Barranquilla, Febrero 7 del 2020

DOCTORA
PATRICIA AMELIA ROJAS
DEFENSOR DEL CONSUMIDOR FINANCIERO
CALLE 72 No. 6-30 PISO 18
BOGOTA, DC

REF. RECLAMACION No. 01-039-2020-01-13-15 CONTRA EL BANCO DAVIVIENDA

Distinguida doctora

Acuso recibo su recibo su escrito calendado Enero 30 del 2020, por medio del cual emite usted concepto
sobre la reclamación de la referencia, indicándole al respecto:

No comparto la respuesta dada por el banco DAVIVIENDA, previo a la emisión del concepto, ya que en
momento alguno la suscrita ha manifestado y/o informado a la entidad bancaria haber sido víctima de
una suplantación y/o del delito de FALSEDAD PERSONAL, por el contrario, desde un comienzo he sido
clara en informar que mediante engaños me tomaran las huellas digitales a través de un equipo móvil –
celular- así mismo, copia a mi cédula de ciudadanía, y es por esta razón que la denuncia penal se radicó
en la Fiscalía General de la Nación por los presuntos punibles de ESTAFA y HURTO POR MEDIOS
INFORMATICOS.

Reitero, este hecho me parece muy extraño porque coincide con un trámite escritural que para esa
fecha estaba realizando, en el que precisamente está involucrado el BANCO DAVIVIENDA, esto por
cuanto a través de un crédito que me otorgó el Fondo Nacional del Ahorro, para la compra de un
apartamento a Constructora Bolívar en el Conjunto Residencial “PARAISO CARIBE”, se creó la respectiva
fiducia en el banco DAVIVIENDA y es por ello que accedí a la toma de huellas digitales y a entregar copia
de la cédula al sujeto que se presentó a mi oficina como empleado de la Notaría Séptima de
Barranquilla.

Pero lo más raro es que, precisamente, por información que obtuve de constructora Bolívar, la escritura
se radicó en la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos de Barranquilla por parte del BANCO
DAVIVIENDA el 6 de Noviembre de 2019, a las 10:53:45 AM, RAD. No. 2019-33625, es decir, al día
siguiente en que me fueron tomadas las huellas digitales y la fotocopia de la cédula en mi oficina, lo cual
tuvo ocurrencia el 5 de Noviembre de 2019, a las 2:00 PM.

Así las cosas, es apenas lógico que los registros de las huellas digitales y la información que aparece en el
Banco DAVIVIENDA, corresponda a la mía.

Por otra parte, debo informarle, que en fecha 4 de Febrero del 2020, recibí del BANCO DAVIVIENDA, a
través de correo certificado, el oficio calendado Enero 21 del 2020, donde nuevamente me manifiestan
que lamentan que haya sido víctima de este tipo de acciones y que están dispuestos a suministrar a la
Fiscalía la información necesaria para individualizar a los responsables del hecho.
Igualmente, que analizado el caso, verificados los soportes de apertura de la cuenta y créditos, han
comprobado que se presentan similitudes en el cotejo de cédula y huellas, que el documento de
identificación presentado es auténtico y está vigente, lo cual se corroboró gracias a la autenticación
biométrica, cuyo resultado fue exitoso, obviamente, que tenía que ser exitoso porque repito mediante
engaños accedí a que el supuesto empleado de la Notaría Séptima de Barranquilla me tomara con su
equipo móvil las huellas digitales, y a entregarle copia de mi cédula.

Además, olímpicamente, responde DAVIVIENDA, que la apertura de los productos se llevó a cabo
siguiendo los procedimientos y parámetros establecidos, por lo que no es posible para el banco devolver
los cargos hechos a los mencionados créditos y cuentas, ni cancelarlos, lo cual me parece
completamente absurdo y no comparto por las razones que expongo a continuación:

En los documentos adjuntos a la respuesta en CD – RW, que corresponden a los soportes de apertura de
la cuenta de ahorros, crédito y tarjeta de crédito, son muy evidentes una serie de inconsistencias y
falsedades en lo que hace referencia a mi información personal, que a simple vista muestran
irregularidades relevantes para que la entidad bancaria no accediera a la apertura de la fraudulenta
cuenta, ni mucho menos a autorizar créditos con cargo a la misma, ni tarjetas de crédito.

EN DOCUMENTO DE INFORMACION PERSONAL para la apertura de la mentada cuenta, encontramos las

siguientes falsedades:

Dirección de residencia, la cual se indica es la carrera 14 No. 53-25, jamás he tenido mi residencia en ese
lugar.

Dirección de la oficina, se indica como la carrera 40 No. 72-80, la cual ni siquiera existe en el mapa de la
ciudad, laboro en la Unión de Comerciantes UNDECO, desde Enero del año 2002, en la carrera 46 No. 42-
52.

Correo electrónico, se indica nuviasilva@gmail.com, jamás he tenido esa cuenta de correo.

Nombre de la empresa para la cual labora, OPTECOM, no conozco de la existencia de esa empresa ya que
como lo indiqué laboro en la UNION DE COMERCIANTES UNDECO, desde Enero del año 2002, hace más
de 18 años.

En el ítem de información económica se enuncian una serie de números inconsistentes en cada una de
las preguntas.

EN EL DOCUMENTO DE SOLICITUD DEL CREDITO EXPRESS, se advierten las siguientes irregularices:

Dirección de residencia Kra 41 No. 73B-62 Apartamento 1ª, debo indicar que para la fecha de apertura
del producto no vivía en esa dirección, de ahí me mudé desde el mes de Abril de 2019 para el Conjunto
Residencial Paraíso Caribe.

Se indica como teléfono fijo de la casa el No. 3517878, desconozco ese número, desde hace muchos
años no poseo línea fija en mi casa.

Se anota como mi celular el No. 3014386680, lo desconozco por completo, no sé a quién corresponde.
Se anota el mismo correo enunciado en el formulario de apertura de cuenta, al igual que la empresa
para la que laboro OPTECOM, lo cual es completamente falso y no corresponde con la realidad,
información completamente falsa.

En cuanto a los ingresos mensuales laborales, se indican en la cuantía de $2’500.000, lo cual no es cierto.

EN EL DOCUMENTO DILIGENCIADO PARA LA TARJETA MOVIL, se evidencia:

Colocan que mi residencia se ubica en la carrera 40 No. 72-80; la cual se anotó en el FORMULARIO DE
APERTURA de cuenta como dirección de oficina, dirección que repito no existe en el mapa de
barranquilla.

Se indican celular, correo y salario igual al señalado en el FORMULARIO DE SOLICITUD DE CREDITO,

información completamente falsa, la cual desconozco por completo.

Las falsedades e inconsistencias señaladas, tomadas de los documentos que aporta DAVIVIENDA en su
respuesta, ratifican que la entidad bancaria no está cumpliendo con los debidos protocolos de seguridad
para la venta de sus productos por medios virtuales, ya que los tres documentos utilizados se
contradicen notoriamente en lo referente a mi información personal y laboral, hecho que a todas luces
evidenciaba un presunto fraude y ante el cual banco debió negar la venta de sus productos de manera
inmediata y no prestarse para que delincuentes cometan fechorías como la acontecida para el caso que
se examina.

Luego entonces, pese que por engaño accedí a la entrega de mis huellas digitales y de copia de mi cédula
de ciudadanía, si le asiste responsabilidad al banco ya que ante las inconsistencias anotadas debieron
abstenerse a la apertura de la cuenta y al otorgamiento de los créditos enunciados.

Por demás, es de público conocimiento que por la falta de medidas de seguridad eficientes en los
bancos, son muchos los ciudadanos que diariamente vienen siendo azotados por delincuentes
inescrupulosos bajo esta modalidad de aperturas de cuentas y autorización de créditos express a través
de medios virtuales, sobre todo con el banco DAVIVIENDA.

En lo referente, a la compra realizada con la tarjeta de crédito terminada en 8014, difiero de lo señalado
en el oficio, esto por cuanto, cuando reporté el hecho o fraude del que fui víctima a DAVIVIENDA el 7 de
Noviembre de 2019, el asesor que me atendió, a las 10:30 AM aproximadamente, al hacer la consulta
respectiva me manifestó que con esta tarjeta de crédito solo habían hecho una compra de $4’142.600 en
HOMECENTER pero que no me preocupara porque el banco tenía un convenio con HOMECENTER
conforme al cual debía pasar cierto tiempo después de realizada la compra para efectuar el desembolso,
pero que de inmediato quedaba bloqueada y que dicho desembolso no se haría efectivo, en ningún
momento hizo alusión a otra compra con cargo a la mencionada tarjeta, como lo refiere DAVIVIENDA en
el oficio, y que se indica se materializó 18 minutos antes de haber radicado la denuncia ante el banco,
entonces de que convenio me habló el asesor. Pido a la Superintendencia Financiera se indague por el
mentado convenio y todo lo atinente al asunto.

Aportó como pruebas, copia de la respuesta de DAVIVIENDA de fecha enero 21 de 2020, de los
documentos impresos obtenidos CD-RW – formularios diligenciados para la apertura de cuenta, crédito y
tarjeta de crédito, el cual contiene una serie de información falsa sobre mi lugar de residencia, lugar de
trabajo, domicilio laboral, correo electrónico, números telefónicos e información económica, con
evidentes contradicciones en cada uno de ellos.

También allego certificación laboral de la empresa donde presto mis servicios desde hace más de 18
años UNION DE COMERCIANTES UNDECO, y del salario que devengo en la misma, así mismo,
documentos con los que certifico el lugar de residencia en el Conjunto Paraíso Caribe desde Abril de
2019 y autorizo a DAVIVIENDA y a la Superintendencia de Financiera para que corroboren toda la
información personal y laboral que de mí se requiera para demostrar que lo consignado en los formatos
de apertura de cuentas y de créditos es completamente falso, solo coinciden el nombre y número de
cédula.

Para finalizar, reitero, que desconozco por completo los productos y créditos abiertos a mi nombre en el
BANCO DAVIVIENDA, con el cual no tengo vínculo alguno, excepto la fiducia que realizó la Constructora
Bolívar para la compra del apartamento.

Y pido a la Superintendencia Financiera de Colombia, que luego de adelantar la correspondiente

investigación, se ordene a DAVIVIENDA cancelar las cuentas, créditos y tarjetas de crédito que
fraudulentamente se abrieron a mi nombre; ya que no justo que por irresponsabilidad de este banco me
haya visto afectada en mi salud, económica y emocionalmente, porque repito soy una persona de la
tercera edad que aún está luchando por su subsistencia ya que a mis 61 años todavía me encuentro
trabajando para poder cancelar el crédito de vivienda que me fue otorgado por el Fondo Nacional del
Ahorro.

Recibo las notificaciones en mi lugar de trabajo UNION DE COMERCIANTES UNDECO, ubicado en la

Carrera 46 No. 42-52 Barranquilla, celular No. 3215093071. Fijo 3702922-3702815.

Atentamente,

NUBIA SILVA SUAREZ

CC No. 27.992.219