FINANCIAMIENTO

Dr ivan castro gonzalez

Financiamiento

■ Se conoce como financiamiento o financiación el mecanismo por medio del cual se

aporta dinero o se concede un crédito a una persona, empresa u organización para
que esta lleve a cabo un proyecto, adquiera bienes o servicios, cubra los gastos de
una actividad u obra, o cumpla sus compromisos con sus proveedores.
■ La forma más común de obtener financiamiento es a través de préstamos o créditos
a entidades bancarias. Por lo general, es dinero que debe ser devuelto en el futuro
próximo o lejano, con o sin intereses, en su totalidad o en cuotas.
Financiamiento a corto y largo plazo

■ En términos temporales, existen dos tipos de financiamiento: a corto y a largo plazo.

■ Financiamiento a corto plazo: es aquel cuyo plazo de vencimiento es inferior al año, como, por
ejemplo, el crédito bancario.

■ Financiamiento a largo plazo: es aquel cuyo plazo de vencimiento es superior al año, aunque
también puede no tener fecha límite para su devolución (cuando proviene de amigos o parientes).
Tal es el caso de las ampliaciones de capital, la autofinanciación o de algunos préstamos
bancarios.

Silvia Rojas

Country Manager en Money24.es. Licenciada en Banca y Finanzas. Redactora, experta en ahorro, riesgos de crédito y productos financieros, con casi 9 años
de experiencia en diferentes organizaciones líderes de planificación financiera.
Financiamiento interno y externo

■ Financiamiento propio y ajeno

■ El financiamiento también se puede distinguir tomando en consideración la propiedad
de este.

■ Financiamiento propio: está compuesto por aquellos recursos financieros que son de la
empresa y que esta no está en la obligación de devolver, como las reservas y el capital
social.

■ Financiamiento ajeno: está compuesto por todo aquel dinero que, pese a que está en la
empresa, pertenece a terceros, y que ha entrado a esta por medio de créditos, de modo
que en algún momento debe devolverse.
¿Cuántos tipos de préstamos bancarios
existen?
■ De entre los diferentes productos que nos pueden ofrecer las sucursales bancarias
los préstamos son los más solicitados por el consumidor actual. Sin este tipo de
productos sería muy difícil llevar a cabo diferentes actividades. Existen distintos
tipos de préstamos bancarios y es importante conocer su naturaleza.
¿Qué es un préstamo bancario?

■ Un préstamo es una suma de dinero prestada del banco para ayudar a ciertos
eventos planificados o no planificados. El prestatario debe devolver el préstamo,
incluidos los intereses cargados durante un período estipulado.
■ Para diferentes situaciones existen distintos tipos de préstamos bancarios, cada
uno con sus características especificas. Veamos cuáles son y sus especiales
características.
¿Qué es un préstamo bancario?

■ Existe multitud de causas para solicitar dinero a los bancos. Todas estas causas son de
muy diferente naturaleza y existe un tipo de préstamos bancarios para cada una.

■ En teoría cada préstamo esta diseñado para una actividad más o menos específica. Así
pues los bancos ofrecen los siguientes tipos de préstamos bancarios:

Silvia Rojas
Country Manager en Money24.es. Licenciada en Banca y Finanzas. Redactora, experta en ahorro, riesgos de crédito y productos
financieros, con casi 9 años de experiencia en diferentes organizaciones líderes de planificación financiera.
TIPOS DE PRESTAMO

■ Préstamos Personales.
■ Préstamos al consumo
■ Préstamos de estudios
■ . Préstamos hipotecarios.
Préstamos Personales.

■ Se trata de un tipo de préstamo solicitado para cubrir necesidades de dinero

específicas y en un determinado momento. Suelen ser de cantidades pequeñas
para hacer un viaje, pagar una boda, etc. Cada vez más gente acude a estos tipos
de préstamos bancarios para cubrir estas necesidades. Suelen tener plazos de
devolución a corto plazo en sintonía con el menor importe prestado.
Préstamos al consumo.

■ Estos productos bancarios se suelen utilizar para financiar productos o servicios

duraderos. La compra de un coche, un electrodoméstico etc. Son préstamos de
cantidades más bien bajas a devolver en espacios breves de tiempo. Son, también,
productos de gran demanda y utilizados por la sociedad actual.
Préstamos de estudios.

■ Probablemente sea el tipo de préstamos bancarios menos conocidos, en países

como Reino Unido y Estados Unidos son productos muy comunes y que tiene una
gran efectividad. Como su propio nombre indica, son productos para financiar
cursos, becas o tasas de estudio y facilitar la formación académica.
Préstamos hipotecarios.

■ Se trata de un préstamo garantizado por bienes o bienes inmuebles, denominado

hipoteca. A cambio de los fondos recibidos el banco obtiene la promesa de ese
comprador de devolver los fondos dentro de un cierto período de tiempo por un
determinado costo. La hipoteca es legalmente vinculante y asegura el derecho de
tener un reclamo legal contra la casa del prestatario si este no cumple con los
términos del contrato hipotecario. Básicamente, el prestatario tiene la propiedad de
la vivienda, pero el prestamista es quien la posee hasta que esté completamente
cancelada.
Ventajas y desventajas de los
préstamos bancarios
■ Como hemos dichos anteriormente, cada préstamo bancario tiene su propia
naturaleza y características. La devolución del pago de los préstamos es uno de los
factores que diferencian entre unos y otros. Por ello es importante conocer qué
ventajas y desventajas conllevan la solicitud de un préstamo bancario.
Ventajas

■ Los prestamos bancarios están diseñados para facilitar ciertas actividades financieras,
de ahí es posible sacar ciertas ventajas:

■ Flexibilidad. Por lo general, con los préstamos bancarios, solo debes preocuparte por
hacer los pagos a plazos regulares a tiempo. Los bancos, generalmente, no supervisan
cómo usa un préstamo siempre que realice sus pagos.
■ Rentables. Aunque a primera vista no lo parezca, los préstamos bancarios salen
rentables. En términos de tasas de interés, los préstamos bancarios suelen ser la opción
más barata en comparación con otras opciones.
■ Beneficios fiscales. Cuando se utiliza un préstamo bancario por razones comerciales, el
interés que paga en el préstamo es un gasto deducible de impuestos.
Desventajas

■ Pero también hay que cuidarse de las desventajas que se destilan de las propias características de
los préstamos bancarios:

■ Requisitos estrictos: Debido a que muchos préstamos bancarios requieren algún tipo de garantía,
las empresas nuevas y existentes sin ningún activo pueden tener dificultades para aprobar sus
solicitudes de préstamos. Si estos prestatarios optan por préstamos no garantizados, sufren tasas
de interés más altas.
■ Pagos periódicos. Cualquier tipo de préstamos conlleva pagos periódicos (mensuales). Aquellos
que se atrasan en los pagos se enfrentan a la posibilidad de que les embarguen sus activos.
Incluso si logra realizar pagos atrasados, su banco aún podría informarlo a las oficinas de
morosos, una medida que afecta negativamente al puntaje crediticio.
■ Montos de pago irregulares. En el caso de obtener un préstamo bancario con una tasa de interés
variable, la tasa cambia según las condiciones del mercado. Esto hace que sea difícil determinar la
cantidad exacta de los pagos futuros.
TASA DE INTERES

■ Es el monto de dinero que corresponde a un porcentaje de una operación monetaria,

que podría ser activa (de préstamos) o pasiva (de depósitos). Generalmente, y por ley en
la República Dominicana, las tasas de interés se calculan en términos anuales. Por
ejemplo, un préstamo de $100 con una tasa de interés de 12% implicará que el deudor
tendrá que pagar $12 al año (o aproximadamente $1 por mes) por el uso del préstamo.
Si una depositante abre un certificado financiero de $1,000 a una tasa de interés de 6%
por 30 días, recibirá $5 al cabo de ese mes por la fórmula de $1,000 * 0.06 *
(30/360).

Jul, 2015
por Redacción Argentarium
TASA DE INTERES

■ En el país, la tasa de interés utilizada como referencia para muchas operaciones es

la TIPP o Tasa de Interés Pasiva Promedio Ponderado que refleja el costo de fondos
promedios de todas las operaciones de depósito del sector financiero en un
momento en particular. La Ley Monetaria y Financiera establece que las tasas de
interés son fijadas por la oferta y demanda en el mercado financiero, pudiendo
existir tasas variables (que pueden cambiar cada cierto tiempo, típicamente cada
30 días) o fijas (por un tiempo determinado).

Jul, 2015
por Redacción Argentarium