Taller Fundamentos de matemática financiera 2

1.      Lizeth Carolina tiene pactado un crédito, con un pago final a 24 meses, de capital e
intereses por$12.000.000. Si ella decide hacer un abono, en el mes 8, de $3.000.000 y pagar el
saldo en el mes 18, si la tasa de interés es del 3,0000% mes vencido, ¿cuá nto deberá pagar?
Tome como fecha focal el mes 18 y recuerde elaborar el diagrama de flujo de caja.

Crédito $12,000,000
Tasa 3.0000%
Plazo 24 meses

Vf= C(1+i)^t despejar valor inicial

C= Vf/(1+i)^t
C= 12000000/(1,03)^24
C= 12000000/2,032798106
C= 5903205

Hallar pago mensual

P= Vp((1+i)^t*i)/(1+i)^t-1)
P= 5903205((1,03)^24*0,03)/(1,03)^24-1)
P= 5903205(0,60983823/1,032794106)
P= 5903205*0,059047415
P= 348569

Abono en el mes 8 de $3.000.000 y pagar el saldo en el mes 18, calcular valor de las 10 cuotas mensuales restantes

P= Vp((1+i)^t*i)/(1+i)^t-1)
P= 1589301((1,03)^10*0,03)/(1,03)^10-1)
P= 1589301(0,040317491/0,343916379)
P= 1589301*0,117230505
P= 186315

Periodos Valor Inicial (VA) Tasa Capital

1 5903205 177096.15 171472.85
2 5731732.15 171951.9645 176617.0355
3 5555115.1145 166653.45344 181915.54657
4 5373199.567935 161195.98704 187373.01296
5 5185826.5549731 155574.79665 192994.20335
 6 4992832.3516223 149784.97055 198784.02945
7 4794048.3221709 143821.44967 204747.55033
8 4589300.771836 137679.02316 210889.97684
Abono 1589300.771836 47679.023155 138635.97684
9 1450664.7949911 43519.94385 142795.05615
10 1307869.7388409 39236.092165 147078.90783
11 1160790.8310061 34823.72493 151491.27507
12 1009299.5559363 30278.986678 156036.01332
13 853263.54261435 25597.906278 160717.09372
14 692546.44889278 20776.393467 165538.60653
15 527007.84235956 15810.235271 170504.76473
16 356503.07763035 10695.092329 175619.90767
17 180883.16995926 5426.4950988 180888.5049
18 -5.3349419654987 -0.160048259 186315.16005
nsuales restantes
 2.      Juan Sebastiá n ha sido compensado en su trabajo con una bonificació n
mensual consecutiva adicional al sueldo de $250.000, durante 36 meses, que
solo podrá retirar hasta el final del plazo. Así mismo, se le reconocerá un interés
del 13% EA, sobre los abonos. ¿Cuá l será el valor final que le entregará la
empresa a Juan Sebastiá n?

Valor 250,000
Tasa 13% EA
Periodo 36 meses
Valor final ?

Convertir tasa de interes anual en mensual

im= i/12
im= 36/12
im= 3%

Hallar valor de intereses a 36 meses

Vf= Vp*(1+i)^36
Vf= 250000*(1+0,003)^36
Vf= 724569.58

Ganancias generadas en 36 meses

Ganancias por mes

Valor 250,000
meses 36

Ganancia a tres años 9,000,000.00

Ganancia + intereses 9,724,569.58
 3.      Mó nica Andrea sacó un crédito y debe pagar 48 cuotas mensuales
consecutivas vencidas de $450.000 mensuales. La tasa que le cobra el banco es del
22,6745% NAMV. ¿De cuánto fue el valor del crédito?

n 48 meses
Cm 450,000
i 22,6745% NAMV
Vp valor credito?

Hallar valor del crédito

VP= Cm*(1+i/12)-^)/(i/12)
VP= 450000*(1-(1+(0,006745/12))-^48)1/(0,226745/12)
VP= 14118477
 4.      Elsy Isabel desea comprar un vehículo que, dentro de cinco añ os, costará $65.400.000.
Actualmente tiene $7.400.000 para abrir una cuenta en el banco. Este le reconoce una tasa de
interés del 1,8912% mensual vencido. La idea de Elsy es ahorrar cuotas mensuales vencidas
para poder cumplir su sueñ o de estrenar carro. ¿De qué valor deben ser las cuotas para poder
cumplir la meta?

Tiene un capital de $7,400,000

VP $7,400,000
i 1.8912%
n 5 años (60 meses)
Valor futuro $65,400,000

Hallar las cuotas mensuales a ahorrar

VP= Cuota(1-1/(1+i)^n/i)
Cuota= VP*i/(1-1/(1+i)^n)
Cuota= 7400000*(0,018912)/(1-1/(1/0,018912)^60)
Cuota= 207331.55