ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE BUCUREȘTI

Facultatea de Finanțe,Băanci,Asigurări și Burse de Valori

CAIET DE PRACTICĂ

Daraban Simona

Anul III
Seria B
Grupa 1555

București
2010
 Activitatea de practică s-a desfăşurat în perioada 3.05.2010 - 28.05.2010.
Programul zilnic era cuprins între orele 10.00-16.00.

1 ZI:
Departamentul credite persoane fizice.
- în prima zi de activitate în cadrul departamentului credite persoane fizice am trecut prin 3
stagii: consilier, departamentul analiza şi departamentul monitorizare.
- ca şi consilier preluam zilnic dosarele din reţea, verificam dacă documentaţia este completă,
după care trimiteam dosarele în continuare la departamentul de analiza. În cazul unui credit
pentru nevoi personale era nevoie de următoarele documente: adeverinţa de venit, fisa fiscală
pe anul 2008, copie după cartea de muncă sau legitimaţie de muncă (armată, poliţie), factura
de utilităţi pe ultima lună şi copie după buletin. În cazul neprezentării unuia din documentele
prezentate anterior, dosarul clientului nu putea fi trimis către analiză.
- pentru un credit auto era nevoie de o factură proformă şi o chitanţă în avans în valoare de
25%.
- tot în cazul acestui departament am efectuat restituiri din conturile curente personale, plata
ratelor.
Departamentul analiză: primeam dosarul de la consilier, analizam cu mare atenţie
documentaţia, făceam interogări în baza de date a Ministerului Finanţelor, în centrala
riscurilor bancare. Dacă datele erau pozitive înregistram clientul în baza de date, făceam
scoringul, întocmeam dosarul de credit, referatul de credit şi îl înaintam la comitetul de credit.
Departamentul monitorizare: primeam dosarul de la analiză, făceam graficul de
rambursare în consiliere, încasam comisoanele, tăiam poliţa de asigurare, după care înaintam
dosarul înapoi către departamentul consiliere pentru a lua legătura cu clientul.

2 ZI:
Departamentul credite persoane juridice
- pentru analiza preliminară clientul persoană juridică trebuia să prezinte următoarele
documente în copii: bilanţ + balanța decembrie 2008, iunie 2008, decembrie 2009 şi balanţa
pe aprilie 2009 - aprilie 2010, actele de înfiinţare a firmei: act constitutiv iniţial de la înfiinţare
+ încheierea + acte adiţionale şi autorizaţii de funcţionare, copii contracte furnizori-clienti,
copii contracte credite (dacă este refinanţare altă bancă) şi suma de 55 lei.
- dacă răspunsul băncii era afirmativ trebuiau prezentate şi următoarele documente: descrierea
firmei şi a activităţii (dacă este un credit în suma de 1.000.000 lei se solicită şi un plan de
afaceri), copii buletine, certificat constator de la Reg. Comerţului, certificat atestare de la
Finanţe.
- pentru garanţii: documentaţie cadastrală, intabulare la C.F, acte de proprietate, extras de
informare liber de la C.F. După efectuarea evaluării se cerea şi extrasul de autentificare pentru
ipoteca în termen de 5 zile.
- banca acordă 85% din valoare totală a investiţiei, iar pentru linii de credit, 15% pentru
agenţii economici cu activitatea mai mică de un an şi 30% pentru cei cu activitate mai mare de
1 an.

3 ZI:
Departamentul carduri şi internet banking
- pentru clienţii persoane juridice eliberam 2 tipuri de carduri: Mastercard business pentru
întreprinderi mici şi mijlocii şi Visa business pentru corporaţii (care aveau mai mult de 250
angajaţi şi o cifră de afaceri de peste 50 mil euro).
- pentru clienţii persoane fizice am eliberat următoarele carduri: Mastercard (debit),
Mastercard (credit - dobânda de 17,5%), Visa cu descoperire pe card (contravaloare a 3, 6, 9
luni cu o dobândă de 14,5%)
- prezentam ofertele clienţilor iar dacă aceştia doreau un card trebuiau să completeze o cerere
şi un formular.
- am contactat clienţii în vederea promovării instrumentelor de card şi încheierii de acorduri în
vederea virării salariului pe card (9 salarii nete, suma maximă 400 mil lei vechi)
- pentru internet banking ofeream orice fel de informaţii clientului. Trebuie precizat că este un
serviciu foarte uşor de utilizat cu ajutorul căruia poţi verifica soldul contului, poţi face
viramente către clienţi (fiind cu 0,3 procente mai mică decât cele efectuate la ghişeu).
- clientul completa cererea, îşi alegea un username iar eu o trimiteam prin fax către aprobare. I
se oferea clientului un digipass cu ajutorul căruia se putea conecta către contul propriu. Prima
parola era 1234 după care clientul era obligat să îşi schimbe parola.

4 ZI:
Departamentul instrumentelor de plată şi schimb valutar
- accesam baza de date a clienţilor din Centrală incidentelor de plăţi, după codul fiscal şi le
făceam somaţie.
- listam biletele la ordin şi cecurile barate
- îi sunam pe clienţii care nu aveau bani în cont pentru a şi-l alimenta
- cei care aveau interdicţie la cecurile barate nu mai puteau solicita un an credit
- celor care nu plăteau la timp cecurile barate li se făcea somaţie şi în timp de 15 zile trebuiau
să plătească dacă nu erau băgaţi în CIP.
- pentru clienţii care solicitau un schimb valutar mai mare de 10.000 euro negociam cursul de
schimb.

5 ZI:
Departamentul depozite şi deschidere, închidere conturi
- prezentam oferta pentru depozite atât personelor fizice cât şi juridice.
- deschideam conturi la societăţi comerciale, primarii, societăţi non profit.
- în cazul persoanelor fizice aceştia trebuiau să prezinte un certificat de înregistrare, certificat
constatator, o copie după buletin, declaraţie de venit, dovadă de sediu.
- dacă toate actele enumerate erau complete, clientul completa cererea de deschidere de cont,
după care eu îl introduceam în baza de date a băncii.
- înainte de a deschide cont unei persoane juridice, aceasta era verificată în Centrală
Incidentelor de Plăţi şi în Embargo (spălare de bani). Dacă totul era în regulă dosarul înainta.
- mă ocupam deasemenea de popriri (blocare de conturi), în cazul în care clientul avea datorii.
Aceste popriri se făceau la cererea executorilor bancari, administraţiilor publice locale şi a
serviciului contencios.

După această primă săptămână, activităţile zilnice au avut aceeaşi programă şi pentru
următoarele două săptămâni. Pot afirma că după cele 3 săptămâni petrecute în bancă am
căpătat o experienţă în plus, am învăţat lucruri noi care cu siguranţă mă vor ajuta foarte mult
pe viitor în domeniul în care voi profesa.