Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Puede ser una forma muy conveniente de hacer todo tipo de compras, desde las
más simples y cotidianas.
Aprender acerca del funcionamiento del crédito puede ayudar a reducir costos y
evitar utilizar más crédito del adecuado.
Se pueden encontrar distintos tipos de crédito, pero en todos es necesario seguir
una serie de requisitos que ayuden al buen cumplimiento de estos.
CRÉDITO.
La palabra crédito proviene del latín creditum, cuyo significado es “cosa confiada”,
por lo que crédito es confiar o tener confianza en la capacidad que tiene alguien
para cumplir una obligación contraída, gracias a su voluntad o compromiso.
Actualmente se le denomina crédito a una suma de dinero que se le debe a alguna
entidad. Generalmente se estipula una fecha límite de devolución y esta debe
realizarse con intereses.
Los
Crédito Simple: es aquel en que la disposición del dinero se realiza en una sola
ocasión y permite al usuario realizar la adquisición de cualquier bien o servicio,
pagando el importe total a través de una o varias amortizaciones.
Crédito en Cuenta Corriente: son aquellos en donde se otorga al cliente una línea de
crédito que podrá disponer en varias ocasiones sin exceder el límite de la misma, y
podrá volver a disponer de esa línea conforme realice pagos al crédito. Es el caso
de la tarjeta de crédito.
TIPOS DE CRÉDITO.
Podemos clasificar los diferentes tipos de crédito en función de también diferentes
criterios. En primer lugar, los podemos clasificar en base al origen, de los cuales
extraeríamos el crédito bancario, el crédito hipotecario y el crédito contra emisiones
de deuda pública.
En segundo lugar, en función del destino al que vayan dirigido los créditos podemos
encontrarnos con el crédito de producción o el de consumo. Además, podemos
clasificar los créditos también en base al plazo para la devolución de los mismos, y
tendríamos crédito a corto y medio plazo y el crédito a largo plazo. Por último, y
teniendo en cuenta como criterio la garantía, podemos dividirlos en crédito personal
o crédito real.
A continuación, vamos a hacer un análisis un poco más exhaustivo de cada
tipología de crédito. Todos los créditos, aunque sean de diferente tipo, tienen en
común la obligación del deudor a la devolución de las dos cantidades, dinero e
intereses.
Crédito Bancario
El crédito bancario lo otorga normalmente una institución crediticia, típicamente
bancos, a través de la celebración de un contrato.
Es muy importante diferenciarlo de los préstamos. Mientras que, en el crédito, el
banco te otorga una cantidad de dinero y tú puedes disponer de ella o no, pagando
sólo los intereses correspondientes de la parte que utilizas, en el préstamo, pagas
intereses por toda la cantidad de dinero que te prestan, utilices o no el dinero.
Los créditos bancarios son otorgados por instituciones crediticias, típicamente los
bancos, mediante la celebración de un contrato por el que nace la deuda.
Un crédito bancario es un voto de confianza que un cliente recibe al obtener dinero
de una entidad financiera, ya sea pública o privada. Las entidades financieras son
aquellas que captan dinero de sus clientes mediante operaciones pasivas y lo
prestan a tasas más altas de las que lo reciben, en operaciones activas. Por
supuesto esa confianza se basa en que el cliente pruebe su solvencia (se pide por
ejemplo que acredite ingresos suficientes y que sea propietario de inmueble).
Mediante el crédito el cliente obtiene disponibilidad de efectivo y el Banco los
intereses por el uso del dinero.
Suele confundirse el concepto de crédito con el de préstamo, la diferencia radica en
que en el crédito el cliente cuenta con un dinero a su disposición y solo paga
intereses por la cantidad que utiliza, al tiempo que, en el préstamo, el cliente recibe
todo el dinero y paga intereses por la totalidad, más allá de cuánto realmente gaste.
El origen del dinero de los créditos está en los depósitos que otros realizan en el
mismo banco, a los que la entidad bancaria les paga un interés: es en esa diferencia
entre las tasas ofrecidas para los depósitos y las tasas cobradas para los créditos
donde está gran parte del negocio de los bancos.
Crédito Hipotecario
Lo que caracteriza al crédito hipotecario, es que el monto de dinero que otorga la
entidad se debe utilizar para la compra o realización de una casa en un terreno que
ya tengas, o la adquisición de un terreno.
Puesto que se trata de una compra de un bien con un valor considerable, el banco
te exige una garantía que les asegure el pago del dinero que te han prestado. Esa
garantía es justo el terreno o propiedad que hayas adquirido con el crédito.Estos
créditos normalmente se pagan en el medio y largo plazo.
Crédito de consumo
Cuando hablamos de un crédito de consumo, nos referimos a aquellos que se piden
para cubrir necesidades más de tipo personal, y suelen tratarse de algún bien o
servicio. Son créditos que sólo se entregan a las personas físicas, nunca morales.
Entre ellos podríamos encontrar la compra de un auto, la planificación de una boda,
iniciar un negocio, irse de vacaciones…etc. Normalmente se pagan en el corto y
medio plazo.
Crédito personal
Esto quiere decir que se entrega algo a una persona y que luego ésta debe
devolverlo, bajo ciertas condiciones. Personal, por su parte, es un adjetivo que
refiere a lo que está vinculado con una persona.
Este tipo de préstamo forma parte de los créditos que otorgan los bancos. Se trata,
por lo tanto, de un servicio financiero que contempla la entrega de dinero a
préstamo a un individuo por parte de una institución bancaria o similar.
Más allá de esta ausencia de garantías reales, el banco puede solicitar que el
prestatario cuente con una garantía colateral, que supondrá un respaldo mayor
contra la posibilidad de impago. Hay que tener en cuenta, además, que el banco
puede actuar contra los bienes del deudor en caso de que éste no pague.
-Otra de sus principales particularidades es que los préstamos personales, por regla
general, no tienen un importe demasiado elevado.
-La entidad bancaria es importante saber que para conceder el préstamo estudia
previamente a la persona que lo solicita. De ahí que se encargue de averiguar qué
bienes posee o qué capacidad puede tener de pago en función de su nómina.
-Su tramitación es mucho más rápida que la de un préstamo hipotecario. ¿Por qué?
Fundamentalmente porque el individuo que lo pide no tiene que comprometer
ninguno de los bienes que posee, como puede ser el caso de su vivienda.
-Eso sí, como hemos mencionado, este tipo de préstamos tienen un interés mucho
más elevado que los hipotecarios.
Es importante que toda persona que desee llevar a cabo la petición de un préstamo
personal, previamente tenga en cuenta la oferta que existe en el mercado. Para ello
debe analizar aspectos tales como el tipo de interés, el plazo de amortización, el
importe de lo que es la cuota mensual o la comisión de apertura.
Crédito real
En este caso podría tratarse por ejemplo de una hipoteca, en la que el acreedor
podría cobrar su deuda del saldo obtenido por la venta del bien.
ENTREVISTA.
1. ¿En alguna ocasión ha solicitado un crédito?
Si
7. ¿Es posible modificar las condiciones iniciales del crédito? ¿Que implica?
Un crédito no se puede modificar ya que se otorga, solo se puede liquidar a los 3
meses. Al momento de que se liquida le regresan a bonificar a la cuenta las
cuotas no devengadas o el seguro que le dan de gasto de contratación.
REAULTADOS (Análisis)
El lugar donde fuimos a ser la entrevista fue en el banco Bancomer en el cual nos
dijeron que es un grupo Financiero BBVA Bancomer es una institución global
privada que se fundó en 1932. A lo largo de los años su industria ha ido
evolucionando, tal como la manera en que este banco hace negocios, volviéndose
una empresa responsable y generando iniciativas de impacto social.
Nos dicen que ellos son accesibles para brindar un crédito al cliente, él explica que
al momento que se le otorga un crédito de nómina al trabajador les dicen que tienen
que tener un gasto de contratación el cual equivale como a un seguro del crédito y
que ese seguro los ayuda cuando se quedan sin trabajo el banco absorbe las
mensualidades de ese trabajador en lo que el busca otro trabajo, este crédito es
muy accesible ya que se abona a la cuenta de dicha persona en este seguro se
tiene que pagas 700 pesos cada 3 meses, nos dice que ya que hicieron el trato no
se pude modificar solo se puede liquidar a los 3 meses.
Es por eso que esto que Bancomer te brinda la facilidad de poder sacar un crédito,
de igual manera promociones y descuento.
A través de esta entrevista se muestra que dentro de los créditos que ofrece
Bancomer está el crédito vía nomina, y estos, al momento de adquirirlos nos señala
el señor Pedro, se, menciona que se adquiere un gasto de contratación, es decir,
que equivale a un seguro del crédito, y este, a su vez, es depositado a la cuenta de
quien lo adquiere.
Existe una tabla de amortización que especifica el monto total otorgado, y así mismo
la cantidad que mensualmente será descontada.
Ningún crédito puede ser modificado cuando se otorga, pero si se puede ser
liquidado a los 3 meses.
En la entrevista nos respondieron muy amablemente y nos contestaron la
pregunta de buena manera nos hablaron de crédito vía nomina, que ellos
manejaban las tarjetas de crédito, de débito, entre otras. Nos comentaron también
que al otorga un crédito de nómina, nos mencionan todos los tramites que se debe
realizar, así como también la contratación de un seguro que tiene la equivalencia
del crédito otorgado.
Cuando un trabajador de dicha empresa pide o realiza la prestación de un crédito se
le puede otorgar mensualidades a un plan de pagos que se le facilite y si el
trabajador deja ese empleo absorbe las mensualidades mientras se recupera para
pagar o realizar dichas mensualidades.
La entidad prestadora recurre a información de las centrales de riesgo, instituciones
que reúnen datos de todo el sistema financiero. De esta forma, se puede verificar si
el solicitante tiene algún atraso en la devolución de un préstamo.
Cuanto mejor haya sido la conducta del deudor, este podrá acceder a mejores
condiciones crediticias:
Menores tipos de interés, montos más grandes de préstamos, servicios más
personalizados, entre otros. Sin embargo, vale aclarar que no solo se analiza el
pasado del solicitante, sino su potencial para generar mayores ingresos en el futuro.
CONCLUSIÓN