La situación económica actual hace que cueste mucho llegar a fin de

mes. Seguro que a menudo has oído esta frase o incluso tú la hayas
dicho.

Parece que siempre sea la actual situación económica la que no nos

permite ahorrar. Mirando con perspectiva, nos acabamos dando
cuenta de que tiempos pasados fueron mejores, pero mientras los
vivimos, no nos queremos dar cuenta.

Antes de la crisis de 2008 la tasa de ahorro era bajísima. Los salarios

eran altos, exagerados en muchos casos como en la construcción. Sin
embargo, la tendencia general fue la de gastar por encima de las
posibilidades. Pocos pensaron en ahorrar.

Curiosamente, esa tasa de ahorro creció tras la crisis. La realidad

laboral cambió por completo y nos vimos obligados a abrocharnos el
cinturón hasta el último agujero. Sabíamos que tocaba restringir el
gasto porque el dinero escaseaba.

Lo curioso es que tanto antes como después de la crisis, había mucha

gente que no llegaba a fin de mes.

Hay que pagar el alquiler, las facturas, las compras del supermercado,
los transportes y un sinfín de gastos extra. Cuando se acercan los
últimos días del mes parece que sobra mes a fin de sueldo. Pero esto
es algo que ha pasado tanto antes como ahora.

Es una realidad que no se puede negar. Los datos del CIS revelan

que más de la mitad de los españoles ven difícil llegar a fin de
mes. Ya no digamos ahorrar.
¿Por qué no se llega a fin de mes? Por los salarios, bastante bajos en
algunos casos. Pero tampoco hay que olvidarse de nuestra propia
gestión del dinero.

Índice
 La consulta más habitual
 Aparca la negatividad
 Reconecta con tus sueños y objetivos
 El ahorro llevado a la práctica
o Falta de dinero a fin de mes puntual
o Nunca llego a fin de mes
 Trucos para ahorrar a fin de mes
 Conclusiones
La consulta más habitual
Cuando alguien se suscribe a mi lista de correo, al darle la bienvenida
le pregunto sobre su principal problema financiero. Esto no lo hago
con ánimo de conocer sus trapos sucios. Todo lo contrario. Me sirve
para poder entender sus problemas económicos y así poder crear
contenido para solucionarlos.

Entre todas las respuestas, no llegar a fin de mes es el problema que

más veces he leído. Luego me detallan un poco más el problema y lo
que se repite a menudo es:

 Tengo poco control sobre el dinero

 Me falta conciencia de ahorro
 No tengo hábitos financieros
 Tengo muchas deudas
 Gasto mucho dinero
Desde que empecé a leer tanto Imbatible (Inquebrantable en
Latinoamérica) como Dinero: Domina el juego de Tony Robbins,
entiendo mucho mejor una frase que dijo hace un tiempo:
“Los problemas económicos no se resuelven con
dinero, se resuelven con imaginación”
Es en el final de esa frase dónde he empezado a ver la respuesta a
casi todos los problemas que tenemos en nuestra vida. Hemos dejado
de lado la imaginación y la creatividad… incluso, siendo extremista,
hemos dejado de pensar.

No llegar a fin de mes es un tema serio que te puede acabar

quitando el sueño. Y centrarme en decirte que calcules hasta el
último céntimo de tus movimientos no va a mejorar mucho la situación.
Sobre todo, porque el más común de los problemas de dinero no está
en el bolsillo, sino en la cabeza.
Aparca la negatividad
Cuando tienes problemas económicos lo último que tendrás es buen
humor. Puede que hasta no pegues ojo por las noches por culpa de la
frustración y la ansiedad. Y por muchas vueltas que le des a la
cabeza, siempre vas a acabar echándole las culpas a la situación, a
las circunstancias, a tu escaso salario y a un sinfín de motivos.

Caer en ese círculo de negatividad no va a solucionar nada. Por eso, y

aunque ahora te parezca imposible, es importante que alejes todos
esos pensamientos. Eso de que atraemos aquello que pensamos es
cierto. Mejor dejar de llamar al mal tiempo y tratar de tomar una
perspectiva mucho más sana.
Esa situación de escasez o falta de dinero va a ser temporal, sobre
todo porque es posible cambiarla. Ya lo dijo Benjamin Franklin, en
este mundo solo hay dos cosas seguras: la muerte y pagar impuestos.

Si vives en España y tienes un empleo, aunque sea por el salario

mínimo interprofesional, ya serás más rico que el 90% de los
habitantes del planeta.

Sí, es posible que esto no te consuele en absoluto. Pero déjame

decirte que por el simple hecho de vivir en un país así, tienes acceso a
educación, a una buena conexión de internet, a ir al médico,
transporte público y un ciento de ventajas más que ese 90% restante
mataría por ellas.

Fíjate que ahora mismo estás leyendo estas líneas, cosa que mucha
gente no puede hacer. Tienes todas las herramientas posibles a tu
alcance para cambiar esta situación.
La actitud positiva te puede durar un rato, unos días o, con algo de
suerte, unas semanas. Pero hay una herramienta mucho más
poderosa que te va a comprometer por completo.

Voy a apelar a tus sueños, objetivos y metas en tu vida.

Reconecta con tus sueños y objetivos

De pequeño tuve la suerte de que en mi casa me enseñaron a ahorrar.
Bueno, más bien a apartar siempre algo de dinero “por si acaso”. Fue
algo que hice desde bien pequeño a pesar de que con el tiempo me di
cuenta de que ese ahorro lo estaba haciendo desde pensamientos de
escasez.
Otras personas han aprendido exactamente lo contrario, gastarse todo
el dinero que ganan mes a mes. Esto no es algo que hagan
intencionalmente, pues la mayoría de ellos desearían ahorrar algo
cada mes.

Lo que tienen en común los que apartan dinero desde el miedo como
los que lo gastan como si no hubiese fin, es exactamente lo mismo: la
falta de objetivos.
¿Te has parado a pensar cuál es el verdadero motivo por el que
vas cada día a trabajar?
La mayoría lo hacemos (o hemos hecho) por simple supervivencia:
pagar las facturas y permitirnos unos pocos caprichos.
Sin embargo, existe otro grupo selecto de personas que han logrado
conectar con sí mismos. Y es que, es imposible que logres algo tan
sencillo como ahorrar si no sabes por qué lo quieres.
Cuando no tienes claras tus metas o prioridades, el dinero acaba
yéndose a cualquier parte, menos a tu bolsillo.

La solución es extremadamente sencilla: ¿PARA QUÉ quieres

ahorrar?

Busca un auténtico motivo, algo que te mueva tremendamente. Piensa

en esos sueños que te gustaría cumplir. Puede ser algo tan simple
como un viaje a la costa oeste de Estados Unidos. O para montar una
pequeña tienda de repostería. Puede ser algo tan sencillo como poder
permitirte irte a vivir 2 mes-es a una pequeña ciudad de Escocia.

Mira en tu interior, hay algo que te mueve.

El ahorro llevado a la práctica

Antes de empezar, quiero aclarar que cada caso es completamente
diferente y particular. Cada persona tiene unos ingresos y una serie de
gastos que puede reducir.

Pero no es lo mismo no llegar a fin de mes esporádicamente que

hacerlo constantemente. Por este motivo, he creído conveniente
distinguir entre una falta de dinero de forma puntual o cuando se
produce mes a mes.

Falta de dinero a fin de mes puntual

Seguro que alguna vez has abierto el buzón y te has encontrado con
una carta de la Agencia Tributaria o de la Dirección General de
Tráfico.

Lo más probable es que te haya un escalofrío solo de pensarlo. No

suelen traer buenas noticias, si no es que ha habido algún problema
en tu declaración de la Renta (y seguramente con resultado en tu
contra), o que te hayan pillado pisándole más de la cuenta el
acelerador.

Son muchos los motivos que te pueden llevar a que algún mes no
logres ahorrar por tener que afrontar gastos inesperados.
Si generalmente no tienes problemas para ahorrar, tendrás un
pequeño colchón financiero del que echar mano en estos casos. Es lo
que yo llamo tener un fondo de seguridad ante imprevistos, y si no
lo tienes, te recomiendo que lo empieces a crear desde este mismo
momento.
Puede que se dé el caso de que no tengas suficientes ahorros para
solventar esta desagradable sorpresa. En este caso, te recomendaría
alguna de las siguientes soluciones:

 Pide un pequeño préstamo a amigos o familiares. No

será del agrado de muchos, pero para un pequeño
inconveniente y si no te sucede a menudo, seguro que
podrás contar con el apoyo de tus seres queridos más
cercanos. Eso sí, comprométete a devolver ese dinero, o
será peor el remedio que la enfermedad.
 Tienes cosas que no utilizas… ¿y si las vendes? A
todos nos sobra ropa en el armario, tenemos trastos que
no usamos, bicicletas echando polvo, patines, etc. En
Cash Converters y otros negocios podrás deshacerte
de trastos que podrían ayudarte a reunir algo de dinero.
Wallapop o Vinted pueden ser alternativas, aunque quizá
sea más lento.
 En el último caso… Pide un préstamo. No soy nada
partidario de este tipo de servicios, pero llegado el caso
pueden salvarte de un buen apuro. Tendrás el dinero de
manera inmediata, pero ten en cuenta que tendrás que
pagar intereses por él. Una vez solucionado tu problema
económico, trata de liquidar el préstamo y construye tu
colchón financiero.
Nunca llego a fin de mes
En este punto suelen estar muchas personas cuyo sueldo no da para
más. Por desgracia, esto es muy habitual en el panorama actual.

Muchas veces me preguntan cómo ahorrar dinero con un sueldo bajo.

Si tu sueldo es realmente justo, quizá haya que tomar medidas un
poco más drásticas. Pero no te asustes, a veces con hacer unos
pocos retoques es suficiente para empezar a respirar con más
tranquilidad.
Muchas veces no somos conscientes de que estamos pagando de
más por servicios que no estamos aprovechando al máximo y por los
que podríamos pagar menos. Si los analizas con detenimiento, puede
que te sorprendas ya que con pequeñas sumas de aquí y de allá,
puede que acumules entre 50-100€ de ahorro al mes.
Algunos gastos que te recomiendo revisar son:
  Facturas de agua y electricidad. No son pocas las
familias que están pagando por una potencia contratada
mucho mayor a la que realmente necesitan. En pocas
palabras, muchas veces acabamos regalando el dinero
por desconocimiento. En la actualidad hay varias
compañías eléctricas y del servicio de agua con las que
podrías pagar menos en tus facturas.
 Telefonía e internet. Mismo caso que el anterior.
¿Realmente estás aprovechando todo el ancho de banda
y gigas de internet? Yo soy el primero que tomé esta
decisión. La competencia entre compañías es alta y
siempre hay promociones y descuentos al hacer
portabilidades.
 En ocasiones, nos suscribimos a más servicios de los que
realmente utilizamos. Gimnasio, clases de yoga, Spotify,
Netflix, HBO, revistas, productos de belleza… Algunos de
esos servicios tienen packs familiares o de amigos, con
los que podrás reducir los gastos. Suma unos pocos euros
más a fin de mes.
 Tal vez uses transporte público o tal vez vayas en tu
propio coche. En el segundo caso, es recomendable ver si
realmente nos sale rentable. Gastos de mantenimientos,
seguro del coche… Valora la opción de pasarte al
transporte público o revisa alguno de estos consejos para
ahorrar con tu coche.
En estos casos, con un solo gesto podrás hacer que tus facturas o
gastos recurrentes mensuales se reduzcan. Si ya tienes controlados
estos gastos, quizá sea bueno echarle un vistazo a los gastos
hormiga.
Trucos para ahorrar a fin de mes
A continuación, te voy a desvelar uno de los mejores trucos para
ahorrar a fin de mes, si no el mejor.

¿Estás preparado/a?

Deja pensar en ahorrar a fin de mes y hazlo al

principio del mes.
Tan simple como eso.

La razón es muy sencilla y llena de sentido común. Cuando intentas

ahorrar a fin de mes lo haces desde una mentalidad de supervivencia.
Una vez llega nuestro salario, empezamos a pagar todas las facturas y
como todavía tenemos dinero, gastamos en algunos caprichos. A
medida que pasan los días, nos vamos dando cuenta de que cada vez
queda menos dinero en la cuenta y empezamos a apretarnos el
cinturón.

Es completamente normal.

Las personas tenemos la tendencia de gastarnos hasta el último

recurso de lo que tengamos disponible. Ya sea con el dinero, con el
tiempo o con lo que sea. Como cuando te decían que tenías que
entregar un trabajo para la semana que viene y lo empezabas un día
antes. O tienes que presentar el informe para mañana, y lo haces a
última hora.

Con el dinero pasa exactamente lo mismo. ¿Que sobran 200€? Pues

a gastarlos en Amazon, en tiendas o en salir a cenar. Siempre vas a
tener algún motivo para gastar.

¿Qué va a ocurrir el 99,9% de las veces? Que llegues al último día del
mes y ya no quede prácticamente nada en tu cuenta.

Dale la vuelta.

Como te decía más arriba, a principio de mes acabas de cobrar tu

sueldo y tendrás dinero en tu cuenta corriente. Aprovecha ese
momento para apartar algo de dinero y ya habrás cumplido con tu
propósito de ahorrar.

Te recomiendo que ese dinero lo transfieras a una cuenta bancaria

creada para ese fin.

Conclusiones
El problema de la falta de dinero a fin de mes, podría decirse que es el
mal endémico de nuestra época. Lo que está claro es que, en muchas
ocasiones, es algo que podemos mejorar e incluso solucionar por
nosotros mismos.

Ahorrar es algo que desafortunadamente no se enseña en muchos

hogares. Desde luego donde no se enseña es en las aulas. A pesar de
eso, muchas personas hemos sido capaces de hacerlo de forma
prácticamente automática. La sencilla razón es la de tener un sueño u
objetivo que cumplir.
Seguro que conoces a alguien que quiso ahorrar para su boda o para
realizar el viaje de su vida y fue capaz de priorizar en qué destinaba su
dinero para lograr su objetivo. No menosprecies el poder de los
sueños y objetivos, serán el motor que te empuje a conseguir lo que te
propongas.

Además, dispones de las herramientas suficientes como para

informarte y formarte para conseguir domar tus finanzas. Incluso hasta
el punto de poder lograr cierta libertad, si no también la libertad
financiera.
Puede que este artículo te pueda parecer poco aplicable a la vida
real, pero dale una oportunidad y trata de aplicar cada uno de los
consejos expuestos en él. Son cosas que yo y otra mucha gente
hemos aprendido con el paso del tiempo y probado, por lo que
considero que es algo que todo el mundo debería saber.
Estoy convencido de que tú también puedes lograrlo. Por último,
me gustaría saber tu opinión al respecto, así que te animo que me
respondas en los comentarios.
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Sobre el autor de este artículo

Mario Díez
Soy un curioso empedernido al que le encanta aprender y compartir. Ahorrador desde
pequeño e inversor autodidacta. Te ayudo a mejorar tus finanzas
personales compartiendo contigo todo lo que sé de forma atrevida y sin pelos en la
lengua. Fácil, sencillo y para toda la familia. Puedes leer más sobre mi aquí.

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