Actividad de aprendizaje 4

Evidencia: Recomendaciones financieras

Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito de libre
inversión en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus antecedentes crediticios.
Para este caso, usted como asesor experto de la entidad bancaria, debe explicarle a
Juan las buenas prácticas en el manejo de la información crediticia.

Para esta evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee cinco (5)
recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para prevenir
dificultades con su información financiera.
Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:
- Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.
- Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la
evidencia.
- Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco (5)
recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya seleccionados.

Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al consumidor financiero las

recomendaciones que usted elaboró, teniendo en cuenta la normatividad vigente,
aplicada al manejo de cartera.
Desarrolle el informe con la herramienta de su preferencia y envíelo al instructor a
través de la plataforma virtual de aprendizaje.
Nota: esta evidencia es de carácter individual. Recuerde revisar la guía de aprendizaje con el
fin de verificar que ha realizado todas las actividades propuestas, saber cómo desarrollarlas y
entregarlas correctamente.

SOLUCION:
1. RECOMENDACIONES:
1. Recibir información precisa, verificable y veraz, sobre las características
de los productos o servicios ofrecidos.
2. Concluir cualquier trámite de solicitud de crédito con la entidad: una vez el
crédito sea concedido se verifica la fecha en el momento del desembolso
de igual forma la fecha de pago y el valor de la cuota. En caso de que sea
negado enviar la solicitud de la devolución de toda la información que ha
sido entregada.
3. Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los
créditos a su cargo en las fechas y valores indicados.
4. Analizar las consecuencias que el no pago oportuno genera: intereses de
mora, genera reportes en las centrales de riesgo y procesos judiciales.
5. Autorizar de forma expresa y voluntaria a la entidad financiera la
disposición de información.
2. CASO TIPO DE CUENTA Y DE LIBRE INVERSION:
La señora Cristina Beltrán pensionada de la policía, desea realizar la apertura de
una cuenta corriente con chequera en la institución financiera banco de Bogotá,
además desea solicitar un crédito de libre inversión por un monto de 100.000.000
con 80 cuotas mensuales constantes durante cada año del crédito, para realizar el
pago total de su inversión de vivienda.
Características de la cuenta corriente con chequera:
 Administra el dinero con diferentes medios de pago, como las tarjetas de
débito, crédito, o principalmente los cheques.
 Puede realizar pagos diferidos.
 No es el producto más conveniente para ahorrar.
 No generará rendimientos sobre el saldo actual, ya que es un producto
enfocado en la liquidez y no en el ahorro.
 Posibilidad de hacer pagos automáticos de servicios o transferencias a
otras cuentas por medio de canales físicos o electrónicos.

Características del Crédito de libre inversión:

 Excelente alternativa para la inversión en activos de diferente índole ya que
son de libre destinación.
 Ofrecen un amplio rango de financiamiento en el monto solicitado.
 A menudo los intereses oscilan entre 9% y 30% anuales, y según la entidad
bancaria puede ameritar seguros de desempleo e incapacidad temporal.
 Generar un buen historial de pago en el sistema financiero lo que conlleva a
buenas referencias bancarias que pueden soportar futuras solicitudes.
 Generalmente la cuota de manejo no se incluye en el valor del préstamo.

3. RECOMENDACIONES:
1. Cumplir con las recomendaciones dadas por la entidad para una experiencia
favorable.
2. Usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y
productos adquiridos.
3. Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los créditos a
su cargo en las fechas y valores indicados.
4. Verificar el tiempo y el valor de pago para cumplir con las obligaciones
adquiridas.
5. Administrar el préstamo y las cuentas adquiridas para garantizar los pagos de
las mismas.