23/9/2018 CÓDIGO DE CONSUMO Y CLÁUSULAS ABUSIVAS: ¿UNA NUEVA ESPERANZA?

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CÓDIGO DE CONSUMO Y CLÁUSULAS ABUSIVAS: ¿UNA

NUEVA ESPERANZA?

Repentinamente se ha despertado un gran entusiasmo por la idea de proponer

y aprobar un código de consumo en el Perú. No obstante, si tomamos en
cuenta los resultados reales que han tenido algunas de las últimas iniciativas
legislativas con la finalidad de proteger al consumidor, incluyendo al usuario
de servicios financieros, tal vez sea prudente no entusiasmarse tanto sin antes
no se toman las previsiones necesarias.

Como define la Real Academia de la Lengua, un código no es más que un

conjunto de normas legales sistemáticas que debieran regular unitariamente
una materia determinada. De ahí que un código civil sea un texto legal que
contiene todo lo estatuido sobre el régimen jurídico aplicable a las personas,
los bienes, las sucesiones, las obligaciones y los contratos. Un código penal
sería el texto legal que define los delitos y las faltas con sus correspondientes
penas y las responsabilidades que se le derivan. Y un código de comercio
sería, evidentemente, el texto legal que regula las materias concernientes al
comercio y a los comerciantes. Por tanto, un código de consumo debiera ser
un texto legal que sistemáticamente regule todas las materias concernientes
al consumo de bienes o uso de servicios y a las relaciones entre
consumidores, usuarios, productores y proveedores, en particular, sus
deberes y derechos respectivos. El que todos estén regulados por un solo
código asegura, precisamente, un principio básico de justicia: el de la igualdad
ante la ley.

Eso no sucede, por ejemplo, cuando a la intermediación financiera se la exime

de cumplir con el Código Civil, permitiendo que la fijación de sus tasas de
interés no tenga que cumplir con respetar las tasas de interés máximas
establecidas. Eso no sólo afecta al consumidor sino, sobre todo, a la
competencia. Esto no debería suceder con el Código de Consumo que se
proponga y apruebe. Un código debiera ser para todos.

¿Qué puntos básicos debiera contener un código de consumo? En Francia, por

ejemplo, las principales secciones del Código de Consumo vigente se refieren
a: i) los requisitos de información a los consumidores, ii) las prácticas
comerciales permitidas a los productores y proveedores, iii) las condiciones
generales de los contractos, especificando la prohibición de cláusulas
abusivas, iv) las obligaciones relativas a la calidad y seguridad de los
productos, v) las condiciones y requisitos aceptables en los créditos a los
consumidores, incluidos los de vivienda, vi) el tratamiento de las situaciones
de sobreendeudamiento, vii) las normas relacionadas a las asociaciones de
consumidores, y viii) la definición de un institución pública que promueva y
fomente los derechos de los consumidores.

Sobre la base de lo mencionado, se puede ver que en la regulación peruana

actual hay varios vacíos legales que tendrían que ser llenados por un Código
de Consumo. Uno de los más importantes, y no el único, sería claramente el
referido al tema de las cláusulas abusivas. Por ejemplo, en 2005 se aprobó la
Ley 28587, Ley Complementaria a la Ley de Protección al Consumidor en
Materia de Servicios Financieros, la cual, entre otras cosas, encargó a la
supervisión bancaria la identificación de cláusulas abusivas y la emisión de
normas generales que prohíban su inclusión en contratos futuros.

Sin embargo, en lugar de brindar una mayor protección al consumidor, e

ignorando todo lo avanzado en el DL 716 Ley de Protección al Consumidor, tal
vez a falta de una mayor experiencia en un tema que no es de su
especialidad, la supervisión bancaria emitió un reglamento, el Reglamento de
Transparencia de Información en la Contratación con Usuarios del Sistema
Financiero, que terminó, entre otras cosas, legalizando varias prácticas y

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cláusulas abusivas, en lugar de terminar identificándolas y prohibiéndolas,
como era el mandato que tenía.

¿Qué son las cláusulas abusivas? ¿Es posible caracterizarlas específicamente?

Esta tarea ya se ha hecho en varios países que han avanzado más en materia
de protección al consumidor. Un claro y loable ejemplo es el caso de la
Comunidad Económica Europea que en 1993 emitió una regulación específica
al respecto, la Directiva 93/13/CEE, con la finalidad central de evitar
distorsiones, estimular la competencia en los mercados y proteger los
intereses económicos del ciudadano en su papel de consumidor contra el
abuso de poder de los productores o proveedores.

Según dicha norma, las cláusulas contractuales que no se hayan negociado

individualmente se considerarán abusivas si, pese a las exigencias de la buena
fe, causan, en detrimento del consumidor, un desequilibrio importante entre
los derechos y obligaciones de las partes que se derivan del contrato. Y una
cláusula no se ha negociado individualmente si ha sido redactada previamente
y el consumidor no ha podido influir sobre su contenido, lo cual evidentemente
incluye a todos los contratos de adhesión (esos contratos que se imprimen
como si fueran panfletos y al cliente le piden firmar que ya lo ha leído).

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Más aún, la normativa europea va más allá y establece que, no sólo el

productor o proveedor asume la carga de la prueba si adujera que las
cláusulas contractuales se han negociado individual, sino que, en el hipotético
caso de de redacción dudosa, siempre prevalece la interpretación más
favorable para el consumidor.

Es decir, si en el Perú, se adoptara dicho estándar, no sólo deberían ser nulas

de pleno derecho las cláusulas abusivas, y los jueces deberían de tenerlas por
no puestas, sino que los notarios y los registradores no deberían autorizar ni
inscribir aquellos contratos o negocios que pretendan su inclusión.

Seguramente los cabildeos para influir en la redacción del Código de Consumo

ya estarán a la orden del día, pero ojalá prime la independencia, la
imparcialidad, el profesionalismo y los valores éticos que se necesitan para
tamaña empresa.

Al igual que en el tema de la supervisión financiera, en el tema de consumo

hay muchas instituciones y leyes que se solapan con vacíos y lagunas
regulatorias que son muy bien arbitradas en los mercados. El consenso
internacional para evitar esto son los modelos de regulación centralizada: un
solo regulador y una sola regulación dedicada al consumidor en todos los
mercados de bienes y servicios. Después de todo el consumidor (o usuario) es
el actor más importante, y vulneable, en toda ‘economía de mercado’… ¿o no?

Puntuación: 2.71 / Votos: 7

Publicado en Economía y Finanzas para Todos a la(s) 08:08 el día domingo

4 octubre por Renzo Jiménez Sotelo | Visto:10454 veces |

Etiquetas: Defensa del consumidor, Desarrollo económico, Regulación

de la competencia

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Comentarios
Alberto Zeballos escribió:
Me parece muy importante el artículo sobre el código de consumo y las
cláusulas abusivas.
Los consumidores en nuestro país, no tienen derechos de real aplicación en lo
relativo al consumo y las cláusulas abusivas. Un ejemplo de ello tenemos los
reclamos con las Financieras y/o grandes centros comerciales, quienes
modifican a su parecer los intereses que deben pagar los consumidores; o que
crean artificiosamente "tasas" o "intereses castigo" absolutamente onerosos e
injustos como el del "pago rotativo" mediante el cual al "deudor" se le carga
intereses hasta el 98% por cuotas futuras a las que aún no les corresponde
pagar. Con ello, por demorarse en pagar una cuota por uno o dos meses, se le
"castiga" "cargándole" intereses hasta el 98% por las restantes cuotas a
futuro que en forma normal no le correspondería pagar.
04/10/09 17:05:47

rjimenez Autor escribió:

¿Las comisiones que se aplican a los créditos serán reducidas y ordenadas…?
http://e.elcomercio.pe/101/…
Ver para creer, dicen…
13/10/09 15:31:22

rjimenez Autor escribió:

Hola todos:
El domingo acaba de ser publicado el anteproyecto del Código de Consumo, el
cual estará disponible durante 15 días para aportes o sugerencias por correo
electrónico.
Se puede ver el documento aquí en el siguiente enlace:
http://www.presidencia.gob….
21/10/09 09:23:21

http://blog.pucp.edu.pe/blog/renzojimenez/2009/10/04/codigo-de-consumo-y-clausulas-abusivas-una-nueva-esperanza/ 4/4