1

CURSUL I

NOȚIUNI GENERALE DESPRE ASIGURARE ȘI REASIGURARE

A. ASIGURARE
1. Definiție

Asigurarea este activitatea exercitată în sau din România care desemnează în principal oferirea,
intermedierea, negocierea, încheierea de contracte de asigurare și reasigurare, încasarea de
prime, lichidarea de daune, activitatea de regres și de recuperare, precum și investirea sau
fructificarea fondurilor proprii și atrase prin activitatea desfășurată.1

2. Funcții
2.1. Funcția de compensare financiară a pierderilor datorită fondului de
asigurare constituit din primele de asigurări încasare de la asigurați
2.2. Funcția de prevenire a pagubelor, care se realizează în principal prin două
modalitățiș i anume finanțarea unor activități de prevenire și stipularea
unor clauze în contractul de asigurare care îl obligă pe asigurat să aibă o
conduită diligentă și preventivă
2.3. Funcția financiară care îi permite asigurătorului să investească fondul de
asigurare și să mărească rezervele existente
2.4. Funcția de economisire, întâlnită în cazul asigurărilor de viață care îi oferă
asiguratului posibilitatea de a participa la profitul societății de asigurare
2.5. Funcția de sprijinire a statului în domeniul proteciei sociale prin
despăgubiri acordate în cazul accidentelor de muncă, pensiilor etc.
3. Principii
3.1. Unitatea asigurărilor
3.2. Universalitatea asigurărilor
3.3. Individualizarea asigurărilor
3.4. Principiul despăgubirii
3.5. Realitatea asigurărilor
3.6. Principiul mutualității
3.7. Principiul bunei credințe
3.8. Principiuleficienței economice
4. Clasificare

4.1.Clasificarea legală

Clasele de asigurare2
SECŢIUNEA 1: A Asigurări generale
1.accidente, inclusiv accidente de muncă şi boli profesionale:
1
Art. 1 alin. (2) pct. 2 din Legea nr. 237 din 2015
2
Anexa 1 la Legea nr. 237 din 2015
 2

a)despăgubiri financiare fixe;

b)despăgubiri financiare variabile;
c)combinaţie între despăgubirile de la lit. a) şi b);
d)despăgubiri pentru vătămări corporale suferite de pasageri;
2.sănătate:
a)despăgubiri financiare fixe;
b)despăgubiri financiare variabile;
c)combinaţie între despăgubirile de la lit. a) şi b);
3.vehicule terestre, exclusiv materialul feroviar rulant, care acoperă daune sau pierderi legate de:
a)vehicule auto;
b)alte vehicule;
4.material feroviar rulant, care acoperă daune sau pierderi legate de acesta;
5.aeronave, care acoperă daune sau pierderi legate de acestea;
6.nave maritime, lacustre şi fluviale care acoperă daune sau pierderi legate de:
a)nave maritime;
b)nave lacustre;
c)nave fluviale;
7.bunuri aflate în tranzit, indiferent de modalitatea de transport, care acoperă daune sau pierderi
legate de:
a)mărfuri;
b)bagaje;
c)alte bunuri;
8.incendiu şi calamităţi naturale, care acoperă daune sau pierderi legate de bunuri, altele decât
cele menţionate la clasele 3-7, cauzate de:
a)incendiu;
b)explozie;
c)furtună şi alte calamităţi naturale;
d)energie nucleară;
e)tasare şi alunecări de teren;
9.alte daune sau pierderi legate de alte bunuri decât cele menţionate la clasele 3-7, cauzate de:
a)grindină;
b)îngheţ;
c)furt;
d)alte evenimente, neacoperite de clasa 8;
10.răspundere civilă auto, pentru utilizarea vehiculelor auto terestre, inclusiv răspunderea
transportatorului;
11.răspundere civilă pentru utilizarea aeronavelor, inclusiv răspunderea transportatorului;
12.răspundere civilă pentru utilizarea vaselor maritime, lacustre şi fluviale, inclusiv răspunderea
transportatorului;
13.răspundere civilă generală, exclusiv cea menţionată la clasele 10-12;
14.credit, care acoperă:
a)insolvenţă, în general;
b)credite de export;
c)credite pentru vânzări în rate;
d)credite ipotecare;
e)credite agricole;
 3

15.garanţii:
a)garanţii directe;
b)garanţii indirecte;
16.pierderi financiare diverse, legate de:
a)şomaj;
b)venituri insuficiente, în general;
c)condiţii meteorologice nefavorabile;
d)nerealizarea beneficiilor;
e)cheltuieli curente, în general;
f)cheltuieli comerciale neprevăzute;
g)deprecierea valorii de piaţă;
h)chirii şi alte venituri;
i)alte pierderi comerciale indirecte;
j)alte pierderi financiare necomerciale;
k)alte pierderi financiare;
17.protecţie juridică: cheltuieli aferente procedurilor judiciare şi alte cheltuieli judiciare;
18.asistenţă pentru persoane aflate în dificultate în timpul deplasărilor ori absenţei de la
domiciliu sau reşedinţa obişnuită.
4.2. După modul de realizare a raporturilor juridice de asigurare

4.2.1. Asigurări obligatorii

4.2.2. Asigurări facultative

4.3. După domeniul asigurării

4.3.1. Asigurări de bunuri

4.3.2. Asigurări de răspundere civilă

4.3.3. Asgurări de persoane

4.3.4. Asigurări de credite și garanții, asigurări de pierderi financiare și alte asigurări

4.4. După teritoriul pe care se acordă acoperirea prin asigurare

4.4.1. Asigurări interne

4.4.2. Asigurări externe

4.5. După tipul raporturilor care se stabilesc între asigurator și asigurat

4.5.1. Asigurări directe

4.5.2. Asigurări indirecte

5. REASIGURARE
 4

1. Definiție

Potrivit art.2240 alin. (1) din Codul civil Reasigurarea este operațiunea de asigurare a unui
asigurator în calitate de reasigurat de către un alt asigurator în calitate de reasigurator.

Prin contractul de reasigurare reasiguratul (asiguratorul din contractul de asigurare) cedează

reasiguratorului o parte din răspunderea pe care și-a asumat-o prin contractul de asigurare.

Deci reasigurarea esteun contract prin care reasiguratorul proporțional cu primele încasate și
riscurile preluate de la reasigurat, suportă o parte din indemnizația de asigurare datorată de
reasigurat în cazul producerii sinistrului.

În esență reasigurarea are ca scop o mai mare dispersare a riscurilor între societățile de asigurare,
ușurând plata rapidă a daunelor de mari proporții, fără ca asiguratorul inițial să ajungă în starea
faliment.

Prin reasigurare3reasiguratorul primește prime de reasigurare, în schimbul cărora contribuie

potrivit obligațiilor preluate la suportarea indemnizațiilor pe care reasiguratul le plătește la
producerea riscului care a făcut obiectul reasigurării și deasemenea reasiguratul cedează prime de
reasigurare în schimbul cărora reasiguratorul contribuie potrivit obligațiilor preluate la suportarea
indemnizațiilor pe care reasiguratul le plătește la producerea riscului carea făcut obiectul
reasigurării.

Trebuie să reținem că reasigurarea nu stinge obligațiile asiguratorului și nu stabilește nici un

raport juridic între asigurat și reasigurator.

Activitatea de reasigurare se grupează în reasigurări de viață, reasigurări generale, reasigurări

compozite (includ reasigurări generale și reasigurări de viață).4

2. Trăsături

Contractul de reasigurare este un contract:

 Consensual
 Sinalagmatic
 Oneros
 Aleatoriu
 Cu executare succesivă
 De adeziune

Particularitatea acestui contract constă în faptul că părțile au sediul în state diferite, deci suntem
în prezența unui element de extraneitate.

3
Art. 2240 alin. 2 Cod civil
4
Art. 20 alin. 4 din Legea nr. 237/2015
 5

Trăsăturile specifice ale contractului de reasigurare sunt:

 Este un contract disctinct față de contractul de asigurare

 Este condiționat de contractul de asigurare
 Există în același timp cu contractul de asigurare
 Principiul bunei credințe este aplicat mai riguros, deoarece operațiunile se defășoară pe
plan internațional.
3. Clauzele contractului de reasigurare

Obligatoriu acest contract trebuie să cuprindă următoarele clauze:

 Denumirea părților contractante

 Sediul părților contractante
 Tipul contractului
 Riscurile acoperite
 Limita valorică și teritorială a răspunderii
 Omisiuni sau erori
 Data intrării în vigoare
 Durata și încetarea lui
 Cazurile de forță majoră
 Nivelul și modalitatea de plată a primei de reasigurare și a rexervelor de prime
 Daunele în suspensie
 Reținerea societății cedente
 Comisionul
 Brokerajul
 Regularizarea contului
 Fondul de rezervă
 Modul de plată a despăgubirii
 Riscurile excluse
 Reglementarea diferendelor dintre părțile contractante5
4. Forme

Există două forme:

 Reasigurare proporțională care însemană că răspunderea ce revine reasiguratului și

reasigurătorului se stabilește proporțional cu suma asigurată
 Reasigurarea neproprorțională care sepre deosebire de cea proporțională se caracterizează
prin împărțirea sumei asigurat, a primelor și daunelor conform proporțiilor inițiale,
reasigurarea neproporțională fiind deasemenea caracterizată prin partajarea rezultatelor.
5. Metode de reasigurare
5
Irina Sferdian-Dreptul asigurărilor Ediția 3 Eddura C.H. Beck București 2019 pag.25
 6

Metodele de reasigurare sunt:

 Metoda facultativă. Este cea mai veche și se folosește pentru categorii de riscuri
individuale cum ar fi incendii, accidente etc. Fiecare risc propus spre reasigurare ese
analizează separat iar reasiguratorul nu este obligat să încheie contractul în condițiile
propuse de către reasigurat.
 Metoda contractuală. Este forma obligatorie a reasigurării
 Metoda facultativ- obligatorie care este facultativă pentru reasigurat și obligatorie pentru
reasigurator
 Pool-urile de asigurarecaresunt forme de societăți de asigurare care participă fiecare cu
capital în scopul de a se reasigurao parte din riscurile subscrise de aceste societăți.

TEME PENTRU REFERATE

1. Contractul de asigurare
2. Asigurarea de bunuri
3. Asigurarea de răspundere
civilă
4. Asigurarea de persoane
5. Societățile de asigurare.
Condiții de autorizare. Atribuții
6. Asigurarea obligatorie a
locuințelor împotriva
 7

cutremurelor, alunecărilor de
teren sau inundațiilor
7. Asigurarea facultativă de
răspundere civilă
8. Asigurarea obligatorie de
răspundere civilă pentru
pagubele produse terților prin
accidente de autohevicule (RCA)
9. Asigurarea creditului
10. Asigurările de viață
Termen de depunere pe email 15
ianuarie 2021