EMPRESAS DE SEGURO Y ORGANOS DE SUPERVISIÓN

Trabajo grupal Empresas de seguro y órganos de supervisión

Derecho comercial I
Universidad católica Los Ángeles de Chimbote, Perú

Integrantes:
Miriam Quito Ojeda
Diego Huamachuco Barrientos
Mariela Román Neyra
Dilcia Neyra Neyra
Abril 2015.
 ii

DEDICATORIA

Nuestro trabajo le dedicamos primeramente a Dios que fue el creador de todas las cosas,

el que nos ha dado fortaleza para poder continuar; por ello, con toda la humildad que de

nuestro corazón puede emanar.

De igual forma, a nuestro Padres, a quienes les debemos todas nuestras vidas, les

agradecemos el cariño y la comprensión que nos dan, a ustedes quienes han sabido

formarme con buenos sentimientos, hábitos y valores, lo cual me ha ayudado a salir

adelante buscando siempre el mejor camino.

A nuestra profesora Mary Vásquez saldarriaga, gracias por su tiempo, por su apoyo así

como por la sabiduría que nos transmite en el desarrollo de nuestra formación

profesional, y por haber guiado el desarrollo de este trabajo y llegar a la culmination del

mismo.
 iii

Introducción

El presente trabajo denominado por dos temas que son “EMPRESAS DE SEGUROS Y

ORGANOS DE SUPERVISIÓN; la cual mis compañeros y yo nos dimos a la tarea a

buscar, leer y seleccionar la mejor información acerca de dichos temas.

Este trabajo recopila y ordena la información proveniente de la investigación realizada en

base a la experiencia que hemos obtenido en la ocasión de dicho estudio.

Como sabemos en las Empresas de Seguros; tenemos tipos de seguros, asegurados,

seguro de personas, agentes de seguros, seguro saldado, seguro prorrogado, etc. y Como

también vemos en la investigación sobre el tema Los Organos de Supervision,

Se hizo con el propósito de darnos a saber sobre los SEGUROS con los que nosotros

contamos y por dichas investigaciones nosotros se los daremos a saber a ustedes mis

compañeros de aula.
 iv

Tabla de Contenidos

Capítulo 1 LAS EMPRESAS DE SEGURO ................................................................ 1

Capítulo 2 Seguro de Interes ........................................................................................... 2
Capítulo 3 Seguro de Personas ..................................... ¡Error! Marcador no definido.
Capítulo 4 Actividad Aseguradora.................................................................................. 4
Asegurado,Asegurador,Seguro Saldado ......................................................................... 5
Seguro Prorrogado,Siniestro,Poliza de Seguro,Prima .................................................... 6
Capítulo 5 Superintendencia de Seguro .......................................................................... 7
Capítulo 6 Requisitos para Empresas de Seguro ............................................................ 8
Capítulo 7 Prohibiciones para las Empresas de Seguros y Reaseguros .......................... 9
Capítulo 8 Caracteristicas de las empresas de Seguro .................................................. 10
Capítulo 9 ORGANISMOS DE SUPERVISION ...................................................... 11
Organizacion de Supervision en el Peru ....................................................................... 13
Conclusion .................................................................................................................... 14
Agradecimientos ........................................................................................................... 15
Anexos .......................................................................................................................... 16
Bibliografía ................................................................................................................... 17
 v

Lista de figuras

Figura1.anexos. ................................................................................................................. 16
 1

Capítulo 1

LAS EMPRESAS DE SEGUROS

Una compañía de seguros o aseguradora es la empresa especializada en el seguro, cuya

actividad económica consiste en producir el servicio de seguridad, cubriendo

determinados riesgos económicos (riesgos asegurables) a las unidades económicas de

producción y consumo.

Su actividad es una operación para acumular riqueza, a través de las aportaciones de

muchos sujetos expuestos a eventos económicos desfavorables, para destinar lo así

acumulado, a los pocos a quienes se presenta la necesidad. Sigue el principio de

mutualidad, buscando la solidaridad entre un grupo sometido a riesgos.

• Posible: Debe existir la posibilidad de Riesgo; es decir, que el acontecimiento que se

protege con la póliza debe “poder suceder”.

• Concreto: El Riesgo debe ser analizado y valorado por la Aseguradora en dos aspectos,

cualitativo (naturaleza, situación, etc.) y cuantitativamente (valorización basada

en la experiencia oen cálculos actuariales que determinen la primera), antes de proceder a

asumirlo.

• Licito: El Riesgo que se asegura no debe ir en contra de las reglas morales o del orden

público, ni en perjuicio de terceros, pues de ser así, el contrato que lo protegiese sería

nulo.
 2

• Fortuito: EL Riesgo debe provenir de un acto o acontecimiento ajeno a la voluntad

humana de producirlo.

• Contenido economico: La realización del Riesgo (siniestro) debe producir una pérdida

económica que se resarce con la indemnización correspondiente.

Capítulo 2

SEGURO DE INTERESES

Por el objeto: el interés puede ser sobre un bien determinado, sobre un derecho

determinado a un bien o derivado de un bien y sobre todo el patrimonio.

Seguro contra incendio: Aquel que garantiza al asegurado la entrega de la indemnización

en caso de incendio de sus bienes determinados en la póliza o la reparación o

resarcimiento de los mismos.

Seguro contra robo: Aquel en el que el asegurador se compromete a indemnizar al

asegurado por las pérdidas sufridas a consecuencia de la desaparición de los objetos

asegurados.

Seguro de transporte: Aquel por el que una entidad aseguradora se compromete al pago

de determinadas indemnizaciones a consecuencia de los daños sobrevenidos durante el

transporte de mercancías.

Por la clase del interés asegurado: puede ser sobre el interés del capital y el interés de

la ganancia.
 3

Capítulo 3

SEGURO DE PERSONAS

Seguro sobre la vida humana: Es aquel en el que el pago por el asegurador de la

cantidad estipulada en el contrato se hace dependiendo del fallecimiento o supervivencia

del asegurado en una época determinada.En sentido amplio, a los seguros que cubren un

acontecimiento que afecta la salud o integridad corporal.

Agente de Seguros

El agente de seguros es el intermediario entre la compañía y elcliente, para poder

intermediar deberá contar con una autorización, tanto de la compañía que representa

como de un órgano gubernamental que lo vigila. El agente de seguros está autorizado

para verificar que el riesgo existe y está en condiciones de ser asegurado.

Información básica de Seguros

Todas las condiciones del seguro vienen en el contrato. Esta cláusulas se deben leer muy

atentamente. Todos los años, las aseguradoras obtienen grandes cantidades de dinero por

las prestaciones escritas en el contrato y que no son reclamadas por el asegurado.

El seguro en todas partes del mundo, tiene una doble función, la económica y la social:

• Función económica: elimina la incertidumbre económica sobre el futuro logrando

aumentar la eficiencia, estabiliza la riqueza, combate la pobreza y estimula el ahorro.

• Función social: estimula la previsión, contribuye con el mejoramiento de la salud.

 4

Capítulo 4

ACTIVIDAD ASEGURADORA

Se entiende por actividad aseguradora, aquella mediante la cual existe la obligación de

prestar un servicio o el pago de una cantidad de dinero, en caso de que ocurra un

acontecimiento futuro e incierto y que no dependa exclusivamente de la voluntad del

beneficiario, a cambio de una contraprestación en dinero.

Autorización para su Funcionamiento

Sólo podrán realizar sus operaciones, previa autorización de la Superintendencia de

Seguros, las empresas de seguros, de reaseguros, los agentes de seguros, corredores de

seguros, las sociedades de corretaje de seguros y de reaseguros, oficinas de

representación y sucursales de empresas de reaseguros o sociedades de corretaje de

reaseguros del exterior y los peritos avaluadores, inspectores de riesgos y ajustadores de

pérdidas, así como las personas naturales o jurídicas que se dediquen al financiamiento de

la actividad aseguradora, siempre que no estén regidas por la Ley General de Bancos y

otras Instituciones Financieras.

 5

Asegurado

Persona que en sí mismo o en sus bienes o intereses económicos, está expuesta al riesgo.

En la práctica, la figura del asegurado se ve acompañada de otras manifestaciones

personales que unas veces son coincidentes y otras, particularmente en algunas

modalidades de seguro, gozan de independencia: el suscriptor de la póliza, llamado

generalmente tomador del seguro o contratante, cuya peculiaridad radica en su

responsabilidad del pago de la prima; el asegurado, cuyas circunstancias personales o de

otro tipo originan o pueden motivar el pago de la indemnización; el beneficiario, cuya

única vinculación al contrato de seguro es la de ser titular del derecho indemnizatorio. El

tomador, el asegurado y el beneficiario pueden ser o no la misma persona dependiendo

del tipo de seguro de que se trate.

Asegurador

El Asegurador o Empresa de Seguros es la persona que asume los riesgos mediante la

formalizaci†n de un contrato de seguros.

Seguro Saldado

Aquel por el cual el tomador cesa de pagar las primas futuras convenidas y decide que la

prestación ofrecida por el asegurador, disminuya hasta el monto que pudiese ser

contratado empleando como prima única el valor de rescate.

 6

Seguro Prorrogado

Aquel por el cual el tomador cesa de pagar las prima futuras convenidas y decide

mantener el monto de la prestación pactada inicialmente disminuyendo el lapso de

vigencia de la póliza hasta aquel que pudiese ser contratado empleando como prima única

el valor de rescate.

Siniestro

Es la manifestación concreta del riesgo asegurado que produce unos daños garantizados

en la póliza hasta determinada cuantía. En otros términos, es un acontecimiento que por

originar unos daños concretos previstos en la póliza, motiva la aparición del principio

indemnizatorio, obligando al asegurador a satisfacer total o parcialmente al asegurado o a

sus beneficiarios, el pago del capital garantizado en el contrato.

Póliza de Seguro

Documento escrito que instrumenta el contrato de seguro, en el cual se reflejan las

normas que de forma general, particular o especial, regulan las relaciones contractuales

convenidas entre el asegurador y el asegurado. La póliza puede ser nominativa, a la orden

o al portador.

Prima

Contraprestación que, en función del riesgo, debe pagar el tomador a la empresa de

seguros en virtud de la celebración del contrato de seguro.

 7

Capítulo 5

LA SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS

Naturaleza Jurídica

La Superintendencia de Seguros es un servicio autónomo de carácter técnico sin

personalidad jurídica, integrado al Ministerio de Finanzas; con el régimen de ingresos

propios establecido en la Ley. La Superintendencia de Seguros, gozará de autonomía

funcional, administrativa y financiera, y tendrá la organización que la Ley, su

Reglamento y el Reglamento Interno establezcan.

Objetivo

La Superintendencia de Seguros tendrá a su cargo la regulación, inspección, vigilancia,

supervisión, control y fiscalización de la actividad aseguradora y reaseguradora y en

función a éstas, de las personas naturales o jurídicas a las que se refiere el artículo 1 de la

Ley, así como de las personas que desempeñen los cargos de dirección, representación o

administración de las entidades sometidas a la Ley, y de toda otra persona respecto a la

cual la Ley establezca alguna prohibición o mandato, cuando haya elementos de juicio

suficientes para considerar que existen operaciones entre ellas.

 8

Capítulo 6

REQUISITOS PARA EMPRESAS DE SEGURO

Adoptar la forma de sociedad anónima.

Tener un capital mínimo de:

a. El equivalente a cien mil unidades tributarias (100.001 U.T.) si operan en seguros

generales o seguros de vida.

b. El equivalente a doscientas mil unidades tributaria (200.000 U.T.) si han sido

autorizadas para operar en seguros generales y seguros de vida simultáneamente antes de

la entrada en vigencia de la Ley, los fines de mantener dicha autorización.

Dicho capital mínimo deberá ser ajustado cada dos (2) años, antes del 31 de marzo del

año que corresponda, con base en la unidad tributaria existente al cierre del año

inmediatamente anterior a aquél en que debe realizarse e ajuste.

 9

Capítulo 7

PROHIBICIONES PARA LAS EMPRESAS DE SEGUROS Y REASEGUROS

Otorgar préstamos por más de diez por ciento (10%) de su capital social.

Otorgar, directa o indirectamente, préstamos a sus directores, consejeros, asesores,

empleados y obreros, a menos que se trate de préstamos concedidos dentro de programas

de incentivos laborales, tales como préstamos con garantía hipotecaria para la adquisición

de su vivienda principal, préstamos garantizados con sus prestaciones sociales o

préstamos documentados o automáticos sobre pólizas de vida. Tampoco podrán otorgar

préstamos a empresas filiales, afiliadas o relacionadas con sus directores en los términos

de la Ley.

Otorgar préstamos a quienes formen parte de su mismo grupo económico.

Otorgar préstamos, descuentos o realizar cualquier operación de carácter crediticio para

financiar directa o indirectamente las primas de los contratos de seguros que suscriban.

No se considera financiamiento indirecto la propiedad de acciones de financiadoras de

primas.

Realizar operaciones con garantía directa o indirecta de sus propias acciones u

obligaciones.

.
 10

Capítulo 8

CARACTERÍSTICAS DE LAS EMPRESAS DE SEGUROS

Las entidades aseguradoras, para poder afrontar los riesgos derivados de su actividad

deben disponer de los recursos financieros suficientes y en consecuencia la legislación les

impone determinadas restricciones.

 Dada la conveniencia de que exista permanencia y estabilidad en este sector, las

normas legales suelen prohibir que esta actividad pueda ser desarrollada por

personas naturales.

 Para garantizar la solvencia de las empresas aseguradoras, la legislación rechaza

que estas empresas puedan ejercer algún tipo de actividad distinta de la

aseguradora.

 El ejercicio de una actividad de intermediación financiera que tiene que inspirar la

máxima confianza entre los asegurados e inversores conlleva que estas entidades

estén sometidas a la tutela del Estado que las somete a control, tanto para el inicio

de su actividad como del desarrollo.

 11

Capítulo 9

ORGANISMOS DE SUPERVISIÓN

Los organismos de supervisión ejercen la inspección de un trabajo realizado por otra

persona Quien supervisa al que se encuentra en una situación de superioridad jerárquica,

ya que tiene la capacidad o la facultad de determinar si la acción supervisada es correcta

o no. Por lo tanto, la supervisión es el acto de vigilar ciertas actividades de tal manera que

se realicen en forma satisfactoria.

La supervisión se utiliza sobre todo en el ámbito de las empresas, donde suele existir el

puesto de supervisor. En este sentido, la supervisión es una actividad técnica y

especializada cuyo fin es la utilización racional de los factores productivos. El supervisor

se encarga de controlar que los trabajadores, las materias primas, las maquinarias y todos

los recursos de la empresa se encuentren coordinados para contribuir al éxito de la

compañía.

Una supervisión especializada significa que la SBS pretende implementar un enfoque de

supervisión por tipo de riesgo. Ello implica contar con personal especializado en la

evaluación de los diversos tipos de riesgo, tales como riesgo crediticio, de mercado, de

liquidez, operacional y legal. Asimismo, la SBS se orienta hacia una supervisión integral

que genere una apreciación sobre la administración de los riesgos por parte de las

empresas supervisadas. Finalmente, una supervisión discrecional se refiere a que el

 12

contenido, alcance y frecuencia de la supervisión debe estar en función del diagnóstico de

los riesgos que enfrenta cada empresa supervisada.

La estrategia de supervisión de la SBS se desarrolla en dos frentes. El primero consiste en

la supervisión que ejerce directamente sobre las empresas y el segundo se basa en

participación de los colaboradores externos, tales como los auditores, las empresas

clasificadoras de riesgo, supervisores locales y de otros países.

Con relación a la supervisión directa, ésta se desarrolla bajo dos modalidades: la

supervisión extra-situ y la supervisión in-situ. La primera consiste en analizar en forma

permanente la información brindada por las empresas supervisadas e identificar los temas

que sean de preocupación y que merezcan un examen más profundo. La segunda se

ocupa de verificar en la propia empresa supervisada los aspectos identificados

previamente en la labor de análisis extra-situ.

Respecto de la colaboración de agentes externos, desde su propia perspectiva estas

entidades ejercen un cierto tipo de monitoreo de las empresas que se encuentran dentro

del ámbito de la Superintendencia. La estrategia de la SBS es buscar que su participación

 13

Organización de Supervisión en Perú

En el Perú la organización encargada de la supervisión es:

La superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)

- AFP es la sigla de “Administradora Privada de Fondos de Pensiones”. Es una sociedad

anónima, de duración indefinida y con el único objeto de administrar un determinado

fondo de pensiones y otorgar las prestaciones a favor de los trabajadores incorporados al

sistema privado de pensiones.

 14

CONCLUSION

Es importante asegurarse, ya que podemos protegernos de algo malo que nos pudiera

ocurrir; sin embargo esto no nos garantiza, que eso "malo" (que se conoce como

Siniestro) no nos pueda pasar.

La suma asegurada (el dinero que se le entregará al Asegurado, en caso de que ocurra el

siniestro) sólo le ayudará para que las consecuencias económicas de esos eventos no le

perjudiquen ni a éste, ni a su familia o a otras personas. Después de todo, el seguro es un

instrumento financiero.

Si bien es cierto que al tener un seguro de gastos médicos el Asegurado no será inmune a

las enfermedades, si contará con los recursos para su curación y rehabilitación e, incluso,

podría obtener una cantidad de dinero que compensará los días que no pudo trabajar.

Si contrata un seguro de vida y agrega el beneficio de invalidez total y permanente no se

convierte en inmortal; pero si queda invalido, tendrá una fuente de ingresos que le

permitirá mantenerse y sacar adelante a su familia.

Si muere, su familia podrá continuar con el nivel de vida que tenía mientras el Asegurado

la mantenía.
 15

AGRADECIMIENTOS

Ya que se culminó este trabajo tan arduo y realizado con mucho esfuerzo sobre el tema

LA EMPRESA DE SEGUROS Y ORGANOS DE SUPERVISION es inevitable que te

asalte un muy humano egocentrismo que te lleva a concentrar la mayor parte del mérito

en el aporte que se ha hecho. Sin embargo, el análisis objetivo te muestra inmediatamente

que la magnitud de ese aporte hubiese sido imposible sin la participación de todos los

integrantes que han facilitado las cosas para que este trabajo llegue a un feliz término. Por

ello, es para nosotros un verdadero placer utilizar este escrito para ser justo y

consecuente con ellas, expresándoles mis agradecimientos. Debo agradecer de manera

especial y sincera a nuestra Profesora Mary Vásquez Saldarriaga por brindarme realizar

esta información bajo su dirección. Su apoyo y confianza en nuestro trabajo y su

capacidad para guiar nuestras ideas ha sido un aporte invaluable, no solamente en el

desarrollo de esta información, sino también en todos los integrantes del grupo.
 16

ANEXOS
 17

Bibliografía

https://www.youtube.com/watch?v=OB9FedWEmRE
http://en.wikipedia.org/wiki/Marketing
https://www.youtube.com/watch?v=TCpNzWdoO3Y
http://www.ciberconta.unizar.es/leccion/marketing/100.HTM