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captación y
colocación del
banco AVVILLAS
BANCO AV VILLAS
SEMESTRE: 2
2014
Banco av villas
BOGOTA D.C
2014
AGRADECIMIENTOS
Este trabajo fue logrado gracias a mi familia por su apoyo y aportes con mi
investigación.
Intentar hacer que los lectores se interesen un poco más por este banco y
los servicios que ofrecen
INDICE 7) Seguro de vida
3) Misión y visión
9) Fiducia
4) Junta directiva
10) Títulos de capitalización
5) Cuenta de ahorro
11) Créditos
5.1) Cuenta afc
11.1) Crédito de vivienda pre
5.2) Cuenta de ahorro
11.2) aprobado - casa fija
programado plan aval
11.3) Adquisición de
5.3) Cuenta de ahorros, sin
vivienda en pesos
cuota de manejo – certivillas
11.4) Crédito hipotecario
5.4) Cdt
para adquisición de vivienda
5.5) Cuenta móvil nueva o usada en uvr
En 1998 se configuró sobre el Banco una situación de control por parte del
Grupo Aval Acciones y Valores S.A., que es el más grande e importante
grupo financiero del país conformado por el Banco AV Villas; Banco de
Occidente; Banco de Bogotá; la Sociedad Administradora de Pensiones y
Cesantías; Porvenir S.A. y el Banco Popular S.A.
1
3) MISIÓN
VISIÓN
4) JUNTA DIRECTIVA
5) CUENTA DE AHORRO
Cartilla de banco
Descripción y beneficios
Requisitos
Documentación requerida:
Para Empleados:
Para Hogar:
Para Independientes:
Para Estudiantes:
Para Pensionados:
El último comprobante Pago Nomina y/o la Carta Aprobación Pensión.
Para Transportadores:
Para Otros:
Trámites de apertura
Liquida la Tasa Base del 1% efectivo anual (E.A.), sobre saldo diario.
Exclusivo programa del Banco AV Villas, donde puedes acumular puntos
por tener y/o utilizar los productos y servicios del Banco. Es muy fácil
pertenecer y ganar puntos en nuestro programa solo requieres utilizar
mínimo 5 productos y/o servicios mensuales entre 25 posibilidades que
tienes para elegir.*
Programa que te permite ganar puntos por las personas que nos presentes
y se vinculen con el banco, con alguno de los productos que hacen parte
del programa.
Entendemos que quieres utilizar tus puntos en lo que más te gusta, y por eso te
damos las siguientes opciones para que cambies tus puntos acumulados:
Convertirlos en dinero para abonar a tu cuenta corriente, de ahorros, a tus
créditos o tarjetas de crédito, vigentes con el banco.
*Aplican condiciones.
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Descripción y beneficios
El dinero que muevas en tu cuenta puede estar libre del impuesto del 4 X
1.000 por retiros o transferencias de fondos, previa inscripción de la cuenta
Requisitos
Documentación requerida:
Para Hogar:
11
Para Independientes:
Para Estudiantes:
Para Pensionados:
Para Transportadores:
12
Descripción y beneficios
Requisitos
Documentación requerida:
14
Para Empleados:
Para Hogar:
Para Independientes:
Para Estudiantes:
Para Pensionados:
El último comprobante Pago Nomina y/o la Carta Aprobación Pensión.
Para Transportadores:
15
Para Otros:
Tasa de Puntos
Rango interés Adicionales
trimestral Interés diario
$0 a $500.000 0 0.05% EA
La tasa de
interés
trimestral se
liquida sobre
Nota: saldo promedio
al final de cada
trimestre,
conforme al
reglamento.
Los puntos
adicionales se
liquidaran sobre
Nota: saldo diario y se
abonaran
diariamente.
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5.4) CDT
Descripción y beneficios
Con el CDT a través de Internet ganas más intereses ¡Haz clic aquí y
calcula tu ganancia!.
Beneficios
Requisitos
Documentación requerida:
Para Empleados:
Para Hogar:
Para Independientes:
Para Estudiantes:
Para Pensionados:
Para Transportadores:
Para Otros:
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Tasas CDT
abierto por
Plazo
oficina
tradicional
De $500.000 a
3,15% 3,20% 3,30% 3,55% 4,80%
$9.999.999
De $10.000.000
3,15% 3,20% 3,30% 3,55% 4,80%
a $19.999.999
De $20.000.000
3,15% 3,20% 3,30% 3,55% 4,80%
a $49.999.999
De $50.000.000
3,20% 3,30% 3,55% 3,65% 4,90%
a $99.999.999
De $100.000.000
3,30% 3,40% 3,55% 3,65% 5,00%
a $499.999.999
Mayor a
3,35% 3,45% 3,60% 3,70% 5,00
$500.000.000
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Requisitos
Documentación requerida:
Para Empleados:
Para Hogar:
Para Independientes:
21
Para Pensionados:
Para Transportadores:
Para Otros:
Trámites de apertura
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Beneficios
Con tu Tarjeta Débito con Chip del Banco AV Villas tu dinero se maneja de
forma segura, porque el chip disminuye el riesgo de clonación.
Trámites de apertura
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Acércate a una oficina del banco con los documentos requeridos.
Liquida la Tasa Base del 0,05% efectivo anual (E.A.), sobre saldo diario.
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5.7) DE NÓMINA SIN CONVENIO
Descripción y beneficios
Requisitos
Documentación requerida:
25
Trámites de apertura
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5.8) CUENTA CORRIENTE
Descripción y beneficios
Requisitos
Documentación requerida:
27
Para Hogar:
Para Independientes:
Para Estudiantes:
Para Pensionados:
Para Transportadores:
28
Para Otros:
Mora 28,76%
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Ahora, todos nuestros Clientes de Bogotá pueden solicitar la Tarjeta Debito Segura
AV Villas Transmilenio, con la que además de las funcionalidades y ventajas de
una Tarjeta tradicional (compras, retiros), podrán acceder al Sistema de Transporte
Masivo Transmilenio.
Descripción y beneficios
Una sola tarjeta para compras, retiros y para el acceso al sistema Transmilenio
Seguridad: cuenta con un Chip que no se puede clonar, así puedes evitar posibles
fraudes con tu tarjeta
Aplican las tarifas del Sistema Integrado de Transporte (SITP), con sus horas pico
($1.700) y horas valle ($1.400)
Te permite solicitar una Tarjeta Débito Amparada, ligada a tu cuenta, para que le
asignes a la persona amparada un cupo de retiro mensual desde tus cuentas
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Dualidad tecnológica: Además del chip también cuenta con la banda magnética,
permitiendo su uso en cualquier lugar, incluso en lugares que no cuenta con
tecnología Chip habilitada
Requisitos
Cuando solicitas tarjetas amparadas, indica al asesor que deseas que la Tarjeta
Débito sea Transmilenio
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Fondo de Inversión abierto para clientes que quieran una mayor rentabilidad en el
corto plazo y disponibilidad de recursos. Las inversiones se concentran en títulos
emitidos por el sector privado de alta liquidez y baja duración.
Está dirigida a personas naturales y empresas que busquen una rentabilidad
diferencial de mercado comparado contra cuentas de ahorro y cdts de corto plazo.
Monto mínimo de vinculación $1.000.000.oo
Excelente calificación AAA en riesgo crediticio y 2 en riesgo de mercado, otorgada
por Fitch Ratings Colombia.
Manejo del 4 x 1000 a través de los múltiples convenios con entidades bancarias.
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7) SEGUROS
Seguro de vida
Tiene por objeto básico amparar contra el riesgo de muerte a los miembros de un
grupo asegurable, conformado por personas naturales vinculadas bajo una misma
personería jurídica, en virtud de una situación legal o reglamentaria o que tengan
con una tercera persona (tomador), relaciones estables de la misma naturaleza.
AMPAROS:
Cubre contra los riesgos de:
Muerte
Incapacidad total y permanente
Indemnización adicional por muerte accidental y beneficios por desmembración
Auxilio funerario
Enfermedades graves, entre otros
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8) AMPARO BÁSICO. DAÑO FÍSICO DE LOS BIENES
Indemniza la pérdida, destrucción o daño material que sufran los bienes por la
realización de cualquier riesgo accidental y repentino que ocurra dentro de la
vigencia del seguro y no se encuentre expresamente excluido en la póliza o por
las leyes.
También cubrirá los daños materiales que sufran los bienes asegurados por
polución o contaminación que sea consecuencia directa e inmediata de cualquier
siniestro amparado.
AMPARO POR PÉRDIDA DE UTILIDAD BRUTA
Indemniza la pérdida de utilidad bruta por la afectación del negocio como
consecuencia de la ocurrencia de un siniestro indemnizable por el amparo del
daño físico de los bienes asegurados.
También indemnizará los gastos extraordinarios que realice el asegurado con el
único y exclusivo propósito de evitar la reducción de los ingresos del negocio.
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9) FIDUCIA
Fiduciaria Corficolombiana filial de la Corporación Financiera Colombiana S. A. es
una entidad especializada, líder en la prestación de servicios financieros
fiduciarios, con una trayectoria de 20 años en el mercado asesorando y
estableciendo relaciones de confianza con sus clientes, a través de un servicio
profesional, ágil y personalizado. Y es la fidusuaria aliada a el banco av villas
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11) CRÉDITOS
El crédito es un préstamo de dinero que el Banco otorga a su cliente, con el
compromiso de que en el futuro, el cliente devolverá dicho préstamo en forma
gradual (mediante el pago de cuotas) o en un solo pago y con un interés adicional
que compensa al Banco por todo el tiempo que no tuvo ese dinero (mediante el
prepago).
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Descripción y Beneficios
Una vez pre aprobado tienes 120 días para escoger tu vivienda
Si cumples con los requisitos y condiciones vigentes exigidos por Ley puedes
acceder al Beneficio del Gobierno FRECH II
Generar puntos por todo los cuales puedes convertir en dinero para abonar a tu
cuenta corriente, de ahorros, a tus créditos o tarjetas de crédito, vigentes con el
banco.
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Rapidez de estudio (3 a 5 días hábiles)
Haz consultas a través de nuestra red de oficinas, Audio villas o sí tienes algún
producto con tarjeta de crédito o débito puedes hacer consultas por nuestra oficina
en internet
Requisitos
Financiamos inmuebles nuevos cuyo valor comercial (avalúo) sea igual o superior
a $20.000.000
Financiamos inmuebles usados cuyo valor comercial (avalúo) sea igual o superior
a $30.000.000
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11.2) ADQUISICIÓN DE VIVIENDA EN PESOS
Te prestamos hasta el 60% para vivienda cuyo valor comercial (avalúo) sea menor
o igual a 50 smlmv y hasta el 70% para vivienda cuyo valor comercial (avalúo) sea
superior a 50 smlmv.*
La cuota mensual siempre será la misma durante toda la vigencia del crédito
Requisitos
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Financiamos inmuebles nuevos cuyo valor comercial (avalúo) sea igual o superior
a $20.000.000
Financiamos inmuebles usados cuyo valor comercial (avalúo) sea igual o superior
a $30.000.000
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11.3) CRÉDITO HIPOTECARIO PARA ADQUISICIÓN DE VIVIENDA NUEVA O
USADA EN UVR
Te prestamos hasta el 60% para vivienda cuyo valor comercial (avalúo) sea menor
o igual a 50 smlmv y hasta el 70% para vivienda cuyo valor comercial (avalúo) sea
superior a 50 smlmv.*
Si cumples con los requisitos y condiciones vigentes exigidos por Ley puedes
acceder al Beneficio del Gobierno FRECH II
Generar puntos por todo los cuales puedes convertir en dinero para abonar a tu
cuenta corriente, de ahorros, a tus créditos o tarjetas de crédito, vigentes con el
banco.
Puedes consultar las cuotas de tu crédito y cancelarlas por banca móvil, internet y
Audio villas
* El beneficio de
reducción de tasas está
Notas: sujeto a aprobación del
Banco y condiciones
comerciales
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11.4) COMPRA DE CARTERA HIPOTECARIA
Baja tu cuota y/o disminuye tu plazo a una menor tasa, compramos tu cartera de
vivienda de otras entidades.
Plazo desde 60 meses (hasta 180 meses en pesos y hasta 240 meses en UVR)
Te prestamos hasta el 60% para vivienda cuyo valor comercial (avalúo) sea menor
o igual a 50 smlmv y hasta el 70% para vivienda cuyo valor comercial (avalúo) sea
superior a 50 smlmv sin superar el valor de tu deuda con la otra entidad
Posibilidad de generar puntos por todo los cuales puedes convertir en dinero
para abonar a tu cuenta corriente, de ahorros, a tus créditos o tarjetas de crédito,
vigentes con el banco.
Puedes consultar las cuotas de tu crédito y cancelarlas por Banca Móvil, Internet y
Audio villas
Si tomas tu crédito en pesos tendrás una cuota fija siempre, si tomas tu crédito en
UVR tienes dos alternativas de amortización: cuotas fijas en UVR o abono
constante a capital en UVR
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Tasas Compra de Cartera Hipotecaria
E.A.
Tipo de Inmueble
Compra de cartera hipotecaria en pesos
9,5%
desde:
Compra de cartera hipotecaria en pesos
10,4%
hasta:
Compra de cartera hipotecaria en UVR
UVR + 7,50%
desde:
Compra de cartera hipotecaria en UVR
UVR + 10,50%
hasta:
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Posibilidad de generar puntos por todo los cuales puedes convertir en dinero para
abonar a tu cuenta corriente, de ahorros, a tus créditos o tarjetas de crédito,
vigentes con el banco
Puedes consultar las cuotas de tu crédito y cancelarlas por Banca Móvil, Internet y
Audio villas
UVR + 14,00%
20,50% E.A
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12) MICROCRÉDITO
Préstamo de poca cuantía a bajo interés que concede una ONG y una entidad
bancaria a personas que, por ser insolventes, lo necesitan para poder financiar
una actividad generadora de beneficios.
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Recuerde que
la tasa para la
Compra de
Cartera de Monto por
*Aplica para tarjeta de transacción
Notas: Visa y Máster crédito depende desde $100.000
Card. del perfil de hasta máximo
riesgo del $35.000.000
cliente que
determina el
banco.
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Descripción y beneficios
Los clientes desde la Página web podrán distribuir sus cupos entre sus Tarjetas
Visa y MasterCard según sus necesidades
Ingresos mínimos:
Para producto Facilísima de 1.3 a 1.5 salarios mínimos legales vigentes, mes
vencido
Para productos Oro, Clásica y Platinum superior a 1.5 salarios mínimos legales
vigentes, mes vencido
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Para Tarjetas de crédito Black debes tener ingresos desde 25 salarios mínimos
legales vigentes, mes vencido
Si tienes cuenta de nómina con el Banco, debes tener ingresos desde 1 salario
mínimo mensual legal vigente
Si no tienes cuenta de nómina con el Banco, tus Ingresos deben ser desde 1.3
salarios mínimos legales vigentes
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Descripción y Beneficios
Tasas Preferenciales
Te compramos la cartera que tengas con otras entidades para que consolides en
una sola tus obligaciones y mejores tu flujo de efectivo
Posibilidad de Bajar tu cuota, Puntos por Todo. : Si estás inscrito en Puntos por
Todo
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ganas puntos. Puntos que puedes cambiar por millas o millones de artículos del
catálogo.
Tasas Crédito de Libranza Plazo E.A. M.V.
Para montos entre $500.000 y de 6 a 60
16,77% 1,30%
$30.000.000 meses
Para montos superiores a de 6 a 60
16,77% 1,30%
$30.000.000 meses
Para montos entre $1.500.000 de 60 a 72
18,02% 1,39%
y $30.000.000 meses
Para montos superiores a de 60 a 72
18,02% 1,39%
$30.000.000 meses
Tasa de interés de mora 28,76% 2,13%
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Descripción y beneficios
Ingresos desde 1 salario mínimo
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El segmento preferente es
definido de acuerdo al perfil de
riesgo del cliente. El beneficio
en tasa aplica solamente para
algunos destinos de crédito
específicos. Para mayor
información por favor
comuníquese con su Asesor
Comercial.
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Descripción y beneficios
Requisitos
60
Descripción y Beneficios
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El Dinero Extra es un cupo de crédito rotativo con el cual puedes enviar dinero
fácil y rápido a tu cuenta de ahorros o corriente para que compres lo que quieras,
usando los canales transaccionales como cajeros automáticos, Audio villas o
internet.
Descripción y Beneficios
Liberas dinero con cada pago que realices y así podrás volver a utilizarlo cuando
lo necesites
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Descripción y Beneficios
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Es un crédito de corto plazo, útil para financiar los períodos de iliquidez temporal
de su empresa, con un costo financiero bajo frente a otras alternativas de
financiación. Se utiliza bajo el esquema de un cupo rotativo de manera que puede
haber varios desembolsos de acuerdo a las necesidades de liquidez. Aplica para
Em Descripción y beneficios
Amortización al vencimiento.
El estudio de crédito no tiene ningún costo. Presas con ventas anuales superiores
a $5.000 MM
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*Las tasas se
pactan con el
cliente de
Las tasas, de
acuerdo a la Para mayor
acuerdo a línea
línea de Crédito, precisión
de crédito, son
Notas: Plazo, Monto, consulte a su
fijas o variables
Garantía y Gerente de
(indexadas a la
condiciones cuenta.
DTF).
comerciales del
cliente
(segmento).
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Descripción y beneficios
68
Descripción y beneficios
70
Descripción y beneficios
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Su empresa puede escoger el ciclo de facturación, para que el pago de las cuotas
sea a mitad o a final del mes.
Nota:
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