QUINTA PRÁCTICA CALIFICADA - CRONOGRAMA DE PAGOS

1) Se desea adquirir un equipo médico valorizado en S/.35,500 a un plazo de 36 meses. Elaborar el cronograma de cuotas iguales mensuales, modalidad
adelantada, si el banco cobra una tasa efectiva anual de 10%. El desembolso del crédito se efectuará el 10/08/2015.

MODALIDAD ADELANTADA

P 35,500.00
TEA 10.00%
TEM 0.7974% Función TE1aTE2
n (meses) 36
Tipo 1
Cuota (R) 1,129.31 Función FRC

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)

Fecha de pago Número de cuota Saldo inicial del Cuota mensual Intereses Amortización del Saldo final del
capital capital capital
Interés1=0;
(F.Desembolso; Vencida=Cta. 0; S.Inic.1=P; =$Cuota$ Amort.j=Cuotaj S.Finalj=S.Inic.j -
(fijar cuota con F4) Int.j=S.Inic.jx$TE
F.Desb.+30 días) Adelantada=Cta. 1 S.Inic.j=S.Finalj-1 - Int.j Amort.j
M$

8/10/2015 1 35,500.00 1,129.31 - 1,129.31 34,370.69

9/9/2015 2 34,370.69 1,129.31 274.08 855.23 33,515.46
10/9/2015 3 33,515.46 1,129.31 267.26 862.05 32,653.41
11/8/2015 4 32,653.41 1,129.31 260.38 868.93 31,784.48
12/8/2015 5 31,784.48 1,129.31 253.45 875.86 30,908.62
1/7/2016 6 30,908.62 1,129.31 246.47 882.84 30,025.78
2/6/2016 7 30,025.78 1,129.31 239.43 889.88 29,135.90
3/7/2016 8 29,135.90 1,129.31 232.33 896.98 28,238.93
4/6/2016 9 28,238.93 1,129.31 225.18 904.13 27,334.80
5/6/2016 10 27,334.80 1,129.31 217.97 911.34 26,423.46
6/5/2016 11 26,423.46 1,129.31 210.70 918.60 25,504.86
7/5/2016 12 25,504.86 1,129.31 203.38 925.93 24,578.93
8/4/2016 13 24,578.93 1,129.31 196.00 933.31 23,645.62
9/3/2016 14 23,645.62 1,129.31 188.55 940.76 22,704.86
10/3/2016 15 22,704.86 1,129.31 181.05 948.26 21,756.60
11/2/2016 16 21,756.60 1,129.31 173.49 955.82 20,800.78
12/2/2016 17 20,800.78 1,129.31 165.87 963.44 19,837.34
1/1/2017 18 19,837.34 1,129.31 158.19 971.12 18,866.22
1/31/2017 19 18,866.22 1,129.31 150.44 978.87 17,887.35
3/2/2017 20 17,887.35 1,129.31 142.64 986.67 16,900.68
4/1/2017 21 16,900.68 1,129.31 134.77 994.54 15,906.14
5/1/2017 22 15,906.14 1,129.31 126.84 1,002.47 14,903.67
5/31/2017 23 14,903.67 1,129.31 118.84 1,010.47 13,893.20
6/30/2017 24 13,893.20 1,129.31 110.79 1,018.52 12,874.68
7/30/2017 25 12,874.68 1,129.31 102.66 1,026.64 11,848.03
8/29/2017 26 11,848.03 1,129.31 94.48 1,034.83 10,813.20
9/28/2017 27 10,813.20 1,129.31 86.23 1,043.08 9,770.12
10/28/2017 28 9,770.12 1,129.31 77.91 1,051.40 8,718.72
11/27/2017 29 8,718.72 1,129.31 69.52 1,059.79 7,658.93
12/27/2017 30 7,658.93 1,129.31 61.07 1,068.24 6,590.70
1/26/2018 31 6,590.70 1,129.31 52.56 1,076.75 5,513.94
2/25/2018 32 5,513.94 1,129.31 43.97 1,085.34 4,428.60
3/27/2018 33 4,428.60 1,129.31 35.31 1,094.00 3,334.61
4/26/2018 34 3,334.61 1,129.31 26.59 1,102.72 2,231.89
5/26/2018 35 2,231.89 1,129.31 17.80 1,111.51 1,120.38
6/25/2018 36 1,120.38 1,129.31 8.93 1,120.38 - =REDONDEAR

40,655.13 5,155.13 45,810.27

 CRONOGRAMA DE PAGOS CON PAGO DE CUOTA EL MISMO DÍA DE CADA MES

2) Tenemos el caso de un cliente que solicita un crédito con las siguientes características:
Fecha de desembolso del crédito: 20/02/2015
Día de pago: 20 de cada mes
Importe desembolsado: US$ 14,000.00
Tasa efectiva anual: 18%
Período de Pago: 12 meses
Tasa Seguro de Desgravamen: 4.50% anual
Portes: US$ 12.00 mensuales
Elaborar el cronograma de cuotas iguales mensuales, modalidad vencida, y calcular el costo efectivo anual.

Uso de la función Buscar Objetivo para cuadrar el cronograma de pagos:

MODALIDAD VENCIDA

P 14,000.00
TEA 18.00% anual
TEM (Función TE1aTE2) 1.3888% mensual
TED (Función TE1aTE2) 0.0460% diaria
N 12 meses
Fecha de desembolso 2/20/2015
Tipo 0
Cuota (R) 1,317.01 Función FRC
Tasa Seguro Anual 4.50% anual
TSD (Función TE1aTE2) 0.0122% diaria
Portes 12.00 mensuales Función TIR (opcional)
Costo efectivo (Función TASA) Err:523 mensual Tasa del Costo Efectivo Mensual (TCEM)
Costo efectivo (Función TE1aTE2) anual Tasa del Costo Efectivo Anual (TCEA)

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)
Fecha de pago Nº de días del mes Número de cuota Saldo inicial del Cuota mensual Intereses (por Amortización del Seguro (por Portes Mensual Saldo Final del
capital días) capital días) capital
 Fecha de pago Nº de días del mes Número de cuota Saldo inicial del Cuota mensual Intereses (por Amortización del Seguro (por Portes Mensual Saldo Final del
capital días) capital días) capital

(F.Desembolso; S.Inic.1=P; Icom(Saldo Inic.j, Amort. =Cuota Icom(Saldo Inic.j, S.Finalj=S.Inic.j

Nº días del mes= Vencida=Cta. 0; =$Cuota$ j j =$Portes$
F.Venc. el mismo Fechaj - Fechaj-1 $TED$,Nº días del -Int. -Seg. -Portes $TSD$,Nº días del
Adelantada=Cta. 1 S.Inic.j=S.Finalj-1 (fijar cuota) (fijar portes) - Amort.j
día de cada mes) mes) j j j
mes)

2/20/2015 0 REFERENCIAL (NO EXISTE)

3/20/2015 28 1 14,000.00 1,317.01 181.39 1,075.61 48.01 12.00 12,924.39
4/20/2015 31 2 12,924.39 1,317.01 185.53 1,070.41 49.08 12.00 11,853.98
5/20/2015 30 3 11,853.98 1,317.01 164.63 1,096.82 43.56 12.00 10,757.16
6/20/2015 31 4 10,757.16 1,317.01 154.42 1,109.75 40.85 12.00 9,647.42
7/20/2015 30 5 9,647.42 1,317.01 133.99 1,135.57 35.45 12.00 8,511.84
8/20/2015 31 6 8,511.84 1,317.01 122.18 1,150.51 32.32 12.00 7,361.34
9/20/2015 31 7 7,361.34 1,317.01 105.67 1,171.39 27.95 12.00 6,189.95
10/20/2015 30 8 6,189.95 1,317.01 85.97 1,196.30 22.75 12.00 4,993.65
11/20/2015 31 9 4,993.65 1,317.01 71.68 1,214.37 18.96 12.00 3,779.28
12/20/2015 30 10 3,779.28 1,317.01 52.49 1,238.64 13.89 12.00 2,540.64
1/20/2016 31 11 2,540.64 1,317.01 36.47 1,258.90 9.65 12.00 1,281.75
2/20/2016 31 12 1,281.75 1,317.01 18.40 1,281.75 4.87 12.00 -

15,804.17 1,312.82 14,000.00 347.35 144.00

FUNCIÓN BUSCAR OBJETIVO