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ADMINISTRACIÓN DE
RIESGOS DE
AUTOMÓVILES
GERENCIA NACIONAL DE AUTOMÓVILES
JUNIO DE 2017
POLÍTICAS DE ADMINISTRACIÓN DE RIESGO RAMO DE AUTOMÓVILES
Contenido
1. CONSIDERACIONES GENERALES ..................................................................................................................... 3
2. DEFINICIONES......................................................................................................................................................... 3
1.1 Tipos y usos de vehículo ............................................................................................................................... 3
1.2 Otras definiciones ........................................................................................................................................... 4
3. CLASIFICACIÓN DE SEGMENTOS DE NEGOCIO ........................................................................................... 5
4. CLAUSULADOS ....................................................................................................................................................... 6
5. POLÍTICAS GENERALES ....................................................................................................................................... 6
5.1 Valor Asegurado ............................................................................................................................................. 6
6. ACCESORIOS .......................................................................................................................................................... 8
6.1 Valor Asegurado ..................................................................................................................................................... 8
6.2 Lista de accesorios no originales asegurables ................................................................................................... 8
7. POLÍTICA DE EQUIPOS ESPECIALES O PARTES MODIFICADAS .............................................................. 9
8. RIESGOS NO ASEGURABLES ............................................................................................................................. 9
8.1 Riesgos y/o eventos no cubiertos bajo ninguna póliza .............................................................................. 9
8.2 Tipos de vehículos no asegurables ............................................................................................................ 10
8.3 Marcas No Asegurables ....................................................................................................................................... 10
8.3 Marcas con requisitos específicos .............................................................................................................. 11
9. ASEGURABILIDAD DE RIESGO BÁSICO .............................................................................................................. 13
9.1 Segmentos de negocio por tipo de vehículo ..................................................................................................... 13
9.2 Tipos de vehículos asegurables que requieren autorización de la Gerencia Nacional de
Automóviles .................................................................................................................................................................. 13
9.3 Modelos de vehículos ................................................................................................................................... 15
9.4 Límites de valor asegurado de los riesgos básicos ......................................................................................... 15
9.5 Deducibles mínimos ..................................................................................................................................... 16
9.6 Deducibles Mínimos Renta Diaria ...................................................................................................................... 17
10. INSPECCIÓN DE RIESGOS ................................................................................................................................... 17
10.1 Proceso para realizar y documentar las inspecciones .................................................................................. 18
10.2 Inspección en Centro de Inspección ................................................................................................................ 18
10.3 Inspecciones a domicilio .................................................................................................................................... 18
10.4 Inspección delegada .......................................................................................................................................... 18
10.5 Validez de la inspección de asegurabilidad .................................................................................................... 19
10.6 Casos exceptuados de Inspección .................................................................................................................. 20
11. POLÍTICAS DE COBERTURA................................................................................................................................. 21
11.1 Opciones de producto para pólizas Individuales y Colectivas ..................................................................... 21
11.2 Opciones de producto para pólizas Bancaseguros ....................................................................................... 22
11.3 Cobertura vehículo de reemplazo .................................................................................................................... 23
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1. CONSIDERACIONES GENERALES
El presente documento establece las políticas de suscripción del ramo de automóviles
para los segmentos de negocios que se describen a continuación:
Individuales
Colectivos: Para la cotización y suscripción de nuevos negocios, se requiere
contar con mínimo una flota de 20 riesgos y las condiciones serán otorgadas
según la tipología, marca, línea, modelo, uso y siniestralidad de la flota
Bancaseguros
Estas políticas son de obligatorio cumplimiento y rigen para todos los negocios que se
suscriban a nivel nacional.
Cualquier situación especial que salga de estas políticas deben ser autorizadas por las
Jefaturas Técnicas de automóviles de cada uno de los segmentos anteriormente
mencionados o por alguno de los Gerentes Técnico Administrativos, y adicionalmente
este deberá quedar soportado en los aplicativos autorizados por la compañía para tal fin y
su aplicación y cumplimiento son responsabilidad del gerente de cada sucursal.
2. DEFINICIONES
1.1 Tipos y usos de vehículo
En la siguiente tabla se realiza una breve descripción de las clases y tipo de vehículos
que se comercializan bajo cada uno de los segmentos sujeto a las políticas generales del
ramo de automóviles.
TIPO CLASE
Automóviles
Camionetas
LIVIANOS
Camperos
Pick Ups
Motocicletas
Motonetas
MOTOS
Motocarros
Cuatrimotos
Camionetas de Reparto
Furgón
Furgonetas
PESADOS Y EMPRESARIALES
Camión
Volqueta
Remolque (Trailer)
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USO DEFINICION
PARTICULAR FAMILIAR Vehículos particulares de uso personal que no le generan un ingreso
al asegurado
CONCEPTO DEFINICION
Accesorios Son aquellos no necesarios para el normal funcionamiento del vehículo, pero que
Originales han sido instalados en fábrica, según modelo, clase y/o tipo.
Accesorios No Son aquellos no necesarios para el normal funcionamiento del vehículo, pero que
Originales no han sido instalados en fábrica, sino que han sido instalados por orden de su
propietario.
Bonificación técnica Es el descuento obtenido de acuerdo a las reclamaciones y valor de las mismas,
a la póliza de automóviles que un cliente haya realizado durante los últimos 5
años en Seguros Bolívar o en otras compañías.
Descuento Es el descuento que se les otorga a algunos clientes dependiendo de las
fidelización vinculaciones y utilidad que tenga en la Compañía.
Equipos especiales o Son partes básicas para el funcionamiento del vehículo que pueden ser
partes modificadas cambiadas o readecuadas por otras de un valor superior, estos equipos
especiales aplican específicamente para los vehículos Empresariales y Pesados
(Como Ejemplo volcos, Cajas Compactadoras, Tolvas, etc.).
Importación temporal Es la introducción al país de un vehículo con un fin determinado y con la
suspensión de los derechos y tasas a la importación, de mercaderías importadas
con un propósito definido y destinadas a ser reexportadas, ya sea en su estado
originario o como resultado de determinadas transformaciones o reparaciones
dentro de un plazo preestablecido en la normatividad.
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Peso bruto vehicular Peso de un vehículo provisto de combustible, equipo auxiliar habitual y el máximo
de carga.
Remolque Acoplado Vehículo no motorizado halado por una unidad tractora a la cual no le trasmite
peso. Dotado con su sistema de frenos y luces reflectivas
Sobrecarga Exceso de carga sobre la capacidad autorizada para un vehículo automotor.
Vehículo de servicio Vehículo automotor destinado al servicio de la nación y demás entidades oficiales,
oficial matriculado como tal ante la autoridad de transito competente
Vehículo Es aquel que es sometido a cambio de las partes, piezas o especificaciones
Repotenciado técnicas originales, en lo que tiene que ver particularmente con: su capacidad de
carga, de la potencia del motor y de la transmisión
Vehículo Es aquel que es sometido a cambio de las partes, piezas o especificaciones
Transformado técnicas originales, en lo que tiene que ver particularmente con: el chasis, la
cabina, la cubierta del motor, la carrocería y/o el tipo de uso para el cual estaba
destinado originalmente.
Vinculaciones Es la relación comercial que tiene el cliente con Seguros Bolívar a través de los
diferentes productos del portafolio que estén vigentes al momento de la
suscripción. Las vinculaciones se deben revisar en los casos de excepciones para
tomar una decisión.
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4. CLAUSULADOS
Las condiciones generales que rigen a los productos comercializados son las pactadas en
el contrato de seguro (Caratula de la póliza) y bajo las condiciones generales establecidas
en los clausulados vigentes a la fecha y que se describen en la siguiente tabla:
5. POLÍTICAS GENERALES
5.1 Valor Asegurado
El valor asegurado se establece según valor comercial definido como referencia en los
valores reportados por la tabla FASECOLDA, según la última tabla disponible en el
sistema de información de Seguros Bolívar. Sin embargo a criterio de la Gerencia
Nacional de Automóviles, cada código tendrá un rango de ajuste máximo permitido, que
podrá ser utilizado para aumentar el valor asegurado, en los casos que se requieran.
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5.1.2 Excepciones
De acuerdo con las características propias de este tipo de vehículos, es probable que el
valor establecido en el sistema de información de la Compañía sea diferente al valor
factura, por lo cual se aceptará el avaluó comercial para vehículos con capacidad de
carga superior a 3,5 toneladas, como valor de referencia.
c. Vehículos Blindados
Para determinar la pérdida total por daños se aplicará las mismas reglas establecidas
para el cálculo de pérdidas totales, consagradas en el clausulado de la póliza de
automóviles que corresponda, teniendo en cuenta los parámetros establecidos para el
cálculo del valor base de indemnización.
“EN TODOS LOS CASOS ESTA POLÍTICA SE DEBERÁ ANEXAR A LA PÓLIZA QUE
SE LE ENTREGUE AL ASEGURADO”.
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d) Pasajeros
Para los 0km será el valor de la factura proforma correspondiente y para vehículos usados
el valor de la tabla Fasecolda vigente en los sistema de la compañía; “No se puede
asegurar el valor del cupo”.
6. ACCESORIOS
La definición de accesorios se encuentra en el numeral 2.2 Otras definiciones.
TIPO ACCESORIOS
Alarma Parlantes delanteros y traseros
Exploradora Portaequipajes
Kit bocel deportivo Duralainer
Radio cd/ mp3/pasa cintas Sunroof
Caja de C.D Vidrios eléctricos
DVD Video Estribos
Twiters Bloqueo Central
Ecualizador Spoiler
Monitor Video fijo Película de seguridad
LIVIANOS Planta amplificadora Cajas acústico
Kit de arrastre Cámara de reversa
Rines De Lujo Bajo o subwoofer
Rinoliner Barra antivuelco
Aire Acondicionado Snorkel
Sensores de proximidad Bandeja porta-parlantes
Cojineria en cuero
Luces HD del diámetro original
Llantas especiales
Bluetooth no removible
Exploradora Cámara de reversa
Rines De Lujo Carpa
Aire Acondicionado Guías
CARGA
Sensores de proximidad Persiana
Llantas especiales Espejos auxiliar de seguridad
Estribos original
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Se deben reportar en la póliza con su respectivo valor, el cual será adicional al valor del
vehículo. Estos equipos deben ser inspeccionados o incluidos con avalúo sin excepción y
se deberá adjuntar la respectiva factura.
8. RIESGOS NO ASEGURABLES
Todos los riesgos mencionados en este numeral no son asegurables aun cuando el
cliente cumpla con las condiciones de vinculaciones descritas en el numeral 13.
Las exclusiones se podrán encontrar de acuerdo al tipo de negocio, ya sea por vehículos
livianos, motos o pesados empresariales; los cuales van alineados al presente documento
y por lo tanto son de obligatorio cumplimiento; estos deberán ser consultados en los
respectivos clausulados detallados en el punto 4.
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MARCA LINEA
RODEO CHEYENNE
STEEM SILVERADO
CHEVROLET
SUPER CARRY SWIFT
BLAZER BRIGADIER (C-70 Y B-60) Y KODIAK
CHRYSLER CARAVAN NEON
CITROEN JUMPER
DACIA Todos
CIELO TICO
RACER ESPERO
DAEWOO
DAMAS LEGANZA
TACUMA
FERRARI Todos
BRAVA PREMIO
FIAT TEMPRA TIPO
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HUMMER Todos
ISUZU Todos
IVECO Todos
Todos (Automóviles, Camionetas,
JAC
Camperos y Pickups)
KAMAZ Todos
KIA BESTA
LADA Todos
LAMBORGHINI Todos
LIFAN Todos
MASERATI Todos
T- 45 B2200
B2000 323
MAZDA 626 626 Americano
MIATA MPV
MITSUBISHI ECLIPSE
NISSAN QUEST
PEUGEOT BOXER
RENAULT ETOILE
SCANIA Todos
FAVORIT FORMAN
SKODA FELICIA COMBI
SUZUKI SIDEKICK
CAMRY IMPERIAL
TOYOTA CORCEL FZJ70
LEXUS
TRIUMPH Todos
VOLKSWAGEN TRANSPORTER
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Nota: Esta política debe ser aplicada por todos los analistas que coticen estos riesgos
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Los siguientes vehículos de acuerdo al segmento que están marcados con “SI” solamente
se podrán suscribir, si existe una autorización expresa del Jefe Técnico Nacional de
Automóviles o del Gerente Técnico Regional, la cual se hará única y exclusivamente por
razones de vinculación. Los segmentos indicados con “NO” no se aseguran, sin embargo,
si subsiste alguna condición particular que implique una cobertura esta deberá ser
revisado por la Gerencia Nacional de Automóviles.
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vehículos (niñera)
Utilizados como vallas publicitarias NO SI NO
Vehículos para recolección de basuras NO SI NO
Nota: Los textos de las cláusulas de garantías se incorporan al final del documento
9.3 Modelos de vehículos
Modelos hasta 10 años de Modelos superiores a 10 años y hasta Modelos superiores a 15 años
antigüedad (Particular 15 años de antigüedad de antigüedad (Particular
Familiar, Empresarial, (Particular Familiar, Empresarial y Familiar, Empresarial y Carga
Carga y Pasajeros) Carga hasta 3,5 Ton) hasta 3,5 Ton)
Son asegurables únicamente
El cliente deberá cumplir con las
para aquellos clientes que
Son asegurables con condiciones de vinculación
cumplan con las condiciones de
inspección aprobada o que
vinculación
cumpla con las condiciones El vehículo deberá aprobar la inspección
de los casos exceptuados
Las condiciones de aceptación
de inspección El límite de cobertura en RCE debe ser
INDIVIDUALES serán definidas en cada caso
El límite de cobertura en básica hasta máximo la opción 7
particular y el vehículo deberá
RCE debe ser básica hasta (240/240/480 expresados en SMMLV).
aprobar la inspección
máximo la opción 14
(940/940/1880 expresados
“Serán autorizados por el Jefe
en SMMLV). “Serán autorizados por el Jefe Técnico
Técnico Nacional o Gerente
Nacional o Gerente Técnico-Regional”.
Técnico-Regional”.
La inclusión de estos vehículos estará sujeta a la autorización del jefe técnico de acuerdo a la negociación
COLECTIVAS
presentada.
Son asegurables con
Clientes especiales y con solicitud expresa
inspección aprobada
del banco Davivienda
El límite de cobertura en
RCE debe ser opción 10
BANCASEGUROS El vehículo debe aprobar la inspección No son asegurables
(290/290/580) expresados
en SMMLV) hasta máximo
Requiere autorización de la jefatura
la opción 14 (940/940/1880
técnica nacional.
expresados en SMMLV)
Nota: Esto aplica única y exclusivamente para aquellas marcas que no están en la tabla
de marcas no asegurables, y la tabla 9,1 de asegurabilidad de riesgo según el segmento
de negocio por tipo de vehículo.
A continuación se presentan los límites de valor asegurado para los riesgos básicos:
CARGA
PERSONA O (menor o CARGA (más MOTOCICLE
EMPRESARIAL PASAJEROS
FAMILIAR igual de 3.5 de 3.5 ton) TAS
ton)
Requiere
Automóviles: Automóviles: Requiere Requiere
autorización
250.000.000 250.000.000 autorización de autorización de
de la jefatura
Camionetas y Camionetas y la jefatura la jefatura
técnica
INDIVIDUALES Camperos: Camperos: 110.000.000 técnica nacional técnica nacional
nacional o
250.000.000 250.000.000 o Gerencia o Gerencia
Gerencia
Pick Pick Técnico- Técnico-
Técnico-
Up:250.000.000 Up:250.000.000 Regional Regional
Regional
Los límites asegurados de estos vehículos estarán sujetos a la autorización del jefe técnico nacional de acuerdo
COLECTIVAS
a la negociación presentada.
Automóviles: Automóviles:
250.000.000 250.000.000 Taxis:
BANCASEGUROS 110.000.000 300.000.000 No aplica
Camionetas y Camionetas y 50.000.000
Camperos: Camperos:
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250.000.000 250.000.000
Pick Pick
Up:250.000.000 Up:250.000.000
a. Pólizas Individuales
Los deducibles mínimos que se podrán aplicar de acuerdo al tipo de vehículo para el
segmento de pólizas individuales, son los siguientes:
b. Pólizas Colectivas
Los deducibles mínimos que se podrán aplicar de acuerdo al tipo de vehículo para el
segmento de pólizas colectivas, son los siguientes:
Modelos superior a 10
Modelos hasta 10 años de Modelos superiores a 15
años hasta 15 años de
antigüedad años de antigüedad
antigüedad
RCE: 0% - 0 SMMLV RCE: 0% - 0 SMMLV
Automóviles
PTD: 10% - 1 SMMLV PTD: 15% - 2 SMMLV
Camionetas
PTH: 10% - 1 SMMLV PTH: 15% - 2 SMMLV
Pick Up
PPD-PPH: 10% - 1 SMMLV PPD-PPH: 15% - 2 SMMLV
Empresariales y RCE: 0% - 0 SMMLV RCE: 10% - 1 SMMLV RCE: 10% - 1 SMMLV
carga menores o PTD: 15% - 1 SMMLV PTD: 15% - 1 SMMLV PTD: 15% - 2 SMMLV
iguales a 3.5 PTH: 15% - 1 SMMLV PTH: 15% - 1 SMMLV PTH: 15% - 2 SMMLV
Toneladas PPD-PPH: 15% - 1 SMMLV PPD-PPH: 15% - 2 SMMLV PPD-PPH: 15% - 2 SMMLV
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Nota: En todos los casos la aplicación de estos deducibles para pólizas colectivas dependerá del
análisis que se haga de la siniestralidad, la composición de la flota y el tipo de negocio, quedando
a criterio del jefe técnico nacional modificarlos.
c. Pólizas Bancaseguros
Los deducibles mínimos que se podrán aplicar de acuerdo al tipo de vehículo para el
segmento de pólizas de Bancaseguros, son los siguientes:
Nota: Deducibles diferentes a los anteriormente pactados en cualquiera de los 3 segmentos deberán ser
solicitados y aprobados por la Jefatura Técnica Nacional de Automóviles
Los deducibles mínimos para Renta Diaria y/o Renta Diaria por inmovilización para
pólizas Colectivas y de Bancaseguros, es de 10 días.
Automas
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Ajustev
Todos los tipos de vehículo podrán realizar la inspección en los Centros de nuestros
proveedores, siempre y cuando exista una solicitud creada en el sistema por parte de la
compañía.
a. Vehículos Particulares
En caso de requerir una reinspección por los motivos que se listan a continuación, el
vehículo deberá ser inspeccionado en los Centros autorizados; de lo contrario podrá ser
programada nuevamente por la RED 322:
Los intermediarios que se les otorgue la opción de tener inspección delegada, deberán
tener en cuenta las validaciones que se realizan y cumplir con las políticas descritas para
poder hacer uso de esta herramienta que está destinada a agilizar el proceso de
asegurabilidad de los riesgos estándar; así mismo el proveedor de inspecciones
(Automas) estará en la obligación de cumplir con las políticas.
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b. Riesgos inspeccionables
Modelos permitidos: Solo se permite inspeccionar vehículos con una antigüedad de hasta
máximo 8 años.
Tipo de matrícula RUNT: Solo se permite inspeccionar vehículos que en la tarjeta de
propiedad registren como servicio particular (Placa amarilla).
Propietarios: Solo se permite inspeccionar vehículos donde el propietario de acuerdo a la
tarjeta de propiedad sean personas naturales o jurídicas.
Tipos de vehículo: Solo se permite inspeccionar los tipos de vehículo que se mencionan a
continuación:
Valor asegurado: Solo se permite inspeccionar vehículos hasta un valor asegurado de 200
millones según valor Fasecolda.
Valor accesorios: El máximo valor de los accesorios a inspeccionar es hasta el 15% del
valor asegurado
c. Restricciones
Los vehículos que cumplan con alguna de las siguientes condiciones no serán aceptados
para inspeccionar a través de inspección delegada:
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Nota: Se revisará contra los siniestros prematuros el impacto que pueda estar teniendo
en la siniestralidad estos plazos, a fin de ajustarlos si se llega a requerir.
Nota: Cualquier vehículo que no cumpla con las anteriores condiciones sin importar el
kilometraje deberá ser inspeccionado
REQUISITOS COMPAÑÍA
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Nota: No debe existir discontinuidad y se debe adjuntar tarjeta de propiedad, con lo cual
se debe suscribir máximo al día de la finalización de la vigencia de la póliza anterior, si
esta fecha es superada el vehículo deberá inspeccionarse.
Todos aquellos vehículos que vienen asegurados en Seguros Bolívar, que soliciten
cambio de asegurado, y siempre y cuando no transcurran más de 3 días entre la
terminación de la vigencia anterior y la expedición de la póliza nueva no requerirán
inspección.
COBERTURA
ALTERNATIVA RC PTD PPD PPH PTH TERREMOTO Asistencia
COBERTURA
Básica X X X X
Líder X X X X X
Súper X X X X X X
Máxima X X X X X X X
Pesados X X X X X X X
Asistencia
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COBERTURA
ALTERNATIVA Renta
COBERTURA RC PTD PPD PPH PTH TERREMOTO Asistencia
Diaria
Máxima (Vehículo
X X X X X X X
Particular)
Pesados Asistencia X X X X X X X X
Remolques
X X X X X
Completa
Taxis Máxima X X X X X X X X
Taxis Sin RCE X X X X X X X
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Opcional
Obligatoria aplica la
Asistencia Opcional Asistencia
SERVICIO asistencia
vehículos vehículos pesados No existe
ESPECIAL vehículos
pesados y y empresariales
particulares
empresariales
Es importante aclarar que esta cobertura se rige por el contrato de prestación de servicios
suscrito con Asistencia Bolívar de acuerdo al segmento.
Se presentan dos tipos de Renta Diaria la cual aplica única y exclusivamente para pólizas
Colectivas y Bancaseguros, para vehículos públicos ya sea liviano o pesado.
Renta Diaria: Cubrir las pérdidas económicas que se le originen al asegurado, con
motivo de la inmovilización del vehículo por la Pérdida Total o Parcial del mismo.
Taxis Vr Asegurado
(0 en adelante)
Esta cobertura se ofrecerá para vehículos particulares familiares, y en algunos casos para
vehículos de uso particular empresarial de tipo automóviles, camionetas o Pick Up, con
autorización previa de la Jefatura Técnica Nacional de Automóviles.
a. Límites de Cobertura
Pérdidas parciales: la cobertura será de una duración máxima de siete (7) días
calendarios continuos y puede ser solicitada en cualquier momento, desde la fecha en
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que el vehículo ingrese al taller y terminará con la entrega del vehículo reparado, o
cuando se venza el plazo máximo, lo que primera suceda.
Pérdidas totales: la cobertura tendrá una duración máxima de quince (15) días
calendario continuos y puede ser solicitada en cualquier momento a partir de la fecha en
que el asegurado haya presentado a La Compañía la reclamación debidamente
acompañada de los documentos requeridos para la atención del siniestro y hasta un (1)
mes después de dicha fecha, y finaliza con el pago de la indemnización o cuando se
venza el plazo máximo lo que primera suceda.
b. Acuerdos de servicio
El acuerdo de servicio donde se estipule los límites, tipos de vehículos, costos, tiempo de
prestación de servicio, y forma de prestación de servicio, se estipularán por medio escrito
del cual deberá existir copia para ser consultada cuando se requiera.
a. Bonificación técnica
Individuales
Colectivas: Pólizas colectivas de factores
Bancaseguros: Pólizas individuales para vehículos particulares
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Son válidas todas las compañías del mercado asegurador Colombiano para realizar el
cálculo de la bonificación.
La bonificación técnica puede ser calculada con el tipo y número de identificación del
representante legal de una empresa. Aplica únicamente para el nuevo modelo de
bonificación.
La bonificación técnica puede ser calculada con el tipo y número de identificación del
locatario en caso de un leasing. Aplica únicamente para el nuevo modelo de
bonificación.
Para los clientes de tipo persona natural se considera vinculado cuando al momento de
solicitar una excepción tenga pólizas de protección familiar (vida, hogar, salud y autos)
que se encuentren vigentes, emitidas y pagadas, las cuales deben estar como asegurado
el propietario del vehículo (asegurado póliza automóviles). No se tendrán en cuenta las
vinculaciones del tomador ni la de ninguno de sus familiares en ningún grado de
consanguinidad.
Para los clientes de tipo persona jurídica o su representante legal registrado en la base de
terceros, se considera vinculado cuando al momento de solicitar una excepción tengan
pólizas de los ramos de generales donde las primas anuales sumen mínimo 2 millones, se
encuentren vigentes, emitidas y pagadas. No se tendrán en cuenta vinculaciones de
personas que trabajen para dicha empresa o sean socios, únicamente se aceptarán las
vinculaciones del representante legal o de la empresa.
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Los vehículos que se encuentran definidos en el numeral 8 de las políticas del ramo como
riesgos No asegurables, no deben ser enviados como excepción y no se autorizarán por
ningún motivo aunque el cliente tenga vinculaciones, debido a que estos se encuentran
restringidos por su tipología y exposición al riesgo, estudio de siniestralidad, las marcas
bloqueadas que presentan inconvenientes en la mano de obra, consecución de repuestos,
o deficiencia en la representación de la marca.
La instalación del dispositivo quedara como una garantía del contrato de seguros que
quedara en el condicionado y el incumplimiento de la misma tendrá como consecuencia la
objeción del siniestro si el amparo afectado es PERDIDA TOTAL POR HURTO.
La aplicación del beneficio por dispositivos de seguridad otorga un descuento del 35%
sobre la prima de Hurto, siempre y cuando estén debidamente certificados por el
representante autorizado de las siguientes marcas:
La aplicación del descuento por dispositivo de seguridad se debe tramitar a través del
aplicativo Stellent, adjuntando:
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- Certificado de instalación
- Voucher de pago o renovación que emite el proveedor con vigencia no mayor a un
mes
Asesor sin acuerdo de Pago: Después de emitida la póliza, el plazo máximo para
realizar el pago a través de los medios de pago establecidos por el Departamento
Nacional de Cartera será de treinta (30) días calendario.
En caso de que se supere este tiempo, la póliza será cancelada, y si se quiere volver a
emitir póliza tendrá que hacer el proceso normal de Nuevo Negocio.
En caso que ocurra un siniestro en los tiempos otorgados para el pago de la póliza según
sea el caso, tendrá cobertura siempre y cuando el tomador pague el total de la prima de la
póliza.
15.2 Renovaciones
El plazo máximo para realizar el pago a través de los medios de pago establecidos por el
Departamento Nacional de Cartera serán los siguientes:
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Aquellos vehículos que cuenten con Contrato Leasing, si al terminar la vigencia del
mismo; el LOCATARIO continua como propietario, se deberá solicitar la cancelación de la
póliza y emisión de una nueva modificando la información de tomador, asegurado y
beneficiario (para que exista interés asegurable) manteniendo las mismas condiciones
siempre y cuando NO haya presentado reclamación en la vigencia anterior.
Debido a que las pólizas con beneficiario oneroso solo pueden ser modificadas o
canceladas con autorización escrita de dicho beneficiario, se requiere anexar alguno de
los siguientes documentos para proceder a cancelarla:
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INDIVIDUAL
DOCUMENTO COLECTIVA BANCASEGUROS
Emisión Simón
técnica Ventas
Solicitud de asegurabilidad forma AU-087.
*En los casos que no se pueda emitir la póliza por
SI* NO NO NO
Simón ventas, se debe adjuntar la forma AU-087
sin firma
Formato B-151 NO SI NO NO
Fotocopia del documento de identidad del
tomador y/o asegurado. NO NO SI SI
Factura de compra o proforma cuando se
trata de un vehículo 0Km. en concesionario
SI SI SI SI
(Deben ser incluidos en el sistema de la
compañía)
Formato de conocimiento del cliente forma
B-114 persona natural y B-115 persona SI NO SI NO
jurídica.
Si el vehículo no está a nombre del
asegurado, el cliente deberá entregar copia
del contrato de compraventa y
comprometerse a suministrar la tarjeta de
propiedad a su nombre en un término no
superior a 30 días calendario información NO NO SI NO
que será verificada en el RUNT; en caso de
incumplir con este plazo la Compañía podrá
optar por la cancelación de la póliza o por
exigir dicho documento en la ocurrencia del
siniestro.
Solicitud de crédito personal del Banco
Davivienda y Carta de Autorización de NO NO NO SI
Cobro
** Cuando el vehículo no sea inspeccionado, el área de emisión deberá revisar en RUNT que
el cliente tenga SOAT y revisión Tecno mecánica vigente
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Para el proceso de autogestión, en los casos que se genere control técnico, solo se
autorizará dicho control cuando en el consecutivo de Stellent se adjunte el
documento mencionado en la tabla anterior; para las modificaciones que no
generan control técnico el intermediario deberá adjuntar soporte de la solicitud de
modificación por parte del cliente (carta, correo, etc) por Stellent a través de CAV
posterior a la modificación.
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Las rehabilitaciones de póliza se harán por solicitud expresa del departamento de cartera
o por parte del Jefe Técnico Administrativo de cada sucursal en las áreas técnicas, de la
siguiente forma:
Inconsistencias en el pago: Para los casos en los que por inconsistencia, el pago
realizado no quedo aplicado al crédito generando la anulación de la póliza, NO se
solicitará la re inspección del vehículo para rehabilitar la póliza cancelada por mora en
el crédito.
Esta excepción no aplica para los casos en los que el cliente o intermediario informan
que no pudo realizar el pago, solo para los casos en los cuales el cliente realizó
realmente el pago y este no quedo aplicado al crédito.
b. Pólizas de Bancaseguros
Las rehabilitaciones en este tipo de póliza opera cuando se pueda demostrar y sustentar
un error de la aseguradora o Tomador en nombre de terceros y se deberá solicitar a la
Gerencia Nacional de Automóviles la rehabilitación respectiva.
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a. Pólizas Individuales
Es importante aclarar que esta figura puede ser utilizada una vez dentro de la vigencia de
la póliza, esta se deberá pagar de contado a aplicar únicamente el sistema de financiación
de “Finanseguros”.
b. Pólizas Colectivas:
c. Pólizas Bancaseguros:
Este sistema de emisión solamente podrá ser usado por el área técnica de la oficina
principal, en casos muy particulares que lo requieran.
En ningún caso está permitido realizar cambio de asegurado sobre una póliza. En los
casos que se requiera cambio de asegurado, para las pólizas individuales y de
bancaseguros, se debe cancelar la póliza y emitir una nueva póliza con el nuevo
asegurado; para las pólizas colectivas se debe excluir e incluir nuevamente el riesgo con
el nuevo asegurado.
19.5 Prorrogas
Solamente se podrá aplicar en pólizas colectivas y deberá ser autorizada por la Jefatura
Técnica Nacional de Automóviles.
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o Tarjeta de propiedad
o Factura Proforma del vehículo y/o su carrocería o adaptación especial
o Declaración de importación: Cuando sea solicitado por Fasecolda o se trate
de un vehículo de importación directa
o En el caso de vehículos de carga aclarar el uso.
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21. ANEXOS
21.1 Cláusulas de Garantía Vehículos Blindados
POLIZA DE AUTOMOVILES
Para determinar el valor base de liquidación para asegurar y/o indemnizar vehículos que se
encuentren catalogados como blindados, se tendrán como parámetros los siguientes aspectos:
1. Para emitir la póliza y para calcular el valor asegurado se sumará el valor comercial del
vehículo establecido en la guía de Fasecolda vigente a la fecha de expedición de la póliza, con
el valor del blindaje que aparezca en la factura correspondiente.
2. Para establecer el valor base de indemnización del vehículo al momento de un siniestro, se
tomará el valor comercial que figure en la guía Fasecolda vigente en esa fecha, y se le sumará
el valor del blindaje que aparece en la factura aportada al momento de la expedición de la
póliza, aplicando un descuento del 20% por cada año al valor del blindaje, contado a partir de
la expedición la factura hasta llegar a un mínimo del 20% del valor de dicha factura.
3. Para determinar la pérdida total por daños, se aplicarán las mismas reglas establecidas para el
cálculo de pérdidas totales, consagradas en el clausulado de la póliza de automóviles que
corresponda, teniendo en cuenta los parámetros establecidos para el cálculo del valor base de
indemnización.
4. Para que la presente clausula opere se requiere el aporte de los documentos adicionales que
se relacionan a continuación:
a. Resolución de autorización por parte del Ministerio de Defensa, Superintendencia de
Vigilancia y seguridad privada.
b. Certificación de nivel de blindaje emitida por el fabricante.
c. Factura del Valor de blindaje.
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Cuando se declare una pérdida total por hurto de un vehículo de importación temporal, el
asegurado deberá suscribir un documento cediendo los derechos sobre el vehículo a
SEGUROS BOLÍVAR; de esta manera SEGUROS BOLÍVAR decidirá en caso de ser
recuperado y dependiendo de las condiciones técnico - mecánicas en las que fuere
hallado, si lo rematricula y paga los derechos de nacionalización o lo desnaturaliza
totalmente para comercializar o utilizar las partes reutilizables, todo esto si el asegurado
obtuvo la autorización de la DIAN para importar un sustituto al considerar el hurto como
un caso fortuito.
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