2.3.

Ejercicio de Calificación y Provisión de Cartera

Tabla 1: Resumen para Microcréditos

Elaboración: Los autores

Tabla 2: Resumen para Créditos de Consumo

Elaboración: Los autores

Tabla 3: Resumen para Créditos de Vivienda

Elaboración: Los autores

Tabla 4: Resumen para Créditos Comerciales

 Elaboración: Los autores

Tabla 5: Resumen para Provisiones

Elaboración: Los autores

En cuanto a la clasificación y provisión de la cartera, el monto total de la cartera es de

748 077 dólares, de la cual en los microcréditos la provisión mínima debe ser de 146
360 dólares y la provisión máxima debe ser de 159 425.69 dólares, así para cada uno de
los diferentes tipos de crédito como se muestra en la tabla 5. En resumen, para el monto
total de la cartera, la provisión mínima debe ser de 330 486.65 dólares, lo que equivale
al 44% de provisión del total de la cartera, y de provisión máxima debe ser de 411 954
dólares, siendo el 55% del total de la cartera.

2.4. Análisis de un Scoring de Seguimiento

Análisis de Componentes Principales

Descripción General de los Datos (Estadística Descriptiva)

La base de datos que se utilizó para el análisis de los clientes y realizar el modelo
scoring para otorgar cierto tipo de crédito fue generada aleatoriamente, obteniendo un
conjunto de 100 observaciones de diferentes personas en la cual existen características
como el género de las personas, la edad y estado civil, el nivel de educación, la
antigüedad como cliente del banco, el nivel de ingresos, el tipo de crédito y el monto
solicitado.

De un total de 100 solicitantes de algún tipo de crédito, ya sea microcrédito, de

vivienda, de comercio o consumo, en cuanto al género, el 59% son mujeres solicitantes
y el 41% son hombres. El 46% de los solicitantes son solteros, mientas que el 54% son
casados, viven en unión libre y/u otros. De acuerdo con el nivel de educación, el 26% de
los solicitantes tienen al menos educación básica; el 19% al menos, educación media o
bachiller; el 18%, al menos educación superior y el 37% no tienen ningún tipo de
educación. La edad promedio de los solicitantes es de 27 años con una variación
aproximada de 5 años.

El ingreso promedio de los solicitantes es de 688.6 dólares, las personas que

menos ingresos tienen registran un monto de 402 dólares, en cambio, las personas que
más ingresos tienen registran un monto de 2 000 dólares. La antigüedad media de los
clientes es de 14 años, y los clientes con menor antigüedad registran 7 años. En cuanto
al porcentaje de la calidad de clientes, el 29% son considerados buenos clientes mientras
que el 71% son malos clientes.

Tabla 6. Resumen de la Estadística Descriptiva de las Variables

Elaboración: Los autores

Variables Cruzadas
Calidad de los Clientes vs Género
Como se puede apreciar en el gráfico 1, existe un porcentaje mayor de mujeres que
resultan ser malos clientes, mientras que, los hombres tienen un mayor porcentaje de ser
buenos clientes, se debe señalar que existe una mayor cantidad de malos clientes que
buenos.
Gráfico 1: Calidad de Clientes vs Género
 Elaboración: Los autores

Calidad de los Clientes vs Nivel de Educación

El gráfico 2 muestra que, las personas que no tienen ningún nivel de instrucción resultar
ser malos clientes en comparación si se tuviera algún nivel de instrucción, mientras que
las personas con niveles de educación superior son buenos clientes, además que estos
últimos tienen mayor porcentaje de buenos clientes en comparación con las demás
categorías.
Gráfico 2: Calidad de Clientes vs Nivel de Educación

Elaboración: Los autores

Calidad de los Clientes vs Estado Civil

Las personas que tienen estado civil como solteros resultan ser buenos clientes en
comparación con las personas que tienen otro tipo de estado como casados o en unión
libre.
Gráfico 3: Calidad de Clientes vs Estado Civil-Soltero

Elaboración: Los autores

Calidad de los Clientes vs Edad

En cuanto a la edad de los clientes, entre los 20 y 35 años no existe ninguna diferencia
significativa si son buenos o malos clientes, sin embargo, existe una mayor cantidad de
malos clientes que buenos clientes para todas las categorías.

Gráfico 4: Calidad de Clientes vs Edad

Elaboración: Los autores

Calidad de los Clientes vs Ingresos
La gráfica 5 muestra que, a medida los clientes ganan más de 800 dólares tienen mayor
porcentaje de ser buenos clientes en comparación con los que tienen ingresos menores a
los 800 dólares.
Gráfico 5: Calidad de Clientes vs Ingresos

Elaboración: Los autores

Calidad de los clientes vs Antigüedad

En cuanto a la antigüedad de los clientes, las personas que tienen entre 16 y 19 años de
antigüedad tienen mayor porcentaje de buenos clientes, seguido por los clientes que
tienen entre 13 y 16 años de antigüedad en comparación a las demás categorías, sin
embargo, es importante recalcar que los clientes con antigüedad entre 19 y 22 años
tienen mayor porcentaje de malos clientes.

Gráfico 6: Calidad de Clientes vs Antigüedad

Elaboración: Los autores
ANEXOS
Tabla 7: Resumen de la Tabla de la Clasificación de Cartera

Elaboración: Los autores

Gráfico 7: Antigüedad de los Clientes en el Banco

Elaboración: Los autores

Gráfico 8: Edad de los Solicitantes

 Elaboración: Los autores

Gráfico 9: Género de los Solicitantes

Elaboración: Los autores

Gráfico 10: Ingresos de los Solicitantes

 Elaboración: Los autores

Gráfico 11: Histograma de los Ingresos de Solicitantes

Elaboración: Los autores

Gráfico 12: Histograma del Nivel de Educación de los Solicitantes

 Elaboración: Los autores

Gráfico 13: Calidad de los Clientes

Elaboración: Los autores