Conditii generale de afaceri

ING Bank N.V. Amsterdam, Sucursala Bucuresti

ING este unul din cei mai mari furnizori de produse financiare din Europa. ING ofera clientilor sai produse
financiare constand in servicii de plata, imprumuturi, credite ipotecare si servicii privind investitiile.

Aceste Conditii Generale de Afaceri intra in vigoare de la data de 15 decembrie 2014.

Conditiile Generale de Afaceri si Termenii si Conditiile privind Serviciile de Plata guverneaza relatia
contractuala intre Clientul detinator al unui cont si

ING Bank N.V.,

Bijlmerplein 888,
1102 MG Amsterdam Zuidoost
The Netherlands

avand numar de inregistrare 33031431 la Registrul Comertului din cadrul Camerei de Comert si Industrie
Amsterdam, fiind autorizata si reglementata in Olanda prin licenta nr. 12000059 de catre De Nederlandsche
Bank N.V. cu sediul in Westeinde 1, 1017 ZN, Amsterdam si de catre Autoriteit Financiele Markten cu sediul in
Vijzelgracht 50, 1017 HS, Amsterdam, care isi desfasoara activitatea pe teritoriul Romaniei prin Sucursala

ING Bank N.V. Amsterdam, Sucursala Bucuresti,

Bd. Iancu de Hunedoara , nr. 48,
Bucuresti, Sector 1,
Romania

inregistrata la Registrul Institutiilor de Credit sub nr. RB-PJS-40-024, supravegheata in Romania de BNR, cu
sediul in strada Lipscani nr. 25, Sector 3 Bucuresti, cod postal 030031, denumita in continuare „ING Bank”
si/sau „Banca”.

ING in cadrul acestei brosuri trebuie interpretata ca: ING Bank N.V. Amsterdam, Sucursala Bucuresti.

Conditii Generale de Afaceri - versiunea decembrie 2014

 Conditii Generale de Afaceri
ING Bank N.V. Amsterdam, Sucursala Bucuresti
1. Introducere
1.1
ING Bank N.V. este o societate bancara,
inmatriculata si existand in conformitate cu legislatia
Olandei, cu sediul in str. Bijlmerplein 888, 1102 MG,
Amsterdam, Olanda, avand numar de inregistrare
33031431 la Registrul Comertului din cadrul Camerei
de Comert si Industrie Amsterdam, fiind autorizata si
reglementata in Olanda de catre De Nederlandsche
Bank N.V. cu sediul in Westeinde 1, 1017 ZN,
Amsterdam si de catre Autoriteit Financiele Markten
cu sediul in Vijzelgracht 50, 1017 HS, Amsterdam,
avand licenta nr. 12000059, care isi desfasoara
activitatea pe teritoriul Romaniei prin Sucursala sa
din Bucuresti, avand denumirea ING Bank N.V.
Amsterdam, Sucursala Bucuresti, cu sediul social in
Bucuresti, Bd. Iancu de Hunedoara, nr. 48, sector 1,
Romania, avand numar de ordine in Registrul
Comertului J40/16100/1994, Cod de Inregistrare
Fiscala RO 6151100, inregistrata in Registrul
Institutiilor de Credit sub nr.RB-PJS-40-024, cont
371160600101 deschis la BNR Centrala; Telefon: +
40 21 222 16 00; Fax: + 40 21 222 14 01; email:
contact@ingromania.ro. Banca nu include alte filiale,
sucursale, afiliati sau entitati ale ING Group.
Banca Nationala a Romaniei (Strada Lipscani nr.25,
sector 3, Bucuresti, cod postal 030031, telefon 40 21
313 04 10, + 40 21 315 27 50; fax + 40 21 312 38
31; e-mail Info@bnro.ro) actioneaza ca o autoritate
secundara de supraveghere a ING Bank N.V
Amsterdam, Sucursala Bucuresti. Toate relatiile de
afaceri dintre persoane juridice, romane si straine
(denumite in continuare “Clienti”) si ING Bank N.V.
Amsterdam, Sucursala Bucuresti si/sau oricare dintre
unitatile sale din Romania (denumite in continuare
“Banca”) sunt guvernate de aceste Conditii Generale
de Afaceri (denumite in continuare “CGA”).
1.2
Clientii sunt rugati sa citeasca cu atentie prezentele
CGA, intrucat acestea sunt obligatorii pentru Clienti
si opozabile acestora in tranzactiile derulate cu
Banca. Clientului ii sunt aplicabile acele CGA
publicate si afisate de Banca pentru categoria de
clienti in care Banca a incadrat Clientul din punct de
vedere al liniei de afaceri (Commercial Banking sau
Retail Banking).
1.3
CGA si, dupa caz, Documentul de Prezentare pentru
Servicii de Investitii Financiare („Documentul de
Prezentare” sau dupa caz, „DP”), Termenii si
Conditiile privind Serviciile de Plata („TCSP”) si
Termeni si Conditii privind Tranzactiile prin
Instrumente de debit (cec, bilet la ordin, cambie)
(„TCID”) vor fi inmanate fiecarui Client impreuna cu
Cerere pentru Deschiderea unui Cont pentru
persoane juridice (denumita in continuare “CDC”).
Documentul de Prezentare va fi
Conditii Generale de Afaceri - versiunea decembrie 2014
complementar prezentelor CGA si va fi aplicabil
numai clientilor care intra in tranzactii de investitii
financiare cu Banca. De asemenea, documentele
TCSP si TCID vor fi complementare prezentelor
CGA si vor fi aplicabile clientilor in domeniul
serviciilor de plata, respectiv in derularea tranzactiilor
prin instrumente de debit. La solicitarea clientului,
CGA, DP, TCSP si TCID pot fi remise acestuia
oricand pe parcursul derularii relatiei contractuale cu
Banca.
1.4
Semnarea de catre Client a CDC semnifica insusirea
si acceptarea de catre Client a tuturor termenilor si
conditiilor CGA si, dupa caz, a DP si/sau a TCSP
si/sau a TCID, asa dupa cum acestea sunt atasate la
CDC si fac parte integranta din acesta.
1.5
In privinta serviciilor de plata, prin exceptie de la art.
1.3, Clientii care initiaza o relatie de afaceri cu o
entitate ING Bank N.V. situata intr-una dintre
urmatoarele tari: Austria, Belgia, Bulgaria, Republica
Ceha, Franta, Germania, Ungaria, Irlanda, Italia,
Luxemburg, Olanda, Polonia, Portugalia, Slovacia,
Spania, Elvetia, Marea Britanie, vor primi:
• ING Conditions for Payment Services, in loc de
PTC care se aplica Clientilor care initiaza o relatie
bancara numai cu ING Bank NV Amsterdam,
Sucursala Bucuresti.
• International Account and Product Agreement
(IAPA), in loc de CDC care se aplica Clientilor care
initiaza o relatie bancara numai cu ING Bank NV
Amsterdam, Sucursala Bucuresti.
Pentru Clientii inclusi in categoria mai sus
mentionata, toate referirile facute in continuare la
TCSP si CDC se considera a fi referiri la ING
Conditions for Payment Services respectiv IAPA,
astfel cum sunt prezentate in acest articol. La
deschiderea contului, Clientii vor furniza toate
informatiile mentionate in IAPA solicitate de Banca.
"Banca" din prezentele CGA va fi echivalata cu
"Romanian ING Office" asa cum este mentionat in
ING Conditions for Payment Services si anexele
sale.
Toate referirile la brosura de Tarife si Comisioane
pentru persoane juridice din CGA vor fi echivalate cu
brosura "Tarrifs and Conditions (pricing brochure)
Romanian ING Office", cu exceptia art. 7.37 in ceea
ce priveste TCSP.
1
Dreptul Bancii de a modifica CGA
1.6
Banca isi rezerva dreptul de a modifica sau inlocui
CGA si, dupa caz, DP si/sau TCSP si/sau TCID in
orice moment.
1.7
Toate modificarile CGA, ale DP si/sau ale TCSP
si/sau ale TCID vor fi puse la dispozitia Clientilor la
sediile si/sau pe pagina de internet a Bancii. De
asemenea, Clientul consimte ca aceste documente
sau modificarile aduse acestora sa-i poate fi
comunicate si prin oricare din modalitatile prevazute
la art.7.26 din prezentele CGA si este de acord ca
acest lucru va constitui o suficienta notificare si
publicare a modificarilor catre acesta.
1.8
Toate modificarile vor intra in vigoare si se vor aplica
fata de oricare dintre si toti Clientii din a 10-a (zecea)
zi lucratoare de la data la care modificarile au fost
notificate acestora si/sau puse la dispozitia Clientilor
la sediile Bancii, pe pagina de internet a Bancii sau
comunicate direct conform art.1.7 de mai sus.
Modificarile clauzelor privind serviciile de plata din
cadrul CGA, precum si TCSP se vor efectua si
aplica in conformitate cu prevederile privind
modificarile din TCSP.
2. Aspecte generale privind deschiderea si
operarea unui cont curent la Banca si initierea de
servicii prin instructiuni telefonice
Deschiderea contului
2.1
Banca va putea, la libera sa apreciere, sa deschida
diferite conturi pentru Clienti, urmare a cererii
acestora si in conformitate cu procedurile interne ale
Bancii. In toate cazurile, cererea de deschidere de
cont va fi facuta pe formularul standard al Bancii, si
fiecarui tip de cont, conditionat de prezentarea
documentelor juridice solicitate de Banca in acest
scop. In acest sens, Banca nu va deschide conturi
Clientului daca acesta nu isi insuseste si nu accepta
CGA, si dupa caz, DP, TCSP si TCID.
2.2
Banca isi rezerva dreptul de a solicita Clientului orice
informatii pe care le considera necesare pentru
deschiderea si operarea conturilor, conform politicilor
si procedurilor interne ale Bancii si de grup si poate
refuza deschiderea de conturi sau efectuarea de
operatiuni dispuse de Clienti, mergand pana la
incetarea relatiilor contractuale, daca primeste
informatii incomplete, insuficiente, in cazul unor
declaratii false sau are suspiciuni cu privire la
realitatea celor declarate sau a documentelor
furnizate de Client, cu respectarea politicilor interne
ale Bancii.
Conditii Generale de Afaceri - versiunea decembrie 2014
2.3
Banca va bloca contul Clientului daca Clientul nu
furnizeaza Bancii orice informatii sau documente
suplimentare solicitate de catre Banca sau prevazute
in clauzele 2.6 si 2.7 de mai jos, precum si in situatia
in care Banca ia cunostinta in orice mod despre
aparitia unor divergente intre asociatii/ actionarii/
reprezentantii legali ai Clientului persoana juridica,
urmare carora, dar fara a se limita la aceasta, se
restrange sau este revocat mandatul reprezentantilor
autorizati fiind desemnati altii noi fara a fi indeplinite
formalitatile de publicitate/opozabilitate cerute de
lege. Banca va avea dreptul sa suspende executarea
oricarei instructiuni (incluzand, fara limitare,
instructiunile de plata din cont catre terti, precum si
instructiunile in temeiul oricarui contract specific
incheiat cu Banca), pana la lamurirea situatiei, in
baza unor acte cu continut si forma satisfacatoare
pentru Banca si/sau finalizarea respectivelor
formalitati de publicitate si opozabilitate. Clientul
exonereaza Banca de orice raspundere pentru
pierderile pe care acesta le-ar putea suferi ca urmare
a aparitiei situatiei descrise la acest paragraf.
2.4
Conditiile privind operarea contului curent, precum si
serviciile oferite prin intermediul acestuia, sunt puse
la dispozitia Clientului in documentul TCSP.
Persoane fizice
2.5
In scopul deschiderii si mentinerii relatiei de cont cu
Banca, persoanele fizice, in calitatea lor de
reprezentanti legali/ persoane autorizate / delegate
ori de mandatari ai persoanelor juridice pe care le
reprezinta, vor avea obligatia de a furniza, corect si
complet toate datele si informatiile mentionate in
CDC si/ sau furnizate de acestea prin orice alte
documente/ formulare/ declaratii/ certificari/
chestionare, etc., pentru conturi personale sau pe
care Banca le solicita in baza politicii sale de
identificare si cunoastere a clientelei si/ sau a altor
politici si proceduri interne aplicabile activitatii Bancii.
Daca modificarea unor circumstante atrage:
(a) fie modificarea datelor si informatiilor furnizate
de aceste persoane in CDC si/ sau in orice alte
documente/ formulare/ declaratii/ certificari/
chestionare, etc., solicitate de Banca,
(b) fie face ca aceste date si informatii sa devina
incorecte sau incomplete, atunci persoanele
fizice care au furnizat datele si informatiile ori
reprezentantii legali/ persoanele autorizate/
delegate sau mandatarii care reprezinta in mod
valabil la acea data persoanele juridice au
obligatia sa informeze si sa furnizeze de indata
Bancii toate datele si informatiile in mod corect si
complet, precum si sa actualizeze in mod
corespunzator si in cel mai scurt timp posibil
CDC si/ sau orice alte documente/ formulare/
2
 declaratii/ certificari/ chestionare, etc., solicitate
de Banca, insa nu mai tarziu de 30 (treizeci) de
zile calendaristice de la data la care aceste
informatii au suferit modificari si/ sau au devenit
incorecte sau incomplete.
Persoane juridice
2.6
In scopul deschiderii si mentinerii relatiei de cont cu
Banca, precum si din perspectiva accesarii si utilizarii
oricaror produse financiare si/ sau de creditare
oferite de Banca, Clientii persoane juridice vor
furniza toate informatiile mentionate in CDC si/ sau
in orice alte documente/ formulare/ declaratii/
certificari/ chestionare etc. solicitate de Banca
pentru conturi de persoane juridice si vor furniza
Bancii documentele necesare pentru identificarea
Clientului incluzand, dar nelimitandu-se la
identificarea persoanei/persoanelor fizice care
indeplinesc calitatea de ultim beneficiar real al
fondurilor (notiune ce va fi inteleasa in conformitate
cu definitiile din legislatia in vigoare), sau alte
documente/informatii solicitate de catre Banca,
inclusiv dar fara a se limita la o copie dupa
certificatul de inmatriculare de la Registrul
Comertului din Romania sau un organ similar din
statul membru de origine. Clientul cunoaste si
accepta ca, daca modificarea unor circumstante
atrage:
(a) fie modificarea datelor si informatiilor furnizate de
Client in CDC si/ sau in orice alte documente/
formulare/ declaratii/ certificari/ chestionare, etc.,
solicitate de Banca,
(b) fie face ca aceste date si informatii sa devina
incorecte sau incomplete,
atunci Clientul are obligatia sa informeze si sa
furnizeze de indata Bancii toate datele si informatiile
in mod corect si complet, precum si sa actualizeze in
mod corespunzator si in cel mai scurt timp posibil
CDC si/ sau orice alte documente/ formulare/
declaratii/ certificari/ chestionare, etc., solicitate de
Banca, insa nu mai tarziu de 30 (treizeci) de zile
calendaristice de la data la care aceste informatii au
suferit modificari si/ sau au devenit incorecte sau
incomplete.
2.7
Clientul va furniza imediat Bancii dovada efectuarii
oricaror modificari ale actelor si documentelor sale
constitutive, nelimitandu-se la modul si forma sa de
organizare, la modificari legate de ultimul beneficiar
real al fondurilor si datele de identificare ale acestuia
la cetatenia, nationalitatea, adresa sediului social, a
domiciliului sau a rezidentei, adresa de
corespondenta, datele de contact si orice alte date
ale tuturor persoanelor fizice si juridice implicate in
companie si pe care Banca le considera necesare si/
sau relevante conform politicilor si procedurilor sale
interne si de grup (denumite in continuare
“Modificarile”) sens in care va prezenta Bancii, in
termen de maxim 30 (treizeci) de zile calendaristice
Conditii Generale de Afaceri - versiunea decembrie 2014
de la data efectuarii/ intrarii in vigoare a Modificarilor,
atat originale/ copii certificate pentru conformitate cu
originalul, dupa caz, ale acestor documente, cat si
dovada inscrierii acestora la Registrului Comertului
sau in alt registru public ori la alta autoritate
competenta.
2.8
Modificarile produc efecte fata de Banca imediat ce
Banca valideaza autenticitatea, corectitudinea si
caracterul complet al informatiilor si documentelor
primite de la Client in forma solicitata de Banca,
impreuna cu dovada inregistrarii respectivelor
Modificari la Oficiul Registrului Comertului sau in alt
registru public ori la alta autoritate competenta.
2.9
In situatia in care Banca considera ca aceste
documente sunt insuficiente, nu sunt in conformitate
cu politicile si procedurile Bancii si de grup sau nu
sunt prezentate in forma si continutul satisfacatoare
pentru Banca, atunci Banca isi rezerva dreptul
unilateral de a nu deschide nicio relatie de cont cu
Clientul, iar in cazul in care aceasta este deja
deschisa, poate decide fie suspendarea ei pana la
regularizarea situatiei, fie poate merge pana la
incetarea ei.
Persoane Autorizate
2.10
Persoanele care sunt imputernicite/ autorizate de
Client sa efectueze operatiuni si sa semneze pentru
contul/conturile deschis/e la Banca pe numele
Clientului (“Persoane Autorizate") trebuie sa isi
depuna specimenul de semnatura la Banca, pe
formularul special pus la dispozitie de catre Banca si
in forma solicitata de aceasta.
Clientul va putea desemna persoane (“Persoane
Delegate”) care sa realizeze anumite formalitati, acte
materiale necesare derularii relatiei de cont si
executarii diverselor contracte incheiate intre Client
si Banca (precum, dar fara a se limita la:
depunere/ridicare de extrase de cont/documente
bancare/corespondenta, depunere/ ridicare numerar
in/din cont, conform documentelor semnate
corespunzator de Persoanele Autorizate, ridicare
carduri, PIN-uri, parole, kit-uri de instalare etc.)
(“Persoane Delegate”), in limitele si conditiile
prevazute in formularele de delegatie ale Bancii
(“Delegatie pentru persoane juridice”), semnate de
catre reprezentantul sau legal si/sau de catre
Persoanele Autorizate, conform specimenului de
semnaturi depus la Banca. Clientul se obliga si
accepta in cunostinta de cauza ca modul de
desemnare a Persoanelor Delegate reprezinta
exclusiv aspecte interne ale acestuia, ca detine
intreaga responsabilitate cu privire la numirea
acestora prin formularele de delegatie ale Bancii,
precum si ca orice neaplicare sau nerespectare de
catre Client sau de catre Persoanele Autorizate ale
acestuia a unor aspecte interne nu are niciun efect si
3
nici nu poate genera consecinte legale si/sau de fapt
asupra validitatii delegatiilor depuse de Client la
Banca si a actiunilor executate in numele si pe
seama Clientului de catre Persoanele Delegate, in
temeiul respectivelor delegatii, semnaturile acestora
fiindu-i pe deplin opozabile. Banca va avea dreptul
dar, in orice caz, nu si obligatia de a verifica si/ sau
investiga respectarea de catre Client a liniilor sale
directoare interne, documentelor de infiintare si
restrictiilor de autorizare, fiind indreptatita sa se
bazeze pe delegatiile prezentate de Client in
conformitate cu prezentul articol.
2.11
Banca va permite efectuarea de operatiuni in cadrul
relatiei de cont pe care o are cu Clientul, pe baza
specimenului de semnatura al Persoanelor
Autorizate, astfel cum aceste specimene au fost
depuse la Banca si sunt in vigoare la data efectuarii
operatiunii in conformitate cu clauza 2.10 de mai sus.
2.12
Clientul va prezenta Bancii documente prin care se
dovedeste, in forma si modalitatea agreata de
Banca, ca Persoanele Autorizate au fost
imputernicite corespunzator si ca imputernicirea
acestora este in conformitate cu documentele
constitutive ale Clientului, inclusiv, dar fara a se
limita la Actul Constitutiv, si va furniza Bancii toate
informatiile si documentele necesare pentru
verificarea si dovedirea tuturor sau oricaror date de
identificare si/sau date personale ale Persoanelor
Autorizate.
2.13
Semnaturile Persoanelor Autorizate depuse la Banca
sunt valabile pana la revocarea lor expresa, in scris,
de catre Client, chiar daca o astfel de revocare/
modificare ar fi fost inregistrata intr-un registru public
sau facuta public in orice alt mod, Banca avand
dreptul dar nu si obligatia de a verifica revocarea
Persoanelor Autorizate.
2.14
Modificarile oricaror date si informatii referitoare la
Persoane Autorizate vor fi notificate Bancii in scris,
de catre Client, imediat si explicit, in forma solicitata
de Banca.
2.15
In cazul in care Persoanele Autorizate sunt revocate,
Clientul va notifica Banca in scris, va depune
semnaturile acestora in forma solicitata de catre
Banca, precum si toate documentele prevazute la
Clauza 2.12 de mai sus.
2.16
Modificarile referitoare la Persoanele Autorizate
devin efective fata de Banca din ziua bancara
imediat urmatoare zilei in care Clientul s-a conformat
tuturor cerintelor prevazute in CGA, iar acest lucru i-
a fost comunicat de catre Banca.
Conditii Generale de Afaceri - versiunea decembrie 2014
2.17
In cazul in care apare o disputa legata de
desemnarea sau revocarea Persoanelor Autorizate
sau in cazul in care Banca primeste instructiuni
contradictorii in legatura cu operarea conturilor
Clientului, Banca are dreptul de a bloca aceste
conturi, pana cand o astfel de disputa este
solutionata si o dovada satisfacatoare in acest sens
este primita de Banca.
Conditii privind executarea instructiunilor
Clientului
2.18
Banca va executa ordinele Clientului si va derula alte
contracte incheiate cu acesta, intr-un timp rezonabil
si in conformitate cu prevederile CGA si dupa caz, in
conformitate cu DP, TCSP, respectiv TCID.
2.19
Clientul are responsabilitatea obtinerii tuturor
autorizatiilor valutare necesare sau a oricaror alte
aprobari si autorizatii, precum si a punerii la
dispozitia Bancii, in timp util, a oricaror documente
solicitate de Banca in vederea executarii
instructiunilor.
2.20
Raspunderea Bancii fata de Client este limitata la
pagubele cauzate prin incalcarea de catre Banca a
CGA/DP/TCSPlata, cu intentie sau din culpa grava.
Niciuna dintre prevederile continute in prezentul
document nu va putea fi interpretata intr-un sens
care sa contravina acestei reguli.
2.21
Banca are dreptul sa refuze executarea oricaror
instructiuni in conditiile in care acestea contravin
politicilor sale interne, incluzand dar nelimitandu-se
la procedurile interne sau de grup precum si a
standardelor internationale pe care Banca le
respecta, a legii, a unui ordin emis sau a unui acord
incheiat de catre o autoritate relevanta, Bancii
neputindu-i-se imputa niciun fel de prejudicii suferite
de Client ca urmare a neexecutarii platilor si/sau
incasarilor si/sau oricaror alte instructiuni date Bancii.
Banca va notifica Clientii sai cu privire la refuzul de a
executa instructiunile de plata, si daca este posibil,
motivele acestui refuz, precum si procedura de
remediere a oricaror erori de fapt care au condus la
refuz.
2.22
Banca va accepta instructiuni de la Client doar in
timpul orelor de program cu publicul, asa dupa cum
acestea sunt comunicate fie direct, fie prin afisare la
sediile sale.
2.23
Banca va accepta ordine de plata la executare in
aceeasi zi pana la ora precizata la sediile Bancii, pe
4
site-ul ING Online sau prin alte mijloace de
informare, in scris. Ordinele de plata primite dupa
aceasta ora vor fi considerate a fi primite in ziua
lucratoare urmatoare.
2.24
Banca nu va avea obligatia de a executa niciun ordin
de plata al Clientului decat daca:
(a) ordinul de plata este completat, semnat si
autorizat in mod adecvat;
(b) soldul contului este suficient pentru a permite
efectuarea tranzactiei si acoperirea costurilor
tranzactiei (dupa efectuarea unei verificari
corespunzatoare si adecvate de catre Banca intr-
o perioada rezonabila de timp);
(c) efectuarea tranzactiei nu este in vreun fel
impiedicata de existenta unei popriri sau a unei
alte forme de sechestru asupra contului Clientului
sau din orice alte motive prevazute de lege sau
de orice titlu executoriu sau de alte circumstante
similare;
(d) exista fonduri suficiente pe piata interbancara;
(e) tranzactia este conforma cu legile si
regulamentele bancare in vigoare;
(f) clientul a furnizat bancii documentele solicitate.
2.25
Clientul nu poate revoca o instructiune de plata care
a fost deja primita de Banca. Momentul primirii de
catre Banca constituie momentul irevocabilitatii
instructiunii de plata. In situatii exceptionale in care
Banca stabileste ca revocarea unei instructiuni
acceptate este totusi posibila, Banca isi rezerva
dreptul de a percepe Clientului un comision de
anulare a carei valoare este mentionata in
documentul Tarife si Comisioane pentru persoane
juridice.
2.26
Banca nu are obligatia sa verifice numele sau
numarul de cont al beneficiarului indicat de Client in
ordinul de plata.
Comunicarea instructiunilor si solicitarea de
informatii
2.27
Orice comunicare dintre Banca si Client poate fi
facuta in limba engleza si/sau romana, sau potrivit
acordului partilor din contractul specific ce
reglementeaza relatiile dintre parti, daca este astfel
specificat.
2.28
Clientul poate da instructiuni Bancii personal sau prin
Persoane Autorizate, prin prezentare la sediile Bancii
sau prin utilizarea altor mijloace de comunicare sau
de transfer de date convenite cu Banca. Banca poate
solicita ca anumite comunicari sa fie efectuate intr-o
anumita forma.
Conditii Generale de Afaceri - versiunea decembrie 2014
2.29
Folosirea faxului, a telefonului sau a mesajelor
transmise electronic, ca mijloace de comunicare a
instructiunilor trebuie aprobata in prealabil, in scris,
cu Banca, printr-un document separat sau in
contractul specific ce reglementeaza relatiile dintre
parti.
2.30
Clientul va utiliza mijloacele de comunicare si de
transfer de date convenite de comun acord cu Banca
si in conformitate cu instructiunile Bancii.
2.31
Clientul se va asigura ca ordinele, instructiunile,
formularele, declaratiile, certificarile, rapoartele si
comunicarile catre Banca sunt clare, contin date
corecte si complete, ca toate rubricile sunt
completate integral si ca sunt semnate de Client.
2.32
Banca are dreptul sa nu execute instructiuni ale
Clientului daca aceste instructiuni nu au fost date pe
formularele tiparite sau aprobate de Banca sau nu s-
au folosit mijloacele de comunicare ori de transfer de
date agreate cu Banca.
2.33
Formularele, mijloacele de comunicare si de transfer
de date pe care Banca le-a pus la dispozitia
Clientului trebuie pastrate si folosite de Client cu
diligenta si in conformitate cu normele Bancii.
2.34
In cazul in care Clientul descopera orice
neregularitate cum ar fi pierderea, furtul sau
intrebuintarea gresita sau neautorizata a acestor
formulare, mijloace de comunicare sau transfer de
date, acesta va informa Banca in cel mai scurt timp
posibil. Orice intarziere din partea Clientului privind
aceasta informare va exonera Banca de orice
pierderi, daune sau prejudicii cauzate de acest fapt.
2.35
Consecintele utilizarii necorespunzatoare a
formularelor, mijloacelor de comunicare sau transfer
de date vor fi in sarcina si pe riscul Clientului.
2.36
In situatia in care Banca a notificat incetarea relatiei
dintre Client si Banca, Clientul va restitui Bancii, in
termen de maximum 24 de ore, formularele
neutilizate, precum si celelalte mijloace de
comunicare si transfer de date puse la dispozitia sa
de Banca.
2.37
Clientul accepta prin prezenta ca Banca poate
inregistra si stoca convorbirile telefonice fara nicio
avertizare prealabila (cu exceptia dispozitiilor
imperative ale legii in acest sens) pentru a asigura ca
5
au fost retinute toate conditiile si informatiile
importante cu privire la o tranzactie. Inregistrarile vor
fi utilizate ca mijloc de proba exclusiv in caz de
dispute legate de executarea conforma de catre
Banca a instructiunilor Clientului. Clientul accepta ca
in cazul in care nu este de acord cu inregistrarea
convorbirilor telefonice, Banca nu va prelua si
executa ordinele primite prin acest mijloc de
comunicare.
2.38
In cazul in care Banca considera ca instructiunile
Clientului sunt neclare, ambigue, nesigure sau
incomplete, indiferent daca au fost primite prin
telefax, telefon sau prin alte mijloace, Banca are
dreptul de a amana executarea acestora si de a
notifica Clientul in scopul verificarii instructiunilor.
2.39
Atunci cand Clientul da instructiuni Bancii prin fax,
telefon sau in alt mod, Banca, in conformitate cu
procedurile sale de securitate, va incerca sa verifice,
printre altele, identitatea Clientului si acuratetea
informatiei transmise. Scopul procedurilor de
securitate nu include verificarea sursei instructiunilor
sau detectarea de erori existente in intructiunile sau
in datele furnizate de Client. In cazul in care nu este
vorba de culpa grava sau abatere intentionata a
Bancii, Banca nu va fi raspunzatoare pentru pierderi
sau costuri directe sau indirecte suportate de Client
ca urmare a instructiunilor eronate, repetate, care
induc in eroare sau care prezinta orice alt fel de
carente.
2.40
In cazul in care Clientul doreste sa obtina prin telefon
informatii de la Banca legate de contul sau, acesta
va semna un contract cu Banca. Dupa semnarea
contractului de catre Client, Banca ii va atribui
acestuia o parola. Banca nu va fi raspunzatoare
pentru utilizarea eronata a parolei de catre orice tert.
2.41
Banca nu raspunde pentru nicio paguba suferita de
Client in legatura cu procedura de comunicare a
instructiunilor si solicitare a informatiilor.
2.42
Banca nu va fi raspunzatoare pentru niciun
sechestru sau executare silita a fondurilor Clientului
de catre nici o autoritate sau organ administrativ sau
guvernamental, intern sau extern, indiferent de
motivele acestuia.
Serviciile de plata
2.43
Drepturile si obligatiile suplimentare ale Clientului in
legatura cu domeniul serviciilor de plata sunt
prevazute in TCSP, precum si in contractele
specifice diferitelor produse si servicii de plata.
Conditii Generale de Afaceri - versiunea decembrie 2014
Creditarea contului
2.44
Banca va credita contul Clientului cu contravaloarea
fondurilor primite efectiv.
2.45
Daca este necesara debitarea contului unui Client in
lei sau in valuta si Clientul nu detine disponibilitati in
respectivul cont, atunci Clientul imputerniceste
Banca sa efectueze schimbul valutar si sa crediteze
cu contravaloarea rezultata conturile sale existente.
Daca un cont in lei/valuta al Clientului a fost debitat
in baza unor documente exprimate in valuta/lei, sau
in considerarea altei contravalori care, din punct de
vedere al echivalentului in lei/valuta, face obiectul
unor fluctuatii de valoare ori daca Clientul nu dispune
de fonduri suficiente in conturile sale, Banca in mod
subsecvent poate reversa tranzactia cu data valutei
cu care a primit instructiunea. Banca nu va fi tinuta
responsabila pentru aceste fluctuatii si pentru
posibilele prejudicii cauzate Clientului.
2.46
Cursul de schimb folosit de Banca pentru orice
creditare a contului sau tranzactie va fi cursul oficial
de schimb al Bancii, asa dupa cum acesta este
comunicat Clientului prin postarea pe site-ul Bancii,
pe site-ul ING Online sau prin afisarea la sediile
Bancii.
2.47
Clientul este obligat sa notifice imediat Banca cu
privire la orice creditare a contului sau pe care nu o
recunoaste sau pe care nu este indreptatit sa o
primeasca si despre care cunoaste ca nu o poate
folosi, sub sanctiunea legii aplicabile. Daca Banca
constata sau este informata ca au fost efectuate din
eroare creditari ale contului Clientului, Clientul
consimte ca acestea pot fi anulate de catre Banca
prin simpla reversare a tranzactiilor respective.
Serviciile unor terte parti
2.48
Banca are dreptul sa foloseasca serviciile unor terte
parti in conformitate cu prevederile legislatiei in
materie pentru executarea ordinelor Clientului, a altor
contracte cu acesta, precum si in scopul plasarii, in
numele Bancii, in custodia unei terte parti a bunurilor
si titlurilor de valoare apartinand Clientului. Pe
parcursul derularii contractelor cu tertele parti,
informatiile confidentiale cu privire la Client isi
pastreaza statutul de informatii confidentiale si vor fi
tratate in consecinta.
2.49
Clientul, prin acceptarea CGA/DP, isi exprima in mod
expres consimtamantul ca Banca poate, in
executarea ordinelor de achizitionare si vanzare de
bunuri si titluri de la Client, sa contracteze cu ea
6
insasi sau cu terte parti afiliate ale Bancii in calitate
de cealalta parte in termenii considerati adecvati de
catre Banca, astfel de termeni fiind similari cu cei ai
tranzactiilor Bancii cu terte parti.
Servicii de colectare, livrare si depozitare
2.50
La cererea Clientului, Banca poate furniza servicii de
colectare si livrare de numerar pentru Client, dat fiind
faptul ca Banca va prelua riscul din momentul in care
numerarul a fost livrat si acceptat de Banca la
ghiseele sale.
2.51
In cazurile in care, la cererea Clientului, Banca ofera
Clientului servicii de depozitare de valori mobiliare,
Banca va suporta riscul doar din momentul in care
valorile mobiliare sunt predate Bancii si preluate de
catre aceasta la ghiseele Bancii.
2.52
Clientul va suporta singur riscul asupra numerarului,
valorilor mobiliare si/sau a oricaror documente dupa
predarea acestora de catre Banca Clientului sau
Persoanei Autorizate.
Tranzactii prin instrumente de debit (cec, bilet la
ordin, cambie)
2.53
Regulile in conformitate cu care Banca deruleaza
tranzatiile prin instrumente de debit, drepturile si
obligatiile suplimentare ale Clientului in legatura cu
aceste tranzactii sunt prevazute in TCID.
Initierea de Servicii prin Instructiuni Telefonice
2.54.
Cu titlul de exceptie de la orice prevederi contrare
din prezentele CGA si sub rezerva prevederilor
oricaror alte contracte relevante incheiate intre Client
si Banca, daca este cazul, si a legii romane, Clientul
poate solicita prin instructiuni telefonice adresate
Bancii sa i se furnizeze servicii aferente pietelor
financiare („Serviciile”), incluzand, dar fara a se limita
la urmatoarele:
(a) tranzactii de schimb valutar;
(b) tranzactii cu privire la titlurile de creanta emise de
statul roman sau de alte entitati („Obligatiuni”) pe
piata primara sau secundara a Bancii Nationale a
Romaniei, precum si pe alte piete, conform
acordurilor ulterioare dintre Banca si Client;
(c) constituirea de depozite sau depozite structurate
in moneda Romaniei si/sau in valuta sau
desfiintarea celor existente;
(d) tranzactii cu intrumente derivate privind cursul de
schimb, rata dobanzii si marfuri.
Conditii Generale de Afaceri - versiunea decembrie 2014
2.55. Utilizarea telefonului
Clientul intelege si accepta prin prezentul inscris ca
utilizarea telefonului este permisa si acceptata
exclusiv in beneficiul Clientului si in consecinta
Clientul va suporta toate si orice riscuri asociate
utilizarii acestui mijloc de comunicare in scopul
stabilirii si convenirii termenilor si conditiilor
Serviciilor. Banca nu accepta nicio raspundere si nu
va fi tinuta raspunzatoare in legatura cu nicio
pierdere suferita de sau ocazionata Clientului ca
urmare a utilizarii unui asemenea mijloc de
comunicare.
Clientul se obliga si accepta in cunostinta de cauza
ca detine intreaga responsabilitate cu privire la
numirea (incluzand, fara limitare, emiterea si
mentinerea oricaror decizii si/sau procuri)
persoanelor desemnate - in numele si pe seama
Clientului - sa negocieze, execute si intreprinda orice
actiuni necesare pentru finalizarea si derularea unui
Serviciu prin comunicarea de instructiuni telefonice si
sa semneze si sa elibereze orice si toate
documentele necesare (incluzand, fara limitare,
Confirmarile) in legatura cu orice Serviciu. Banca va
avea dreptul dar, in orice caz, nu si obligatia de a
verifica si/sau investiga respectarea de catre Client a
liniilor sale directoare interne, documentelor de
infiintare si restrictiilor de autorizare, fiind indreptatita
sa se bazeze pe si sa actioneze in conformitate cu
orice instructiune considerata a fi primita de la Client
si/sau in numele acestuia.
Clientul intelege si accepta in cunostinta de cauza ca
autoritatea de tranzactionare si respectarea regulilor
interne ale Clientului reprezinta exclusiv aspecte
interne ale Clientului si, in consecinta, ca orice
neaplicare sau nerespectare de catre Client sau
reprezentantii acestuia a unor asemenea instructiuni
nu are niciun efect si nici nu poate genera consecinte
legale si/sau de fapt asupra validitatii tranzactiilor
incheiate de Client cu Banca, in baza solicitarii de
catre Client a Serviciilor prin intermediul telefonului.
Fara a se aduce atingere prevederilor de mai sus,
Banca isi rezerva dreptul de a refuza orice
instructiune si/sau de a solicita orice informatii si
documente suplimentare. Ca urmare a acestei
actiuni, Banca nu va fi tinuta raspunzatoare pentru
niciun fel de pierderi sau prejudicii suportate de
Client si/sau orice tert.
2.56. Despagubire
Cu exceptia intentiei, neglijentei grave sau a fraudei
din partea Bancii, astfel cum au fost determinate
printr-o hotarare definitiva a unei instante
competente, Clientul prin prezentul inscris este de
acord sa despagubeasca si sa protejeze Banca
impotriva tuturor pretentiilor, actiunilor, cererilor,
investigatiilor entitatilor de supraveghere sau
guvernamentale, actiunilor in justitie si deciziilor
judecatoresti emise, care ameninta Banca sau care
au fost instituite impotriva Bancii si impotriva tuturor
pierderilor pe care Banca le poate suferi sau suporta
7
direct sau indirect, cauzate de sau rezultate ca
urmare a prestarii oricarui Serviciu.
2.57. Efecte juridice depline
Sub rezerva termenilor si conditiilor oricaror alte
contracte relevante incheiate intre Client si Banca,
Clientul intelege si asuma ca este obligat din punct
de vedere legal de termenii fiecarui Serviciu din
momentul in care Banca si Clientul convin acesti
termeni prin conversatii telefonice.
Mai mult decat atat, Clientul intelege si accepta ca,
ulterior comunicarii catre Banca a instructiunilor
telefonice, acestea vor fi complet si irevocabil
opozabile Clientului si reprezinta decizia sa. Orice
anulare sau modificare ulterioara a instructiunilor
sale va fi considerata de Banca o noua instructiune,
diferita de cea anterioara.
2.58. Acord asupra inregistrarii convorbirilor
Prin prezentul inscris Clientul:
(a) isi exprima acordul cu privire la inregistrarea
conversatiilor telefonice dintre angajatii
departamentelor de tranzactionare, marketing si
orice alti angajati ai Bancii cu orice persoana
autorizata sau angajat relevant al Clientului, in
legatura cu orice Serviciu sau potential Serviciu,
(b) se obliga sa obtina orice acord necesar si sa
notifice astfel de inregistrare persoanei autorizate
sau personalului relevant si
(c) consimte ca orice asemenea inregistrare, precum
si transcrierea acesteia in format tiparit pot fi
depuse ca probe in orice instanta sau in orice
actiuni in justitie legate de orice litigiu nascut din
sau in legatura cu instructiunea comunicata
telefonic sau cu orice Serviciu executat in baza
unei asemenea instructiuni.
2.59. Confirmarile Serviciilor
2.59.1 Confirmari
"Confirmare" desemneaza un document sau alta
proba comunicata de Parti, care stabileste termenii si
conditiile unui anumit Serviciu.
O Confirmare scrisa va fi incheiata cat mai curand
posibil si poate fi semnata si eliberata in mai multe
exemplare prin mijloacele de comunicare mentionate
in prezentul inscris, caz in care vor fi suficiente in
vederea probarii unei tranzactii obligatorii pentru
Parti si/sau oricarui alt acord incheiat in legatura cu
Serviciul.
Cu privire la documentarea si derularea tranzactiilor
determinate de Serviciile solicitate telefonic,
Confirmarea va desemna, in functie de caz, fie:
(a) formularele de confirmare standard ale Bancii in
functie de tipul Serviciilor prestate de Banca, sau
(b) un document emis de Client, semnat de
reprezentantii sai legali sau de reprezentantii sai
autorizati si stampilat, care va cuprinde in mod
explicit detaliile tranzactiei (si anume tipul
operatiunii, moneda, cursul de schimb etc.) si va
Conditii Generale de Afaceri - versiunea decembrie 2014
mentiona faptul ca Clientul confirma pe deplin, in
mod expres si in cunostinta de cauza, termenii si
conditiile acelui Serviciu.
2.59.2 Erori
In cazul in care Confirmarea relevanta contine
elemente eronate, Clientul va transmite Bancii o
Confirmare noua si corecta, imediat la solicitarea
Bancii.
2.59.2 Acceptare tacita
Nesemnarea si netransmiterea de catre Client a
oricarei Confirmari catre Banca, in termen de 5
(cinci) zile lucratoare de la convenirea termenilor si
conditiilor Serviciului prin intermediul unor convorbiri
telefonice sau nesemnarea si nereturnarea de catre
Client a unei Confirmari corectate catre Banca,
conform paragrafului Erori de mai sus, va indreptati
Banca sa considere acceptarea tacita de catre Client
a termenilor si conditiilor Serviciului, fiind admis ca
astfel Clientul se obliga si isi asuma pe deplin si
integral riscul oricarei erori cu privire la Confirmarea
furnizata de Banca.
Pentru evitarea oricaror interpretari contrare, aceasta
clauza nu va fi interpretata ca o renuntare la obligatia
Clientului de a transmite Bancii Confirmarea scrisa si
nu se va aplica tranzactiilor ce se supun regimului
instituit de legislatia EMIR, reprezentand
Regulamentul (UE) nr. 648/2012 emis de
Parlamentul European si de Consiliul Uniunii
Europene, privind instrumentele financiare derivate
extrabursiere, contrapartile centrale si registrele
centrale de tranzactii, cu modificarile si republicarile
ulterioare, precum si orice legi, norme, regulamente
sau instructiuni oficiale emise in aplicarea acestuia.
3. Documente bancare si studii
Documente bancare
3.1
Clientul consimte prin prezentele CGA sa accepte
extrasele de cont si orice alte extrase din
inregistrarile Bancii drept dovada concludenta si
corecta in cadrul oricaror proceduri legale si in orice
alte scopuri ca reprezentand dovada concludenta a
obligatiilor Clientului, cu exceptia cazului in care
aceste extrase contin o eroare evidenta.
3.2
Banca va pune prompt la dispozitia Clientului
confirmarile, extrasele de cont, notele sau alte
comunicari, cu frecventa si in intervalul de timp
convenite cu Clientul, dar nu mai putin de o data pe
luna.
Banca va furniza extrasul de cont in format electronic
prin intermediul aplicatiei de internet banking ING
Online. Pentru clientii care nu beneficiaza de
serviciul de internet banking ING Online, Banca va
furniza extrasul de cont pe suport hartie, o data pe
8
luna, in mod gratuit. Cu toate acestea, la cererea
expresa a clientilor, extrasul de cont poate fi furnizat
pe suport hartie, indiferent daca acestia beneficiaza
sau nu de servicul de internet banking ING Online,
cu o alta frecventa decat cele facute disponibile si
mentionate anterior, insa cu aplicarea
corespunzatoare a tarifelor si comisioanelor
prevazute in documentul Tarife si Comisioane pentru
Persoane Juridice in vigoare la momentul solicitarii
clientilor.
Cu exceptia cazului in care s-a incheiat un acord
scris intre client si Banca privind pastrarea
corespondentei in vederea ridicarii acesteia de la
ghiseele Bancii, confirmarile, extrasele de cont,
notele sau alte comunicari, pot fi trimise Clientului
prin posta la ultimul sediu social sau ultima adresa
de corespondenta aduse la cunostinta Bancii de
acesta sau vor fi pastrate la sediul Bancii in cazul in
care Clientul a incheiat in prealabil cu Banca un
contract privind pastrarea corespondentei.
3.3
Clientul are obligatia de a verifica imediat dupa
primire, toate confirmarile, extrasele de cont, notele
sau alte comunicari trimise lui de catre Banca pentru
a verifica daca instructiunile date de Client sau in
numele Clientului au fost executate in mod corect de
catre Banca. Orice inadvertenta sau eroare
descoperita de Client in aceste documente va fi
notificata in scris fara intarziere Bancii.
3.4
Toate tranzactiile si extrasele de cont, notele si alte
comunicari ale Bancii vor fi considerate ca fiind
aprobate de catre Client daca acesta nu le-a
contestat in scris in termen de 13 (treisprezece) luni
de la data efectuarii tranzactiei si inregistrarii in cont.
3.5
Sub rezerva aplicarii prevederilor clauzei 3.4 de mai
sus, daca Banca descopera ca s-a produs o eroare,
inclusiv orice greseala de calcul, in oricare
confirmare, extras de cont, nota sau alta comunicare
catre Client, Banca va rectifica o astfel de eroare si il
va notifica imediat pe Client despre aceasta,
punandu-i-se la dispozitie, la cerere, un nou extras
de cont.
3.6
In cazul in care un cont al Clientului este creditat in
mod eronat cu o suma, Clientul va pastra acea suma
in calitate de agent pentru Banca si nu va avea
dreptul sa retraga, sa transfere, sa dispuna sau sa
utilizeze in orice fel de acea suma. De asemenea,
imediat ce a luat cunostinta de orice astfel de
creditare incorecta si/sau eronata, Clientul va notifica
Banca.
Banca va avea dreptul sa debiteze contul respectiv
cu orice suma creditata incorect/ eronat. In cazul in
care, incalcand obligatia asumata prin aceasta
clauza, Clientul retrage, transfera, dispune sau
Conditii Generale de Afaceri - versiunea decembrie 2014
utilizeaza in orice fel suma creditata incorect sau o
parte din aceasta, Clientul se obliga sa ramburseze
de indata Bancii suma respectiva si sa
despagubeasca Banca pentru orice pierdere suferita
ca urmare a acestui fapt, impreuna cu orice dobanda
penalizatoare calculata de catre Banca, suma
utilizata fara drept fiind asimilata unui credit restant.
Banca va instiinta Clientul de corectia astfel
efectuata prin intermediul extrasului de cont.
Studii
3.7
Periodic, Banca poate furniza Clientului studii scrise
elaborate de Banca.
3.8
Urmatoarele conditii sunt valabile in cazul acestor
studii:
(a) Studiile vor fi furnizate Clientului doar in scop
informativ. Studiile nu trebuie interpretate ca o
oferta sau solicitare de cumparare sau vanzare a
niciunei valori mobiliare, activ, drept, proprietate
sau orice alt lucru.
(b) Desi Banca ia toate masurile necesare pentru a
se asigura ca informatiile continute in studiile
Bancii sunt corecte si nu conduc la interpretari
eronate la momentul publicarii, Banca nu
garanteaza in niciun fel corectitudinea si
integralitatea lor. Clientului i se aduce la
cunostinta ca informatiile continute in studiile
Bancii pot fi modificate fara notificarea Clientului
si fara ca Banca sa poata (sau sa fie obligata) sa
informeze Clientul in legatura cu respectiva
modificare.
(c) Banca poate detine sau avea interese financiare
in valorile mobiliare sau instrumentele derivate la
care se face referire in studiile Bancii. Interesul
Bancii poate rezulta din faptul ca Banca a
cumparat sau vandut valori mobiliare sau
instrumente derivate catre clientii sai. Banca
poate, de asemenea, sa solicite ori sa
desfasoare activitati specifice bancilor de
investitii sau alte servicii (inclusiv sa actioneze
ca manager, consilier sau imprumutator)
entitatilor la care se face referire in studiile
Bancii. Banca va depune toate diligentele pentru
a asigura ca interesul financiar al acesteia in
valorile mobiliare si instrumentele derivate
mentionate in studiul Bancii nu deroga de la
politica acesteia privind conflictul de interese.
(d) In furnizarea studiilor Bancii catre Client, Banca
nu actioneaza in calitate de consilier profesional
al Clientului si de fiecare data cand Clientul
incheie o tranzactie cu Banca, Clientul este dator
sa desfasoare propria sa investigatie si analiza.
(e) Orice estimare, planificare, previziune, opinie
sau consideratie (“Previziunea”) continuta in
studiile Bancii sau care face parte din oricare
consultatie sau informatie pe care Banca o ofera
Clientului se va baza pe estimari pe care Banca
9
 le considera rezonabile la momentul redactarii
fiecarui studiu. Totusi, o Previziune nu reprezinta
o garantie ca un eveniment se va produce sau
este posibil sa se produca.
(f) Banca nu poarta nicio responsabilitate pentru
nici o pierdere, obligatie sau cheltuiala pe care
Clientul o poate suferi sau suporta, rezultand in
orice mod din utilizarea de catre Client a studiilor
Bancii, indiferent cum apare pierderea, obligatia
sau cheltuiala si indiferent daca este rezultatul
culpei Bancii in elaborarea respectivelor studii
sau din oricare alta cauza.
3.9
Cu exceptia cazului in care s-a convenit altfel, Banca
nu are nicio obligatie sa furnizeze Clientului
consultanta pentru investitii cu privire la avantajele
sau consecintele unui anumit produs, serviciu sau
tranzactii sau riscurile generale la care Clientul se
expune in ceea ce priveste produsul, serviciul sau
tranzactia in cauza.
4. Dobanzi, costuri, speze si comisioane
Dobanda
4.1.
Banca va calcula dobanda la soldul zilnic al contului
curent al Clientului, in conformitate cu rata dobanzii
afisate la sediile sale.
4.2.
Rata dobanzii este influentata in principal de evolutia
pietelor monetare ale valutelor de cont, de cerintele
de rezerva ale pietei locale, de costurile de
tranzactionare si de strategia Bancii. Banca are
dreptul de a modifica rata dobanzii in orice moment.
Banca va afisa periodic rata de dobanda valabila la
sediile sale.
4.3.
La anumite intervale de timp, Banca va inregistra in
contul curent al Clientului, dupa caz, dobanda
aferenta soldului creditor al respectivului Cont.
Banca isi rezerva dreptul de a percepe comisioane
sau speze aferente administrarii soldului creditor al
contului Clientului, astfel cum acestea vor fi
mentionate in documentul Tarife si Comisioane
pentru Persoane Juridice, in vigoare la momentul
respectiv si/sau afisate la sediile sale, prevederile
referitoare la costuri, speze, comisioane din prezenta
sectiune aplicandu-se corespunzator. Banca va
calcula, va retine si va plati, fara nicio alta notificare
sau formalitate prealabila, orice taxe si/sau impozite
pe dobanzi si/ sau pe alte venituri obtinute de Client,
in conformitate cu prevederile legislatiei aplicabile.
4.4.
Banca va percepe dobanda la soldul debitor
(overdraft neautorizat) dupa cum aceasta este
stabilita de catre Banca, asupra tuturor sumelor,
inclusiv, dar fara a se limita la, principal, dobanzi,
Conditii Generale de Afaceri - versiunea decembrie 2014
onorarii, costuri, speze, comisioane si alte cheltuieli
care nu sunt platite Bancii de catre Client la data
scadentei. Clientul confirma in mod expres si in
cunostinta de cauza nivelul dobanzii penalizatoare si
este de acord ca acesta reflecta prejudiciul (direct si
indirect) suferit de Banca, intelegand sa achite
integral orice dobanzi penalizatoare aplicabile
conform prezentelor CGA. Daca rata de referinta
aplicabila (de exemplu Euribor sau Libor) este mai
mica decat zero, aceasta referinta va fi considerata a
fi zero.
Costuri, Speze, Comisioane
4.5.
Pentru serviciile sale, Banca are dreptul de a
percepe Clientului comisioane si speze, mentionate
in documentul Tarife si Comisioane pentru Persoane
Juridice, in vigoare la momentul respectiv. Tarifele si
Comisioanele pentru Persoane Juridice valabile la un
moment dat vor fi puse la dispozitia Clientilor la
sediile Bancii. Cu exceptia cazului in care se convine
altfel, comisioanele Bancii vor include, dar fara a se
limita la aceasta, orice taxe pe valoare adaugata,
taxe de transfer, de inregistrare, taxe judiciare, taxe
de timbru sau alte obligatii, costuri si cheltuieli ce se
platesc in legatura cu tranzactiile respective, precum
si costuri legate de diverse documente/operatiuni
solicitate, efectuate direct de catre Banca si utilizate
in vederea corectei administrari a conturilor clientului
in conformitate cu procedurile interne ale Bancii.
4.6.
Prin semnarea CDC, Clientul autorizeaza Banca sa
debiteze din contul Clientului sumele reprezentand
dobanzile, onorariile, costurile, spezele,
comisioanele si alte cheltuieli ale Bancii, fara nicio
alta notificare sau formalitate prealabila.
4.7.
Fara a fi obligata sa actioneze astfel, Banca poate
determina ca documentele primite de la sau pentru
Client si care fac obiectul taxelor de timbru sau
impozitelor, sa fie timbrate si impozitate in contul
Clientului si pe cheltuiala acestuia, sau sa fie
returnate.
4.8.
Sub rezerva aplicarii prevederilor clauzei 2.24 (b) din
prezentele CGA, atunci cand Clientul nu respecta
termenii unui descoperit de cont (“overdraft”) aprobat
de Banca, Banca va percepe dobanda la rata de
overdraft neautorizat.
4.9.
Clientul va despagubi integral Banca pentru oricare
costuri, cheltuieli si alte obligatii pe care Banca
trebuie sa le suporte in cadrul procedurilor judiciare
si extrajudiciare, in cazul in care Banca devine parte
in proceduri legale sau dispute dintre Client si un tert.
10
4.10.
Fara a prejudicia prevederile de mai sus, toate
celelalte cheltuieli suportate de Banca pe care relatia
cu Clientul le poate cauza, vor fi in contul Clientului,
cu conditia ca aceste cheltuieli sa fie rezonabile.
5. Garantii
5.1
Clientul este obligat sa constituie, la cererea Bancii,
garantii adecvate in vederea garantarii indeplinirii
obligatiilor sale catre Banca, in modalitatea si forma
ceruta de Banca (Clientul neputand sa ofere, la
alegerea sa, garantii reale sau personale pe care le-
ar considera suficiente decat cu acordul expres
prealabil scris al Bancii).
5.2
Daca o garantie constituita in favoarea Bancii si
neasigurata a devenit inadecvata (prin distrugere,
deteriorare sau duminuare a valorii acesteia) din
culpa Clientului, acesta este obligat sa constituie o
noua garantie in favoarea Bancii, la cererea
acesteia.
5.3
Clientul va semna periodic acele documente pe care
Banca le solicita in scopul perfectarii, inregistrarii si
executarii garantiei constituite de Client in favoarea
Bancii, pentru a asigura ordinea de prioritate a
garantiilor constituite in conformitate cu aceste CGA,
astfel de documente urmand a fi intocmite de sau in
numele Bancii pe cheltuiala Clientului, in formele
cerute in mod rezonabil de Banca.
5.4
Clientul va efectua sau va permite ori determina sa
fie efectuat orice acte si fapte pe care Banca in mod
rezonabil le poate solicita la un moment dat a fi
facute in scopul punerii in executare a drepturilor
Bancii.
5.5
In cazul in care Clientul nu-si indeplineste oricare
dintre obligatiile sale la scadenta, fiind de drept in
intarziere, Banca are dreptul de a declara unilateral
datoriile Clientului catre Banca ca fiind imediat
scadente si exigibile anticipat, printr-o notificare
scrisa trimisa in prealabil Clientului. In plus, Banca va
avea dreptul de a-si valorifica oricare dintre drepturile
sale in baza acestor CGA si oricare dintre garantiile
sale mobiliare/imobiliar.
6. Alte produse si servicii oferite de Banca
Depozite
6.1
La cererea Clientului, Banca poate constitui
depozite, in lei sau in alta valuta, pentru suma si
termenul indicate de Client in Cererea de Constituire
Conditii Generale de Afaceri - versiunea decembrie 2014
a Depozitului transmisa Bancii fie pe format hartie,
fie electronic. Depunerile si/ sau retragerile se pot
efectua de catre Client la sediul unitatii operative a
Bancii unde a fost constituit depozitul sau la sediul
oricarei alte unitati teritoriale a Bancii.
6.2
Pe langa aplicarea prezentelor CGA, depozitele
constituite de Banca pentru Client vor fi guvernate de
Termenii si Conditiile Generale pentru Depozite
atasate Ordinului de Depozit la Termen.
Sumele depuse de catre Client in conturi curente sau
de depozit deschise la Banca sunt garantate prin
Schema de Garantare a Depozitelor din Olanda,
conform legislatiei olandeze in vigoare, respectiv
conform Deciziei din 12 octombrie 2006 cuprinzand
reguli cu privire la diferite masuri de precautie
speciale, la schema de compensare a investitiilor si
la schema de garantare a depozitelor in baza Legii
controlului financiar, in conditiile exceptiilor
mentionate in lege. Banca pune la dispozitia
Clientului, prin afisare la locatiile Bancii, informatii
referitoare la plafonul maxim garantat al depozitelor
constituite la Banca si exceptiile de la schema de
compensare, respectiv garantare.
Scrisori de Garantie Bancara si Acreditive
Documentare
6.3
Banca poate emite Scrisori de Garantie Bancara si
Acreditive Documentare (inclusiv Acreditive Standby)
la solicitarea Clientului folosind formularele Bancii,
specifice acestor produse.
6.4
Scrisorile de Garantie Bancara/ Acreditivele
Documentare emise din ordinul Clientului vor fi
guvernate de legislatia romana specifica si, dupa
caz, de regulile, uzantele si practicile internationale
standard aplicabile acestor produse, adoptate si
publicate de catre Camera Internationala de Comert
de la Paris, precum si de prevederile prezentelor
CGA, dar si de termenii si conditiile speciale din
acest Capitol ce fac parte integranta din GCA si stau
la baza emiterii Scrisorilor de Garantie/ Acreditivelor
Documentare.
6.5
In baza acestor termeni si conditii speciale Clientul:
a) imputerniceste Banca drept mandatar, avand
deplina autoritate pentru ca periodic sa intreprinda
orice actiune in numele sau si sa execute orice
instrument pe care Banca l-ar putea considera
necesar sau recomandabil in vederea indeplinirii
scopului contractului specific care ar putea fi agreat
intre Banca si Client si, dupa caz, in vederea
indeplinirii prezentelor conditii speciale aplicabile
Scrisorilor de Garantie Bancara/ Acreditivelor
Documentare; b) autorizeaza in mod irevocabil si
neconditionat Banca sa se supuna solicitarilor de
plata ale beneficiarilor Scrisorilor de Garantie
11
Bancara/ Acreditivelor Documentare, formulate la
prezentarea documentelor in conformitate cu
termenii si conditiile mentionate in Scrisorile de
Garantie Bancara/ Acreditivele Documentare, si sa
efectueze plata fara a fi necesara o autorizare
prealabila din partea Clientului si independent de
contractul ce a creat relatia comerciala dintre Client
si beneficiar, in temeiul caruia a fost emisa
Scrisoarea de Garantie Bancara/ emis Acreditivul
Documentar sau de existenta oricarei pretentii,
compensari, imposibilitate de executare, drept de
retentie sau orice alt drept similar al Clientului fata de
beneficiarul Scrisorii de Garantie Bancara/
Acreditivului Documentar;
c) garanteaza si se obliga la rambursarea in
favoarea Bancii a tuturor platilor, cheltuielilor si
costurilor efectuate de Banca in legatura cu
Scrisoarea de Garantie Bancara executata de
beneficiar/ Acreditivului Documentar ulitilizat de
beneficiar.
6.6
In prezentul Capitol, ‘Obligatiile Financiare’
reprezinta obligatiile Clientului (astfel cum au fost
definite in contractul specific pe care Clientul l-ar
putea agrea cu Banca), prezente sau ulterioare,
existente si definite in cadrul ‘Documentelor de
Finantare’ agreate cu Banca cu privire la emiterea
Scrisorilor de Garantie Bancara/ Acreditivelor
Documentare.
6.7
Clientul va plati la cererea Bancii, in aceeasi zi, la
adresa indicata de Banca, oricare si toate sumele
platite de catre Banca in cadrul Scrisorii de Garantie
Bancara/ Acreditivului Documentar (in continuare
denumite ‘Plata’), chiar daca o astfel de Plata este
facuta inainte, la, sau, daca este in conformitate cu
legea si/sau cu regulile, uzantele si practicile
internationale standard aplicabile Scrisorii de
Garantie Bancara/ Acreditivului Documentar, dupa
data expirarii mentionata in Scrisoarea de Garantie
Bancara/ Acreditivul Documentar, incluzand, fara a
se limita la:
(a) suma mentionata in Scrisoarea de Garantie
Bancara/ Acreditivul Documentar;
(b) dobanda aferenta tuturor sumelor datorate Bancii
de catre Client in cadrul Scrisorii de Garantie
Bancara/ Acreditivului Documentar si ramase
neplatite, determinata periodic la rata dobanzii ce
poate fi agreata printr-un contract specific, si, in
lipsa unui astfel de contract, la rata sau ratele de
dobanda pe care Banca, la discretia sa, le poate
rezonabil determina si in general percepe de la
clientii cu descoperit neautorizat de cont curent;
(c) comisioanele si spezele datorate Bancii in
legatura cu Scrisoarea de Garantie Bancar /
AcreditivulDocumentar si/sau datorate de catre
Banca atunci cand poate deveni obligata sa le
plateasca in conformitate cu legea si/sau cu
regulile, uzantele si practicile internationale
standard aplicabile Scrisorii de Garantie Bancara/
Acreditivului Documentar, determinate la un nivel
Conditii Generale de Afaceri - versiunea decembrie 2014
ce poate fi agreat printr-un contract specific, si, in
lipsa unui astfel de contract, la un asemenea nivel
pe care Banca, la discretia sa, il poate rezonabil
determina si in general percepe de la clientii sai
pentru servicii bancare similare;
(d) toate cheltuielile suportate de Banca sau pe care
Banca ar putea deveni obligata sa la plateasca in
legatura cu Scrisoarea de Garantie Bancara/
Acreditivul Documentar, inclusiv cheltuielile
impuse de legile si uzantele straine, chiar daca
aceste legi si uzante straine impun conditii in
cadrul Scrisorii de Garantie Bancara/ Acreditivului
Documentar care prevaleaza fata de conditiile
existente in aceasta/acesta.
De asemenea, Clientul va plati la cererea Bancii
oricare si toate Obligatiile Financiare datorate
acesteia in orice moment, in concordanta cu
Documentele de Finantare incheiate/Documentatia
Financiara incheiata cu Banca cu privire la emiterea
Scrisorii de Garantie Bancara/ Acreditivului
Documentar.
6.8
In cazul:
(a) unei cambii cu plata la termen, trase asupra
Bancii si acceptate de catre Banca in cadrul
Acreditivului Documentar sau
(b) unui angajament de plata la termen, asumat de
catre Banca in cadrul Acreditivului Documentar,
Banca va notifica Clientul cu privire la suma datorata
la plata si data scadentei. Clientul va pregati
fondurile necesare, astfel incat ele sa fie disponibile
in conturile sale curente fara alta solicitare din partea
Bancii, si cu suficient timp inainte de data scadentei,
pentru ca Banca sa-si poata onora la scadenta
angajamentul de plata.
6.9
Daca, indiferent de motiv, va rezulta o crestere in
costurile Bancii cu privire la acceptul de a emite,
finanta, mentine sau onora angajamentul sau de
plata asumat in cadrul Scrisorii de Garantie Bancara/
Acreditivului Documentar, atunci Clientul va trebui, la
solicitarea Bancii, sa-i plateasca acesteia periodic
sumele suplimentare pe care Banca le-ar putea
determina ca fiind necesare pentru a acoperi orice
crestere a acestor costuri.
6.10
Oricare si toate platile efectuate catre Banca in
legatura cu Scrisoarea de Garantie Bancara/
Acreditivul Documentar vor fi fara deducerea sau
retinerea la sursa a oricaror taxe, impozite sau a
altor sume, curente sau viitoare, (in continuare
denumite ‘Taxele’), datorate de Client in concordanta
cu legea aplicabila. Daca aceasta lege impune
deducerea sau retinerea la sursa din orice plata
efectuata de catre Client, atunci suma platii va fi
majorata astfel incat Banca sa poata primi de la
Client o suma neta egala cu aceea pe care ar fi
primit-o daca astfel de deduceri sau retineri la sursa
nu ar fi fost efectuate.
12
6.11 (a) nu va solicita plata sau nu va permite perceperea
Drept garantie pentru plata oricarei si a tuturor unei dobanzi care sa depaseasca rata maxima a
Obligatiilor Financiare, Clientul se angajeaza sa-i dobanzii permise de legea aplicabila;
acorde Bancii un drept de garantie asupra unor
(b) nu va putea fi eliminata sau modificata, cu
active, proprietati, titluri, depozite, incasari etc.
exceptia cazului in care Banca va consimiti astfel
detinute de acesta, si accepta dreptul nelimitat al
in scris.
Bancii de a poseda si dispune de acestea asa cum
Clientul si Banca ar fi putut agrea printr-un contract
6.16
specific.
Daca acesti termeni si conditii speciale in legatura cu
Daca in orice moment Banca solicita garantii
Scrisoarea de Garantie Bancara/ Acreditivul
suplimentare pentru a acoperi Obligatiile Financiare,
Documentar, sau oricare dintre prevederile acestora,
Clientul va cesiona si furniza, la solicitarea Bancii,
inceteaza sau sunt revocati/ revocate in baza legii
aceste garantii pentru o valoare satisfacatoare
aplicabile, Clientul va despagubi si scuti Banca, pe
pentru Banca, sau le va plati in numerar intr-un cont
succesorii si cesionarii sai, de orice pierdere pe care
indicat de Banca.
ar putea sa o suporte aceasta in legatura cu
efectuarea, acordarea sau extinderea oricaror
6.12
facilitati de credit, sau de a actiona in legatura cu
De la aparitia unui Caz de Neindeplinire (astfel cum
acestea, inainte ca Banca sa fi primit in prealabil de
acesta a fost definit in contractul specific pe care
la Client o notificare scrisa referitoare la o astfel de
Clientul l-ar putea agrea cu Banca), si ulterior, suma
incetare sau revocare legala.
Scrisorii de Garantie Bancara/
AcreditivuluiDocumentar, precum si oricare si toate
In cazul in care oricare prevedere din cuprinsul
Obligatiile Financiare ale Clientului, vor deveni
acestor termeni si conditii speciale privind Scrisorile
imediat platibile si exigibile, dupa cum va considera
de Garantie Bancara/ Acreditive Documentare este
Banca, in concordanta cu prevederile acordului
sau va deveni neexecutabila, aceasta nu va afecta
specific ce ar putea fi agreat cu Banca, si fara o
validitatea si caracterul executabil al celorlalte
solicitare sau o notificare catre Client.
prevederi din cuprinsul acestor termeni si conditii
specifice.
6.13
Orice actiune intreprinsa, inactiune sau omisiune din
6.17
partea Bancii sau a oricaror corespondenti ai sai, in
Prin semnarea contractului specific cu privire la
cadrul Scrisorii de Garantie Bancara/ Acreditivului
emiterea Scrisorii de Garantie Bancara/ Acreditivului
Documentar sau in legatura cu aceasta/acesta, sau
Documentar, incheiat cu Banca, Clientul confirma
cu orice document relevant sau titlu de proprietate
faptul ca oricare si toate prevederile Scrisorii de
relevant, daca este de buna credinta si in
Garantie Bancara/ Acreditivului Documentar
conformitate cu regulile, uzantele si practicile
emisa/emis de Banca au fost analizate si negociate
internationale standard aplicabile acestor produse,
in concordanta cu scopul si cu cererea de emitere a
adoptate si publicate de catre Camera Internationala
Clientului, prevederile Codului Civil Roman cu privire
de Comert de la Paris, sau in conformitate cu legea
la contractele de adeziune clauzele standard si
romana, sau cu alte legi straine, reguli, regulamente
neuzuale nefiind aplicabile. Toate prezentele
sau practici, va fi obligatorie pentru Client si nu va
prevederi ale acestor termeni si conditii specifice vor
atrage nicio raspundere a Bancii sau a
fi completate cu prevederile contractului specific pe
corespondentilor sai fata de Client.
care Clientul l-ar putea agrea cu Banca.
6.14
Servicii de custodie
Clientul va despagubi Banca pentru toate pierderile
si pagubele rezultate din emiterea de catre Banca a
6.18
Scrisorii de Garantie Bancara/ Acreditivului
Banca va utiliza acelasi standard de diligenta in ceea
Documentar, sau din orice alta actiune intreprinsa de
ce priveste depozitarea in conditii de siguranta a
Banca in legatura cu Scrisoarea de Garantie
instrumentelor financiare ale Clientului ca si acela
Bancara / Acreditivul Documentar, altele decat
utilizat de Banca pentru depozitarea propriilor valori
pierderile si pagubele rezultate din neglijenta grava a
similare.
Bancii sau din reaua sa intentie.
6.19
6.15
In cazul in care Clientul doreste ca Banca sa
Acesti termeni si conditii speciale in legatura cu
actioneze in calitate de custode al Clientului pentru
Scrisoarea de Garantie Bancara/ Acreditivul vor fi
instrumente financiare, si Banca este in masura sa
obligatorii pentru Client, succesorii sai in drepturi si
furnizeze aceste servicii, aceasta va solicita
cesionarii sai si vor fi in beneficiul Bancii,
Clientului sa incheie un contract de custodie separat,
succesorilor si cesionarilor acesteia.
ce va inlocui prevederile acestui paragraf.
Niciuna din prevederile acestor termeni si conditii
speciale:

Conditii Generale de Afaceri - versiunea decembrie 2014 13

Actiuni Corporative
6.20
Atunci cand Banca primeste o instructiune din partea
Clientului ce se refera la o actiune corporativa sau la
o adunare generala a actionarilor in legatura cu unul
dintre instrumentele financiare ale Clientului, Banca
va depune toate diligentele rezonabile pentru a
actiona in conformitate cu actiunile respective. In
cazul in care Banca stipuleaza un termen pana la
care Clientul trebuie sa transmita Bancii
instructiunile, Clientul le va furniza in termenul
precizat, in caz contrar Banca nu va intreprinde nicio
actiune. Clientul va raspunde de toate costurile pe
care Banca le poate suporta in indeplinirea
instructiunilor Clientului, in cazul in care Banca le
accepta. Clientul are cunostinta de faptul ca, potrivit
prevederilor legale romane, este necesara acordarea
unei procuri speciale in favoarea Bancii pentru ca
aceasta sa reprezinte Clientul la adunarile generale
ale actionarilor.
6.21 Credite
Prevederile acestei sectiuni se vor aplica oricarui
produs de creditare (inclusiv dar fara a se limita la
ovradraft, trageri pe termen scurt, scrisori de garantie
bancara, acreditive documentare, avalizari de bilete
la ordin, cambii, imprumut la termen) oferit de Banca
si cu privire la care Imprumutatul a incheiat un
contract specific, indiferent de denumirea acestuia,
denumit in cuprinsul sectiunii Credite „Contractul”.
Termenii utilizati in aceasta sectiune si nedefiniti in
prezentele CGA vor avea avea intelesul acordat
acestora prin Contract si alte Documente de
Finantare.
6.21.1 Rambursari
6.21.1.1
Toate si oricare sume de bani datorate de
Imprumutat Bancii in baza unui Contract incluzand
(dar fara a se limita la): principal, dobanzi,
comisioane, costuri, cheltuieli, speze bancare
rezultand sau derivand din acordarea creditului vor fi
rambursate la termenele si in conditiile Contractului,
fara a fi necesara nicio alta formalitate si in
urmatoarea ordine:
(a) plata comisioanelor, taxelor si spezelor exigibile;
(b) plata dobanzii penalizatoare si a dobanzii
exigibile acumulate;
(c) plata oricaror sume suplimentare (incluzand, dar
nelimitandu-se la alte penalitati si orice costuri
suportate de Banca) platibile conform
Contractului;
(d) rambursarea soldului Creditului.
6.21.1.2
Toate sumele datorate de Imprumutat si/ sau orice
Persoana Obligata in baza unui Contract si/ sau a
oricarui Document de Finantare vor fi platite in
intregime catre Banca, fara posibilitatea invocarii
vreunei compensari sau pretentii din partea
Imprumutatului si/ sau oricarei Persoane Obligate, in
Conditii Generale de Afaceri - versiunea decembrie 2014
aceeasi valuta ca aceea in care s-a facut Tragerea
respectiva. Daca aceasta obligatie va deveni ilegala
sau in cazul in care convertirea de catre Imprumutat
si/ sau orice Persoana Obligata a valutei locale in
valuta Tragerilor dintr-un Credit va fi considerata ca o
incalcare a legilor si regulamentelor in vigoare la
acea data, Imprumutatul si Persoanele Obligate vor
face plati catre Banca in moneda locala la rata de
schimb de cumparare a Bancii din ziua platii.
6.21.1.3
In cazul in care prin debitarea contului curent cu
sumele reprezentand dobanda, comisioane, costuri,
cheltuieli si orice alte sume de bani datorate, nu se
depaseste valoarea Creditului, sumele astfel platite
vor fi considerate Tragere din Descoperit de Cont si
vor fi adaugate la acesta. Daca aceasta debitare
determina depasirea valorii Descoperitului de Cont,
suma cu care se realizeaza depasirea va fi
considerata iesire neautorizata in Descoperit de Cont
si va fi scadenta imediat.
6.21.2 Confidentialitate
Partile se angajeaza sa respecte confidentialitatea
informatiilor din Contract, indiferent de suportul
informatiilor. Obligatia de confidentialitate nu va
subzista in cazurile prevazute in clauzele 7.3 si 7.4
din CGA, precum si in situatia in care datele cu
privire la Imprumutat sau la Credit sunt divulgate
unui posibil cesionar (sau unei alte persoane cu care
Banca doreste sa intre in relatii contractuale in
legatura cu creanta rezultata din Contract), conform
dreptului expres acordat Bancii in acest sens prin
Contract.
6.21.3 Legea aplicabila
Legea aplicabila Contractului, precum si oricaror
obligatii necontractuale decurgand din sau in
legatura cu acesta, este legea romana, iar orice
diferend aparut intre parti ce nu va putea fi solutionat
pe cale amiabila va fi dedus spre solutionarea
instantelor judecatoresti competente de la sediul
Bancii din Bucuresti.
6.21.4 Punerea in executare a Contractului
Contractul constituie titlu executoriu conform
prevederilor legislatiei romane privind activitatea
bancara.
6.21.5 Raspundere
Banca nu va fi considerata raspunzatoare pentru
pierderi sau prejudicii de orice natura suportate direct
sau indirect de catre Imprumutat ca urmare a
neindeplinirii obligatiei de a pune la dispozitie
fonduri, ca urmare a:
(a) unei erori sau intarzieri in instructiunile date de
Imprumutat sau ca urmare a unor alte fapte/acte
ale Imprumutatului; sau
(b) faptului ca Imprumutatul a fost notificat de catre
Banca cu privire la o criza de lichiditate care face
imposibila, in mod obiectiv, obtinerea fondurilor
necesare pe piata interbancara relevanta.
14
6.21.6 Notificari
6.21.6.1
Toate notificarile, cererile sau comunicarile (generic
denumite corespondenta) in legatura cu Contractul si
contractele de garantie aferente acestuia vor fi facute
in scris, in limba romana si/sau engleza (dupa caz),
prin scrisoare recomandata cu confirmare de primire
sau transmise prin curieri sau prin fax, la adresa sau
la numerele din Contract sau la orice alta adresa,
numar de fax sau numar de telefon pe care
Imprumutatul si/ sau Garantul le comunica Bancii cu
cel putin 3 (trei) Zile Bancare in avans.
6.21.6.2
Trimiterea oricarei astfel de notificari sau alte
comunicari catre Imprumutat/Garant va fi considerata
ca fiind efectuata atunci cand acestea vor fi lasate la
adresa indicata (in cazul in care sunt inmanate), sau
in Ziua Bancara imediat urmatoare punerii la posta
(in cazul in care sunt trimise prin posta) sau la data
expedierii (in cazul in care sunt trimise prin fax cu
conditia sa se primeasca o confirmare a trimiterii).
Comunicarile sau notificarile catre Banca vor fi
considerate efectuate atunci cand vor fi efectiv
primite de catre Banca.
6.21.6.3
Orice corespondenta primita intr-o zi care nu este
bancara, sau dupa ora 16.00 intr-o Zi Bancara, va fi
considerata primita in Ziua Bancara urmatoare.
6.21.7 Forta majora
Forta majora nu exonereaza Partile de executarea
obligatiilor prevazute prin Contract. Pe perioada
fortei majore, comunicate in 5 zile de la
aparitie/incetare si dovedite cu documente certificate
de catre Camera de Comert si Industrie a Romaniei,
se va suspenda executarea obligatiilor asumate de
catre Partea care invoca forta majora.
6.21.8 Prescriptia
6.21.8.1 Reguli privind prescriptia
Partile agreeaza expres ca:
(a) fiecare drept de actiune al Bancii in conformitate
cu sau in legatura cu Contractul si/sau orice
Document de Finantare se prescrie in termenul
prevazut de lege;
(b) prescriptia se intrerupe prin simpla notificare
transmisa de catre Banca cu privire la sau in
legatura cu respectivul drept.
6.21.8.2 Inceputul curgerii prescriptiei
Partile sunt de acord ca platile (inclusiv dar fara a se
limita la rate de principal, daca este cazul) pentru
rambursarea Creditului conform Contractului
constituie un tot unitar, iar prescriptia dreptului la
actiune incepe sa curga de la data la care ultima
suma datorata conform Contractului a devenit
exigibila.
Conditii Generale de Afaceri - versiunea decembrie 2014
6.21.9 Schimbarea Partilor
6.21.9.1 Schimbarea Imprumutatului
Imprumutatul nu poate cesiona sau transfera nici
unul din drepturile, beneficiile sau obligatiile sale
decurgand din Contract sau celelalte Documente de
Finantare, fara o aprobare scrisa prealabila din
partea Bancii.
6.21.9.2. Schimbarea Bancii
Banca poate transfera Contractul si/sau orice alt
Document de Finantare si/sau oricare din drepturile
si/sau obligatiile acesteia conform Documentelor de
Finantare, prin cesiunea contractului si/sau novatie,
cesiune de creanta sau orice mecansim de
transmitere a obligatiilor recunoscut de lege, iar
Imprumutatul este de acord prin acceptarea
prezentelor CGA si a Contractului in mod anticipat si
irevocabil cu acest transfer.
7. Prevederi Finale
Compensare
7.1
Prin prezentul CGA, Clientul consimte si autorizeaza
Banca sa compenseze in orice moment orice suma
datorata Bancii cu fondurile sale disponibile in orice
cont si/sau depozit (indiferent de data scadentei
depozitului), indiferent de valuta in care sunt
disponibile ori urmeaza a fi disponibile, fara a fi
necesar acordul prealabil al Clientului. In cazul in
care compensarea sumelor datorate va necesita
schimbarea unei anumite valute in alta, schimbul
valutar se va efectua la cursul de schimb practicat de
Banca la data efectuarii compensarii. Clientul, la
solicitarea acestuia, va fi instiintat de catre Banca
despre efectuarea compensarii prin prezentarea unui
extras de cont.
7.2
In situatia in care in conturile Clientului nu exista
disponibil suficient pentru acoperirea oricaror sume
datorate Bancii, Banca este autorizata sa debiteze
oricare dintre conturile Clientului deschise la Banca,
chiar daca prin aceasta s-ar genera un descoperit de
cont neautorizat. In acest caz Clientul va avea
obligatia sa acopere debitul, inclusiv dobanda
penalizatoare aferenta. Dobanda penalizatoare va fi
cea afisata pe website-ul sau la sediile Bancii,
valabila pentru data la care s-a generat situatia de
descoperit de cont neautorizat.
Confidentialitate
7.3
Banca va pastra confidentialitatea asupra
informatiilor despre Client si nu va dezvalui nici o
informatie despre conturile si activitatea Clientului in
timpul sau dupa terminarea relatiei dintre Banca si
Client, cu exceptia acelor cazuri prevazute de lege,
15
cand Clientul va oferi intregul sprijin pentru
furnizarea datelor si a informatiilor necesare.
7.4
Obligatia de confidentialitate nu se aplica daca:
(a) informatiile sunt dezvaluite in conformitate cu
prevederile legale sau ca urmare a unei solicitari
sau a unei obligatii de raportare din partea unei
autoritati publice din Romania sau din alta tara a
carei legislatie este aplicabila Clientului, inclusiv,
fara limitare, a unei obligatii de raportare
periodica catre Comisia Nationala a Valorilor
Mobiliare/ Autoritatii pentru Supraveghere
Financiara si/ sau ANAF;
(b) dezvaluirea informatiilor protejeaza Banca
impotriva unui prejudiciu iminent;
(c) dezvaluirea de informatii se face cu aprobarea
Clientului;
(d) Banca nu este culpabila pentru dezvaluirea
informatiilor;
(e) dezvaluirea informatiilor detinute de Banca se
face catre alte entitati din Grupul ING si/sau
catre alte entitati fata de care s-a externalizat un
serviciu si care actioneaza in numele si pe
seama Bancii, terta parte garantand Bancii
pastrarea confidentialitatii informatiilor.
Modul de pastrare si distribuire a informatiilor este
strict controlat si toti angajatii Bancii din intreaga
lume se supun unor reguli stricte privind accesul si
folosirea informatiilor confidentiale. Dezvaluirea unor
astfel de informatii se va face:
 pentru a facilita procesarea activitatilor pe care
Banca le deruleaza cu Clientul;
 pentru a monitoriza toate aspectele expunerii de
credit si risc;
 pentru a oferi clientilor toate serviciile financiare
si bancare pe care le poate oferi o banca
internationala ca Banca;
 pentru a respecta cerintele impuse de autoritati
publice si/ sau de reglementare si supraveghere
din Romania sau din alta tara a carei legislatie
este aplicabila Clientului;
 pentru a asigura un tratament egal al clientilor si
altor parteneri.
Protectia si administrarea datelor cu caracter
personal
7.5
Clientul declara ca a obtinut acordul expres al
fiecaruia din si tuturor reprezentantilor sai legali,
imputernicitilor acestora/ Persoanelor Autorizate/
persoanelor cu interese sau care detin participatii la
Client sau oricaror altor persoane fizice (care au/ in
legatura cu serviciile prestate de Banca Clientului) in
vederea prelucrarii, pentru realizarea operatiunilor
si/sau serviciilor cotractate de catre Client cu Banca,
a datelor cu caracter personal ale fiecaruia, astfel
cum este acest termen definit in Legea nr. 677/2001
pentru protectia persoanelor cu privire la prelucrarea
datelor cu caracter personal si libera circulatie a
Conditii Generale de Afaceri - versiunea decembrie 2014
acestor date, cu modificarile si completarile ulterioare
(“Legea nr. 677/2001”), precum si pentru prelucrarea
altor informatii de acest tip furnizate Bancii si
garanteaza ca nicio astfel de informatie nu va fi
transmisa Bancii in lipsa consimtamantului necesar,
astfel cum este prevazut de normele legale in
vigoare, aplicabile in domeniu.
7.6
Clientul declara ca a obtinut acordul expres si
neechivoc al fiecaruia din si tuturor reprezentantilor
sai legali, imputernicitilor sai si/sau a Persoanelor
Autorizate, persoanelor cu interese sau care detin
participatii la Client sau oricaror altor persoane fizice
(care au/ in legatura cu serviciile prestate de Banca
Clientului, in vederea procesarii si transferarii de
catre Banca, catre state membre UE si/ sau catre
alte tari/ state (inclusiv catre Statele Unite ale
Americii si/ sau catre state care nu asigura un nivel
adecvat de protectie a datelor cu caracter personal),
in conditii de confidentialitate si securitate, a oricaror
date, inclusiv de natura bancara, comerciala ori date
cu caracter personal, in legatura cu oricare din
persoanele fizice mai sus mentionate catre autoritati
publice/ de reglementare si supraveghere din
Romania sau alte jurisdictii a caror legislatie este
aplicabila Clientului, catre entitatile din cadrul
Grupului ING si/sau catre partenerii contractuali ai
Bancii si/sau ai acestor entitati, in scopul folosirii
acestor date in conditii de confidentialitate, in
legatura cu prestarea oricaror servicii contractate de
Client cu Banca si/sau pentru procesarea de date in
scopuri statistice, de analiza de risc, management
operational, planificare a strategiei sau audit intern al
Bancii. Clientul confirma ca a obtinut consimtamantul
expres si neechivoc al fiecaruia din reprezentantii sai
legali, imputernicitilor acestora si/sau Persoanelor
Autorizate/ persoanelor cu interese sau care detin
participatii la Client, sau oricaror altor persoane
fizice (in legatura cu serviciile prestate de Banca
Clientului) pentru dezvaluirea oricaror astfel de
informatii si/sau date catre institutii/ autoritati publice,
administrative si/ sau judiciare, din Romania si/ sau
din strainatate, la cererea acestora si in conditiile
legii.
7.7
Clientul declara ca a obtinut, conform legii, acordul
expres si neechivoc al fiecaruia din, respectiv tuturor
reprezentantilor sai legali, imputernicitilor acestora si
Persoanelor Autorizate/ persoanelor cu interese sau
care detin participatii la Client, sau oricaror altor
persoane fizice (care au/ in legatura cu serviciile
prestate de Banca Clientului pentru ca Banca, in
vederea realizarii serviciilor sale:
(a) sa prelucreze
(i) date cu caracter personal avand functie de
identificare a reprezentantilor legali ai Clientului,
imputernicitilor acestora, Persoanelor Autorizate/
persoanelor cu interese sau care detin participatii
la Client si/ sau ale altor persoane fizice (care au/
in legatura cu serviciile pe care Banca le
presteaza Clientului
16
 (ii) informatii referitoare la produsele de care
beneficiaza Clientul, prin persoanele sus-
mentionate
(iii) informatii privind orice eventuala activitate
frauduloasa a Clientului in raport cu Banca,
precum si
(iv) informatii cu privire la orice inadvertente
constatate in documentele /declaratiile prezentate
Bancii, in a caror posesie se afla Banca si
(b) in conditiile legii, sa transmita aceste date catre
autoritatile/ institutiile abilitate prin lege, din Romania
sau din alta tara a carei legislatie este aplicabila
Clientului, organismele de colectare, administrare si
prelucrare a datelor si informatiilor privind persoanele
fizice, alte institutii de credit/ institutii financiare si de
asigurari, precum si catre entitatile care pot facilita
procesul de recuperare a datoriilor Clientului fata de
Banca, in regim de stricta confidentialitate si
siguranta, cu respectarea dispozitiilor Legii nr.
677/2001.
7.8
Cu exceptia cazului in care reprezentantii legali ai
Clientului, imputernicitii acestora, Persoanele
Autorizate/ persoanelor cu interese sau care detin
participatii la Client, si/sau orice alte persoane fizice
(care au/ in legatura cu serviciile pe care Banca le
presteaza Clientului) au refuzat in mod expres
prelucrarea datelor acestora in acest scop, Banca:
(a) poate transmite Clientului si/sau reprezentantilor
legali ai Clientului, imputernicitilor acestora,
Persoanelor Autorizate/ persoanelor cu interese
sau care detin participatii la Client si/sau
persoanelor fizice (care au/ in legatura cu
serviciile pe care Banca le presteaza Clientului)
informari referitoare la produsele/serviciile Bancii,
precum si la serviciile oferite de orice persoana
juridica detinuta total sau partial de catre Banca
sau serviciile oferite de catre Grupul ING ori de
catre partenerii sai;
(b) este autorizata de catre Client, prin reprezentantii
sai legali, imputernicitii acestora si/sau prin
Persoanele Autorizate sa prelucreze date cu
caracter personal (nume, prenume, CNP, adresa,
numar de telefon/fax, e-mail) in scop de
marketing direct, precum si sa comunice astfel de
date membrilor Grupului ING, partenerilor sai,
agentiilor de publicitate, agentiilor care presteaza
servicii de marketing si comunicare, cercetare de
piata, relatii publice, organizare evenimente,
astfel incat acestia sa le poata oferi serviciile lor in
mod direct. Clientul, prin reprezentantii sai legali,
imputernicitii acestora si/sau prin Persoanele
Autorizate, autorizeaza Banca, prin acceptarea
prezentelor CGA, sa comunice agentiilor
specializate in scopul exclusiv al efectuarii unor
cercetari de piata, date cu caracter personal, cum
sunt numele, prenumele, sexul, data si locul
nasterii, cetatenia, datele de stare civila, adresa,
telefonul/faxul, e-mail, profesia, locul de munca,
formarea profesionala, date economico-financiare
ale reprezentantilor legali ai Clientului,
imputernicitilor acestora, Persoanelor Autorizate/
Conditii Generale de Afaceri - versiunea decembrie 2014
persoanelor cu interese sau care detin participatii
la Client si/sau ale altor persoane fizice (care au/
in legatura cu serviciile pe care Banca le
presteaza Clientului).
7.9
Clientul declara ca a adus la cunostinta fiecaruia din
si tuturor reprezentantiilor sai legali, imputernicitilor
acestora si/sau Persoanelor Autorizate/ persoanelor
cu interese sau care detin participatii la Client si/sau
ale altor persoane fizice (care au/ in legatura cu
serviciile pe care Banca le presteaza Clientului),
drepturile de care fiecare dispune si pe care le poate
exercita in temeiul Legii nr. 677/2001, in special:
dreptul de informare, dreptul de acces la date,
dreptul de interventie, dreptul de opozitie, dreptul de
a se adresa justitiei, precum si conditiile in care
acestea pot fi exercitate.
7.10
Clientul declara ca a adus la cunostinta si are
acordul fiecaruia si tuturor reprezentantilor sai legali,
a imputernicitilor acestora si/sau Persoanelor
Autorizate / persoanelor cu interese sau care detin
participatii la Client si/sau ale altor persoane fizice
(care au/ in legatura cu serviciile pe care Banca le
presteaza Clientului) pentru inregistrarea de catre
Banca a convorbirilor telefonice catre/de la centralele
telefonice ale Bancii in desfasurarea relatiei
contractuale a acesteia cu Clientul si pentru
pastrarea acestor inregistrari spre dovada
convorbirilor cu Clientul. Banca are dreptul de a
utiliza aceste informatii exclusiv in scopul investigarii
anumitor situatii si/sau de a folosi aceste inregistrari
ca proba in instanta in cazul unui litigiu cu Clientul
si/sau cu reprezentantii legali ai Clientului,
imputernicitii acestora si Persoanele Autorizate/
persoanelor cu interese sau care detin participatii la
Client si/sau ale altor persoane fizice (care au/ in
legatura cu serviciile pe care Banca le presteaza
Clientului) cand legea permite aceasta.
7.11
Clientul declara ca a adus la cunostinta
reprezentantilor sai legali, imputernicitilor acestora
si/sau Persoanelor Autorizate/ persoanelor cu
interese sau care detin participatii la Client si/sau ale
altor persoane fizice (care au/ in legatura cu serviciile
pe care Banca le presteaza Clientului) ca locatiile
Bancii accesibile Clientilor sunt supravegheate prin
camere video. Inregistrarile video vor fi folosite de
catre Banca exclusiv in scopul asigurarii securitatii
acestor locatii si nu vor fi transmise tertilor, cu
exceptia cazului in care respectiva transmitere este
ceruta de lege sau de autoritatile abilitate din
Romania sau din alta tara a carei legislatie este
aplicabila Clientului. Prin prezenta in locatiile Bancii,
Clientul, reprezentantii legali ai Clientului,
imputernicitii acestora si Persoanele Autorizate/
persoanele cu interese sau care detin participatii la
Client si/sau ale alte persoane fizice (care au/ in
legatura cu serviciile pe care Banca le presteaza
Clientului) isi dau acordul in mod expres sa fie filmati
17
atunci cand se afla in locatiile Bancii, iar inregistrarile
sa fie utilizate in conditiile mai sus mentionate.
Forta Majora si Cazul Fortuit
7.12
Partile nu vor fi raspunzatoare in cazul indeplinirii cu
intarziere sau neindeplinirii obligatiilor lor datorita
unor evenimente de Forta Majora sau Caz Fortuit.
7.13
Un eveniment de Forta Majora este un eveniment
sau imprejurare extern(a), independent(a), ce
excede controlului Partii/ Partilor, imprevizibil(a),
absolut invincibil(a) si inevitabil(a). Cazul Fortuit este
un eveniment care nu poate fi prevazut si nici
impiedicat de catre Parte/ Parti. Evenimentele de
Forta Majora si, respectiv, de Caz Fortuit includ, dar
fara a se limita la dezastre naturale, incendii, greve
(ale propriilor salariati sau ale altor salariati), conflicte
de munca, razboaie, invazii, conflicte armate sau
atacuri teroriste, ostilitati sau operatiuni similare celor
de razboi (indiferent daca s-a declarat sau nu
razboi), insurectie sau revolte, rebeliuni sau miscari
populare, revolutii, legea martiala sau starea de
asediu, embargouri, intreruperi sau deficiente in
furnizare ale oricarui furnizor public sau privat de
energie electrica si/sau telecomunicatii, virusi
informatici, deficiente ale furnizorilor sau
subcontractantilor, intreruperi sau deficiente ale
sistemelor de plati, ale oricaror metode electronice
de transmiteri de fonduri, ale soft-ului sau hard-ului
de calculatoare, cerinte sau regulamente ale oricarei
autoritati civile sau militare.
In conformitate cu prevederile art. 1634 alin. (6) din
Codul Civil, Clientul recunoaste si este de acord ca
nu va putea invoca imposibilitatea fortuita de
executare pentru a se exonera de raspunderea
achitarii oricarei sume de bani datorate in temeiul
oricarui contract guvernat de aceste CGA.
7.14
In cazul in care se produc orice evenimente de tipul
celor de mai sus, Banca va lua toate masurile
rezonabile pentru a asista Clientul in scopul reducerii
efectelor adverse asupra acestuia.
Incetare
7.15
Relatia contractuala dintre Banca si Client va inceta
in unul din urmatoarele moduri:
(a) prin acordul dintre Banca si Client, cu efect
imediat;
(b) prin denuntare unilaterala de catre Banca sau
Client, cu conditia unei notificari scrise,
prealabile, transmise celeilalte parti. Relatia
contractuala inceteaza de plin drept dupa
trecerea unui termen de 15 (cincisprezece) zile
de la data primirii notificarii de catre cealalta
parte. Cererea de denuntare unilaterala nu
Conditii Generale de Afaceri - versiunea decembrie 2014
produce efecte in privinta prestatiilor executate
sau care se afla in curs de executare;
(c) rezilierea ca urmare a neexecutarii, executarii
necorespunzatoare sau cu intarziere, de catre
una dintre parti a obligatiilor asumate prin
acceptarea prezentelor CGA. Rezilierea va
opera de plin drept, fara nicio somatie, fara a fi
necesara punerea in intarziere sau interventia
instantei de judecata si fara nici o alta formalitate
– pact comisoriu de grad IV, la expirarea unei
perioade de 10 (zece) zile bancare de la
primirea de la cealalta Parte a unei notificari
scrise in acest sens, neurmata de remedierea de
catre Partea in culpa a obligatiei incalcate.
(d) de plin drept, la data inchiderii de catre Banca a
contului/conturilor Clientului, din orice motive.
7.16
In cazul in care Clientul si Banca au incheiat un
contract de administrare a portofoliului de investitii
financiare, Clientul poate revoca, in orice moment, cu
o notificare prealabila de 5 (cinci) zile lucratoare,
mandatul de administrare conferit Bancii, fara plata
niciunor despagubiri, cu exceptia costurilor si/sau
pierderilor rezultate din tranzactiile executate pentru
Client pana la primirea de catre Banca a notificarii de
reziliere.
7.17
Incetarea relatiei contractuale referitoare la serviciile
de plata se va realiza conform prevederilor
corespunzatoare din TCSP.
7.18
Prin exceptie de la prevederile art. 7.15 din
prezentele CGA, in cazul in care exista suspiciuni cu
privire la o frauda comisa de catre Client sau cu
privire la o posibila infractiune de spalare de bani,
si/sau comportamentul Clientului este
necorespunzator in relatia cu Banca, si/sau Clientul
in mod direct sau indirect prin orice persoana in
legatura cu el aduce atingere imaginii, reputatiei
si/sau intereselor Bancii, Banca are dreptul de a
inchide toate conturile Clientului si de a inceta relatia
contractuala cu acesta, pe baza unei notificari scrise
trimise in prealabil cu 5 (cinci) zile lucratoare, si fara
a i se putea imputa eventualele prejudicii suferite de
Client, sumele aflate in contul Clientului urmand a fi
transferate intr-un cont de consemnare deschis la
CEC Bank, cont ce va fi ulterior comunicat Clientului.
In vederea inchiderii conturilor, Banca are dreptul sa
efectueze conversia sumelor aflate in conturile
Clientului in lei la cursul de schimb oficial al Bancii
din ziua conversiei.
7.19
In situatia in care inceteaza relatia contractuala,
toate si oricare dintre conturile deschise de Client la
Banca vor fi inchise.
18
7.20
Dupa incetarea relatiei, obligatiile in curs aferente
contractelor specifice dintre Client si Banca vor fi
indeplinite imediat. Pana la indeplinirea tuturor
obligatiilor, aceste CGA si, dupa caz, DP raman in
vigoare.
7.21
Incetarea relatiei contractuale nu va afecta
indeplinirea obligatiilor existente ale Clientului fata de
Banca.
Nulitate partiala
7.22
Fiecare prevedere din aceste CGA sau, dupa caz,
din DP si/sau din TCSP este separabila. In mod
corespunzator, daca oricare astfel de prevedere este
sau devine nelegala, inaplicabila, este declarata nula
sau neexecutorie din orice motiv, in baza legii din
orice jurisdictie, aceasta nu va afecta sau diminua
valabilitatea si punerea in executare in acea
jurisdictie a celorlalte prevederi din aceste CGA sau,
dupa caz, din DP si/sau din TCSP. Clauzele nule vor
fi inlocuite de drept cu dispozitiile legale aplicabile.
Banca si Clientul vor depune toate eforturile
rezonabile pentru a negocia cu buna-credinta in
scopul inlocuirii prevederii respective cu una sau mai
multe prevederi satisfacatoare pentru orice autoritate
competenta in cauza, dar care sa difere de
prevederile inlocuite cat mai putin posibil.
7.23
In completarea CGA/DP/TCSP, anumite tranzactii
incheiate intre Client si Banca vor fi guvernate de
conditii speciale. In cazul unor discrepante, conditiile
speciale ce guverneaza respectivele tranzactii intre
Client si Banca vor prevala, daca nu se convine altfel
in scris.
Cesiune
7.24
Clientul nu poate cesiona sau transfera drepturile
si/sau obligatiile sale care rezulta din prezentele
CGA, sau, dupa caz, din DP si/sau din Termenii si
Conditiile privind Serviciile de Plata, fara acordul
expres prealabil scris al Bancii.
7.25
Banca poate cesiona in tot sau in parte drepturile
si/sau obligatiile care rezulta din prezentele CGA,
sau, dupa caz, din DP si/sau din TCSP oricarui tert
ales de Banca, prin cesiunea contractului si/sau
novatie, cesiune de creanta sau orice mecanism de
transmitere a drepturilor si/sau obligatiilor
recunoscute de lege, iar Clientul este de acord, in
mod anticipat si irevocabil cu orice astfel de
cesiune/transfer.
Conditii Generale de Afaceri - versiunea decembrie 2014
Notificari
7.26
Cu exceptia cazului in care nu se prevede altfel in
prezentul document, sub rezerva aplicarii
prevederilor clauzelor 1.7 si 2.27-2.42, toate
notificarile sau orice alte comunicari, informari ale
Bancii catre Client in baza/ in legatura cu prezentele
CGA/DP vor putea fi trimise, exclusiv la latitudinea
Bancii, in una din urmatorele modalitati:
(a) in scris, prin scrisoare inmanata personal ori
prin scrisoare recomandata cu confirmare de
primire transmisa prin posta la ultimul sediu
social sau la ultima adresa de corespondenta,
notificate Bancii in scris de catre Client;
transmiterea prin curier va fi considerata
inmanare personala; sau
(b) prin sisteme electronice de comunicare
(incluzand, dar fara a se limita la: fax, telex, e-
mail), la ultimele numere de fax si/sau ultima
adresa de corespondenta electronica, astfel cum
acestea au fost comunicate Bancii in scris de
catre Client; sau
(c) prin telefon, la ultimele numere de telefon
comunicate Bancii in scris de catre Client; sau
(d) prin intermediul extrasului de cont; sau
(e) prin intermediul serviciului ING Online de tip
internet-banking, in cazul clientilor care au
contractat acest serviciu; sau
(f) prin depunere la mapa de corespondenta a
Clientului administrata de Banca, pentru clientii
care beneficiaza de serviciul de pastrare a
corespondentei;
(g) prin publicare pe pagina de internet a Bancii
www.ing.ro
(h) prin afisare sau depunere in unitatile Bancii.
Clientul poate transmite Bancii comunicari/notificari
in baza/ in legatura cu prezentele CGA in scris, prin
adresa semnata in original si transmisa conform lit.
(a) a acestui articol sau printr-o adresa transmisa
prin sistemele electronice de comunicare prevazute
la lit. (b) a acestui articol. Banca poate solicita ca
anumite comunicari sa fie efectuate intr-o anumita
forma si/sau modalitate.
7.27
Orice astfel de notificare/comunicare/informare va fi
considerata predata:
(a) in momentul inmanarii, daca este inmanata
personal; sau
(b) la 3 (trei) zile lucratoare dupa data depunerii la
posta ca scrisoare recomandata, daca este
trimisa in Romania si la 5 (cinci) zile lucratoare
dupa data depunerii la posta, daca este trimis in
strainatate;
(c) in momentul primirii confirmarii electronice din
partea destinatarului mesajului, in cazul trimiterii
prin e-mail;
(d) in momentul primirii confirmarii de transmitere (in
sensul ca toate paginile ce constituie
comunicarea au fost transmise destinatarului), in
cazul transmiterii prin fax;
(e) la incheierea convorbirii telefonice;
19
(f) in momentul primirii, in cazul transmiterii prin
extras de cont;
(g) in momentul trimiterii prin ING Online;
(h) la data inscrisa pe document, in cazul celor
depuse la mapa de corespondenta a Clientului;
(i) in momentul afisarii pe pagina de internet a
Bancii.
7.28
Orice notificare sau comunicare transmisa conform
celor de mai sus, dar primita intr-o zi nelucratoare
sau in afara orelor de program la locul primirii va fi
considerata a fi predata in urmatoarea zi lucratoare
din acel loc.
7.29
Orice notificare sau comunicare remisa Bancii de
orice persoana va fi efectiva doar la momentul
primirii de Banca.
7.30
Notificarile pentru Client vor fi trimise la datele de
contact comunicate in scris Bancii de catre Client,
intelegandu-se prin aceasta ultimul sediu social al
acestuia sau ultima sa adresa de corespondenta,
adresa de e-mail sau numarul de fax, orice
modificare a datelor de contact urmand a fi transmisa
de indata de catre Client Bancii, conform art. 7.26 Nu
va putea fi atrasa raspunderea Bancii pentru
consecintele ce decurg din nereceptionarea
notificarilor din partea Clientului, asupra oricaror
schimbari ale datelor de contact anterior mentionate.
7.31
Notificarile pentru Banca vor fi trimise la adresa
sediului agentiei Bancii careia ii sunt adresate.
7.32
Ordinele, declaratiile si comunicarile de la Client
catre Banca vor fi trimise separat la fiecare sediu al
agentiilor Bancii carora aceste ordine, declaratii si
comunicari le sunt adresate, cu exceptia cazului in
care Banca in mod expres a indicat alta adresa.
Daca ordinele, declaratiile si comunicarile sunt
destinate unei agentii a Bancii – expres indicata de
Client – alta decat agentia care a primit aceste
documente, aceasta din urma agentie va retransmite
astfel de documente la sediul agentiei destinatare.
Aplicabilitatea FATCA
7.33 Definitii FATCA
FATCA (The US Foreign Account Tax Compliance
Act) reprezinta un set de masuri legislative adoptate
de Statele Unite ale Americii (SUA) cu scopul de a
preveni si reduce evaziunea fiscala generata de
activitatea transfrontaliera a rezidentilor americani.
Data Aplicarii - 1 iulie 2014 este data la care intra in
vigoare obligatia Bancii de identificare a clientilor din
Conditii Generale de Afaceri - versiunea decembrie 2014
perspectiva aplicarii FATCA, precum si cea de
impozitare cu retinerea la sursa a veniturilor US
Source FDAP, astfel cum acestea sunt definite pe
site-ul Bancii - http://www.ing.ro, si pe site-ul
autoritatii fiscale americane Internal Revenue
Service(IRS) -
http://www.irs.gov/Individuals/International-
Taxpayers/Fixed,-Determinable,-Annual,-Periodical-
(FDAP)-Income.
Deducerea FATCA inseamna o deducere sau
impozitare cu retinere la sursa, dintr-o plata
efectuata in temeiul unui document de finantare, asa
cum aceasta este impusa de FATCA.
FATCA FFI inseamna o institutie financiara straina,
care poate deveni obligata sa faca o Deducere
FATCA, in situatia in care Clientul este o entitate
impozabila U.S. sau in masura in care Banca
considera, in mod rezonabil, ca acest lucru este
determinat sau impus de/ deriva din obligatiile Bancii,
in temeiul FATCA.
7.34 Obligatii FATCA
Clientul va prezenta Bancii si Banca va fi indreptatita
sa se bazeze pe orice certificat, declaratie, orice alta
documentatie, orice autorizatii si derogari (aplicabile
in conformitate cu legislatia FATCA), fara a face
orice fel de verificari suplimentare. Banca nu va
raspunde si nu va fi tinuta raspunzatoare, pentru
nicio actiune intreprinsa de ea in temeiul sau in
legatura cu acest paragraf.
Clientul este de acord ca in situatia in care orice
certificat, declaratie, orice autorizatii si derogari
furnizate sau puse la dispozitia Bancii, in
conformitate cu paragraful precedent, este/ sunt sau
devin/-e inexact/-e, necorespunzator/-oare sau
incomplet/-e, in legatura cu oricare din aspectele
sale/lor esentiale/ semnificative, Clientul fie va
actualiza orice asemenea certificat, declaratie, orice
asemenea autorizatii si derogari, fie va notifica in
mod prompt Bancii faptul ca se afla in imposibilitatea,
din punct de vedere legal, de a proceda la
actualizarea acestora. Clientul va furniza Bancii, in
mod prompt orice asemenea certificat, declaratie,
orice asemenea autorizatii si derogari actualizate, in
mod corespunzator. Banca nu va raspunde si nu va
fi tinuta raspunzatoare pentru nicio actiune
intreprinsa de ea, in temeiul sau in legatura cu acest
paragraf.
Legea aplicabila si instantele competente
7.35
Relatiile dintre Client si Banca sunt guvernate de
legea romana, daca nu exista o conventie intre Parti
care stipuleaza diferit.
7.36
Litigiile dintre Banca si Client, care poate fi o entitate
straina/romana, persoana fizica sau juridica, vor fi
solutionate de instantele romanesti competente.
20
7.37 Alte clauze
CGA vor fi redactate atat in varianta in limba romana
cat si in varianta in limba engleza, insa in caz de 7.40
conflict va prevala varianta in limba romana. Oricare si toate obligatiile Bancii vor fi platite doar in
Romania, la ghiseele Bancii.

Asumarea expresa de catre Client a Clauzelor din 7.41

prezentele CGA Conditiile Generale de Afaceri ale Bancii valabile
anterior acestor CGA isi inceteaza de drept
7.38 aplicabilitatea incepand cu data intrarii in vigoare a
Clientul accepta prevederile prezentelor CGA, in prezentelor CGA.
deplina cunostinta de cauza, prin semnarea CDC.

7.39
Prin semnarea CDC, Clientul ia cunostinta, intelege
si accepta in mod expres urmatoarele clauze ale
acestor CGA: 1.5, 1.7, 2.9, 2.17, 2.21, 2.35, 2.41,
2.45, 3.1, 3.6, 4.2, 4.3, 4.6, 4.7, 4.9, 4.10, 6.5, 6.7,
6.9, 6.13, 6.14, 6.20, 6.21, 7.1, 7.2, 7.12, 7.13, 7.18,
7.21, 7.24, 7.25, 7.30, 7.33, 7.34 si 7.36, urmatoarele
clauze ale TCSP: cap. II art.1 pct. 1.1.5, 1.1.14, art.2
pct.2.11, cap. IV art. 2 pct.2.3, art. 3, pct. 3.4 si 3.7,
cap.V art. 1, 4 si 5, urmatoarele clauze ale
Termenilor si Conditiilor privind tranzactiile prin
Instrumente de debit (cec, bilet la ordin, cambie): 2.3,
2.5, 2.7, 4.3, 4.4, 4.5, 4.6, 4.8, 6.1, 7.1, 7.2, 8.2, 9.1,
9.5, precum si clauza 1.6 si prevederile referitoare la
bonificarea dobanzii soldurilor conturilor curente si
excesul negativ de cont curent din Tarife si
Comisioane pentru Persoane Juridice.

Conditii Generale de Afaceri - versiunea decembrie 2014 21