Sistema experto de concesión de tarjetas de crédito, bajo la

metodología CommonKADS

Por: José Rosvel Carrera Sánchez

Escuela Profesional de
Ingeniería de Sistemas
PEaD - USS

Resumen

El tema en el presente artículo trata sobre el modelamiento de un sistema basado en el

conocimiento, aplicando la metodología CommonKADS. Como objetivo se tiene modelar un
sistema experto de concesión de tarjetas de crédito, considerando la metodología
CommonKADS. Para recoger la información se realizó una búsqueda de requisitos para la
concesión de tarjetas en diferentes entidades financieras, como también se realizó entrevistas;
es decir, se usó la técnica de análisis documental web y la entrevista. Como conclusiones
tenemos que la metodología CommonKads permite modelar sistemas expertos haciendo uso
de hojas de trabajo.
Introducción

Muchas veces nos preguntamos cómo iniciar un proyecto relacionado a sistemas de

información u otros sistemas basados en el conocimiento. En esta oportunidad se aplicará la
metodología CommonKADS para moldear un sistema experto. Según Edward Feigenbaum
define a un sistema experto como “un programa de computo inteligente que usa el
conocimiento y los procedimientos de inferencia para resolver problemas que son lo
suficientemente difíciles como para requerir la intervención de un experto humano para su
resolución” (Carlos, 2005, p. 9).

El objetivo que persigue la presente investigación es modelar un sistema experto de

concesión de tarjetas de crédito, considerando la metodología CommonKADS; a partir de ello
implementar más adelante como apoyo a la concesión de tarjetas de crédito en las diferentes
entidades financieras operativas en Bagua Grande.

La información recopilada se obtuvo mediante la técnica análisis documental de la web y

entrevistas, donde el instrumento para recoger la información fue registro de información y la
guía de entrevista. Además de ello se ha utilizado el uso de celular para fotografías y grabación
de audio en la entrevista.

La metodología para modelar es commonKADS, la cual “permite analizar y modelar los

conocimientos con los que cuenta un experto técnico en el momento de resolver una
problemática específica, a través del diseño e implementación de un sistema basado en
conocimiento” (Giraldo & Montoya, 2015, 107).

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Resultados

Para modelar un sistema experto relacionado a la concesión de tarjeta de crédito, es

necesario conocer o entender que es una tarjeta de crédito. Según el portal web Economipedia,
sostiene que una tarjeta de crédito es un documento de material plástico emitido por un banco
o entidad financiera a nombre de una persona, la cual podrá utilizarla para efectuar compras sin
tener que pagar en efectivo, como también, llevar el pago de los productos en periodos
posteriormente [ CITATION Eco16 \l 3082 ].

Como es sabido, las emisoras de tarjetas de crédito tienen sus políticas para emitirlos. Es
necesario mencionar que en la localidad de Bagua Grande se tiene entidades como: El Banco
de la Nación (BN), el Banco de Crédito del Perú (BCP), Caja Trujillo, Caja Piura, las misma que
operan más de 10 años en la ciudad. Sin embargo, las que emiten tarjetas de crédito son la
BCP y el Banco de la Nación, en su tipología Visa y MasterCard respectivamente.

Figura 1: Tarjetas de entidades con 10 años a más de permanencia en la ciudad de

Bagua Grande.

Según la web Rankia (2019) describe los requisitos que suelen solicitar bancos y cajas en
Perú, las cuales se mencionan a continuación:

 Existen líneas aprobadas otorgadas por el banco en base a una calificación. Por lo que
exige cumplir con ciertos requisitos que el banco solicita.

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 Entre los principales requisitos, exigencias o condiciones que impone el banco es que el
solicitante de la tarjeta disponga de experiencia crediticia. Es decir que posean un récord
de buen pagador de otras tarjetas de crédito o débito.
 No figurar en Infocorp u otra lista negra de morosos y de hacerlo pagar la deuda para luego
sí poder solicitar la tarjeta de crédito.
 La edad mínima que puede partir de los 18 años y la edad máxima puede variar en unos
años entre bancos y cajas.
 Cumplir con ciertos requisitos según sean trabajadores dependientes o independientes.
 Cuántos años tienen laborando
 Cierto nivel de salarios
 Si ya tienen tarjetas de crédito con otros bancos
 Además de otros requisitos puntuales según la entidad y el tipo de tarjeta.

Para la presente investigación se tomará información del Banco de Crédito del Perú y
entrevistas a agentes crediticios. El modelamiento estará en base a un sistema experto de
concesión de tarjeta de crédito:
 Tarjeta de Crédito Visa BCP Oro Millas Travel
 Tarjeta de Crédito Visa BCP Platinum Millas
 TravelTarjeta de Crédito Visa BCP Clásica

Seguidamente se estructuran los diferentes formularios de la metodología CommonKADS,

según sus niveles y modelos respectivos:

Figura 2: Niveles de la Metodología CommonKADS según Pérez (2011).

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1. Nivel de contexto
1.1. Modelo de Organización (OM)

Tabla Nº 1 . OM-3: Proceso - Consesión de tarjeta de crédito

Modelo Organizacional Descripción del proceso – Consesión de tarjeta de crédito

Significancia
Recursos de
Nº Tarea Agente Ubicación Alta / Media
conocimiento
/ Baja
Conocimiento de
Identificar Asistente de
requisitos para la
1.1 requisitos del servicios Banco Alta
conseción de tarjetas
cliente financieros
de credito.
Asistente de Concoimiento del
Reportar
1.2 servicios Banco protocolo para reportar Alta
resultado
financieros resultado

1.2. Modelo de Tareas (TM)

TM-1:Análisis y descripción refinada de las tareas dentro del proceso

objetivo.

Tabla Nº 2: TM-1 Análisis de tareas: Identificar requisitos del cliente

TM-1 Análisis de Tareas

Tarea 1.1 Identificar requisitos del cliente
Organización Plataforma comercial
Objetivos y valores Señalar los requisitos del cliente para la concesión de tarjetas
Entrada: Solicitud del cliente (sacar ticket)
Objetos manejados
Salida: Ticket (área de atención)
Agentes Asistente de servicios financieros, cliente
Conocimiento y Conocimiento sobre requisitos para concesión de tarjetas
competencias
Recursos Información del cliente, Computadora

Tabla Nº 3: TM-1 Análisis de tareas: Reportar resultado

TM-1 Análisis de Tareas

Tarea 1.2 Reportar resultado
Organización Plataforma comercial
Objetivos y valores Otorgar resultado, brindando una buena atención.
Entrada: Evaluación de requisitos
Objetos manejados
Salida: Entrega de resultados
Agentes Asistente de servicios financieros, cliente
Conocimiento y Conocimiento sobre protocolo para determinar aprobación o no para

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 competencias la concesión de tarjetas
Recursos Historia cliente, Computadora, Políticas, Impresora

TM-2: Elementos de conocimiento de la tarea.

Tabla Nº 4: TM-2 Modelo de tareas: Conocimiento del Asistente de servicios financieros

Modelo de tareas Item de conocimiento del asistente

Nombre Conocimiento del Asistente de servicios
financieros
Agente Asistente de servicios financieros
Usado en Identificar requisitos del cliente
Dominio Espacios de servicios financieros
Naturaleza del conocimiento (Si/No) Cuello de botella a ser mejorado
Empirico, cuantitativo Si Si
Heurístico, sentido común Si Si
Especializado Si Si
Basado en la experiencia Si Si
Basado en la acción Si Si
Forma del conocimiento
Mente Si Si
Papel Si Si
Electrónica Si Si
Disponibilidad del concocimiento
Limitaciones en tiempo No Si
Limitaciones en espacio No Si
Limitaciones de acceso Si Si
Limitaciones de calidad Si Si

1.3. Modelo de agentes (AM)

AM-1: Especificaciones del agente

Tabla Nº 5: AM-1 Modelo de Agentes: Especificaciones del cliente

Modelo deAgentes: Cliente

Nombre Cliente
Ubicación de la organización Espacios de servicios financieros - Creditos
Implicado en:  1.1 Identificar requisitos del cliente
 1.2 Reportar resultado
Se comunica con: Asistente de servicios financieros
Conocimiento: N/A
Otras competencias: N/A
Responsabilidades y N/A
restricciones:

Tabla Nº 6: AM-1 Modelo de Agentes: Especificaciones de Asistente de servicios

financieros

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 Modelo deAgentes: Asistente de servicios financieros
Nombre Asistente de servicios financieros
Ubicación de la organización Espacios de servicios financieros - Creditos
Implicado en:  1.1 Identificar requisitos del cliente
 1.2 Reportar resultado
Se comunica con: Cliente
Conocimiento:  Conocimiento sobre requisitos para concesión de
tarjetas
 Conocimiento sobre protocolo para determinar
aprobación o no para la concesión de tarjetas
Otras competencias: Encargarse de otras atenciones crediticias
Responsabilidades y Registrar informacion cliente
restricciones: Determinar concesión de tarjetas de credito

2. Nivel de Concepto
2.1. Modelo de conocimiento (KM)

KM-1 Conocimiento del dominio.

Con el presente diagrama se representa el conocimiento relevante del sistema. De
este se desarrollará el proceso de razonamiento del objeto del modelado.

Figura 1. Modelo entidad – relación. Concesión

de tarjeta crédito Visa BCP

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KM-2 Especificación del esquema del domino

Figura 2. Técnica para obtener conocimiento

Abreviatur Requisito
a
R1 18 < edad < 75
R2 ingreso >= 850 y ingreso <2500
R3 ingreso >= 2500 y ingreso <6000
R4 ingreso >= 6000
R5 Estado laboral = vigente
R6 Comportamiento de pago positivo, según reporte
Infocorp
R7 DNI vigente
R8 Tener 2 últimas boletas de pago o 3 últimas
declaraciones de impuestos
R9 Consumo mensual >= 180
R10 Consumo mensual >= 750
R11 Consumo mensual >= 1800

Abreviatur Tipo tarjeta de crédito BCP

a
T1 Tarjeta de crédito visa BCP Oro Millas Travel
T2 Tarjeta de crédito visa BCP Platinum Millas Travel
T3 Tarjeta de crédito visa BCP Clásica
Figura 3. Requisitos y tipos de tarjeta de crédito

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Tabla Nº 7: Requisitos para la concesión de tarjeta de crédito BCP

Tarjeta de crédito visa

Requisit Tarjeta de crédito visa Tarjeta de crédito visa
BCP Platinum Millas
o BCP Oro Millas Travel BCP Clásica
Travel
R1 Edad entre 18 a 75 años Edad entre 18 a 75 años Edad entre 18 a 75 años
R2 Ingreso salarial mayor
igual a S/. 850.00 y menor
a S/. 2500.00
R3 Ingreso salarial mayor
igual a S/. 2500.00 y
menor a S/. 6000.00
R4 Ingreso salarial mayor a
S/. 6000.00
R5 Trabajar actualmente Trabajar actualmente Trabajar actualmente
R6 Comportamiento de pago Comportamiento de pago Comportamiento de pago
positivo positivo positivo
R7 DNI vigente DNI vigente DNI vigente
R8 Tener 2 últimas boletas Tener 2 últimas boletas de Tener 2 últimas boletas de
de pago o 3 últimas pago o 3 últimas pago o 3 últimas
declaraciones de declaraciones de declaraciones de
impuestos impuestos impuestos
R9 Consumir en compras Consumir en compras Consumir en compras
mensualmente más de mensualmente más de mensualmente más de
S/.180.00 S/.180.00 S/.180.00
R10 Consumir en compras Consumir en compras
mensualmente más de mensualmente más de
S/.750.00 S/.750.00
R11 Consumir en compras
mensualmente más de
S/.1800.00

2.2. Modelo de Comunicación (CM)

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 Figura 4. Modelo de comunicación

Tabla Nº 8: Especificaciones de las transacciones

CM-1: Especidicaciones de las transacciones que

posibilitan el díalogo entre dos agentes.
Nombre: Solicita concesión
Información: Requisitos seleccionados
Involucrados: Usuario – Agente experto
Restriscciones: El usuario solo debe seleccionar los requisitos que cumple el
cliente
Especificación del Para que se este intercambio. Existirá un formulario con la
intercambio de lista de requisitos que cumple el cliente y el SE emitirá una
información repuesta determinando el tipo de tarjeta o no a conceder.

3. Nivel de implementación
3.1. Modelo de diseño (DM)

DM-1: Arquitectura del Sistema

Tabla Nº 9: Arquitectura del Sistema de concesión de tarjeta de crédito

DM-1: Arquitectura del sistema

Modelo de control: El agente humano (usuario que utilizarar el sistema)
selecciona los requisitos que cumple el cliente, y
seguidamente el SE reportará si se le concede la tarjeta de
crédito y qué tipo, como tambien recomendaciones.
Descomposición de No tiene
subsistemas:

DM-2: Especificación de la Plataforma de Implantación

Tabla Nº 10: Especificación de la Plataforma de Implantación

DM-2: Especificación de la plataforma de implantancion

Software: XAMPP
Bootstrap

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 Hosting
Hardware: 2 laptops I3
Lenguajes de PHP
Programación:
Presentación del Base hechos
conocimiento:

 Prototipo del Sistema Experto

Figura 5. Diagrama del prototipo del SE

 Pantallas del prototipo

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Conclusiones

Como conclusiones de la presente investigación se tiene:

Un sistema experto, no remplaza al agente experto humano. Sirve de apoyo.

La metodología Commonkads es practico por el uso de hojas de trabajo.

Para moldear un sistema experto se debe de adquirir información de un agente expero

humano.

La metodología CommonKADS ofrece una guía muy completa y minuciosa que cubre una
amplia variedad de enfoques para el desarrollo de sistemas expertos, como por ejemplo
podemos combinarlo con UML.

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Referencias bibliográficas.
Carlos Soto, M. (2005). Sistema experto de diagnostico medico del Síndrome de Guillian Barre. Lima:
Universidad Nacional Mayor de San Marcos.

Economipedia. (11 de Enero de 2016). Tarjeta de crédito. Obtenido de

https://economipedia.com/definiciones/tarjeta-de-credito.html

Giraldo Jaramillo, L. F., & Montoya Quintero, D. M. (2015). Aplicación de la metodologías CommonKADS
en la gestión del conocimiento. Revista CEA, 1(2), 99-108.

Rankia. (23 de Marzo de 2019). ¿Cuáles son los requisitos necesarios para obtener una tarjeta de
crédito? Obtenido de https://www.rankia.pe/blog/tarjetas-creditos-tarjetas-debito-
peru/4208282-cuales-son-requisitos-necesarios-para-obtener-tarjeta-credito

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Anexos
Anexo 1: Guía de entrevista

Guía de entrevista sobre la concesión de tarjetas de crédito BCP

Participantes: Colaborador del área de servicios financieros del Banco de crédito de Perú.

1. ¿Qué requisito necesita un cliente para obtener una tarjeta de crédito?

___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________

2. ¿Qué tipos de tarjeta de crédito ofrece el BCP?

___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________

3. ¿Cuáles son los pasos para solicitar y obtener una tarjeta de crédito?
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________

4. ¿Qué políticas puntuales tiene el BCP?

___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________

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