MATRIZ DE RIESGO INHERENTE DE CRÉDITO

CRITERIO DE EVALUACIÓN Calificación Ponderación

CRITERIO DE AGRUPACIÓN 2.40 10%

POR ÁREA GEOGRÁFICA 1.17 20%

POR ACTIVIDAD
1.74 10%
ECONÓMICA
POR FORMA DE PAGO 1.76 20%
POR GARANTIA 1.35 20%
POR PLAZO OTORGADO 1.84 10%

POR MONTO CONCEDIDO 1.63 10%

Err:507

CONCLUSIÓN:
Derivado del alto impacto que representa el riesgo de crédito, cual esta mitigado por la baja probabilidad de ocurrencia y las

con que se cuentan el riesgo inherente de crédito de la entidad es aceptable.

Matriz de Riesgo Utilizada

Nivel de Riesgo
Bajo 1
Aceptable 2
Significativo 3
Alto 4
ESGO INHERENTE DE CRÉDITO A

Justificación Resultado Ref

0.24 A-1

0.23 A-2

0.17 A-3

0.35 A-4
0.27 A-5
0.18 A-6

0.16 A-7

Err:507

to, cual esta mitigado por la baja probabilidad de ocurrencia y las adecuadas garantías

ad es aceptable.
 MATRIZ DE RIESGO POR CRITERIO DE AGRUPACIÓN

Criterio Calificación PonderaciónJustificación Resultado

El número de casos atendidos no influye

Por número de casos
1.80 15% de manera significativa en la 0.27
atendidos
determinación del riesgo de crédito.

El monto de los prestamos otorgados se

Por saldo de los préstamos en
2.40 40% considera importante pues representa la 0.96
Quetzales
máxima pérdida esperada.

La mora representa la mayor

Por mora de la cartera en incertidumbre acerca de la cobrabilidad
2.60 45% 1.17
Quetzales de la cartera, pues representa el monto
que se ha dejado de cancelar.

Err:507 Err:507

Matriz de Riesgo Utilizada

Nivel de Riesgo
Bajo 1
Aceptable 2
Significativo 3
Alto 4
A-1

Ref

A-1-1

A-1-2

A-1-3
 _ POR No. DE CASOS ATENDIDOS
Criterio de Agrupación 1/31/2008 9/30/2012 % Riesgo
Empresarial Mayor 7,879 6,380 0.26% 1.00
Empresarial Menor 58,240 48,350 1.98% 1.00
Consumo 1,482,651 2,088,082 85.71% 4.00
Microcrédito 99,748 255,055 10.47% 2.00
Hipotecario para vivienda 33,388 38,238 1.57% 1.00
Total por Criterio de Agrupación 1,681,906 2,436,105 1.80
 _ POR SALDO DE LOS PRESTAMOS EN QUETZALES
Criterio de Agrupación 1/31/2008 9/30/2012 %
Empresarial Mayor 39,033,846,804 54,818,068,333 52.37%
Empresarial Menor 9,079,802,628 12,649,200,877 12.09%
Consumo 16,053,584,988 27,439,827,104 26.22%
Microcrédito 1,649,168,397 2,658,832,703 2.54%
Hipotecario para vivienda 5,009,363,581 7,098,663,045 6.78%
Total por Criterio de Agrupación 70,825,766,399 104,664,592,063
OS EN QUETZALES
Riesgo
4.00
2.00
3.00
1.00
2.00
2.40
 _ POR MORA DE LA CARTERA EN QUETZALES
Criterio de Agrupación 1/31/2008 9/30/2012 %
Empresarial Mayor 668,498,950 325,953,938 20.23%
Empresarial Menor 575,038,243 418,198,151 25.95%
Consumo 618,194,516 595,870,066 36.98%
Microcrédito 71,973,416 86,324,896 5.36%
Hipotecario para vivienda 178,953,114 185,135,924 11.49%
Total por Criterio de Agrupación 2,112,658,239 1,611,482,975
EN QUETZALES
Riesgo
3.00
3.00
3.00
2.00
2.00
2.60
 MATRIZ DE RIESGO POR ÁREA GEOGRÁFICA

Criterio Calificación PonderaciónJustificación Resultado

El número de casos atendidos no influye

Por número de casos
1.17 15% de manera significativa en la 0.18
atendidos
determinación del riesgo de crédito.

El monto de los prestamos otorgados se

Por saldo de los préstamos en
1.17 40% considera importante pues representa la 0.47
Quetzales
máxima pérdida esperada.

La mora representa la mayor

Por mora de la cartera en incertidumbre acerca de la cobrabilidad
1.17 45% 0.53
Quetzales de la cartera, pues representa el monto
que se ha dejado de cancelar.

Err:507 Err:507

Matriz de Riesgo Utilizada

Nivel de Riesgo
Bajo 1
Aceptable 2
Significativo 3
Alto 4
A-2

Ref

A-2-1

A-2-2

A-2-3
 _ POR No. DE CASOS ATENDIDOS

Área Geográfica 1/31/2008 9/30/2012 % Riesgo

GUATEMALA 702,947 974,175 40.0% 3.00
ALTA VERAPAZ 33,341 61,302 2.5% 1.00
BAJA VERAPAZ 18,166 26,441 1.1% 1.00
IZABAL 36,346 43,352 1.8% 1.00
CHIQUIMULA 39,383 58,191 2.4% 1.00
ZACAPA 18,962 29,939 1.2% 1.00
EL PROGRESO 9,941 16,483 0.7% 1.00
JUTIAPA 30,533 39,284 1.6% 1.00
JALAPA 14,226 27,362 1.1% 1.00
SANTA ROSA 21,403 43,311 1.8% 1.00
CHIMALTENANGO 30,003 49,979 2.1% 1.00
SACATEPEQUEZ 15,562 33,010 1.4% 1.00
ESCUINTLA 50,271 70,676 2.9% 1.00
SAN MARCOS 25,937 49,357 2.0% 1.00
QUETZALTENANGO 41,647 65,661 2.7% 1.00
TOTONICAPAN 10,543 21,749 0.9% 1.00
SOLOLA 19,716 35,736 1.5% 1.00
RETALHULEU 19,586 33,243 1.4% 1.00
SUCHITEPEQUEZ 29,188 51,127 2.1% 1.00
HUEHUETENANGO 35,864 64,801 2.7% 1.00
QUICHE 30,354 65,776 2.7% 1.00
PETEN 36,981 65,595 2.7% 1.00
OTROS 323,096 509,555 20.9% 3.00
Total por Área Geográfica 1,593,996 2,436,105 1.17
 _ POR SALDO DE LOS PRESTAMOS EN QUETZALES
Área Geográfica 1/31/2008 9/30/2012 %
GUATEMALA 49,094,971,287 72,951,594,031 69.7%
ALTA VERAPAZ 813,194,178 1,641,623,951 1.6%
BAJA VERAPAZ 329,411,407 611,172,014 0.6%
IZABAL 669,764,361 1,145,336,113 1.1%
CHIQUIMULA 592,643,781 1,080,501,401 1.0%
ZACAPA 391,343,001 770,726,494 0.7%
EL PROGRESO 1,026,159,947 558,150,261 0.5%
JUTIAPA 760,761,147 1,291,755,929 1.2%
JALAPA 289,056,717 674,961,659 0.6%
SANTA ROSA 434,678,715 1,206,435,153 1.2%
CHIMALTENANGO 527,295,756 1,017,080,600 1.0%
SACATEPEQUEZ 365,000,489 752,587,701 0.7%
ESCUINTLA 850,525,837 2,251,917,756 2.2%
SAN MARCOS 471,206,525 1,151,812,757 1.1%
QUETZALTENANGO 1,129,456,000 2,429,082,653 2.3%
TOTONICAPAN 162,962,057 417,649,789 0.4%
SOLOLA 308,893,010 605,620,595 0.6%
RETALHULEU 306,551,557 812,828,879 0.8%
SUCHITEPEQUEZ 636,608,491 1,234,428,404 1.2%
HUEHUETENANGO 965,231,175 1,878,388,797 1.8%
QUICHE 726,947,235 1,357,265,850 1.3%
PETEN 1,120,187,390 2,262,026,001 2.2%
OTROS 2,920,720,600 6,561,645,277 6.3%
Total por Área Geográfica 64,893,570,662 104,664,592,063
EN QUETZALES
Riesgo
4.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
2.00
1.17
 _ POR MORA DE LA CARTERA EN QUETZALES
Área Geográfica 1/31/2008 9/30/2012 %
GUATEMALA 1,599,669,003 1,157,928,070 71.9%
ALTA VERAPAZ 7,610,084 16,935,175 1.1%
BAJA VERAPAZ 3,087,377 5,185,371 0.3%
IZABAL 16,714,977 11,740,273 0.7%
CHIQUIMULA 18,037,217 6,323,001 0.4%
ZACAPA 9,555,601 5,923,857 0.4%
EL PROGRESO 9,262,789 6,245,174 0.4%
JUTIAPA 10,333,018 17,267,512 1.1%
JALAPA 3,535,399 10,848,409 0.7%
SANTA ROSA 7,724,073 4,952,525 0.3%
CHIMALTENANGO 12,380,841 9,013,030 0.6%
SACATEPEQUEZ 10,801,131 14,894,971 0.9%
ESCUINTLA 25,215,144 29,652,726 1.8%
SAN MARCOS 6,823,310 7,254,105 0.5%
QUETZALTENANGO 20,885,323 24,702,236 1.5%
TOTONICAPAN 3,220,693 3,370,132 0.2%
SOLOLA 3,103,441 5,218,414 0.3%
RETALHULEU 6,235,046 13,286,418 0.8%
SUCHITEPEQUEZ 18,187,914 17,602,138 1.1%
HUEHUETENANGO 8,081,598 23,622,421 1.5%
QUICHE 4,270,071 10,577,275 0.7%
PETEN 6,685,286 14,839,301 0.9%
OTROS 74,436,340 194,100,439 12.0%
Total por Área Geográfica 1,885,855,677 1,611,482,975
EN QUETZALES
Riesgo
4.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
2.00
1.17
 MATRIZ DE RIESGO POR ACTIVIDAD ECONÓMICA

Criterio Calificación PonderaciónJustificación Resultado

El número de casos atendidos no influye

Por número de casos
1.40 15% de manera significativa en la 0.21
atendidos
determinación del riesgo de crédito.

El monto de los prestamos otorgados se

Por saldo de los préstamos en
1.80 40% considera importante pues representa la 0.72
Quetzales
máxima pérdida esperada.

La mora representa la mayor

Por mora de la cartera en incertidumbre acerca de la cobrabilidad
1.80 45% 0.81
Quetzales de la cartera, pues representa el monto
que se ha dejado de cancelar.

Err:507 Err:507

Matriz de Riesgo Utilizada

Nivel de Riesgo
Bajo 1
Aceptable 2
Significativo 3
Alto 4
A-3

Ref

A-3-1

A-3-2

A-3-3
 _ POR No. DE CASOS ATENDIDOS
Actividad Económica 1/31/2008 9/30/2012 % Riesgo
CONSUMO, TRANSFERENCIAS Y OTROS DESTINOS 1,404,099 2,041,642 83.8% 4.00
AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA, CAZA Y 1.00
PESCA 20,137 73,474 3.0%
EXPLOTACIÓN DE MINAS Y CANTERAS 122 78 0.0% 1.00
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS 5,946 20,662 0.8% 1.00
ELECTRICIDAD, GAS Y AGUA 205 343 0.0% 1.00
CONSTRUCCIÓN 91,808 98,542 4.0% 1.00
COMERCIO 100,381 181,255 7.4% 2.00
TRANSPORTE Y ALMACENAMIENTO 4,987 6,319 0.3% 1.00

ESTABLECIMIENTOS FINANCIEROS, BIENES INMUEBLES 1.00

Y SERVICIOS PRESTADOS A LAS EMPRESAS 30,482 3,683 0.2%
SERVICIOS COMUNALES, SOCIALES Y PERSONALES 23,739 10,107 0.4% 1.00
Total por Actividad Económica 1,681,906 2,436,105 1.40
 _ POR SALDO DE LOS PRESTAMOS EN QUETZALES
Actividad Económica 1/31/2008 9/30/2012 %
CONSUMO, TRANSFERENCIAS Y OTROS DESTINOS 21,595,561,965 34,953,715,718 33.4%
AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA, CAZA Y
PESCA 3,790,003,745 6,048,121,544 5.8%
EXPLOTACIÓN DE MINAS Y CANTERAS 126,470,190 223,803,550 0.2%
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS 7,693,780,856 12,936,696,749 12.4%
ELECTRICIDAD, GAS Y AGUA 2,036,358,389 4,775,510,847 4.6%
CONSTRUCCIÓN 9,288,930,328 10,721,270,592 10.2%
COMERCIO 15,372,082,011 19,293,596,826 18.4%
TRANSPORTE Y ALMACENAMIENTO 900,400,168 1,658,697,505 1.6%

ESTABLECIMIENTOS FINANCIEROS, BIENES INMUEBLES

Y SERVICIOS PRESTADOS A LAS EMPRESAS 7,580,014,704 9,982,119,122 9.5%
SERVICIOS COMUNALES, SOCIALES Y PERSONALES 2,442,164,043 4,071,059,610 3.9%
Total por Actividad Económica 70,825,766,399 104,664,592,063
OS EN QUETZALES
Riesgo
3.00

2.00

1.00
2.00
1.00
2.00
3.00
1.00

2.00

1.00
1.80
 _ POR MORA DE LA CARTERA EN QUETZALES
Actividad Económica 1/31/2008 9/30/2012 %
CONSUMO, TRANSFERENCIAS Y OTROS DESTINOS 846,965,721 812,043,980 50.4%
AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA, CAZA Y
PESCA 135,224,753 41,278,892 2.6%
EXPLOTACIÓN DE MINAS Y CANTERAS 2,910,395 1,034,341 0.1%
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS 113,856,929 115,902,191 7.2%
ELECTRICIDAD, GAS Y AGUA 10,556,164 16,001,533 1.0%
CONSTRUCCIÓN 371,936,434 144,097,455 8.9%
COMERCIO 400,517,448 312,842,170 19.4%
TRANSPORTE Y ALMACENAMIENTO 11,043,939 12,147,275 0.8%

ESTABLECIMIENTOS FINANCIEROS, BIENES INMUEBLES

Y SERVICIOS PRESTADOS A LAS EMPRESAS 165,615,199 124,880,941 7.7%
SERVICIOS COMUNALES, SOCIALES Y PERSONALES 54,031,257 31,254,196 1.9%
Total por Actividad Económica 2,112,658,239 1,611,482,975
EN QUETZALES
Riesgo
4.00

1.00

1.00
2.00
1.00
2.00
3.00
1.00

2.00

1.00
1.80
 MATRIZ DE RIESGO POR FORMA DE PAGO

Criterio Calificación PonderaciónJustificación Resultado

El número de casos atendidos no influye

Por número de casos
1.71 15% de manera significativa en la 0.26
atendidos
determinación del riesgo de crédito.

El monto de los prestamos otorgados se

Por saldo de los préstamos en
2.00 40% considera importante pues representa la 0.80
Quetzales
máxima pérdida esperada.

La mora representa la mayor

Por mora de la cartera en incertidumbre acerca de la cobrabilidad
1.57 45% 0.71
Quetzales de la cartera, pues representa el monto
que se ha dejado de cancelar.

Err:507 Err:507

Matriz de Riesgo Utilizada

Nivel de Riesgo
Bajo 1
Aceptable 2
Significativo 3
Alto 4
A-4

Ref

A-4-1

A-4-2

A-4-3
 _ POR No. DE CASOS ATENDIDOS
Forma de Pago 1/31/2008 9/30/2012 % Riesgo
Mensual 1,373,469 1,749,006 71.8% 4.00
Bimestral 6,535 1,488 0.1% 1.00
Trimestral 2,762 731 0.0% 1.00
Semestral 1,693 1,668 0.1% 1.00
Anual 3,466 5,173 0.2% 1.00
Al Vencimiento 21,833 78,386 3.2% 1.00
OTROS 272,148 599,653 24.6% 3.00
Total por Forma de Pago 1,681,906 2,436,105 1.71
 _ POR SALDO DE LOS PRESTAMOS EN QUETZALES
Forma de Pago 1/31/2008 9/30/2012 %
Mensual 40,438,256,732 61,014,304,264 58.3%
Bimestral 849,203,191 456,304,654 0.4%
Trimestral 2,502,788,366 7,515,751,365 7.2%
Semestral 2,730,239,608 4,149,237,920 4.0%
Anual 4,156,756,669 7,705,529,823 7.4%
Al Vencimiento 17,293,723,702 20,041,957,235 19.1%
OTROS 2,854,798,131 3,781,506,802 3.6%
Total por Forma de Pago 70,825,766,399 104,664,592,063
EN QUETZALES
Riesgo
4.00
1.00
2.00
1.00
2.00
3.00
1.00
2.00
 _ POR MORA DE LA CARTERA EN QUETZALES
Forma de Pago 1/31/2008 9/30/2012 %
Mensual 1,324,901,906 1,174,269,210 72.9%
Bimestral 92,976,475 20,150,401 1.3%
Trimestral 33,551,451 45,874,485 2.8%
Semestral 57,523,207 6,893,573 0.4%
Anual 100,684,919 74,595,533 4.6%
Al Vencimiento 440,220,162 221,350,453 13.7%
OTROS 62,800,119 68,349,321 4.2%
Total por Forma de Pago 2,112,658,239 1,611,482,975
EN QUETZALES
Riesgo
4.00
1.00
1.00
1.00
1.00
2.00
1.00
1.57
 MATRIZ DE RIESGO POR GARANTIA

Criterio Calificación PonderaciónJustificación Resultado

El número de casos atendidos no influye

Por número de casos
1.19 15% de manera significativa en la 0.18
atendidos
determinación del riesgo de crédito.

El monto de los prestamos otorgados se

Por saldo de los préstamos en
1.38 40% considera importante pues representa la 0.55
Quetzales
máxima pérdida esperada.

La mora representa la mayor

Por mora de la cartera en incertidumbre acerca de la cobrabilidad
1.38 45% 0.62
Quetzales de la cartera, pues representa el monto
que se ha dejado de cancelar.

Err:507 Err:507
A-4

Ref

A-5-1

A-5-2

A-5-3
 _ POR No. DE CASOS ATENDIDOS
Garantía 1/31/2008 9/30/2012 % Riesgo
Fiduciaria 1,525,423 2,286,886 93.9% 4.00
Bienes inmuebles 62,733 72,175 3.0% 1.00
Prendas 48,050 35,911 1.5% 1.00
Otras garantías 1,964 2,881 0.1% 1.00
Fiduciaria-Bienes inmuebles 9,184 17,319 0.7% 1.00
Fiduciaria-Prendas 30,268 16,950 0.7% 1.00
Fiduciaria-Otras garantías 180 949 0.0% 1.00
Bienes inmuebles-Prendas 2,426 1,991 0.1% 1.00
Bienes inmuebles-Otras garantías 16 11 0.0% 1.00
Prendas-Otras garantías 1,030 558 0.0% 1.00
Fiduciaria-Bienes inmuebles-Prendas 313 417 0.0% 1.00
Fiduciaria-Bienes inmuebles-Otras garantías 0 3 0.0% 1.00
Fiduciaria-Prendas-Otras garantías 1 0 0.0% 1.00
Bienes inmuebles-Prendas-Otras garantías 44 0 0.0% 1.00

1.00
Fiduciaria-Bienes inmuebles-Prendas-Otras garantías 35 0 0.0%
Otras 239 54 0.0% 1.00
Total por Garantía 1,681,906 2,436,105 1.19
 _ POR SALDO DE LOS PRESTAMOS EN QUETZALES
Garantía 1/31/2008 9/30/2012 %
Fiduciaria 44,202,028,723 64,162,219,505 61.3%
Bienes inmuebles 16,033,549,276 24,002,951,108 22.9%
Prendas 2,142,405,260 2,163,941,549 2.1%
Otras garantías 540,202,864 1,740,276,414 1.7%
Fiduciaria-Bienes inmuebles 3,391,557,320 7,917,325,090 7.6%
Fiduciaria-Prendas 3,041,514,891 1,900,283,380 1.8%
Fiduciaria-Otras garantías 62,083,696 760,519,823 0.7%
Bienes inmuebles-Prendas 764,756,240 771,972,429 0.7%
Bienes inmuebles-Otras garantías 7,531,001 12,151,475 0.0%
Prendas-Otras garantías 92,600,018 35,801,084 0.0%
Fiduciaria-Bienes inmuebles-Prendas 504,675,217 1,091,181,597 1.0%
Fiduciaria-Bienes inmuebles-Otras garantías 0 104,271,754 0.1%
Fiduciaria-Prendas-Otras garantías 3,583,024 0 0.0%
Bienes inmuebles-Prendas-Otras garantías 18,808,359 0 0.0%

Fiduciaria-Bienes inmuebles-Prendas-Otras garantías 6,099,589 0 0.0%

Otras 14,370,922 1,696,856 0.0%
Total por Garantía 70,825,766,399 104,664,592,063
EN QUETZALES
Riesgo
4.00
3.00
1.00
1.00
2.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00

1.00

1.00
1.38
 _ POR MORA DE LA CARTERA EN QUETZALES
Garantía 1/31/2008 9/30/2012 %
Fiduciaria 1,145,696,298 875,327,465 54.3%
Bienes inmuebles 604,513,887 474,406,250 29.4%
Prendas 75,535,622 48,863,730 3.0%
Otras garantías 28,670,725 3,356,958 0.2%
Fiduciaria-Bienes inmuebles 184,311,621 113,132,335 7.0%
Fiduciaria-Prendas 60,579,107 60,965,059 3.8%
Fiduciaria-Otras garantías 239,935 216,676 0.0%
Bienes inmuebles-Prendas 5,101,360 5,986,361 0.4%
Bienes inmuebles-Otras garantías 1,375,764 0 0.0%
Prendas-Otras garantías 2,745,954 3,239,713 0.2%
Fiduciaria-Bienes inmuebles-Prendas 614,369 24,792,128 1.5%
Fiduciaria-Bienes inmuebles-Otras garantías 0 0 0.0%
Fiduciaria-Prendas-Otras garantías 0 0 0.0%
Bienes inmuebles-Prendas-Otras garantías 0 0 0.0%

Fiduciaria-Bienes inmuebles-Prendas-Otras garantías 25,000 0 0.0%

Otras 3,248,596 1,196,301 0.1%
Total por Garantía 2,112,658,239 1,611,482,975
EN QUETZALES
Riesgo
4.00
3.00
1.00
1.00
2.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00
1.00

1.00

1.00
1.38
 MATRIZ DE RIESGO POR PLAZO OTORGADO

Criterio Calificación PonderaciónJustificación Resultado

El número de casos atendidos no influye

Por número de casos
1.89 15% de manera significativa en la 0.28
atendidos
determinación del riesgo de crédito.

El monto de los prestamos otorgados se

Por saldo de los préstamos en
1.89 40% considera importante pues representa la 0.76
Quetzales
máxima pérdida esperada.

La mora representa la mayor

Por mora de la cartera en incertidumbre acerca de la cobrabilidad
1.78 45% 0.80
Quetzales de la cartera, pues representa el monto
que se ha dejado de cancelar.

Err:507 Err:507

Matriz de Riesgo Utilizada

Nivel de Riesgo
Bajo 1
Aceptable 2
Significativo 3
Alto 4
A-6

Ref

A-6-1

A-6-2

A-6-3
 _ POR No. DE CASOS ATENDIDOS
Plazo Otorgado 1/31/2008 9/30/2012 % Riesgo
de 0 a 6 meses 41,295 40,065 1.6% 1.00
de 7 a 12 meses 183,065 447,508 18.4% 3.00
de 13 a 24 meses 409,635 558,274 22.9% 3.00
de 25 a 36 meses 301,534 270,261 11.1% 2.00
de 37 a 48 meses 111,479 116,848 4.8% 1.00
de 49 a 60 meses 144,262 207,595 8.5% 2.00
de 61 a 72 meses 28,183 38,234 1.6% 1.00
Mayor de 72 meses 113,149 95,958 3.9% 1.00
SFV 349,304 661,362 27.1% 3.00
Total por Plazo Otorgado 1,681,906 2,436,105 1.89
 _ POR SALDO DE LOS PRESTAMOS EN QUETZALES
Plazo Otorgado 1/31/2008 9/30/2012 %
de 0 a 6 meses 5,410,722,473 3,950,722,627 3.8%
de 7 a 12 meses 2,886,370,438 4,560,887,082 4.4%
de 13 a 24 meses 4,543,119,373 6,799,010,956 6.5%
de 25 a 36 meses 7,754,660,955 8,034,508,957 7.7%
de 37 a 48 meses 5,485,616,399 5,605,344,357 5.4%
de 49 a 60 meses 12,148,759,193 18,915,828,944 18.1%
de 61 a 72 meses 3,240,744,450 4,157,930,260 4.0%
Mayor de 72 meses 27,337,322,225 47,481,805,150 45.4%
SFV 2,018,450,894 5,158,553,730 4.9%
Total por Plazo Otorgado 70,825,766,399 104,664,592,063
EN QUETZALES
Riesgo
1.00
1.00
2.00
2.00
2.00
3.00
1.00
4.00
1.00
1.89
 _ POR MORA DE LA CARTERA EN QUETZALES
Plazo Otorgado 1/31/2008 9/30/2012 %
de 0 a 6 meses 225,154,503 74,127,193 4.6%
de 7 a 12 meses 173,522,828 62,789,128 3.9%
de 13 a 24 meses 186,218,644 139,420,827 8.7%
de 25 a 36 meses 295,354,697 175,562,890 10.9%
de 37 a 48 meses 118,761,422 79,328,379 4.9%
de 49 a 60 meses 205,467,961 306,184,686 19.0%
de 61 a 72 meses 72,069,053 51,312,944 3.2%
Mayor de 72 meses 764,608,405 512,642,234 31.8%
SFV 71,500,726 210,114,694 13.0%
Total por Plazo Otorgado 2,112,658,239 1,611,482,975
EN QUETZALES
Riesgo
1.00
1.00
2.00
2.00
1.00
3.00
1.00
3.00
2.00
1.78
 MATRIZ DE RIESGO POR MONTO CONCEDIDO

Criterio Calificación PonderaciónJustificación Resultado

El número de casos atendidos no influye

Por número de casos
1.33 5% de manera significativa en la 0.07
atendidos
determinación del riesgo de crédito.

El monto de los prestamos otorgados se

Por saldo de los préstamos en
1.75 35% considera importante pues representa la 0.61
Quetzales
máxima pérdida esperada.

La mora representa la mayor

Por mora de la cartera en incertidumbre acerca de la cobrabilidad
1.58 60% 0.95
Quetzales de la cartera, pues representa el monto
que se ha dejado de cancelar.

Err:507 Err:507

Matriz de Riesgo Utilizada

Nivel de Riesgo
Bajo 1
Aceptable 2
Significativo 3
Alto 4
A-7

Ref

A-7-1

A-7-2

A-7-3
 _ POR No. DE CASOS ATENDIDOS
Monto Concedido 1/31/2008 9/30/2012 % Riesgo
Hasta 50,000 1,532,148 2,167,925 89.0% 4.00
DE MAS DE 50,000 HASTA 100,000 86,263 173,198 7.1% 2.00
DE MAS DE 100,000 HASTA 500,000 50,465 76,252 3.1% 1.00
DE MAS DE 500,000 HASTA 1,000,000 5,750 9,222 0.4% 1.00
DE MAS DE 1,000,000 HASTA 2,000,000 2,967 4,384 0.2% 1.00
DE MAS DE 2,000,000 HASTA 3,000,000 1,060 1,435 0.1% 1.00
DE MAS DE 3,000,000 HASTA 4,000,000 647 785 0.0% 1.00
DE MAS DE 4,000,000 HASTA 5,000,000 443 553 0.0% 1.00
DE MAS DE 5,000,000 HASTA 7,500,000 474 446 0.0% 1.00
DE MAS DE 7,500,000 HASTA 10,000,000 545 496 0.0% 1.00
DE MAS DE 10,000,000 HASTA 25,000,000 755 823 0.0% 1.00
DE MAS DE 25,000,000 389 586 0.0% 1.00
Total por Monto Concedido 1,681,906 2,436,105 1.33
 _ POR SALDO DE LOS PRESTAMOS EN QUETZALES
Monto Concedido 1/31/2008 9/30/2012 % Riesgo
Hasta 50,000 11,069,110,912 15,840,801,674 15.1% 3.00
DE MAS DE 50,000 HASTA 100,000 4,234,931,977 8,906,046,207 8.5% 2.00
DE MAS DE 100,000 HASTA 500,000 8,121,988,948 11,700,688,456 11.2% 2.00
DE MAS DE 500,000 HASTA 1,000,000 3,702,987,172 5,457,925,253 5.2% 2.00
DE MAS DE 1,000,000 HASTA 2,000,000 3,893,058,028 5,240,166,406 5.0% 2.00
DE MAS DE 2,000,000 HASTA 3,000,000 2,434,176,524 2,858,230,448 2.7% 1.00
DE MAS DE 3,000,000 HASTA 4,000,000 2,071,856,330 2,365,989,510 2.3% 1.00
DE MAS DE 4,000,000 HASTA 5,000,000 1,814,758,870 2,028,746,616 1.9% 1.00
DE MAS DE 5,000,000 HASTA 7,500,000 2,599,808,097 2,218,325,084 2.1% 1.00
DE MAS DE 7,500,000 HASTA 10,000,000 4,164,909,732 3,266,326,286 3.1% 1.00
DE MAS DE 10,000,000 HASTA 25,000,000 10,097,330,878 10,358,323,644 9.9% 2.00
DE MAS DE 25,000,000 16,620,848,932 34,423,022,480 32.9% 3.00
Total por Monto Concedido 70,825,766,399 104,664,592,063 1.75
 _ POR MORA DE LA CARTERA EN QUETZALES
Monto Concedido 1/31/2008 9/30/2012 % Riesgo
Hasta 50,000 418,052,993 478,325,404 29.7% 3.00
DE MAS DE 50,000 HASTA 100,000 130,313,937 111,739,390 6.9% 2.00
DE MAS DE 100,000 HASTA 500,000 409,643,121 278,005,657 17.3% 3.00
DE MAS DE 500,000 HASTA 1,000,000 215,298,810 203,766,784 12.6% 2.00
DE MAS DE 1,000,000 HASTA 2,000,000 197,432,734 134,352,699 8.3% 2.00
DE MAS DE 2,000,000 HASTA 3,000,000 114,500,044 64,896,684 4.0% 1.00
DE MAS DE 3,000,000 HASTA 4,000,000 68,564,977 71,946,126 4.5% 1.00
DE MAS DE 4,000,000 HASTA 5,000,000 96,046,341 41,657,981 2.6% 1.00
DE MAS DE 5,000,000 HASTA 7,500,000 115,141,873 67,840,607 4.2% 1.00
DE MAS DE 7,500,000 HASTA 10,000,000 42,204,578 54,944,504 3.4% 1.00
DE MAS DE 10,000,000 HASTA 25,000,000 119,829,604 69,200,723 4.3% 1.00
DE MAS DE 25,000,000 185,629,226 34,806,416 2.2% 1.00
Total por Monto Concedido 2,112,658,239 1,611,482,975 1.58