FUNCIONES FINANCIERAS

AMORTIZACIÓN
Una amortización es una disminución gradual o
extinción gradual de cualquier deuda durante un
periodo de tiempo. La amortización de un préstamo se
da cuando el prestatario paga al prestamista un
reembolso de dinero prestado en un cierto plazo con
tasas de interés estipuladas.

VALOR PRESENTE
Es el capital real u original al momento de realizar
nuestra operación Financiera.

INTERES
La tasa de interés representa el valor de disponer de
Importante plazo de tiempo.
dinero en un determinado
Se define generalmente como el precio
Mantenga uniformidad deldedinero.
en el uso las unidades con las que especifica los
.tasa y nper
Forma de cuantificar, en tanto por ciento anual las
cantidades que el deudor
Si realiza habrá
pagos de pagarde
mensuales al un
acreedor
préstamo de cuatro años con un interé
:por del
como retribución ciento, userecibido a crédito.
capital
para tasa ( ó: 12 / 100 / 12) y 12 / 12%
.para nper 12 * 4

.Si realiza pagos anuales del mismo préstamo, use 12% para tasa y 4 para

:En todos los argumentos

;El efectivo que se paga, se representa con números negativos
VALOR FUTURO (por ejemplo depósitos en cuentas de ahorros)

;El efectivo que se recibe, se representa con números positivos

VALOR FUTURO (por ejemplo cheques de dividendos)
ONES FINANCIERAS
BURSÁTIL
Significa los movimientos que se realizan en el mercado
económico, sus operaciones de dinero, cambio de
acciones, valores, recaudos, subida y caída de los
activos que cotizan en el mercado diariamente y los
precios de las acciones al momento en ese día. Es lo que
se viene a la mente.

VALOR FUTURO
Es el valor o monto final, es decir, el capital final +
intereses.

NÚMERO DE PERIODOS
Es el número de períodos en que se tiene el dinero
ganando (o pagando) intereses.
as unidades con las que especifica los argumentos

réstamo de cuatro años con un interés anual del 12

2%

préstamo, use 12% para tasa y 4 para nper

senta con números negativos

ósitos en cuentas de ahorros)

esenta con números positivos

ques de dividendos)
PRECIO O VALOR DE COMPRA: 30000.00

VALOR DE CONTADO: 30000.00

VALOR DE CREDITO: 45000.00
CUOTA MENSUAL: 2200.00
AMORTIZACIÓN: 2200.00
TASA DE INTERES: 15.00%
Valor Presente

Valor Futuro

Pago

Abono o Pago

Interés
 Banco y seguros "Los Catrachitos"
La siguiente información pertenece a la sección de prestamos del banco.
Se pide calcular el pago mensual, y la tabla de amortización con los pagos a capital y a interés para un perio

Monto 120000
Interés 13% Pago anual
Tiempo 1 -L135,600.00
Pago Mensual -10,718.07 €

N Pago Pago Interés Capital Saldo

120000
1 -10,718.07 € L. -1,300.00 L. -9,418.07 L. 110,581.93
2 -10,718.07 € L. -1,197.97 L. -9,520.10 L. 101,061.82
3 -10,718.07 € L. -1,094.84 L. -9,623.24 L. 91,438.59
4 -10,718.07 € L. -990.58 L. -9,727.49 L. 81,711.10
5 -10,718.07 € L. -885.20 L. -9,832.87 L. 71,878.23
6 -10,718.07 € L. -778.68 L. -9,939.39 L. 61,938.84
7 -10,718.07 € L. -671.00 L. -10,047.07 L. 51,891.77
8 -10,718.07 € L. -562.16 L. -10,155.91 L. 41,735.86
9 -10,718.07 € L. -452.14 L. -10,265.93 L. 31,469.92
10 -10,718.07 € L. -340.92 L. -10,377.15 L. 21,092.77
11 -10,718.07 € L. -228.51 L. -10,489.57 L. 10,603.21
12 -10,718.07 € L. -114.87 L. -10,603.21 L. 0.00
Catrachitos"

l y a interés para un periodo de 1 año.

Funciones
Español Ingles
pago PMT
Capital Amortizado pagoprin PPMT
pagoint IPMT
L. -9,418.07
L. -18,938.18
L. -28,561.41
L. -38,288.90
L. -48,121.77
L. -58,061.16
L. -68,108.23
L. -78,264.14
L. -88,530.08
L. -98,907.23
L. -109,396.79
L. -120,000.00
 SE PIDE:
Valor presente Función PV(ingles), VA(español)
Valor Futuro Función FV(ingles), VF(español)
Número de periodos Función NPER(ingles), NPER(español)
Tasa de Interés Función RATE(ingles), TASA(español)

Calculemos el monto de una inversión de

L250,000.00 al 18% anual nominal
1) 2)
liquidado y capitalizado mensualmente
durante 20 años.

L. 8,908,203.89

Calculemos el monto de una inversión de

L400,000 al 18% anual nominal liquidado
6) 7)
y capitalizado mensualmente durante 2,5
años.

L625,232.09

Calculemos el monto de una inversión de

L50.000 al 12% anual nominal liquidado y
11) 12)
capitalizado mensualmente durante 3
años.

L71,538.44
Hemos realizado una inversión por un monto de
L150,000.00 al 16% anual nominal liquidado y
capitalizado mensualmente con una cuota 3)
mensual de L 2,500 ¿deseamos saber en cuanto
tiempo debemos pagar dicha cantidad?.

121.510785946461

El señor Juan Pérez tiene un préstamo personal

de 10000 y ha acordado pagar 200 mensuales a
8)
una tasa de interés de 7% ¿Cuánto tiempo
tardaría en liquidar el préstamo?

59.287765035203

El Señor Juan Mendoza realizado una inversión

por un monto de L75,000.00 al 9% anual nominal
liquidado y capitalizado mensualmente con una 13)
cuota mensual de L 1790 ¿deseamos saber en
cuanto tiempo debemos pagar dicha cantidad?.

50.486521682511
El Sr. Pedro Pérez se le ofrece un plan de
Jubilación con valor de L 35000, recibirá L 500 4)
mensuales por 15 años a una tasa 12%

L209,853.07

Vamos a plantearnos ahorrar dinero hasta una

fecha límite y con una fecha de inicio. Con un
ingreso inicial de L. 2.000, sabemos que el interés
9)
devengado por la cuenta de ahorro es del 7%,
vamos a ingresar cada mes L. 100 y cuanto
recibiremos a los 12 meses

3,383.84 €

Se realizo un préstamo por un monto de L150,000

con una cuota de L 4500 mensuales y durante 14)
durante 5 años. ¿Cuál es la tasa de interés?

Tasa mensual
2%
tasa anual
26%
Una persona desea disponer de L250,000 dentro de dos
años. ¿Cuánto debe invertir hoy para cumplir su objetivo,
5)
si la tasa del mercado es del 18% anual nominal liquidado
y capitalizado mensualmente?

L. -174,885.98

Una persona dispone de L150.000 dentro de 4 años.

¿Cuánto debe invertir hoy para cumplir su objetivo, si la
10)
tasa del mercado es del 15% anual nominal liquidado y
capitalizado mensualmente?

-L82,628.47

Un Negocio xx desea depositar la cantidad de L560.000

dentro de año y medio. ¿Cuánto debe invertir hoy para
15)
cumplir su objetivo, si la tasa del mercado es del 15%
anual nominal liquidado y capitalizado mensualmente?

-L447,793.16
Una persona desea invertir la cantidad de
L1.000.000 ¿Cuánto recibirá a los cinco años para
cumplir su objetivo, si la tasa del mercado es del
18% anual nominal liquidado y capitalizado
mensualmente?

L2,443,219.78

Se deposita la cantidad de L340.000 ¿Cuánto

recibirá a los dos años y medio para cumplir su
objetivo, si la tasa del mercado es del 14% anual
nominal liquidado y capitalizado mensualmente?

L481,506.48

Se deposita L.5500.000 ¿Cuánto recibirá a los dos

años y medio para cumplir su objetivo, si la tasa del
mercado es del 22% anual nominal liquidado y
capitalizado mensualmente?

L9,485,527.45