TRANSFORMAREA

FINANCIARÅ TOTALÅ

Un plan cu rezultate confirmate

pentru o formå financiarå optimå

Dave Ramsey
The Total Money Makeover. A Proven Plan for Financial Fitness
Autor: Dave Ramsey

©2003, 2007 by Dave Ramsey

All Rights Reserved. This Licensed Work published under license.
Published in Nashville, Tennessee, by Thomas Nelson. Thomas Nelson is a trademark of
Thomas Nelson, Inc.
Scripture quotations noted NKJV are from THE NEW KING JAMES VERSION,
Copyright © 1979, 1980, 1982, Thomas Nelson, Inc., Publishers.
Scripture quotations noted CEV are from THE CONTEMPORARY ENGLISH VERSION,
© 1995 by the American Bible Society. Used By permission.

Traducere ¿i adaptare: Radu Iason Martina

Redactor de carte: Oana Cozonac
Corector: Gra¡iela Dumitricå

Art Director: Daniela Nae

Editurå specializatå în ghiduri turistice ¿i tematice, într-o ¡inutå graficå

deosebitå. Toate titlurile beneficiazå de consiliere de specialitate.

© 2009 House of Guides

Tel.: (0040)21-317 91 31, Fax: 021-224 31 86
E-mail: office@houseofguides.ro
www.houseofguides.ro

© Toate drepturile în limba românå apar¡in în exclusivitate Editurii House of Guides. Este
interziså reproducerea integralå sau par¡ialå a lucrårii sub orice formå, fårå permisiunea
scriså a Editurii House of Guides.

Descrierea CIP a Bibliotecii Na¡ionale a României

RAMSEY, DAVE
Transformarea financiarå totalå: un plan cu rezultate
confirmate pentru o formå financiarå optimå
Dave Ramsey.
Bucure¿ti: House of Guides, 2009
ISBN 978-606-513-063-0

336
Frumoasei mele so¡ii, Sharon, care a på¿it alåturi de mine
prin Transformarea financiarå totalå – Te iubesc, scumpa mea.

Vedetelor de pe tot cuprinsul Americii, care au avut curajul de a

înfrunta persoana pe care o vedeau în oglindå, cutumele, familia
¿i chiar pe colegii de serviciu, „tråind ca nimeni altcineva pentru
ca, mai târziu, så poatå tråi cu adevårat ca nimeni altcineva“. A¡i
trecut, plini de curaj, prin Transformarea financiarå totalå, atât la
nivel afectiv, cât ¿i la nivel financiar, ¿i voi sunte¡i adevåratele
vedete.

Echipei Dave Ramsey ¿i echipei Thomas Nelson, pentru orele

nesfâr¿ite petrecute lucrând la acest proiect, pentru a pune mate-
rialul de fa¡å la dispozi¡ia tuturor oamenilor.
 Cuprins

Introducere 7

te Ce nu este aceastå carte 10

Cite¿ de
IN TE
ÎNA påra Få cuno¿tin¡å cu învingåtorii 18
m
a cu a!
carte

1. Provocarea Transformårii financiare totale 21

2. Negarea:
Nu mi-am ie¿it de tot din formå 31

3. Mituri despre datorii:

Datoria (nu) este un instrument 40

4. Mituri despre bani:

Secretele (inexistente) ale boga¡ilor 78

5. Încå douå obstacole:

Ignoran¡a ¿i dorin¡a de a fi în pas cu vecinii 105

6. Economise¿te 1.000 $ rapid:

Så luåm lucrurile pe rând 122

7. Bulgårele datoriilor:
Slåbe¿te rapid 139
8. Definitiveazå fondul de urgen¡e:
Afarå cu Murphy 164

9. Investe¿te în pensie:
Asigurå-¡i un venit sånåtos pe via¡å 183

10. Economiile pentru facultate:

Ai grijå ca ¿i copiii tåi så fie în formå 199

11. Achitå-¡i ipoteca:

Men¡ine-te în formå 215

12. Îmbogå¡e¿te-te:
Fii Arnold Schwarzedollar 236

13. Tråie¿te ca nimeni altcineva 253

Forme de buget 258

 Introducere

Citi¡i despre to¡i cei cårora aceastå carte le-a schimbat via¡a! De
fapt, vå recomand så parcurge¡i toatå cartea, citind mai întâi povesti-
rile. Ele vå vor motiva så aplica¡i cu adevårat un Plan financiar care,
dupå cum vi se va demonstra, a dat rezultate foarte bune în atingerea
unei situa¡ii materiale optime.
Acum mul¡i ani, mi-am dat seama care este menirea mea: aceea de
a le aråta oamenilor adevårul în legåturå cu datoriile ¿i cu banii; aceea
de a le reda speran¡a ¿i de a le înmâna instrumentele necesare pentru
a se putea elibera din punct de vedere financiar. La început, am rea-
lizat acest lucru prin câteva prezentåri ¿i printr-o cårticicå, publicatå
chiar de mine, intitulatå Financial Peace. Ulterior, aceastå carte avea så
fie publicatå de o editurå din New York, devenind primul bestseller
nominalizat de „New York Times“. Apoi, a urmat o scurtå emisiune
radiofonicå, difuzatå în prezent de aproape trei sute de posturi, având
trei milioane de ascultåtori. Dupå aceea am început så predau un curs
de treisprezece såptåmâni, intitulat Universitatea Påcii financiare, la
care numai în acest an vor participa peste 200.000 de familii. Apoi a
apårut Transformarea financiarå totalå.
Sunt convins cå modul în care ne gestionåm banii este influen¡at
în propor¡ie de 80% de comportament ¿i numai în propor¡ie de 20%
este dictat de creier. Faptul cå ne concentråm asupra comportamen-
tului – con¿tientizând cå majoritatea oamenilor au o idee destul de
clarå în legåturå cu ce anume trebuie så facå cu banii, dar nu ¿i despre
cum så-i foloseascå – ne-a condus cåtre o concep¡ie diferitå asupra
propriei situa¡ii financiare. Majoritatea persoanelor care activeazå în
domeniul financiar comit gre¿eala de a-¡i aråta cifrele, presupunând
cå, pur ¿i simplu, nu în¡elegi calculele. Eu sunt convins cå problema
8 INTRODUCERE

cu banii mei este legatå de tipul pe care îl våd în oglindå. Dacå el se

poartå cum trebuie, poate face în a¿a fel încât banii så nu mai fie o
problemå. Calculele pe baza cårora se poate face avere nu sunt extrem
de complicate; sunt chiar simple – dar TREBUIE APLICATE!
A¿adar, planul pentru Transformarea financiarå totalå pe care îl
predau ¿i ale cårui rezultate au fost demonstrate de practicå, a avut
un succes enorm ¿i asta nu pentru cå a¿ fi descoperit secretele
boga¡ilor; nu pentru cå a¿ fi avut vreo revela¡ie în legåturå cu car-
durile de credit, pe care nu a mai avut-o nimeni altcineva; nu pentru
cå sunt singura persoanå care are un plan pentru „Bulgårele datori-
ilor“. Motivul pentru care acest plan a avut un impact puternic în toatå
¡ara, a fost deoarece am în¡eles cå, pentru ca banii så nu mai fie o
problemå pentru tine, trebuie så te schimbi chiar tu. Trebuie så î¡i
schimbi via¡a. Dupå ce î¡i vei schimba via¡a ¿i vei scåpa de datorii, vei
putea dårui ¿i investi sume incredibile. Când vei citi povestirile din
aceastå carte, nu vei citi despre simple calcule matematice sau despre
sisteme magice, ci despre oameni a cåror via¡å s-a schimbat. Vei citi
despre cåsnicii ¿i rela¡ii care s-au schimbat. Chiar ¿i despre oameni
care au slåbit! Pe bune! Pentru cå atunci când î¡i transformi via¡a, se
produce o schimbare radicalå.
De aceea, atunci când Mike Hyatt, pre¿edinte ¿i CEO la Thomas
Nelson Publishers, mi-a prezentat conceptul pentru cartea
Transformarea financiarå totalå, m-am emo¡ionat foarte puternic.
M-am emo¡ionat pentru cå ¿tiam cå aceastå carte îi va inspira pe citi-
tori så treacå imediat la fapte cu ajutorul unui proces simplu, pas cu
pas, care nu poate så aducå decât rezultate de naturå så î¡i schimbe
via¡a. Speran¡a – lumini¡a de la capåtul tunelului, ¿i nu må refer la
vreun tren care se apropie – reprezintå o adevåratå for¡å.
Transformarea financiarå totalå a dat speran¡å la sute de mii de
familii. Aceastå carte le-a dat speran¡a de a câ¿tiga, iar speran¡a le-a
conferit for¡a de a ac¡iona ¿i de a repurta victoria finalå asupra pro-
blemelor ¿i grijilor financiare – adicå de a câ¿tiga cu adevårat!
Numårul de persoane pe care le-am întâlnit pe tot cuprinsul Americii,
care mi-au spus cå aceasta este prima carte pe care au citit-o în ultimii
zece ani, este uimitor. Transformarea financiarå totalå este o carte

DACÅ TRÅIEªTI CA NIMENI ALTCINEVA, MAI TÂRZIU CHIAR VEI PUTEA TRÅI CA NIMENI ALTCINEVA