Taller - Información requerida para la vinculación de los clientes

1. Elabore un mapa conceptual donde registre la información financiera y comercial que una entidad prestadora de servicios financieros solicita a sus
clientes para la obtención de un producto; el mapa conceptual debe contener las características de dicha información y la vigencia de la misma.

Unidades Retenidas: Son las

Patrimonio: Que son los derechos de los que se retienen y no reparten
socios, algunas sociedades como las entre socios.
Balance General anónimas, todos los socios aportan lo
Muestra lo que la empresa mismo, se dividen así: Reservadas: Son Retenidas por la
Pasivos corrientes: Es lo que debe cancelar o pagar posee como son: empresa según lo permite la ley
un término menor a un año como son: Impuestos,
Superavit: Es lo que se genera
Proveedores, Bancos, Cuentas por pagar.
cuando la acción aumenta su
valor.
Pasivos a mediano Plazo
Mapa conceptual donde registre la
Pasivos: Lo que tienen los información financiera y comercial que una
Pasivos a Largo Plazo: Los que son más Activos: Que es la suma de los Propiedades, planta y equipo: Los
acreedores, estos se dividen en: entidad prestadora de servicios financieros
de un año como son hipotecas. pasivos y patrimonios. Esto se de larga duración y que sirva para
solicita a sus clientes para la obtención de
dividen en: desarrollar las operaciones de las
un producto
Otros empresa.

Otros: Los que no se utilizan para

La vigencia de este balance se obtiene del último operaciones del negocio.
periodo que se tiene estipulad para medir los
Activos Corrientes: Lo que se puede
resultados.
Muestra la utilidad o pérdida de la vender o convertir en dinero en
empresa en un tiempo determinado menos de un año.

Estado de Resultados Estado de fuentes y

ampliación de fondos

Además de lo anterior Certificado de cámara de comercio con

Es una comparación entre balance también se solicita: vigencia de 30 dias.
general en los dos últimos periodos
que se requiera analizar. Extracto bancarios de los últimos 6 meses.

Flujo efectivo que nos permite ver la Fotocopia de la declaración de renta de los
entrada y salida de dinero. últimos periodos,
Certificado de existencia y representación
Personas Naturales legal con vigencia de 30 días.

Certificado de ingreso y
retenciones de al menos dos años
 2. Enumere los canales utilizados por las entidades financieras para obtener y verificar la información suministrada, indicando los requisitos
que debe cumplir para obtenerla y las condiciones en que se debe conservar toda la información del cliente.

Las entidades financieras obtienen dicha información directamente de los clientes, sus proveedores, de otras entidades financieras y en
especial de las centrales de riesgo (CIFIN Y DATACREDITO).

Así como también de lo siguiente:

Recibos públicos
Antecedentes
Libros parafiscales
Llamadas a las empresas laborales
Comprobantes de pago
Recibos públicos
Antecedentes financieros.
Base de datos o internet
Proveedores o empresas con relaciones comerciales.

CIFIN Central de Información Financiera

CIFIN es un buró de crédito que forma parte de la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia. Los datos que recopila provienen
de diversas fuentes, dentro de las cuales se encuentran todas las instituciones del sector financiero colombiano y un importante n úmero de
entidades que pertenecen a los sectores real, solidario y de servicios.

DATACREDITO

DataCrédito es una central de información financiera y crediticia que administra información financiera, crediticia, comercial y de servicios
relativa a la forma como las personas y las compañías han cumplido con sus obligaciones de crédito. Con esta información se conforma la Historia
de Crédito de las personas.
La información recolectada, investigada u obtenida por parte de la entidad financiera debe cumplir con unas características que a
continuación se describen, como fuente principal y relevante para la toma de decisiones acerca de los clientes.

Confidencial
Rápida
Relevante
Especifica
Confiable
Pertinente
Oportuna
Integral
Organizada
Centralizada

El otro tipo de información que solicitan las entidades financieras para seleccionar a sus clientes es la información comercial, esta hace
referencia a la historia crediticia de la persona o empresa, la cual al obtenerse y analizarse da una idea del comportamiento que el cliente
ha tenido con sus obligaciones, también se denomina informe de riesgo comercial o informe de antecedentes comerciales.

Esta información es obtenida por medio de proveedores u otras entidades financieras, pero lo más común es obtenerla a través de las
centrales de riesgo, las cuales se encargan de registrar los hábitos de pago de las personas naturales y jurídicas, generando reportes de
sectores o entidades donde los clientes han accedido a productos y servicios con anterioridad, haciendo uso de ellos y obteniendo una
calificación positiva o negativa; información a utilizar por la entidad financiera para tomar una decisión y determinar cuál será el
producto o servicio que más conviene al cliente, o si por el contrario no es una buena alternativa para la organización.

Las entidades financieras serán responsables de acuerdo a la normatividad vigente del manejo adecuado que le den a la información
suministrada por el cliente.