DEUDA BUENA Y DEUDA MALA

LUCAS 14.25-33

DEUDA "BUENA"

En términos muy generales, tiene sentido endeudarse para adquirir bienes o servicios que
puedan:

1. Aumentar su valor con el paso del tiempo, de forma que en el futuro valdrán más de
su precio inicial más coste de financiación (por ejemplo, una vivienda u otro
inmueble).
2. Generar ingresos (por ejemplo, los gastos en formación o el lanzamiento de un
negocio) o reducen gastos durante la vida del préstamo (por ejemplo comprar una
casa para no tener que pagar alquiler) por importes que superan los costes de la
deuda.
Estos dos ejemplos primeros se corresponden a productos de inversión.
3. Resultar necesarios, pero que no se podrían pagar en efectivo sin liquidar los ahorros
u otras inversiones (por ejemplo un coche). OJO: necesarios significa imprescindibles,
no deseables.

En todos los casos, consulte el presupuesto y no asuma ninguna deuda si no puede cumplir
con las cuotas. Cuanto más ahorremos para pagar la entrada, menos mensualidades, o más
bajas, tendremos que afrontar.

DEUDA "MALA"

Por supuesto, las deudas "malas" incluyen todas las que se contraen para adquirir bienes
que no necesitamos o que no podemos permitirnos (por ejemplo el televisor plasma de 60
pulgadas).

También se considera una práctica muy negativa utilizar préstamos de consumo cuyos
plazos de amortización sean superiores a la vida del producto financiado. ¿Quién quiere
tener que seguir pagando unas vacaciones dos años después de disfrutarlas? Para gastos
que se consuman rápidamente siempre es preferible ahorrar hasta poder pagarlos en
efectivo.

DEUDA "MUY MALA"

Las peores deudas son las que tienen una TASA DE INTERES muy elevada: los
descubiertos en cuenta, créditos de los cajeros automáticos, pagos a plazo de las tarjetas de
crédito y los créditos rápidos.

Estas deudas son sumamente peligrosas porque si no se controlan puede provocar el efecto

bola de nieve y crecer con gran rapidez. 
Antes de endeudarse por una nueva adquisición, consulte el presupuesto. Calcule cuánto
van a suponer al mes los gastos adicionales del reembolso del préstamo o crédito más los
intereses. Conteste sinceramente las siguientes preguntas:

1. ¿Lo necesita?
2. ¿Lo necesita ahora o podría esperar hasta poder pagarlo en efectivo?
3. ¿Cuánto más le va a costar comprarlo con crédito que si utilizara efectivo?
4. ¿Puede permitirse los pagos mensuales?
5. ¿Qué otras cosas tendrá que sacrificar para poder pagar las cuotas mensuales?
6. ¿Qué TASA DE INTERES le cobran? ¿Podría conseguir condiciones mejores?
7. ¿Le cobran otros gastos no incluidos en la TASA DE INTERES?
8. ¿Cuánto supone el coste total?
9. ¿Cuánto subirán las cuotas mensuales si suben los tipos de interés, si las tasas
fueran variables

¿Quién de ustedes, si quiere edificar una torre,

no se sienta primero a calcular los gastos,
para ver si tiene con qué terminarla?

Pues… YO…?