ÁLVARO CASTAÑEDA

PABLO GONZÁLEZ
MARISELA LIZETH ORTIZ
JEYSON BARAJAS

FINANZAS
PERSONALES
Especialización en Administración Financiera

ÁLVARO CASTAÑEDA PABLO GONZÁLEZ MARISELA LIZETH ORTIZ JEYSON BARAJAS

 ÁLVARO CASTAÑEDA
PABLO GONZÁLEZ
MARISELA LIZETH ORTIZ
JEYSON BARAJAS

Tabla de contenido
Perfil inicial............................................................................................................................................................2
Análisis de ingresos..............................................................................................................................................2
Análisis de egresos...............................................................................................................................................3
Variación de ingresos y egresos a Junio 2020.....................................................................................................4
Flujo de cada libre recomendado..........................................................................................................................4
Análisis de Activo, Pasivo, Patrimonio..................................................................................................................5
Tarjeta de crédito..................................................................................................................................................5
Simulación de crédito para viaje...........................................................................................................................6
Simulación de crédito para vehículo.....................................................................................................................7
Simulación de crédito para vivienda.....................................................................................................................8
Recomendaciones................................................................................................................................................9
 Estados financieros.................................................................................................................................9
 La liquidez y el ahorro..............................................................................................................................9
 Créditos...................................................................................................................................................9
 Seguros...................................................................................................................................................9
 Inversión..................................................................................................................................................9
 Pensión....................................................................................................................................................9
 ÁLVARO CASTAÑEDA
PABLO GONZÁLEZ
MARISELA LIZETH ORTIZ
JEYSON BARAJAS

LA PLANIFICACIÓN FINANCIERA
Antes de empezar quisiéramos indicar el concepto de planificación expresado a María Paula Quintana, quien
fue la persona que confió en nosotros para realizar el ejercicio de Financial Planner.

Las finanzas personales buscan planificar el futuro de la familia o del individuo y su gestión económica tiene el
tratamiento de una pequeña empresa y para esto se debe saber lo que se tiene, lo que se debe, lo que
ingresa y lo que se gasta.

Como se le indico a María Paula las personas y familias para dar inicio a un planeamiento financiero deben
conocer cuál es su situación de partida (activos, deudas, ingresos y gastos) y conocer sus objetivos, para así
poder diseñar un plan que logre alcanzarlos.

Para María Paula dar este primer paso, le permitirá conocerse financieramente, saber cuáles son sus puntos
débiles, sus puntos fuertes y para que así pueda controlar sus gastos, invertir sus ahorros en productos como
fondos, CDTs, o acciones, que generen beneficios que le ayudaran a cumplir sus objetivos y metas.

PRUEBA DE CONOCIMIENTO
Para realizar el presente ejercicio, se realizó la siguiente encuesta a María Paula para así conocer el nivel de
conocimiento en finanzas.
 ÁLVARO CASTAÑEDA
PABLO GONZÁLEZ
MARISELA LIZETH ORTIZ
JEYSON BARAJAS

PERFIL INICIAL

En el presente análisis se determinó inicialmente si el ingreso base de María Paula Quintana con edad de 25
años era quincenal o mensual, es mensual, como a su vez si tiene descuentos adicionales como seguros de
vida, exequial o un crédito de libranza para aplicar las respectivas deducciones que, en este caso, no aplican.
Por otro lado pudimos verificar que María Paula no aporta al fondo de solidaridad, pero si tiene un descuento
aplicable del 4% en salud y 4% en pensión que equivale a $80.000 pesos mensuales en ambos rublos,
generando un ingreso neto de $1.840.000 pesos mensuales, tal como se puede apreciar en la gráfica anterior.
 ÁLVARO CASTAÑEDA
PABLO GONZÁLEZ
MARISELA LIZETH ORTIZ
JEYSON BARAJAS

ANÁLISIS DE INGRESOS
En el cuadro adjunto se puede observar los diferentes
conceptos de ingresos con los que podría contar
María Paula, estos conceptos son:
Salario, Honorarios, Arriendos, Ingreso familiares o e
la pareja.

Teniendo en cuenta estos valores se puede conocer

el ingreso neto total familiar, sin embargo, ella
manifestó que solo cuanta con salario.

Por otro lado, se quiso conocer si tiene ingresos

adicionales anuales como inversiones, dividendos,
cesantías ahorradas u otros, y para este caso
manifiesta que no.

ANÁLISIS DE EGRESOS
En la conversación con María Paula se preguntó sobre ahorros que gastos y costos tiene, dando como
resultado el siguiente cuadro:
 ÁLVARO CASTAÑEDA
PABLO GONZÁLEZ
MARISELA LIZETH ORTIZ
JEYSON BARAJAS

VARIACIÓN DE INGRESOS Y EGRESOS A JUNIO 2020.

Una vez obtenida la información correspondiente a lo que se tiene, lo que se debe, lo que ingresa y lo
que se gasta se procede a realizar un cuadro donde se permita observar las variaciones entre sus ingresos y
egresos tal como se puede observar a continuación.
 ÁLVARO CASTAÑEDA
PABLO GONZÁLEZ
MARISELA LIZETH ORTIZ
JEYSON BARAJAS

Como se puede observar el cuadro anterior nos permite comparar entre sus ingresos vs sus egresos e
identificar que un 57% de sus egresos pertenecen al concepto de Gastos Financiero, el cual es seguido por el
Costo de Vida que representa la alimentación, transporte y cuidado de su mascota. Es importante resaltar que
sus egresos están sobrepasando sus ingresos en $18.702 pesos, más adelante realizaremos la respectiva
recomendación.

FLUJO DE CADA LIBRE RECOMENDADO

Una vez identificado todos sus ingresos y egresos se debe realizar un estricto seguimiento a los costos y
gastos realizados mes a mes, para así identificar en donde se puede ahorrar y que nos permita tener un
residual neto positivo, es decir que los gastos y costos no superen el ingreso.
Al realizar un análisis más detallado podemos identificar que facturas se pagan antes del día 10 y 25 de cada
mes, controlando mejor aún su caja.

ANÁLISIS DE ACTIVO, PASIVO, PATRIMONIO.

 ÁLVARO CASTAÑEDA
PABLO GONZÁLEZ
MARISELA LIZETH ORTIZ
JEYSON BARAJAS

En esta sección queremos resaltar la participación de los electrodomésticos el cual tiene una participación del
56.62% seguido por su balance en el banco y equipos electrónicos dando como resultado $7.781.354 pesos
como patrimonio neto.

TARJETA DE CRÉDITO

En esta sección queremos resaltar que los cupos otorgados por parte de Bancolombia son de $16.600.000
pesos el cual es un monto bastante alto para el ingreso base mensual que devenga, esto quiere resaltar el
buen manejo crediticio en el cumplimiento de sus cuotas, sin embargo resaltamos la importancia de revisar
las recomendaciones que se darán más adelante.

METAS DE MARIA PAULA

María Paula ha expresado su deseo de lograr una de estas 3 metas, un viaje, la compra de un vehículo y la
compra de un apartamento.
A continuación, realizaremos las simulaciones respectivas:

SIMULACIÓN DE CRÉDITO PARA VIAJE.

El sueño de viajar a Australia siempre ha sido una
meta de María Paula, a continuación, presentamos
el siguiente esquema y con la información
suministrada se pudo establecer lo siguiente.
1. En caso de que desee realizar el viaje y este
se deba financiar con una entidad bancaria,
se recomienda el Banco AV Villas debido a
que tiene una tasa de 0,95% mes vencida a
diferencia de Itau que es de 0.98% y banco
de occidente que es del 1.03%
 ÁLVARO CASTAÑEDA
PABLO GONZÁLEZ
MARISELA LIZETH ORTIZ
JEYSON BARAJAS

2. Por otro lado, se recomienda restringir un 20% del ingreso mensual el cual sería de $368.000 pesos
mensuales, los cuales serán destinados a pagar la cuota del préstamo a adquirir.
3. Revisando el modelo, recomendamos realizar un viaje con un precio máximo de $25.018.652. sin
embargo, para no realizar el pago máximo de intereses, realizamos el ajuste a $18.000.000 pesos
con una financiación del 67% y ahorros personales del 33% conllevando cuotas de $314.178 pesos a
48 meses pagando intereses totales de $3.020-535.
4. Es importante resaltar que este valor no incluye valores adicionales como seguros que el banco
pueda establecer como a su vez las tasas de interés pueden variar de un periodo a otro.

SIMULACIÓN DE CRÉDITO PARA VEHÍCULO.

Se presenta el siguiente esquema para la
compra de vehículo.
1. Se recomienda un vehículo con un
precio máximo de $16.000.000 pesos
con una financiación del 67% y ahorros
personales del 33% conllevando
cuotas de $272.218 pesos a 60 meses
pagando intereses totales de $5.613-
053.
2. Por otro lado, se debe restringir un
15% del ingreso mensual el cual sería
de $368.000 pesos mensuales.
3. Es importante resaltar que este valor
no incluye adicionales como seguros
que el banco pueda establecer como a
su vez las tasa de interés pueden
variar de un periodo a otro.
 ÁLVARO CASTAÑEDA
PABLO GONZÁLEZ
MARISELA LIZETH ORTIZ
JEYSON BARAJAS

SIMULACIÓN DE CRÉDITO PARA VIVIENDA.

El siguiente esquema es en el caso de querer comprar vivienda.

1. Recomendamos una vivienda con precio máximo de $79.400.000 pesos con una financiación del
70% y ahorros personales del 30% conllevando cuotas de $551.874 pesos a 180 meses pagando
intereses totales de $43.757.341
2. Por otro lado, recomendamos restringir un 30% del ingreso mensual el cual seria de $368.000 pesos
mensuales.
3. Es importante resaltar que este valor no incluye valores adicionales como seguros que el banco
pueda establecer como a su vez las tasa de interés pueden variar de un periodo a otro.
 ÁLVARO CASTAÑEDA
PABLO GONZÁLEZ
MARISELA LIZETH ORTIZ
JEYSON BARAJAS

RECOMENDACIONES

A continuación, presentamos recomendaciones que son de vital importancia en cada uno de los elementos a
tener en cuenta en la planeación financiera de María Paula:

Estados financieros
Afortunadamente sus ingresos incrementaron en el último año y su crecimiento profesional se ha logrado de
acuerdo a su proyección laboral, sin embargo, este crecimiento lleva consigo un incremento en los gastos con
el fin de obtener una mejor calidad de vida.

Este incremento de sus gastos que en su gran mayoría (57%) corresponden a gastos financieros, el primero
de ellos es una deuda ya que facilitó la tarjeta de crédito a un amigo del trabajo pero que con las condiciones
actuales del covid-19 ha tenido que ir asumiendo, la otra deuda para adquisición de activos
(electrodomésticos) que requiere en su hogar, teniendo en cuenta lo anterior respetuosamente
recomendamos:

Solicitar al amigo del trabajo la cancelación de la deuda o el pago puntual de las cuotas, esta tarjeta no debe
utilizarse para otro fin hasta que la deuda sea pagada en su totalidad.

En cuanto a las demás tarjetas lo preferible es utilizarla para casos esenciales e ir abonando a la cuota
mínima un pago adicional que permita en un término de un año pagar la totalidad de la tarjeta. Lo anterior
permitirá que se libere caja que será destinada a un ahorro que más adelante servirá para lograr cumplir sus
metas.

Por la conversación que se sostuvo con María Paula, estamos seguros que aprendió que su tarjeta de crédito
no se presta a ninguna persona, ya que ante el banco la responsabilidad del pago es el dueño de la tarjeta de
crédito y el incumplimiento de los pagos pueden generar el deterioro de su perfil crediticio y lo más importante
afectar como está sucediendo su flujo de caja.

La liquidez y el ahorro

En este momento cuenta con un ahorro alrededor de 3 millones de pesos colombianos, lo que demuestra que
María Paula ha generado un hábito muy importante para poder soportar cualquier imprevisto que se pueda
presentar.

Nuestra recomendación para poder incrementar su ahorro es pagar de manera apropiada su deuda financiera
y exigir a su amigo el pago total de la deuda adquirida por el préstamo de la tarjeta de crédito. (Buscar los
medios para poder recuperar el dinero)

Consideramos que antes de emprender el desarrollo de cada una de las metas propuesta debe sanear sus
finanzas y así lograr mejorar significativamente su flujo de caja (liquidez) y con el tiempo aumentar sus
ahorros.
 ÁLVARO CASTAÑEDA
PABLO GONZÁLEZ
MARISELA LIZETH ORTIZ
JEYSON BARAJAS

Recomendaciones Gráficas a María Paula usadas

Créditos

Como lo comentamos anteriormente, se recomienda pagar la deuda en el mediano plazo y tratar de recuperar
en la medida de lo posible el dinero que le están debiendo a través de su tarjeta de crédito.

Debe seguir pagando sus cuotas ya que es un compromiso que adquirió con el banco y así evitar ser
reportada ante centrales de riesgo.

En el momento que reciba un dinero adicional abónelo a la deuda para disminuir el pago de intereses.

Le recomendamos el cambio de entidad financiera, ya que en este momento es una de las entidades con
mayor costo a nivel nacional debido a su tasa de interés del 27,27% E.A., Recuerde que puede aprovechar la
competencia en el mercado a su favor.

Seguros
Debido a que usted cuenta con unos activos de 13.800.000 puede contratar un seguro que proteja sus
activos, en este caso sus electrodomésticos y a un precio muy cómodo.

Esto si usted cree conveniente en este momento hacerlo, en caso de que sea negativa la decisión de comprar
un seguro, lo cual es entendible por sus gastos mensuales, pero puede tenerlo en cuenta para su futuro.

También es recomendable adquirir un seguro de desempleo por la época en la que nos encontramos y
cualquier empresa puede prescindir de sus servicios.
 ÁLVARO CASTAÑEDA
PABLO GONZÁLEZ
MARISELA LIZETH ORTIZ
JEYSON BARAJAS

Inversión
En el momento que usted haya realizado el pago de sus deudas, y sus ahorros aumentaran y por lo tanto no
sea necesario mantenerlos todos a la vista (cuenta corriente – cuenta de ahorros), usted puede acceder a los
siguientes productos de inversión:

- CDTS a 3 o 6 meses
- Banco caja social ofrece una alcancía amiga, un producto diferente que le puede dar mayor
rentabilidad, otros bancos ofrecen similares productos.
https://www.bancocajasocial.com/portalserver/cuentas-bancarias/alcancia-amiga

Pensión

Dada la edad de la María Paula (25 años) quien está empezando su vida laboral, se recomienda nunca dejar
cotizar a la pensión ya sea en un fondo privado o en el fondo del estado, para esto lo más aconsejable es que
consulte y conozca los beneficios de cada uno de estos fondos y quien le puede generar a muy largo plazo la
certeza de un ingreso en sus años futuros.

Su mayor interés es sanear sus deudas no obstante por ser la pensión un tema tan importante el grupo de
trabajo le dio las siguientes recomendaciones:

1. Comience a ahorrar para su vejez desde joven

2. Si ahorra desde temprano, puede darse el lujo de asumir mayores riesgos
3. Dejar de pagar el dinero que corresponde a la pensión puede generar complicaciones a futuro.