatea de asigurări, ele nu au dreptul de a acţiona în
justiţie (făcând excepţie anumite situaţii) decât pe asigurat. Din contractul de asigurare încheiat în cazul
asigurării de răspundere civilă nu rezultă raporturi juridice între societatea de asigurări şi terţele persoane
păgubite.
Asigurarea de răspundere civilă este avantajoasă pentru toate părţile implicate în contractul de
asigurare: permite persoanei păgubite să primească despăgubirea cuve¬nită, asigurătorului să încaseze
primele de asigurare, iar asiguratului să-şi protejeze patrimoniul deoarece, prin cumpărarea unei astfel de
asigurări, el nu mai poate fi urmărit pe cale juridică pentru prejudiciul produs.
Noţiunea de prejudiciu este definită ca fiind totalitatea rezultatelor negative de natură patrimonială sau
nepatrimonială, efecte ale încălcării drepturilor subiective şi intereselor legitime ale unei personae.
Dacă la asigurările de bunuri şi de persoane, suma asigurată se poate plăti integral, o singură dată sau în
mod eşalonat, caz în care ea se diminueză de fiecare dată cu despăgubirile şi sumele asigurate, parţial
achitate cu prilejul producerii unor riscuri, la asigurările de răspundere civilă situaţia este alta: suma
asigurată rămâne aceeaşi pe toată durata asigurării. Astfel, la fiecare producere a riscului asigurat,
despăgubirea de asigurare poate atinge nivelul maxim a sumei asigurate, indiferent de numărul cazurilor
asigurate care au avut loc în perioada de valabilitate a asigurării. Pot apărea şi situaţii în care asigurătorul
plăteşte despăgubiri al căror total, pe întreaga durată a asigurării, întrece cuantumul sumei asigurate.
Totodată, se are în vedere faptul ca prin plata primelor de asigurare, asiguratul este dinainte scutit de
obligaţia achitării unor despăgubiri cuvenite terţelor persoane păgubite sau vătămate şi al căror volum nu
se cunoaşte, ci doar se poate estima pe baza statisticilor existente şi a calculului probabilităţilor.
În cadrul asigurărilor facultative, asigurarea de răspundere civilă constituie o asigurare împotriva
riscului de a plăti despăgubiri către terţele persoane prejudiciate prin fapta ilicită ce atrage răspunderea
civilă a asiguratului.
Spre deosebire de situaţia întâlnită la asigurările de bunuri şi la cele de persoane, unde eventuala
vinovăţie a asiguraţilor în producerea riscului duce, de regulă, la decăderea din drepturi a acestora, în
cazul asigurărilor de răspundere civilă, culpa asiguratului este una dintre condiţiile de bază care se cere a
fi îndeplinită pentru ca asigurătorul să plătească despăgubirea cuvenită terţilor păgubiţi.
Pe piaţa asigurărilor, protecţia consumatorilor reprezintă o componentă importantă care contribuie la
stabilitatea, disciplina şi eficienţa acesteia. În acest sens, activitatea de educare şi informare a
consumatorilor de asigurări cu privire la garantarea şi exercitarea dreptului acestora deţine un rol esenţial
în mecanismul de protecţie a acestora

Raspunderea civila este acea forma a raspunderii juridice ce consta in obligatia pe care o are orice
persoana de a repara prejudiciul pe care l-a cauzat altua. A raspunde in mod civil inseamna, in sens
juridic, a raspunde din punct de vedere civil. Prin functia sa reparatorie, raspunderea civila are drept scop
repunerea patrimoniului persoanei prejudiciate in situatia anterioara, prin inlaturarea tuturor consecintelor
daunatoare ale faptei ilicite. Regulile pe care le pune la baza atat practica judiciara, cat si literatura de
specialitate, dar mai cu seama legea civila, ca fiind principii de baza ale raspunderii civile se refera la
obligatia de reparare.

Obligati in asigurarile cu raspundere civila

In literatura de specialitate notiunea ”raspunderii juridice civile” ramane a fi discutabila. Unii

autori inainteaza notiunea de raspundere pozitiva, prin care urmeaza inteles executarea tuturor obligatiilor
in mod strict, de neabatutIn sfera obligatiilor aceasta raspundere coincide de fapt cu executarea in mod
corespunzator a acestora. Dar, in acelasi context, executarea corespunzatoare a obligatiilor si raspunderea
juridico-civila se supun unor reguli diferite. Pana cand obligatiile sunt executate in modul corespunzator,
nu putem vorbi despre raspundere, si dimpotriva, aplicarea raspunderii exclude executarea
corespunzatoare a obligatiilor.

In unele cazuri incalcarea de drept serveste drept temei pentru nasterea si dezvoltarea unui raport juridic
civil. Este cazul cauzarii de daune, care va servi drept temei pentru aparitia raportului juridic civil de
despagubire. In asa fel, raspunderea se reduce la aparitia unui raport scopul caruia este –aplicarea
masurilor corespunzatoare de influenta fata de persoanele, care au incalcat norma de drept
corespunzatoare.

E diferita starea lucrurilor, cat priveste executarea necorespunzatoare a unei obligatii sau
neexecutarea unei obligatii intr-un raport juridic existent. In acest caz raportul aparut deja si intre
participantii acestui raport exista o anumita legatura. Masurile de raspundere sunt indreptate (in
cazul cand e imposibil de a recupera in natura raportul juridic incalcat) spre a modifica drepturile
si obligatiile partilor astfel, ca, in rezultatul final sa fie obtinute scopul urmarit de la bun inceput,
de asemenea pierderile si prejudiciul cauzat prin incalcarea obligatiei sa fie reparate de persoana
vinovata. Stabilirea clauzei penale sau repararea prejudiciului in cazul neexecutarii obligatiei
contractuale in conditiile in care este reala aceasta executare, are drept scop obtinerea rezultatului
concret (executarea unei lucrari, punerea in circulatie a unor marfuri, produse calitative, in baza
de contract de cumparare- vanzare).

Raspunderea civila este indatorirea debitorului unei obligatii nascute dintr-un contract de a
repara prejudiciul cauzat creditorului sau prin faptul neexecutarii in sens larg a prestatiei datorate,
adica executarea ei cu intarziere, executarea necorespunzatoare ori neexecutarea propriu-zisa
totala sau partiala. Astfel, avand in vedere materia propusa spre analizare, raspundere contractuala
va surveni pentru:

• comercializarea unor produse (servicii, lucrari), de o calitate inadecvata (cu toate

urmarile prevazute de legislatie in aceste situatii);

• comercializarea unor produse (servicii, lucrari) cu neindicarea, in cazurile strict

prevazute de lege a termenilor de valabilitate, utilizare, garantie;
 • pentru lipsa de informatie despre produs (lucrare, serviciu) sau informatie necorespuzatoare s.a.

Descrierea asigurarilor cu raspundere civila

Asigurări de viață
a. Asigurări de viață clasice - asigurarea de supraviețuire, prin care suma asigurată urmează să fie platită
la decesul unei persoane (asiguratul de viață), cu condiția ca decesul să se producă în decursul vieții unei
alte persoane (a doua viață); - asigurarea de deces, în care evenimentul asigurat este decesul asiguratului
produs pe durata de valabilitate a contractului de asigurare; - asigurarea mixtă de viață, în care
evenimentele asigurate sunt supraviețuirea și decesul asiguratului, iar suma asigurată se plătește
asiguratului sau unei alte persoane nominalizate de acesta.
b. Anuități - anuitatea (asigurare de tip rentă) presupune plata periodică pe timpul vieții anuitantului în
schimbul unei sume plătite o singură dată sau în forma unei serii de prime.
c. Asigurări de viață suplimentare - sunt asigurări atașate suplimentar la o poliță și care măresc prin suma
asigurată suplimentar protecția standard oferită prin asigurarea de baza. Acordarea uneia sau mai multor
despăgubiri pentru asigurările suplimentare nu influențează valoarea asigurării de bază.
Acestea cuprind: - asigurări de vătămări corporale din accidente;
- asigurări de incapacitate de muncă cauzată de un accident, care sunt asigurări prin care asiguratorul
preia riscul financiar aferent pierderii capacității de muncă a asiguratului ca urmare a unui accident
survenit pe durata contractului;
- asigurări de deces rezultat dintr-un accident; acest tip de asigurare suplimentează protecția oferită de
asigurarea de bază pentru deces și în plus față de returnarea primelor pentru asigurarea de bază, oferă
beneficiarului o sumă stabilită de asigurat în cazul producerii decesului.
d. Asigurări de căsătorii și de naștere - dota pentru căsătorie - se încasează cu ocazia căsătoriei sau la
expirarea poliței, dacă beneficiarul nu s-a căsătorit până la acea dată. În cazul asigurărilor de naștere,
suma asigurată se plătește la apariția unui copil și e menită să asigure acoperirea nevoilor viitoare ale
copilului.
e. Asigurări unit-linked - asigurări de viață legate de investiții, pentru care expunerea la riscul de
investiții este transferată asiguratului (unit-linked); acest tip de produse financiare combină
caracteristicile asigurărilor de viață cu cele ale unor produse de investiție, respectiv protecția oferită de o
poliță de asigurare de viață cu beneficiile unor investiții administrate în scopul exclusiv al asigurării.
f. Asigurări permanente de sănătate - administrate la fel ca asigurările de viață, sunt asigurări pe termen
lung, similare celor de viață. Principalul beneficiu este un venit pentru asigurat în perioada când nu este
apt de muncă. Asiguratorul rămâne expus permanent la risc, indiferent de schimbările intervenite în
starea de sănătate a asiguratului.
g. Asigurări de capitalizare - oferă beneficiarului, la maturitatea contractului, suma asigurată garantată la
care se adaugă beneficiul investițional.
Acestea cuprind:
1.- asigurări de viață cu primă unică, care presupun că plata primei să se facă o data, de obicei la
începutul contractului;
2.- asigurări de viață cu primă eșalonată, care presupun că plata primelor să se faca, în funcție de
condițiile prevăzute în contract, lunar, trimestrial, semestrial sau anual.

 Asigurări de persoane;
 Asigurări de autovehicule;
 Asigurări maritime și de transport;
 Asigurări de aviație;
 Asigurări de incendiu și alte pagube de bunuri;
 Asigurări de răspundere civilă
a. Asigurări de răspundere civilă pentru autovehicule, care se referă atât la asigurarea obligatorie de
răspundere civilă, internă, pentru pagube produse terților prin accidente de autovehicule, cât și la
asigurarea de răspundere civilă auto, externă, Carte Verde, care acoperă orice răspundere rezultată din
producerea unor prejudicii produse unor terțe persoane din utilizarea autovehiculelor, inclusiv
răspunderea transportatorului. Acestea sunt obligatorii și facultative.
b. Asigurări de răspundere civilă pentru mijloace de transport aerian, prin care se acoperă orice
răspundere rezultată prin producerea unor prejudicii produse unor terțe persoane prin utilizarea
mijloacelor de transport aerian, inclusiv răspunderea transportatorului.
c. Asigurări de răspundere civilă pentru mijloace de transport naval, destinate acoperirii oricărei
răspunderi rezultate prin producerea unor prejudicii produse unor terțe persoane prin utilizarea
mijloacelor de transport maritim, fluvial, lacustru sau pe canale navigabile, inclusiv răspunderea
transportatorului.
d. Asigurări de răspundere civilă generală, care acoperă orice răspundere rezultată prin producerea unor
prejudicii produse unor terțe persoane, altele decât cele acoperite de asigurările de răspundere civilă
pentru autovehicule, asigurările de răspundere civilă pentru mijloace de transport aerian și asigurări de
răspundere civilă pentru mijloace de transport naval.
În această categorie întâlnim asigurarea de răspundere civilă profesională; răspunderea societăților
specializate, răspunderea civilă legală.

 Asigurări de credite și garanții;

 Asigurări de pierderi financiare din riscuri asigurate și asigurări agricole.
 Asigurările obligatorii - rezultă din interesul economic și social al întregii comunități pentru
apărarea avuției naționale, menținerea continuității procesului de producție și protejarea
victimelor unor accidente
Asigurarea obligatorie se poate introduce atunci când bunurile unui important numâr de persoane fizice și
juridice sunt amenințate de anumite riscuri astfel încât fiecare deținător al bunului respectiv ar putea avea
de suportat pagube la producerea riscurilor respective.
 În România există două tipuri de asigurări obligatorii și acestea sunt : asigurarea obligatorie
pentru deținătorii de autovehicule pentru cazurile de răspundere civilă conform legii 136/1995 și
asigurarea obligatorie a locuințelor împotriva cutremurelor, alunecărilor de teren și inundațiilor
conform legii 260/2008.
 Asigurarea obligatorie este fără termen, acționând tot timpul cât exista bunul asigurat. În cazul
asigurării obligatorii, răspunderea asigurătorului ia naștere în mod automat din momentul în care
asiguratul intră în posesia bunului respectiv.
 Asigurările facultative iau naștere pe baza contractului de asigurare încheiat între asigurător și
asigurat.
 Asigurările facultative se încheie fie pentru bunuri, persoane, răspundere civilă ori riscuri
necuprinse în asigurările obligatorii, fie în vederea completării acestor asigurări pentru o
despăgubire mai mare.
 Asigurarea facultativă este valabilă numai pentru o anumită perioada de timp, riguros stabilită în
contractul de asigurare. În situația în care apar unele pagube înainte de plata primei de asigurare
sau după trecerea teremenului prevăzut pentru achitarea ei, asigurătorul nu acordă despăgubirea
respectivă.

Statistici cantitative a asigurarilor de raspundere civila

În trimestrul I 2019, societățile de asigurare autorizate și reglementate de ASF au subscris

prime brute în valoare de 2,71 miliarde lei, în creștere cu 7,4% față de aceeași perioadă a anului anterior.
Piața asigurărilor din România rămâne orientată spre activitatea de asigurări generale, ce deține o
pondere de 79% din totalul primelor brute subscrise de societățile de asigurare autorizate și reglementate
de ASF. Valoarea primelor brute subscrise pentru activitatea de asigurări generale a crescut cu 7% în
trimestrul I 2019 față de aceeași perioadă a anului anterior, în timp ce valoarea subscrierilor pentru
activitatea de asigurări de viață a înregistrat o creștere de 8,75%. Piața asigurărilor generale rămâne
dominată de asigurările auto, astfel încât acestea, incluzând clasa A3 (Asigurări de mijloace de transport
terestru, altele decât cele feroviare) și clasa A10 (Asigurări de răspundere civilă auto, inclusiv
răspunderea transportatorului) reprezintă aproximativ 72% din totalul primelor brute subscrise pentru
activitatea de asigurări generale și 57% din totalul primelor brute subscrise de societățile de asigurări în
trimestrul I 2019.

O schimbare manifestată în special pe parcursul ultimilor doi ani (2017 – 2018) este
consolidarea segmentului de asigurări de viață care a înregistrat o apreciere de peste 4% în 2018 față de
anul precedent. O creștere semnificativă s-a remarcat, însă, în anul 2017, când segmentul asigurărilor de
viață a crescut cu 21% din perspectiva volumului de prime brute subscrise pentru activitatea de asigurări
de viață comparativ cu anul 2016. Astfel, dacă în perioada 2012 – 2014 activitatea de asigurări de viață
era în scădere din punct de vedere al volumului de prime brute subscrise, începând cu anul 2015 și-a
reluat creșterea, iar în 2017 creșterea sectorului de asigurări s-a datorat acestui segment de asigurări de
viață. În trimestrul I 2019 a continuat dinamica pozitivă a acestui sector, iar volumul primelor brute
subscrise se menține la cel mai ridicat nivel din ultima perioadă. Asigurările de sănătate au cumulat la
finalul lunii martie 2019 prime brute subscrise în valoare de 93,14 milioane lei, în creștere cu
aproximativ 20% față de aceeași perioadă a anului precedent. Numărul de contracte în vigoare la
sfârșitul perioadei de raportare s-a mărit cu circa 14%, iar cea mai ridicată pondere este deținută de
asigurările de sănătate de la nivelul pieței de asigurări generale (aproximativ 95 %). Din totalul primelor
brute subscrise de societățile de asigurare autorizate și reglementate de ASF în trimestrul I 2019 (2,71
miliarde lei), primele brute subscrise pe teritoriul altor state au înregistrat un volum de circa 45,32
milioane lei, reprezentând aproximativ 1,7% din volumul total al primelor subscrise, în creștere cu circa
75% comparativ cu anul precedent (25,95 milioane lei). La finalul lunii martie 2019 valoarea totală a
rezervelor tehnice brute constituite de societățile de asigurare se situa la un nivel de peste 17 miliarde
lei, în creștere cu aproximativ 4% față de sfârșitul anului 2018 (16,483,400,031 lei). Din valoarea totală
a rezervelor tehnice brute, 55,9% reprezintă rezerve constituite pentru asigurările generale, în timp ce
44,1% din totalul rezervelor tehnice sunt constituite pentru activitatea de asigurări de viață.

În primul trimestru al anului 2019 s-a continuat îmbunătățirea indicatorilor de

solvabilitate. La sfârșitul lunii martie a anului 2019 toate societățile de asigurare îndeplineau atât
cerințele necesarului de capital de solvabilitate (SCR), cât și cerințele minime de capital (MCR). De
asemenea, ratele SCR și MCR, calculate la nivelul pieței ca raportul dintre totalul fondurilor proprii
eligibile să acopere cerințele de 4 capital și valoarea totală a necesarului de capital, au înregistrat valori
supraunitare. Rata SCR la nivelul pieței s-a situat la un nivel de 1,70, iar rata MCR la o valoare de 3,93.
Activele totale ale societăților de asigurare au crescut cu 4,51% în trimestrul I 2019 comparativ cu
valoarea înregistrată în același trimestru al anului anterior, iar datoriile totale au crescut cu 8,23%.

Astfel, excedentul activelor față de datorii a fost de 4,93 miliarde lei la 31 martie 2019, în ușoară
scădere față de 5,26 miliarde lei, valoare înregistrată la 31 martie 2018. Societățile de asigurare
autorizate în alte state membre UE au subscris în trimestrul I 2019 în baza dreptului de stabilire, pe
teritoriul României, prin intermediul sucursalelor, un total al primelor brute subscrise de peste 205
milioane lei (7,02% din totalul primelor brute subscrise în România de societățile locale autorizate de
ASF și de sucursalele asigurătorilor autorizați în alte state membre UE), în creștere cu circa 18% față de
aceeași perioadă a anului anterior. Raportul este realizat pe baza raportărilor transmise de societățile de
asigurare, extrase până la data de 22 mai 2019, datele utilizate fiind date preliminare neauditate ce ar
mai putea suferi modificări.

La 31 martie 2019, pe piața asigurărilor își desfășurau activitatea următorii asigurători

autorizați de ASF pentru activități de asigurări RCA: Allianz-Ţiriac Asigurări SA, Asigurarea
Românească - Asirom Vienna Insurance Group SA, Societatea de Asigurare - Reasigurare City Insurance
SA, Euroins România Asigurare - Reasigurare SA, Generali Romania Asigurare Reasigurare SA, Grawe
Romania Asigurare SA, Groupama Asigurări SA, Omniasig Vienna Insurance Group SA și Uniqa SA.
Începând cu data de 3 martie 2017, compania Euro Insurances Dac practică servicii pentru clasa X (RCA)
în baza libertății de prestare a serviciilor (FOS), iar în primul trimestru al anului 2019 aceasta a subscris
prime în valoare de 1,62 milioane lei. De asemenea, sucursala WATFORD Insurance Company Europe
și-a început activitatea pe piața RCA în trimestrul III 2018, în baza dreptului de stabilire pe teritoriul
României (FOE), la 31 martie 2019 înregistrând un nivel al primelor brute subscrise de 21,67 milioane
lei.

Table evolutia cotelor de piata inregistrate pentru asigurarile RCA 2015-T12019

Nr.crt SOCIETATE ANUL ANUL ANUL ANUL ANUL

2015 2016 2017 2018 2019 T1
1 EUROINS 22,00% 20,57% 27,42% 26,60% 31,67%
2 ASIROM VIG 12,70% 17,34% 15,08% 12,00% 3,05%
3 CITY 10,40% 16,14% 30,10% 33,32% 37,62%
INSURANCE
4 OMNIASIG VIG 10,20% 8,92% 6,76% 7,90% 8,58%
5 ALLIANTZ- 8,20% 9,49% 7,74% 8,38% 7,43%
TIRIAC
6 GROUPAMA 5,60% 7,00% 5,54% 6,56% 5,21%
7 UNIQUA 3,80% 4,91% 2,58 1,14% 1,21%
8 GENERALI 1,90% 5,09% 4,66% 3,28% 3,40%
9 GRAWE 0,00% 0,00% 0,13% 0,83% 1,83%

In reprezentarea grafica se observa ca fiecare societate de asigurari inregistreaza un

procentaj aproximativ crescator de la an la an ceea ce demonstreaza ca agentii de vinzari sunt in
perfectionare si duc la incheierea de contracte datorita seriozitati si strategiilor aplicate de menegementul
agentiei.La OMNIASIG VIG anul care se remarca este 2015 apoi este urmat de regresie ceea ce duce la
scaderea procentajului.

În mod tradițional piața RCA din România a fost dominată de 3-4 asigurători, în timp ce ponderile
celorlalți jucători au fost mult mai reduse sau chiar nesemnificative. Companiile cu cea mai mare pondere
în piața de asigurări RCA au fost City Insurance, Euroins și Omniasig VIG care dețineau împreună peste
jumătate din piață (68% la 31.12.2018, respectiv 78% la 31.03.2019).

În urma centralizării raportărilor transmise de companiile de brokeraj, la data de 31.03.2019, se constată

o creștere procentuală față de aceeași perioadă a anului 2018 a valorii primelor intermediate pentru
asigurări generale și asigurări de viață de 8,4%, de la 1.540.926.092 lei la 1.670.365.009 lei. Această
creștere este datorată atât creșterii volumului de prime intermediate pe asigurări generale (+8,47%), cât și
creșterii volumului de prime intermediate pe segmentul asigurărilor de viață (+6,37%). Modificarea
pozitivă vine pe fondul unei creșteri agregate a volumului de prime brute subscrise de 7%
 0.13%
0.00% 0.83% 1.83%
GRAWE

1.90% 5.09% 4.66% 3.28% 3.40%

GENERALI

4.91%
3.80% 258.00% 1.14%
1.21%
UNIQUA

5.60% 7.00% 5.54% 6.56% 5.21%

GROUPAMA

8.20% 9.49% 7.74% 8.38% 7.43%

ALLIANTZ-TIRIAC

10.20% 8.92% 6.76% 7.90% 8.58%

OMNIASIG VIG

10.40% 16.14% 30.10% 33.32% 37.62%

CITY INSURANCE

12.70% 17.34% 15.08% 12.00% 3.05%

ASIROM VIG

22.00% 20.57% 27.42% 26.60% 31.67%

EUROINS

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%

ANUL 2015 ANUL 2016 ANUL 2017 ANUL 2018 ANUL 2019 T1
Sectorul de asigurări se dezvăluie ca un sector economic prin faptul că produsul său, protecţie împotriva
unor riscuri convenite, deci asigurarea, sub diverse forme se vinde unor cumpărători potenţiali care devin
astfel asiguraţi reali contra unui „preţ”, reprezentat de primele de asigurare acceptate a fi plătite.
Reprezentare grafica: Tabel evolutia cotelor de piata inregistrate pentru asigurarile RCA 2015-T12019

1.Pentru OMNOASIG VIG ,pentru anii dinaintea fuziuni au fost cumulate cifrele Omniasig cu BCR
Aigurari Generale.

2.Pentru Generali,pentru anii dinainte de fuziune au fost cumulate cifrele Generali cu Ardaf.

În primul trimestru al anului 2019, brokerii de asigurare și/sau reasigurare au intermediat

circa 62% din volumul total al primelor brute subscrise de asigurători pentru cele două categorii de
asigurare, într-o ușoară creștere față de perioada similară a anului 2018. Analizând structura primelor
intermediate de brokerii de asigurare și/sau reasigurare pe clase de asigurări generale se constată că, în
primul trimestru al anului 2019, o pondere semnificativă în totalul primelor intermediate pentru asigurări
generale o dețin următoarele clase: ▪ clasa A10. Asigurări de răspundere civilă pentru vehicule (RCA +
CMR) reprezintă 55,09% (890.258.536 lei)

; ▪ clasa A3. Asigurări de mijloace de transport terestru (Casco) reprezintă 23,36% (377.566.242 lei);

▪ clasa A8. Asigurări de incendiu și alte calamități naturale reprezintă 8,54% (138.027.147 lei);

▪ restul claselor a reprezentat 13,01% din total prime intermediate asigurări generale.

Referitor la structura veniturilor din activitatea de intermediere obținute de brokerii de asigurare pe clase
de asigurări de viață se constată că, în primul trimestru al anului 2019, ponderi semnificative în totalul
acestor venituri (26.644.272 lei) o dețin următoarele clase:

clasa C1 “Asigurări de viață, anuități și asigurări de viață suplimentare” în cuantum de 23.747.364lei,

respectiv 89,13% din totalul veniturilor obținute din activitatea de intermediere pentru categoria
asigurărilor de viață;

clasa C3 “Asigurări de viață și anuități, care sunt legate de fonduri de investiții (unit-linked)” în sumă de
2.820.810 lei, respectiv 10,59% din totalul veniturilor obținute pentru categoria asigurărilor de viață;

celelalte clase de asigurări de viață au reprezentat 0,28% din veniturile obținute pentru această categorie.

Coordonatele actuale şi prospective ale pieţei asigurărilor economia de piaţă liberă este aceea în care
resursele ( materiale, financiare şi umane) sunt alocate fără nici o intervenţie, preţurile se stabilesc în
funcţie de cerere şi ofertă, iar echilibrul economic are loc prin autoreglare.

În economia de piaţă, asigurările constituie un sector de prestaţii al economiei naturale a fiecărei ţări care
contribuie la protecţia bunurilor şi a persoanelor împotriva diferitelor riscuri preluate în asigurare. Mai
mult au un rol crescând în sporirea produsului intern brut, plasamente de investiţii, etc.Pe de altă parte
într-o economie de incertitudini, asigurările favorizează atragerea economiilor populaţiei către piaţa
financiară, întrucât contractul de asigurare apare ca o creanţă condiţionată emisă de asigurător şi
cumpărată de asigurat.
 Concluzii

Sectorul asigurarilor prezinta conotatii economice complexe ce implica nu doar persoanele

asigurate ci intrega societate

In Romania, aceasta activitate de asigurari s-a desfasurat intr-un cadru legislativ marcat de
neconcordante semnificative fata de sistemul international, iar societatile de asigurari au fost nevoite sa
rezolve problemele de castigare a sectorelor de piata, cat si pe cele generate de fructificare prudenta, in
conditiile unei piete de capital putin dezvoltate si instabile, a resurselor atrase. In context
macroeconomic, reforma asigurarilor nu a putut depasi substantial stadiul reformei la nivelul intregii
economii.

O concluzie importanta este ca piata asigurarilor din tara noastra s-a extins continuu, dupa 1989
pana in prezent, s-a diversificat si a produs efecte utile asupra economiei. Astfel, s-a multiplicat numarul
societatilor de asigurari si reasigurari, au fost create numeroase societati de intermediere, a sporit volumul
capitalului social investit in acesta ramura, inclusiv a celui de provenienta straina; s-a largit sfera
"produselor" oferite de asiguratori clientilor lor, persoane fizice si juridice; au fost create noi sucursale si
agentii ale societatilor de asigurari si reasigurari si s-au inregistrat progrese in actiunea de modernizare a
celor existente.

Toate acestea au facut posibila crearea de noi locuri de munca, mai ales pentru specialisti cu
calificare superioara si medie. A crescut an de an volumul total al primelor incasate (in expresie reala), ca
si cel al indemnizatiilor acordate in urma riscurilor inregistrate, ceea ce a oferit posibilitati din ce in ce
mai mari de acoperire a daunelor suferite de asigurati. A sporit volumul rezervelor de prime si de daune
constituite de societatile de asigurari si reasigurari, ceea ce a contribuit la cresterea gradului de participare
a acestora la formarea capitalurilor de imprumut.

Se observa o anumita crestere a interesului unei categorii de persoane fizice, ca si al unor agenti
economici, pentru incheierea de asigurari, mai ales de bunuri (autovehicule, incendiu) si mai putin de
persoane.

Este adevarat ca dezvoltarea asigurarilor nu este conditionata numai de sporirea capitalului

societatilor respective, ci, mai ales, de imbunatatirea evolutiei de ansamblu a economiei.
Macrostabilizarea economica, restructurarea si retehnologizarea intreprinderilor, cresterea profitabilitatii
acestora, imbunatatirea conditiilor de trai ale populatiei si reluarea cresterii economice constituie premise
materiale ale impulsionarii asigurarilor. La randul lor, asigurarile pot contribui la revigorarea economiei
reale, la progresul social- economic al tarii si la imbunatatirea calitatii vietii in general.
La randul lor, in Romania, autoritatile publice competente au datoria sa completeze si sa perfectioneze
cadrul legislativ existent si sa-l armonizeze cu cel comunitar, mai ales in ceea ce priveste starea de
solvabilitate a societatilor, gradul de lichiditate al acestora, constituirea rezervelor de prime si de daune,
disciplina financiara si cea contractuala.

In ce priveste piata romaneasca a asigurarilor, rezultatele obtinute sunt o consecinta a lipsei unei
strategii de dezvoltare a economiei si a unui management ineficient. Lipsa unor institutii de pregatire a
personalului din domeniu este o alta carenta, care se reflecta in calitatea serviciilor oferite de asiguratori
si in perspectivele de dezvoltare a domeniului.

Pana in acest moment, s-ar putea spune ca asigurarile s-au dezvoltat oarecum impotriva mediului
economic romanesc. Intr-o piata in care aproape ca nu exista resurse pentru investitii, in care populatia
castiga mai putin decat necesarul pentru a trai decent, intr-o economie in care companiile sunt datoare
vandute, decapitalizate si dezinteresate de ceea ce inseamna nevoia de protectie, asigurarile au
reprezentat unul dintre cele mai dinamice domenii.
BIBLIOGRAFIE

1. Bistriceanu, Gheorhe D., "Sistemul asigurarilor din Romania", Editura Economica, Bucuresti, 2002

2.https://asfromania.ro › files › rapoarte › Raport privind evolutia pietei asig.

3.Comisia de Supraveghere a Asigurărilor din România, Rapoarte anuale.