SECTOR ASEGURADOR CAJA RURAL DEL SUR

MUTUA MADRILEÑA, “Hacen falta entidades

ENTRE LAS CINCO PRIMERAS más fuertes”
José Luis García Palacios,
presidente

ASOCIACIÓN DE USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS AUSBANC EMPRESAS www.ausbancrevista.com

Nº 248 Febrero 2011 www.ausbanc.com Controlado por 2,50 

ESPAÑA REEDITA
EL DESASTRE
DEL 98 CON LA
ANIQUILACIÓN
DE LAS CAJAS

Las últimas de
FILIPINAS
HUELVA
AUSBANC INAUGURA SU NUEVA DELEGACIÓN
Entrevista a Antonio Olaya, nuevo delegado de la asociación
 LA CUESTA DE ENERO, CON VISA HOP! CUESTA MENOS.

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financiadas durante un periodo mínimo de 12 meses. La bonificación se realizará en el extracto de abril de 2011. Los descuentos serán aplicables en Alimentación, Supermercados, Grandes Superficies, Gasolineras, Textil y Zapaterías.
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nº 248 Febrero de 2011

ENTREVISTAS

36 Pedro Rodríguez, Diversificar

alcalde de Huelva
Edita
y crecer,
ASOCIACIÓN DE USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS
‘AUSBANC EMPRESAS’
37 Jesús Fernández Entralgo, presidente
de la Audiencia Provincial de Huelva todo en uno
PRESIDENTE BANCA
Luis Pineda Salido (presidencia@ausbanc.com) Mutua Madrileña ha
42 El Centro de Datos del Santander
en Cantabria, operativo en 2012 dado un salto cualitativo
SUBDIRECTOR
en su estrategia de
José Ángel Pedraza (japedraza.revista@ausbanc.com)
46 Productos Tóxicos: Los tribunales
siguen fallando a favor de los clientes negocio y se posiciona
Jefa de Sección
Esther García López (egarcia.revista@ausbanc.com) EMPRESAS entre las cinco
La Mutualidad de la Abogacía aseguradoras más
Redacción
C. A. González, C. Elías, 58 sigue apostando por el ‘ladrillo’ importantes del país
A. Diéguez y A. Zazo
ACTUALIDAD AUSBANC tras adquirir a Criteria
Jefa de Maquetación
el 50% de Vidacaixa-
Olga Iáñez (oiblanco.revista@ausbanc.com)
Fotografía
82 Ausbanc celebra sus ‘bodas de
plata’ protegiendo a los consumidores Adeslas Seguros
Jesús Umbría
Ausbanc presenta tres demandas por Generales. Pág. 52
Documentación
Paloma López
85 la huelga salvaje de los controladores
Colaboradores OCIO
I. Herranz, A. Ivorra, M. Reyes, Asier y P. Córdoba.
Motor:
Firmas
J. Barrera, F. Cortijo, C. Gómez, A. Olaya y C. Santos 88 Lexus RX 450h
Comunicación
Restaurante:
Ana Amigo (aamigo.revista@ausbanc.com)
90
Berta Baz (bbaz.comunicacion@ausbanc.com) Nikkei
Cláusula de
DIRECTORA DE PUBLICIDAD
Isabel Medrano
Ejecutivos de Publicidad
Diego F. López y Juan Carlos Sánchez
Asistente Depto. Publicidad
SUELO
Elena Palomar
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REDACCIÓN. Altamirano 33, 28008 Madrid.

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91 541 61 61 - ausbanc@ausbanc.com
depósito legal: M-2292-1990
ISSN: 1134-9964 IV Foro de la Extremadura
SE INFORMA
Justicia en Toledo Ausbanc presenta en
de que la aparición de cualquier referencia, anuncio o Cáceres una demanda
imagen sobre algún producto, servicio, o empresa, en esta La Caja Rural de Toledo acogió en IV Foro contra Caja de Ahorros de
publicación no implica, en ningún caso, que la editora, autores
o colaboradores de la misma recomienden su contratación, de la Justicia organizado por Ausbanc Extremadura con la que
adquisición o utilización.
donde se debatió sobre la tutela judicial pretende eliminar, por
Imprime en procesos de ejecución ordinaria e abusiva, la cláusula suelo.
Imprimex
Distribuye hipotecaria. Pág. 78 Pág. 50
Logista

EN ESTE NÚMERO...

Octavio Suárez José Luis García Palacios

AUSBANC CANARIAS CAJA RURAL DEL SUR
Suárez ha obtenido una nueva sentencia favorable El presidente de Caja Rural del Sur dice que el SIP que
en la que el juez declara la nulidad de una permuta su entidad ha creado con Caja Rural de Extremadura
de La Caja de Canarias. Pág. 46 deja “la puerta abierta” a otras entidades. Pág. 44

Diego Murillo Antonio Olaya

A.M.A. AUSBANC HUELVA
A.M.A. estrena en Madrid su nueva sede que lleva Los consumidores de Huelva están de enhorabuena
el nombre de su presidente, Diego Murillo, y que porque Ausbanc ha abierto en la provincia una
simboliza la nueva etapa de la compañía. Pág. 56 delegación dirigida por Antonio Olaya. Pág. 32

febrero11 AUSBANC 3

Luis Pineda, presidente de Ausbanc
Las cajas: un nuevo desastre del 98
n Ausbanc estamos siendo fedata-
E rios sociales, públicos y protagóni-
cos de lo que está pasando con las
cajas de ahorros españolas: de su aniqui-
lación, con la colaboración de Wall Street
y sus aliados, y ante la pasividad culpable
del Gobierno y del Banco de España, cuyo
gobernador, Miguel Ángel Fernández Or-
dóñez, pasará a la historia con el triste
título de ‘el hombre que enterró a las cajas
de ahorros’.
Desde estas páginas hemos defendido el
modelo de las cajas de ahorros –la ‘Ñ’ del
sistema financiero español–, un modelo
basado en una actuación financiera que
no persigue únicamente la generación de
beneficios, sino que reinvierte parte de los
mismos en financiar su Obra Social, que
enfoca hacia las necesidades menos cu-
biertas por las Administraciones Públicas.
Hace unos meses, dedicamos un artículo
al impulsor del modelo de cajas de ahorros
en España, el histórico dirigente de UGT y
ministro de Trabajo durante la II República,
Francisco Largo Caballero, bajo cuyo man-
dato se aprobó el Estatuto para las Cajas
Generales de Ahorro Popular.
De igual forma, ahora nos vemos en la
obligación de reflejar
la aniquilación de
las cajas de
ahorros, tal y
como las conocía-
mos hasta ahora.
Sin duda, un momento
triste, que en el repor-
taje de portada de este
número hemos querido
comparar con otro de
los momentos
trágicos de
4 AUSBANC febrero11
opinión
nuestra historia: el llamado ‘desastre del
98’, que supuso la pérdida de los últimos
vestigios de nuestro imperio colonial, a
manos del Gobierno de los Estados Unidos,
entonces presidido por William McKinley.
La explosión del acorazado estadouniden-
se ‘Maine’ en el puerto de La Habana, la
noche del 15 de febrero de 1898, conve-
nientemente aderezada y transformada de
trágico accidente en vil atentado perpetra-
do por los españoles, por la prensa sensa-
cionalista del magnate William Randolph
Hearst, sirvió como excusa para que EE
UU declarara la guerra a una España que
no estaba en condiciones de soportar un
conflicto bélico.
La falta de previsión y la negligencia de
las autoridades españolas de la época en
dar respuesta a los problemas económicos
de los territorios de ultramar –que, como
se explica en le reportaje, fueron los fac-
tores internos que propiciaron el desas-
tre–, presentan un indudable paralelismo
con la actitud del Gobierno y del Banco
de España, incapaces de defender a las
cajas de ahorros españolas del fuego de
los ‘acorazados’ de Wall Street –Goldman
Sachs, JPMorgan, Citibank,
Barclays...– y res-
ponsables de no haber adoptado las me-
didas necesarias para proteger al sector y
librarlo de malas prácticas y abusos.
Hemos querido hacer también una men-
ción especial a los ‘últimos de Filipinas’ en
el sector de las cajas de ahorros, los que,
en plena batalla, resisten las presiones y
siguen defendiendo el exitoso y original
modelo jurídico de las cajas: Isidro Fainé,
presidente de La Caixa y la CECA; Amado
Franco, presidente de Ibercaja; Braulio Me-
del, presidente de Unicaja; y José Antonio
Olavarrieta, ya ex director general de la
CECA, pero que ha defendido la ‘trinchera’
de las cajas hasta el último momento.
Nos gustaría desearles, queridos lectores,
que disfrutaran con la lectura. Pero, lamen-
tablemente, no va a ser así; nosotros he-
mos llorado explicándolo. Nunca se perdió
tanto en la historia de España. Sí, en 1898.
Al final, los más débiles son los que más
pierden.
Me despido con unos versos de la inolvida-
ble habanera ‘Yo te diré’, de la película ‘Los
últimos de Filipinas’: “Y así sabrás, / por
qué mi canción, / se siente sin cesar, / mi
sangre latiendo, / mi vida pidiendo / que tú
no te alejes más”.
 o

Nuestro compromiso con el medio ambiente nos

ha hecho líderes mundiales en energía eólica.
 Fueraserie
de

Firmas Jaime Guardiola Romojaro

Consejero delegado de Banco Sabadell
Cristina Gómez Sáez

Experto en
IMConsultant de SGAIM

situaciones difíciles
Trayectoria de primera. Si hay algún directivo capacitado para
hacer frente a la crisis, ése es Jaime Guardiola. Tras una brillante
carrera en el BBVA, se incorporó al Sabadell con el reto de aportar
Fusiones su experiencia en banca internacional y países emergentes.
e información
Muchas cajas de ahorro se encuentran in-
mersas en procesos de fusión. El control y la
gestión de la información de las compañías
tras la unión es uno de los puntos críticos.
El volumen de documentos, con los múltiples
formatos y tipos, es tan elevado y tiene un
origen tan variado que no siempre es sen-
cilla la integración. La solución pasa por las
empresas de gestión de la información, las
cuales son capaces de obtener de manera
rápida y eficaz la información relevante de
los documentos a través de la digitalización
con herramientas de OCR. De esta manera
el origen de los documentos para la nueva
entidad financiera creada tras la fusión es
transparente y es posible centralizar la infor-
mación en un único sistema.
Por: C. E.
talana. Y la experiencia de Jaume Guardiola
La externalización de la gestión de la infor- Fotos: Archivo encajaba perfectamente con esta filosofía.
mación aporta algunas ventajas, como son Jaime Guardiola Romojaro nació en Barce-
ayudar al control administrativo y operativo lona en 1957. Es licenciado en Derecho por
de ambas empresas y facilitar la gestión la Universidad de Barcelona y en Ciencias
del cambio minimizando el riesgo de incer- uando fichó al entonces ‘número Empresariales y MBA por ESADE. Nada más
tidumbre para los clientes. La productividad
de los empleados de las cajas también se ve
favorecida, al tener que adaptarse a nuevas
C tres’ del BBVA, el presidente de
Banco Sabadell, Josep Oliu, decla-
ró que Jaime Guardiola “reúne las caracte-
licenciarse, en 1979, comenzó a trabajar en
la banca, donde ha desarrollado una carrera
profesional destacada y con prestigio. Casi
aplicaciones de negocio, sistemas y proce- rísticas idóneas para encabezar un equipo toda en el BBVA, quizá la mejor cantera de
dimientos tras la fusión, reduciendo así el directivo de primera como es el de Banco banqueros de España.
período de transición. Sabadell y para dar continuidad a su pro-
Las entidades financieras buscan la optimi- yecto empresarial en una perspectiva más Aprendizaje en el BBVA
zación de sus procesos internos y la reduc- internacional”. De hecho, la misión que se Su trayectoria en el banco que preside Fran-
ción de costes tras la fusión, y las compañías le encomendaba era “proseguir el desarro- cisco González le permitió trabajar en diez
de gestión de información llevan muchos llo de los diferentes proyectos de la entidad marcas diferentes de la entidad. En ese
años estudiando cómo conseguirlo. Lo logran e impulsar el crecimiento de sus negocios, tiempo adquirió experiencia en las crisis
apostando por la conversión del papel en for- tanto en el mercado doméstico como en el financieras de la banca española y latinoa-
mato electrónico, por el automatismo en la exterior”. La internacionalización y un mode- mericana, en banca internacional, en países
captura y la clasificación de la información e lo de crecimiento basado en la adquisición emergentes y en banca comercial.
integración de los datos. de otras entidades financieras para crecer En 1985 es nombrado director regional de
son las señas de identidad de la entidad ca- banca industrial del desaparecido Banco de

6 AUSBANC febrero11

Bilbao para Cataluña y Baleares y en 1993
accede a la alta dirección del grupo con su
nombramiento como subdirector general, y
dos años más tarde director general, de Ban-
ca Catalana.
Su gran salto se produce en 2000, cuan-
do cruza el Atlántico para dirigir las filiales
latinoamericanas del BBVA. Primero fue
nombrado presidente
en Puerto Rico y un
año después asumió la
En Argentina
Vicepresidencia Ejecu- vivió el ‘corralito’
tiva y la Gerencia Ge-
neral de BBVA Banco y aprendió a
Francés en Argentina, gestionar en
donde aprendió mu-
cho sobre las crisis, época de crisis
tras vivir la época del
llamado ‘corralito’. “Tuvimos que gestionar
la situación, que fue muy dura para la clase
media”, recuerda.
En 2003 se incorporó a BBVA Bancomer
como vicepresidente y director general.
Desde México, Guardiola contribuyó a la
expansión del banco por el sur de Estados
Unidos, uno de los puntos clave en la inter-
nacionalización de BBVA. Estas tres filiales
aportaban bajo su mandato más del 40% de
los beneficios del banco.
Volvió a España en 2006. Tras la remodela-
ción de la cúpula de la entidad –con la que se
pretendía relanzar la actividad comercial y el
negocio en España–, fue nombrado director
El sustituto de
Vitalino Nafría
Cuando Jaime Guardiola fue nom-
brado director general de Negocio
para España y Portugal del BBVA se
enfrentó a la difícil tarea de sustituir
por segunda vez a un ejecutivo de la
talla de Vitalino Nafría, un reconoci-
do profesional del sector financiero
y un directivo histórico del segundo
banco de España. Nafría, ahora
encargado de reflotar Metrovace-
sa, trabajó durante 40 años en
el BBVA y fue una pieza clave en
su expansión internacional. Fue
director general de BBVA América
y, entre 2005 y 2007, el número
tres del banco. En ambos cargos
le sustituyó con acierto Guardiola.
general de Negocio para España y Portugal y
Jaime Guardiola se enfrentó a la muy poco
agradable tarea de sustituir, por segunda
vez, a un ejecutivo de la talla de Vitalino Na-
fría, un directivo histórico del BBVA, clave en
la expansión internacional y el desembarco
americano de la entidad. En ese momento se
convirtió en el ‘número tres’ del banco, por
debajo de Francisco
González y José Igna-
cio Goirigolzarri.
Esta etapa, no obs-
tante, duró sólo siete
meses, hasta que le
llegó la llamada de
Josep Oliu para incor-
porarse al Banco Sa-
badell, primero como
director general en junio de 2007 y conseje-
ro delegado en septiembre del mismo año. Y
Guardiola no desperdició la oportunidad. Por
un lado, volvía a su ciudad, Barcelona, tras
una ausencia de casi siete años, un factor
que pesó decisivamente en su elección. Por
otro lado, la oferta suponía el reto de aportar
su experiencia en banca internacional a una
entidad que se encontraba en pleno proceso
de crecimiento, tanto nacional como interna-
cional. De hecho, la expansión internacional
de la entidad catalana se ha realizado en los
últimos años, fundamentalmente, en el mer-
cado estadounidense, uno de los que mejor
conoce el actual ‘número dos’ del Sabadell.
Entre 2007 y 2009, el banco catalán ha ad-
quirido tres entidades en Miami (Estados
Unidos): TransAtlantic Bank, el negocio de
banca privada de BBVA en la zona y Mellon
United National Bank (MUNB), lo que le con-
vierte en el sexto banco local por volumen de
depósitos –el cuarto si se incluye la activi-
dad de la oficina del Sabadell en Miami–.
En cuanto al futuro inmediato, Guardiola
es optimista, a pesar de que 2011 será un
año “difícil y transcendental”, como el mis-
mo se encargó de recalcar el pasado mes de
diciembre. Pero, hacer frente a una situación
tan difícil como la que el mismo prevé no le
asusta. En un desayuno organizado por la
Asociación de Periodistas de Información
Económica (APIE), aseguró que en el actual
escenario de falta de liquidez la situación
del Sabadell es cómoda. Además, el banco
ha diseñado un plan director a tres años,
denominado Plan CREA, con el que preten-
de aumentar la productividad por oficina un
33% y elevar la cuota de mercado, esta vez
mediante un “crecimiento orgánico”, aunque
no descartan operaciones corporativas, so-
bre todo en un momento en el que el banco
catalán se encuentra en todos los rumores
de posibles concentraciones bancarias. El
objetivo del nuevo plan es captar un millón
de nuevos clientes particulares y 160.000
empresas.
Biografía
• Nació en 1957 en Barcelona.
• Licenciado en Derecho por la Uni-
versidad de Barcelona y en Ciencias
Empresariales y MBA por ESADE.
• En su larga carrera en el BBVA (1979-
2007) llegó a trabajar en diez marcas
diferentes de la entidad.
• Tras su paso por la presidencia de
BBVA Puerto Rico, Bancomer (México)
y Banco Francés (Argentina), en 2006
accede a la Dirección General de BBVA
para España y Portugal.
• En junio de 2007 fue nombrado di-
rector general de Banco Sabadell y en
septiembre, consejero delegado.
febrero11 AUSBANC 7

Firmas
Jerónimo Barrera
Delegado de Ausbanc en Canarias
Leyes demoníacas
Miles de ciudadanos han perdido sus hogares,
porque un mal día ‘el banco’ les engatusó para
que compraran la vivienda mediante hipote-
ca –con ‘el beneficio’ de una sobretasación y
financiación de más del 100% (‘subprime’)– y
ahora les ejecuta. Quedándose con ella por la
mitad de su precio y autorizado legalmente a
continuar reclamándoles la otra mitad, más
intereses costas y gastos; embargándole todos
sus bienes, hasta que termine de pagar algo que
ya no les pertenece. Está causando tanto daño
esta estructura económica, impuesta por el po-
der político dominante, que antes de afrontar el
asunto de fondo –la Dación en Pago Total de
la deuda contraída– me veo obligado a mani-
festar: que aprender es reconocer que estamos
equivocados y que responsabilizar a otros es un
camino que nunca ha dado resultado. Por lo que,
para las soluciones que apunto, no será nece-
sario un ‘crack’, por los títulos sobre hipotecas
vendidos a inversores internacionales, ni tam-
poco poner patas arriba el sistema hipotecario
actual. Sí será necesario un cambio legislativo,
que actualice la Ley Hipotecaria y Procesal –con
aplicación paulatina y respetando la normativa
sobre endeudamiento– para que la entrega de
la casa hipotecada salde totalmente la deuda
contraída; evitando con ello la condena de por
vida del deudor y aliviando a los Juzgados de
tantas ejecuciones y desahucios.
Para hacer esto, que en justicia corresponde,
no se necesitan recursos económicos y sí de
los resortes del poder político; amén, de aplicar
técnicas equilibradas que actualicen estas leyes
arcaicas, que permiten a la ‘atragantada’ ban-
ca continuar apropiándose de algo que pagan
otros. Esto, en pleno siglo XXI, y con un país ve-
cino que hace lo aquí solicitado, resulta, cuando
menos, inaudito, además de demoníaco.
8 AUSBANC febrero11
Fueraserie
de
Antonio Basagoiti García Tuñón
Presidente de Banesto
Un clásico de la banca
Una familia histórica. Antonio Basagoiti culmina con la presi-
dencia de Banesto sus más de 44 años de trayectoria profesional li-
gada a la banca, una carrera en la que siguió los pasos de su padre,
su abuelo y su bisabuelo, fundador del Banco Hispano Americano.
Por: C. Elías
Fotos: Archivo
os Basagoiti son una de las dinas-
L tías familiares más destacadas de la
historia financiera española del Siglo
XX. Antonio Basagoiti Arteta, fundador de
Iberdrola y bisabuelo del actual presidente
de Banesto, participó en 1901 en la creación
del Banco Hispano Americano (BHA), del que
fue presidente. Su hijo y su nieto, Antonio Ba-
sagoiti Ruiz y Antonio Basagoiti Amézaga, si-
guieron sus pasos al frente de la entidad, hoy
integrada en el Grupo Santander.
Con estos antecedentes, su bisnieto, An-
tonio Basagoiti García-Tuñón (Madrid, 1942),
estaba predestinado a destacar en el mundo en el banco con puestos de consejero en di-
financiero, en el que ha vivido y protagonizado versas empresas. Fue presidente de Unión
crisis y reestructuraciones. Nada más acabar Fenosa y Faes Farma y consejero, entre otras
sus estudios ingresó en el BHA como letra- compañías de Sacyr Vallehermoso, Pescano-
do asesor. En 1970 pasó al Departamento de va o Seguros La Estrella.
Relaciones Exteriores y fue comisionado al
Lloyds Bank de Londres y al Chemical Bank de
Nueva York, donde siguió cursos de análisis de Biografía
balances, créditos, informática y organización.
Al año siguiente fue designado subdirector de • Nació en Madrid en 1942.
la oficina principal en Bilbao. En esa época se
estrecha su vinculación al País Vasco, región • Licenciado en Derecho por la Universi-
de la que era originaria su familia. dad Complutense de Madrid, posee es-
Toda su carrera ha estado ligada al BHA, en tudios financieros de postgrado en las
el que ocupó diversas direcciones generales y Universidades de Londres y Cambridge
llegó a ser consejero director general. En 1992
vivió en primera persona su fusión con el Ban-
(Reino Unido).
co Central y fue nombrado director general de • Ingresó en el BHA en 1967, del que
la entidad resultante, el Banco Central Hispa- fue consejero director general.
noamericano (BCH), que en 1999 se integró
con el Santander. Desde julio de ese año es • Director general del BCH (1992) y
consejero del banco que preside Emilio Botín presidente de Unión Fenosa (2002).
y miembro de la Comisión Ejecutiva.
Este aficionado al ciclismo ha compativiliza- • Consejero del Santander desde su
do desde los años 90 sus responsabilidades integración con el BCH.
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Firmas
Carlos Santos
Periodista
Inquietud activa
Participé recientemente en la entrega de
los Premios de Agricultura que concede la
feria Expo Agro con la Cámara de Comer-
cio de Almería y Cajamar, la primera caja
rural –no por casualidad– de España. Me
impresionó ver cómo en plena crisis agri-
cultores, industriales, entidades financie-
ras e instituciones como la Universidad o
el Parque Tecnológico de esa provincia es-
tán en primera fila del sector, no sólo en la
producción sino también en la tecnología,
la industria auxiliar y, en fin, la inquietud
activa por un futuro mejor. Viendo el tra-
bajo de esas personas y entidades, pensé:
saldremos de ésta.
¿Y por qué no? ¿Por qué no vamos a confiar
en nuestra propia capacidad, como indi-
viduos y como sociedad organizada? ¿Por
qué van a ser las actuales generaciones
menos capaces, resolutivas y resistentes
que generaciones anteriores, que salieron
de situaciones mucho más difíciles?
Es verdad que nuestros políticos no han es-
tado a la altura de las circunstancias, pero
también es verdad que los elegimos en
tiempos de bonanza y que nadie podía pre-
decir que la economía se quedaría de la no-
che a la mañana con las vergüenzas al aire,
dejándonos de paso con las vergüenzas al
aire a todos nosotros. Porque tampoco los
periodistas –sin ir más lejos– podemos dar
lecciones de nada, como podrá comprobar
quien nos vea naufragar en la espuma de
las tertulias al uso.
Saldremos de ésta. Saldremos a pesar de
nosotros mismos. Y saldremos gracias a
nosotros mismos… como salen a diario los
agricultores almerienses.
10 AUSBANC febrero11
Fueraserie
de
Juan Rosell Lastortras
Presidente de la Confederación Española de Organizaciones Empresariales
Presidente de “todos”
El elegido. Las predicciones se han cumplido y Juan Rosell es
el nuevo presidente de la CEOE. El patrono de patronos, que ha
hecho historia por ser el primero elegido en un proceso electo-
ral, se ha comprometido a ser “el presidente de todos”.
Por: Esther García López
Fotos: Archivo
on 444 votos a favor y 247 en con-
C tra, Juan Rosell se ha convertido
en el nuevo presidente de la CEOE,
venciendo así a su rival, Santiago Herrero,
presidente de la patronal andaluza.
Rosell, elegido por mayoría absoluta, par-
ticipó y salió victorioso del primer proceso
electoral para elegir presidente que ha vivi-
do la CEOE desde que su fundación en 1977,
ya que hasta ahora nunca había habido más
de un candidato a la presidencia.
Este ingeniero catalán de 54 años, amante
de la lectura, del tenis y del fútbol –no en
vano es patrón de la Fundación FC Barcelo- Biografía
na–, se enfrenta con empuje a una ardua ta-
rea al frente de la CEOE ya que le toca impul-
sar cambios dentro de la confederación pero, • Nació en Barcelona, en 1957.
según él, “sin romper nada”. Los cambios ya
los ha iniciado al reducir el número de vice- • Es ingeniero industrial.
presidentes de 21 a nueve. • Fue presidente de Enher (1996/99),
También a él le corresponde impulsar el
diálogo social con los sindicatos que se
de Fecsa-Enher (1999/02) y de Cor-
muestran satisfechos con la elección de Ro- poración Uniland (2005/06).
sell, al que califican de interlocutor “leal” y • En 1995 fue nombrado presidente
valoran su trayectoria frente a Fomento del
de Fomento del Trabajo Nacional.
Trabajo Nacional. Otra de sus tareas, y no la
más liviana, será la de recuperar el prestigio • Es miembro del Consejo de Adminis-
social de la CEOE tras el mandato de Díaz tración de Criteria CaixaCorp desde
Ferrán. Para ello cuenta con una ventaja cru-
2007.
cial: conoce a fondo la confederación, ya que
fue vicepresidente desde 1994 a 2006. • Es presidente de OMB, Sistemas
Es un liberal convencido y buen comunica- Integrados para la Higiene Urbana y
dor. Aficionado a la escritura quiso ser perio-
de Congost Plastic.
dista y trabajó en el Diari de Barcelona. Abo-
ga por la modernización, la transparencia • Está casado y tiene tres hijos.
y la independencia de la CEOE de partidos
políticos y es partidario de alcanzar acuerdos • Es aficionado a la lectura, al fútbol y
y firmar pactos. al tenis.
 Fueraserie
de

Firmas Mariano Pérez Claver

Presidente ejecutivo de SOS Corporación Alimentaria
Antonio Olaya Ponzone

De financiero a aceitero
Delegado de Ausbanc en Huelva

Experiencia financiera. Su extenso currículum no deja dudas

sobre su capacidad profesional y su conocimiento del sector finan-
ciero, desde las cajas hasta los seguros o la bolsa, sin olvidar el
negocio hotelero, las nuevas tecnologías o el negocio inmobiliario.

Ausbanc Huelva Por: Javier Florentino

Fotos: Jesús Umbría

¡Qué tremenda ilusión!, ¡qué alegría tan es-

pecial!, ¡qué sueño tan mágico! supone para
el que suscribe esta columna poder aperturar,
como delegado y abogado, la flamante Dele-
gación de Ausbanc en Huelva. Para mí, que he
sido durante los últimos 16 años de mi carrera
profesional directivo de una gran caja de aho-
rros catalana, esta nueva etapa supone tanto
un reto como la consecución de una forma de
entender la vida que siempre estuvo presente
en todas mis actuaciones como director de
sucursal bancaria. Recuerdo con tristeza, pero
también con rabia contenida, como, en los últi-
mos años, siempre me ‘aconsejaban’ desde las
altas esferas de la entidad de ahorros que no
estuviera tan cerca de los clientes, que no los
defendiera tanto, que a nosotros los empleados
quien nos pagaba era la caja de ahorros… que
poca visión del negocio, que error estratégico,
que equivocados estaban. Hoy en día, cualquier
empresa, organización, compañía que quiera
triunfar y destacar en el mercado deberá ha-
bilitar, cada vez más, canales de comunicación
directos, flexibles y ágiles con los consumido-
res, al objeto de atenderles y darles soluciones
rápidas y profesionales a sus problemas y difi-
cultades. En esta línea inauguramos la nueva
Delegación de Ausbanc en Huelva, con el ob-
jetivo de dar cobertura y servicio profesional a
toda la sociedad onubense y convertirnos en la
Asociación de Consumidores de referencia a ni-
vel provincial, para tratar de controlar los erro-
res y abusos de las entidades financieras y de
las grandes compañías en general, procurando
que implementen y creen canales de atención
a sus clientes serios, justos, imparciales y mo-
dernos… y si no, ahí estaremos nosotros para
reclamar por vía judicial todos y cada uno de los
derechos e intereses de nuestros asociados.
urante las V Jornadas Profesionales
D del Aceite de Oliva Español que or-
ganiza en Madrid la revista Alcuza,
Mariano Pérez Claver, presidente de SOS Cor-
poración Alimentaria advertía a los más de 200
profesionales del sector oleícola español pre-
sentes que sabe mucho más de finanzas que de
aceite de oliva. Y en el 2010 recién concluido le
ha sido de gran ayuda esta dilatada experiencia
financiera. Con 56 años que cumplirá este año,
Mariano Pérez Claver es licenciado en Ciencias
Económicas y Empresariales por la Universidad
de Sevilla. Gran parte de su actividad profesio-
nal ha estado vinculada al grupo Caja Madrid, a
la que se incorporó en 1992.
Hasta su nombramiento como presidente de
SOS en mayo de 2009, donde la caja madrileña
es uno de sus accionistas de referencia, Pérez
Claver era el consejero delegado de la Corpo-
ración Financiera de Caja Madrid además de
director general de la misma desde 1994. Gra-
cias a su puesto de mando en el brazo inversor
de Caja Madrid, Pérez Claver ha llegado a ser
miembro del consejo de administración de al-
guna de las mayores empresas españolas como
Global Vía Infraestructuras, Mapfre, Realia, NH
Hoteles, Mecalux, Bolsas y Mercados o Indra.
Dada la excepcional situación creada en SOS
tras la destitución de sus anteriores gestores
y máximos accionistas, con Jesús Salazar a la
cabeza, Mariano Pérez Claver tomó el mando
como presidente ejecutivo con el objetivo claro
de renegociar la deuda de la compañía, superior
a los 1.200 millones de euros por entonces, y
poner en valor comercial las compras realizadas
en los últimos años a golpe de talonario de Ber-
tolli, Carepelli y Minerva Oli.
Para conseguirlo, Pérez Claver ha sido capaz
de fichar en el organigrama del grupo a ejecuti-
vos como José Manuel Muriel como consejero
delegado –ex Santana Motor– o a Sergio de
Horna, ex presidente de Citibank España con el
cargo de director general.
Una de las mayores ventajas de Mariano Pé-
rez Claver es que el grupo accionarial de refe-
rencia de SOS está compuesto por varias cajas
de ahorros, desde Caja Madrid a las andaluzas,
con Unicaja, Caja Granada, Cajasol y Cajasur
en cabeza. Un sector, el de las cajas, que Pérez
Claver se conoce al detalle, así como Ahorro
Corporación, entidad clave en las grandes ope-
raciones del grupo.
Por lo visto en las últimas semanas, Pérez
Claver ha sido un alumno brillante en materia
financiera pero también aceitera, tras conseguir
la confianza de las entidades acreedores del
primer grupo mundial comercializador de acei-
te de oliva y convencer a Ebro Foods, la mayor
multinacional española de alimentación, de su
entrada como socio preferente en el capital
de SOS. Esta última operación lleva aparejada
la venta de la división arrocera a Ebro, que se

12 AUSBANC febrero11
suma a la realizada en su día con la galletera
Cuétara a Nutrexpa.
La entrada de Ebro Foods en SOS, con casi
el 10% de su capital tras desembolsar en me-
tálico 50 millones de euros, supone la llegada
como consejeros de Antonio Hernández Calleja,
presidente de Ebro, y
de Demetrio Carceller,
consejero de Ebro y La entrada
máximo accionista de la
cervecera Damm. Una
de Ebro en el
operación de gran ca- capital de SOS, la
lado estratégico que ha
contado con el respaldo jugada maestra
total de la Junta de An- de Pérez Claver
dalucía y del Ministerio
de Medio Ambiente y
Medio Rural, satisfechos por mantener la espa-
ñolidad de la mayor empresa de aceite de oliva
y por vislumbrar en el futuro la creación de un
gigante de la alimentación española en torno a
ambos grupos, con más de 2.500 millones de
euros de facturación conjunta. La entrada de
Ebro en SOS también ha contado con el respal-
do del mercado, como lo demuestra la subida
de sus acciones en el mes de diciembre. Sin
duda, una jugada maestra de Pérez Claver.
Además, en un entorno de gran competencia
y de un espectacular desarrollo de las marcas
de distribuidor, SOS ha sido capaz de ganar
cuota de mercado en los principales mercados
donde esta presente, con especial mención a
España e Italia.
Clarificado y reforzado el núcleo fuerte de
accionistas y resuelta la refinanciación de la
deuda, 2011 será el año de la comercialización.
Tanto en España, donde goza del liderazgo mar-
quista con Carbonell y
Koipesol, como en el
extranjero, cuyos mer-
cados suponen más
del 75% del negocio
del Grupo. Con impor-
tantes acuerdos de
distribución firmados
en Brasil y Japón, una
sólida presencia en EE
UU, y la vista puesta
en China, el Grupo SOS afronta 2011 llenó de
grandes retos. “Hoy en día –señala Mariano
Pérez Claver– hay mercados claves como EE UU
o Brasil y en el futuro lo serán otros como Chi-
na, India o los países del norte de Europa. Por
eso hay que hacer un frente común entre todos,
Administración, asociaciones profesionales
y empresas para proteger el aceite de oliva y
fortalecerlo como un producto de gran calidad
y genuinamente español. Con las fuerzas reno-
vadas, comenzamos una nueva etapa en la que
esperamos ser aún más líderes en el ámbito de
la alimentación a nivel mundial”.
La única asignatura pendiente que le queda
a Pérez Claver es lograr la paz social y cerrar
las heridas con los antiguos gestores, porque
una compañía que mira al futuro como SOS
no puede permitirse perder tiempo y dinero en
dar explicaciones a clientes y proveedores en
los nuevos mercados hacia los que camina la
compañía, ni seguir saliendo en los ‘papeles’
por estos motivos.
Biografía
• Licenciado en Ciencias Económicas
y Empresariales por la Universidad de
Sevilla, cumple 56 años en 2011.
• Se incorporó al grupo Caja Madrid
en el año 1992, donde llegó a ser
consejero delegado de su Corporación
Financiera y director general de la
entidad desde 1994.
• Ha sido consejero de grandes empre-
sas como Global Vía Infraestructuras,
Mapfre, Realia, NH Hoteles, Mecalux,
Bolsas y Mercados o Indra.
• Desde mayo de 2009 es presidente
ejecutivo de SOS, tras la destitución
de Jesús Salazar.

Exitosa
ampliación
de capital
El pasado diciembre,
Pérez Claver y su
equipo cubrieron con
sobredemanda la am-
pliación de capital de
200 millones de euros
iniciada el 23 de
noviembre, para firmar
la renegociación defini-
tiva del crédito sindica-
do con las entidades
acreedoras y despejar
la viabilidad del grupo.
Prueba de ello es que
SOS triplicará sus
fondos propios por
encima de los 1.000
millones de euros.

febrero11 AUSBANC 13

Firmas
Francisco Cortijo
Periodista
El ladrillo no
despierta
El sector inmobiliario quiere comenzar a po-
ner ladrillos, aunque lo tendrá difícil por el
momento. La losa que supone disponer en la
actualidad de un ‘stock’ de 565.000 viviendas
terminadas listas para su venta les impide
conseguir nueva financiación y reiniciar mu-
chas de las promociones que se han quedado
a medio camino con la crisis del sector. Según
un estudio de la consultora Rodríguez Acuña,
existen 290.000 viviendas en construcción en
España, con lo que el total de viviendas termi-
nadas pero no vendidas y las que pueden estar
listas para su venta en pocos meses superaría
las 855.000. Una cifra imposible de digerir por
el actual mercado inmobiliario español, tanto
por la situación laboral como por la escasez del
crédito hipotecario ante el temor de los bancos
al incremento de la morosidad. Por regiones,
la Comunidad Valenciana acumula cerca de
120.000 viviendas sin vender, seguida de An-
dalucía con 115.000 y Cataluña con 107.000.
Una buena parte de este ‘stock’ es propiedad
legal de bancos y cajas, que han tenido que
hacerse cargo de ellas al ejecutar los impagos
de sus propietarios individuales o de las pro-
motoras a las que financiaron la obra. Prueba
de la magnitud del problema que representa
el volumen de viviendas sin comprador es que
actualmente hay 358.000 viviendas paradas,
en unos casos por falta de comprador y en la
mayoría por no conseguir la financiación ban-
caria necesaria. Según los expertos, una parte
importante de esta cartera de pisos parados
no volverá a ponerse en marcha hasta dentro
de varios años, al encontrarse sus promoto-
res y empresas constructoras en concurso de
acreedores o ya desaparecidas.
14 AUSBANC febrero11
Fueraserie
de
José Luis Rodríguez García
Presidente y administrador único de Nueva Economía Fórum
Una década en la cumbre
del debate y la reflexión
Precursor del diálogo. José Luis Rodríguez puede sentirse
satisfecho de Nueva Economía Fórum, su creación, ya que esta
plataforma de debate de referencia en España ha cumplido su
primera década convirtiéndose en la más importante del país.
Por: Esther García López.
Fotos: Archivo
i algo caracteriza a José Luis Rodrí-
S guez es su capacidad de trabajo y su
discreción. Amante de la comunica-
ción y ‘practicante’ del debate y del diálogo,
este periodista leonés trabajó como director
de dos diarios, ‘La opinión de Murcia’ y ‘Dia-
rio de León’, y fue miembro del Consejo de
Administración de RTVE. Pero su mayor logro
profesional ha sido ser el fundador de Nueva
Economía Fórum, una organización indepen-
diente de debate de referencia en España,
cuyo objetivo es promover la reflexión y el
diálogo a través de sus foros abiertos, neu-
trales y plurales.
Esta organización fomenta el intercambio de Biografía
ideas y el contraste de opiniones en todos los
campos que conciernen a la sociedad, en un
• Nació en Bembibre (León) en 1952.
momento en que las buenas ideas y el diálo-
go sereno son esenciales para tratar de salir • Es doctor y licenciado en Ciencias de
de una situación económica cuyo final no se la Información y diplomado en Direc-
vislumbra.
ción General de Empresas por IESE.
Sus tribunas cuentan con la participación de
reconocidas personalidades del mundo políti- • Fue director de Marketing y Relacio-
co, económico, social, empresarial y periodís- nes Institucionales de Arthur Andersen
tico y entre sus ponentes se encuentran jefes
y socio director de Comunicación y
de Estado y de Gobierno, representantes de
las instituciones europeas, agentes sociales, Marketing de Coopers & Lybrand.
responsables del panorama económico, líde- • También dirigió la CEPYME y los perió-
res de opinión y representantes de los medios
dicos ‘La opinión de Murcia’ y ‘Diario
de comunicación.
La organización, fundada en el año 2000, de León’.
cumplió el año pasado su primera década de • Fue miembro del Consejo de Adminis-
existencia posicionándose a la vanguardia tración de RTVE.
del debate político, económico y social y con-
virtiéndose en referente indispensable para . Está casado y tiene tres hijos.
políticos, economistas, empresarios, cuerpo
diplomático y medidos de comunicación de
España.
En el décimo aniversario de su fundación,
la organización realizó 248 conferencias y
debates en sus diferentes tribunas, 39 más
que el año anterior, y se ha afianzado en las
ocho ciudades en las que desarrolla sus foros:
Madrid, Barcelona, Bilbao, Sevilla, A Coruña,
Málaga, Santiago de Compostela y Vigo. Al
tiempo que ha ampliado el abanico de temas
objeto de debate con el desarrollo de dos
nuevas tribunas especializadas: ‘Foro de la
Nueva Energía’ y ‘Foro de la Nueva Cultura’
y ha consolidado sus otras cinco: ‘Foro de la
Nueva Economía’, ‘Fórum Europa’, ‘Tribuna
Catalunya’, ‘Tribuna Euskadi’, ‘Tribuna Gali-
cia’, ‘Tribuna Andalucía’, ‘Foro de la Nueva
Sociedad’, ‘Foro de la Nueva Comunicación’
y ‘Foro España Innova’.
350 ponentes
Asimismo, en 2010 intervinieron en sus en-
cuentros más de 350 ponentes y presentado-
res, 40.500 asistentes y la organización tuvo
12.650 apariciones en prensa escrita, medios
digitales, radio y televisión, ya que la selec-
Eficiencia y discreción
Una azafata acompaña a su mesa al asistente a un acto de Nueva Economía Fórum.
Nueva Economía Fórum cuenta con un
equipo integrado y eficiente que aplica
un estilo de trabajo común a todas sus
actividades, y una parte que colabora
estrechamente con este equipo son
las azafatas del Hotel Ritz, que con dis-
crección y eficiencia acompañan a los
asistentes hasta sus mesas y llevan al
Los encuentros organizados por Nueva Economía Fórum congregan a centenares de asistentes.
ción de sus ponentes, la intensidad de su
programación y su carácter abierto afianzan
las conferencias y debates de Nueva Econo-
mía Fórum como las de mayor repercusión y
reconocimiento en el país.
Entre los ponentes que participaron el año
pasado en el Foro de la Nueva Economía
destacaron el presidente de la República de
Chile, Sebastián Piñera; el primer ministro
moderador las tarjetas con las pregun-
tas que éstos realizan, colaborando en
que los actos se desarrollen con fluidez
y sin incidencias. Ellas son una parte
significativa del engranaje que ha hecho
que Nueva Economía Fórum se posicio-
ne a la vanguardia del debate político,
económico y social de nuestro país.
de Turquía, Recep Tayyip Erdogan; la ministra
de Medio Ambiente y Medio Rural y Marino,
Elena Espinosa; el lehendakari del Gobierno
Vasco, Patxi López; el presidente de la Junta
de Extremadura, Guillermo Fernández Vara; el
vicepresidente de la República de Colombia,
Angelino Garzón, y el primer ministro de la
Autoridad Nacional Palestina, Salam Fayyad,
entre otros.
Premios
También el año pasado Nueva Economía Fórum
entregó el Premio 2010 al Desarrollo Económi-
co y la Cohesión Social al presidente de la Re-
pública Federativa de Brasil, Luiz Inácio Lula
da Silva, y conmemoró su X aniversario con la
edición especial del Premio Nueva Economía
Fórum al Consejo Europeo, en la persona de
su presidente Herman Van Rompuy.
Como centro de debate internacional no par-
tidista, Nueva Economía Fórum proyecta sus
actividades como medio para que los princi-
pales representantes de las instituciones, la
clase política y la sociedad civil se expresen
ante un público que demanda respuestas a los
retos que tienen planteadas las sociedades en
la actualidad. Todo ello, según la organización,
“con el fin último de mejorar la condición hu-
mana y el entorno en el que se desarrolla”.
La misión de la organización es, según sus
responsables, ser “un punto de encuentro
entre los primeros actores del panorama po-
lítico, económico y social en el que expresar
y confrontar públicamente planteamientos y
opiniones. Un espacio en el que abordar co-
lectivamente los desafíos de nuestro presente
y futuro”. Misión que, en diez años, Nueva
Economía Fórum ha conseguido.
febrero11 AUSBANC 15
 Fueraserie
de

Pedro Pérez Cortés

Delegado de Ausbanc Alicante

Un letrado con gran experiencia en banca

Casi 20 años en la Asociación. Después de diez años de trabajo en las oficinas de Ausbanc
en Madrid, se trasladó a Alicante para abrir en solitario una delegación. Ya completamente insta-
lado a orillas del Mediterráneo, cuenta con un equipo de trabajo competente y muy profesional.

Por: Redacción
Fotos: Archivo

l delegado de Ausbanc Alicante, Pe-

E dro Pérez Cortés, se incorporó a los

Servicios Jurídicos de Ausbanc en
Madrid a finales del año 1992, un año des-
pués de finalizar sus estudios de Derecho en
la Universidad de Salamanca. Desde enton-
ces ha trabajado en el seno de la asociación
con un único propósito: la defensa de los
derechos de los clientes de las entidades
bancarias.
Su experiencia es dilatada, habiendo trami-
tado expedientes de diversa naturaleza, tanto
a nivel judicial como extrajudicial, en temas
tan diversos como negociaciones de deudas,
reclamaciones por la aplicación incorrecta de De izq. a dcha., Elena Manzanero, Pilar Buendía, Pedro Pérez y María Pía, en las oficinas de Ausbanc en Alicante.
tipos de interés, reclamaciones por el cobro
irregular de comisiones de devolución de su andadura en solitario y en la actualidad su 2007 la delegación incorporó a su equipo a
efectos, descubierto en cuenta corriente y equipo está formado por tres personas más y Elena Manzanero, como responsable del área
excedido en cuenta de crédito, oposiciones con perspectivas de seguir creciendo en un de Relaciones Institucionales. La función de
a procedimientos ejecutivos instados por en- breve espacio de tiempo. este departamento consiste en la organiza-
tidades bancarias, demandas por publicidad En el año 2006, María Pía Núñez entró a ción de foros y jornadas formativas e infor-
engañosa, demandas instando la nulidad del formar parte del Departamento de Admi- mativas en colaboración con entidades loca-
redondeo al alza en los préstamos hipoteca- nistración, como importante apoyo a los les y provinciales que permitan transmitir al
rios a tipo variable, demandas por la irregular consumidor los conocimientos y experiencia
inscripción en los registros de morosos, re- adquirida por Ausbanc a lo largo de sus 25
clamaciones por el uso fraudulento de tarje- La delegación años de historia.
tas de crédito, y un largo etcétera. En este campo hay que destacar la celebra-
Fue en marzo del año 2002, cuando Ausbanc abrió en 2002 ción anual el día 15 de marzo, en colaboración
decidió abrir una delegación en la ciudad de
Alicante con el objeto de dar servicio y cober-
para dar servicio con el Ayuntamiento de Alicante entre otras
entidades, del Día Mundial del Consumidor.
tura jurídica a los ciudadanos del Levante es- a los ciudadanos Un día de especial relevancia para todos, y
pañol, poniendo al frente de la misma a uno
de sus letrados con mayor experiencia.
de Levante en el que cada año Ausbanc Alicante reúne a
más consumidores con intereses por conocer
sus derechos, de forma que ha conseguido
Un equipo en crecimiento letrados de la asociación en lo referente a institucionalizarlo en el marco de las celebra-
Durante todos estos años, la delegación ha las campañas colectivas gestionadas en la ciones organizadas a nivel nacional bajo el
experimentado un importante desarrollo tan- delegación. título de Consumeralia.
to en lo referente a experiencia y éxitos profe- En su interés por hacer llegar a los con- Con el objeto de potenciar los Servicios
sionales como a capacidad para dar servicio sumidores alicantinos la mayor información Jurídicos –como eje central que es de la
a sus asociados. Pedro Pérez Cortés empezó posible en cuanto a sus derechos, en el año actividad de la delegación–, en el año 2008

16 AUSBANC febrero11
ww
 se incorpora al departamento la letrada Pilar
Buendía Amat. Licenciada en Derecho por la
Universidad de Alicante, Pilar inició su expe-
riencia profesional en el derecho bancario en
Ausbanc, y en la actualidad es responsable
de la gestión de numerosas reclamaciones.
Consistorio alicantino
Desde la inauguración de sus oficinas, Aus-
banc ha colaborado con el Ayuntamiento de
Alicante en numerosos proyectos de infor-
mación al consumidor en materia bancaria y
de consumo. Precisamente, y hace escasos
meses, la concejala de Educación, Sanidad,
Consumo y Playas, María del Carmen Román,
visitó la sede de Ausbanc, mostrando su in-
terés por continuar organizando de manera
conjunta campañas de información en defen-
sa de los consumidores.
La concejala y el delegado de Ausbanc Ali-
cante consideran muy necesario que, ante las
dificultades económicas que atraviesan mu-
chos alicantinos, se emprendan las acciones
necesarias para dar a conocer los derechos
de los clientes de banca, así como informar
sobre las comisiones y cláusulas que son
consideradas nulas o abusivas.
En esta reunión, Pedro Pérez informó a la
concejala de los principales asuntos que más
reclamaciones generaron en el último año, y
que son la cláusula de suelo de las hipote-
cas, declarada recientemente abusiva por el
Juzgado de lo Mercantil número 2 de Sevilla,
y la defectuosa comercialización de produc-
tos tóxicos como ‘swaps’, ‘clips’ y permutas
financieras.
AUSBANC ALICANTE
Delegado: Pedro Pérez Cortés
Rambla Mendez Núñez, 22 - pl.5ª
Pta. 2 E. 03002 Alicante
Tel: 96 514 64 91
Firmas
Pedro Pérez Cortés
Delegado de Ausbanc Alicante
2010: un mal año para los clientes
El año 2010 no ha sido bueno
en lo que respecta a la rela-
ción banca-cliente. En primer
lugar, se ha constatado que
el crédito, lejos de fluir a las pequeñas y me-
dianas empresas y autónomos, ha ido disminu-
yendo hasta niveles ciertamente preocupantes
en los últimos meses; a ello hay que añadir
que se ha producido un incremento ostensible
del precio –tipos de interés y comisiones– que
aplican las entidades bancarias en sus produc-
tos y servicios.
Pero lo que sin duda ha causado –y sigue cau-
sando– un mayor daño a los clientes ha sido,
por una parte, la comercialización de productos
tóxicos tales como las permutas financieras o
‘swaps’ y, por otra parte, el cobro irregular de
comisiones de descubierto/excedido y devolu-
ción y la aplicación de la cláusula suelo en los
préstamos contratados a tipo variable.
Muchos bancos y cajas de ahorros, aprove-
chando la relación de confianza existente,
han colocado productos complejos de altísimo
riesgo denominados permutas financieras de
tipos de interés o ‘swaps’ como si se tratara
de “productos de cobertura o seguros” ante un
hipotético incremento de los tipos de interés;
de lo que no se advertía a los clientes era de
las graves consecuencias que se producirían
en el supuesto de descenso de tipos, en el que
éstos debían asumir el pago de importantes
cantidades de dinero.
Afortunadamente, en la mayoría de ocasiones,
nuestros Jueces y Tribunales comienzan a de-
clarar la nulidad de estos contratos, obligando
a las entidades a reintegrar las cantidades co-
bradas por estos dañinos contratos.
Comisiones
Otro foco de reclamaciones ha sido el cobro
irregular de comisiones de devolución de efec-
tos, descubierto en cuenta corriente o excedi-
do en cuenta de crédito. Choca verificar que, a
pesar de la existencia de diversas resolucio-
nes judiciales que condenan a las entidades
bancarias por el cobro irregular de estas co-
misiones, se sigan repercutiendo a la clientela
con “total normalidad”. La conclusión es clara:
sólo reclamando individualmente obtendremos
el reintegro de estas comisiones.
Por último, cabe reseñar que son muchas las
reclamaciones que se han interpuesto por
AUSBANC instando a las entidades bancarias
la inmediata eliminación de la denominada
‘cláusula suelo’ de los préstamos hipotecarios
contratados a tipo variable, cláusula que es-
tablece un tipo mínimo de tipo de interés que
aplicará la entidad bancaria en todo caso.
Ello supone un manifiesto enriquecimiento
injusto para las entidades en perjuicio de sus
clientes desde el momento en que no permite
a los clientes beneficiarse del descenso del
Euribor. Confiamos en que no sea necesario
acudir a los Tribunales para que los clientes
vean desaparecer esta cláusula abusiva de sus
contratos.

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 El perfil
Modesto Crespo
PRESIDENTE DE CAJA MEDITERRÁNEO
Mi tierra, mis gentes y el SIP
Consenso. Modesto Crespo
es el hombre del consenso
entre campistas y zaplanistas
y, con su tesón, constituye
para muchos el sueño del
hombre mediterráneo.
Por: Pedro Córdoba
Ilustración: Asier y Javier
ste ilicitano, a sus 66 años preside
E la principal institución económica
de Alicante, la Caja de Ahorros
del Mediterráneo (CAM); en
junio del 2006 lideró la
patronal alicantina
(COEPA) y, en junio de
2002, presidió la Feria
de Alicante (IFA), insti-
tución a la que sacó de
los números rojos.
Joaquim Rocamora,
su antecesor en COEPA, lo
define como una persona “muy
dialogante, reflexiva, humilde, y
que sabe escuchar”. Una personalidad
que le ha valido, desde la lealtad al jefe del
Consell, Francisco Camps, una carrera meteó-
rica. Rocamora resalta “su calidad humana”.
Tras relanzar IFA y sentar las bases de su
ampliación, Crespo se convirtió en 2006 en
presidente de la patronal alicantina, pese a
las reticencias del sector del metal –nadie es
profeta en su tierra, y menos en su gremio– y
del pequeño comercio. Poco después, el con-
seller de Economía, Gerardo Camps, pensaba
en él como futuro presidente de la CAM. Las
fricciones políticas iban a retrasar su ascenso,
aunque Crespo entraría en el consejo como
secretario general de la caja. Eso sí, en junio
de 2009, con la salida forzosa –por razón de
edad– de Vicente Sala, accedía a la presiden-
cia de la primera caja que cotizaba en bolsa.
18 AUSBANC febrero11
Fernando García Pomares, responsable de
Protocolo del Patronato del Misteri que presi-
de el empresario ilicitano, afirma que entre las
virtudes de Crespo destacan “su preparación
empresarial” y “su capacidad de escucha”.
Su ascenso entre el empresariado valencia-
no ha sido imparable hasta el punto de ser el
empresario de moda de Alicante. Emprende-
dor e inquieto –hay que recordar que comenzó
trabajando en una casa de compraventa de
coches usados y luego como concesionario de
Ford– a finales del pasado año y tras la fusión
fría de Caja Mediterráneo con Cajastur, Caja
Extremadura y Caja Cantabria, se convertía en
el presidente del tercer grupo de cajas de aho-
rros y el quinto grupo financiero de España.
Queda atrás la polémica fusión con Banca-
ja, la ya imposible unión de las dos grandes
cajas valencianas, que el tiempo y la historia
juzgarán. Ahora, tras esa fusión fría, el nuevo
reto de Crespo, ardiente defensor de la idio-
sincrasia de la CAM, es la presidencia del
Banco Base, la entidad ‘multimarca’ con
la sede central en Madrid, una aventura
donde le acompañarán compromisos,
victorias y sinsabores, así como las
sempiternas rosas y espinas: Víctor
Bravo, presidente de Caja Extrema-
dura, como vicepresidente primero;
Enrique Ambrosio, presidente de
Caja Cantabria, como vicepresi-
dente segundo; y Manuel Menén-
dez, presidente de Cajastur, como
consejero delegado y primer
ejecutivo de la nueva entidad
central del Sistema Institucio-
nal de Protección (SIP). Eso sí,
Crespo contará, como vocales y
escuderos fieles, con María Dolo-
res Amorós, Roberto López y Ginés
Pérez, su equipo de siempre.
Además de pasar por las tres institu-
ciones económicas más importantes de
Alicante, Crespo es un hombre que se ha
hecho querer, dado su compromiso por parti-
cipar en los eventos populares y la forma que
ha tenido de involucrarse entre la tradición y
las devociones de su tierra. Preside el Misterio
de Elche y participa en cofradías y festejos.
Biografía
Nacido en Elche, en 1943.
Es graduado Social.
En 1967 puso en marcha una tienda de
vehículos usados en Elche.
En 1976 accedió al concesionario de Ford
en Elche y creó la empresa Automóviles
Crespo.
Ha sido presidente de la Institución Ferial
Alicantina.
Es vicepresidente de la Federación
Valenciana de Cajas de Ahorros,
vicepresidente de la Confederación
Española de Cajas de Ahorros y vocal del
Consejo de Acción Empresarial de la CEOE.
 Perfil morfopsicológico
por Isabela Herranz

El análisis
L a frente oblicua muestra notable dinamis-
mo mental, inteligencia viva, directa, y
espíritu emprendedor. No sólo hay una nece-
sidad intensa de resolver los problemas, sino
que con los arcos superciliares tan acusados
la capacidad de observación se acrecienta,
se sopesan pros y contras y se procede a la
realización práctica. La concentración y la ob-
servación están garantizadas, ya que los ojos
están protegidos y las cejas se encuentran
muy próximas a ellos.
Aunque la zona cerebral es la más desa-
rrollada, existe buen equilibrio en los tres
niveles del rostro, de modo que hay armonía
en el terreno de los afectos y la canalización
de la energía vital con la consiguiente buena
adaptación al medio ambiente. Mandíbula y
mentón, anchos y tónicos, muestran buenas
reservas de energía y gusto por utilizarlas:
persigue enérgicamente sus objetivos.
La finura de los receptores sensoriales refleja
gran receptividad a las demandas del exterior.
La boca firme, de labios finos, es especialmen-
te selectiva y permite un buen autocontrol.
El cráneo es ancho en su conjunto, pero des-
taca la zona media –distancia grande entre la
punta de la nariz y la parte trasera del cráneo
al mismo nivel–. Esta configuración refleja
grandes reservas afectivas. La nariz grande y
carnosa, con las fosas nasales móviles, mues-
tra espíritu de participación, aunque las meji-
llas aplastadas opten por un contacto social
suave y matizado.

FRENTE
Oblicua: Dinamismo mental, proyección de las ideas
en el mundo exterior. Sienes aplastadas: necesidad de
estructuras, de lógica. Arcos superciliares acusados:
grandes dotes de observación, pensamiento práctico,
excelente capacidad de realización.

OJOS
Abrigados y ligeramente hundidos: Reflexión, visión de
conjunto. Párpados hinchados y carnosos: receptividad.
Cejas prominentes y próximas a los ojos: capacidad de
concentración y observación concreta.

OREJAS
Anchas y grandes: Abundancia de intercambios, apertura
del campo de conciencia, buena adaptación. Pabellón
grande y borde (hélice) armónico: dominio intelectual,
inteligencia concreta. Pegadas al cráneo: dependencia
del medio exterior, emotividad interiorizada.

NARIZ
Grande y con arista ancha: Mucha energía, disciplina y
autodominio. Punta y base ancha y carnosa: búsqueda
activa de contacto social cálido, combatividad afectiva.

BOCA
Rectilínea: Actividad y firmeza. Labios delgados: fuerte
dominio de sí mismo, espíritu selectivo. Comisuras
descendentes: toma de conciencia aguda de los
obstáculos, decepción.

MENTÓN Y BARBILLA
Anchos: Energía y capacidad de realización.

QUÉ ES LA MORFOPSICOLOGIA
La morfopsicología es un método de análisis facial que concibe el estudio del rostro de
forma global sin conceder valores absolutos a rasgos aislados. Se apoya en la observa-
ción de leyes biológicas que describen cómo los organismos se adaptan al entorno.
Isabela Herranz es escritora y morfopsicóloga, autora de “El rostro, alma del cuerpo”, Editorial Martínez Roca, 2003.

febrero11 AUSBANC 19
 enprimera reportaje
línea

LAS CAJAS DE AHORROS Y EL NUEVO DESASTRE DEL 98

LA ANIQUILACIÓN DE LAS CAJAS

Un nuevo
STRE DEL 98’
‘DESA
Del mismo modo que EE UU
acabó con los últimos vestigios
del Imperio Español en Cuba
y Filipinas en 1898, la banca
de Wall Street y sus aliados se
han encargado de desmantelar
las cajas de ahorros españolas,
con la connivencia del Gobier-
no y la inoperancia del Banco
de España. Un nuevo ‘desastre
del 98’ para nuestro país.
Por: Redacción
Fotos: Archivo
n Calella de Palafrugell, bellísimo en-
E clave marinero de la Costa Brava, se
celebra todos los años el primer sábado
de julio una ‘Cantada’ de Habaneras, que suele
cerrarse o abrirse con el entrañable tema de ‘El
meu avi’, cuya letra dice así: “Mi abuelo fue a
Cuba a bordo del ‘Catalán’, el mejor barco de
guerra de la flota de ultramar… llegaron tiem-
pos de guerra, de perfidias y traiciones y en el
mar de las Antillas retumbaron los cañones. Los
marineros de Calella y mi abuelo en medio de
todos, murieron en cubierta, murieron al pie del
cañón…¡¡ tuvieron la culpa los americanos!!”
Cuba –“la tierra más hermosa que ojos huma-
nos hayan visto” Cristóbal Colón, 27 de octubre
de 1492– había sido a lo largo del siglo XIX un
territorio con importante valor económico y es-
tratégico. El evidente interés de la naciente po-
tencia norteamericana por la rica isla caribeña
había provocado repetidas ofertas de compra
a España por parte de sucesivos presidentes
estadounidenses: John Quincy Adams, James
Knox Polk, James Buchanan y Ulysses Simpson
Grant. Propuestas todas ellas que el Gobierno
español siempre había rechazado, pero sin ser
capaz de haber creado las condiciones necesa-
rias para un desarrollo económico autónomo de
la isla.
La última oferta de compra por 300 millones
de dólares realizada por EE UU, cuando todavía
dudaba si las potencias europeas admitirían su

El hundimiento del acorazado

Maine fue considerado por
la prensa americana como
un atentado por parte de
España, y sirvió de excusa
para iniciar la guerra.

20 AUSBANC febrero11
intervención directa en el Caribe, fue rechaza-
da por el Gobierno de Sagasta y por la Reina
Regente María Cristina, temerosos de una
opinión pública que estaba a su vez completa-
mente engañada sobre las nulas posibilidades
de España en una guerra con el incipiente colo-
so norteamericano.
Por encima de todo ello, la realidad es que EE
UU se había convertido en un cuasi monopolio
para las exportaciones cubanas a partir de 1890
y muchas grandes fortunas cubanas se habían
establecido en la Florida, extremo más cercano
a su mercado único. En este contexto de depen-
dencia económica extrema, y con la excusa de
asegurar los intereses de los residentes estado-
unidenses en la isla, el gobierno de William Mc-
Kinley –que se anexionó las Islas Hawai nada
más llegar al poder– envió a principios de 1898
a La Habana el acorazado de segunda clase
Maine, de 6.700 Tn de desplazamiento.
España rechazó
sucesivas ofertas
de compra de
Cuba por parte
de EE UU
El 25 de enero de 1898, el Maine hacía su
entrada en La Habana sin haber advertido pre-
viamente a las autoridades de la isla. En corres-
pondencia a este hecho, y como prueba de no
sentirse aludido, el Gobierno español tuvo el
gesto anecdótico de enviar al crucero Vizcaya al
puerto de Nueva York.
A las 21:40 horas del 15 de febrero de 1898,
una explosión ensombreció el puerto de La Ha-
bana. El Maine había sido destrozado por una
explosión. Murieron 254 tripulantes de un total
de 355 y dos oficiales. El resto de la oficialidad
estaba en tierra, invitada a un baile en su honor
organizado por las autoridades españolas.
La prensa sensacionalista de William Randol-
ph Hearst publicaba al día siguiente del suceso
el siguiente titular: “El barco de guerra Maine,
partido por la mitad por un artefacto infernal y
secreto del enemigo”. Estados Unidos se negó
a crear una comisión conjunta que esclareciera
los hechos. El Gobierno de McKinley sostuvo
desde el primer momento que la explosión había
sido provocada desde el exterior. Los ingenieros
españoles argumentaron que no podía ser una
mina, pues no se vio ninguna vía de agua ni
peces muertos en el puerto. Algunos estudios
actuales apuntan a una explosión accidental de
la santabárbara del USS Maine, hecho del que
había al menos siete precedentes registrados
en la flota estadounidense de la época.
España negó desde un principio que tuviera
algo que ver con la explosión del Maine, pero
la campaña mediática realizada desde el mo-
Arriba: William
nopolio periodístico del magnate William
McKinley, Randolph Hearst –“Yo hago las noticias:
presidente de Recuerden el Maine”, cuyo verdadero
los Estados perfil fue magistralmente trazado por
Unidos durante Orson Wells en Ciudadano Kane–, in-
la guerra con
clinó decisivamente a la opinión pública
España.
norteamericana en contra de España, de
acuerdo con sus intereses comerciales.
A pesar de incógnitas que nunca fueron re-
sueltas, el hecho es que EE UU acusó a España
Arriba: W. del hundimiento del Maine y con el permiso del
R. Hearst Congreso estadounidense para declarar la gue-
‘prendió’ rra –maquillada con la Enmienda Teller donde
la mecha
desde sus
se afirmaba que EE UU no tenía intención de
ejercer soberanía sobre Cuba–, McKinley lanzó
periódicos.
Abajo: la un ultimátum en el que se le exigía a España la
Reina María
Cristina.
retirada de Cuba. Por su parte, el Gobierno es-
pañol rechazó cualquier vinculación con el hun-
dimiento y se negó a plegarse al ultimátum esta-
El Tratado de París (10/12/1898) puso fin a la guerra
Mediante este tratado, Cuba obtuvo su independencia –previa ocupación militar por parte
de EE UU–, mientras que Guam, Puerto Rico y Filipinas fueron cedidas a EE UU por 20
millones de dólares. La oposición popular filipina a la cesión originó la guerra filipino-
americana, que duró hasta 1913 y provocó más de un millón de muertes en Filipinas.
febrero11 AUSBANC 21
 enprimera línea reportaje

LAS CAJAS DE AHORROS Y EL NUEVO DESASTRE DEL 98

Moneda de plata te María Cristina, para no
española acuñada “volver a traer a España
en México y Perú,
que circulaba en el
todos los horrores de la
siglo XVIII por todo el guerra” y resignándose
mundo conocido. “a la penosa tarea de
someterse a la ley del
vencedor”.
Por su parte, tras la
anexión de las Filipinas, el
presi-
dente norte-
americano Mckinley El Tratado de
dores españoles en el siglo XVI: las islas Caroli-
nas y las Marianas –a excepción de Guam que
ya había sido cedida a Estados Unidos–.
Se ha dicho que el Gobierno español temía
especialmente los supuestos planes de EE UU
para invadir las Islas Canarias y hay fuentes
que aseguran que el jefe de la Marina norte-
americana Theodore Roosevelt –que en 1901
alcanzó la presidencia de EE UU tras el asesi-
nato de McKinley y
fue reelegido hasta
1909– tenía intención

dounidense,
advirtiendo de
la consiguiente de-
claración de guerra en caso de invasión
de sus territorios. Comenzaba así la Guerra de
Cuba, que inmediatamente se iba a extender a
otras colonias españolas como Puerto Rico, Fili-
pinas y la Isla de Guam.
En Estados Unidos, aunque el Tratado de Pa-
rís, que puso fin a la guerra (ver recuadro al pie
de esta página) contravenía los principios bási-
cos de su Constitución en tanto que implicaba
la colonización de territorios sin representación
política propia, fue aprobado tras una ajustada
votación en febrero de 1899.
En España, rechazado por las Cortes, el Trata-
do fue finalmente ratificado por la Reina Regen-
llegó a declarar que “las
Filipinas se quedarán en
París de 1898 de atacar las costas
españolas si España
el mapa de los Estados estableció la no firmaba el Tratado
Unidos mientras yo sea de París. Coincidiendo
presidente”. independencia con el nombramiento
Como consecuencia
de la destrucción por
de Cuba de Roosevelt como
vicepresidente, el Con-
parte de EE UU de la greso de EE UU aprobó
mayor y mejor parte de la escuadra española en marzo de 1901 la Enmienda Platt por la cual
comandada por el Almirante Pascual Cervera, a se revocaba la Enmienda Teller y se autorizaba
la que desde España se ordenó temerariamente ya explícitamente al Gobierno estadounidense a
romper el cerco naval de la bahía de Santiago y intervenir militarmente en la isla ‘independien-
exponerse inútilmente al fuego de la flota nor- te’ y a conducir su política exterior, además de
teamericana, el Gobierno de Francisco Silvela conceder derecho a la extracción minera de car-
procedió en febrero de 1899 a vender a Alema- bón y a la creación de la Base Naval de la Bahía
nia por 25 millones de pesetas –17 millones de de Guantánamo. Ya como presidente de EE UU,
marcos alemanes de la época– el resto de las Roosevelt incorporó la Enmienda Platt al Trata-
islas del Pacífico descubiertas por los explora- do Permanente con Cuba en mayo de 1902.

Las cajas de ahorros, pilares del desarrollo de España

Según un estudio realizado
por la Universidad de León y
publicado en 2008 las cajas
de ahorros son instituciones
financieras con “fuerte raíz
local, cuya misión es propor-
cionar servicios financieros
a todos los estratos de la
población y destinar parte de
sus beneficios al desarrollo y
bienestar social”. Las cajas
de ahorros, como fundacio-
nes privadas con finalidad
social desarrollan una doble
función social y financiera
que son “piezas insepara-
bles de un mismo modelo
de gestión”, y cuyo moderno
estatuto jurídico de 1933
fue aprobado bajo el impulso
del histórico dirigente de la
UGT y ministro de Trabajo
de la II República, Francisco
Largo Caballero (ver revista
Ausbanc nº 243 septiembre
2010). La originalidad autén-
tica y genial de las cajas de
ahorro españolas, que les
ha permitido anticiparse a
tendencias posteriores como
las derivadas de la Respon-
sabilidad Social Corporativa,
y que les ha llevado a desti-
nar a lo largo de los últimos
diez años más de 12.000
millones de euros a la Obra
Social, consiste en esa
íntima identificación –‘VTRA
QUE VNUM’, ambos mundos
en uno– entre los dos pilares
de su núcleo de actividad;
de forma que la actuación
financiera se contempla no
sólo como mera fuente de
generación de beneficios
sino como la “principal forma
de financiación de la tarea
social”.
Los autores del estudio
constataban que las cajas
habían logrado gracias a su
mejora de competitividad y
resultados un incremento de
sus aportaciones a la Obra
Social, estructurada en cua-
tro áreas de actuación: cul-
tura, asistencia, educación y
patrimonio. Enfocadas hacia
las necesidades menos cu-
biertas por las Administracio-
nes Públicas, la Obra Social
genera empleo para más de
250.000 personas, según
el sindicato UGT y abarca
desde museos, bibliotecas
y teatros hasta centros para
la tercera edad, guarderías
infantiles, viviendas sociales,
subvenciones a centros hos-
pitalarios, becas de estudio y
de investigación, subvencio-
nes a universidades, rehabili-
tación de edificios históricos,
así como mantenimiento de
parques naturales o jardines
botánicos. En definitiva,
la prestación de servicios
asistenciales, culturales y
sanitarios a “grandes capas
de la población”.

22 AUSBANC febrero11
Paralelismos con las cajas Miguel Ángel Fernández Ordóñez (arriba) no ha
El desastre del 98 fue el producto de una conjun- resistido la presión de los ‘tiburones’ de Wall Street.
Abajo: Lloyd Blankfein (Goldman Sachs), Charles
ción de factores internos y externos, aprovecha- Prince (ex de Citigroup) y Jamie Dimon (JPMorgan).
dos astutamente por EE UU con la excusa de una
falsa bomba para desplazar a España de Cuba,
Puerto Rico, Filipinas y Micronesia. En Filipinas, La honradez de María Cristina
la primera acción de los vencedores norteame- En lo que no existe paralelismo –recordemos
ricanos fue abolir la Primera República Filipina cómo la Reina Regente acepta el Tratado de
de 1898 y la Constitución de Malolos que de- París como una mera “ley del vencedor”– es en
claraba el idioma español oficial en la Filipinas, la reacción del Gobierno español al desastre,
a la vez que su independencia de la pues en este caso, lejos de admitirse que la
metrópoli. Pos- pérdida de las cajas de
teriormente, ahorro es una imposición
Estados Unidos por la fuerza de Wall
intentó imponer Street y sus aliados
el inglés y en –descritos por la pren-
su incapacidad sa con el eufemismo
para erradicar el de ‘los mercados’–, se
español optó por vienen presentando
impulsar el tagalo todas las medidas
como idioma na- que están facilitando
cional a partir de el desastre como si
1937. fueran –nada más
Entre los factores contrario a la reali-
internos españoles dad– disposiciones
que propiciaron el de buen gobierno.
desastre se encuen- La creación del FROB asesorado ni más
tra el no haber dado ni menos que por el enemigo número uno de las
respuesta a tiempo a los problemas económi- que durante los últimos seis años no tuvo ni cajas: la banca de inversión; la instauración de
cos de los territorios de ultramar. El lema de tiene la grandeza de miras ni el amor a España la oscura y peligrosa pirueta jurídica del SIP, y
la moneda de plata española, el columnario, suficientes como para corregir los errores y abu- antes la manga ancha con los desmanes de un
“VTRA QUE VNUM”, –ambos en uno– (ver foto sos cometidos en torno a ese patrimonio histó- correligionario como Hernández Moltó al frente
en página anterior) no terminaba de ser llevado rico de la nación, para impedir lo que ha venido de CCM para justificar luego una intervención-
a la práctica por sucesivos gobiernos que des- después. El Gobierno de Rodríguez Zapatero no excusa para acusar al resto –del mismo modo
cuidaron la adopción de medidas que hubieran sólo dejó de actuar en el momento en que era que España fue acusada por EE UU en el 98 de
podido salvaguardar esa unión de intereses. preciso hacerlo sino que, llevado por razones de la falsa bomba del Maine– y poner al sector
En esa falta de previsión y en esa negligen- oportunismo personal, se empeñó en negar los entero de las cajas de ahorros entre la espada
cia de años son innegables los paralelismos efectos de la crisis financiera internacional, en y la pared.
con el desastre que hoy padecemos, el de las negar las implicaciones de las sucesivas bom- En todo el proceso de desmantelamiento de
cajas de ahorros espa- bas de relojería fabri- las cajas de ahorros españolas, el Gobierno de
ñolas, expuestas ale- cadas por los astutos Zapatero y su gobernador del Banco de España,
vosamente al fuego de La negligencia cañoneros norteame- están actuando más cerca de lo que podría con-
los acorazados de Wall
Street –Goldman Sa-
del Gobierno ricanos para hacerlas
estallar en el momento
siderarse como ‘gobierno títere’ de intereses
ajenos al bien público –sin ánimo de deslegiti-
chs, JPMorgan, Bank of actual recuerda que les conviniera: per- mar–, que como responsables de la soberanía
America, Citibank y los
Barclays, HSBC, Deuts-
a lo sucedido misividades contables,
hipotecas ‘subprime’,
económica de un país independiente.

che Bank, Nomura y los en 1898
fondos de inversión in-
ternacionales que influyen en las decisiones de
los mayores bancos españoles– por negligencia
del Banco de España del socialista Miguel An-
gel Fernández Ordóñez, que no aplicó la ley pru-
dencial de cobertura hipotecaria cuando pudo,
debió y tenía que hacerlo, del propio Gobierno
Lehman Brothers, crisis
del euro... Lamentable-
mente, Ausbanc ha pregonado en el desierto
durante años, advirtiendo en todas las formas
posibles, incluidas cartas personales de su
presidente a todos los presidentes de las cajas
de ahorros, de la existencia de una voluntad de
acabar con ellas.
Responsables: Gobierno y BdE
De todo esto se desprende una responsabilidad
gravísima y muy agravada para el Banco de
España y para el Gobierno, quienes no sólo no
tomaron a tiempo –que lo hubo de sobra desde
2004– las medidas necesarias para proteger el
sector y librarlo de abusos y malas prácticas de
gestión –recordemos una vez más la negligen-

febrero11 AUSBANC 23
 enprimera línea
LAS CAJAS DE AHORROS Y EL NUEVO DESASTRE DEL 98
cia culpable del Banco de España al mirar hacia
otro lado cuando se concedían hipotecas por
encima del máximo legal del 80% de cobertura
del valor del inmueble y se generó una burbuja
hipotecaria basada en crédito sin garantías su-
ficientes–.
Pero ni el Banco de España actuó ni el Gobierno
ejecutó ni legisló en la dirección correcta, ne-
gando primero la crisis por puro interés elec-
toral y cayendo después en una improvisación
legislativa tras otra, con la creación de figuras
jurídicas por decreto, para salir del paso, como
el FROB y el SIP, que provocan confusión y que,
en último término, se convierten no en sistemas
de protección y ordenación, sino en vehículos
que llevan al desastre que supone la pérdida
de la naturaleza jurídica original y más valio-
sa de las cajas de ahorros. En grave riesgo de
ser transformadas en sociedades por acciones
que expropien su obra social y cuya actividad
financiera sea presa fácil de los especuladores
de los mercados financieros internacionales:
Goldman Sachs, Nomura, Barclays, Deutsche
Bank o cualquiera otro de los ‘asesores’ con los
que cuenta el Gobierno de Zapatero para llevar
a caso un verdadero asalto a uno de los pilares
económicos, sociales y estratégicos del Estado
español. De lo cual también hay que hacer res-
ponsable al Poder Legislativo, diputados y sena-
dores, por no haber ejercido correctamente sus
competencias de control sobre la equivocada
acción del Gobierno.
Desde Ausbanc se ha solicitado repetida-
mente que se modificara la regulación secto-
rial de las cajas para introducir la figura de la
Acción Social de Responsabilidad contra los
Administradores, facilitando la depuración
Abajo, imagen del Monte de Piedad de Madrid. A
la derecha, fachada de la primera caja de ahorros
española: la de Jerez de la Frontera.
24 AUSBANC febrero11
reportaje
de gestiones irregulares y favoreciendo las
prácticas de buen gobierno corporativo. Estas
reformas, junto a otras como limitaciones es-
tratégicas a ciertas inversiones, podrían ha-
ber tenido consecuencias muy distintas a las
que afrontamos ahora.
Los orígenes de las cajas de ahorros
Sobre los orígenes de estas singulares y distintivas
entidades españolas, la propia CECA afirma lo
siguiente: “para conocer el origen de las Cajas de
Ahorros hay que remontarse a los antiguos Montes de
Piedad del siglo XVIII. Las primeras cajas de ahorros
de España se fundaron hace casi 200 años, en el
marco de una sociedad muy castigada por la Guerra
de la Independencia, con el fin de luchar contra la
usura que sufrían los pequeños agricultores en los
meses de mala cosecha. Fueron creadas en algunas
ocasiones por miembros de organizaciones católicas.
Su principal objetivo era adecuar el ahorro popular
hacia la inversión y realizar una labor social en
sus respectivos ámbitos territoriales. La primera
Caja de Ahorros española fue fundada en 1834
por el Conde Villacreces, en Jerez de la Frontera,
que admitía imposiciones de 4 reales hasta 2.000
abonando un 4% de interés a los impositores. Cuatro
años más tarde, el 1 de febrero de 1838 abría sus
puertas al público la Caja de Ahorros y Previsión de
Madrid, gracias al entusiasmo de personalidades
como Pontejos, Mesonero Romanos y Acebal Arratia.
En plena época liberal, el 3 de abril de 1835, el
ministro Diego Medrano firmó una Real Orden
en la que se encargaba a las Cajas de Ahorros la
promoción del ahorro de las clases industriales”.
Con el tiempo, las Cajas de Ahorros se fueron
convirtiendo en auténticas instituciones financieras
y empezaron a ofrecer a sus clientes una completa
gama de servicios.
De esta manera,
comenzaron
a competir
con el resto
Zapatero, como Silvela
El gesto de Rodríguez Zapatero de reunirse a
finales de enero, con el presidente del Deutsche
Bank, Josef Ackermann, para “explicarle” sus
“planes” respecto a lo que queda de las cajas
de ahorros, recuerda demasiado a la ‘reunión’
de entidades bancarias hasta alcanzar en la
actualidad un 55% de cuota de mercado.
En cuanto a su actividad financiera, su importancia
no radica únicamente en el liderazgo que ostentan
en cuanto a cuota de mercado –y por tanto, también
como objetivo de apetencia de sus competidores–
sino que debe analizarse asimismo desde el punto
de vista de su decisiva implicación en la creación de
núcleos estables de accionistas que han potenciado
el desarrollo de grandes multinacionales españolas
cuyos centros de decisión se han podido mantener
en España en buena parte gracias al concurso de las
cajas de ahorro, tanto por apoyo financiero como en
capacidad de gestión; tales como Telefónica, Repsol,
Gas Natural Fenosa, Iberdrola, Indra o la propia
Iberia y donde se pudo comprobar cómo la debilidad
mostrada en su día por la Caja Madrid de Miguel
Blesa al no saber defender su participación decisiva
en Endesa terminó –aunque no fuera obviamente
suya toda la responsabilidad– con la caída de la
antigua empresa eléctrica nacional en manos del
Gobierno italiano de Berlusconi a través de Enel.
Finalmente, y no menos importante que su
compromiso social, su implicación estable con el
territorio, que el servicio bancario universal y que
su participación activa en la función económica
de España como centro de decisión empresarial
a nivel global está el hecho innegable de haber
contribuido al fortalecimiento, a través del ejercicio
de una competencia de alta calidad, de los otros
dos actores del sistema bancario español: bancos y
cooperativas de crédito. Nadie puede poner en duda
el hecho de que sin las cajas de ahorros, el sistema
bancario español en su conjunto sería más débil.
 enprimera línea
las cajas de ahorros y el nuevo desastre del 98
de 1899 entre el presidente del Consejo de Mi-
nistros de España, Francisco Silvela, con los mi-
nistros del emperador prusiano Guillermo II para
cederle al II Imperio Alemán lo que en Oceanía
se salvó del desastre del 98.
En el caso de las cajas, todo parece indicar
que el Banco de España y el Gobierno las han
‘cedido’ a los ‘mercados’ sin contrapartida al-
guna y lo que es peor, queriendo presentar el
desastre a la ciudadanía como un proceso nece-
sario de reestructuración que oculte la inmensa
pérdida. En la actual Alemania existen hoy 446
sparkassen cuyos objetivos son muy reconoci-
bles en España: “prestar servicios a las pymes”,
“apoyar el desarrollo económico a nivel local”,
“fomentar la cultura del ahorro” o prestar servi-
cios financieros “para toda la población”. Más
del 70% de las pequeñas y medianas empresas
alemanas utilizan las cajas de aquél país. Las
446 sparkassen alemanas financian las activi-
dades benéfico-sociales de 642 fundaciones.
Reacciones
El copresidente de Novacaixagalicia, Julio
Fernández Gayoso consideró, a mediados del
pasado enero, “temerario” valorar las declara-
ciones del presidente del Gobierno para llevar a
cabo una nueva reestructuración de las cajas y
la entrada de capital privado. “No voy a hacerla
hasta que sepamos exactamente de qué esta-
mos hablando”, apuntó.
Efectivamente, el pasado 13 de julio, el BOE
publicaba el Real Decreto-Ley 11/2010, en el
que se aprobó lo que para Ausbanc fue la conde-
na a muerte, aunque sin fecha de ejecución, de
las cajas de ahorros. Según el Dr. Gaspar Ariño
–quien conoce en primera persona lo que signi-
fica la RSC empresarial puesto que fue becario
de la Fundación Ford en 1975–, en una columna
publicada por Expansión a mediados de enero,
“la reforma fue bien recibida, en general, por los
expertos, provocó desconcierto y perplejidad en
las propias cajas que no estaban en el secreto
de la operación –para el autor, algunas sí que lo
estaban–. Fue el Banco de España quien impuso
su criterio. Las Cajas, en general, recibieron la
reforma con poco entusiasmo, aunque sus por-
tavoces declarasen “plena satisfacción” –a mal
tiempo, buena cara–. Los juicios que siguieron
a la presentación por el Gobierno del Decreto-
Ley –los testimonios de los principales periódi-
cos– fueron contradictorios; y algunos buenos
conocedores del sector mostraron también su
perplejidad ante la multitud de vías abiertas ha-
cia el futuro, de resultado incierto”. Hubo “en-
26 AUSBANC febrero11
reportaje
De arriba a abajo: Rodríguez Zapatero; Josef Ackermann
–presidente de Deutsche Bank, con quien se reunió en
enero pasado–; Juan Pedro Hernández Moltó –ex de CCM–
y Narcís Serra –ex de Caixa Catalunya–. Estos dos últimos
han sido los auténticos ‘garbanzos negros’ de las cajas.
tusiastas alabanzas por parte de sus autores”.
El Presidente del Gobierno afirmó: “es la más
importante reforma en la historia del sistema
bancario español”. ”Los portavoces de la CECA,
por su parte, declararon estar ante “un hito tras-
cendental” que permitiría a las Cajas de Ahorro
vivir “al menos 200 años más”; “una reforma
histórica” –se dijo–, que mantiene “la esencia
del modelo” y el valor de la marca “Cajas” con
todas sus características, al tiempo que abre
nuevas vías hacia su conversión en entidades
de crédito plenas” –bancos, a juicio del autor–.
Añadía: “Han pasado solamente cinco meses y
se nos anuncia un nuevo Decreto-Ley por el que
se quiere forzar de modo urgente e inmediato la
conversión plena y total, es decir, de la totalidad
del sector, de las cajas en bancos. La esencia
del modelo no era otra que su condición de ‘ente
social’, con presencia en sus órganos de go-
bierno de representantes políticos y grupos de
interés –impositores, fundadores, empleados,
entidades representativas, etc.–, la promoción
del ahorro y el crédito popular, su compromiso
con el territorio y la amplitud de su obra social.
Todo esto no va a sobrevivir, si se lleva a cabo el
proceso de bancarización total. Italia tardó diez
años para lograr semejante transformación; no-
sotros lo hacemos en seis meses, presionados
por una crisis de la que no sabemos cómo sa-
lir… las cajas, en su conjunto, van a dejar de
serlo y caminan hacia la ‘reserva’”.
Desde Ausbanc compartimos el diagnóstico
de Ariño respecto a las intenciones del Gobier-
no de hacer desaparecer las cajas, pero discre-
pamos en que ese proceso sea bueno. Coinci-
diendo con Ausbanc, el secretario general de la
Federación de Servicios de UGT, José Miguel
Villa, declaraba a finales de enero en el congre-
so estatal de su organización que el proceso de
“bancarización” de las cajas impulsado por el
Gobierno “supondrá un desastre para España”.
FROB y Obra Social
Los datos sobre la adquisición por parte del
FROB de participaciones preferentes converti-
bles en cuotas participativas de cajas de ahorros
en procesos de reestructuración (ver cuadro en
página siguiente), incluyendo las intervenciones
de CCM y Cajasur –que han resultado menos
onerosas que otras que no han sido interveni-
das como Caixa Catalunya– arrojan una cifra
de préstamos rescatables a cinco años todavía
inferior a los más de 12.000 millones de euros
que las cajas llevan invertidos en Obra Social a
lo largo del último decenio. Teniendo en cuenta
que las actuaciones de la Obra Social sustituye
en muchos casos partidas que deberían proce-
der de los Presupuestos públicos, se trata de
una actuación realmente muy ajustada y que no
justifica de ningún modo los ataques contra la
naturaleza jurídica de las cajas de ahorro.
Sobre las cuotas participativas que llegue a
adquirir el FROB, el art. 7 del RD 9/2009 de 26
de julio sobre reestructuración bancaria (Modi-
ficado por RD 6/2010 de 9 de abril), establece
la siguiente garantía sobre el régimen jurídico
propio de las cajas de ahorros: cuando el Fondo
de Reestructuración Ordenada Bancaria adquie-
ra cuotas participativas de una Caja de Ahorros,
gozará de un derecho de representación en
la Asamblea General igual al porcentaje que
aquellas supongan sobre el patrimonio neto de
la caja emisora. El citado derecho excepcional
de representación se mantendrá exclusivamen-
te mientras el Fondo de Reestructuración Orde-
nada Bancaria mantenga la titularidad de los
citados valores, no siendo transmisible a poste-
riores adquirentes de los mismos. La represen-
tación del FROB de acuerdo con lo previsto en
este apartado no computará a los efectos del
cálculo de los límites a la representación de las
Administraciones públicas y entidades y cor-
poraciones de derecho público, previstos en la
correspondiente normativa aplicable.
Para las emisiones de cuotas participativas
que realice una caja de ahorros que vayan a ser
suscritas íntegramente por el FROB, los infor-
mes a que se refiere el Real Decreto 302/2004,
de 20 de febrero, sobre cuotas participativas de
las cajas de ahorros, serán sustituidos por un
informe del propio Fondo de Reestructuración
Ordenada Bancaria y no será obligatoria su coti-
zación en un mercado secundario organizado en
tanto sean propiedad del FROB.
La norma establece la no transmisibilidad a
terceros de los derechos políticos de las cuo-
tas participativas adquiridas por el FROB, lo
cual vendría a explicar el deseo de avanzar en
la destrucción directa de su naturaleza jurídica
forzando a las cajas a tomar decisiones en esa
dirección, liberando al Gobierno de cometer una
prevaricación y que probablemente, ocasionaría
una fuerte oposición judicial, pública y política.
Los últimos de Filipinas
A finales del pasado mes de enero, todavía
quedaban en España resistiendo las presiones
para abandonar sus exitoso y original modelo
jurídico siete cajas de ahorros que no habían
entrado todavía en ninguno de los sistemas
En el podio de los mejores, que han sabido defender
el auténtico espíritu de las cajas de ahorros, están
Isidre Fainé, presidente de La Caixa y de la CECA;
Braulio Medel, presidente de Unicaja, y Amado Franco,
presidente de Ibercaja.
de ‘protección’ tendidos por el Gobierno: entre
ellas, la más grande –La Caixa tras su fusión
limpia con Caixa Girona, pilotada por Isidro Fai-
né– y la más pequeña, Colonya Caixa Pollensa
presidida por Josep Cifré. Las otras cinco son de
todos los tamaños intermedios (ver cuadro de
activos totales): Ibercaja, presidida por Amado
Franco; Unicaja presidida por Braulio Medel tras
su fusión limpia con Caja Jaén; la valenciana
Caixa Ontinyent, presidida por Rafael Soriano
y, finalmente, la Caja Vital de Alava y la Kutxa
de Guipúzcoa. Entre las cajas que han decidido
acogerse a la creación de un SIP, las únicas que
lo han hecho con sus propios recursos sin acu-
dir al FROB son las cajas agrupadas en el SIP
de Caja Círculo de Burgos, Caja de la Inmacu-
lada de Zaragoza y Caja Badajoz. Por su parte,
la bilbaína BBK cierra el capítulo de cajas que
no han solicitado ayudas pero en este caso, sí
las ha recibido de forma indirecta al adjudicarse
los activos y pasivos de Cajasur, convertidos en
Banco BBK que incorporaban una aportación del
FROB de 392 millones de euros.
El legado envenenado de Serra
La fusión entre Caixa Catalunya, Caixa Tarrago-
na y Caixa Manresa es el único proyecto bajo
presión que no alcanza al grado de solvencia mí-
nimo legal TIER 1 del 4% y que previsiblemente
precisará de al menos otros 1.000 millones de
euros adicionales a los 1.250 millones de euros
ya aportados por el FROB, convirtiendo así el le-
gado del ex ministro socialista Narcís Serra de
nefasto en prácticamente inviable y que es ya
en este momento uno de los principales proble-
mas financieros que tiene que afrontar el nuevo
presidente de la Generalitat, el convergente
Artur Mas, quien necesitará de la experiencia
de su etapa como consejero de economía en
el Govern de Jordi Pujol para hacer frente a
este problema. Mas tuvo que afrontar como
‘conseller en cap’ de la Generalitat la crisis de
Eurobank del Mediterráneo en verano de 2003
–que había alcanzado notoriedad entre un de-
terminado sector de particulares gracias a las
recomendaciones favorables de las revistas de
la OCU–, con Francesc Homs como consejero de
Economía y Finanzas, quien desplegó una gran
actividad para que aquel incidente se cerrara
sin demasiadas consecuencias. El nuevo conse-
jero de Economía del Govern de Artur Mas es
Andreu Mas-Colell, un prestigioso economista
teórico que se dice tiene la puerta abierta para
publicar en las columnas del Financial Times,
aunque carece de experiencia directa de ges-
tión en crisis financieras.
Mirando al futuro
Carecería de sentido cometer el mismo error
que se cometió en el 98 cuando la opinión pú-
blica española se mostraba temerariamente
inconsciente sobre las verdaderas posibilidades
de nuestro país en una contienda con EE UU
para defender la españolidad de sus territorios
en el Caribe y el Pacífico. Bien claro dejó escrito
la imposibilidad material de acometer esa em-
febrero11 AUSBANC 27
 enprimera línea reportaje

lAS CAjAS de AhorroS y el NUevo deSAStre del 98

presa la Reina Regente María Cristina. En el Ranking por volumen de activos

caso de las cajas, está en grave riesgo de pér-
GRUPOS DE CAJAS Y CAJAS DE AHORRO/ENTIDADES En millones de euros
dida también algo nacional y distintivo, como la
propia lengua. Si se hubiera sabido defender y Banco Financiero y de Ahorros 339.020 Mare Nostrum 73.055
adaptar el modelo de las cajas, hoy podrían se- Caja Madrid 191.904 Caja Granada 13.759
guir siendo un ejemplo de buen hacer bancario. Bancaja 111.460 Caja Murcia 22.140
España no quiere ser un país que imponga por Caja Avila 7.115 Sa Nostra 14.114
la fuerza sus puntos de vista: su dilatada trayec- Caja Segovia 6.172 Caixa Penedès 23.042
Caja Rioja 3.873
toria histórica ha recorrido dolorosas sendas en Grupo BBK 48.700
Caixa Laietana 9.191
carne ajena y propia como para saber los males BBK 29.800
La Caja Insular de 9.305
sin término de la agresión. Todo ese bagaje no CajaSur 18.900
Ahorros de Canarias
fue en vano; ahí está Francisco de Vitoria como La Caixa 279.688
(hoy Banco BBK)
creador del derecho de gentes y ahí está el tes- 271.873
Caja Duero + Caja España 46.644
La Caixa
timonio de Bartolomé de las Casas como ejem- Caixa Girona 7.815 Caja Duero 21.390
plo de luchador por los derechos de quienes no Banco Base 135.329 Caja España 25.254
se les reconocen y como modelo de reflexión y Caja de Ahorros del 75.532 Ibercaja 44.691
enmienda sobre sus propios errores. Con la ira Mediterráneo (CAM) Unicaja 35.167
y el rencor se pueden dar argumentos para una Banco CCM (Extinta 26.035 Unicaja 34.185
novela, pero no se puede construir un mundo Caja Castilla La Mancha) Caja Jaén 982
mejor. Cajastur 15.829 Unnim 28.851
No puede negarse que España ha cometido Caja Extremadura 7.590 Caixa Sabadell 13.318
errores graves en la gestión, regulación y super- Caja Cantabria 10.343 Caixa Terrassa 12.890
visión de las cajas de ahorros, pero esto no es CatalunyaCaixa 81.024 Caixa Manlleu 2.643
excusa para prescindir de una solución financie- Caixa Catalunya 63.650
Grupo Caja 3 21.000
Caixa Tarragona 10.829
ra original que ha significado durante décadas Caja Inmaculada de 11.100
Caixa Manresa 6.545
una importante contribución al bienestar y el Zaragoza (CAI)
Banca Cívica 78.000
desarrollo ordenado de la nación. No es solución Caja Círculo de 5.100
Cajasol 32.060
forzar a las cajas que salgan a los mercados a 19.451 Burgos
Caja Navarra
‘romper el cerco’, como no lo fue la orden suicida 12.579 Caja Badajoz 4.800
Caja de Burgos
que ordenó al Almirante Cervera en 1898 expo- CajaCanarias 13.910 Kutxa Guipúzcoa 20.000
ner sus naves al fuego de los acorazados norte- Novacaixa galicia 78.076 Caja Vital 8.858
americanos que rodeaban la bahía de Santiago. Caixa Galicia 46.340 Caixa Ontinyent 900
La España del siglo XXI tiene nuevas posibilida- Caixanova 31.736 Caixa Colonya 35
des de desarrollo y tiene una gran experiencia

Segunda fase Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB)(*)

Cuando todavía no ha acabado la primera, se Aportaciones al Presupuestos Generales del Estado 6.750
prepara ya una segunda fase de reestructuración Patrimonio Fondo de Garantía de Depósitos Bancos 796
y recapitalización de las cajas. En una reciente Fundacional del Fondo de Garantía de Depósitos Cajas 1.271
presentación ante los mercados, el FROB usa FROB Fondo de Garantía de Depósitos Cooperativas 183
como reclamo para captar inversores las posibles Total 9.000
“nuevas reformas legales”, que permitirían al Emisión inaugural de 3.000
Estado tomar participaciones y allanarían el deuda (12/11/2009) A 5 años, al 3% nominal anual, con la garantía del Estado.
camino para su transformación en bancos, de Dirigida por BBVA, Barclays, Calyon, Deutsche Bank y HSBC.
manera que pudieran emitir acciones para captar Ayudas ya 11.560
desembolsadas Adquisición de emisiones preferentes
capital. El objetivo es que superen las pruebas
convertibles en cuotas participativas de
de resistencia con un nivel de capital Tier 1,
cajas de ahorros en procesos de reestructuración.
equivalente al 8,5% de sus activos. Aunque todas Presupuesto para 2ª 1.835
las cajas se oponen a esta transformación –como tanda de recapita- Para entidades que no alcancen el ratio
denunció recientemente Isidro Fainé, presidente lizaciones TIER 1 del 6% aconsejado por Ecofin.
de CECA–, todos los SIP tienen ya su ficha
Fuente: Elaboración propia. Datos en millones de euros. (*) Creado por Real Decreto
bancaria o la han solicitado al Banco de España.
Ley 9/2009 de 26 de junio. Director general: Julián Atienza Díez.

28 AUSBANC febrero11
 enprimera línea reportaje

LAS CAJAS DE AHORROS Y EL NUEVO DESASTRE DEL 98

Proceso de reestructuración de las cajas de ahorros
CATEGORÍAS
Cajas que no han formado
SIP ni han solicitado
ayudas al FROB
Han formado SIP, pero sin
solicitar ayudas del FROB.
Han obtenido ayudas del
FROB de forma indirecta.
Han solicitado ayudas al
FROB para sus procesos
de fusión, alcanzando los
coeficientes de solvencia
recomendados por Ecofin.
Cajas que han formado SIP
con ayudas del FROB
(mediante la suscripción
de participaciones
preferentes convertibles
en cuotas participativas),
alcanzando los niveles de
solvencia recomendados
por Ecofin.
(1): Antes de la incorpo-
ración de Cajasol, el Tier 1
de Banca Cívica era del
4,7%. Con ella, las
estimaciones lo sitúan por
encima del mínimo
recomendado por Ecofin.
Se han fusionado con
ayudas del FROB y
requieren nuevas ayudas
para alcanzar el ratio de
solvencia Ecofin Tier 1 del 6%.
(2): para alcanzar la
recomendación del
Ecofin (el mínimo legal
es del 4%).
Cajas fusionadas con
ayudas del FROB por
encima del máximo legal
del 2% sobre activos netos
computables y que
requieren nuevas ayudas
para alcanzar el ratio
mínimo legal de solvencia
Tier 1 del 4%.
Fuente: Elaboración propia.
NOMBRE(*) Entidades
La Caixa La Caixa-Caixa Girona
Ibercaja Ibercaja
Unicaja Unicaja-Caja Jaén
Kutxa Kutxa
Caja Vital Caja Vital
Caixa Ontinyent Caixa Ontinyent
Colonya Caixa Pollença Colonya Caixa Pollença
Grupo Caja 3 CAI (44%), C. Círculo de Burgos
(34%) y Caja Badajoz (22%).
Grupo BBK BBK, tras adjudicarse CajaSur,
convertida en Banco BBK.
Novacaixagalicia Caixa Galicia y Caixanova.
Banco Financiero y de Caja Madrid (52,06%), Bancaja
Ahorros (37,7%), Caja Insular de
Canarias (2,45%), Caja de
Ávila (2,33%), Caixa Laietana
(2,11%), Caja Segovia (2,01%)
y Caja Rioja (1,34%).
Banco Base Cajastur (40%, adjudicataria
de CCM, convertida en Banco
CCM), CAM (40%), Caja
Cantabria (9%) y Caja
Extremadura (11%).
Mare Nostrum Caja Murcia (39%), Caixa
Penedès (27%), Caja Granada
(19,5%) y Sa Nostra (14,5%).
Banca Cívica Caja Navarra (21,9%), Cajasol-
Caja Guadalajara (21,9%),
Caja de Burgos (20,5%) y Caja
Canarias (21,3%).
Sin decidir Caja España-Caja Duero.
Fusión de las cajas
castellano- leonesas que
todavía no tiene nombre
Unnim Caixa Sabadell, Caixa Terrassa
y Caixa Manlleu.
Catalunya Caixa Catalunya, Caixa
Caixa Tarragona, Caixa Manresa.
(*) La mayoría de los nombres de los SIP y fusiones son provisionales.
AYUDAS Y ACTIVOS Sede
- Barcelona
- Zaragoza
- Málaga
- San Sebastián
- Vitoria
- Ontinyent (Valencia)
- Pollensa (Mallorca)
Activos totales del SIP: Zaragoza
21.394 millones de euros.
Ayudas netas indirectas del Bilbao
FROB: 392 millones de euros.
Han recibido 1.165 millones La Coruña
de euros en ayudas del FROB,
el 1,6% de unos activos
totales de 73.000 millones
de euros.
Han recibido 4.456 millones Valencia
de euros en ayudas del FROB, (social) y
el 1,31% de unos activos Madrid
totales de 340.000 millones. (operativa)
Han recibido 1.493 millones Madrid
de euros en ayudas del FROB,
el 1,15% de unos activos
totales de 130.000 millones.
Han recibido 915,5 mill. euros Madrid
del FROB, el 1,25% de unos
activos totales de 73.055 mill.
Han solicitado 977 mill. euros Sevilla
al FROB, el 2% (máximo legal) (social)
de unos activos totales de y Madrid
48.850 millones de euros. (1) (operativa)
Ha obtenido un total de 525 León y
mill. euros del FROB, el 1,12 Salamanca
% de unos activos totales de (dirección
46.644 mill. Con un ratio Tier general)
1 del 5,6 % podría necesitar
unos 186 mill. euros más. (2)
Ha obtenido 380 millones de Barcelona
euros del FROB , el 1,4 %
sobre unos activos totales de
28.851 millones de euros.
Con un Tier 1 del 4,5 % podría
necesitar 433 mill. más. (2)
Han recibido 1.250 millones Barcelona
de euros del FROB, el 2,23%
de unos activos netos
computables de 56.000
millones. Ofrece un Tier 1 del
3,9% (el mínimo legal es del
4%). Se estima que precisará
otros 1.000 mill. en ayudas
para alcanzar un Tier del 6%.

acumulada y atesora importantes capacidades
de gestión empresarial como para afrontar de
otra forma más inteligente el nudo gordiano que
planteaba recientemente Jaime Caruana sobre
el reto de los mercados. El camino no es el FROB,
ni los SIP ni el abandono de la naturaleza jurídi-
ca especial y genuina de las cajas: el camino es
profundizar en esa singularidad, mejorándola y
adaptándola a las nuevas circunstancias, dotán-
dola de los elementos necesarios para afrontar
con éxito los próximos 200 años. Y por otro lado,
ahí está el ahorro de las familias españolas que
llevamos décadas confiando en las cajas y que
con una gestión pública más coherente y con-
fiable, podemos llegar a proporcionar ese grado
de autonomía financiera que el sector necesita
para ofrecer otros tantos años de buen servicio
al interés general.

30 AUSBANC febrero11
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ESPECIAL

ANTONIO OLAYA es el delegado n la provincia de donde salieron las

de la asociación en la provincia E tres carabelas que descubrieron el

Nuevo Mundo acaba de desembarcar
Ausbanc con la apertura de su nueva delega-
ción en la calle Rascón, número 34.

Ausbanc
La delegación de la Asociación de Usuarios
de Servicios Bancarios en Huelva abrió sus
puertas en enero y en febrero tiene previsto
celebrar un acto inaugural que congregará a

desembarca
políticos, financieros, empresarios y consu-
midores de toda la provincia. Con esta nueva
delegación, Ausbanc pretende dar respuesta a
las necesidades de los ciudadanos onubenses

en
Con el objetivo de defender los intereses de los usuarios
onubenses de servicios bancarios y financieros, Ausbanc
ha abierto en Huelva una nueva delegación, que está diri-
gida por el abogado Antonio Olaya Ponzone.
en materia de consumo y según manifestó An-
tonio Olaya, responsable de la delegación, su
principal reto es convertirse en “la asociación
de referencia a nivel provincial en la defensa
de los derechos e intereses de los consumido-
res y consolidarse en el plazo máximo de tres
años como una de las delegaciones líderes de
nuestra asociación a nivel nacional”.
Con la apertura de la delegación de Huelva,
Ausbanc cuenta ya con cinco sedes en Anda-
lucía –Sevilla, Málaga, Jaén, Córdoba y ahora
Huelva– y una veintena en toda España. Ade-
más, emulando a los descubridores de Améri-
ca que salieron del Puerto de Palos, también

Por: B. B./E. G. L.
Fotos: Archivo

32 AUSBANC febrero11
 ESPECIAL

ha querido ‘conquistar’ el nuevo continente

estableciendo lazos ‘editoriales’ mediante la Antonio Olaya Ponzone, delegado de Ausbanc en Huelva

“Me atrae la capacidad

publicación de periódicos en Venezuela, Co-
lombia y Estados Unidos.
Tras la puesta en marcha de esta nueva de-
legación, los consumidores onubenses podrán
beneficiarse de los servicios de la asociación,
como ya se benefician ciudadanos de todo el
país. Los Servicios Jurídicos de Ausbanc están
defendiendo a miles de consumidores, enfren-
tándose por ellos a la banca y llevando a los
tribunales a las entidades financieras que han
vulnerado sus derechos.
Entre los casos más sonados en los que
Ausbanc está obteniendo éxitos rotundos
para sus clientes destaca la cláusula suelo.
En este caso, los abogados de Ausbanc han
de lucha de Ausbanc”
Antonio Olaya, casado y padre de tres hijos, es licencia-
do en Derecho por la Facultad de Huelva perteneciente
a la Universidad de Sevilla. Antes de decidirse a entrar
a Ausbanc y defender a los clientes de bancos y cajas
de ahorros, trabajaba como director de sucursal de
una importante caja catalana. Apasionado del mar,
ahora ha vuelto del ‘lado oscuro’ para luchar, cual
caballero Jedi, contra las malas prácticas bancarias.
AUSBANC AUSBANC A
Pregunta.- ¿Cómo afronta su nueva etapa profesional?
Respuesta.- Con una tremenda ilusión y unas
vienen buscando una solución a sus problemas.
No se les puede engañar, ni ‘ningunear’ en base a
intereses políticos, económicos o de otra índole.
AUSBANC A
P.- Según su experiencia en banca ¿Cómo debe ser
la relación de las entidades con sus clientes?
R.- Es curioso que yo haya acabado como delegado en
Huelva de la principal asociación de usuarios de banca
de nuestro país, Ausbanc, cuando durante los años
que trabajé como director de sucursal de La Caixa, en
bastantes ocasiones, me ‘tildaron’ de que estaba más

AUSBANC AUSBANC AUSBANC AU

llevado a los tribunales a entidades que in-
cluían en sus contratos de hipotecas esta
cláusula y han conseguido que éstos declaren
la nulidad de la misma abriendo la puerta a la
posibilidad de que se devuelva el dinero a los
afectados.
Ausbanc Huelva
defenderá a los
afectados por ‘clips’,
cláusula suelo y
‘swaps’, entre otros
Otros casos en los que los Servicios Jurídi-
cos de Ausbanc han conseguido numerosas
sentencias favorables para sus clientes son
los relacionados con permutas financieras,
‘swaps’ y ‘clips’ que han perjudicado a mu-
chos clientes de entidades bancarias. Ante
ello, y como en el caso de la cláusula suelo,
los Servicios Jurídicos de Ausbanc han de-
fendido a estos consumidores y han obtenido
ganas enormes de incorporarme a un equipo de
trabajo serio, responsable, excepcional y único en el
cerca del cliente que de la entidad, que era la que
me pagaba. Con ello quiero concluir que mi actitud
ámbito nacional. Prueba de ello es la fuerte apuesta y postura, desde dentro de una entidad financiera,
tanto personal como económica de la delegación al siempre fue de cercanía con los clientes, de escucha y
completo de Huelva en este nuevo proyecto pionero atención a sus reclamaciones, de ayuda desinteresada
en nuestra provincia, que se concreta en la puesta en la solución de sus problemas financieros buscando
en valor de unas instalaciones modernas y de primer la alternativa menos costosa y más razonable para
nivel en pleno centro de la capital onubense. ellos. Eso es para mí un ejercicio justo, equilibrado
P. - ¿Qué es lo que más le atrae de esta asociación? y razonable de la profesión de directivo bancario,
R.- Su independencia ideológica, su libertad para
expresar y denunciar cualquier tipo de injusticia, su
porque a la larga siempre
reporta más beneficios
afán por la defensa de los consumidores y ciudadanos y satisfacciones que
en general, su capacidad de lucha contra los errores
y abusos de la banca y entidades financieras en
una visión a corto del
negocio donde sólo
su conjunto, todo ello con unos compañeros y un se trata de obtener el
ambiente de trabajo inmejorable, donde se valoran y mayor beneficio en el
ponderan los logros y compromisos personales, con mínimo tiempo, aun-
un presidente, Luis Pineda, que es todo un referente que sea engañando y
y un modelo de liderazgo a nivel nacional. En esta abusando de los clientes.
asociación se trata, en todo momento, de cuidar y
mimar a los asociados, anteponiendo la defensa de
sus derechos a cualquier otro tipo de intereses.
P.- ¿Qué aporta Ausbanc a su currículum?
R.- El valor intrínseco de la marca asociativa que nos
da la posibilidad de ‘codearnos’ y relacionarnos con los

AUSBANC AUSBANC AU
sentencias favorables que obligan a las enti-
dades a devolverles las cantidades cobradas
indebidamente.
Otro caso con gran eco en los medios y en
el que los abogados de la asociación están
trabajando es en la defensa de los viajeros
afectados por el paro de los controlado-
res aéreos en el puente de la Cons-
máximos responsables, autoridades y agentes econó-
micos de la provincia de Huelva, con lo que eso supone
de posibilidades y oportunidades para salvaguardar
los legítimos derechos de nuestros asociados y de solu-
cionar los problemas de nuestros paisanos en general. AUSBANC
P.- ¿Qué considera más importante en la defen- HUELVA
sa de los derechos de los consumidores?
R.- Las personas que estén al frente de cualquier DELEGADO: ANTONIO OLAYA

AUSBANC AUSBANC
titución. En este caso, los abogados
de Ausbanc están asesorando a los
pasajeros afectados y velando por el
cumplimiento de sus derechos. Con
estos casos y otros muchos Ausbanc
continúa su labor en defensa de los
consumidores, ahora en Huelva.
organización o asociación que luche por la defensa
de los consumidores deben tener gran capacidad de
escucha y atención, ser proactivos, fomentar el ‘feed-
c/ Rascón, 34
21001 Huelva
Tel.: 959 255856
e-mail: huelva@ausbanc.com
back’ o retroalimentación, tratar de ser imparciales y
AUSBANC AUSBANC AUSBAC AU
buscar en todo momento lo justo y razonable. Siempre
hay que ser claros y sinceros con las personas que

febrero11 AUSBANC 33
ESPECIAL
El equipo de Ausbanc en Huelva
Protesta frente a las oficinas de Deutsche Bank de Huelva
Por: Berta Baz
Fotos: Archivo
Un grupo de afectados se ha manifes-
tado en las últimas semanas frente
a las oficinas del Deutsche Bank en
Huelva para exigir a dicha entidad ban-
caria que les devuelva el dinero que les
corresponde. Estos clientes denuncian
que en el año 2005 el banco les estafó
al venderles un depósito de 200.000
euros, que supuestamente era seguro,
sin riesgo del capital, durante un perio-
do de cinco años, con rescate al venci-
miento y rentabilidad al 5,75% anual.
En el momento de la firma, los clientes
no recibieron el folleto explicativo
por lo que realmente se fiaron de
las palabras de los empleados de la
sucursal, sin realidad saber el producto
que estaban contratando. De hecho, y
una vez transcurridos los cinco años,
los clientes, deseosos por recuperar
su dinero, exigieron a la entidad la
devolución del mismo, encontrándose
con la sorpresa de que sólo podían
retirar 120.000 euros porque la
inversión había disminuido de valor.
34 AUSBANC febrero11
En realidad, lo que este grupo
de afectados había contratado
era un depósito referenciado a la
evolución de unas inversiones; el
BN EUROPEAN INVEST BK 5,75.
Ante este engaño, los clientes de
Deutsche Bank han iniciado una
campaña de protesta para tratar de
recuperar el dinero que les pertenece.
Además de manifestarse a las puertas
de la entidad con pancartas reivin-
dicativas (como puede observarse
en la fotografía) han realizado varios
intentos fallidos a las puertas de la
Delegación General de Sevilla para
entrevistarse con el director regional
del banco, Fernando Candau, el cual
propuso –según explica uno de los
afectados– “una rebajita de la pérdida
a tan sólo 51.000 euros” (29.000
euros menos de los 80.000 euros
que les comunicaron inicialmente).
Los afectados, en su mayoría personas
jubiladas que depositaron en Deutsche
Bank los ahorros de toda su vida,
exigen a la entidad bancaria que pro-
ceda a reintegrarles el capital que les
Los consumidores y usuarios de
servicios financieros de Huelva
están de enhorabuena porque
Ausbanc ha decidido entrar en la
provincia por la ‘puerta grande’ y,
para ello, ha abierto su delegación
en pleno corazón de la capital, la
calle Rascón, en un local moder-
no, luminoso, funcional y dotado
de un equipamiento de cali-
dad para que los consumido-
res que acudan a asesorarse
se sientan cómodos.
En esta delegación trabaja un sóli-
do equipo de profesionales dirigido
por el abogado Antonio Olaya –pri-
mero por la derecha–, al que acom-
pañan en su misión de defensor
de los consumidores onubenses
–de izquierda a derecha– Carmelo
A. Ferrera, tesorero; Anabel Cárde-
nas, administrativa e Inmaculada
García, abogada y administrativa.
corresponde según les informaron en el entidades bancarias –en este caso
momento de la firma del contrato del Deutsche Bank– han comercializado
producto que les habían recomendado. productos sin ofrecer la informa-
Los Servicios Jurídicos de Ausbanc ción adecuada, y destinándolos a
en Huelva, que han prestado todo personas con un perfil financiero
su apoyo a estos clientes, va a inadecuado, que únicamente se fían
llevar a cabo las acciones oportunas de la confianza que les proporciona
para resarcir a los perjudicados. ‘supuestamente’ su entidad bancaria,
Una vez más se muestra que las en la que depositan sus ahorros.
ESPECIAL

Pedro Rodríguez, alcalde de Huelva

“En Huelva estamos sufriendo la crisis

en toda su intensidad”
Por: Esther García López
Fotos: Archivo
ué balance hace de
biarán aún más la imagen de esta
ciudad. Uno de ellos es el Ensan-
che Sur, que acercará la ciudad a
la ría y tendrá la Estación del AVE,

Q sus 16 años como al-

calde y de qué logros
está más satisfecho?
el Palacio de Congresos, nuevos
hoteles, el Paseo Marítimo; mo-
dernos centros comerciales; una
R.- Han sido 16 años dándolo todo red de museos; urbanizaciones;
por Huelva y entre todos hemos parques; colegios; la Ciudad de
hecho una Huelva más moderna, la Justicia; la Ciudad del Tenis
más accesible, más conocida en y otros equipamientos. También
el exterior. Huelva ha cambiado en queremos sacar adelante el desa-
este tiempo más que en un siglo y rrollo de la zona del viejo estadio,
esto se puede comprobar pasean- en Isla Chica.
do por la calle. La transformación P.- ¿La crisis ha afectado a
urbanística ha sido espectacular, Huelva más o menos que a
con la construcción de nuevos otras capitales andaluzas?
barrios, como el de Pescadería; R.- De la crisis no se ha escapa-
nuevas avenidas, como la de do ninguna ciudad. En Huelva, la La defensa de
este Ayuntam los derechos
iento y es co de los ciudada
nos es una de
Andalucía; la construcción de un estamos sufriendo en toda su in- esta ciudad.
en la defensa
Una de ellas
mpartida por
es Ausbanc,
distintas asoc
que lleva 20
las premisas
iaciones y en
tidades de
de
de los derecho
nuevo estadio de fútbol; un mer- tensidad. Nuestra industria está bancarios y fin
ancieros, y de
s y legítimos
los consumido
intereses de
años de inten
los
sa actividad
usuarios de se
res y usuario rvicios
cado de abastos; un Palacio de siendo golpeada con los cierres A lo largo de
conseguidos estos 20 añ
s.
os ,
Deportes; el Complejo Deportivo de Nilefós y Astilleros. Son mu- por Ausbanc son muchos
expansión po en este senti y destacado
r distintos pu do. Logros s los logros
ellas en Anda ntos de Espa que han pe
de El Saladillo; un nuevo edificio chos los trabajadores afectados lucía. ña, con una
veintena de ofi
rmitido su
cinas, 5 de
para la Policía Local o el Parque por las regulaciones de empleo en Ahora llega a
tener en esta
as
Huelva. Una
buena noticia
derechos como ociación, un mecanismo para los onub
Huelva Empresarial. Huelva tam- industrias y pequeñas empresas y unas instalac
consumidores más a la ho
enses, que va
ra de proteg na
iones moderna y usuarios. Se concreta as er sus
bién puede presumir del mayor la construcción, hasta ahora loco- onubense. s y de prime
r nivel en ple
í la puesta en
no centro de
valor de
la capital
parque urbano de Andalucía, el motora de la economía onubense, Desde esta
nueva sede,
práctica su lib Au sb
Parque Moret. Además, hemos también sufre la crisis. ertad para ex anc ten
afán por la presar y denu drá la oportunidad de po
defensa de nciar cualquie ner en
los consumido r
capacidad de res y ciudada tipo de injusticia, su
construido el Centro de Recepción P.- ¿Cuáles son las principa- financieras en
lucha contra
su conjunto.
los errores y
abusos de la
nos en gene
ral y su
de Visitantes Puerta del Atlántico les fortalezas de Huelva para Vaya por delan
banca y entid
ades

y puesto en marcha un Plan de afrontar la crisis? llega a Huelv te mi felicitac

a con un objet ión a este nuevo ve
Bienvenidos. ivo claro: luchar cin o que es Ausban
por la defensa c,
Monumentalización, así como la R.- Vivimos la peor crisis econó- de los consum que
idores.
peatonalización del centro. En el mica de los últimos 80 años. Pero
campo del empleo hemos llevado de todas las crisis se sale, y de
Pedro Rodrígu
a cabo cursos, talleres y casas de esta tenemos que salir fortaleci- ez Gonzále

oficio que han formado a cientos
de onubenses y hemos puesto en
marcha iniciativas para facilitar el
acceso al mercado laboral de mu-
chos jóvenes y mujeres.
P.- ¿Cuál es la asignatura pen-
diente del Ayuntamiento?
R.- Es mucho el trabajo el que que-
da por hacer, pero para nosotros
es vital poder desarrollar proyec-
tos de gran envergadura que cam-
dos. Nuestro objetivo es avanzar.
Podemos hacerlo basándonos en
la estructura de nuestra econo-
mía, sustentada en la agricultura
moderna, en la industria y en los
servicios, el comercio y el turismo.
Huelva resulta cada día más una
ciudad atractiva para los inver-
sores por la singularidad de su
territorio y por la pujanza de esos
nuevos sectores.
P
Alcalde de Hu z
elva
Carta de bienvenida
Pedro Rodríguez, alcalde de Huelva, da en esta carta la bienveni-
da a la nueva Delegación de Ausbanc en Huelva y considera que
“siempre es una buena noticia contar en nuestra ciudad con un
elemento más en defensa de los derechos e intereses de los con-
sumidores. Mi deseo es que se consolide muy pronto y se con-
vierta en una útil herramienta de los consumidores y usuarios”.

36 AUSBANC febrero11
 ESPECIAL

Jesús Fernández Entralgo, presidente de la Audiencia Provincial de Huelva

“La justicia española es

manifiestamente mejorable”
Por: Esther García López
Fotos: Archivo
Pregunta.- ¿El consumidor en
España está bien defendido?
Respuesta.- Los cimientos legales
para su defensa eficaz están pues-
tos. Es menester, sin embargo, una
mayor participación. El nivel de aso-
ciacionismo que llegó a ser muy alto
en la última etapa del franquismo y
primera de la transición ha dado
paso a un creciente desinterés. La
masa informe y desorganizada de
consumidores y usuarios se enfren-
ta a grupos bien organizados y equi-
pados, atentos por encima de todo
a la optimización de sus beneficios.
La capacidad de negociación es
todavía muy distinta. Pero la unión
hace la fuerza. No lo olvidemos.
P.- ¿En la última década ha me-
jorado la justicia española o aún
queda mucho por hacer?
R.- La justicia española es mani-
fiestamente mejorable. Los jueces
españoles intentan –intentamos–
trabajar más y mejor, pero aún
queda mucho camino por recorrer.
Y no es un camino fácil. Su ima-
gen no es buena, entre otras cosas
porque no hay día en que no salga
a la luz algún real o supuesto error
judicial. Eso, en sí mismo, no es
malo; lo perverso es que, por per-
cepción inversa, se concluya que el
error, la incompetencia y la desidia
son la regla general. Además, su
configuración constitucional como
Poder del Estado va decayendo
mientras se pone el acento en su
dimensión como ‘servicio público’,
hasta que el común de la gente lo
termine percibiendo como una ad-
ministración más, supuestamente
dependiente del Ejecutivo de turno.
Y la importancia de las estadísticas
como arma de propaganda política
conduce a que se prime la produc-
tividad sobre la calidad. Se impone
una Justicia ‘en cadena de montaje’
y la promoción personal puede de-
pender más de las transacciones
entre los centros de poder insti-
tucional que de la capacidad. Eso
genera una desmoralización cada
vez más patente y está en el fondo
de las movilizaciones de jueces y
magistrados.
P.- ¿Declaró hace años que ha-
bía que multiplicar el número de
jueces ¿Piensa lo mismo?
R.- El aparato judicial sigue tenien-
do grandes carencias y la insufi-
ciencia de jueces es una de ellas.
Basta comparar porcentajes de los
distintos países de nuestro entorno.
Se hacen muchas promesas pero
se cumplen pocas, porque a los po-
derosos no les conviene fortalecer
la institución que, llegado el caso,
puede exigirles responsabilidades.
No se trata sólo –aunque también–
de incrementar el número de Jue-
ces. Hay que prepararlos para hacer
frente a los retos del mundo de hoy
y de mañana, no del de ayer..
P.- ¿Por qué ha decidido abste-
nerse como presidente del jura-
do en el ‘Caso Mari Luz Cortés’?
R.- Porque había formado parte de
una Sección de la Audiencia de
Huelva que había resuelto recursos
interpuestos durante la investiga-
ción –la instrucción–del proceso,
así que podía sospecharse que
tenía una opinión formada –un pre-
juicio– sobre cómo pudieron haber
ocurrido los hechos y, por ello, podía
orientar sesgadamente el desarro-
llo del juicio con arreglo a mi idea
preconcebida e influir en el veredic-
to del Jurado. No quiere decir que
eso ocurra, pero hay que evitar que
suceda y la gente pueda creerlo.
P.- En febrero empieza el juicio
oral de este caso ¿su trascen-
dencia ha originado juicios pa-
ralelos cuando aún se estaba
investigando lo sucedido?
R.- Este caso tenía todos los ingre-
dientes para despertar el interés de
los medios. Lo preocupante es que,
en los ‘juicios paralelos’, los medios
pueden ceder a la tentación de sa-
car a flote el fondo viscoso de la
sociedad; no se suelen observar las
garantías que rigen en los procesos
jurisdiccionales –igualdad de opor-
tunidades y posibilidad de contra-
dicción entre las partes, por ejem-
plo, y frecuentemente presentan el
caso sesgadamente, desde el punto
de vista de la parte que creen que
tiene razón–, y se corre el peligro
de construir una ‘verdad mediática’
que el público acepta como indiscu-
tible; hasta el punto de considerar
erróneo cualquier fallo judicial que
no se ajuste a ella.

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febrero11 AUSBANC 37
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ESPECIAL
Antonio Ponce, presidente de la Cámara de Comercio de Huelva y de la Federación Onubense de Empresarios (FOE)
“Desgraciadamente, aún no vemos la luz al final del túnel”
Por: E. G. L.
Fotos: Archivo
Pregunta.- ¿Cómo afronta el em-
presariado onubense la crisis?
R.- Es una preocupación capital para
el sector empresarial de nuestra
provincia. Las empresas de Huelva
viven con la misma intensidad la
crisis que las del resto de España,
aunque con mayor virulencia en
el sector naval y en la industria
química lo que ha acarreado gra-
ves dificultades a las pymes que
prestan sus servicios a ambos sec-
tores. Y sin olvidar el ‘parón’ en la
construcción que está teniendo una
importante repercusión en sectores
anexos a esa actividad. Nuestro
secular déficit en infraestructuras
es también un lastre para nuestra
economía, ya que al no contar con
buenas comunicaciones estamos
Miguel Ángel Mejías Arroyo, director provincial del Centro de Apoyo al Desarrollo Empresarial (CADE) en Huelva
“La asunción de un riesgo es lo que define al emprendedor del resto”
Por: E. G. L.
Fotos: Archivo
Pregunta.- ¿Cuáles son las fun-
ciones del CADE?
R.- Andalucía Emprende es una
fundación de la Junta de Andalucía
que tiene como misión promover el
desarrollo de la cultura emprende-
dora y la actividad económica an-
daluza, con el fin de contribuir a la
generación de empresas competiti-
vas y empleo de calidad en nuestra
región. En este sentido, nuestras
funciones se concentran en fomen-
tar la creación de empresas y el es-
píritu emprendedor, acompañando
cualquier iniciativa empresarial,
tanto en su fase de creación como
en la de consolidación. Para ello
contamos con la Red Territorial de
Apoyo a Emprendedores, una infra-
38 AUSBANC febrero11
más alejados de los mercados que
nuestros competidores, perdien-
do en competitividad y en casos
como el del turismo se opta por la
elección de otros destinos mejor
comunicados.
P.- ¿Cuánto empleo ha destruido
en Huelva la crisis?
R.- De julio de 2008 a 2010 se han
estructura compuesta por más de
200 Centros de Apoyo al Desarrollo
Empresarial (CADE) en Andalucía
y por más de 1.000 especialistas
cualificados en creación y gestión
de empresas.
P.- En tiempos de crisis ¿a una
persona que crea una empresa
cómo se la define como ‘héroe’
o como emprendedor?
R.- Ambas definiciones son co-
rrectas. Todas las personas somos
emprendedoras, organizamos
nuestro día a día. Pero la diferen-
cia de estas personas con las que
terminan creando su empresa es
la transformación de sus acciones
con una finalidad económica. Esto
supone la asunción de un riesgo,
que es el rasgo que define a un
emprendedor del resto. Y en épo-
cas no tan prósperas, los riesgos
perdido 20.220 afiliaciones al régi-
men general y al de autónomos de
la Seguridad Social, lo que supone
un 13, 47% de descenso.
P.- ¿Qué pide la FOE para supe-
rar la crisis?
R.- Trabajar para que la empresa se
convierta en el eje primordial de la
política económica de los gobiernos.
Está demostrado que las sociedades
competitivas son las que tienen más
empresas y ahora hay que apoyar al
tejido empresarial que es el que ge-
nera riqueza y empleo. Por eso, hay
que llevar a cabo reformas estructu-
rales a fin de ganar productividad y
competitividad. Hay que lograr un
marco institucional más ágil y eficaz
para que se reduzcan los costes de
funcionamiento de las Administra-
ciones y sea posible una política de
austeridad, donde la seguridad jurí-
dica sea un elemento básico. Habría
aumentan, de ahí que también se
puedan calificar de ‘héroes’.
P.- ¿La actividad emprendedora
merma en tiempos de crisis?
R.- Al contrario de lo que se pu-
diera pensar, y aunque haya más
que aumentar las inversiones públi-
cas, hacer viable el desarrollo de los
proyectos público-privados y que
más empresas se involucren en la
internacionalización. El último reto
es facilitar el acceso a la financia-
ción, que sigue siendo el problema
más grave al que se enfrenta nues-
tro tejido productivo –en especial,
las pymes y los autónomos–, tanto
para proyectos de inversión como
para capital circulante.
P.- ¿El empresariado onubense
vislumbra el final de la crisis?
R.- Desgraciadamente aún no ve-
mos luz al final del túnel. No obs-
tante, los empresarios nos hemos
enfrentado a duras pruebas en el MEDI
pasado y las hemos superado, y
estoy convencido de que ésta no va
a ser la excepción, aunque para ello
es preciso un gran esfuerzo de toda
la sociedad española.
riesgos, es cierto que una crisis
conlleva oportunidades, y de ahí
están surgiendo nuevas iniciativas
emprendedoras. Las situaciones
adversas hacen agudizar el inge-
nio y cambia la mentalidad de las
personas. Si a eso le sumamos que
surgen espacios en el mercado que
no están cubiertos o que necesitan
abordarse desde otra perspectiva,
da como resultado que la Junta
de Andalucía, a través de Andalu-
cía Emprende, haya impulsado en
2010 más de 10.000 empresas y
13.000 empleos, un 30% más que
en el año anterior.
P.- ¿A qué sectores pertenecen
estas nuevas empresas?
R.- El 84% al sector servicios, se-
guido de la construcción, con un
7%; la industria, con un 4,5%, y las
TICS, con un 1.5%.

“Es deseable fomentar la libre elección de notario por el consumidor”
Por: E. G. L.
Fotos: Archivo
Pregunta.- Usted ha creado
escuela ejerciendo su función
notarial de forma próxima al
destinatario del servicio. ¿Por
qué decidió dar este enfoque
a su trabajo y qué mejoras se
consiguen con él?
R.- Es una tendencia que cada vez
se impone con mayor intensidad en
el desarrollo de nuestra profesión.
La imagen del notario como mero
fedatario distante del asunto sujeto
a su autorización es un estereotipo
decimonónico. El notario no es sólo
MEDIA un fedatario público,
AUSBANC.qxp 21/1/11sino también
12:24
un asesor jurídico, un profesional
del derecho al servicio de quien
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Carlos Toledo Romero, notario
reclama su ministerio, en cuya
función debe prestar especial aten-
ción a la parte menos protegida o
más vulnerable en la contratación
para así lograr un equilibrio, prote-
giendo al más débil cuando existan
intereses contrapuestos. Con esta
intervención equilibradora a través
de un adecuado asesoramiento se
logra la protección que preconiza
nuestro Reglamento hacia el usua-
rio o consumidor y se evitan abusos
por quien propone las condiciones.
P.- ¿Esta forma de trabajo es va-
lorada por los ciudadanos que
acuden a su notaría?
R.- El consumidor cada vez aprecia
más
Páginauna intervención
1 del notario
en su vertiente de profesional del
derecho y como asesor, no sólo
• laguia@clubvidabuena.com • www.clubvidabuena.es
en cuestiones contractuales, sino
también de índole económica, fa-
miliar y fiscal. Cada notaría tiene
un particular sesgo que le impone
el notario titular, siempre dentro de
las pautas de actuación que impo-
ne nuestro Reglamento que deben
seguirse por todos los notarios. Es
ESPECIAL
cierto que en la actualidad el ele-
mento competencial entre notarías
ha cobrado relevancia, hasta el ex-
tremo que cada vez se marcan dife-
rencias entre despachos en función
de la dedicación del notario a los
clientes y a los asuntos que se le
encomiendan de una forma directa
y personal. Creo que es deseable
fomentar y defender la libertad de
elección de notario por parte del
consumidor, lo cual es un principio
básico de nuestra institución, prin-
cipio éste que quiebra de forma a
mi juicio criticable con la implan-
tación de pautas que tienen más
que ver con un burdo ‘mercadeo’,
tendentes a la captación de traba-
jo, muchas veces al margen de los
intereses del consumidor.
OCIO
ESPECIAL
Aeropuerto y AVE, proyectos punteros de la provincia
Turismo e industria, motores
de una provincia en evolución
Por: Esther García López
Fotos: Archivo
uelva es una provincia en constan-
H te evolución y así lo atestiguó la
ministra de Ciencia e Innovación,
Cristina Garmendia, en su participación en
el Foro ‘Huelva va más allá’, al asegurar
que “podemos decir que Huelva es una de
las provincias más dinámicas en términos de
cambio” y valoró que “muchos empresarios
hayan entendido que ésta es la única mane-
ra para salir de la crisis”.
Esta evolución se ha reflejado en sectores
como el turismo, la industria o la agricultura
en un año tan aciago como 2010, afectado
por una crisis cuyo final no se ve. Respecto
al impulso del turismo, Huelva está desarro-
llando importantes obras de infraestructura
40 AUSBANC febrero11
que tienen como finalidad atraer a un mayor
número de turistas a la provincia. Entre ellas
destaca el inicio de las obras del AVE, que se-
gún la presidenta de la Diputación Provincial,
Petronila Guerrero, se trata de “una estructu-
ra estratégica para la provincia” que generará
“modernidad, riqueza y creación de empleo”.
Otras iniciativas desarrolladas en la provin-
cia enfocadas al sector turístico han sido la
declaración de “interés general” del futuro
aeropuerto y la aprobación de la línea marí-
tima entre Huelva y Canarias, lo que supone,
según Guerrero, “una extraordinaria oportuni-
dad de desarrollo económico para la ciudad y
la provincia” y confirma al puerto de Huelva
“como uno de los más dinámicos del país”.
Se trata de una iniciativa de la Naviera Ar-
mas que repercutirá en la economía onubense
Huelva en cifras
✔ Superficie (Km2): 10.128.
✔ Número de municipios: 79.
✔ Población: 513.403 habitantes.
✔ Número total de establecimien-
tos bancarios a sept. 2010: 415.
✔ Bancos: 97.
“tanto desde el punto de vista turístico, por el
transporte de pasajeros, como del tráfico de
mercancías”, aseguró Guerrero.
El ferry, que cubrirá a partir de marzo la ruta
Canarias-Huelva, es el ‘Volcán del Teide’, el
trayecto durará 28 horas y el pasaje tendrá
un coste inferior a los 100 euros ida y vuel-
ta. Según el presidente de la Naviera Armas,
Antonio Armas, este servicio “dinamizará”
la zona, sobre todo el sector hostelero y de
la restauración e impulsará el transporte de
mercancías.
Estas tres iniciativas contribuirán en el futu-
ro a mejorar los ya de por sí buenos resultados
logrados por el sector turístico el pasado año.
En el verano de 2010 el sector batió records
siendo el mejor verano de la historia en la pro-
vincia, con una ocupación media en la costa
✔ Cajas de ahorro: 231.
✔ Cooperativas de Crédito: 87
✔ Número de concursos de acree-
dores hasta septiembre 2010: 21
✔ Ejecuciones hipoteca-
rias (II Trim. 2010): 298
 ESPECIAL

Indicadores económicos de Huelva

Crecimiento económico II Trim 2010. Tasas de variación interanual en %. 0,3
Ocupados (total) III Trim 2010. Miles de personas. 173,1
Paro registrado ene-dic 2010. Miles de personas. 51,6
Trabajadores afiliados Seguridad Social Miles de personas. 201,1
ene-dic 2010.

Depósitos del sector privado III Trim 2010. Millones de euros. 5.132,3
Créditos del sector privado III Trim 2010. Millones de euros. 11.461,9
Efectos de comercio impagados Importe en millones de euros. 27,2
ene-oct 2010. Número-unidades. 6.855
Planta de Cogeneración de Ertisa Compra venta de viviendas ene-oct 2010. Número-unidades. 4.471
ubicada en Palos de la Frontera.
Hipotecas constituidas Importe en millones de euros. 935,3
ene-sep 2010.
del 85%. Según Ignacio Caraballo, presiden- Número-unidades. 9.880
te del Patronato Provincial de Turismo, estos Ejecuciones hipotecarias en Huelva
Fuente: AEA, BdE, INE.
datos refrendan “la consolidación de Huelva 300
como un destino turístico de primer nivel en
298
Andalucía y en España”. 250 227 279 270
Caraballo también hizo hincapié en la im- 240 251
200 169
portancia de la innovación en el sector. Según
él, “hay que seguir mejorando, tenemos que 150 137 139 180
innovar para seguir atrayendo turistas a nues-
tra provincia”. Añadió que el turismo se ha 100
I II III IV I II III IV I II
convertido en un verdadero motor económico
2008 2009 2010
Huelva y que “las nuevas infraestructuras pro-
Fuente: CGPJ.
yectadas para la provincia, como el AVE, que
cada vez está más cercano, la mejora de las
comunicaciones por carretera o el aeropuerto, de euros, record histórico en las empresas estrategia pretende mejorar la competitividad
que avanza con paso lento pero seguro, van de AIQB y un 17% superior a los 467 millones del tejido industrial desde criterios de futuro,
a suponer un impulso importantísimo para la invertidos un año antes. Pese a la crisis, las como la sostenibilidad, el conocimiento, la
consolidación definitiva del destino Huelva compañías modernizaron sus instalaciones innovación y el desarrollo tecnológico, siendo
como referente turístico a nivel nacional”. confiadas en una evolución favorable de las el PCTH una de las acciones incluidas en esta
ventas. Un ejemplo fue la ampliación de la ca- estrategia.
Industria pacidad de la refinería La Rábida, inaugurada Todo ello indica, según Petronila Guerrero,
Otro de los sectores punteros en Huelva es la por el rey en octubre, cuya construcción supu- que Huelva es una provincia que se está “mo-
industria, que tiene so una inversión del viendo” y que cualquier inversor debe tenerla
como uno de sus re- orden de los 1.000 en “cartera”.
ferentes al Polo Quí- Garmendia: millones de euros.
mico, el tercero en
importancia a nivel
“Huelva es una Otro de los prin-
cipales ejes de la
TELEFONOS DE INTERÉS

nacional tras los de de las provincias nueva industria de

✔ Delegación Ausbanc
959 255856
Tarragona y Madrid.
La industria ha ju-
más dinámicas en la provincia es el
Parque Científico
✔ Ayuntamiento de Huelva
959 210 101
gado un papel decisi- términos de cambio” y Tecnológico de ✔ Oficina de Turismo
vo en el desarrollo de Huelva (PCTH), un 959 65 02 00
Huelva y sigue siendo un sector estratégico centro de innovación llamado a convertirse ✔ Estación de Autobuses
en el que la innovación tiene un papel esen- en uno de los motores del desarrollo de la 902 114 492
✔ Estación de Renfe
cial. Según fuentes de la Asociación de Indus- provincia en las próximas décadas. En este 902 240 202
trias Químicas y Básicas de Huelva (AIQB), en sentido, se ha aprobado la Estrategia para la ✔ Casa Colón sede de congresos
2009 el sector superó su registro histórico de Consolidación y Diversificación de la Industria 959210111
inversiones en mejoras productivas y medio- Onubense, elaborada por la Junta de Anda- ✔ Puerto de Huelva
ambientales, que alcanzó los 548 millones lucía y dotada con 160 millones de euros. La 900 21 31 00

febrero11 AUSBANC 41
 banca reportaje

El proyecto supone una inversión total de

240 millones de euros y la creación de 250 empleos

El centro de datos del Santander

en Cantabria, operativo en 2012
Por: Redacción
Fotos: Archivo Alta tecnología y
nancieras de los clientes, puesto que los clien- eficiencia energética
tes son el centro de nuestra estrategia y para
los que realizamos constantes inversiones en La construcción del CPD de Cantabria es un
l Centro de Proceso de Datos (CPD) de innovación y seguridad operativa”, señaló Bo- buen ejemplo de la apuesta del Santander por

E Banco Santander en Cantabria estará

finalizado el 22 de noviembre de 2011
y operativo en el primer cuatrimestre de 2012,
tín. El Santander es la empresa española y el
banco de la UE que más invierte en I+D, según
el ránking publicado el pasado mes de octubre
la innovación, la tecnología y la sostenibilidad.
Los cinco centros de procesos de datos del
Grupo Santander alcanzan una gran capacidad
según anunció el presidente del Santander, por la Comisión Europea. tecnológica: realizan más de tres billones de
Emilio Botín, durante su visita al complejo que Botín estuvo acompañado en su visita a las transacciones anuales, más de 10.000 transac-
se está construyendo en el Polígono Industrial obras por el presidente y la vicepresidenta de ciones de negocio por segundo y un billón de
de Marina y Medio Cudeyo. La inversión total Cantabria, Miguel Ángel Revilla y Dolores Go- comunicaciones anuales a clientes. Almacenan
que se realizará en el complejo será de 240 mi- rostiaga, así como por los alcaldes de los muni- 4.500 terabytes de información y engloban 50.000
llones de euros, entre la compra de terrenos, cipios entre los que se levanta el nuevo centro: dispositivos informáticos en su configuración.
obra civil y equipamiento tecnológico. Una vez Juan José Perojo, alcalde de Medio Cudeyo, y En cuanto a sostenibilidad, el complejo
en funcionamiento, el nuevo CPD dará trabajo Severiano Ballesteros, alcalde de Marina de de Cantabria contará con la Certificación
estable a 250 personas, la mayor parte de ellas Cudeyo. Durante el acto, Botín afirmó que el LEED y su consumo energético será un 35%
con alta cualificación. Hasta el momento se ha nuevo CPD es “una gran oportunidad para ge- menor que la de otros centros similares,
desarrollado un 30% del proyecto. nerar beneficio, progreso y desarrollo a Can- con un ahorro de más de 24 millones de
La nueva central, conocida popularmente tabria, y estoy seguro que actuará de imán para kilos anuales de monóxido de carbono.
como ‘el búnker’, es la más avanzada tecnoló- atraer a otros grandes proyectos”.
gicamente de las que el banco tiene operativas
en el mundo y, según Botín, será un referente
para las que puedan construirse en el futuro.
El nuevo edificio permitirá aumentar un 30%
el espacio para alojar los sistemas de alma-
cenamiento de datos y servidores de proceso
del banco y se unirá a otras cuatro con las que
cuenta el grupo en Madrid, Londres, Querétaro
(México) y Sao Paulo (Brasil). Estos cuatro CPD
corporativos albergan toda la infraestructura
necesaria para prestar servicios a los más de
90 millones de clientes de la entidad.
La construcción del quinto CPD es un proyec-
to estratégico para el banco, una apuesta por
la “investigación, tecnología e innovación”.
Gracias a esta inversión “contamos con una
plataforma tecnológica de vanguardia en la
banca internacional, que nos permite alcanzar
una alta productividad comercial y conocer con
detalle y con visión integral las necesidades fi- Vista aérea del Polígono Industrial de Marina y Medio Cuyedo, donde se está construyendo el nuevo complejo.

42 AUSBANC febrero11
 banca reportaje

José Luis García Palacios, presidente de Caja Rural del Sur

“El SIP se hace dejando la

puerta abierta a otras entidades”
A falta de la aprobación de las Asambleas correspondientes, Caja Rural del Sur se unirá en forma
de SIP o ‘fusión fría’ con Caja Rural de Extremadura, eso sí, José Luis García Palacios no cierra
definitivamente la puerta a otras anexiones por parte de otras cooperativas de crédito y afirma
que “invitamos a aquellos que les interese a acercarse a nosotros”.

Por: Carlos A. González Díaz

Fotos: Archivo
de Extremadura y nosotros que podía haberlas tenido
regunta.- ¿Cómo se quizás seamos el 25% del en el futuro tal y como es-

P va a llevar a cabo el
SIP con Caja Rural
de Extremadura?
Respuesta.- Ahora mismo
estamos pendientes de la
aprobación de las asambleas
correspondientes. Ya en los
consejos llegamos a acuer-
dos y ya hemos hecho la
solicitud pertinente al Banco
de España. Sólo nos queda-
ría por firmar algunos docu-
mentos, pero estamos en
absoluta armonía. Las juntas
generales esperemos que se
celebren en abril.
P.- A falta de la aproba-
ción de las asambleas de
ambas cajas, la entidad
resultante encabezará en
varios aspectos el ránking
de la Asociación Española
de Cajas Rurales (AECR).
Cifras excelentes para
comenzar una nueva an-
dadura...
R.- Creo que sí. Estamos en
un buen nivel de solvencia,
nosotros ahora mismo tene-
mos más del doble exigido,
casi el 17%, además, el ratio
de tesorería también aumen-
ta, así que en estos momen-
tos creo que entre Caja Rural
“Queremos
entidades fuertes”
García Palacios afirma que pre-
fieren “cajas de ahorro y bancos
fuertes ya que “implica que ha-
brá una competencia dura y muy
buena, que nos hará mejorar”.
grupo AECR en tesorería.
P.- Las cajas rurales
abandonan definitiva-
mente su carácter co-
marcal o provincial y
desembarcan en el mer-
cado regional o nacional,
¿qué le parece este salto
cualitativo?
R.- Yo creo que no es que
hayamos abandonado
ese mercado comarcal o
provincial ni mucho me-
nos, lo que pasa es que,
por ejemplo, nosotros en
Huelva prácticamente ya
no podíamos abrir más
oficinas. Teníamos 15 su-
cursales urbanas en Huel-
va, una capital de 140.000
habitantes, en los pueblos
como Lepe teníamos cua-
tro oficinas urbanas… Ya
no podíamos crecer más,
por lo que la oportunidad
que se nos dio hace diez
años de fusionarnos con la
Caja Rural de Sevilla esta-
ba clara. Además, Caja Ru-
ral de Sevilla era una en-
tidad un poco más grande
que nosotros, que no tenía
problemas de pérdidas en
ese momento pero que sí
taba concebida. Nosotros
llegamos a un acuerdo con
los empleados, algunos se
prejubilaron voluntaria-
mente con ofertas que les
hicimos. Al ser una oferta
abierta tuvimos que hacer
una generosa para todos
los empleados, para los de
Sevilla y Huelva, a partir
de 52 años más o menos.
Se acogieron voluntaria-
mente alrededor de 350
empleados. No obstante,
se aumentó el número de
empleados contratando a
los becarios y a través de
otras contrataciones hasta
más de 500 empleados.
Así que aumentamos y
rejuvenecimos la plantilla
ostensiblemente sin obli-
gar a nadie a que se mar-
chara. Yo creo que es una
satisfacción.
P.- Ahora en esta ‘fusión
fría’ que tienen en mar-
cha con la Caja Rural de
Extremadura, ¿van a rea-
lizar algún plan similar?
R.- Me imagino que se hará
alguna oferta aunque toda-
vía no lo tenemos decidido.
Cuando ya estemos plena-

44 AUSBANC febrero11
mente fusionados veremos
más detalladamente. Lo que
intentaremos será sacar el
máximo rendimiento a todos
los empleados. No vamos a
obligar a nadie a que se mar-
che, ni muchísimo menos. No
lo hicimos en su día en la fu-
sión con Caja Rural de Sevilla
y menos ahora. Lo que sí ha-
remos será una oferta para
quien se quiera acoger a ella
voluntariamente que lo haga.
Sí que haremos un reajuste
de plantilla pero siempre
voluntariamente e incentiva-
do. De todas maneras, esto
habría que estudiarlo caso a
caso. Cuando estemos ple-
namente fusionados se verá
de verdad qué hacer.
P.- El SIP resultante, su-
pone que la nueva en-
tidad aglutine el 8,8%
sobre el grupo de cajas
rurales, ¿tienen intención
embargo, no es un caso
aislado, en Europa pasa
prácticamente lo mismo.
Es cierto que las cajas de
ahorros no tienen la impor-
tancia que tienen las coo-
perativas de crédito como
Credit Agricole o Rabobank.
Las cooperativas de crédito
son fórmulas muy antiguas.
En Europa, son anteriores
a las cajas de ahorros, por
eso tienen más tradición
y están funcionando muy
bien. En España no. Aquí
fue al revés, las cajas de
ahorro surgieron antes y
ésa es la ventaja que nos
tienen, pero evidentemen-
te, nosotros que somos el
5 o 6% del sistema finan-
ciero del país, somos, en
conjunto, los que estamos
en mejor situación. No obs-
tante, puede haber alguna
entidad, puesto que no

de aumentar esa cifra a
corto plazo?
R.- Hacemos el SIP con la
intención de tener la puerta
abierta a otras entidades.
Invitamos a aquellos que les
interese acercarse a noso-
tros. Lo estudiaremos uno a
uno como hicimos con Caja
Rural de Extremadura. Hace-
mos esto porque nos parece
que la competencia que va-
mos a tener con otras enti-
dades financieras, siguiendo
la trayectoria nuestra de
cooperativas de crédito, pa-
rece aconsejable tener más
músculo financiero y estar
más extendido geográfica-
mente pero siempre sobre el
cooperativismo.
P.- ¿Cree que este año se
presenciará la consolida-
ción definitiva de las coo-
perativas de crédito?
R.- Las cooperativas de cré-
dito, en su conjunto, llevan
muchos años funcionando
y quizá somos las que me-
jor estamos en el sistema
financiero español. Sin
conozco los casos particu-
lares de cada una. Aunque,
por regla general, hemos
estado menos influidos del
tema inmobiliario, lo cual
no quiere decir que no haya
algún que otro problema en
alguna entidad.
P.- Esta menor influen-
cia del ladrillo puede ser
debido a que el músculo
financiero que puede te-
ner una cooperativa es
menor que el de una caja
de ahorros o un banco…
R.- Pero todo es proporcio-
nal. Lo que pasó fue que el
tema del ladrillo, lamenta-
blemente, se generalizó y
no se hizo caso de algunas
personas y alarmas que se
dieron en su momento. Yo
puedo decir que nos dimos
cuenta del problema que
podía suponer el ladrillo en
julio de 2006. En esa fecha
nos dimos cuenta de que la
situación estaba empeoran-
do y que había que tomar
medidas, y así lo hicimos en
agosto de 2006. De esta ma-
‘
‘
La eficiencia es
la asignatura
pendiente de
muchas entidades
en este periodo
nera, afortunadamente, pu-
dimos revertir la situación.
P.- Solvencia que dupli-
ca el mínimo obligatorio
(casi el 17%), moro-
sidad muy por debajo
de la media del sector
(4,5%), cobertura del
90%... ¿Tiene Caja Rural
del Sur algún dato ne-
gativo?
R.- Estamos luchando por
la eficiencia. No la tenemos
mal pero tampoco es la
ideal. Creo que es la asig-
natura pendiente de mu-
chas entidades financieras
en este periodo.
P.- ¿Qué opinión tiene
sobre el nuevo mapa de
entidades que se está
creando en España?
R.- Creo que las cajas de
ahorro lo están haciendo
bien. Algunas entidades
están en dificultades y lo
que tienen que hacer es
unirse y ya se verá lo que
pasa en el futuro. De esta
manera, se van a fortale-
cer y eso es lo que deseo,
porque a nosotros no nos
interesan entidades que no
estén en buena situación
aunque sean la competen-
cia. Si hay cajas de ahorro
y bancos fuertes implica
que habrá una competen-
cia dura y muy buena, que
nos hará mejorar. Lo ideal
sería que todas las entida-
des estuvieran bien, aun-
que eso es difícil.

febrero11 AUSBANC 45
 banca reportaje
¡PELIGRO! ¡PRODUCTOS TÓXICOS!
Permutas financieras, ‘Swaps’, ‘Clips’...
Un juez declara la nulidad de una permuta financiera
de LA CAJA DE CANARIAS por falta de información
Los tribunales siguen fallando
a favor de los clientes
Las demandas planteadas por
los clientes afectados por los
‘swaps’ siguen resolviéndose a
favor de los clientes. La Delega-
ción de Ausbanc en Canarias ha
obtenido una nueva sentencia.
Por: J. Á. Pedraza
Fotos: Archivo
e haber sido informado adecuada-
D mente del producto la parte actora
nunca hubiera firmado el contrato
objeto del presente procedimiento”. Así
de claro y contundente se ha manifestado
el juez Juan Avello Formoso, titular del
Juzgado de Primera Instancia nº 2 de Las
Palmas de Gran Canaria, en la sentencia
dictada el pasado mes de enero, que deter-
mina la nulidad de un contrato de permuta
financiera de La Caja de Canarias.
La demanda fue planteada por Octavio
Suárez, letrado de los Servicios Jurídicos
de Ausbanc en Canarias, con amplia expe-
riencia y varias sentencias favorables a los
clientes de permutas, ‘swaps’ y ‘clips’ en
su haber, en nombre de una clienta parti-
cular, asociada a Ausbanc.
En palabras del propio letrado, “esta
sentencia viene a dejar claro lo que veni-
mos defendiendo desde Ausbanc: que no
se puede vender cierto tipo de productos a
clientes que no tienen el perfil adecuado.
46 AUSBANC febrero11
Y este caso era de libro, porque la clienta formación de la voluntad contractual, valo-
no tenía conocimientos financieros y confió rando el tipo concreto de producto que se
plenamente en su entidad financiera”. comercializaba. En el referido documento
Según recalca el juez en la sentencia, no se reflejan adecuadamente ejemplos
“la especial regulación otorga un plus de sobre el concreto riesgo que suponía el
protección al cliente bancario al partir el contrato”, se indica en la sentencia.
legislador de reconocer el Otra irregularidad que se
inicial desequilibrio existen- pone de manifiesto en
te entre las partes”. la sentencia, por lo que
Para el magistrado, “no respecta a este folleto in-
existe duda de que el per- formativo, es lo que figura
fil de la actora es el de un en la página 9 del mismo.
cliente minorista, no se tra- Según se indica en la sen-
ta de un profesional de las tencia, en dicha página
finanzas, ni tiene relación se señala textualmente
alguna con tales ámbitos
(...). Lo único que razonable-
mente quería era proteger-
que “el seguro cubre las
subidas del euribor...”. Es
decir, se da carta de natu-
se de las fluctuaciones de raleza al ‘anzuelo’ utiliza-
tipos, pero no arriesgarse, do comercialmente por las
ni especular, ni exponerse entidades para convencer
a la posibilidad de soportar a los clientes de las bon-
cuantiosas pérdidas”. dades del producto: refe-
Octavio Suárez, letrado de los Servicios rirse al ‘swap’ como “una
Folleto informativo Jurídicos de Ausbanc en Canarias. especie de seguro que
En la sentencia, el magistra- cubre al cliente del riesgo
do también hace referencia al folleto infor- de la subida de tipos de interés”.
mativo que la entidad utilizó para explicar
el producto a la cliente: “no existe prueba ¿Un seguro?
alguna que permita considerar acreditado En palabras del magistrado, “es evidente
que efectivamente el referido documento que el producto no era un seguro, sino una
fue explicado correctamente a la deman- apuesta aleatoria con relevante y evidente
dada”. riesgo para el cliente, riesgos de los que
Además, el propio folleto no reflejaba ade- debió ser informado”. Según señala la
cuadamente los términos del contrato: “la sentencia, “ha quedado debidamente acre-
información facilitada en el mismo gene- ditado el carácter complejo del producto
ra de forma evidente un claro error en la comercializado, el riesgo que tal producto

conllevaba, el carácter no profesional del
cliente, la nula actuación de la entidad
demandada para comprobar el perfil del
cliente y que la información previa facilita-
da por La Caja al cliente fue escasa, tanto
en relación con las características propias
del producto, como en relación a los ries-
gos que se asumían con la contratación de
tal producto”.
Por todo ello, la sentencia concluye que el
consentimiento prestado por el cliente no
fue válido, por lo que se declara la nuli-
dad del contrato, y se condena a La Caja
de Canarias a abonar a la demandante
10.889,34 euros, más las liquidaciones tri-
mestrales cobradas desde la interposición
de la demanda, más los intereses corres-
pondientes.
La entidad afirma
en el folleto que
el producto era
un ‘seguro’ contra
la subida de tipos
En opinión del letrado que ha conducido el
proceso, Octavio Suárez, “es muy significa-
tivo lo que señala el juez acerca del test de
conveniencia al que la entidad sometió al
cliente, y que tiene que adecuarse al pro-
ducto en cuestión, sin que valga un formu-
lario elaborado con carácter general”.
El abogado de los Servicios Jurídicos de
Ausbanc en Canarias destaca también
el incumplimiento grave por parte
de la caja de su deber de infor-
mación, tanto en lo que se refiere
a la información que debe recabar
sobre los conocimientos en materia fi-
nanciera y experiencia inversora del clien-
te, como de la que debe ofrecer al cliente
sobre los riesgos que entraña el producto.
Con esta nueva sentencia son ya casi una
treintena las obtenidas por los Servicios
Jurídicos de Ausbanc a favor de los clien-
tes (ver recuadro). Sentencias que declaran
la nulidad de diversos contratos de permu-
tas financieras, ‘swaps’ o ‘clips’ por la es-
casa información ofrecida a los clientes.
¡PELIGRO! ¡PERMUTAS FINANCIERAS!
Sentencias favorables 'Swaps' Ausbanc
FECHA TRIBUNAL LETRADO ENTIDAD
1. 27/03/09 Sección 3ª - Audiencia Provincial de Jaén J. Andrés Serrano
2. 07/04/09 Sección 1ª - Audiencia Provincial de Álava Marisa Gracia
3. 26/03/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 6 de Vigo JJ Pérez Barreiro
4. 29/03/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 11 de Las Palmas Octavio Suárez
5. 07/04/10 Sección 1ª - Audiencia Provincial de Pontevedra JJ Pérez Barreiro
6. 18/05/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 1 de Ourense JJ Pérez Barreiro
7. 21/05/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 9 de Las Palmas Octavio Suárez
8. 04/06/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 4 de Telde Octavio Suárez
9. 14/06/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 48 de Madrid Isabel Cámara
10. 02/07/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 1 de O Porriño (Pontevedra) JJ Pérez Barreiro
11. 16/07/10 Sección 6ª - Audiencia Provincial de Pontevedra JJ Pérez Barreiro
12. 19/07/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 11 de A Coruña JJ Pérez Barreiro
13. 21/07/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 2 de Las Palmas
14. 01/09/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 2 de Lalín (Pontevedra)
Octavio Suárez
JJ Pérez Barreiro
15. 02/09/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 4 de Fuengirola (Málaga) Alfredo Martínez
16. 13/09/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 5 de Lorca (Murcia) Carlos Arnau
17. 13/09/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 2 de Ourense
18. 13/09/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 8 de Vigo
JJ Pérez Barreiro
JJ Pérez Barreiro
19. 15/09/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 15 de Zaragoza Marta Balaguer
20. 27/09/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 2 de S. Cristobal de la Laguna J. Miguel Velázquez
21. 04/10/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 5 de Pamplona José Ramón Elrío
22. 25/10/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 7 de S. Bartolomé de Tirajana Octavio Suárez
23. 03/11/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 2 de S. Cristobal de la Laguna J. Miguel Velázquez
24. 11/11/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 6 de Sta. Cruz de Tenerife J. Miguel Velázquez
25. 11/11/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 11 de Bilbao Susana Barbero
26. 17/11/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 2 del Puerto de la Cruz J. Miguel Velázquez
27. 26/11/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 4 de Telde Octavio Suárez
28. 10/01/11 Juzgado de 1ª Instancia nº 2 de Las Palmas Octavio Suárez
¿Qué pasa si ya lo he cancelado?
Muchos clientes que, ante las sucesivas sentencias que hemos obtenido son de
liquidaciones trimestrales negativas que clientes que ya habían cancelado sus
tuvieron que pagar al banco, cancelaron productos, y pudieron recuperar tanto las
el producto –con el consiguiente y onero- liquidaciones trimestrales como la pena-
so coste de la cancelación–, se preguntan lización por cancelación”. En opinión del
ahora si pueden recurrir a los tribunales. letrado, no supone ningún obstáculo para
La respuesta es sí. el proceso: “pueden acudir a Ausbanc
Según Octavio Suárez, “alguna de las para que presentemos la demanda”.
febrero11 AUSBANC 47
 banca reportaje
Carta abierta de un director de sucursal honrado
Son numerosas las llamadas de directores de sucursal al telé-
fono de información de los Servicios Jurídicos de Ausbanc, y la
cantidad de clientes de ‘swaps’, permutas y ‘clips’ que han sido
remitidos a la asociación por parte de los propios directores que
les han vendido estos productos. Desde esta redacción hemos
48 AUSBANC febrero11
escuchado los comentarios de muchos de ellos, y nos consta
que hay directores de sucursal que no pueden conciliar el sueño,
por los remordimientos ante el daño económico que han causa-
do a sus clientes, muchos de ellos también amigos. Esta carta
podría ser suscrita por muchos de ellos.
 banca reportaje
SENTENCIADA POR LOS TRIBUNALES
MILLONES DE HIPOTECADOS ESPAÑOLES, AFECTADOS
CLÁUSULA SUELO
Por: Berta Baz
Fotos: Archivo
l pasado mes de diciembre, con-
E cretamente el día 28, el delegado
de Ausbanc en Extremadura, Juan
Luis Picado, presentó en el Juzgado de lo
Mercantil de Cáceres la demanda inter-
puesta por Ausbanc contra Caja de Ahorros
de Extremadura, por la que esta Asociación
pretende eliminar, por abusiva, la condición
general de la contratación denominada cláu-
sula suelo, y solicita a la entidad financiera
extremeña que se abstenga de utilizarla en
lo sucesivo.
Como viene denunciando Ausbanc desde
hace meses, la cláusula suelo de los con-
tratos de préstamos a interés variable, cele-
brados con consumidores o usuarios, es nula
por tener el carácter de cláusula abusiva.
Juan Luis Picado explica que “de prospe-
rar esta trascendental acción colectiva que
ha quedado presentada en los Juzgados de
Caja Badajoz, también en los Juzgados
El Juzgado Mercantil de Badajoz ha ordenado al
Registrador de Condiciones Generales de la Contrata-
ción de la provincia de Badajoz la anotación preventi-
va de la demanda interpuesta por Ausbanc contra
Caja de Badajoz, con fecha del 4 de noviembre de
2010, por la inclusión en sus préstamos hipotecarios
de la denominada cláusula suelo o de establecimien-
50 AUSBANC febrero11
Presentada la
demanda contra
Caja de Extremadura
Cáceres, la resolución que
se dicte beneficiará a miles
de ciudadanos extremeños que
hayan firmado una hipoteca con Caja
de Extremadura y tengan cláusula
suelo”.
Los Servicios Jurídicos de esta Asocia-
ción han podido comprobar que existe
un claro desfase entre los suelos y te-
chos establecidos en los contratos
de préstamo hipotecario de
Caja de Extremadura, por
cuanto el techo señalado
en las cláusulas es difícil-
mente alcanzable en la realidad y no guarda
esa semejanza exigible con el suelo, siendo
la relación entre ambos desproporcionada.
Para el delegado de Ausbanc, “esta prác-
tica bancaria, que transgrede el principio de
buena fe contractual ocasiona, en detrimen-
to del cliente, un desequilibrio sustancial e
to de interés mínimo. Con esta importante medida se
consigue que cualquier interesado pueda conocer la
redacción de las cláusulas utilizadas por Caja de Ba-
dajoz para asegurarse, en todo caso, el cobro de un
interés mínimo preestablecido, independientemente
de la evolución del subyacente al que está referencia-
do el crédito hipotecario, normalmente el euribor.
injustificado de las obligaciones con-
tractuales, a la vez que está originan-
do un importante quebranto en las
economías de los consumidores”.
Según explicó Picado en la rueda
de prensa celebrada en Cáceres
para anunciar a los medios de
la región la presentación de la
citada demanda, la aplicación
de la cláusula suelo por las
entidades financieras ha sido
también causante de parte de
la morosidad bancaria, es
decir, la imposibili-
dad de pagar
las cuotas por ser
elevadísimas e injus-
tificadas, que es una de las
Asimismo, notarios y registradores de la pro-
piedad deberán consultar el registro de condi-
ciones generales de la contratación antes de
autorizar escrituras públicas de préstamo en
las que se incluyan cláusulas suelo, y no admitir
la inclusión de las cláusulas impugnadas por
los Servicios Jurídicos de esta asociación.

CÁCERES
Los consumidores revisan
los recibos de sus hipotecas
El pasado 19 de enero Aus-
banc celebró una sesión
informativa en el hotel NH
Palacio de Oquendo de Cá-
ceres, en la que numerosos
ciudadanos se acercaron con
sus contratos hipotecarios y
los últimos recibos para re-
cibir asesoramiento gratuito
sobre cláusula suelo.
El coordinador del acto, Án-
gel Calvo, responsable del
Departamento de Asocia-
dos, señaló que “la mayoría
de clientes que nos han con-
sultado desconocen que es
la cláusula suelo, y a otros
que venían porque creían
Juan Luis Picado muestra la demanda presentada
contra Caja de Extremadura con el sello del Juzgado.
JORNADA INFORMATIVA
que se les estaba aplicando
la cláusula suelo, les hemos
informado de que tenían un
‘swap’”.
Calvo señaló además que la
mayoría de la consultas que
atendieron los especialistas Susana García Bellón y Ángel Calvo Mañas estudian contratos de cláusula suelo.
de Ausbanc estaban relacio-
nadas con contratos hipote-
carios firmados con Caja de centaje bastante elevado de
Extremadura. ciudadanos.
El objetivo de esta jornada Tras el éxito de estas jorna-
informativa –en palabras das informativas gratuitas,
de Ángel Calvo– es el dar a que en el mes de diciem-
conocer a los extremeños bre ya se celebraron en las
la existencia de una cláusu- ciudades de Cuenca y Tole-
la de carácter abusiva, que do, Ausbanc ya prepara su
sufren, sin saberlo, un por- agenda del mes de febrero,
partidas más dañinas, precisamente, para
los propios bancos y cajas. “Amén de haber
supuesto un agravante económico, social y
psicológico, perjudicial al estado de ánimo
de la ciudadanía, y de las pymes en su con-
junto, para afrontar el desafío de la anhelada
recuperación económica y empresarial, y la
salida de la crisis”.
Sentencia de Sevilla
El Juzgado Mercantil número 2 de Sevilla
acogió la tesis de Ausbanc al poner de ma-
nifiesto que la cláusula suelo es condición
general de la contratación y no cláusula
negociada individualmente y representa
pactos añadidos y accesorios a los intereses
del préstamo, es decir, que no forman parte
de la esencia del contrato, no son elemento
esencial del mismo, por lo que es posible su
control de legalidad y abusividad por los juz-
gados, como así ha ocurrido. Así de rotunda
es la sentencia dictada por el Juzgado de
Sevilla, que condena a BBVA, Caixa Galicia
y Cajamar a eliminar dicha condición general
de la contratación, y a abstenerse de utilizar-
la en lo sucesivo.
y ya tiene programadas dos
jornadas abiertas en Valen-
cia, en el marco de la feria
Forinvest que estará abierta
los días 16 y 17 de febrero,
y en Huelva con motivo de la
inauguración de la nueva de-
legación de la Asociación en
la capital andaluza.
No obstante, y aun si fuera parte esen-
cial del contrato, gracias al trabajo de esta
asociación, el Tribunal de Justicia de la UE
ha admitido que en España pueda haber un
control jurisdiccional del carácter abusivo de
las cláusulas contractuales que se refieren a
la definición del objeto mediante Sentencia
de 3 de junio de 2010, al resolver una cues-
tión prejudicial planteada por el Supremo, en
relación a la sentencia ganada por Ausbanc
por el redondeo al alza.
Ausbanc Consumo, que ha sido la primera
asociación en detectar esta mala práctica
bancaria, está llevando a cabo una serie de
acciones judiciales para que esta cláusula
sea declarada abusiva, y eliminada de los
contratos. Continuando con esta campaña,
los Servicios Jurídicos también interpusieron
el pasado 5 de marzo una solicitud de dili-
gencias preliminares ante los Juzgados de lo
Mercantil de Madrid frente a Caixa Penedés,
Caixa Girona, Caja de Ahorros de la Inmacu-
lada de Aragón y Banco Popular, con el fin de
identificar a los consumidores afectados por
la denominada, y popularmente conocida,
como cláusula suelo.
febrero11 AUSBANC 51
 empresas reportaje
SEGUROS MUTUA MADRILEÑA DA UN SALTO DE 17 AÑOS
Tras el acuerdo con La Caixa, lidera el
ranking de seguros de SALUD en España
Diversificar y crecer,
todo en uno
Mutua Madrileña acaba de dar un salto cualitativo en su estrategia de
negocio y se ha posicionado entre las cinco aseguradoras más impor-
tantes de España, tras firmar la adquisición a Criteria CaixaCorp del
50% de Vidacaixa-Adeslas Seguros Generales.
Por: C. A. G.
Fotos: Archivo
arece que el objetivo estaba más que
P claro desde la presentación de resul-
tados de 2009. Más que claro, crista-
lino. En palabras del propio Ignacio Garralda,
presidente de Mutua Madrileña, la reorga-
nización de las cajas de ahorros españolas
iba a ser una gran oportunidad, que Mutua
Madrileña no podía dejar atrás y, en este
sentido, debía ser “un jugador activo”, ade-
más de tener los ojos abiertos para “buscar
activamente oportunidades” en el mercado.
Dicho y hecho. Al hacer público el acuerdo
con La Caixa, Ignacio Garralda recordó que
“en la pasada Junta General” anunció que
“nuestro Grupo había entrado en una nueva
fase de expansión del negocio y diversifica-
ción del patrimonio que pasaría por la bús-
queda de alianzas y acuerdos con el sector
bancario, lo que se materializa ahora con La
Caixa, la mayor institución financiera por
número de oficinas en España”.
En definitiva, la meta a la que aspiraban
era asaltar el ‘top 5’ de las aseguradoras
españolas. Y a fe que lo ha conseguido, ro-
zando incluso el podio.
El pasado mes de enero, Mutua Madrile-
ña compró a Criteria el 50% de Vidacaixa-
Adeslas Seguros Generales por un importe
52 AUSBANC febrero11
de 1.075 millones de euros y, además, inclu-
yó un acuerdo comercial en la adquisición
para la distribución en exclusiva y de forma
indefinida de los productos de Salud, Hogar,
Autos y de los restantes ramos de no vida,
a través de las más de 5.400 oficinas de la
red comercial de La Caixa, la mayor del país,
o de cualquier otro canal de distribución de
la entidad.
No hay que olvidar que la entidad finan-
ciera cuenta actualmente con una base de
clientes cercana a los diez millones y medio.
El acuerdo llevado a cabo entre los presi-
dentes de La Caixa, Isidro Fainé, y de Mutua
Madrileña, Ignacio Garralda, se ha conver-
tido en el más importante que se ha produ-
cido hasta ahora en España en el sector de
bancaseguros.
3.000 millones en primas
Gracias a este acuerdo, Mutua Madrileña
pasará a obtener unos ingresos por primas
de 3.000 millones de euros, desde los 1.293
millones que registró en 2009 y, ahora, al-
canzará una cuota de mercado superior al
9%. Así, tan sólo Mapfre –que lidera este
ranking con una cuota superior al 13%–,
Santander y Zurich se colocan por delante
d e Mutua Madrileña en lo que se refiere
a cuota de mercado en el negocio
asegurador español. Además,
otro aspecto importante es
que Mutua Madrileña llevará a
cabo la operación con recursos
propios, por lo que no necesita-
rá financiación externa y man-
tendrá su nulo endeudamiento
y elevada solvencia, la más alta
del sector asegurador en España
y Europa.
La alianza entre Mutua Madri-
leña y La Caixa ha propiciado un
vuelco importante en el mapa ase-
gurador español, sobre todo para la
compañía presidida por Ignacio Ga-
rralda ya que ha pasado en un abrir y Emilio Ontiveros, consejero de Mutua cativa su posiciona-
cerrar de ojos de ocupar el undécimo Madrileña y presidente de AFI.
puesto al cuarto por cuota de mercado entre
las aseguradoras españolas.
Líder en seguros de salud
Con esta operación, Mutua Madrileña lidera
el ranking de seguros de salud en España,
ya que la posición de liderazgo que mante-
nía Adeslas se reforzará con la incorpora-
ción de Aresa. Ambas empresas represen-
tan el 25% de la cuota de mercado de los
seguros de salud y alrededor de 3,5 millones
de clientes.
No obstante, el salto de Mutua Madrileña
no se queda tan sólo en el ramo de salud,
ya que escalará al segundo puesto en se-
guros de No Vida –desde el séptimo que
ocupaba, con una cuota de mercado con-
junta del 10%– y lo que es más importante,
diversificará geográficamente su negocio
Mutua Madrileña en cifras
Fecha de creación
Empleados
Beneficio Neto 2009 (*)
Ingresos por primas 2009 (*)
Patrimonio de Mutua (*)
Número de asegurados 2009 (**)
Pólizas nuevas en 2009
Margen de Solvencia
Cuota de mercado en Madrid
Cuota automóvil en España
Áreas de actividad
(*): dato en millones de euros,
(**): dato en millones.
–uno de los problemas que
podía tener en un futuro
la aseguradora de Ignacio
Garralda era la extremada
dependencia de Madrid,
ya que hasta la fecha tan
sólo contaba con el 30%
de su negocio fuera de la
capital española– y pa-
sará a tener actualmen-
te más del 56% fuera de
Madrid.
Em especial, Mutua
Madrileña incremen-
tará de forma signifi-
miento en áreas de
elevado interés como Cataluña, Levante y
Andalucía, aumentando también su peso en
ambas Castillas y Galicia.
¿Qué representará este acuerdo para los
asegurados y mutualistas de Mutua Madri-
leña? En definitiva, la adquisición del 50%
de Vidacaixa y la alianza de distribución con
La Caixa representará para los asegurados y
mutualistas de Mutua Madrileña su perte-
nencia a un grupo asegurador más diversifi-
cado y capaz de ofrecerle mayores cobertu-
ras, tanto en lo que se refiere a servicios de
Salud como a los de Autos y Hogar, así como
una mayor eficiencia derivada de la mayor
presencia y diversificación geográfica. Todo
ello permitirá tener más capacidad para re-
forzar su política de reversión de beneficios
a los mutualistas.
Y es que Mutua Madrileña tuvo el año
Año 1930
1.961
158,6
1.293,0
5.500,0
2,44
179.415
+ 1.877%
37,5%
9,1%
Automóviles, motos, vida, salud,
defensa jurídica, hogar, decesos,
asistencia, subsidio, accidentes, fondos
de inversión, y planes de pensiones.
Opinión
Ángel Garay
Adjunto a la Presidencia de Ausbanc
Las
aseguradoras
españolas
tienen que salir
El mercado español de seguros se enfrenta a un
nuevo año en el que, garantizado el equilibrio
patrimonial y la solvencia del conjunto del sector,
tiene que afrontar la asignatura pendiente de la
salida al exterior. Ésta tenía que haber sido una
ambición de las aseguradoras de capital español
pero, en la actualidad, se está convirtiendo en
una necesidad para un desarrollo sostenible de
las mismas.
En efecto, las primeras estimaciones de cierre
del 2010, partiendo de los datos conocidos al
cierre del tercer trimestre de 2010, arrojan un
descenso cercano al 6% en el conjunto del sec-
tor con un comportamiento especialmente nega-
tivo de los seguros de vida. Todo parece indicar
que 2011 va a ser también un año de descenso
de primas, por lo que la cuenta de resultados del
sector se reducirá. Si añadimos a este efecto
negativo el impacto de Solvencia II en los reque-
rimientos de capital adicional para las entidades
de seguro, y sin considerar un incremento de los
costes siniestrales, la gestión de los balances de
las aseguradoras se complican especialmente.
Los grandes grupos internacionales con presen-
cia en España cuentan con las posibilidades de
compensación del mejor comportamiento de las
economías nacionales donde se desarrollan (es-
pecialmente las alemanas y francesas), pero las
empresas y grupos de ámbito local no cuentan
con esa herramienta adicional. Sólo MAPFRE
ha conseguido un desarrollo internacional, prin-
cipalmente en América, que le permite ver con
mayor optimismo el inmediato futuro aunque en
España esté entrando en operaciones de alto
riesgo de pérdida, muy especialmente en el sec-
tor de Responsabilidad Civil.
El resto de las aseguradoras de capital español
tienen que perder el miedo a la salida al exterior
y apostar por mercados con potencial de creci-
miento que les permitan reducir el riesgo país,
que actualmente atenaza a España.
febrero11 AUSBANC 53
 empresas reportaje
SEGUROS MUTUA MADRILEÑA DA UN SALTO DE 17 AÑOS
Ignacio Garralda, presidente de Mutua Ma-
drileña desde 2008, ha dado un vuelco po-
sitivo a la aseguradora llevándola hasta el
‘top 5’ de las aseguradoras españolas.
Jaime Montalvo se convirtió el pasado
mes de abril de 2010 en el vicepresidente
de la entidad, sustituyendo a Carlos Mar-
tínez Pérez.
Más pólizas y una solvencia excelente
Meses antes del acuerdo con La Caixa
–exactamente en noviembre de 2010–
Mutua Madrileña, presentó los resulta-
dos de los nueve primeros meses de
2010 con un balance bastante positi-
vo. En concreto, la aseguradora presi-
dida por Ignacio Garralda, logró captar
entre enero y septiembre 179.325 pó-
lizas, un 35,9% más que en el mismo
periodo del año anterior. El crecimiento
del número de pólizas consolida la
fase de crecimiento iniciada a finales
de 2008 y confirma el éxito de la polí-
54 AUSBANC febrero11
pasado una buena evolución a pesar
del comportamiento del mercado. Hasta
septiembre, la contratación de nuevas
pólizas creció un 36% y los ingresos por
primas un 4,1%. Sólo en el ramo de autos
las primas aumentaron un 3,1%, frente a
la caída media del 1,1% experimentada
por el sector.
Un salto de 17 años
Según Ignacio Garralda, “alcanzar de forma
orgánica el volumen de primas resultante
de la adquisición llevaría a Mutua Ma-
drileña entre 17 y 18 años estimando un
crecimiento anual del 5%. Con la alianza
con La Caixa conseguimos, por tanto, dar
un paso de gigante en el sector asegurador
en su conjunto y pasar a liderar, en concre-
to, el área de Salud”. Por otro lado, Isidro
Fainé, presidente de La Caixa, y de Criteria
CaixaCorp, afirmó que “esta alianza estra-
tégica entre Mutua Madrileña y el grupo
La Caixa contribuirá a la intensificación
del desarrollo de la estrategia de seguros
en ambos grupos y redundará en beneficio
de los clientes existentes y futuros, que
dispondrán del mejor servicio y calidad de
producto a tarifas competitivas. Del mismo
modo, La Caixa se convertirá en el provee-
dor preferente de servicios bancarios para
los clientes de la Mutua Madrileña, lo que
proporcionará grandes oportunidades de
colaboración entre ambas entidades”.
La aseguradora presidida por Ignacio Ga-
rralda nombrará al presidente ejecutivo de
VidaCaixa-Adeslas, que tendrá voto diri-
mente en el Consejo de Administración. Este
tica puesta en marcha por la compañía
con el Plan Estratégico 2009-2011.
La aseguradora registró en los nueve
primeros meses del año 2010 un
crecimiento neto positivo de 81.837
pólizas, lo que supone un 137,2%
más que el año anterior. Por su parte,
el beneficio neto, incluyendo resul-
tados financieros, ascendió en este
periodo a 61,7 millones de euros, un
68% menos que el obtenido en 2009,
debido fundamentalmente a la pérdida
de valor de la participación de Mutua
Mucho más que
una aseguradora
En palabras de Ignacio Garralda,
presidente de Mutua Madrileña,
“empresas como la nuestra
tienen la necesidad y, sobre
todo, la obligación de apoyar
proyectos que contribuyan al
desarrollo y a la mejora social”.
De hecho, desde la creación de
la Fundación Mutua Madrileña,
en junio de 2003, ésta tiene por
objetivo contribuir e impulsar
el desarrollo de actividades de
interés general, que beneficien
al conjunto de la sociedad.
En este sentido, y desde su
constitución, la Fundación
Mutua Madrileña ha optado por
involucrarse en un ámbito de
profunda vocación social, como
es la lucha contra la enferme-
dad, la salud y otras actividades
de carácter social y cultural.
cargo será ocupado por Juan Hormaechea,
actual director general del área aseguradora
de Mutua Madrileña. Por su parte, el grupo
La Caixa, presidido por Isidro Fainé y dirigido
por Juan María Nin, nombrará al director ge-
neral de la sociedad. Este cargo lo ocupará
Javier Murillo, actual director general adjun-
to ejecutivo de Vidacaixa Grupo.
Madrileña en Sacyr Vallehermoso,
vendida el pasado mes de julio. De
esta manera, y sin tener en cuenta
el efecto de Sacyr en los primeros
nueve meses de 2009 y 2010, el
beneficio neto de Mutua Madrileña
habría disminuido este año un 5,7%.
Por su parte, el ratio de solvencia del
ramo de No Vida de Mutua Madrileña
se sitúa en el 1,908%, 19 veces el
mínimo exigido por la Ley, mientras
que los fondos propios ascien-
den a 3.148 millones de euros.
 empresas reportaje

El edificio, diseñado por RAFAEL DE LA HOZ, simboliza

la nueva etapa de la compañía que preside Diego Murillo

A.M.A. estrena su nueva

casa en Madrid
La nueva sede de A.M.A. dará que hablar. Su diseño vanguardis- das, y más de 3.000 m2 de zona comercial al
servicio de los usuarios del complejo.
ta atraerá las miradas de quienes visiten el Parque Empresarial El Parque Empresarial Cristalia se encuen-
Cristalia, donde se ubican las nuevas oficinas de la compañía. tra en continuo crecimiento, fundamental-
mente por la calidad, la accesibilidad y la
comodidad de sus instalaciones. Situado en
Por: Redacción
Fotos: A.M.A. la prolongación del Campo de las Naciones,
forma parte de la denominada franja tercia-
bes Unidos. La nueva sede da A.M.A., reali- ria de la autovía de circunvalación M-40 y se
zada por Bouygues Inmobiliaria, destaca por encuentra tan solo a cinco minutos en coche
a Agrupación Mutual Aseguradora la singularidad de su espectacular diseño, del centro de la capital, por un lado, y del

L (A.M.A.) ha comenzado el año 2011

estrenando nueva sede, que se in-
auguró oficialmente el pasado viernes 28 de
gracias a sus dos voladizos de la planta baja,
y su estructura exterior, única en Madrid.
El edificio dispone de una superficie útil de
aeropuerto de Madrid-Barajas, por otro.
La inauguración de la nueva sede coincide

enero en un acto que contó con una nutrida unos 11.000 m2 y 200 plazas de aparcamiento
representación de las distintas ramas del propias. Está integrado dentro del Parque
sector sanitario español. Empresarial Cristalia, totalmente
El nuevo edificio, impresionante y van- consolidado gracias a las
guardista, ha sido concebido por Rafael de empresas de primer
la Hoz. El estudio de este reconocido arqui- nivel ya instala-
tecto cordobés afincado en Madrid destaca
por trabajos como la nueva sede central de
Telefónica en la capital, que fue premiada en
la XI edición de la Bienal de Arquitectura
de Buenos Aires, y tiene obra en
países como Portugal, Polo-
nia, Hungría, Rumanía
y Emiratos Ára-

56 AUSBANC febrero11
con el inicio de una nueva –afirmaba–. Ahora que la pe-
etapa para la aseguradora, Los datos... sadilla ha empezado a dejar El símbolo
que arranca con ilusión paso a la verdad, me quedo
y fuerzas renovadas el • El nuevo edificio cuenta con ese calor y esa cercanía
de la nueva etapa
primer ejercicio en el que con 11.000 m2 y 200 como una de las mayores re-
será 100% libre del acoso plazas de aparcamiento. compensas”. El presidente de A.M.A., Diego Murillo, consi-
de la Dirección General • Es obra del arqui- El calor, el respeto y el dera el recién inaugurado edificio como un
de Seguros y Fondos de tecto Rafael de la Hoz reconocimiento de sus com- símbolo de la nueva etapa de la compañía:
Pensiones, que se prolon- y está realizado por pañeros se han plasmado “nuestra nueva sede simboliza de alguna
gó unos dos años, desde Bouygues Inmobiliaria. también en la nueva sede de forma la nueva A.M.A. que queremos abrir al
2008, ocasionando graves • Destaca por la sin- la mutua, ya que el edificio siglo XXI. Se trata de una ubicación estra-
perjuicios que la mutua gularidad de su diseño diseñado por el arquitecto tégica, en el madrileño parque empresarial
todavía no ha cuantificado gracias a los dos voladizos Rafael de la Hoz se llama de Cristalia, con una inversión completamente
de forma definitiva, aun- de la planta baja y su Diego Murillo, todo un home- desembolsada, que nos otorgará más
que los sabe cuantiosos. espectacular estructura naje. Limpio su buen nombre metros cuadrados, un mejor aprovecha-
La confrontación con Se- exterior, única en Madrid. y recuperada la normalidad, miento de nuestro espacio y nuestros
guros fue una etapa muy • Está ubicado dentro del el presidente de A.M.A. ha medios, y hará posible un desarrollo mucho
dura no solo para A.M.A., Parque Empresarial Crista- reiniciado la actividad infati- más funcional, integrado y sostenido de
sino también para su pre- lia, en la prolongación del gable que le caracteriza con nuestros recursos humanos y tecnológicos”.
sidente, Diego Murillo, Campo de las Naciones, el fin de ampliar las primas y Desde la mutua
y los dos secretarios del a cinco minutos del aero- el número de mutualistas de confían en que
Consejo de Administra- puerto de Madrid-Barajas. la aseguradora, renovando esta nueva
ción, Manuel Campos y convenios con distintos cole- etapa venga
Manuel Sánchez. Los tres gios profesionales de España acompañada de
directivos se vieron obligados a presentar y firmando nuevos acuerdos con otros. un renacimiento
su renuncia condicionada a principios de Además, la Agrupación Mutual Asegu- también en lo
diciembre de 2009, fuertemente presionados radora ha decidido impulsar al máximo en económico,
por la entidad de control que dirige Ricardo 2011 su recién estrenada Fundación. Consti- después del pa-
Lozano, que llegó a inhabilitarlos. tuida el pasado 30 de septiembre, la Funda- réntesis sufrido
Finalmente, sin embargo, la justicia ha dado ción A.M.A. tiene el cometido de promover por la injusta
la razón a la mutua, reconociéndole incluso las actividades científicas y la formación en y exagerada
el derecho a reclamar daños y perjuicios a la el ámbito sanitario y del seguro asistencial. intervención
DGS. Una vez se hayan cuantificado los da- En especial, se ha marcado como objetivos de la Dirección
ños, A.M.A. está decidida a reclamar. Lo que centrales impulsar las actividades científi- Diego Murillo, General de
no ha querido es prolongar el conflicto con cas, culturales, formativas, sociales y do- presidente de A.M.A. Seguros. El
Seguros, por lo que ha optado por retirar las centes, para fomentar en España y Portugal presidente de A.M.A. asegura que “procura-
tres querellas criminales admitidas a trámite valores de desarrollo sostenible, social y remos recuperar cuanto antes la senda del
por el Juzgado núme- cultural en educación, crecimiento que nos había definido hasta
ro 51 de Madrid con- salud, economía y se-
tra el director general La nueva sede guro asistencial.
2008, y puedo avanzar que vamos por buen
camino. A la vez, queremos proseguir la
de Seguros, Ricardo de A.M.A. se En los próximos 12 fidelización de mutualistas y la suscrip-
Lozano. meses, concederá ción entre éstos de nuevos productos”.
Pese a la dureza de llama Diego becas de ayuda a 75 Entre los objetivos inmediatos de la com-
los momentos que le
ha tocado vivir recien-
Murillo. Todo estudiantes de los
cursos preparatorios
pañía se encuentran “mantener, e incluso
incrementar, las subidas alcanzadas tanto
temente, Diego Muri- un homenaje para residentes sani- en número de pólizas como de mutualis-
llo también ha hecho tarios nacionales de tas individuales, extremar la calidad en
una lectura en positivo del conflicto con Se- medicina, farmacia y enfermería. coberturas y tarifas sin perder competiti-
guros. En una reciente entrevista concedida También otorgará dos premios científicos, vidad en precios, y avanzar más deprisa
a Mercado de Dinero, manifestó la emoción diferentes ayudas formativas para profe- en la generación de beneficios. Queremos
que le produjo el apoyo sin fisuras que obtu- sionales sanitarios y ayudas sociales para mover mucho el molino, y para eso el agua
vo no solo por parte del Consejo de Adminis- otras instituciones. Además, promoverá un pasada no sirve”, asegura Diego Murillo.
tración de A.M.A. y de los mutualistas, que Aula Taller sobre Derecho Sanitario dentro La inauguración de la nueva sede
lo recibieron con aplausos a su regreso, sino del Congreso Nacional que organiza todos de la aseguradora, el pasado 28 de
también del sector sanitario en su conjunto. los años la asociación española de esta enero, es el punto de partida de este
“Siempre hemos contado con el respaldo y especialidad jurídica de importancia cre- renacimiento de la compañía.
el calor de los distintos colectivos sanitarios ciente.

febrero11 AUSBANC 57
 empresas reportaje

La organización ha reestructurado en 2010 su cartera

de inmuebles y persigue una rentabilidad del 6%

La Mutualidad de la Abogacía
sigue apostando por el ‘ladrillo’
La compra de la sede
de BBVA en Bilbao por
100 millones ha rema-
tado las adquisiciones
inmobiliarias de la
Mutua de la Abogacía
en 2010. Su cartera
asciende a 453 millo-
nes de euros.
Por: C. A. G.
Fotos: Archivo

a Mutualidad de la Abo-

L gacía ha terminado el
año 2010 pisando fuer-
te en el mercado inmobiliario.
Edificio de BBVA en la Gran Vía de Don Diego López de Haro de Bilbao, adquirido a una filial del Deutche Bank por 100 millones de euros.

La adquisición de la histórica
sede del BBVA en el número 12
de la bilbaína Gran Vía de Don
Diego López de Haro a Deuts-
che Asset Management –filial
de inversiones inmobiliarias de
Deutsche Bank– le ha costado
a la Mutualidad 100 millones
de euros. Según la compañía,
los 22.000 m2 del emblemático
edificio han quedado arren-
dados a la entidad financiera,
por un periodo de 20 años. La
propia compañía ha informado
de que esta adquisición “contri-
buye a que la Mutualidad logre
alcanzar el objetivo propuesto
de rentabilidad en su cartera de
inmuebles superior al 6%”.
Con esta operación, la Mutua-
lidad remata un intenso año de
adquisiciones inmobiliarias, en
el que se han hecho con diver-
sos inmuebles situados en el
centro de Madrid (ver recuadros
en página siguiente), en Barce-
lona y en Alicante.
Según se indica en la nota de
prensa emitida por la Mutuali-
dad de la Abogacía en relación
a la operación de Bilbao, “en
el año 2010 la Mutualidad ha
efectuado nuevas inversiones,
por un valor neto de 466,73 mi-
llones de euros, destinándose
el 30,15% de esa cifra a la com-
pra de inmuebles y el 69,85%
a inversiones financieras. Con
ello, el peso de los activos in-
mobiliarios sobre la cartera de
inversiones total asciende al
14,5% (453 millones de euros)
y el de la cartera inmobiliaria al
85,5% (unos 2.600 millones de
euros)”.
¿Cambio de táctica?
Fuentes conocedoras de las
operaciones apuntan que desde
hace dos años se han producido
algunos cambios en la política
de inversiones de la Mutuali-
dad, que prima la rentabilidad
a corto plazo y la venta de
determinados inmuebles para
lograr plusvalías. Esta táctica
‘cortoplacista’ buscaría ofrecer
a los mutualistas una atracti-
va rentabilidad en un entorno
muy complicado, lo que rever-
tiría en un aumento sustancial
de las primas, y aumentaría la
satisfacción de los mutualistas
con la Dirección. El cambio de
táctica habría coincidido con la
incorporación de José Luis Pé-
rez Torres como director gene-
ral, en sustitución del jubilado
Pedro Moreno.
Según han precisado desde la
Mutualidad de la Abogacía a la
revista Ausbanc, “la venta de
algunos locales se corresponde
a la política de regeneración de
inmuebles de pequeño valor
contable, vacíos o con contra-
tos a vencer, o con baja renta-
bilidad. En 2010 se ha seguido
la misma política. En la infor-
mación enviada a los mutualis-
tas consta que la rentabilidad
promedia de los inmuebles
vendidos era del 2,07%, siendo

58 AUSBANC febrero11
reinvertidos los fondos en la
compra de inmuebles con ren-
tabilidades superiores. Se han
desinvertido 5.100 m2 y se han
efectuado adquisiciones por
36.500 m2”.
Intermediación
Según indican algunas fuentes
que han analizado las operacio-
nes, en las últimas adquisicio-
nes inmobiliarias también se
han registrado algunas nove-
dades en cuanto a la operativa,
como el pago de comisiones por
la compraventa de inmuebles.
Sin embargo, desde la Mutua
de la Abogacía han asegurado
a Ausbanc que “la Mutualidad
realiza sus operaciones de
Luis Angulo, presidente de la Mutualidad.
compra y venta de inmuebles
siguiendo los criterios habitua-
les en el mercado y mediante la
negociación directa con los pro-
pietarios. No ha habido varia-
ción en la política al respecto”.
Esto incluye la reciente opera-
ción de compra del edificio de
BBVA en Bilbao, en la cual no
se han pagado comisiones de
intermediación.
También se ha apuntado, en
el caso de la esta última ad-
quisición, que se trata de la
primera vez que la Mutualidad
de la Abogacía ha realizado una
inversión mediante apalanca-
miento, es decir, tomando dine-
ro prestado para realizarla.
Desde la Mutua de la Aboga-
cía han confirmado que la ad-
quisición del edificio de BBVA
en Bilbao, la más importante
realizada en inmuebles hasta
el momento, “ha sido realizada
a través de un préstamo de 50
millones de euros concedido
por una entidad financiera, dis-
tinta del BBVA, que permitirá
partir de una rentabilidad ya en
el primer año, del 6,73%”.
Según la compañía, se ha fi-
nanciado el 50% del precio, con
bajo coste y sin comisiones de
cancelación anticipada. “La fi-
nanciación parcial de operacio-
nes de este tipo –señalan– es
aconsejables cuando se puede
obtener financiación en el mer-
cado a tipos inferiores a la ren-
tabilidad de la inversión. Así, en
este caso, la Mutualidad hubie-
ra debido esperar más de cuatro
años para obtener una rentabi-
lidad superior desde el mismo
momento de la compra”.
Además, desde la Mutualidad
apuntan que “el valor de tasa-
ción del inmueble, efectuado
con los criterios de la Direc-
ción General de Seguros para
la cobertura de las provisiones
técnicas, arroja un resultado de
100.446.000 euros, con lo que
el inmueble aporta más de 10
millones de euros de plusvalías
tácitas a la cartera de inversio-
nes de la Mutualidad y, conse-
cuentemente, a su margen de
solvencia”.
De momento, las cuentas pa-
recen salirle a los responsables
de la Mutua. Las previsiones
para 2010 apuntaban a un cre-
cimiento de las aportaciones de
los mutualistas del 11,3%, has-
ta los 282 millones de euros, a
un ahorro gestionado de 3.060
millones de euros y una rentabi-
lidad prevista del 5,73%.

Paseo de Recoletos, 14 Gran Vía, 43 Calle de Recoletos, 22

Comunidad de Madrid Comunidad de Madrid Mos Interior y Sanidad

Uno de los inmuebles adquiridos por
la Mutualidad de la Abogacía durante
2010 ha sido el situado en el madrile-
ño Paseo de Recoletos nº 14.
El importe de la operación fue de unos
35 millones de euros, y el inmueble
aloja actualmente las dependencias
de la Consejería de Salud de la Comu-
nidad de Madrid.
La Mutualidad de la Abogacía adquirió
también en 2010 un inmueble situado
en la Gran Vía de Madrid, nº 43.
El coste de la adquisición ha sido de
unos 26 millones de euros. El mencio-
nado edificio se encuentra arrendado,
al igual que el del Paseo de Recole-
tos número 14, a la Comunidad de
Madrid.
La tercera gran adquisición inmobiliaria
de la Mutua en 2010, al margen de la
compra de la sede del BBVA en Bilbao,
ha sido la del inmueble situado en el
22 de la madrileña calle de Recoletos.
El importe ha sido de unos 26 millo-
nes de euros, y actualmente alberga
dependencias de los Ministerios de
Sanidad e Interior.

AUSBANC febrero11 59
 empresas
Desde Iberia.com se puede hacer el auto check-in para
vuelos en código compartido o en conexión con 29 aerolíneas
Todo lo que ofrece Iberia.com
y muchos desconocen
Iberia.com ha sido
desde que nació una
de las webs de refe-
rencia en España, la
que más vende, una
de las que más visitas
recibe y, sin embargo,
en muchos aspectos
es una gran desco-
nocida. Iberia.com
ofrece mucho más de
lo que la mayoría de
la gente conoce.
Por: Natalia Martín
Fotos: Iberia
sta claro que la princi-
E pal función de Iberia.
com es la de vender
billetes de avión, pero la pági-
na web de la compañía va más
allá de eso, se pueden reservar
espectáculos, traslados desde y
hacia el aeropuerto de destino
y hasta consultar el tiempo. Sin
embargo, la mayoría de estos
servicios todavía son unos gran-
des desconocidos para los usua-
rios de la Iberia.com, veamos
todo lo que ofrece Iberia.com.
Además de comprar el billete
de avión, en Iberia.com se pue-
de salir con los preparativos de
todo el viaje casi terminados,
60 AUSBANC febrero11
reportaje
Desde Iberia.com se puede emitir la tarjeta de embarque para Iberia y para vuelos en
conexión con 29 aerolíneas.
y, además, acumulando puntos
Iberia Plus. Seguro que la mayo-
ría de la gente ya sabe que se
puede contratar el hotel, pero
pocos conocen que con los ‘Ho-
teles Top Secret’ se contratan
hoteles de categoría a precio
de oferta, basta con aceptar
que el nombre del hotel es se-
creto hasta que se formaliza la
compra. Además, en 20 ciuda-
des como Berlín o Bruselas, se
pueden contratar excursiones
especiales; ¡qué mejor que una
escapada a Gante o Brujas du-
rante un viaje a Bruselas! Y si
no quieres complicarte también
puedes contratar un paquete tu-
rístico y aprovechar así las supe-
rofertas que ofrece Iberia.com.
Además los jóvenes de entre 12
y 26 años y los mayores de 60
años disfrutan de promociones
exclusivas.
El billete más barato
Los clientes, cuando entran en
Iberia.com, buscan principal-
mente comprar billetes baratos,
pero la mayoría sólo utiliza el
buscador principal, y a lo sumo
marcan la opción de “soy flexi-
ble en fechas” para que se les
muestre los mejores precios
en distintas combinaciones de
días. Sin embargo, hay varios
buscadores más, “temáticos”,
podríamos llamarlos, que ayu-
dan a encontrar la mejor oferta
en función de los muchos gus-
tos y circunstancias.
Por ejemplo, si se cuenta con
un presupuesto fijo, la mejor op-
ción es el ‘Buscador por Precio’.
Este buscador utiliza el precio
máximo que se está dispuesto
a pagar como parámetro prin-
cipal para mostrar los destinos
disponibles. Otro de los busca-
dores es el buscador por mapa,
que amplía las posibilidades
de destino, ya que da como
opción marcar un área geográ-
fica, eligiendo entre España,
Europa y América. Ideal para
los que quieran viajar en unas
fechas concretas y no tengan
un destino definido. Luego es-
tán las escapadas, como ‘Vete
de sábado’ o ‘Escapadas fin de
semana’, que nos muestran los
mejores precios para ir y volver
el sábado y así conocer algunas
ciudades españolas desde 32
euros trayecto, o los mejores
precios para salir un viernes y
volver un domingo.
Para los cómodos que en
lugar de buscar prefieren que
les avisen, Iberia ha creado
las Alertas BIP. Son una forma
cómoda de recibir las ofertas
que más interesan en el correo
electrónico. Para darse de alta
sólo hay que entrar en Iberia.
com y rellenar un formulario
determinando el origen, el
destino, las fechas del viaje y
el precio máximo que se está
dispuesto a pagar y con estas
pautas Iberia envía al e-mail
las ofertas que se ajusten a
ellas.
Una las principales preocupa-
ciones de Iberia.com es conse-
guir el mejor precio para cada
viaje. Esto lo asegura a través
de la cláusula ‘Precio Mínimo
Garantizado’. Por eso, cuando
se compra en Iberia.com se
En Iberia.com se
pueden comprar los
vinos de la Bodega
Business Plus,
como el Condado
de Haza.
compra con la tranquilidad de
hacerlo al mejor precio, porque
si se encuentra en otra página
web un billete igual en clase
turista (mismo origen/destino,
misma fecha, mismo número
de vuelo, mismo tipo y cantidad
de pasajeros) Iberia devuelve la
El Asistente
Virtual de
Iberia resuelve
las dudas de
los clientes
diferencia si ésta es mayor de
cinco euros.
De casa al avión
La tarjeta de embarque online
es uno de los grandes inventos
que han simplificado la vida al
viajero. La tarjeta de embarque
se puede imprimir o descargar
en el móvil, y con ella, directos
al avión si no se lleva equipaje.
Iberia.com, además, acaba de
dar un paso más con el servicio
‘Through Check-in’, que permite
obtener la tarjeta de embarque
por Internet para vuelos en có-
digo compartido o en conexión
con otras 29 aerolíneas.
Seguro que muchas veces,
nada más comprar el billete,
lo primero que la mayoría de la
gente hace es ir a comprar una
guía de viaje para planificarlo;
sin embargo, con ‘Una mirada
a su destino’ ya no hace falta.
‘Una mirada a su destino’ es
una completa guía de viajes
en PDF a todos los destinos de
Iberia, que, como no podía ser
menos, también está en www.
iberia.com.
En Iberia.com, ‘apartado Infor-
mación’, está disponible toda la
información necesaria para que
el vuelo salga lo mejor posible.
Se puede desde consultar la
franquicia de equipaje permiti-
da, la normativa de transporte
de animales domésticos y hasta
informarse sobre el tiempo en
el lugar de destino de los cinco
próximos días. Pero si aún así
queda alguna duda, el Asistente
Personal de Iberia.com resuelve
todas las dudas relacionadas
con el vuelo de una manera in-
mediata e interactiva.
Y por supuesto, en Iberia.com
hay un apartado para los titu-
Con los ‘Hoteles
Top Secret’ se
contratan hoteles
de gran categoría a
precios de oferta.
lares de Iberia Plus, en donde,
además consultar el saldo de
puntos o sacar el billete, se pue-
de acceder a ofertas para gastar
los puntos en más de 30 empre-
sas asociadas. Porque no sólo
volando se consiguen puntos
Iberia Plus, también se pueden
obtener puntos del programa de
fidelización al repostar gasolina,
contratar una póliza o en ciertas
actividades de ocio entre otros.
También en la web se pueden
adquirir los vinos de la Bodega
Business, que han sido seleccio-
nados por el experto Todovino.
De esta manera se puede dis-
frutar de los mejores vinos que
se sirven a bordo de los aviones
de Iberia, como el Condado de
Haza Crianza 2006 que fue ga-
lardonado en el concurso ‘Wi-
nes of the Wing’ con el premio
al mejor tinto del mundo servi-
do en clase Business. Además,
por cada cinco euros de compra
acumule un punto Iberia Plus.
En Iberia.com se puede im-
primir el cupón descuento con
el que se puede ahorrar hasta
diez euros por cada 100 euros
de compra en la Tienda a Bor-
do. Sin olvidar que ya de por sí
en la Tienda a Bordo todos los
productos tienen grandes des-
cuentos.
Entra en Iberia.com, navega y
encontrarás mucho más de lo
que crees.
febrero11 AUSBANC 61

Lluis Torrente, gerente de Ganiveteria Roca
Cortar por lo sano
Cuchillería centenaria.
Cuchillos de todo tipo, forma
y tamaño, navajas de afeitar,
tijeras y otras 6.000 referencias
de artículos de corte son las
que venden en Ganiveteria
Roca, una cuchillería
barcelonesa que el año que
viene cumple 100 años.
Por: Esther García López
Fotos: Denise Lew
aniveteria Roca fue fundada por
G Ramón Roca en 1911 y hasta el
año 2000 ha estado dirigida por
miembros de su familia. Con el nuevo mi-
lenio la tienda pasó a ser administrada por
un grupo de cuchilleros y Lluis Torrente fue
nombrado gerente de la tienda.
En la cuchillería trabajan ocho personas que
venden unas 6.000 referencias. Todos son ar-
tículos de corte para el
uso doméstico, el cui-
dado personal o para “Celebraremos
sectores profesionales
como el hostelero, el sa-
el centenario
nitario o la confección. trabajando día a
También venden piezas
de colección y otras más
día para seguir
especializadas como las avanzando”
destinadas a las perso-
nas zurdas: tijeras, sacacorchos o abrelatas.
Pero el artículo por excelencia de la tienda
es la navaja de afeitar. “Éste es nuestro objeto
característico porque fuimos uno de los prime-
ros establecimientos de la península que las
fabricó y hoy sigue entrando mucha gente a
nuestra tienda a comprarlas. Es un artículo que
no se encuentra fácilmente y nuestros clientes,
además de comprarlas, vienen a que les expli-
quemos cómo utilizarlas”, afirma Torrente.
El establecimiento ha superado momentos di-
fíciles como la guerra civil y la posguerra. Según
62 AUSBANC febrero11
Empresariosdeéxito
Torrente, “fueron tiempos muy problemáticos
para el negocio”. Por ello reconoce con orgullo
que la actual crisis “apenas nos ha afectado”.
En estos 99 años el negocio ha evoluciona-
do manteniendo la calidad e innovando en
productos. “Dentro del mundo del corte todo
evoluciona. Antes ha-
bía cuchillos forjados
y ahora hay cuchillos
de damasco y de cerá-
mica. Compaginamos
la modernidad con la
tradición, respetando
siempre la variedad de
artículos y la calidad”,
afirma Torrente. En su
opinión, “nuestro objetivo es vender produc-
tos de calidad. A la entrada de la tienda te-
nemos un cartel que dice ‘Casa de confianza’
y nuestros clientes cuando entran aquí sólo
tienen que preocuparse de elegir el producto
que más les gusta porque el filtro de calidad
de los objetos que vendemos lo pasamos no-
sotros. Después se van con la tranquilidad de
que lo que han comprado les saldrá bueno”. La
calidad tiene un precio y el de los artículos de
Ganiveteria Roca oscila entre los 2.500 euros
que cuestan los cuchillos japoneses especiales
para cortar el atún hasta los cinco euros que
cuesta un cuchillo para pelar patatas, pasando
por los cuchillos de colecciones muy especia-
les que cuestan unos 500 euros, colecciones de
navajas de 2.000 euros o tijeras cuyo precio va
de los 15 a los 150 euros.
La cuchillería posee un taller en el que realizan
el mantenimiento de artículos de corte, afilan y
arreglan los que están defectuosos. En él tam-
bién fabrican objetos por encargo, sobre todo
cuchillería. “Tenemos mucha tradición en elabo-
rar artículos para el campo, muchas veces se
trata del mismo artículo con distintos acabados”,
afirma Torrente. Otro de los puntos fuertes de la
cuchillería son sus grandes escaparates cuidado-
samente montados y decorados al estilo vienés,
que han conseguido que la tienda forme parte
del paisaje urbano de los barceloneses, lo que le
ha procurado numerosos galardones. El año que
viene Ganiveteria Roca cumple 100 años y lo
quieren celebrar según Lluis Torrente “trabajan-
do día a día para seguir avanzando”.
Ganiveteria Roca
Plaça del Pi, 3
Barcelona
www.ganiveteriaroca.cat
 Carlos Tradacete, director de Caredent Canarias

La clínica dental que mima al paciente

Luce tu mejor sonrisa.
El grupo Criterio se dedica
a la comunicación, y para
cuidarla hay que empezar
por la boca. Un equipo de
12 profesionales altamente
cualificados, tecnología punta
y una filosofía de cuidar y
mimar al paciente definen a
Caredent, el nuevo proyecto
empresarial del grupo Criterio.

Por: Anabel Zazo

Foto: Archivo

aredent es un exitoso concepto de

C clínica moderna, con equipamiento

e instalaciones de última generación,
que ofrece un servicio integral de odontología
en una misma ubicación: cirugía general, or-
todoncia y estética dental e implantología. En
poco más de un año y medio esta clínica dental
situada en Las Palmas de Gran Canaria se ha
convertido en un referente de prestigio como
especialista en implantes y estética dental.
Caredent pertenece mayoritariamente a Cri-
terio Médica, sociedad englobada dentro del
grupo Criterio Comunicación y Marketing, que
opera a nivel nacional y cuenta con delegación
específica en Canarias. Carlos Tradacete es el
responsable del grupo y de esta nueva iniciati-
va empresarial. Especialista en comunicación
y marketing, es un buen conocedor del esce-
nario canario, ya que en su día participó in-
tensamente como director de Marketing en el
desarrollo del Grupo Hermanos Domínguez y
de marcas de máximo éxito, como Hiperdino.
La clave del éxito de la clínica, afirma Trada-
cete, reside en “su equipo médico, altamente
cualificado, cuya misión es conseguir los mejo-
res resultados con las mínimas molestias para
el paciente. Damos un servicio de alta calidad
profesional con precios moderados. Además
ofrecemos en un mismo sitio todo lo que un
paciente pueda necesitar en cuanto a salud
bucodental se refiere. Es más cómodo, no tie-
ne que desplazarse a diferentes centros”.
Entre las ventajas que ofrece a sus clientes
este centro odontológico destaca que “tam-
bién tenemos una tarjeta que por un pequeño
importe anual proporciona muchas ventajas
y reduce considerablemente el importe de
los tratamientos. Hablamos de radiografías
y diagnóstico gratuitos, limpieza anual sin
coste, preferencia en urgencias, etc.”, afirma
Tradacete. Además, en Caredent también se
aplica un novedoso programa de fidelización
que está dando muy buenos resultados. Los
pacientes “referenciados” –los que vienen
por recomendación de conocidos y familia-
res– y una gestión de marketing y comunica-
ción avanzada son la clave de que Caredent
cuente en tan sólo 20 meses de actividad con
un elevado número de pacientes satisfechos.
Respecto a cómo se compagina el hecho
de que la clínica pertenezca a un grupo es-
pecializado en marketing, el responsable de
este proyecto lo tiene claro: “en Caredent
cuidamos mucho a los pacientes, y cuidamos
mucho la comunicación con ellos y la imagen
de la clínica. Por eso tenemos un marketing
personalizado basado fundamentalmente en
transmitir con claridad lo que sabemos hacer,
los servicios especializados que ofrecemos, en
explicar nuestras facilidades de pago y finan-
ciación, las ventajas de nuestra tarjeta, por
ejemplo. Nuestra comunicación tiene un estilo
más creativo y claramente más eficaz”.
Pese a la crisis económica, la clínica se man-
tiene a pleno rendimiento, tal vez porque ayu-
dan a sus clientes a financiar los tratamientos.
Tradacete destaca que “hemos hecho un es-
fuerzo especial para salvar esa barrera econó-
mica y disponemos de acuerdos con distintas
entidades para dar las máximas facilidades a
nuestros pacientes; incluso financiación gra-
tuita, sin coste, hasta 12 meses”.
CAREDENT
León y Castillo, 35
Las Palmas de Gran Canaria
Tlf.: 928 372 337
www.caredentcanarias.com

febrero11 AUSBANC 63
 Empresariosdeéxito

Andrea Criado del Rey, propietaria del Estudio de Arquitectura y Urbanismo Andrea Criado del Rey

“En tiempos de crisis o te adaptas o cierras”

Crear hogar. En sus diez
años de existencia, el Estudio
de Arquitectura de Andrea
Criado del Rey ha vivido
momentos de bonanza como
el ‘boom’ de la construcción y
otros no tan buenos como la
actual crisis que ha afectado a
la línea de flotación del sector.
Pero Andrea Criado afronta
con empuje la adversidad
adaptando su negocio a las
nuevas necesidades y haciendo
de la crisis “una oportunidad”.

Por: Esther García López

Fotos: Archivo

a idea de crear este estudio de ar- cidido abrir otros caminos como la madera y Considera que el secreto de su éxito es

L quitectura ubicado en Valladolid

surgió de un grupo de jóvenes arqui-
tectos que veían en él el modo de desarrollar
su vocación. Con el tiempo “mis compañeros
se fueron yendo y al final me quedé yo con
el estudio”, afirma su propietaria, Andrea
Criado del Rey. El estudio está especializado
en proyectos de vivienda unifamiliar y en ma-
dera. “Cuando empecé a trabajar lo hice en
una serrería desarrollando casas de madera
porque es un material que me apasiona. Con
el ‘boom’ de la construcción dejé la madera
un poco de lado e hice promociones, pero con
la crisis he vuelto a mis orígenes y la he reto-
mado”, afirma Andrea Criado.
Ahora los estudios de arquitectura no pa-
san por su mejor momento. Según Andrea,
“en los últimos años hemos caído en picado,
por ello he tenido que crear en mi estudio
una sección de reformas, ya que éste es el
mercado que se está moviendo. En vivienda
colectiva apenas hay proyectos, está parali-
zada, y para superar esta mala racha he de-
las reformas y nos está dando muy buenos
resultados. El cliente está contento. Nos he-
mos adaptado porque no hay otro mercado.
En tiempos de crisis, o te adaptas o cierras”.
Gracias a este poder de adaptación Andrea
Criado ha conseguido mantener abierto su
estudio y seguir trabajando. “A mi alrededor
ha habido estudios que han tenido que cerrar
y algunas compañeras han aprovechado este
mal momento para tener hijos”, asegura.
Reconoce que, a pesar de que la competen-
cia en Valladolid es enorme, la arquitectura
tiene un abanico bastante grande de posibi-
lidades de trabajo y lo que hay que hacer es
amoldarse a los nuevos tiempos y a la nueva
realidad. Por ello, avalada por su experien-
cia, decidió volver a trabajar con la madera
como material de construcción. “He construi-
do muchas cosas con madera. He llegado a
diseñar una nave de estilo inglés. Este es un
material cálido y agradecido y da unos resul-
tados bárbaros. Además está muy en boga
con el tema de la sostenibilidad”.
trabajar mano a mano con sus clientes. “El
proceso de concepción del proyecto lo hago
con mi cliente al lado. Me gusta saber quién
es, cómo vive y cuáles son sus necesidades y
a partir de ahí empiezo a crear”.
Asesora a sus clientes pero no les impone
sus diseños. “Intento amoldarme a lo que él
quiere. Ésta es la clave. Trabajo con el clien-
te, cojo lo que me trae y le doy forma. A veces
me piden imposibles, pero en ese caso razo-
namos enseguida”.
Sus principales clientes son privados. “Tra-
bajo mucho por el boca a boca, porque mis
clientes, al estar satisfechos con mi trabajo,
me recomiendan a sus conocidos. La satis-
facción del cliente es lo que me mueve”.
Estudio de arquitectura
C/ Ricote 1, 4º
47001 Valladolid
Tlf.: 983340934
www.criadodelrey.es

64 AUSBANC febrero11
 Montserrat Solano Reina y Sonia Nogales Campos, socias fundadoras de Flippan Look

El complemento perfecto para

admirar y ser admirado
Innovación pura. En un
segundo se lee el precio en
una etiqueta, pero si sufres
presbicia, la cosa cambia. En
lo que se tarda en buscar las
gafas, encontrarlas, sacarlas y
ponerlas, ya se han pasado las
ganas de consultarlo. A no ser
que tengas este revolucionario
invento. Innovación y diseño
‘Made in Spain’.
Por: Anabel Zazo
Fotos: Jesús Umbría

ugando con una lupa durante una tertu- ópticas, su principal punto de venta, aunque

J lia. Así es como les llegó la inspiración

a Monsterrat Solano y Sonia Nogales,
creadoras de unos sofisticados colgantes que,
con un simple gesto, se convierten en unas in-
novadoras gafas de aumento. Especialmente
indicados para personas con presbicia, estos
medallones harán las delicias de los amantes
de los complementos más glamurosos, ya que
además de por su sentido práctico, destacan
por sus bellos diseños y sus llamativos colo-
res, en la versión femenina; y por la discreción
y sobriedad, en la versión masculina. No sería
de extrañar que personas sin problemas de vi-
sión los lucieran, porque llaman la atención.
Nogales destaca que es “un medallón, un
collar para usarlo en todo momento, pero saca
de apuros al instante a quienes sufren de vista
cansada”, puesto que se abre y se convierte
en una montura de dos lentes de aumento.
Solano asegura que es especialmente útil
para, por ejemplo, “mirar puntualmente el re-
loj, leer la carta de un restaurante o consultar
un documento en una reunión de negocios”.
Tras tener claro qué era lo que querían ofre-
cer, Solano y Nogales se pusieron manos a la
obra, estudiaron qué materiales se adaptarían
mejor a sus innovadores diseños, y a la vez
admitieran la montura de lentes. “Finalmente
nos decidimos por el acetato, por su calidad y
colorido”, destaca Solano. Todos los artículos
de Flippan Look están fabricados en España,
“porque nos gusta la calidad, el material y el
pulido”, así como “la cercanía con el fabrican-
te”, afirman ambas socias.
Desde que idearon el producto, en abril
del pasado año, hasta que tuvieron a punto
la primera colección pasaron seis meses de
intensa investigación y desarrollo, en los que
colaboraron estrechamente oftalmólogos. Los
medallones se venden con una graduación de
+2, siguiendo el consejo de los profesionales
“ya que éste es el aumento que se necesita
de media para una mirada instantánea, de un
momento”, afirma Solano. No obstante, estas
monturas admiten el cambio de lentes para
poder adaptarlas a otras graduaciones en las
también se pueden adquirir en tiendas de
complementos de gama alta.
Salta a la vista el buen equipo que forman
Solano y Nogales, la complicidad entre am-
bas y la intensa labor que hay detrás de estos
collares, un producto que ha sorprendido por
el éxito de ventas obtenido. A finales de oc-
tubre se inició su comercialización en Madrid
y pronto tuvieron que ampliar la distribución
a toda España, en respuesta a las numerosas
peticiones recibidas. Nogales subraya que
“en Navidad ha funcionado muy bien, sobre
todo para el momento tan crítico que estamos
viviendo”. Tal vez esto se deba a que estos
prácticos collares son también un original y
asequible regalo, sólo cuestan 65 euros.
Flippan Look ya tiene lista su segunda colec-
ción de colgantes, cuya presentación oficial se
reservó para Bisutex, el Salón Internacional de
Bisutería y Complementos de Ifema.
Flippan Look
Pº de la Habana, 19 - 3º Izda,
Madrid
www.flippanlook.com

febrero11 AUSBANC 65
 Empresariosdeéxito

Lourdes Nieto y Mar Merino, técnicos de Cosquillearte

Una nueva y sorprendente forma de

relajarse, mediante las cosquillas
Un negocio con visión.
Existe una amplia oferta de
terapias pensandas para
relajar cuerpo y mente, pero
hasta ahora a nadie se le
había ocurrido ofrecer lo que
muchos reclaman a madres,
padres o hermanos: esas
placenteras ‘cosquillitas’ en el
antebrazo o en la espalda que
tanto gustan y tranquilizan.

Por: Anabel Zazo

Foto: Jesús Umbría

uiroprácticos y masajistas titulados

Q forman el equipo de este singular

centro, pionero en España, por no
decir en el mundo, donde la relajación se con-
sigue mediante suaves y placenteras cosqui-
llas, como las que reciben los niños en la es-
palda, pero aquí se hacen por todo el cuerpo,
y lo que es mejor: ¡para todas las edades!
Abrieron sus puertas a primeros de diciem-
bre y la acogida que ha tenido Cosquillearte
“ha sido espectacular”, coinciden en señalar
Mar Merino y Lourdes Nieto, las dos técnicos
de sala de este centro, ubicado en Madrid, al
que pronto le podrían salir ‘gemelos’ en otras
ciudades de España.
“Intentamos que sea una terapia de rela-
jación a base de las cosquillitas que todos
conocemos: hechas con pases muy suaves,
con la yema de los dedos, a flor de piel”, afir-
ma Merino, pero a diferencia de lo que suele
ocurrir, “estas se realizan por todo el cuerpo,
no se localizan en zonas determinadas, sino
que se hacen globalmente”. Junto a las pla-
centeras cosquillas, la relajación se completa
con “experiencias de aromaterapia y el uso de
masajeadores capilares”, todo ello en el am-
biente de paz que se respira en este centro,
en el que predominan la luz y los colores sua-
ves, las velas y la música relajante.
Existen diferentes tipos de sesiones que se
ajustan a todos los bolsillos. Oscilan entre los
12 euros por 15 minutos de cosquillas, los 25
euros por media hora y los 45 euros por una
hora. En cualquier caso, con sólo un cuarto de
hora de sesión los clientes logran el efecto
deseado: abrir un paréntesis en la jornada y
recuperar la energía como si de un sueño re-
parador se tratase. Además, el centro ofrece
la posibilidad de que las sesiones de 30 ó 60
minutos las realicen dos masajistas, es decir,
sentir las cosquillas ‘a cuatro manos’. Al fina-
lizar la sesión, y para que el cliente regrese
‘al mundo real’ de una forma paulatina y re-
lajada, se sirve una infusión, zumo o bebida
reconfortantes para que se tome su tiempo.
“Hay mucha gente que viene a por su dosis
de cosquillas”, afirma Nieto, lo que explica la
apretada agenda de Cosquillearte. Los clien-
tes son de todas las edades y todos los tipos,
y los sábados suelen estar al completo, por lo
que es muy recomendable pedir cita con bas-
tante antelación.
Muchos son los clientes que han regalado
cosquillas, o compran bonos para disfrutarlas
en compañía, ya que el centro cuenta con una
cabina doble para atender a dos personas a la
vez. Entre las anécdotas que han surgido en
estos dos meses, Merino explica que un pa-
dre compró a sus dos hijos un bono “para que
dejaran de pedirle cosquillas en casa”, o una
sesión que hicieron en conjunto a una madre
y su hija. “La gente sale muy contenta, mucho
más que cuando se da un masaje”, afirma
Merino, quien también es masajista.
cosquillearte
García de Paredes, 33
Tlf.: 915 917 868
www.cosquillearte.com

66 AUSBANC febrero11
 Empresariosdeéxito

Elisa Álvarez Mera, directora del proyecto LA Organic

Una joya para saciar todos los sentidos

Aunando esfuerzos.
El trabajo en común de
los profesionales más
cualificados en múltiples
disciplinas, persiguiendo
un único objetivo, aunando
esfuerzos para sacar un
proyecto adelante sólo tiene
una salida posible: el éxito.

Por: Anabel Zazo

Fotos: Jesús Umbría

A Organic es un proyecto que se gestó

L en 2004, cuando el banquero Pedro

Gómez de Baeza, presidente de GBS
Finanzas, decidió que había que luchar por dar
al aceite de oliva español el reconocimiento
internacional que se merece, al comprobar con
pena que en ciudades como Nueva York o Lon-
dres, los aceites españoles no recibían el trato
esperado, a diferencia de los de origen italia-
no, protagonistas de los lineales de las tiendas
‘gourmet’ y los que se llevaban la fama, pese a
que “España es el mayor productor de aceite
de oliva del mundo. Pero no es el mayor enva-
sador”, destaca Elisa Álvarez Mera, directora
general de LA Organic, quien subraya que este
hecho explica porqué “muchos aceites de ca-
lidad de España se venden bajo etiquetas que
pone Sicilia o Toscana”.
La familia Gómez de Baeza tenía por aquel
entonces un olivar en Ronda, en la finca ‘La
Amarilla’, que había sido el huerto de una
comunidad de religiosas. Este terreno, con oli-
vares centenarios, fue el lugar idóneo donde
estudiar, ensayar y comenzar a producir el ex-
celente aceite de oliva virgen extra ecológico
que estableció los exigentes cánones de LA
Organic. La cuestión es que con tan sólo nue-
ve hectáreas, la producción y comercialización
eran muy limitadas.
Gómez de Baeza pensó en solucionar este
problema tomando como referencia el sistema
de ‘Pagos Asociados’, utilizado en la industria
vitivinícola, y apostó por convertir en socios
del proyecto LA Organic a los mejores produc-
tores de aceite de oliva orgánico de Andalucía,
“con los olivares más antiguos, centenarios y
hasta milenarios, que se recogen a mano, que
dan un aceite más complejo, más rico”, afirma
Elisa Álvarez.
En la actualidad, LA Organic cuenta con 56
pagos, que suman más de 650 hectáreas del
mejor aceite posible, distribuidos en Córdoba,
Sevilla, Málaga, Granada y Almería. “La ma-
yoría de los pagos son muy pequeños, están
entre una y tres hectáreas, porque hay que
recordar que el aceite de oliva tradicional se
obtiene de minifundios. Las grandes exten-
siones de explotación son relativamente nue-
vas”, destaca la directora del proyecto. “Los
cultivos ecológicos son los de los pequeños
productores o las cooperativas, y los mejores
aceites de esos pagos vienen a LA Organic”.
José Cano, presidente de Antonio Cano
e Hijos, el mayor productor de aceite virgen
extra orgánico del mundo; y Francisco Serra-
no, presidente de la cooperativa Almazaras
de la Subbética, una de las más prestigiosas
a nivel internacional; se encargan de producir
y ensamblar el aceite de LA Organic, con la
colaboración de los expertos César Colliga y
Maximiliano Arteaga. El enólogo Michel Ro-
lland, además de ser accionista, se encarga de
asesorar para obtener un producto final incom-
parable, al que pone el broche de oro el arqui-
tecto y creador Phillippe Starck, con el diseño
de unos envases que son verdaderas obras de
arte, al igual que el aceite que contienen.
Pero lo más destacado de todo es que, pese
a lo que cuesta recoger de forma tradicional
las aceitunas, cuya trazabilidad está totalmen-
te garantizada en LA Organic, a los envases
‘obras de arte’ de Starck, y al placer que pro-
ducen estos aceites, sin pesticidas ni quími-
cos, su precio es del todo asequible: sobre los
12 euros la lata de 500 ml de aceite LA Orga-
nic Original Intenso.
la organic
Tlf.: 914 364 485
www.laorganic.net

68 AUSBANC febrero11
 DE LOS CONSUMIDORES febrero 2011 nº 157

BANKINTER JUSTIFICA LA CLARIDAD Y TRANSPARENCIA DE SUS 'CLIPS'

EN ESTIMACIONES E HIPÓTESIS BASADAS EN DICHO “PROCESO”

El consentimiento basado
en el “proceso estocástico
browniano geométrico”
mentado que la mecánica de estos
productos es muy clara y transparen-
te, y que los clientes son detallada-
de contratación de un seguro que mente informados en todo momento
protege frente a la subida de los de los riesgos que asumen con la
tipos de interés, que realmente es- contratación de los mismos. Pero el

D
esde hace tiempo se viene
alertando desde Ausbanc
del peligro que suponen
para los usuarios productos con la
denominación de 'clips' o similares
como los comercializados por Ban-
kinter bajo la engañosa apariencia
conden un trasfondo altamente es-
peculativo y complejo.
Frente a las reclamaciones formu-
ladas por los usuarios como conse-
cuencia de este tipo de contratos,
las entidades financieras han argu-
argumento más sorprendente que,
en este sentido, nos hemos encon-
trado en nuestra labor de defensa de
los intereses de los usuarios afecta-
dos por este tipo de productos, viene
de la mano de la entidad Bankinter.
{Continúa en la página siguiente}

PERMUTAS USURA
La cláusula de arbitraje en los Las prácticas usurarias siguen
contratos de permuta financiera vigentes en nuestra sociedad
{Pág. 60} {Pág.
{Pág. 64}
62}

EDITA: AUSBANC CONSUMO / Presidente: Luis Pineda / Directora de Servicios Jurídicos: María Mateos. Maquetación: Olga Iáñez / IMPRIME: Imprimex.
M-18.481-1997. ISSN: 1699-1397. AUSBANC Consumo, calle Marqués de Urquijo, nº 44. Código postal 28008 - MADRID. ausbanc@ausbanc.es
 permutas
El consentimiento basado en el “proceso
estocástico browniano geométrico”
Bankinter alega que se pueden estimar los pagos “asumiendo
como hipótesis de su evolución dicho proceso”
Por Arantxa Jaén
Delegada AUSBANC VALLADOLID
{Viene de la página anterior}
Por un lado sostiene esta enti-
FEBRERO 2011 nº 157
dad, por activa y por pasiva y para
su descargo, que los contratos
'Clip' que vendió masivamente son
contratos muy sencillos, simples,
de cuya lectura uno deduce perfec-
tamente a todo a lo que se está
comprometiendo y a lo que está
quedando vinculado. Y por otro lado,
y esto es lo paradójico, como medio
70 de prueba acreditativo de su per-
fecta actuación comercial,
esta entidad aporta, en
los procedimientos
judiciales pro-
movidos
con-
tra ella, un informe pericial, elabo-
rado por una prestigiosa analista
de cuentas de una también presti-
giosa empresa de consultoría inter-
nacional. Resulta necesario, para
fundar, como decimos, la claridad
y sencillez de los 'clips', acudir a
nada menos que 40 páginas de in-
forme para concluir que “En el caso
de las permutas financieras ligadas
a la evolución de los tipos de interés
es preciso modelar, en un contexto
de incertidumbre, el comportamien-
to de los subyacentes, los tipos de
interés. En línea con las mejores
prácticas de valoración de este tipo
de instrumentos, para poder estimar
los pagos futuros asociados al com-
portamiento del activo subyacen-
te, se asume como hipótesis de su
evolución un proceso estocásti-
co browniano geométrico,
compuesto por un fac-
tor determinista y
otro aleatorio.
Al factor
aleatorio se le denomina movimien-
to browniano o proceso de Wiener.
Las variaciones en el precio del sub-
yacente vienen dadas por:
dS1 = µS1dt + ō S1dW1 (1)
Siendo:
St: precio del subyacente en el
momento t
dWt: proceso de Wiener
µ: rendimiento esperado del proceso
ō : volatilidad del proceso
A partir de la ecuación, en aplica-
ción del Lema de Ito, el logaritmo del
precio del subyacente puede expre-
sarse como sigue:
(
d In(S1) = µ -
2 )
ō 2
dt + ō dW1 (2)
Siendo µ el rendimiento esperado.”
¿Sencillísimo, verdad? ¿Acaso a
alguien no le queda claro el contrato
tras esto?
Pero aunque parezca inconcebi-
ble, esta tesis también vienen res-
paldadas desgraciadamente por al-
gunas sentencias que, si bien son
muy escasas, son demoledoras en
cuanto a sus argumentaciones. Así
algunas de las sentencias favora-
bles a Bankinter recogen pro-
nunciamientos como que:
“Estos claros
términos

de la
operación,
determinan en
consecuencia un me-
canismo nada especulativo
y lejos de la condición de producto
de inversión pregonada por la actora.
Ciertamente, el producto guarda algu-
na complejidad, pero en modo alguno
puede estimarse que resulta inasequi-
ble a un administrador de una socie-
dad que contrae numerosos créditos
en el marco de su actividad y que in-
cluso suscribe en las mismas fechas
otro contrato de gestión de riegos fi-
nancieros o permuta financiera con
otra entidad. Por tanto, a la vista de
la prueba, de la declaración del actor
y de los documentos por él suscritos,
puede concluirse que al hablarse de
error en el consentimiento y sin que,
por otro lado, pueda estimarse razo-
nablemente, dada la legislación apli-
cable a la fecha del contrato, que era
exigible la elaboración y entrega de un
documento con el perfil inversor del
cliente y la explicación de las caracte-
rísticas y naturaleza del producto”.
Es decir, que solo por ser admi-
nistrador de una pequeña sociedad
y haber contratado financiación para
esta empresa, uno ya debe saber
qué es un 'swap' o permuta finan-
ciera, y por tanto, debe poder esti-
mar “los pagos futuros asociados
al comportamiento del activo subya-
cente asumiendo como hipótesis de
su evolución un proceso estocásti-
co browniano geométrico, compues-
to por un factor determinista y otro
aleatorio”. Poca razón tiene enton-
ces la propia Comisión Nacional del
Mercado de Valores al definir las
permutas, 'swaps' o 'clips', como
“productos sofisticados que en algu-
nos casos conllevan riesgo de pérdi-
da total de la inversión que, por lo
permutas
tanto,
para invertir
en ellos es nece-
sario no sólo certificar
ciertos conocimientos especí-
ficos, tanto de los productos como
del funcionamiento de los sistemas
de negociación, sino también contar
con una alta predisposición a asu-
mir riesgos elevados, y capacidad
para afrontarlos”, si exigimos ese
nivel de conocimiento a cualquier
usuario (y en mayor medida aún, si
ostenta el cargo de administrador
en una sociedad. Bien parece como
si el mero nombramiento como tal
ya llevara innata la condición de ex-
perto financiero).
Pues bien, en base a este y
otros argumentos, la Audiencia Pro-
vincial de Zaragoza (Sentencia de
04/10/2010) no condena a Bankin-
ter, y acaba concluyendo que “no se
observa desigualdad abusiva en la
configuración del contrato, ni falta
de buena fe, sino que la compleji-
dad del contrato se trasluce en el
distinto trato de la fase previa de
comercialización respecto a la fase
de funcionamiento”.
Otros argumentos que resultan
difíciles de creer, y recogidos por al-
gunas sentencias más, son:
“Lo que no se puede perder de
vista es que el contrato de gestión
de riesgos financieros tiene cier-
ta semejanza con el contrato de
seguro”. SAP Ávila 09/09/2010.
FEBRERO 2011 nº 157
“La
empresa
XX, S. L. es una
empresa que, entre
otras actividades, importa flo- 71
res, plantas artificiales y elemen-
tos decorativos de distintos paí-
ses. Para desarrollar su actividad
negocial utiliza productos banca-
rios o financieros, como créditos
documentarios, o como el llama-
do contrato Cuenta Multilínea de
Financiación. Esa situación per-
mite considerar que su adminis-
trador es una persona, si no ex-
perta, sí conocedora del mundo
empresarial y financiero y de sus
entresijos.” St. Juzgado de 1ª ins-
tancia 7 de Gijón 07/10/2010.
Me permito transmitir desde
aquí una petición para estos se-
ñores importadores de flores y
plantas, para administradores de
pequeñas empresas sea cual sea
su actividad, para los usuarios en
general: cuando tengan un minuto,
explíquennos cómo, si como dice el
banco y algunos jueces, era tan cla-
ro y transparente el “proceso esto-
cástico browniano geométrico”, y
fueron tan puntual y detalladamen-
te informados del mismo, se metie-
ron ustedes en este lío.
 permutas

La cláusula de arbitraje en los

contratos de permuta financiera
Carece de virtualidad cuando se discute la existencia
o inexistencia del contrato o su validez

Por Juan Luis Picado Domínguez ras que la predisponen, reparen us-
Abogado. Delegado AUSBANC CÁCERES tedes, señores, en que la cláusula
dice “litigio, discrepancia, cuestión
o reclamación resultantes de la in-
terpretación del presente contrato”,

L
os que nos dedicamos a este arbitraje y la designación de los árbi- pero no dice que esté incluida “cual-
a menudo ingrato mundo del tros de acuerdo con su Reglamento y quier cuestión relativa a la existencia
FEBRERO 2011 nº 157

ejercicio libre de la Abogacía,
estamos comprobando cómo las en-
tidades financieras incluyen en los
contratos de permutas financieras
('swaps') cláusulas de sumisión a ar-
bitraje con el fin de que en caso de
existir discrepancias en su interpreta-
ción, sea la Corte de Arbitraje de la
Cámara de Comercio e Industria de
72 Madrid la que dirima las mismas y
no un Juzgado o Tribunal de Justicia.
Ya de entrada tan grave e impuesta
circunstancia supone una vulneración
del artículo 24 de la CE –derecho
constitucional a la tutela judicial efec-
tiva–, como acertadamente sostiene
el Juzgado de Primera Instancia nº 4
de Córdoba en auto de 14 de mayo de
2010. Pero vamos a ver, por ejemplo,
la cláusula que a estos efectos utiliza
BBVA en sus contratos de permuta
financiera comercialmente denomi-
nados 'stockspymes', cualquiera que
sea su modalidad:
“6.- CONVENIO ARBITRAL
Las partes intervinientes
acuerdan que todo litigio, discre-
pancia, cuestión o reclamación
resultantes de la interpretación
del presente contrato u opera-
ción relacionada con él, directa o
indirectamente, se resolverán de-
finitivamente mediante arbitraje de
Derecho, por un único árbitro, en el
marco de la Corte de Arbitraje de Ma-
drid de la Cámara Oficial de Comer-
cio e Industria de Madrid, a la que
se encomienda la administración del
Estatutos, sin más excepciones o de-
rogaciones que las contempladas en
la presente cláusula arbitral.
El lugar del arbitraje será Madrid y
el idioma el castellano.”
(… ) “ el árbitro único deberá ser
persona con un amplio conocimiento
de los mercados de productos finan-
cieros y derivados, no precisándose,
pues, la condición de abogado en
ejercicio.”
Pero la grandeza del Derecho de-
pende de cosas pequeñas, casi im-
perceptibles, pero infinitamente gran-
des: los matices. Nótese el matiz de
que la cláusula dice lo que dice y
no otra cosa ('Ubi lex non distinguit,
nec nos distinguere debemus', 'Don-
de la ley no distingue, nosotros no
debemos distinguir'; "el contrato es
ley entre las partes" artículo 1091
Código Civil). Me explico: si tanta va-
lidez quiere dársele a esta cláusula
por parte de las entidades financie-
y validez o terminación del contra-
to“; así, en los casos en los que se
impugna la nulidad del contrato de
permuta financiera, es precisamente
eso lo que se discute, la existencia
o inexistencia, la validez o no validez
del contrato mismo, de manera que
desde esta perspectiva ninguna vir-
tualidad ha de dársele a esta cláu-
sula inserta, insisto, por BBVA en
los contratos de permuta financiera
de tipos de interés denominados
'stockspymes'.
Por otra parte, en parecidos térmi-
nos se han pronunciado algunos Juz-
gados de Primera Instancia cuando
han tenido ocasión de enjuiciar
este asunto; así, el Juzgado de
primera instancia nº 6 de Gi-
jón, en Auto de fecha 18 de
Mayo de 2010, si bien con-
cede validez a la cláusula
de arbitraje, desestima
la declinatoria plan-

teada por la entidad financiera por
cuanto aquella desplegaba su efica-
cia en lo referente a interpretación o
discrepancias del contrato, no así en
lo referente a la validez o ineficacia
del contrato en sí mismo. En idén-
ticos términos, Auto del Juzgado de
Primera Instancia nº 7 de Gijón, de 5
de noviembre de 2010.
Pero siendo importante lo dicho
hasta ahora, considero que, como
casi siempre, el sentido común ("el
menos común de los sentidos") nos
conduce finalmente al mismo lugar
por caminos menos tortuosos; y lo
hacemos con las armas que nos
proporciona “el enemigo”, aprove-
chando la fuerza del contrario, como
ocurre en algunas artes marciales y
disciplinas de autodefensa:
“Toda controversia derivada de
este contrato o que guarde relación
con él, incluida cualquier cuestión re-
lativa a su existencia, validez o termi-
nación, será resuelta definitivamente
mediante arbitraje (de derecho/de
equidad), administrado por la Corte
de Arbitraje de la Cámara de comer-
cio e Industria de Madrid, de acuerdo
con su Reglamento de Arbitraje vigen-
te a la fecha de presentación de la
solicitud de arbitraje. El Tribunal arbi-
tral que se designe a tal efecto estará
compuesto por (tres/un único) arbitro
(s) y el idioma será el (español/otros).
La sede será (Ciudad + país).”
La cláusula trascrita pertenece a
la Cláusula Tipo de Convenio Arbitral,
redactada, ¿adivinan por quién?:
por la Corte de Arbitraje de Madrid,
precisamente la que según algunas
entidades debe “fallar“ las disqui-
siciones que se planteen respecto
a los contratos de permutas finan-
cieras. Pues bien, esta cláusula no
NOTA: las resoluciones citadas en este artículo estimaron las tesis jurídicas de los SSJJ de AUSBANC en los respectivos procedimientos judiciales
permutas
ha sido incluida en los contratos de
permutas financieras 'stockspymes'
de BBVA ( ni en ningún otro, que se-
pamos), de manera que no estando
previsto en el contrato que la Corte
pueda conocer de las disquisiciones
surgidas entre las partes en relación
al contrato, incluida cualquier cues-
tión relativa a su existencia, validez
o terminación, quedará fuera del ám-
bito del convenio arbitral y deberá
dirimirse en el foro del que nunca
debió salir: la jurisdicción de Jueces
y Tribunales de Justicia.
El propio Presidente de la Corte
de Arbitraje manifiesta expresamen-
te:
“Queremos, igualmente, insistir
vivamente en la recomendación de
incluir en los contratos la Cláusula o
Convenio de Arbitraje tipo elaborada
por la Corte ya que es la clave para
que, en el caso de que surjan las con-
troversias, esté asegurado el cumpli-
miento de la voluntad de las partes
de recurrir al arbitraje de la Corte.”
Con lo cual, si las partes NO fir-
maron el Convenio tipo de arbitraje
y obviaron por tanto la cláusula mar-
co recomendada por la propia Corte
(“incluida cualquier cuestión relativa
a su existencia, validez o termina-
ción”), es evidente que al contra-
to no le podrá ser de aplicación la
posibilidad del arbitraje en aquellos
casos en los que se dilucide la nuli-
dad, terminación o validez de dicho
contrato.
FEBRERO 2011 nº 157
Finalmente, no cabe olvidar que
este tipo de contratos, permutas fi-
nancieras de tipos de interés –'Stoc-
kpymes', BBVA– son contratos de
adhesión en los que la capacidad de
negociación del adherente es inexis-
tente, y que en la mayor parte de los
casos éste desconoce la existencia
de la cláusula de arbitraje y sus con- 73
secuencias jurídicas.
Por último, otra contradicción
adicional en la que incurren las en-
tidades financieras viene constituido
por el hecho de que, según ellos,
los contratos de permuta financiera
de tipo de interés son sencillos en
su redacción y fáciles de entender,
aptos para gente común, hombres
y mujeres medios: la persona que
eventualmente será designada como
árbitro habrá de ser un "experto en
derivados" y, además, no tiene por-
qué tener la condición de Abogado
en ejercicio. ¿? De lo que se deduce:
si alguien tiene que pitar el partido,
que el árbitro sea de la casa.
 usura

Las prácticas usurarias siguen

vigentes en nuestra sociedad
La situación económica incrementa los préstamos leoninos y
los tribunales responden declarándolos nulos.

Por Fernando Miguel Sánchez Pérez de la voluntad abusiva de los de-

Abogado. AUSBANC MALAGA mandados.

Como podemos observar, el órga-

no judicial se encontró ante una si-

N
o son extraños a estas dad y estado de crisis económica tuación bastante peculiar, y es que
páginas los comentarios del consumidor, los usureros acu- la nulidad del préstamo hipotecario
FEBRERO 2011 nº 157

y referencias a prácticas
usurarias que han llegado a los tri-
bunales y que se han resuelto con
la aplicación de la hoy más vigente
que nunca Ley Azcárate. Reciente-
mente, una Sentencia del Juzga-
do de Primera Instancia numero 4
de Málaga, ha declarado nulo un
préstamo hipotecario y ha conde-
74 nado a un prestamista privado a la
entrega de la cantidad no recibida
por el prestatario y que asciende a
21.132,02 euros, aplicando esta
Ley sobre Represión de la Usura de
23 de julio de 1908.
Para la realización del préstamo
hipotecario, medió una entidad pri-
vada que fue la que puso en contac-
to al consumidor y al prestamista
usurero. Una vez puestos en con-
tacto, los demandados entregaron
una cantidad bastante inferior a la
declarada como entregada por es-
tos. Algo sorprendente puesto que
aprovechando la inminente necesi-
den tranquilamente a estas malas
prácticas porque saben que su
préstamo es la última oportunidad
de los necesitados que se presen-
tan en estos lugares bajo la presión
de una inminente ejecución hipo-
tecaria por una entidad bancaria.
No debemos olvidar que este tipo
de 'prestamistas' son los que hoy
día han causado muchos problemas
por abusos como el que trata esta
sentencia.
En esta sentencia que acaba de
dictarse, y que aquí analizamos,
se expone por la Magistrada Juez
como aspecto controvertido, que la
entrega de la cantidad por el prés-
tamo hipotecario no coincida con la
cantidad que recibió la demandan-
te. Incluso llama la atención de S.S.
que la demandada ya reconozca en
la contestación a la demanda que
no se entregó toda la cantidad co-
rrespondiente al préstamo. Aquí ya
se perciben los primeros detalles
se basó –entre otras– en la Ley so-
bre Represión de la Usura la cual,
asombrosa y afortunadamente,
después más de 100 años, debe
invocarse para la defensa de los
derechos de los consumidores y ad-
quiere una gran relevancia jurídica
y social en los tiempos que corren,
pese a que fue despenalizada en el
año 1995.
Con base en la afortunada deci-
sión de la Magistrada para aplicar
la normativa alegada acudimos a
lo establecido en el vigente Artículo
1 de la Ley Azcárate en el que se
establece:
"Será nulo todo contrato de prés-
tamo en que se estipule un interés
notablemente superior al normal del
dinero y manifiestamente despropor-
cionado con las circunstancias del
caso o en condiciones tales que re-
sulte aquél leonino, habiendo motivos
para estimar que ha sido aceptado por

el prestatario a causa de su situación
angustiosa, de su inexperiencia o de lo
limitado de sus facultades mentales.
Será igualmente nulo el contrato en
que se suponga recibida mayor can-
tidad que la verdaderamente entrega-
da, cualesquiera que sean su entidad
y circunstancias (…)".
Pues bien, en nues-
tro caso, el préstamo se
aceptó por el consumidor
ante el desconocimiento
de que se le iba a cobrar
de una cantidad enorme-
mente abusiva en con-
cepto de intereses, unido
a la necesidad alarmante
de éste para el cumpli-
miento del pago de men-
sualidades de la hipoteca
que previamente ya tenía
suscrita con una entidad
bancaria y a las que les
estaba siendo muy difícil
hacerles frente por moti-
vo de la crisis en la que
se veía inmersa esta fa-
milia, al igual que la gran
mayoría de las familias
españolas.
Lo que ha quedado
probado en definitiva es
que ambas partes forma-
lizaron un préstamo con
garantía hipotecaria, por
importe de 45.000 euros, Gumersindo de Azcárate, artífice de la Ley de Represión de la Usura.
y la demandada reconoce
en la contestación a la demanda que
efectivamente, no entregó la totali-
dad de los 45.000 euros, indicando
que la cantidad restante pertenece a
gastos que corren a cargo de la de-
mandante. Pues bien este argumen-
to que esgrimió la demandada, no se
tuvo en consideración, puesto que
atendiendo al contrato de préstamo,
a la demandante se le debía haber
informado de todos los gastos que
se derivasen de la concesión del mis-
mo y este extremo –entiende SS.- no
queda justificado en la contestación
de la demanda. Por tanto ¿a qué gas-
tos se refiere la demandada?
Además de la prueba practicada,
se desprende, como muy bien ha ob-
usura
servado S.S. que la situación de la
demandante era angustiosa y se vio
obligada a vender su vivienda parti-
cular a bajo precio puesto que debía
hacer frente al pago de la hipoteca, y
FEBRERO 2011 nº 157
así lo indica la propia Sentencia, con
el añadido de que la vivienda consti-
tuía morada:
“…de ahí que acudiera
a la entidad de crédito a la
que le refirieron porque en
esas fechas no podía ha-
cer frente a los gastos…
por lo que no puede admi- 75
tirse de que su situación
económica en ese mo-
mento no era crítica, pues
de todos es conocido que
la vivienda, cuando es el
único inmueble de que
se dispone y constituye
morada, no se vende ale-
gremente, a no ser como
ocurrió que finalmente las
circunstancias acuciantes
le llevaran a ello.”
Finalmente, como con-
clusión, con esta senten-
cia nuevamente podemos
observar que la situación
económica actual incre-
menta los préstamos
con intereses leoninos y
los Tribunales de Justicia
responden declarándolos
usurarios, nulas las car-
gas hipotecarias y títulos
de ejecución, ejemplos que hemos
encontrado en Juzgados de Madrid
y de Zaragoza, en Audiencias Pro-
vinciales de Sevilla, de La Coruña y
ahora en el Juzgado de Primera Ins-
tancia nº 4 de Málaga.
 noticias

NOVEDADES
NOVEDADES LEGISLATIVAS
LEGISLATIVAS

SOCIEDADES DE RESPONSABILIDAD LIMITADA:

✔ Orden JUS/3185/2010, de 9 de diciembre, por la que se aprueban los Estatutos-tipo de las sociedades de responsabilidad
limitada. (BOE 11 de diciembre de 2010).

INVERSIÓN Y EMPLEO:
✔ Resolución de 14 de diciembre de 2010, del Congreso de los Diputados, por la que se ordena la publicación del Acuerdo
de convalidación del Real Decreto-ley 13/2010, de 3 de diciembre, de actuaciones en el ámbito fiscal, laboral y liberalizadoras, para
fomentar la inversión y la creación de empleo. (BOE de 21 de diciembre de 2010).

PRESUPUESTOS GENERALES DEL ESTADO:

✔ Ley 39/2010, de 22 de diciembre, de Presupuestos Generales del Estado para el año 2011. (BOE de 23 de diciembre de 2010).

ENTIDADES DE CRÉDITO:
✔ Circular 8/2010, de 22 de diciembre, del Banco de España, a entidades de crédito, de modificación de la Circular 4/2004, de
22 de diciembre, sobre normas de información financiera pública y reservada, y modelos de estados financieros. (BOE de 30 de
FEBRERO 2011 nº 157

diciembre de 2010).
✔ Circular 9/2010, de 22 de diciembre, del Banco de España, a entidades de crédito, de modificación de la Circular 3/2008, de 22 de
mayo, a las entidades de crédito, sobre determinación y control de los recursos propios mínimos. (BOE de 30 de diciembre de 2010).

COMISIÓN NACIONAL DEL MERCADO DE VALORES:

✔ Resolución de 21 de diciembre de 2010, de la Comisión Nacional del Mercado de Valores, por la que se publica el Reglamento
del Mercado Secundario Oficial de Futuros y Opciones (MEFF). (BOE de 5 de enero de 2011).

76
NOTICIAS BREVES

UNA ACCION DE CLASE CONTRA EL TEST DE LA GRIPE A EN ITALIA. Italia anuncia la primera acción de clase ad-
mitida por un juez, contra Voden Medical Instruments Spa, fabricantes de un Test casero –'test fai da te'– que prometía
un 99,1% de certeza en la detección de la Gripe A y B, porcina y aviaria. Los técnicos del Ministerio habían anunciado
la escasa fiabilidad del test. Sin embargo, el producto había sido publicitado haciendo énfasis en cualidades y caracte-
rísticas que no tenía. El régimen de acciones italiano cuenta con la vigencia de las denominadas Acciones de Clase que
permiten a las asociaciones de consumidores reclamar ante el juez del lugar de sede de la empresa, el resarcimiento
del daño o la devolución de las sumas que correspondan derivadas de relaciones contractuales, ilícitos contractuales,
prácticas comerciales incorrectas o comportamientos anticoncurrenciales, cuando son afectados una pluralidad de
usuarios y consumidores.

AUSBANC INTERNACIONAL

ARGENTINA: La asociación civil Prevención Asesoramiento y Defensa del Consumidor (PADEC) promovió
una acción colectiva en defensa de los clientes del Banco de Galicia para que se declarase nulo el cargo de
“mantenimiento en Caja de Ahorro” y se restituyeran los importes cobrados por ese concepto. En ella, PADEC
sostuvo que el banco no prestaba ningún servicio especial que justifique el cobro de comisiones pues, mientras
custodiaba los fondos depositados por los ahorristas, los utilizaba en sus propias operaciones. El juicio llegó
a su fin con la celebración de un Acuerdo Conciliatorio que prevé la creación de Cajas de Ahorro sin gastos y el
reintegro del 50% de lo cobrado por comisiones de mantenimiento desde el 1 de febrero de 2006 hasta el 29
de septiembre de 2010.
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Actualidad de consumo martes

15
Stands de atención al consumidor
Mesas de asesoramiento jurídico y
tramitación de reclamaciones marzo
Tertulias sobre economía en CVB Radio
JORNADAS DE CONSUMO
DÍA MUNDIAL
Conferencias simultaneas sobre DEL
DÍA MUNDIAL DEL CONSUMIDOR
CONSUMIDO
alimentación y catas de vino y aceite. R
El consumidor, clave para Campeonato FIFA 2011
la recuperación económica
Entrega de premios 'Trabajos de Publicidad'
a colegios y centros de mayores
.
Y ADEMÁS..
Durante la semana del 14 al 20 de marzo se realizarán numerosas jornadas jurídicas y actos
lúdicos en las 20 delegaciones de AUSBANC y en todos los paises donde se edita MERCADO
DE DINERO (UK, USA, Colombia, Argentina, Venezuela y México)

Círculo de Bellas Artes - Madrid

Finalizaremos la jornada con la

FIESTA 25 ANIVERSARIO AUSBANC
con la actuación especial de
en defensa del
PITINGO DERECHO DEL CO
MÚN

www.ausbanc.com
www.consumeralia.es ● www.ausbanc.com
 TOLEDO, 21 DE DICIEMBRE
REUNIÓN DE EXPERTOS. ‘La tutela judicial en procesos de ejecución ordinaria e hipotecaria’

Fuertes críticas por la “grave falta de

eficacia” de los procesos de ejecución
La sede central de la Caja Rural de Toledo acogió el pasado 21 de diciembre la celebración del IV
Foro de la Justicia que, bajo el título ‘La tutela judicial en procesos de ejecución ordinaria e hipote-
caria’, reunió a destacados especialistas en materia de Derecho.

Por: Berta Baz

Fotos: J. Umbria

E
l notable incremento de los procesos
de ejecución registrado en los últimos
tres años ha llevado a Ausbanc a ce-
lebrar en Toledo el IV Foro de la Justicia, en
el que destacados especialistas debatieron
sobre ‘La tutela judicial en procedimientos
de ejecución ordinaria e hipotecaria’. La Caja
Rural de Toledo acogió este seminario, inau-
gurado por la coordinadora de los Servicios
Jurídicos de Ausbanc, y ex directora general
de Consumo de la Comunidad de Madrid,
Teresa Cuadrado, quien destacó la lucha de
Ausbanc por la defensa del ejecutado. En
este sentido apuntó la facultad de rehabilita-

“El mayor daño

se hace en el
momento del
embargo del
bien inmobiliario”
ción de préstamos hipotecarios, recogida en
el artículo 693.3 de la Ley de Enjuiciamiento
Civil (LEC), que recogió una demanda social
reivindicada por Ausbanc. Este precepto con-
cede al ejecutado la posibilidad de evitar la
pérdida de su vivienda mediante el pago de
las cuotas atrasadas, con sus intereses de
demora correspondientes, más las costas
del procedimiento judicial pero no del total
pendiente de amortizar.
En la primera mesa de debate, modera-
da por Emilio Buceta Miller, magistrado de
Los asistentes escuchan a Joan Picó i Junoy, Jesús Gavilán, Emilio Buceta y Fernando de Valdivia.
la Sección 1ª de la Audiencia Provincial de
Toledo, Joan Picó i Junoy, catedrático de De-
recho Procesal de la Universidad Rovira i Vir-
gili, señaló que “el proceso de ejecución civil
español adolece, en la realidad cotidiana, de
una grave falta de eficacia”. Para Picó y Ju-
noy “entre los múltiples datos que ponen de
manifiesto la existencia de estas carencias
destaca la duración de los procedimientos”,
ya que, y según datos del Consejo General
del Poder Judicial del 2008, las ejecutorias
civiles presentan una duración media “muy
preocupante” de 30 meses.
Para Jesús Gavilán López, magistrado de
la Sección 11ª de la Audiencia Provincial
de Madrid, es necesaria una reforma legis-
lativa para que los deudores obtengan una
respuesta judicial adecuada. Gavilán criticó
la excesiva dilación del procedimiento de
ejecución y recalcó que “la ejecución tiene
que estar sujeta a la legalidad”.
Con respecto al control de la legalidad,
Fernando de Valdivia González, juez titular
del Juzgado de Primera Instancia nº 4 de
Barcelona, destacó que “el juzgado tiene
que ver las cosas claras en la ejecución, y
actuar con prudencia, teniendo en cuenta
que en ocasiones existe mala fe por parte
del ejecutante”.
“El daño se hace en el embargo del bien
inmobiliario”, pero añadió que “somos cons-
cientes de la importancia de la valoración de

78 AUSBANC febrero11
los bienes” habida cuenta de la caída de los
precios de las tasaciones.
Javier Puyol Montero, director de Asesoría
Contenciosa Corporativa del BBVA, fue el
moderador de la segunda mesa de debate,
centrada concretamente en la ejecución hi-
potecaria, en la que Cesáreo Duro Ventura,
magistrado de la Sección 11ª de la Audiencia
Provincial de Madrid, en su análisis de la re-
percusión de las cláusulas abusivas, señaló
que “este tipo de cláusulas, como la cláusula
suelo, durante un tiempo han pasado des-
apercibidas, que es lo que puede estar ocu-
rriendo ahora mismo con otras cláusulas”.
En su intervención también analizó el redon-

El art. 47 de
la Constitución
reconoce el
derecho a una
vivienda digna
deo al alza, “que no sólo lo hemos sufrido en
las hipotecas, sino también en otros ámbitos
como en los párkings”.
Alejandro Castilla de los Santos, letrado de
los Servicios Jurídicos de Ausbanc, puso de
relieve que la regulación legal ha de tener
presente el fundamento constitucional de la
protección de la vivienda consagrado en el
artículo 47 de la Constitución, que reconoce
De izqda. a dcha.: Fernando de Valdivia, Alejandro Castilla, Javier Puyol y Cesáreo Duro, antes de su ponencia.
a los españoles el derecho a una vivienda
digna y adecuada e impone a los poderes
públicos el deber de promover las condi-
ciones necesarias para hacer efectivo este
derecho. En este sentido, Castilla destacó
la importancia de informar al deudor sobre
la cantidad exacta del principal e intereses
vencidos en el momento de presentar la de-
manda a fin de ejercitar el derecho de reha-
bilitación del préstamo, ya que “no es infre-
cuente que el deudor no tenga ese dato”.
Castilla hizo un llamamiento a las entida-
des bancarias, y a los tribunales encargados
de la aplicación de esta norma, “pues para
el deudor es muy difícil, si no imposible,
calcular sin ayuda de un profesional en ma-
temática financiera los intereses de demora
sobre cantidades con distintas fechas de
vencimiento, todo ello a efectos de realizar
la consignación”.

Tras el éxito de los cuatro primeros foros, Ausbanc seguirá organizando más seminarios en 2011

El presidente de Ausbanc, Luis Luis Pineda, que ha presidido los

Pineda, señaló durante la clausura
del seminario que “uno de los valores
de un Estado es que haya seguridad
jurídica”, ya que “el derecho es el
amigo de los débiles”. En su discurso,
también añadió que “las sobregaran-
tías jurídicas tampoco son buenas”.
Con respecto a los procesos de ejecu-
ción, tema central de este cuarto foro,
el presidente de Ausbanc pidió que
se escuche y se tengan en cuenta los
argumentos dados por los ejecutados
que se oponen al procedimiento.
cuatro foros de la Justicia celebrados a
lo largo del pasado año, y que junto a
Toledo se han celebrado en Marbella,
Sevilla y Barcelona, anunció que Aus-
banc” seguirá en esta misma senda”,
por lo que tiene previsto continuar con
la organización de estos seminarios
también en 2011. A este respecto
señalar que el comité organizador
prepara ya la agenda de eventos, y está
previsto que el V Foro se celebre en
Madrid, en el mes de marzo, con mo-
tivo del Día Mundial del Consumidor. Numerosas personas asistieron en Toledo al IV Foro de la Justicia.

febrero11 AUSBANC 79
 TOLEDO, 21 DE DICIEMBRE

PROCESO CONCURSAL. TOLEDO RECIBE EN 2010 CERCA DE 100 CONCURSOS DE ACREEDORES

Exigen que la Ley proteja la vivienda

familiar del sobreendeudado
Por: B. B.
Fotos: J. Umbria

H
asta el pasado 21 de diciembre, fecha
de la celebración del IV Foro de la Jus-
ticia, Toledo había recibido la solicitud
de 66 concursos, 41 procedentes de empresas
y 25 de particulares. Según Juan Ramón Brigi-
dano Martínez, juez decano y magistrado del
Juzgado Mercantil de Toledo, “este año esta-
remos cerca de los 93 concursos que entraron
en todo el 2009”. A este respecto, Brigidano
señaló que su juzgado “asume una respon-
sabilidad diabólica” por la enorme carga de
trabajo que soporta, por lo que considera con-
veniente, y muy urgente, que sea un juzgado
exclusivamente de carácter mercantil.
En el debate de clausura de este seminario, De izqda. a dcha.: Olga Martín Alonso, Luis Pineda, Juan Ramón Brigidano, María Mateos y Juan Luis Picado.
dedicado a las especialidades del régimen
de ejecución en el proceso concursal, y mo- que, en su opinión, “los bancos son ahora más iniciar o continuar con la ejecución sobre la
derado por María Mateos, directora de los flexibles con los morosos porque las subastas vivienda. “La casa no se salva, hasta el pun-
Servicios Jurídicos de Ausbanc, Olga Martín de inmuebles están desiertas”. Y apuntó que to de que aunque la ley deja en suspenso la
Alonso, magistrada del Juzgado Mercantil “ahora la adquisición directa parece ser la generación o devengo de intereses sobre las
número 10 de Madrid, señaló que, con la in- única salida a los bienes que han sido ejecu- deudas, se exceptúan las hipotecarias. Una
tención de obtener una ejecución al margen tados”. persona en esta situación no podrá paralizar
del concurso, las entidades bancarias, cada Por último, Juan Luis Picado, delegado de el embargo y subasta de su vivienda en ejecu-
vez con más frecuencia, acuden directamen- Ausbanc en Extremadura, y abogado de la ción hipotecaria, ni impedir que se inicie”.
te a interponer su acción ante el Juzgado de asociación, manifestó que “la ley no está Los datos son demoledores. “En el conjunto
Primera Instancia, quien despacha ejecución creada para proteger la vivienda familiar del de entidades de crédito, los créditos de dudo-
con anterioridad a la fecha de declaración del sobreendeudado, aunque paradójicamente sí so cobro han aumentado desde 2007 a 2010
concurso. protege la del profesional que ejerce su acti- de 10.900 millones de euros a 102.500 millo-
“Especialmente con el artículo 5.3LC se ha vidad en su domicilio. nes, lo que se acerca al 10% del PIB; en tres
producido un retraso en la declaración de Además, añadió que la ley prohíbe iniciar años la mora bancaria se ha multiplicado por
concurso de cuatro meses que ha permitido procedimientos judiciales de ejecución sobre diez”. Ante esta situación, Juan Luis Picado
que en ocasiones se haya ejecutado el bien al los bienes del concursado pero esta prohibi- criticó que “durante los últimos 25 años los
margen del concurso en el Juzgado de Prime- ción no afecta a entidades financieras, bancos poderes públicos han fomentado la vivienda
ra Instancia”, dijo. y cajas, que tengan garantizado su crédito con en propiedad como objeto social y económi-
En el debate, Juan Ramón Brigidano señaló una hipoteca, con garantía real, que pueden co”, no tomando partido por el alquiler.

ORGANIZA Y CONVOCA CON LA COLABORACIÓN TÉCNICA DE CON LA COLABORACIÓN DE

80 AUSBANC febrero11
 suscripción cartas.pdf 21/1/11 15:06:45

CM

MY

CY

MY

K
 La Asociación celebra sus ‘bodas
de plata’ protegiendo a los usuarios
Fundada en el año 1986, esta
asociación, líder en la defensa de
los consumidores en general, y de
los clientes de bancos y cajas en
particular, celebra el próximo 15
de marzo su 25 cumpleaños.

Por: B. B.
Fotos: Redacción

L
a Asociación de Usuarios de Servicios
Bancarios festejará el próximo 15 de
marzo, coincidiendo con la celebración
del Día Mundial del Consumidor, su vigésimo
quinto aniversario. Para conmemorar sus bo-
das de plata, esta Asociación celebrará una
gran fiesta en un céntrico hotel de Madrid, a
la que está previsto que acudan relevantes
personalidades del mundo de la Administra-
ción Pública, la Judicatura, el Derecho, las
finanzas y la vida social. Esta gala, que esta-
rá presidida por el presidente y fundador de
Ausbanc, Luis Pineda, servirá para ratificar
su compromiso en la defensa y protección
del colectivo de consumidores y usuarios.
Hace cinco años, con motivo de su 20º
aniversario, los miembros más veteranos de
esta organización ya soplaron las velas du-
rante la cena de gala que se celebró en el
hotel Intercontinental de Madrid, acompaña-
dos por la voz de la cantante canaria Rosana.
En su discurso, Luis Pineda enfatizó sobre la
necesidad de velar por el interés común de
los usuarios, recordando que “hoy por hoy,
los consumidores somos la vanguardia so-
cial”, palabras que bien pueden trasladarse
al presente año.
Desde su fundación en el año 1986, Aus-
banc mantiene intactos el espíritu y señas
de identidad que en su día le vieron nacer
y que pasan, inexorablemente, por la de-
fensa de los derechos e intereses legítimos
El presidente de Ausbanc, Luis Pineda, sopla las velas de la tarta en el 20º cumpleaños de la asociación.
de los usuarios de todo tipo de productos
en general y, en particular, de los servicios
prestados por las entidades y establecimien-
tos financieros de crédito, las empresas de
servicios de inversión, las instituciones de
inversión colectiva y cuantas personas o en-
tidades ejerzan, de forma directa o indirecta,
actividades relacionadas con los mercados
de valores, las entidades aseguradoras y
cualquier otro tipo de
intermediario finan-
ciero. Ha demostrado
A mediados de 2002,
aprovechando la ne- su capacidad de
cesidad de remodela- respuesta ante
ción de estatutos que
imponía la nueva nor- las mayores crisis
mativa de asociacio-
nes, Ausbanc decidió
de consumo
escindir su actividad en dos asociaciones,
una que acogiese a las personas físicas que
actuaran como destinatarios finales de los
bienes, alejados de su actividad profesio-
nal, y otra que continuase defendiendo los
intereses de los profesionales liberales y las
pequeñas y medianas empresas, dando lugar
respectivamente a la Asociación de Usuarios
de Servicios Bancarios, ‘Ausbanc Consumo’,
y a la Asociación de Usuarios de Servicios
Financieros, ‘Ausbanc Empresas’.
Desde hace 25 años, esta asociación viene
realizando un trabajo constante en materia
de protección al consumidor, labor que se ha
visto refrendada con la obtención de resulta-
dos muy positivos en
la mejora del marco
regulador y norma-
tivo que ampara al
conjunto de usuarios
y consumidores. Así,
muchas de las ini-
ciativas llevadas a
cabo por Ausbanc se
han transformado en
normas relativas a la transparencia en las
operaciones de crédito y el mercado inmobi-
liario (“el folleto informativo”, “la oferta vin-
culante”, “la rehabilitación de un préstamo
con garantía hipotecaria”, “la obligación de
informar del coste de los servicios prestados

82 AUSBANC febrero11
a través de cajeros automáticos”, “la crea-
ción del Registro Único de Seguros de Vida”
y la “eliminación del redondeo al alza en las
operaciones financieras”, entre otras).
Además, esta organización ha demostrado
su capacidad de respuesta ante las mayores
crisis de consumo que han azotado España.
Casos como la intervención y clausura de
Fórum Filatélico y Afinsa, el cierre de las aca-
demias de inglés Opening o la suspensión de
vuelos de Air Madrid y Air Comet son sólo
algunos ejemplos de su reacción en defensa
de los derechos de los afectados.
La necesidad de una organización como
Ausbanc está fuera de toda duda. Con una
veintena de delegaciones repartidas por
toda España, y un sistema de atención a dis-
tancia (Telebank), esta asociación permite
que cualquier consumidor pueda contar con
asesoramiento especializado, asequible, có-
modo y eficaz. La cantante canaria Rosana ameniza la celebración del vigésimo cumpleaños de Ausbanc.

febrero10 AUSBANC 83
 XX EDICIÓN

2010
Los premios anuales de la
banca se entregan el 3 de marzo
El Club Financiero Génova de Madrid acogerá la gala de entrega del ‘Euro de Oro a la Mejor Entidad
Financiera’ y el ‘Euro de Oro al Mejor Producto Financiero’ del año 2010.
2009
Por: B. B.
Fotos: J. Umbría

E
l próximo 3 de marzo, el Club Financie-
ro Génova de Madrid acogerá en una
solemne gala la entrega del ‘Eurouro de
Oro a la Mejor Entidad Financiera’ y ell ‘Euro
de Oro al Mejor Producto Financiero’ del año
2010. Enn esta XXI edición, el palmarés de
galardonados se decidirá, como ya es cos-
tumbre, teniendo en cuenta las propuestas
efectuadas por los servicios centrales de
Madrid y las distintas delegaciones que la
asociación tiene repartidas por toda la geo-
grafía española.
En la pasada edición, la Junta Directiva de
Ausbanc Consumo decidió premiar al siste-
ma bancario español, porque no sólo afrontó
con eficacia, compromiso y alta responsabi- Sobre estas líneas, todos los premiados de la edición de 2009 posan para la
lidad el ‘tsunami’ financiero internacional, tradicional foto de familia como acto de clausura de la entrega de los galardones.
sino que además fue capaz de realizar ad-
quisiciones en el mercado exterior, contribu-
yendo a una estabilidad no ficticia del sis- ducto Financiero del año 2009 recayó ‘ex ae-
tema bancario mundial, y poniendo en tela quo’ en Sa Nostra, Banesto, Bancaja, La Caja AVISO
de juicio ciertos modelos de desregulación, de Canarias y Caixa Galicia. En aras al cumplimiento del art. 2 de los Estatutos
equivocada supervisión y dudosa calificación La primera edición de estos galardones se por los que se rige la asociación, en relación con lo
preceptuado por el art. 21, 2. c. de la Ley General para
financiera. El galardón Euro de Oro 2009 qui- celebró en 1990. En aquella ocasión el pre- la Defensa de los Consumidores y Usuarios, se informa
so otorgar un reconocimiento a un modelo sidente del Banco Santander, Emilio Botín, de que el otorgamiento de estos galardones no implica,
de gestión bancaria original, centrado en las recogió de manos de Luis Pineda la distin- en ningún caso, recomendación de los productos o
servicios y/o entidades galardonadas, ni constituye
necesidades del cliente, y que se mantuvo ción de ‘Banco del Año’. La Cuenta Directa comunicación comercial sobre los mismos, figurando la
sin ayudas públicas directas. de Deuda Anotada del Banco de España fue mención, logotipos y otras referencias a las mismas a
Las entidades que en representación de reconocida como mejor producto. los únicos efectos informativos.
todo el sistema bancario español recibieron La historia de estos premios, ya consoli-
‘ex aequo’ el Euro de Oro a la Mejor Entidad dada con 21 ediciones a sus espaldas, ha EURO DE ORO
Financiera del año 2009 fueron Banco San- transcurrido pareja a la historia de la mone-
tander; BBVA, Banco de Sabadell, La Caixa, da de esta país, ya que al comienzo estos ga- Día: 3 de marzo de 2011
Unicaja, Ibercaja, BBK, Cajastur, Cajamurcia lardones se denominaron ‘Duro de Oro’ para Hora: 19.30 horas
Lugar: Club Financiero
y Caja Círculo. cambiar su nombre en el año 2002 por el de Génova de Madrid
Por su parte, el Euro de Oro al Mejor Pro- ‘Euro de Oro’.

84 AUSBANC febrero11
 caos en los aeropuertos en el puente de diciembre

Ausbanc presenta tres demandas por la

“huelga salvaje” de los controladores
Los Servicios Jurídicos de la Asociación han preparado dos demandas de carácter colectivo para inter-
poner en el orden mercantil, y una tercera frente a AENA en el orden Contencioso Administrativo.
Por: B. B.
Fotos: J. Umbria

D
Después de dos intensos
meses de trabajo, los
Servicios Jurídicos de
Ausbanc ya han finalizado las
reclamaciones que interpondrán
ante la “huelga salvaje” de los
controladores, ocurrida el pasa-
do puente de diciembre, y que
originó que miles de pasajeros
se quedaran tirados en los ae-
ropuertos, sin poder volar, por el
cierre injustificado del espacio
aéreo español.
Ausbanc Madrid interpondrá
una demanda en el orden mer-
cantil frente a las compañías
aéreas por el incumplimiento,
en el aeropuerto de Madrid Ba-
rajas, de sus deberes para con
los pasajeros, de conformidad
con el Reglamento Comunita-
rio 261/2004.
Se trata de
una acción
Los usuarios
colectiva en han sufrido
defensa de los
intereses de
daños
los consumido- morales y
res y usuarios
afectados. materiales
Al mismo
tiempo y con el mismo objeto,
Ausbanc Baleares interpondrá
también en el orden mercantil,
frente a las compañías aéreas,
una demanda colectiva por el
incumplimiento de sus deberes
para con los pasajeros perjudi-
cados en todos los aeropuertos
de Baleares.
Numerosos pasajeros hacen cola frente a los mostradores de sus compañías para mostrar su enfado ante la “huelga salvaje”.
Por último, los Servicios Ju- Estado de alarma españoles hayan vivido una si-
rídicos de Ausbanc Consumo El pasado 15 de enero concluyó tuación excepcional. Con el fin
reclamarán, en el orden Con- el Estado de Alarma decretado del Estado de Alarma, y la re-
tencioso Administrativo, frente por el Gobierno, por primera cuperación por parte de AENA
a AENA por vez en la historia de la demo- del control íntegro del tránsito
los daños ma-
teriales y los
cracia, ante el caos aeropor-
tuario originado por el plante
aéreo, los aeropuertos opera-
ron con total normalidad.
daños morales masivo de los controladores, Además, y también en el mes
ocasionados
a los miles de
y como medida para garantizar
la normalidad del tráfico aé-
de enero, los controladores de-
signaron a Manuel Pimentel, ex
afectados. reo durante las vacaciones de ministro de Trabajo en el primer
De esta Navidad. La militarización de Gobierno del Partido Popular,
manera, la las torres y centros de control como mediador en el conflicto de
asociación de los aeropuertos españoles, su convenio colectivo. Pimentel
emprende en los tribunales de vigente desde el 4 de diciem- está asesorado por dos aboga-
justicia una nueva batalla en bre, un día después de que los dos que representarán a cada
defensa de los derechos de los controladores abandonasen una de las partes. De un lado,
pasajeros aéreos, al igual que sus puestos de trabajo, ha AENA y de otro, la USCA (sindi-
lleva haciendo ya durante mu- conllevado que los aeropuertos cato de controladores).
chos meses con los afectados
Para más información contacte con Ausbanc
por la suspensión de vuelos de
las compañías aéreas Air Ma-
Teléfono: 902 36 71 80
drid y Air Comet.
E-mail: tmk@ausbanc.com

febrero11 AUSBANC 85
 Ocio
ytiempolibre

AGENDA

SANTIAGO: ‘CIDADE DA CULTURA’

Compostela inaugura el mayor complejo cultural del país. Por Ana Amigo
Recientemente inaugurada por los
Príncipes de Asturias, Santiago de
Compostela cuenta ya con el mayor
centro cultural del país la ‘Cidade da
Cultura’, un extenso y moderno com-
plejo, formado por seis edificios que,
según palabras del príncipe Felipe,
“reforzarán la vocación europeísta”
de Galicia.
En lo alto del monte Gaiás, la ‘Cidade
da Cultura de Galicia’ es un hito arqui-
tectónico del siglo XXI. Diseñada por el
arquitecto americano Peter Eisenman,
sus singulares edificios conectados
entre sí por calles y plazas, forman un
Fotos: Manuel G. Vicente

nuevo espacio para la reflexión, el co-

nocimiento, el arte y la investigación.
Sin duda la ‘Cidade da Cultura’ será
un nuevo regalo para el peregrino
que se acerque a Santiago.
Las sinuosas curvas del diseño de la ‘Cidade da Cultura’ son, según su arquitecto, un homenaje a la vieira,
www.cidadedacultura.org símbolo del peregrino que llega a Compostela.

El Archivo y la Biblioteca son dos

de los seis edificios ya abiertos al
público.

Fotos: Manuel G. Vicente

86 AUSBANC
72 febrero11
octubre09
 ytiempolibre

libros

AMANCIO ORTEGA: DE ASÍ ES AMANCIO ORTEGA, HA LLEGADO LA HORA DE

CERO A ZARA EL HOMBRE MONTAR TU EMPRESA
QUE CREÓ ZARA
J. SALGADO / XAVIER R. BLANCO COVADONGA O’SHEA A. SUÁREZ SÁNCHEZ-OCAÑA

LA ESFERA DE LOS LIBROS LA ESFERA DE LOS LIBROS ED. DEUSTO

Editado en 2004 - ahora en su 8ª edición-
este libro ha cobrado máxima actuali-
dad con el reciente anuncio de Amancio
Ortega de abandonar la presidencia de
Inditex. La obra es un texto de referencia
para acercarse a las numerosas incóg-
nitas sobre un personaje misterioso, así
como a las claves de su imparable éxito.
Publicado en 2008 y con siete ediciones
en el mercado, la periodista Covadonga
O’Shea plasma sus conversaciones con
el empresario sobre su vida y su empre-
sa . Una obra para descubrir a un per-
sonaje que ha revolucionado la moda
y se ha convertido en referencia en las
escuelas de negocio
Un libro valiente en el que el autor apues-
te fuertemente por los emprendedores en
los que ve la única salida a la crisis: “Se-
rán ellos los únicos que nos permitan mi-
rar el futuro con optimismo“. Suárez trata
en este libro de ayudar a todos aquellos
que quieren iniciar su empresa y no saben
cómo hacerlo.

espectáculos

La dulce adolescencia de Teatralia

La Comunidad de Madrid celebra los 15 años del Festival de Artes Escénicas para Niños y Jóvenes
La XV edición del Festival
Internacional de Artes Escé-
nicas para Niños y Jóvenes,
Teatralia, organizado por la
Comunidad de Madrid, se
desarrollará entre los días
4 y 27 de marzo de 2011.
Para celebrar una fecha tan
especial, el que es uno de los
festivales más importantes
del mundo en su categoría,
ha programado 22 espectá-
culos, nacionales y extranje-
ros, dirigidos a un público de
entre seis meses y 18 años.
Circo, danza, marionetas, tí-
teres y teatro, entre otras dis-
ciplinas, estarán en los esce-
narios de Teatralia que este
año trae muchos espectácu-
los donde la música es uno
de los principales componen-
tes. Producciones llegadas
de Alemania, Dinamarca,
Francia, Italia y Canadá,
además de las españolas, se
darán cita en el certamen.
Nos esperan tres semanas
dedicadas a lo mejor de
las artes escénicas para los
más pequeños y los adoles-
centes.
www.madrid.org/teatralia

febrero11 AUSBANC 87
 Ocio
ytiempolibre

MOTOR

LEXUS RX 450h

FLA SHES
LEXUS RX 450H PRESIDENT
86.900 euros
Motor 6 cilindros en V y dos
motores eléctricos
Cilindrada 3.456 cc
Potencia máx. 299 CV
Velocidad máx. 200 km/h
Consumo mixto 6,3 l/100 km

Potencia a
discreción
En condiciones normales de
macha funcionan tanto el
propulsor V6 de gasolina
como el motor eléctrico
delantero. Si se demanda
potencia o pierde adhe-
ÓPERA PRIMA
El Lexus RX 450h puede presumir de pertenecer a una casta
que introdujo en el mercado el primer SUV o todo camino de
lujo híbrido. Un vehículo que destaca por su confort de marcha
supremo y un equipamiento de primera.
Por Manuel Reyes con mimo el acelerador, y a velocidades legales.

rencia el tren delantero
entra en funcionamiento el
electromotor trasero.
Innovador
Es el SUV con el consu-
mo medio más bajo del
mercado, incluidos los
diésel. Equipa diez airbags
e introduce un ergonómico
ratón para navegar por los
distintos menús de la pantalla
multifunción y controlar la
mayoría de los sistemas,
climatización,
navega-
dor,
etc.
S
i hay algo que distingue al Lexus RX 450h
del resto de los SUV de lujo y, en general, de
los automóviles con los que diariamente tro-
pezamos es su tecnología híbrida. Como miembro
de una familia que ha creado escuela, ya cuenta
con seguidores de la talla del Porsche Cayenne, Vo-
lkswagen Touareg y BMW X6, modelos que recien-
temente han incorporado a sus respectivas gamas
versiones híbridas. Pero hablar de Lexus es sinónimo
de lujo y confort supremos. El confort de marcha
que regala a sus ocupantes es digno de las más
prestigiosas berlinas de representación, sobre todo
con la suspensión neumática. En contrapo-
sición ofrece un consumo
de gasolina parejo
al de un vehículo
compacto, con
consumos
reales entre
siete y ocho
litros a los
100 km si
se utiliza
Cifras inverosímiles en un todo camino de 300 CV
y 2.100 kg de peso. El secreto para conseguir estos
registros se encuentra bajo el capó. La tecnología
híbrida consta de un propulsor V6 de gasolina con
3,5 litros de cilindrada (249 CV), un motor eléctrico
de 167 CV instalado en la parte delantera y un se-
gundo electromotor de 68 CV ubicado detrás para
impulsar, cuando sea necesario, las ruedas traseras,
puesto que el RX 450h cuenta con tracción integral
a tiempo parcial. Conjuntamente proporcionan 299
CV de potencia. Este Lexus se conduce como cual-
quier otro coche. Para arrancar, la pulsación del bo-
tón power –arranque y parada− lo único que provo-
ca es que se encienda en el cuadro de instrumentos
la indicación «Ready», informando de que se puede
emprender la marcha. Se coloca la palanca selecto-
ra del cambio automático en D y se acelera. Inicia la
marcha con el motor eléctrico, y la distancia que se
podrá recorrer dependerá de la carga de la batería
y de no rebasar los 60 km/h. Si se pisa con decisión
el acelerador entra en funcionamiento el motor de
gasolina, pero se seguirá disfrutando dentro del ha-
bitáculo de un silencio monacal.

88 AUSBANC febrero11

el rincón de traspalacio
disfrutar en
la naturaleza
Por Redacción
E
l viajero que busque algo dife-
rente y original, creado desde el
buen gusto, con sabor a pueblo
pero con un toque de distinción, a medio
camino entre lo ‘vintage’ y la verdadera
creatividad, y donde la comodidad y el
lujo urbano estén rodeados de naturale-
za, lo puede encontrar en El Rincón de
Traspalacio.
Este pequeño gran hotel con encanto
se asienta en Robledo de Chavela, un
municipio enclavado en la sierra madri-
leña y a pocos minutos de San Lorenzo
del Escorial.
Tras una visita por su cuidado entorno,
el viajero puede cruzar el portón de este
hotel de cuento de hadas y disfrutar de
los sabores de la cuidada cocina de la
Huerta de Traspalacio, donde los ingre-
dientes tradicionales de su propia huer-
ta se mezclan con toques actuales para
deleitar los paladares más exigentes.
El Rincón de Traspalacio tiene 21 ha-
bitaciones dinámicas y coloristas que
exhalan un ambiente íntimo y románti-
co: tres individuales, seis dobles, ocho
dobles superior y cuatro dúplex abuhar-
dilladas en doble altura.
Sus salones agradables y luminosos
están adaptados a las necesidades de
los huéspedes, que podrán disfrutar de
acogedores espacios de ‘espíritu’ sere-
no para relajarse y de salas polivalen-
tes para celebrar reuniones. Su piscina
invita a la relajación en un marco con
sabor a pueblo.
Hotel Rincón de
Traspalacio
Traspalacio 24.
Robledo de Chavela
28294 Madrid
tlf. 91 898 15 30
fax.91 898 15 08
www.rincondetraspalacio.com
ytiempolibre
RUTAS / MADRID
CÓMO LLEGAR
TIEMPO 50 m.
50 m
DISTANCIA 77 Kilómetros
71 kilómetros
Salimos de VIAJES AUSVENTURA por la A-6, se
coge la salida de Guadarrama y desde allí la M-600
que lleva hasta San Lorenzo del Escorial pasando por
El Valle de Los Caídos. Desde San Lorenzo, se toma
la M-512 pasando por el puerto de la Cruz Verde.
Paseo Pintor Rosales, nº 70
Tel/ 91 544 96 19 Fax/ 91 544 20 30
ausventura@ausbanc.com
volver al pueblo
El encanto de Robledo monumentos que exudan
de Chavela lo percibe el historia como la Iglesia
viajero desde el momento de Nuestra Señora de la
en que se apea del coche, Asunción, de estilo góti-
del autobús o del tren. Los co que data del siglo XV,
pulmones agradecen la cuyos sobrios muros alber-
pureza de un aire del que gan un espléndido retablo
los lugareños dicen con de Antonio de Rincón, el
orgullo que es el mejor de pintor de los Reyes Cató-
Europa. No hay contami- licos, o la compleja mo-
nación y con sólo elevar dernidad de la Estación
la vista al cielo se pueden de Seguimiento Espacial
ver águilas reales y buitres que la NASA ha instalado
y por la noche se divisa la en la zona y que juega un
cúpula celeste en todo su papel primordial en los
esplendor. lanzamientos espaciales
Paseando por sus calles que se efectúan en Cabo
es posible contemplar Cañaveral.
febrero11 AUSBANC 89
 Ocio
ytiempolibre

RESTAURANTE

NIKKEI
Por Antonio Ivorra

E
n un ambiente refinado -dos salones,
uno más intimista, otro a plena luz del
día- se acaba de instalar en Madrid el

BRILLANTE FUSIÓN
primer restaurante que conjuga la técnica y
tradición culinaria japonesa con el recetario
tradicional de Perú. El creador de la brillante

JAPO-PERUANA
fusión es el limeño Luis Arévalo, que se ha
convertido en uno de los mejores sushiman
de este país. Apuesta por una cocina creati-
va en constante renovación. Sus niguiri sushi
son toda una referencia. A destacar dos: el
de pez mantequilla con adobo de anticucho,
pesto de cilantro y cebollita china, y el más
contundente: entraña de buey californiano
con yema frita de huevo de codorniz y pa-
tatas hiladas. Espectacular el ceviche de eri-
zos: algas japonesas, cebolla roja y trocitos
de calamar acompañados de finos cortes
de yuca frita, ensaladita de quinoa, lascas
de aguacate y salsa huancaina. La tempura
de langostinos tigre troceados y rebozados
acompañada con una crema de rocoto lige-
ra y otra de albahaca, imprescindible para
valorar lo que es una tempura de verdad. El
postre casi de diez: Saketini, una copa con
granizado de pepino, helado de piel de li-
món y un texturizado de agua tónica y sake.
No es corriente en los restaurantes orientales
degustar un postre con esta composición.
Esta casa también cuenta con una creativa
cocina caliente. Vicente de la Red -no pasó
de largo por el Celler de Can Roca y Kabuki-
borda las albóndigas de rabo con teriya-
ki y trufa. ARRAYÁN PETIT
En los dos meses que lleva abierto
VERDOT 2007
Nikkei se ha convertido en el restaurante Este Arrayán -100% Petit Ver-
de moda donde acuden ejecutivos a co- dot- con atractivo color ciruela
mer. A cenar también acude ‘gente gua- muy oscuro tiene un aroma
pa’ porque aquí se ofrece una cocina poderoso. En boca es carnoso.
rica en sabores y saberes. Todo este Aparecen frutos silvestres y
contenido de alto valor culinario dátiles, con ciertos toques a la
está envuelto en una puesta en es- crianza. Es recio y cálido al
cena moderna con una atmósfera paladar. En la lista de Robert
muy neoyorquina. Nacho García Parker, el gurú de la crítica
Vinuesa, el puntero arquitecto, ha mundial, le da 91 puntos a
este vino.
creado un hábitat singular con dos
D.O: Méntrida. Cómo llegar
salones diferentes unidos por un Variedades: 100% Petit Verdot.
pasillo muy especial. Al frente de NIKKEI
Tiempo de crianza en barrica:
la sala está Lai Rueda, un maître de 12 meses en roble Allier. PASEO DE LA CASTELLANA 15,
largo recorrido, que también lleva Grado alcohólico: 14% Vol. entrada por Fernando el Santo.
la bodega con más de 300 referen- Producción: 6.500 botellas. MADRID TLF.: 91 319 03 90
cias. Destacan champagnes, vinos Precio:16-18. CIERRA: DOMINGOS
blancos y saques.
PRECIO: 65 EUROS

90 AUSBANC febrero11
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2TQFWEVQU [UGTXKEKQUǥPCP
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'PNQUPGIQEKQU
'P NQU PGIQEKQU 'PqNC%CKZCqETGGOQUSWGNCUGORTGUCU
'PqNC%CKZCqETGGOQUSWGNCUGORTGUCU EEQORNGVCGKPPQXCFQTCFGNOGTECFQ
QORNGVCGKPPQXCFQTCFGNOGTECFQ
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* según Euromoney.