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na decisão do Investidor
Problemas do mundo atual…
Ve l o c i d a d e Te m p o s L í q u i d o s : v i v e r e m u m a
época de incerteza
Excesso de Zygmunt Bauman
informação
Imediatismo As pessoas também
têm vieses_
Busca por _Falta de disciplina
experiências _ Av ers ã o a p erd a s
Relações e consumo _Viés do Presente
_Desconto hiperbólico
descartáveis
_Inércia
Falta de tempo _Medo e desconhecimento
Iniciativas Itaú
recomendação de investimentos
Recomendação de investimentos
Construir uma experiencia de recomendação utilizando
os conhecimentos sobre os investidores e sua maneira
de organizar o dinheiro (contabilidade mental)
Recomendação de investimentos
Construir una experiencia de recomendação utilizando
os conhecimentos sobre os investidores e sua maneira
de organizar o dinheiro (contabilidade mental)
Recomendação de investimentos
Construir una experiencia de recomendação utilizando
os conhecimentos sobre os investidores e sua maneira
de organizar o dinheiro (contabilidade mental)
Recomendação de investimentos
Construir una experiencia de recomendação utilizando
os conhecimentos sobre os investidores e sua maneira
de organizar o dinheiro (contabilidade mental)
Iniciativas Itaú
Regras de Simplificação
1,3,6,9
Ao gerar sentido de urgência,
o 1,3,6,9 combate o Viés do Presente.
Moderar o Adaptar
comportamento o portfolio
Mudar o comportamento Mudar a recomendação
do cliente para ficar para ficar compatível
compatível com a com o cliente?
recomendação?
Moderar e Adaptar | Michael Pompian
O que o Especialista de investimentos deve fazer
após identificar um viés comportamental de seu cliente?
Regra 1 Regra 2
moderar os vieses moderar os vieses
quando há risco à cognitivos e se adaptar
segurança financeira aos vieses emocionais
Vieses emocionais
A proteção financeira do são difíceis de corrigir
cliente é a prioridade!
Informação e educação podem
ajudar com os vieses cognitivos
Moderar e Adaptar | Michael Pompian
Baixo risco à segurança financeira
(adaptar portfolio)
Moderar e
Adaptar
Adaptar
Vieses cognitivos Vieses emocionais
(moderar (adaptar portfolio)
comportamento)
Moderar e
Moderar
Adaptar
Probabilidade de 1
120 meses 4 meses 2 meses
retorno negativo a
cada ...
Soluções de design
“Mapa de calor" que ajuda a compreender o risco de um
investimento e o benefício de permanecer a longo prazo.
Acumulado
Jan Fev Mar Abr Mai Jun Jul Ago Set Out Nov Dez
no ano
2014 92,18%
2015 68,69%
2016 129,79%
2017 112,26%
Além disso, se você investir até 12% da renda tributável anual e fizer
a declaração de imposto de renda no modelo completo, esse valor é
abatido da sua base de cálculo de IR, que é o valor sobre o qual o
imposto é cobrado.
Além disso, se você investir até 12% da renda tributável anual e fizer
a declaração de imposto de renda no modelo completo, esse valor é Anexar o manual, que
abatido da sua base de cálculo de IR, que é o valor sobre o qual o teoricamente aumentaria o
imposto é cobrado.
conhecimento e melhoraria a
Qualquer dúvida estamos à disposição. decisão, na verdade diminuiu o
Teste 4 retorno da ação.
Abraços,
Anexo segue também o manual do PGBL Retorno médio: 10%
ASSINATURA Funcionários para um melhor entendimento. Existe diferença a 90% de confiança
Por Dentro da Recomendação
Usar Arquitetura de Escolhas para disseminar uma
recomendação de investimentos otimizada de acordo
com o Perfil do Investidor para toda a rede de Gerentes
Usuários
continuaram
ancorados
na “pizza”
Melhoras na
linguagem
aumentaram a
capacidade de
correlacionar os
investimentos com
o cenário de 90%
para 99,9%
Diagnóstico
» Em geral, as pessoas sacam João da Silva
Diagnóstico
» Em geral, as pessoas sacam
em até 2 anos depois do Olá Mariana,
0005
Não deixe o seu futuro de lado!
início dos aportes 0002
Mantendo este ritmo, a 5sua
reserva projetada aos 65 anos é
de R$105 mil. Em caso de resgates,
» É necessária mais orientação é muito importante você continuar
contribuindo.
prévia, porque no momento do Quero fazer simulações e
conhecer minha reserva
resgate não é possível modificar futura
Quero continuar o
resgate
Outras soluções
Te m a
Aplicação por impulso
Diagnóstico
» Muitas pessoas não sabem
quanto dinheiro
Invista
têm para investir
» Podemos aproveitar momentos de
maior disponibilidade de
dinheiro para iniciar
conversas sobre investimentos
( Te a c h a b l e M o m e n t )
» A linguagem é esencial.
Outras soluções
Te m a Identificamos que nos últimos 12 meses sobrou na média
Aplicação por impulso R$300,00 em sua conta corrente. Se você tivesse aplicado no
fundo DI, você teria R$3800,00. O que você acha de
contribuir mensalmente neste fundo?
Diagnóstico
» Muitas pessoas não sabem
quanto dinheiro
Invista
têm para investir
» Podemos aproveitar momentos de
maior disponibilidade de
dinheiro para iniciar
conversas sobre investimentos
( Te a c h a b l e M o m e n t )
» A linguagem é esencial.
Outras soluções
Te m a Identificamos que nos últimos 12 meses sobrou na média
Aplicação por impulso R$300,00 em sua conta corrente. Se você tivesse aplicado no
fundo DI, você teria R$3800,00. O que você acha de
contribuir mensalmente neste fundo?
Diagnóstico 65,5%
» Muitas pessoas não sabem
quanto dinheiro
Identificamos que após os seus lançamentos futuros, irá
Invista
têm para investir sobrar R$4000,00. Você gostaria de investir R$1000,00 no
fundo DI (Fundo conservador com liquidez diária)?
» Podemos aproveitar momentos de
maior disponibilidade de
25,5%
dinheiro para iniciar
conversas sobre investimentos
Atenção! Esse recurso está parado na sua conta corrente.
( Te a c h a b l e M o m e n t ) Seria mais eficiente se você aplicasse no fundo DI. Você
» A linguagem é esencial. deseja investir nesse fundo?
9%
Outras soluções
Te m a
Evitar a aversão a perdas
e o efeito manada
Diagnóstico
» Clientes muitas vezes vendem
suas ações por desespero em
virtude do prejuízo, opinião de
amigos e terceiros e excesso de
confiança.
» Desafio de evitar que os clientes
tomem a decisão sem antes
considerar informações
relevantes de mercado e risco.
(Ativar Sistema 2)
Outras soluções
Te m a
Evitar a aversão a perdas
e o efeito manada
Diagnóstico
» Clientes muitas vezes vendem
suas ações por desespero em
virtude do prejuízo, opinião de
amigos e terceiros e excesso de
confiança.
» Desafio de evitar que os clientes
tomem a decisão sem antes
considerar informações
relevantes de mercado e risco.
(Ativar Sistema 2)