GESTIONAR LA LIQUIDEZ PARA ALCANZAR LOS OBJETIVOS

DEL PLAN NACIONAL DEL BUEN VIVIR 2013-2017

Regulación monetaria
y financiera

Integración
financiera y
Inclusión
monetaria
financiera
regional

Innovación y
desarrollo del
Gestión de
Sistema Nacional
las reservas
de Pagos
 GESTIONAR LA LIQUIDEZ PARA ALCANZAR LOS OBJETIVOS
DEL PLAN NACIONAL DEL BUEN VIVIR 2013-2017
Regulación monetaria y
financiera

EJE 1. REGULACIÓN MONETARIA Y FINANCIERA

Garantizar el uso eficiente de la liquidez a favor de los seres humanos y por

sobre los intereses del capital
 LA TENDENCIA CRECIENTE DE LOS AGREGADOS MONETARIOS
AFIANZA LA DOLARIZACIÓN

OFERTA MONETARIA (M1) Y LIQUIDEZ TOTAL (M2)

(Millones de USD, saldos a fin de año 2009-2013)
37.5% 40%
40,000

2009
35,000 29.7% 35%
2010 35,051

2011
30,000 30,906 30%
2012

2013
25,000 26,557 25%
% del PIB

22,189
20,000 20%
17.4%
18,588
15,000 16,272 15%
14.7% 14,512

12,093 10%
10,000 7.9% 10,776
6.8% 9,210
7,367
5,000 6,327 5%
5,291
4,230 4,545

- 0%
EMC Oferta Monetaria Liquidez Total

Fuente: Dirección de Estadística - Banco Central del Ecuador (BCE).

 CAMBIO EN LA COMPOSICIÓN DE LA LIQUIDEZ DEL SISTEMA FINANCIERO
Impacto de la variación del Coeficiente de Liquidez Doméstica

Antes de las medidas Después de las medidas

Millones de USD, porcentajes, junio de 2009 Millones de USD, porcentajes, diciembre de 2013

Liquidez en el
Liquidez en el exterior
exterior 22%
57% (USD 2.738)
(USD 3.751)

Liquidez total Liquidez total

USD 6.632 USD 12.343
millones millones

Liquidez local
Liquidez local
43%
(USD 2.882) 78%
(USD 9.605)

Fuente: Dirección de Riesgos- Banco Central del Ecuador (BCE).

 INVERSIÓN DEL AHORRO NACIONAL
El incremento de la liquidez obedeció a un conjunto de políticas financieras
en los ámbitos de: la RILD, el ISD, el impuesto a los activos financieros en el
exterior y el CLD.

INVERSIÓN DE AHORRO
8,000
Millones de USD , 2009 -2013
7.370
7,000
6.298
6,000

5,000

4,000

3,000 2,678
1.396 2,039
2,000

1,000 520

0
abr-10

abr-11

abr-12

abr-13
ago-10

oct-10

ago-11

oct-11

ago-12

oct-12

ago-13

oct-13
jun-10

jun-11

jun-12

jun-13
dic-09

dic-10

dic-11

dic-12

dic-13
feb-10

feb-11

feb-12

feb-13
Efecto Multiplicador Inversión Dómestica
Fuente: Dirección de Riesgos- Banco Central del Ecuador (BCE).
 VOLUMEN DE CRÉDITO NACIONAL

VOLUMEN DE CRÉDITO OTORGADO POR EL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL*

(Millones de USD, Enero – Diciembre 2009-2013) 28.37%
27.28%
26.79%

24.29%

20.30%

26,548
23,871
21,374

16,895
12,693

2009 2010 2011 2012 2013

Volumen de Crédito % del PIB

* Considera la información de: bancos, cooperativas (segmento 4), sociedades financieras, mutualistas, tarjetas de crédito y sector financiero público.

Fuente: Dirección de Estadística - Banco Central del Ecuador (BCE).

 VOLUMEN DE CRÉDITO PRIVADO

VOLUMEN DE CRÉDITO OTORGADO POR EL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO*

(Millones de USD, Enero – Diciembre 2009-2013)

24.34%

23.35%
23.14%
22.41%

18.98% 22,773

20,428

18,463

15,587

11,866

2009 2010 2011 2012 2013

Volumen de Crédito % del PIB

* Considera la información de: bancos, cooperativas (segmento 4), sociedades financieras, mutualistas y tarjetas de crédito.

Fuente: Dirección de Estadística - Banco Central del Ecuador (BCE).

 VOLUMEN DE CRÉDITO PÚBLICO

VOLUMEN DE CRÉDITO OTORGADO POR EL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO*

(Millones de USD, Enero – Diciembre 2009-2013)

4.03%
3.94%
3.65%

1.88%

1.32%

3,775

2,911 3,443

827 1,308

2009 2010 2011 2012 2013

Volumen de Crédito % del PIB

* Considera la información de: CFN, BEDE, BNF, IECE y BIESS.

Fuente: Dirección de Estadística - Banco Central del Ecuador (BCE).
 COMPOSICIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO NACIONAL

VOLUMEN DE CRÉDITO OTORGADO POR EL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL*

USD Millones, 2009 –2013

USD 26.548

USD 23.871
2,758
USD 21.374
2,671 1,649

2,247 1,491
USD 16.895 1,423 7,344
Microcrédito
2,098 6,536
USD 12.693 Vivienda
786 6,170
Consumo
1,443 4,141 Productivo
537
2,598

14,797
13,174
11,533
9,870
8,116

2009 2010 2011 2012 2013

* Considera la información de: bancos, cooperativas (segmento 4), sociedades financieras, mutualistas, tarjetas de crédito y sector financiero público.

Fuente: Dirección de Estadística - Banco Central del Ecuador (BCE).

 COMPOSICIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO PRIVADO

VOLUMEN DE CRÉDITO OTORGADO POR EL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO*

USD Millones, 2009 –2013

USD 22.773

USD 20.428 2,280

548
USD 18.463
2,305
555
2,119 5,780
USD 15.587
657
1,830 5,175
Microcrédito
USD 11.866 671 5,024
Vivienda
1,372 3,941 Consumo
537
Productivo

2,556
14,165
12,393
10,664
9,144
7,401

2009 2010 2011 2012 2013

* Considera la información de: bancos, cooperativas (segmento 4), sociedades financieras, mutualistas y tarjetas de crédito.

Fuente: Dirección de Estadística - Banco Central del Ecuador (BCE).

 COMPOSICIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO PÚBLICO

VOLUMEN DE CRÉDITO OTORGADO POR EL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO*

USD Millones, 2009 –2013

USD 3.775
USD 3.444
478
USD 2.911 366

128
1,101
936
766
Microcrédito
Vivienda
Consumo
USD 1.308
1,147 1,361 Productivo
USD 828 1,564
268
70 114
- 200
42

726 869 781

715 632

2009 2010 2011 2012 2013

* Considera la información de: CFN, BEDE, BNF, IECE y BIESS.

Fuente: Dirección de Estadística - Banco Central del Ecuador (BCE).

 TASAS DE INTERÉS DE MORA Y SANCIÓN POR DESVÍO

Antes La normativa establecía un

Reforma Se emitieron las Regulaciones
recargo por mora de “hasta el 047 de 3-sep-2013 y 051 de
10%” 29-nov-2013

En la práctica no se distribuía Se distribuye el recargo por

el recargo, se aplicaba el 10% mora según los días de
siempre retraso

+60
31-60 • 10%
16-30 • 9%
1-15 • 7%
0 • 5%
Días de • 0%
retraso
•% Recargo
 PRODUCTO INTERNO BRUTO POR ENFOQUE DEL INGRESO:
DISTRIBUCIÓN DE LA RIQUEZA
Por categoría ocupacional promedio 2007-2011

54%
42%
El 4% de los
patronos percibe el
33% de la riqueza 4%
generada Patronos Asalariados Trabajadores no
remunerados

Mientras que el
54% de los
asalariados percibe 33% 33% 29%
el 33%
Pago al capital Salarios Ingreso mixto
Distribución de la riqueza*
* El 5% restante corresponde a impuestos netos
Fuente: Dirección de Estadística - Banco Central del Ecuador (BCE).
Trabajadores no remunerados: personas que no perciben un salario por su trabajo
 CUENTAS PROVINCIALES
Instrumento para medir el aporte de cada provincia a la economía del país

VALOR AGREGADO BRUTO POR PROVINCIA 2008

Porcentajes de participación, a precios corrientes

LAS DEMÁS
23,5% GUAYAS
24,6%

LOS RÍOS 3,3%

AZUAY 4,6%

MANABÍ 5,5% PICHINCHA

23,7%
SUCUMBÍOS
6,6%
ORELLANA
8,2%
Fuente: Dirección de Estadística - Banco Central del Ecuador (BCE).
 CUENTAS CANTONALES
El país ya dispone de Cuentas Cantonales, importante instrumento
para el análisis de la descentralización de la gestión pública y el
desarrollo regional.

VALOR AGREGADO BRUTO TOTAL VALOR AGREGADO BRUTO NO PETROLERO

2008 2008
porcentaje de participación porcentaje de participación
a precios corrientes a precios corrientes

Quito
Quito
Guayaquil
Guayaquil
21.4% 25.5% Cuenca
La Joya De Los Sachas
34.7%
37.4% Ambato
Cuenca
Santo Domingo
Orellana
Machala
Shushufindi
19.2% Manta
Lago Agrio
23.0%
1.4% Portoviejo
Ambato
4.5% 1.5% 4.4%
Durán
1.6% Santo Domingo 1.7%
1.7% 1.7%
1.9% Loja
1.8% Esmeraldas
2.2% 2.9% 2.0% 2.2%
3.6% 3.7% Los demás
Los demás

Fuente: Dirección de Estadística - Banco Central del Ecuador (BCE).

 CÓDIGO MONETARIO Y FINANCIERO

Potenciar la regulación y
recuperar instrumentos
de la política económica
Mayores requerimientos y
Fortalecer el mayor capacidad de
régimen de seguros control para el Sistema
Financiero Nacional

Garantizar que toda

entidad tenga seguro El capital al Regular a las entidades
de depósitos no financieras que
servicio del ser otorgan crédito
humano

Reordenar entidades que

conforman el Sistema Eliminar normativa
Financiero Nacional y los neoliberal y adecuarla a la
Regímenes de Seguros y nueva Constitución
Valores (derogatoria de 21 leyes)

Integración de los cuerpos

de regulación en un nuevo
ente
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EJE 2. INTEGRACIÓN FINANCIERA Y MONETARIA REGIONAL

Integración
financiera y
monetaria
regional
Apoyar la integración regional y la inserción estratégica del país en la economía
mundial
 TRANSACCIONES CON EL SISTEMA UNITARIO DE COMPENSACIÓN
REGIONAL DE PAGOS (SUCRE)

900 2,500
835 823
800

2,000
700
Operaciones SUCRE en Millones de USD

Número de operaciones SUCRE

600
1,500
500

400
1,000
300
219
200
500

100 76
43
3 5 6
0 0
2010*
2010 2011 2012 2013

Por Exportaciones Por Importaciones Número de Operaciones (Eje Der)

Fuente: DSBI - Banco Central del Ecuador (BCE).

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EJE 3. GESTIÓN DE LAS RESERVAS

Optimizar la utilidad social de las inversiones domésticas y extranjeras

Gestión de
las reservas
 RESERVA INTERNACIONAL DE LIBRE DISPONIBILIDAD

Evolución Anual de la RILD

promedio anual, en millones de USD
4,200
4,145

4,100

4,000

3,900 3,872 3,862

3,798
3,800

3,700

3,600
2010 2011 2012 2013
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EJE 4. INNOVACIÓN Y DESARROLLO DEL SISTEMA NACIONAL DE

PAGOS

Reducir los costos de transacción, aumentar la velocidad del dinero y

democratizar el acceso al Sistema de Pagos

Innovación y
desarrollo del
Sistema Nacional
de Pagos
 DINERO ELECTRÓNICO
Proyecto estratégico y de inclusión financiera liderado por el Banco
Central del Ecuador

Opción más
transparente de
Contratación
Pública

17 consorcios nacionales e
internacionales interesados -
9 participaron Ahorro de USD
Garantizando la mejor
1.200.000
Siendo el ganador el consorcio tecnología disponible
ADEXUS-IN SWITCH
CÁMARA DE COMPENSACIÓN DE CHEQUES
 SISTEMA NACIONAL DE PAGOS (SNP)
El BCE impulsa el uso de medios de pago electrónicos

COMPARATIVO CRECIMIENTO CHEQUES-SPI

Promedio de operaciones diarias, 2012-2013

A partir de 2013, pagos

electrónicos superan el uso del Diariamente se procesan
185,000 cheque 183,053 170.000 cheques
179,292
180,000
SNP procesa diariamente
175,000 USD 980 millones
171,752
170,000

165,000
160,674
160,000

155,000

150,000

145,000
MEDIOS FÍSICOS (CHEQUES) MEDIOS ELECTRÓNICOS

Fuente: DSBN- Banco Central del Ecuador (BCE). 2012 2013

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EJE 5. INCLUSIÓN FINANCIERA

Inclusión
financiera
Priorizar el acceso a servicios financieros de calidad, con preferencia a los
actores de la economía popular y solidaria
 INCLUSIÓN FINANCIERA
Organizaciones del Sistema Financiero Popular y Solidario
vinculadas al SNP

313
12 %
256

2012 2013
Fuente: DSBN- Banco Central del Ecuador (BCE).
 INCLUSIÓN FINANCIERA
Organizaciones del Sistema Financiero Popular y Solidario vinculadas al
SNP (cobertura geográfica)

Incremento
del
82%
 CAMPAÑA DE COMUNICACIÓN PARA AUMENTAR LA
TRANSACCIONALIDAD DE LAS OSFPS

Incremento en transaccionalidad de las COACS en el SNP

En millones de USD

4,165

18%

3,537

2012 2013
Fuente: DSBN- Banco Central del Ecuador (BCE).

54 COACs capacitadas “in situ” en los productos del SNP

 VENTANILLA COMPARTIDA
Depósito

Ciudadano Socio
Cooperativa Cooperativa
ordenante receptora

Realiza depósito
Sucursal Macas Acredita el
con papeleta Sucursal Cuenca
Verifica, autoriza y depósito en la
cuenta de su socio
compensa la
información de la
cuenta

El ciclo se
completa en
20 segundos
BANCA CERRADA
 BANCA CERRADA

Inmuebles en
Juicios coactivos contra
Fideicomisos transferidos
vinculados
al BCE

2.300 operaciones vinculadas

11.757 bienes inmuebles
coactivadas
60% del total 90% del total

Recuperación de cartera Acreencias pagadas

USD 5,7 millones USD 46.422

Fuente: DRyL Banco Central del Ecuador (BCE).

 LEY ORGÁNICA PARA EL CIERRE DE LA CRISIS BANCARIA DE 1999
Ejes de la Ley

2. DEUDORES
• Transferir 19.910 • Pagar a los
bienes para darles depositantes no
uso productivo • Hacer viable y vinculados que
justo el pago de mantienen acreencias
las deudas no con la banca cerrada
vinculadas
1. BIENES 3. DEPOSITANTES
 PROCESOS DE APOYO

Involucrar las actividades del BCE en proyectos interactivos con la comunidad

 NUEVA PÁGINA WEB INSTITUCIONAL
Nuestra página web cambió para tener un mayor y mejor acceso a la
información que produce el Banco Central
 NUEVA ESTRUCTURA ORGÁNICA

Los cinco ejes se materializan

en las líneas programáticas que
definen la nueva gestión y
operación institucional,
plasmadas en el nuevo Estatuto
Orgánico por Procesos del
Banco Central del Ecuador
aprobado por su Directorio.