I.

DESPRE NOI
II. CODUL DE ETICA AL OTP BANK ROMANIA
III.SECURITATE BANCARA
IV. CUNOASTERII CLIENTELEI (KYC), PREVENIREA SPALARII BANILOR(AML),
COMBATEREA FINANTARII TERORISMULUI(CFT)
V. PROTECTIA DATELOR CU CARACTER PERSONAL– cadru legislativ
VI. PREZENTARE PRODUSE PERSOANE FIZICE - OTP BANK ROMANIA

1
I. DESPRE NOI
OTP Bank Romania SA este parte a OTP Group, unul dintre cele mai importante grupuri financiare din Europa Centrala si de
Est, cu operatiuni in tari precum Ungaria, Muntenegru, Croatia, Bulgaria, Rusia, Ucraina, Slovacia, Serbia si Romania.
OTP Bank Romania este o banca universala, cu surse proprii de finantare, ce ofera servicii financiare integrate, atat pentru companii, cat si
pentru persoanele fizice. Suntem mereu in cautarea acelor solutii pragmatice adaptate la realitatile economice ale pietei si la asteptarile din
ce in ce mai variate ale clientilor nostri, intr-un mediu din ce in ce mai dinamic.

In Romania, membrele OTP Group sunt urmatoarele:

 OTP Bank Romania – subsidiara a OTP Bank, cel mai mare grup independent din Europa Centrala si de Est, este un furnizar integrat si
auto-finantat de servicii financiare atat pentru companii, cat si pentru persoane fizice
 OTP Consulting Romania – ofera servicii pentru sprijinirea investitiilor straine in Romania, precum si consultanta pentru autoritatile
locale si IMM-uri in accesarea fondurilor UE si implementarea proiectelor finantate.
 OTP Leasing Romania – a intrat in luna august 2007 pe piata de profil din Romania, oferind produse de leasing auto, vehicule comerciale
si de echipamente.
 OTP Asset Management Romania SAI SA – este o societate de administrare a investitiilor, conform legii 297/2004 privind piata de
capital, care va desfasura toate activitatile specifice unei societati de administrare a investitiilor.
 OTP Factoring Romania – are ca obiect de activitate administrarea portofoliilor de creante achizitionate de la diverse institutii financiar
bancare si IFN-uri
 OTP Advisors Romania – asigura servicii de vanzare directa a produselor de creditare OTP Bank, avand o echipa tanara si dinamica, in
permanenta pregatita sa ofere solutii prompte si adaptate nevoilor clientilor nostri.

Responsabilitate sociala

OTP Bank Romania este un membru activ al comunitatii si se implica, in masura in care poate, in cauze sociale care se extind
asupra a patru domenii majore: educatie, cultura, sport, sanatate. Acordam sprijin evenimentelor, programelor, organizatiilor si produselor
ce contribuie la consolidarea relatiilor personale si implicit, la consolidarea comunitatii.
Pentru ca implicarea in sustinerea educatiei sa fie completa, la inceputul anului 2014, am inregistrat fundatia proprie, numita “Dreptul la
Educatie”, prin care sustinem o atitudine financiara responsabila in randul elevilor si liceenilor.
Fundatia “Dreptul la Educatie” este sustinuta atat de catre OTP Group si subsidiara locala, OTP Bank Romania, cat si de Fundatia gruplui Fáy
András din Ungaria, cu o experienta de peste 20 ani.
2
Misiune
Vrem sa oferim o gama completa de servicii financiare de cea
mai buna calitate, prin operarea intr-o maniera prudenta si
transparenta si prin cultivarea activa a inovatiei. Ne bazam
succesul pe increderea clientilor construita prin intelegerea
nevoilor lor locale si regionale, pe calitatea si eficienta tuturor
serviciilor livrate.
De asemenea, recunoastem si motivam talentul, increderea si
devotamentul angajatilor nostri.
Viziune
Ne dorim sa fim recunoscuti ca un partener
puternic, stabil si profitabil in servicii financiare
universale de marime medie, un partener care
administreaza eficient, creste in mod dinamic si
se implica puternic in programe de
responsabilitate sociala

Valori Semnificatia siglei OTP Bank

Angajatii nostri dau valoare companiei si o cercul folosit in designul noului logo este un simbol stravechi al
participa in mod esential la succesul acesteiam monedei, ce exprima excelenta, stabilitate si implinire.
fiind impreuna responsabili pentru indeplinirea o discul central inconjurat de semicerc simbolizeaza cunoastere si
misiunii noastre. resurse incredintate noua, cresterea acestora fiind asigurata de
Recunoastem calitatea, motivarea si cercul protector din jurul acestuia. Cercul are o deschidere de 90
performanta ca factori principali in atingerea de grade in sectorul din dreapta sus, ce simbolizeaza perspectiva
succesului. si evolutie.
Valorile noastre: o discul mai mic, din interiorul cercului, este semnul valorii si
 Incredere cresterii generate de experienta OTP bank; este simbolul
 Dinamism progresului, dezvoltarii si al avantajelor pe care noi le putem oferi
 Inovatie si, in acelasi timp, exprima faptul ca OTP Bank este un partener
 Stabilitate dedicat ce isi consiliaza cu succes clientii in atingerea obiectivelor
 Profesionalism si telurilor.
 Flexibilitate o verdele este sursa pozitiva a sentimentelor in orice cultura:
 Transparenta culoarea experientei, prospetimii si revigorarii. Prin utilizarea
 Integritate celor doua nuante de verde, dorim sa evidentiem increderea
 Orientare spre clienti reciproca intre OTP Bank si partenerii sai.
o literele usor curbate, moderne, curate intaresc asocierile create
de sigla. Fontul italic, putin inclinat, simbolizeaza dinamism. Litere
mici reflecta relatia directa, personala dintre clienti si OTP Bank.
Generic, sigla OTP Bank este simbolul increderii, grijii fata de
parteneri, precum si al inovatiei de corporatie.
3
II. CODUL DE ETICA AL OTP BANK ROMANIA
1. Introducere
OTP Bank Romania SA (denumita in continuare "Banca") a adoptat Codul ei de Etica cu scopul de a formula orientari si cerinte clare si lipsite
de ambiguitate atat pentru Banca cat si pentru afiliatii acesteia, cu privire la operatiunile de afaceri etice, in scopul de a proteja valorile
Bancii.
2. Domeniul de aplicare al Codului de Etica
Orientarile si cerintele formulate in Codul de Etica precizeaza obligatiile membrilor Directoratului si ai membrilor Consiliului de
Supraveghere ai Bancii OTP Bank Romania SA (denumiti in continuare, impreuna, "conducere executiva"), ale angajatilor (denumiti in
continuare, impreuna "angajati") si agentilor sai. In intelesul Codului de Etica "agentii" includ reprezentantii, expertii, intermediarii,
mandatari, subcontractantii si furnizorii, impreuna cu intreprinderile si persoanele fizice aflate intr-o relatie contractuala cu Banca in
temeiul dreptului civil, precum si personalul aflat in practica la sediile bancii. Dispozitiile formulate in Codul de Etica trebuie urmate si
respectate de catre toate persoanele si organizatiile mentionate anterior pe toata durata cat sunt incadrate in munca sau se afla in relatii
contractuale – atat in timpul cat si in afara orelor de lucru.
3. Valori
 Protejarea activelor Bancii
 Protejarea imaginii si reputatiei Bancii
- Cerinte privind conduit: angajatii trebuie – atat in incinta cat si in afara locului de munca – sa se abtina de la exprimari care pot avea un
impact negativ asupra reputatiei Bancii.
- Mijloace de comunicare sociala: angajatii trebuie sa se abtina, in cursul activitatilor lor in mass-media, de la orice exprimare care poate
avea un impact negativ asupra reputatiei Bancii.
- Implicare politica: Banca recunoaste dreptul angajatilor de a-si asuma roluri in politica si in viata publica, dar astfel de activitati pot fi
indeplinite numai in afara locului de munca.
 Competenta si onorabilitate
- Anti-coruptie – coruptie
In intelesul prezentului Cod de Etica coruptia inseamna obtinerea de avantaje personale fara drept sau in mod ilegal, in schimbul unor sume
de bani. Niciun angajat sau orice alta persoana care actioneaza in numele Bancii nu va oferi, promite sau plati niciodata sau nu va oferi
niciun alt articol de valoare sau solicita sau accepta un astfel de obiect cu scopul de a influenta functionarii publici sau alte persoane (sau de
a da nastere impresiei unei astfel de influente), sau de a obtine un avantaj neloial in afaceri.
- Conflicte de interese
Angajatii trebuie sa evite, conform dispozitiilor reglementarilor statutare si documentelor normative ale Bancii aplicabile, orice conflicte
reale de interese si chiar si impresia existentei acestora cu privire la pozitiile lor, activitatea si propria persoana. Ei trebuie sa se abtina de la
orice si toate activitatile care contravin intereselor Bancii si/sau ale clientilor ei si trebuie sa isi ia deciziile intr-o maniera impartiala si
echidistanta.
4
 Angajatii trebuie sa raporteze orice conflicte reale sau potentiale de interese in raport cu propria persoana, rudele/afinii sau cu
interesele de afaceri proprii sau cu cele ale rudelor/afinilor lor si cu interesele Bancii sau ale clientilor acesteia. Angajatii vor colabora cu
persoana care exercita dreptul de angajator in relatia cu Banca pentru a rezolva rapid si eficient orice conflicte de interese. Angajatii nu
trebuie sa demonstreze nicio atitudine sau sa detina nicio pozitie in ceea ce priveste pozitiile, activitatea lor si/sau interesele Bancii care ar
putea conduce la conflicte de interese
 Respect reciproc
- Discriminare
Banca urmareste sa creeze un mediu de lucru in care diferentele individuale sunt acceptate si apreciate. Discriminarea pozitiva sau negativa
de orice natura bazata pe atribute reale sau presupuse ale persoanei date - inclusiv, dar fara a se limita la culoarea pielii, sex, nationalitate,
convingere sexuala sau ideologica, identitate sexuala, etnie, handicap, orientare sexuala, viziuni politice sau de alta natura, starea civila si
asa mai departe - este interzisa.
- Hartuire
Banca interzice si nu tolereaza niciun comportament bazat pe intimidarea angajatilor, mai ales daca prin utilizarea acestuia angajatii sunt
obligati sa efectueze actiuni care nu sunt in conformitate cu documentele normative ale Bancii sau cu reglementarile legale in vigoare. Orice
forma verbala, non-verbala sau fizica de comportament care vizeaza sau duce la ranirea demnitatii persoanei in cauza sau care creeaza un
mediu umilitor si ofensator, este interzisa
 Angajamentele Bancii
- Raportare financiara
Banca pregateste, prezinta si publica rapoartele sale financiare in conformitate cu principiile contabile general acceptate si reglementarile
legale in vigoare. Rapoartele trebuie sa contina pozitia financiara a Bancii si rezultatele operatiunilor sale sub toate aspectele relevante,
asigurand astfel, de asemenea, furnizarea de informatii corecte investitorilor sai.
- Dreptul concurentei
Conducerea Bancii se angajeaza sa si este interesata in asigurarea functionarii unor conditii de piata libere si corecte care sa faciliteze
concurenta. Banca se abtine de la orice comportament care ar putea duce la restrangerea concurentei pe piata sau la abuzarea de pozitia sa
economica dominanta. Angajatii trebuie sa se comporte in cadrul activitatilor lor de zi cu zi care ii implica pe concurentii si partenerii de
afaceri ai Bancii, in deplina cunostinta a responsabilitatilor lor in conditiile impuse de legea concurentei.
- Folosirea de informatii privilegiate
Anumiti angajati ai Bancii pot obtine, in desfasurarea activitatilor lor de zi cu zi, informatii privilegiate, pe care nu trebuie sa le utilizeze in
niciun fel. Banca sanctioneaza folosirea informatiilor privilegiate.
- Confidentialitatea
Una dintre cerintele esentiale pentru relatia confidentiala dintre Banca si clientii ei este protectia stricta a secretelor de afaceri si a
informatiilor confidentiale referitoare la clienti. Banca mentine in mod constant confidentialitatea datelor, informatiilor si documentelor
aferente clientilor sai, precum si a relatiei dintre acestia si banca. Angajatii bancii, precum si personalul care interactioneaza cu banca si
clientii acesteia si/sau au acces la informatii/documente despre clientii bancii, direct sau indirect trebuie sa respecte obligatia de
confidentialitate, chiar si dupa incetarea pozitiilor sau incheierea relatiilor lor de munca.
5
 Angajatii trebuie sa se abtina de la partajarea formala sau informala a oricaror informatii referitoare la activitatile Bancii, atunci cand
acest lucru nu este necesar pentru relatiile de afaceri si nici cu privire la sarcinile angajatului si in cazurile care implica persoane care nu sunt
angajati sau parteneri de afaceri ai Bancii. Protejarea si pastrarea secretelor referitoare la activitate, banca si valori mobiliare trebuie sa aiba
loc in conformitate cu dispozitiile relevante din Codul civil, Codul penal, Legea institutiilor de credit, intreprinderilor financiare,
intreprinderilor de investitii, furnizorilor de servicii de schimb de marfuri si ale normelor care reglementeaza activitatile pe care le pot
efectua, precum si reglementarile pe piata de capital, alaturi de documentele normative interne ale Bancii.
In conformitate cu prevederile OUG nr. 99/2006 privind institutiile de credit si adecvarea capitalului, aprobata cu modificari si completari prin
Legea nr. 227/2007, cu modificarile si completarile ulterioare, angajatii Bancii trebuie sa protejeze si sa nu dezvaluie informatii, date si
documente din sfera secretului bancar.
 Activitati de combatere a spalarii banilor si a finantarii terorismului
 Siguranta si sanatatea la locul de munca
Pentru angajatii sai, Banca creaza un mediu de lucru sanatos si modern, in conformitate cu reglementarile relevante din domeniul muncii si
care sa asigure protejarea integritatii corporale si a sanatatii acestora. Banca ofera angajatilor sai instruire cu privire la protectia muncii si
protectia impotriva incendiilor. Consumul si/sau utilizarea de alcool, substante ilegale, droguri si/sau alte substante halucinogene la locurile
de munca din Banca, si in alte locuri si/sau in alte ocazii legate de munca pentru Banca si/ sau in decursul activitatilor legate de munca este
strict interzis, impreuna cu prezenta sub influenta acestora sau desfasurarea de activitati calificate ca abuz (oferire, inmanare, trafic etc.).
Consumul de bauturi alcoolice in cantitati modeste in timpul evenimentelor de protocol nu este interzis. Toti angajatii trebuie sa respecte
normele de securitate si sanatate la locul de munca, in conformitate cu normele relevante de siguranta, de munca si de protectie impotriva
incendiilor. Banca respecta in permanenta reglementarile legale interne si internationale referitoare la crearea si mentinerea unui mediu de
lucru sigur si sanatos.
4. Raportarea problemelor de etica, consilierea
Atunci cand suspecteaza sau afla despre posibile situatii de incalcare a valorilor formulate in Codul de Etica sau atunci cand au nevoie de
consiliere sau numai pentru adresarea de intrebari despre cum sa procedeze intr-o anumita situatie (probleme de etica), angajatii, clientii si
furnizorii bancii au disponibile mai multe optiuni pentru raportarea/clarificarea acestora, printre care si un sistem dedicat de alertare interna
(whistleblower), respectiv:
- pot depune o sesizare personal, in timpul programului de lucru, sau printr-o scrisoare adresata Directiei Conformitate a OTP Bank Romania
SA (str. Buzesti nr.76-80, cladirea Premium Point, sect.1, Bucuresti);
- prin e-mail la adresa: whistleblowing@otpbank.ro.
Notificarile, cererile si anchetele sunt tratate in permanenta cu confidentialitate de catre destinatari, cu respectarea reglementarilor legale
aplicabile si a normele interne, protejand persoana care a raportat.
Probleme de etica pot fi raportate anonim. In acest caz, trebuie avut in vedere faptul ca nu se va avea posibilitatea de a colecta informatii
suplimentare care pot fi necesare pentru cercetarea si rezolvarea problemei, prin urmare Banca recomanda cu amabilitate persoanei care
face anuntul sa ofere unele informatii de contact – pastrandu-si in acelasi timp anonimatul – pentru a avea posibilitatea de a solicita detaliile
necesare.
Notificarile nefondate sau rau intentionate (defaimare) sunt nedorite si pot avea consecinte juridice. 6
III. SECURITATE BANCARA
Securitate: Securitatea este starea instituţiei de credit în care se poate desfăşura activitatea comercială completă în mod continuu, fără
perturbări şi care se înţelege ca fiind interacţiunea totală a comportamentelor ilegale, deliberate, care pun în pericol funcţionarea normală,
respectiv a măsurilor luate împotriva acestora. Astfel, securitatea va însemna o stare în care:
- banca îndeplineşte serviciile, activităţile de investiţie şi financiare fără perturbări şi fără limitări;
- încrederea investită în bancă şi reputaţia băncii nu scade nici măcar temporar;
- stabilitatea băncii nu este pusă în pericol;
- nivelul daunelor suferite din cauza ameninţărilor şi după materializarea acestora este încă acceptabilă de bancă;
- riscul existent în urma aplicării procedurilor de gestionare a riscurilor şi a măsurilor de securitate se află într-un domeniu suportabil de
către bancă.

Activitate de securitate bancară: Activitatea de securitate bancară înseamnă totalitatea activităţilor de planificare, de organizare, de
administrare, de executare şi verificare a instituţiei care au scop protecţia obiectelor şi a altor interese importante ale instituţiei financiare,
respectiv a valorilor care constituie proprietatea terţilor şi care se află în posesia instituţiei de credit, a angajaţilor şi clienţilor aflaţi în
incintele instituţiei, respectiv prevenirea, descoperirea şi împiedicarea comportamentelor ilegale care ar putea afecta funcţionarea şi
utilizarea serviciilor oferite de instituţie.

Risc de securitate: Reprezintă ponderea dintre probabilitatea de realizare a ameninţării şi pagubele produse în urma faptelor.

Fraudă prin înşelarea clienţilor: Evenimente suspecte de înşelăciune privind operaţiuni de plăţi interbancare în cazul cărora tranzacţia se
face prin înşelarea titularului de cont prin iniţierea tranzacţiei de o persoană care a obţinut datele clientului în mod ilicit, iar banca sau
autorităţile solicită rambursarea sumei sau stoparea tranzacţiei.

Abuz la creditare: Abuzul la creditare este orice comportament direcţionat către evitarea regulilor de creditare ale băncii pentru a obţine
beneficii necuvenite în cursul procesului de creditare de către client sau terţe persoane prin intermediul clientului.

Evenimente speciale extraordinare, privind activitatea de intermediere:

 Fraudă privind activitatea de creditare.
 Suspiciuni privind modificarea structurii clădirii sau a raportului juridic al garanţiei aduse gaj la credite (de ex.: ştergerea frauduloasă a
ipotecii, deteriorare intenţionată, furt, vânzare fără drept, comportament care pune în pericol recuperarea garanţiilor, etc.).
 Cazuri de fraudă prin înşelăciune.
 Deschiderea, respectiv tentativa de deschidere de conturi cu acte de identitate false.
7
Fraudă privind activitatea de creditare
În cazul observării unor fraude constatate la activitatea de creditare (adeverinţe de venit falsificate, adeverinţe emise de alte institutii
financiare falsificate, adeverinţe de pensionar falsificate, extras de cont de la altă bancă falsificat, etc.) se va informa imediat Banca.
Sunt considerate fraude aferente operaţiunilor de creditare în special tentativele sau fraudele realizate cu următoarele documente:
o Adeverinţă de venit de la angajator, ANAF sau cupon pensie.
o Extras de cont de la altă bancă.
o Documente de identificare personală.
o Contract de vânzare - cumpărare.
o Extras de Carte Funciara.
o Declaraţie privind achitarea aportului propriu
o Declaraţie de aprobare privind ştergerea ipotecii.
o Factură de utilităţi, daca este cazul .
o Act constitutiv (în cazul societăţilor neînregistrate).
o Balanţă, bilanţ.
o Extras cont curent.
o Facturile/alte documente justificative prezentate la utilizarea creditului
o În afară de cele enumerate mai sus, toate documentele – pe hârtie sau electronice – care conţin date false.
Sunt considerate fraude aferente operaţiunilor de creditare în special următoarele forme de tentative sau fraude:
o Infracţiuni privind falimentul.
o Instrainarea fara acordul bancii a bunurilor care constituie garanţie la credite
o Deteriorarea imobilului adus în garanţie, furtul structurilor acestuia.
Documentele suspectate a fi false se vor transmite catre Banca, in vederea investigarii de catre factorul competent.
Deschiderea de conturi cu acte de identitate false sau contrafăcute, respectiv tentativă în acest sens
Deschiderea de conturi cu acte de identitate false sau contrafăcute, respectiv tentativă în acest sens trebuie identificată în vederea
prevenirii pagubelor materiale şi reputaţionale, iar făptuitorii trebuie predaţi autorităţilor pentru a descuraja apariţia actelor similare.

O atentie deosebita trebuie acordata informatiilor care pot proveni de la clientii care au de gand sa aplice in paralel la mai multe
institutii de credit, astfel gradul de indatorare al posibilului client creste si acesta nu va mai putea achita viitoarele rate. In astfel de situatii
este recomandat sa se evite intrarea in relatie de afaceti cu persoanele respective.

Consecinte ale nerespectarii securitatii bancare:

Reprezentantului vanzari i se va bloca codul de vanzator, fara posibilitate de reactivare in cadrul OTP Bank Romania, si va suporta rigorile
legii.
8
IV. CUNOASTERII CLIENTELEI (KYC), PREVENIREA SPALARII BANILOR(AML), COMBATEREA
FINANTARII TERORISMULUI(CFT)
KYC – CUNOASTEREA CLIENTELEI

Procesul de cunoastere a clientelei este unul continuu si presupune:

 Identificarea clientului pe baza de documente oficiale, date sau informatii obtinute direct de la client sau din surse externe,
independente si demne de incredere;
 Identificarea beneficiarului real si verificarea identitatii acestuia;
 Intelegerea si obtinerea de informatii privind scopul si natura relatiei de afaceri;
 Intelegerea si obtinerea de informatii cu privire la ocupatie, angajator, volum venituri si sursa fondurilor;
 Inregistrarea in evidentele bancii a datelor de identitate ale acestuia atat la initierea relatiei de afaceri cat si in cazul modificarii datelor
de identificare (ori de cate ori este nevoie);
 Monitorizarea tranzactiilor realizate pe parcursul relatiei de afaceri;
 Pastrarea evidentelor/documentelor specifice de identificare si cunoastere a clientelei, conform legislatiei in vigoare;
Toate documentele pentru verificarea identitatii trebuie obtinute inaintea initierii relatiei de afaceri sau efectuarea oricarei operatiuni sau
deschidere produse / servicii.

KYC – CUNOASTEREA CLIENTELEI

Identificarea standard a clientilor in conformitate cu cerintele legislative

Identificarea clientilor persoane fizice se bazeaza pe obtinerea cel putin a urmatoarelor informatii:
 numele, prenumele si, dupa caz, pseudonimul;
 data si locul nasterii;
 codul numeric personal sau, daca este cazul, un alt element unic de identificare similar;
 domiciliul si/ sau resedinta, dupa caz;
 numarul de telefon si/sau fax, adresa de posta electronica, dupa caz;
 cetatenia;
 ocupatia si, dupa caz, numele angajatorului/ natura activitatii proprii (sursa fondurilor);
 functia publica importanta detinuta, daca este cazul;
 numele beneficiarului real.
9
Identificarea clientilor persoane juridice si categorii asimilate se bazeaza pe obtinerea cel putin a urmatoarelor informatii:
 denumirea;
 forma juridica;
 sediul si, daca este cazul, sediul unde se situeaza centrul de conducere si de gestiune a activitatii statutare;
 numarul de telefon, fax, adresa de posta electronica, dupa caz;
 tipul si natura activitatii desfasurate;
 identitatea persoanelor care, potrivit actelor constitutive si/ sau hotararii organelor statutare sunt investite cu competenta de a
conduce si reprezenta clientul, precum si puterile acestora de angajare a entitatii;
 numele beneficiarului real sau informatii despre grupul de persoane care constituie beneficiarul real, in cazul in care beneficiarul real
este altul decat cel prevazut prin definitie;
 identitatea persoanei care actioneaza in numele clientului, precum si informatii pentru a se stabili ca aceasta este autorizata/
imputernicita in acest sens.

Categorii neacceptate de clienti

Banca nu accepta in calitate de clienti si nu efectueaza tranzactii pentru persoanele si entitatile care se regasesc in una dintre urmatoarele
situatii:
 entitati sau banci fictive sau o institutie de credit despre care se stie ca permite unei banci fictive sa ii utilizeze conturile;
 entitati implicate in furnizarea de servicii conexe monedelor virtuale, respectiv emitere, detinere, si investitii. Persoanele fizice si
juridice care cumpara/vand (tranzactioneaza) sau accepta moneda virtuala ca mijloc de plata pentru serviciile/bunurile comercializate
nu intra in aceasta categorie;
 persoane/entitati pentru care banca nu poate identifica legalitatea sursei fondurilor tranzactionate;
 persoane/entitati pentru care verificarea identitatii si a beneficiarilor reali este dificila, structura actionariatului este complexa si nu
permite identificarea actionarilor/asociatilor si/sau a persoanei care exercita controlul asupra societatii;
 persoane/entitati care furnizeaza informatii false, insuficiente, contradictorii, eronate, incomplete;
 persoane care refuza furnizarea datelor de identificare conform prevederilor legale;
 persoane si entitati desemnate, in sensul prevederilor Ordonantei de urgenta nr.202/2008 privind punerea în aplicare a sanctiunilor
internationale;
 persoane impotriva carora au fost pronuntate sentinte definitive de condamnare pentru savarsirea infractiunilor de spalare de bani sau
finantare a terorismului si/sau alte infractiuni economice (ex. evaziune fiscala);
 nu este permisa initierea unei relatii de afaceri cu cetateni ai Republicii Populare Democrate Coreene (Coreea de Nord), cu persoane
fizice cu rezidenta permanenta in Coreea de Nord, persoane juridice si categorii asimilate inregistrate in Coreea de Nord sau cu
asociati/ beneficiari reali / administratori din Coreea de Nord;
 genereaza suspiciuni cu privire la realitatea celor declarate sau a documentelor furnizate;
 refuza sa furnizeze informatii total sau partial in forma solicitata de banca in conformitate cu normele sale interne;
 clienti nerezidenti de tipul instituțiilor financiare sau entități nefinanciare care gestionează platforme online de intermediere financiara.
10
AML – PREVENIREA SPALARII BANILOR
ELEMENTE DE SUSPICIUNE
 Creditari ale conturilor societatii comerciale de catre asociati/ administratori, urmate de retrageri repetate de numerar,
justificate ca „rambursare imprumut“;
 Transferuri frecvente efectuate intre conturile deschise pentru mai multe societati comerciale care au acelasi imputernicit/
reprezentant legal;
 Transferuri frecvente din conturile unor persoane juridice in conturile unor persoane fizice si invers, fara a exista o motivatie
justificativa;
 Plati/ incasari pentru care nu sunt prezentate documente justificative in urma solicitarii;
 Incasari frecvente de sume de la persoane fizice/ juridice care au conturi deschise in zone off-shore, urmate de retragerea
banilor in numerar sau de transferuri in alte tari, fara a exista o justificare pertinenta pentru acest gen de tranzactii;

Tipologii ONPCSB
Studiu de caz:

11
AML – PREVENIREA SPALARII BANILOR
ELEMENTE DE SUSPICIUNE
 Concordanta intre creditari si debitari;
 90% din incasări sunt retrase in numerar;
 Neconcordanta intre obiectele de activitate ale celor doua companii;
 Folosirea sumelor rotunde (ex.20.000 ron);
 Justificari generice (ex.„c/v factura”);
 Nu exista plati specific unei activitati reale;
 Profil in contradictie cu volumul/frecventa operatiunilor;
 Operatiuni in zone geografice fara legatura cu clientul;
 Folosirea unor sucursale diferite in cursul aceleiasi zile bancare;
 Variatii majore ale volumelor de tranzactionare pe cont.

ELEMENTE DE SUSPICIUNE IN CAZUL OPERATIUNILOR DE CREDIT

 Solicitarea unui imprumut este insotita de o garantie constand intr-un certificat de depozit emis de catre o banca straina;
 Clientul cumpara certificate de depozit pe care le plaseaza ca si garantie bancara la imprumut;
 Solicitarea de acordare a unui imprumut unei companii off-shore sau a unui imprumut garantat de obligatiile bancilor off-
shore;
 Cereri de imprumut făcute de clienţi noi, prin intermediari de profesie (avocaţi, consultanţi financiari, companii de
intermediere);
 Rambursarea creditului acordat unei societati de o alta societate;
 Trageri din linii în valuta utilizate prin conversii în RON, pentru plati curente in lant, de aceeasi valoare, către diverse societati
comerciale, ultima dintre acestea efectuand plati externe in avans, prin conversie din RON in valuta.
 Rambursarea neasteptata a imprumuturilor cu fonduri a caror sursa este necunoscuta;
 Scopul declarat de client pentru imprumut nu este justificat si propune o garantie in numerar sau o mentioneaza in
momentul precizarii scopului imprumutului;
 Solicitarea de catre client a unui credit, in conditiile in care din analiza documentelor economico-financiare nu reiese
necesitatea unui imprumut;
 Utilizarea sumelor unui imprumut intr-o maniera care este contradictorie cu scopul solicitat la acordarea imprumutului;
 Sumele incasate din imprumut sunt transferate sau transmise în mod neasteptat, la o banca dintr-un centru off-shore sau
unei terte parti;
 Cererile de imprumut insotite de garantii de la terte parti sau de la o banca, daca originea garantiei nu este cunoscuta sau
daca garantia nu este conforma cu statutul clientului;
12
Tipologii ONPCSB
Studiu de caz:

AML – PREVENIREA SPALARII BANILOR

ELEMENTE DE SUSPICIUNE
 Justificarea provenientei fondurilor prin folosirea unor documente neuzuale sau care vin in contradictie cu comportamentul financiar
al celor implicati;
 Folosirea, pentru justificarea transferurilor, a unor explicatii de tipul „loan”, „loan reimbursement”, „contract imprumut”, etc;
 Lipsa documentelor justificative pentru tranzactii;
 In cazul persoanelor fizice rezidente, sursa declarata a fondurilor nu corespunde cu justificarea incasarilor;
 Persoane fizice incaseaza, in acelasi interval, prin intermediul sistemelor de transfer rapid de bani, fonduri de la persoane fizice
nerezidente;
 Nu exista o legatura evidenta intre ordonatori si beneficiari, de natura sa justifice operatiunile efectuate;
 Rambursarea neasteptata a imprumuturilor cu fonduri a caror sursa este necunoscuta.

13
Tipologii ONPCSB
Studiu de caz:

AML – PREVENIREA SPALARII BANILOR

ELEMENTE DE SUSPICIUNE
 Accesare de credite de la OTP Bank Romania SA de catre PJ inregistrate in Romania, societati nou infiintate cu actionari cetateni
romani;
 Utilizarea aproape integrala a sumei acordate pentru restituirea unui imprumut catre beneficiarul real al societatii (care are si calitatea
de administrator), intr-un cont deschis la o banca aflata pe teritoriul altui stat (de regula stat tert);
 Pentru justificarea transferurilor în conturile persoanelor fizice sunt folosite de regula explicatii de tipul „restituire împrumut”;
 Modificarea structurii actionariatului imediat dupa restituirea sumei catre beneficiarul real, care nu mai detine nicio calitate in
societatea care a accesat credit de la OTP Bank Romania SA.

14
CFT – COMBATEREA FINANTARII TERORISMULUI

Prin finantarea terorismului se intelege:

 infractiune de colectare sau punere la dispozitie, direct ori indirect, de fonduri, licite sau ilicite, cunoscand ca acestea
urmeaza a fi folosite, in tot ori in parte, pentru savarsirea actelor de terorism sau pentru sustinerea unei entitati teroriste si
se pedepseste cu inchisoare de la 5 la 12 ani si interzicerea unor drepturi;
 savarsirea unei infractiuni in scopul obtinerii de fonduri, cunoscand ca acestea urmeaza a fi folosite, in tot sau in parte,
pentru savarsirea actelor de terorism ori pentru sustinerea unei entitati teroriste, se pedepseste cu pedeapsa prevazuta de
lege pentru acea infractiune, al carei maxim se majoreaza cu 3 ani.

Terorismul - ansamblul de actiuni si/ sau amenintari, care prezinta pericol public si afecteaza securitatea nationala, avand
urmatoarele caracteristici:
 sunt savarsite premeditat de entitati teroriste, motivate de conceptii si atitudini extremiste, ostile fata de alte entitati,
impotriva carora actioneaza prin modalitati violente si/ sau distructive;
 au ca scop realizarea unor obiective specifice, de natura politica;
 vizeaza factori umani si/ sau factori materiali din cadrul autoritatilor si institutiilor publice, populatiei civile sau al oricarui alt
segment apartinand acestora;
 produc stari cu un puternic impact psihologic asupra populatiei, menit sa atraga atentia asupra scopurilor urmarite.

SANCTIUNI INTERNATIONALE:

Sanctiunile international reprezinta restrictiile si obligatiile in legatura cu guvernele unor state, cu entitati nestatale sau persoane
fizice ori juridice, adoptate de Consiliul de Securitate al ONU, de UE, de alte organizatii internationale sau prin decizii unilaterale
ale Romaniei ori ale altor state, in scopul:
 mentinerii pacii si securitatii internationale;
 prevenirii si combaterii terorismului;
 asigurarii respectarii drepturilor omului si libertatilor fundamentale;
 dezvoltarii si consolidarii democratiei si statului de drept;
 indeplinirii altor scopuri, in conformitate cu obiectivele comunitatii internationale, cu dreptul international si cu dreptul UE.

15
V. PROTECTIA DATELOR CU CARACTER PERSONAL
1. Cadrul Legal:
 Conventia din 1981 pentru protejarea persoanelor fata de prelucrarea automatizata a datelor cu caracter personal adoptata la Strasbourg
la 28 ianuarie 1981 ("Conventia"), ratificata de Romania prin Legea nr. 682/2001 privind ratificarea Conventiei pentru protejarea
persoanelor fata de prelucrarea automatizata a datelor cu caracter personal ("Legea nr. 682/2001");
 Regulamentul (UE) 2016/679 al Parlamentului European si al Consiliului din 27 aprilie 2016 privind protectia persoanelor fizice in ceea ce
priveste prelucrarea datelor cu caracter personal si privind libera circulatie a acestor date si de abrogare a Directivei 95/46/CE
(Regulamentul general privind protectia datelor - " RGPD");
 Legea nr. 190/2018 privind masuri de punere in aplicare a RGPD;
 Legea nr. 506/2004 privind prelucrarea datelor cu caracter personal si protectia vietii private in sectorul comunicatiilor electronice
("Legea nr. 506/2004"), cu modificarile si completarile ulterioare;
2. Detalii:
Banca detine, conform legii, calitatea de operator de date cu caracter personal si prelucreaza datele cu caracter personal cu respectarea
legislatiei aplicabile din domeniul protectiei datelor si in special a urmatoarelor principii:
●Transparenta (persoanele vizate sunt informate cu privire la prelucrarea datelor personale, scopuri, destinatarii datelor, drepturile
persoanei vizate conform legii, prin Notificarea privind prelucrarea datelor cu caracter personal);
●Limitare legata de scop (datele personale sunt colectate in scopuri determinate, explicite si conforme cu legea si nu sunt prelucrate ulterior
intr-un mod incompatibil cu aceste scopuri);
●Minimizarea datelor (datele sunt adecvate, relevante si limitate la ceea ce este necesar in raport cu scopurile in care sunt prelucrate)
●Exactitate (datele prelucrate sunt exacte si, in cazul in care este necesar, sunt actualizate, iar în cazul în care datele personale prelucrate
sunt inexacte, avand in vedere scopurile pentru care sunt prelucrate, sunt sterse sau rectificate fara intarziere);
●Limitarea stocarii (datele sunt pastrate intr-o forma care permite identificarea persoanelor vizate pe o perioada care nu depaseste
perioada necesara indeplinirii scopurilor in care sunt prelucrate datele);
●Integritate si confidentialitate (datele sunt prelucrate intr-un mod care asigura securitatea adecvata a datelor cu caracter personal, inclusiv
protectia impotriva prelucrarii neautorizate sau ilegale si impotriva pierderii, a distrugerii sau a deteriorarii accidentale, prin luarea de
masuri tehnice sau organizatorice corespunzatoare).
Banca asigura standardele de securitate cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal conform RGPD, prin luarea si aplicarea tuturor
masurilor tehnice si operationale adecvate in vederea protejarii datelor cu caracter personal impotriva oricaror distrugeri accidentale sau
ilegale, pierderi, modificari, dezvaluiri sau acces neautorizat si impotriva procesarii ilegale.
Informatii legate de prelucrarea si protectia datelor cu caracter personal de catre OTP Bank Romania S.A., (scopuri, destinatarii datelor,
drepturile de care beneficiaza persoana vizata conform legii: dreptul de acces, dreptul la rectificare, dreptul la stergerea datelor („dreptul
de a fi uitat”), dreptul la restrictionarea prelucrarii, dreptul la portabilitatea datelor, dreptul la opoziţie, dreptul de a nu fi supus unei
decizii individuale, inclusiv profilare şi dreptul de a depune o plangere) se regasesc pe pagina de internet a Bancii web www.otpbank.ro,
sectiunea Confidentialitate. 16
VI. PREZENTARE PRODUSE PERSOANE FIZICE OTP BANK ROMANIA

1. CREDITUL IPOTECAR PENTRU ACHIZITIE

2. CREDITUL PENTRU NEVOI PERSONALE CU IPOTECA
3. CREDITUL PENTRU NEVOI PERSONALE
4. CARD DE CREDIT
5. PACHET LEZERO
6. STRUCTURI MODULARE DE SERVICII SI PRODUSE BANCARE
7. PACHET PENSIONAR

17
1. CREDITUL IPOTECAR PENTRU ACHIZITIE

Costuri avantajoase avand in vedere tipul creditului

ZERO comision incasare (la ghiseu/ interbancar/

intrabancar)

ZERO comision de analiza dosar

Dobanda redusa prin achizitionare/utilizare produse

suplimentare

Gama foarte larga de venituri eligibile

Garantul ipotecar nu este obligatoriu sa fie si contractant

sau sa aiba vreun grad de rudenie cu acesta.

18
CREDITUL IPOTECAR PENTRU ACHIZITIE (MLA)
Creditul ipotecar pentru achizitie are ca obiect:
 achizitia de locuinte cu destinatie locativa
 refinantarea de credite pentru investitii imobiliare contractate anterior
 finantarea platii sultei
 finantarea platii diferentei de valoare in cazul unui contract de schimb
Valuta disponibila LEI

Valoare standard credit min. 1.000€ (echiv. LEI) – max. 200.000€ (echiv. LEI)

Durata credit min. 6 luni – max. 360 luni

Varsta min. 24 ani – max. 70 ani impliniti la data scadentei finale a creditului (cu conditia ca persoanele care vor avea
peste 65 de ani impliniti la data scadentei finale sa prezinte o asigurare de viata valabila la data semnarii
contractului de credit, cesionata in favoarea OTP si valabila pe toata perioada contractuala. Daca mai mult de un
aplicant are peste 65 de ani la maturitatea creditului, atunci polita de asigurare de viata va fi facuta pe numele
celui cu venituri mai mari.

Venit net targetat/aplicant min. 1.500 LEI

Experienta munca la angajatorul  min. 3 luni

curent  cel putin 12 luni de activitate in calitate PFA

Experienta profesioanala totala
 experienta in munca la actualul angajator ≥ 6 luni -> intreruperile in munca in ultimele 12 luni nu sunt
considerate criteriu de eligibilitate
 experienta in munca la actualul angajator intre 3 si 6 luni -> clientul trebuie sa fi lucrat in ultimele 12 luni (se
accepta doar intreruperi cel mult egale cu 31 zile)
 Cel putin 12 luni de activitate in calitate de PFA.

Istoric creditare  niciodata credite scoase in afara bilantului sau credite trimise spre recuperare sau credite cu intarzieri mai
mari de 180 de zile pentru sume mai mari de 30€ (sau echivalent)
 nu mai mult de 5 intarzieri de max 60 zile (inclusiv) in ultimele 24 luni
 intarzierile pentru sume de max 30 EUR indiferent de numarul de zile si de maxim 15 zile (inclusiv) fiecare
indiferent de suma, la data interogarii, nu se vor lua in considerare.
19
Codebitor max. 3 codebitori per aplicatie (trebuie sa respecte aceleasi criterii de eligibilitate ca si debitorul)
Procent de finantare MLA

a. Grupa 1 - Grupa 3
Caracteristici produs Procent de finantare (%)
Credit ipotecar de achizitie Maximum 80%
Total venit pe aplicatie<3.500 LEI
Credit ipotecar de achizitie; conditii cumulative:
• Total venit pe aplicatie >= 3.500 RON
• Grad de indatorare < 35%
• Imobil adus in garantie situat in grupele de lichiditate G1, G2 si G3.a si cu
suma maxima a creditului in valoare de: Maximum 85%
100.000 EUR (ehiv.RON) pentru imobile situate in G1
75.000 EUR (echiv.RON) pentru imobile situate in G2
50.000 EUR (echiv.RON) pentru imobile situate in G3.a

b. Grupa 4 - Grupa 5

Caracteristici produs Procent de finantare (%)

Credit ipotecar de achizitie Maximum 60%
Credit ipotecar de achizitie Maximum 65%
- Grad de indatorare: maxim 45%
Credit ipotecar de achizitie, conditii cumulative:
• Grad de indatorare: maxim 30% Maximum 70%

• Nu exista nicio alta derogare/ deviatie pentru aplicatia de credit de la

criteriile specifice produsului

20
Procent de finantare ML
Detalii:

Grupa Localitate

Grupa 1 Bucuresti, Cluj-Napoca, Iasi, Constanta, Timisoara, Brasov, Navodari, Popesti-Leordeni, Pantelimon (Bucuresti
Ilfov), Voluntari, Sacele, Bragadiru, Ovidiu, Chitila, Magurele, Ghimbav, Sat Floresti (Jud.Cluj), Sat Jilava
(Bucuresti Ilfov), Rosu, Sat Domnesti (Bucuresti Ilfov), Sat Dumbravita (Jud.Timis) , Sat Baciu (Jud.Cluj), Sat
Berceni (Bucuresti Ilfov), Sat Giroc (Jud.Timis), Sat Glina (Bucuresti Ilfov), Sat Dobroesti (Bucuresti Ilfov), Sat
Valea Lupului (Jud.Iasi), Sat Agigea (Jud.Constanta), Sat Sanpetru (Jud.Brasov), Sat Ghiroda (Jud.Timis), Sat
Chiajna (Bucuresti Ilfov), Fundeni, Valea Adanca, Sat Stefanestii de Jos (Bucuresti Ilfov), Sat Mosnita Noua
(Jud.Timis), Catelu, Chisoda, Utvin, Sat Miroslava (Jud.iasi), Sannicoara, Sat Feleacu (Jud.Cluj), Lazu,
Giarmata-Vii, Mosnita Veche, Dezmir, Horpaz, Sat Barnova (Jud.Iasi), Breazu, Sat Aroneanu (Jud.Iasi), Sat
Chinteni (Jud.Cluj), Paun, Goruni, Gheorghieni, Vulturi, Carlig, Timisu de Jos, Balciu, Cretuleasca, Poiana
Brasov, Bratuleni, Sat Rediu (Jud.Iasi), Sinaia, Predeal, Mamaia

Grupa 2 Oradea, Com.Floresti (Jud.Cluj), Sibiu, Craiova, Arad, Pitesti, Galati, Ploiesti, Bacau, Targu Mures, Ramnicu
Valcea, Baia Mare, Buftea, Codlea, Com.Chiajna (Bucuresti Ilfov), Rasnov, Com. Miroslava (Jud.Iasi), Otopeni,
Valu lui Traian, Holboca, Ciurea, Cumpana, Tomesti, Apahida, Com. Giroc (Jud.Timis), Basarabi, Com.Baciu
(Jud Cluj), Eforie, Lumina, Cernica, Com.Jilava (Bucuresti Ilfov), Tarlungeni, Com.Dumbravita (Jud.Timis),
Com.Dobroesti (Bucuresti Ilfov), Branesti, Sacalaz, Com. Domnesti (Bucuresti Ilfov), Gilau, Vidra, Popricani,
Com. Mosnita Noua (Jud.Timis), Com.Glina (Bucuresti Ilfov), Techirghiol, 1 Decembrie, Com. Agigea
(Jud.Constanta), Mogosoaia, Afumati, Letcani, Com. Stefanestii de Jos (Bucuresti Ilfov), Sanmihaiu Roman,
Giarmata, Tuzla, Com.Valea Lupului (Jud.Iasi), Corbeanca, Sanandrei, Com.Ghiroda (Jud.Timis), Clinceni,
Com.Barnova (Jud.Iasi), Harman, Com. Berceni (Bucuresti Ilfov), Com. Rediu (Jud.Iasi), Com. Sanpetru
(Jud.Brasov), Cornetu, Ciorogarla, Tunari, Cristian (Jud.Brasov), Ganeasa, Dragomiresti-Vale, Vulcan
(Jud.Brasov), Halchiu, Bod, Jucu, Cojocna, Com.Aroneanu (Jud.Iasi), Com.Feleacu (Jud.Cluj), Sag, Com.
Chinteni (Jud.Cluj), Copaceni, Darasti-Ilfov, Parta, Tureni, Ciurila, Aiton, Breaza, Busteni, Bran, Azuga,
Costinesti, Baile Felix, Eforie Nord, Neptun-Olimp, Moieciu, Snagov, Cisnadie, Sovata

21
Procent de finantare ML
Grupa Localitate
Grupa 3.a Braila, Bistrita, Satu Mare, Piatra-Neamt, Focsani, Buzau, Alba Iulia, Botosani, Suceava, Targu-Jiu, Sanmartin, Osorhei,
Santandrei, Nojorid, Biharia, Bors, Girisu de Cris, Hunedoara, Mangalia, Tecuci, Turda, Barlad, Medias, Mioveni,
Roman, Radauti, Targoviste, Zalau, Drobeta Turnu- Severin, Deva, Slatina, Vaslui, Sfantu Gheorghe, Alexandria,
Calarasi, Slobozia, Resita, Tulcea, Baia Sprie, Vladimirescu, Boldesti-Scaeni, Bucov, Valea Calugareasca, Bascov,
Targsoru Vechi, Selimbar, Sangeorgiu de Mures, Nicolae Balcescu, Barcanesti, Blejoi, Sancraiu de Mures, Brazi,
Talmaciu, Tautii-Magheraus, Aricestii Rahtivani, Bradu, Tulucesti, Ungheni, Garleni, Letea Veche, Podari, Cristesti
(Jud.Mures), Berceni (Jud.Prahova), Recea, Paulesti (Jud.Prahova), Ceuasu de Campie, Budesti, Ernei, Mosoaia,
Santana de Mures, Rosia, Vanatori, Rasinari, Hemeius, Smardan, Sisesti, Saucesti, Luizi-Calugara, Maracineni
(Jud.Arges), Magura, Buhoci, Zimandu Nou, Acatari, Simnicu de Sus, Malu Mare, Sendreni, Micesti, Sura Mare,
Branistea, Craciunesti, Dumbravita (Jud.Maramures), Ocna Sibiului, Cristian (Jud.Sibiu), Breasta, Cicarlau, Bucovat,
Budeasa, Isalnita, Pausesti-Maglasi, Albota, Slimnic, Fantanele (Jud.Arad), Pielesti, Livada, Ocnele Mari, Livezeni,
Orlat, Cosoveni, Corunca, Vladesti, Traian, Sura Mica, Grosi, Zadareni, Coltau, Sofronea, Frumuseni, Muereasca, Sadu,
Carcea, Sacalaseni, Sarata, Poplaca, Ghercesti, Mischii, Runcu, Balotesti, Petrachioaia, Dascalu, Targu Neamt, Borsa,
Valenii de Munte, Buzias, Amara, Baile Govora, Baile Herculane, Baile Olanesti, Baile Tusnad, Campulung
Moldovenesc, Cap Aurora, Calimanesti-Caciulata, Covasna, Eforie Sud, Geoagiu-Bai, Gura Humorului, Jupiter,
Moneasa, Pucioasa, Slanic, Saturn, Sangeorz-Bai, Slanic-Moldova, Targu Ocna, Vatra Dornei, Venus, Voineasa,
Petrosani- Parang, Balvanyos, Bazna, Borsec, Cheia, Durau, Harghita-Bai, Horezu, Izvoru Muresului, Lacu Rosu,
Lipova, Paltinis, Paraul Rece, Praid, Semenic, Stana de Vale, Timisu de Sus, Fantanele (Jud.Cluj), Muntele Baisorii,
Reghin, Giurgiu, Caransebes, Odorheiu Secuiesc, Campulung- Muscel, Miercurea-Ciuc, Targu Secuiesc, Salonta,
Baraolt, Cristuru Secuiesc, Gheorgheni
Grupa 3.b Dej, Lugoj, Onesti, Campina, Sighetu Marmatiei, Falticeni, Husi, Campia Turzii, Sebes, Fagaras, Dorohoi, Sighisoara,
Carei, Fetesti, Gherla, Aiud, Zarnesti, Curtea de Arges, Orastie, Bals, Comanesti, Oltenita, Petrila, Petrosani, Lupeni,
Tarnaveni, Moinesti, Pascani, Cugir, Vulcan (Jud.Hunedoara), Ramnicu Sarat, Blaj, Motru, Rosiori de Vede, Dragasani,
Turnu Magurele, Medgidia, Caracal
Grupa 4 Lazuri, Odoreu, Paulesti (Jud.Satu Mare), Chiscani, Vetis, Culciu, Micula, Vadeni, Dorolt, Botiz, Viile Satu Mare, Cazasu,
Doba, Visani, Agris, Scheia, Salcea, Roznov, Vadu Pasii, Dumbraveni, Vernesti, Maracineni (Jud.Buzau), Dumbrava
Rosie, Mihai Eminescu, Bosanci, Ipotesti, Veresti, Savinesti, Merei, Posta Calnau, Alexandru cel Bun, Darmanesti,
Moara, Curtesti, Patrauti, Mitocu Dragomirnei, Girov, Vladeni, Cristesti (Jud.Botosani), Costesti, Garcina, Rachiti,
Tintesti, Adancata, Galbinasi, Hantesti, Stauceni, Sapoca, Stroiesti, Unteni, Simian, Breznita-Ocol, Izvoru Barzii,
Malovat, Bailesti, Cernavoda, Baicoi, Filiasi, Calafat, Marghita, Urziceni, Mizil, Gaesti, Sannicolau Mare, Targu Frumos,
Jimbolia, Comarnic, Urlati, Beius, Alesd, 1 Mai, Albac, Albestii de Muscel (Bughea de Sus), Arieseni, Baltatesti, Baile
Homorod, Baile Turda, Baile Baita, Calacea, Crivaia, Lacu Sarat, Ocna Sugatag, Sacelu, Sarata Monteoru, Secu, Straja,
Soveja, Tasnad, Tinca, Trei Ape, Vata de Jos, Viseu
Grupa 5 Huedin, Plopeni, Victoria, Deta, Stei, Banesti, Cornu, Pantelimon (Jud.Constanta), Alte localitati
22
ML Commodity – LTV max. 85%, indiferent de gradul efectiv de indatorare
- Indeplinirea cumulativa a urmatoarelor conditii:
Valuta disponibila
Venit net
Valoarea min. credit
Valoarea max. credit
Valoare minima imobil
Valoare maxima imobil
Marja de dobanda se poate
diminua daca clientul
LEI
2.000 LEI – venit minim net ajustat pe aplicatie
 min. 5.000 € (in echivalent LEI)
 max. 150.000 € (in echivalent LEI) pentru imobilele localizate in orasele: Bucuresti, Cluj – Napoca
 max. 125.000 € (in echivalent LEI) pentru imobilele localizate in orasele: Popesti Leordeni, Chiajna, Bragadiru,
Voluntari, Pantelimon, Otopeni,Corbeanca. Chitila, Mogosoaia, Magurele, Floresti, Apahida, Brasov, Iasi(inclusiv
Miroslava, Barnova, Ciurea, Valea Lupului), Constanta, Sibiu, TirguMures, Timisoara (inclusiv Giroc, Dumbravita,
Mosnita Noua, Mosnita Veche,Ghiroda).
max. 100.000 € (in echivalent LEI) pentru imobilele localizate in orasele Ghimbav, Sinpetru, Sacele, Harman,
Mamaia, Mamaia Sat (oras Novodari), Alba Iulia, Arad, Baia Mare, Craiova, Galati, Miercurea Ciuc,
Oradea, Pitesti, Ploiesti
 max. 75.000 € (in echivalent LEI) pentru imobilele localizate in orasele: Suceava, Satu Mare, Sf. Gheorghe
 15.000 € (in echivalent LEI) pentru Bucuresti si Cluj – Napoca
 10.000 € (in echivalent LEI) pentru restul oraselor.
 maxim 200.000 EUR (echiv. LEI), valoarea imobilului reprezentand minimul dintre valoarea evaluata si
contractul de vanzare-cumparare.
 Achitioneaza o structura modulara cu optiunea creditare/detine un Pachet de produse si servicii bancare;
 incheie polita de asigurare la Groupama prin intermediul OTP Bank;
 Incaseaza venitul/veniturile in contul curent deschis la OTP Bank;
 foloseste cardul OTP Bank pentru plata prin POS la comercianti.
Atentie!!! Pentru a beneficia de reducerea marjei de dobanda, in datele de 1 martie, 1 iunie, 1 septembrie si 1
decembrie se verifica daca clientul a indeplinit conditiile asumate prin semnarea contractului de credit.
23
 Imobile Acceptate + Acte necesare la depunerea dosarului

Descrierea garantiei: Casa, vila , cu teren aferent (in proprietate sau in

folosinta), apartament /garsoniera situat(a) intr-un bloc/casa/vila. *

Acte necesare la
depunerea dosarului

Contract de
vanzare Intabularea Documente
cumparare Dosar identitate
dreptului de Contract/e
(CVC) / Actele Cadastral proprietari
proprietate de Ipoteca
de dobandire (Releveu/ +
+ (Extras de Carte + + (daca este
ale imobilului + Schita
Funciara de cazul)
Eventualele Imobilului)
Informare)
Acte Aditionale

*) pentru imobilele care nu sunt acceptate in garantie, va rugam sa consultati descrierea de produs
24
2. CREDITUL PENTRU NEVOI PERSONALE CU IPOTECA (PLM)
Creditul pentru nevoi personale cu ipoteca are ca obiect:
 finantarea nevoilor generale ale solicitantului sau ale familiei sale.
 Refinantarea oricarui tip de imprumut
Valuta disponibila LEI
Valoare standard credit PLM min. 4.200 LEI – max. 840.000 LEI
Durata credit min. 6 luni – max. 60 luni
min. 6 luni – max. 360 luni in cazul acordarii de credite pentru refinantarea creditelor acordate inainte de
31.10.2011, fara suma suplimentara.

Varsta min. 26 ani – max. 70 ani impliniti la data scadentei finale a creditului (cu conditia ca persoanele care vor avea
peste 65 de ani impliniti la data scadentei finale sa prezinte o asigurare de viata valabila la data semnarii
contractului de credit, cesionata in favoarea OTP si valabila pe toata perioada contractuala. Daca mai mult de un
aplicant are peste 65 de ani la maturitatea creditului, atunci polita de asigurare de viata va fi facuta pe numele
celui cu venituri mai mari.

Venit net targetat/ aplicant min. 1.500 LEI

Experienta munca angajator  min. 3 luni

curent  cel putin 12 luni de activitate in calitate PFA

Experienta profesioanala totala
 experienta in munca la actualul angajator ≥ 6 luni -> intreruperile in munca nu sunt considerate criteriu
eligibilitate
 experienta in munca la actualul angajator < 6 luni -> clientul trebuie sa fi lucrat in ultimele 12 luni (se accepta
doar intreruperi cel mult egale cu 31 zile)
 Cel putin 12 luni de activitate in calitate de PFA.

Istoric creditare  niciodata credite scoase in afara bilantului sau credite trimise spre recuperare sau credite cu intarzieri mai
mari de 180 de zile pentru sume mai mari de 30€ (sau echivalent)
 nu mai mult de 3 intarzieri de max 60 zile (inclusiv) in ultimele 24 luni
 intarzierile pentru sume de max 30 EUR indiferent de numarul de zile si de maxim 15 zile (inclusiv) fiecare
indiferent de suma, la data interogarii, nu se vor lua in considerare.
 in cazul creditelor cu optiunea de refinantare (interna si/sau externa) sunt acceptate doar max 2 intarzieri de
max 30 zile fiecare in parte in ultimele 6 de luni, indiferent de suma solicitata. Daca suma creditului > 44.000
LEI se aplica suplimentar conditia: se accepta doar intarzieri de maxim 30 EUR (sau echiv. la cursul BNR din
data cererii de credit)/ maxim 15 zile in ultimele 24 de luni.

Codebitor max. 3 codebitori per aplicatie (trebuie sa respecte aceleasi criterii de eligibilitate ca si debitorul)
25
Procent de finantare PLM

a. Grupa 1 - Grupa 3
Caracteristici produs Procent de finantare (%)
Credit de nevoi personale cu ipoteca Maximum 70%
Total venit pe aplicatie<3.500 LEI
Credit de nevoi personale cu ipoteca; conditii cumulative:

• Total venit pe aplicatie >= 3.500 RON

• Grad de indatorare < 35%
• Imobil adus in garantie situat in grupele de lichiditate G1, G2 si G3.a si cu
suma maxima a creditului in valoare de: Maximum 75%
100.000 EUR (ehiv.RON) pentru imobile situate in G1
75.000 EUR (echiv.RON) pentru imobile situate in G2
50.000 EUR (echiv.RON) pentru imobile situate in G3.a

b. Grupa 4 - Grupa 5

Caracteristici produs Procent de finantare (%)

Credit de nevoi personale cu ipoteca Maximum 55%
Credit de nevoi personale cu ipoteca Maximum 65%
- Grad de indatorare: maxim 45%
Credit de nevoi personale cu ipoteca, conditii cumulative:

• Grad de indatorare: maxim 30% Maximum 70%

• Nu exista nicio alta derogare/ deviatie pentru aplicatia de credit de la

criteriile specifice produsului

Detalii despre Grupele 1 – 5, se regasesc la MLA.

26
3. CREDITUL PENTRU NEVOI PERSONALE (PL)

Creditul pentru nevoi personale fara ipoteca are ca obiect:

 finantarea nevoilor generale ale solicitantului sau ale familiei sale.

Care sunt beneficiile creditului de nevoi personale

Aprobare rapida

ZERO comision analiza dosar (cu anumite exceptii)

Suma maxima pana la 100.000 LEI (cu indeplinirea anumitor conditii)

Gama larga de venituri luate in calcul la evaluarea capacitatii de

rambursare

Posibilitatea de a opta pentru credite cu dobanda fixa/variabila

27
Credit pentru nevoi personale max. 44.000 LEI

Destinatie nevoi generale

Valuta disponibila LEI

Valoare credit standard  min. 3.001 LEI – max. 44.000 LEI

Durata credit min. 6 luni – max. 60 luni

min. 6 luni – max. 120 luni in cazul in care se acorda credit pentru refinantarea creditelor acordate inainte de
31.10.2011, fara suma suplimentara.

Varsta min. 26 ani – max. 65 ani impliniti la data scadentei finale a creditului

Venit net minim targetat/fiecare 1.500 LEI

aplicant

Experienta munca angajator  min. 3 luni

curent  cel putin 12 luni de activitate in calitate PFA

Experienta profesioanala totala
 experienta in munca la actualul angajator ≥ 6 luni -> intreruperile in munca in ultimele 12 luni nu sunt
considerate criteriu eligibilitate
 experienta in munca la actualul angajator < 6 luni -> clientul trebuie sa fi lucrat in ultimele 12 luni (se accepta
doar intreruperi cel mult egale cu 31 zile)
 cel putin 12 luni de activitate in calitate PFA

Istoric creditare  nu mai mult de 3 intarzieri de maxim 60 de zile (inclusiv) in ultimele 24 luni
 in cazul creditelor PL cu optiunea de refinantare (interna si/sau externa) sunt acceptate doar max 2 intarzieri
de max 30 zile fiecare in parte in ultimele 6 de luni, indiferent de suma solicitata.
 niciodata credite scoase in afara bilantului sau credite trimise spre recuperare sau credite cu intarzieri mai
mari de 180 de zile pentru sume > 30 EUR;
 intarzierile pentru sume de maxim 30 EUR (sau echiv. la cursul BNR din data cererii de credit) indiferent de
numarul de zile si de maxim 15 zile (inclusiv) fiecare indiferent de suma, la data interogarii, nu se vor lua in
considerare.
Codebitor
 max. 1 codebitor per aplicatie (trebuie sa respecte aceleasi criterii de eligibilitate ca si debitorul)
 aplicantul si codebitorul trebuie sa aiba acelasi domiciliu
28
 Conditii Credit pentru nevoi personale intre 44.000 - 66.000 LEI

o Venit net minim /fiecare aplicant ≥ 2.000 LEI

o Istoric creditare • in cazul creditelor care au optiunea de refinantare (interna si/sau externa) - doar
intarzieri de max 30 EUR/ max 15 zile in ultimele 24 luni si sunt acceptate doar maximum
2 intarzieri de maximum 30 zile fiecare in parte in ultimele 6 de luni, indiferent de suma
solicitata.
• in cazul creditelor care nu au optiunea de refinantare - nu mai mult de 3 intarzieri,
fiecare intarziere de maxim 60 de zile (inclusiv), in ultimele 24 luni

Conditii Credit pentru nevoi personale intre 66.000 - 100.000 LEI

 Destinatia creditului refinantari externe, cat si interne, cu sau fara suma suplimentara

 Venit net minim /fiecare applicant ≥ 3.000 LEI

 Clientii care obtin clasa finala A1 sau A2

 istoric creditare • in cazul creditelor care au optiunea de refinantare (interna si/sau externa) - doar
intarzieri de max 30 EUR/ max 15 zile in ultimele 24 luni
• in cazul creditelor care nu au optiunea de refinantare - nu mai mult de 3 intarzieri,
fiecare intarziere de maxim 60 de zile (inclusiv), in ultimele 24 luni
• NU sunt acceptati clienti “Fara istoric de creditare” la acordarea de sume peste 66.000
RON

Conditii PL cu asigurare de viata si somaj (PL cu PPI)

Varsta: max. 65 ani (inclusiv) impliniti la data scadentei finale a creditului ; clientii cu varsta de peste 60 ani vor fi asigurati doar pentru riscul de
deces din accident
Riscuri acoperite de polita de asigurare:
 Deces din accident si boala
 Invaliditate permanenta totala din accident si boala
 Somaj involuntar
Polita PPI se ataseaza la momentul acordarii creditului si nu poate fi atasata la PL pensionari.

29
PL Pensionar
Valuta disponibila: LEI
Valoare credit: min. 3.001 LEI – max. 44.000 LEI
Durata credit: min. 6 luni – max. 60 luni
Varsta: min. 35 ani – max. 70 ani impliniti la maturitatea creditului
Istoric creditare
 nu mai mult de 3 intarzieri de maxim 60 de zile (inclusiv) in ultimele 24 luni
 in cazul creditelor PL cu optiunea de refinantare (interna si/sau externa) sunt acceptate doar max 2 intarzieri de max 30 zile fiecare in parte in
ultimele 6 de luni, indiferent de suma solicitata.
 niciodata credite scoase in afara bilantului sau credite trimise spre recuperare sau credite cu intarzieri mai mari de 180 de zile pentru sume>30 EUR;
 intarzierile pentru sume de maxim 30 EUR (sau echiv. la cursul BNR din data cererii de credit) indiferent de numarul de zile si de maxim 15 zile
(inclusiv) fiecare indiferent de suma, la data interogarii, nu se vor lua in considerare.
Codebitor
 max. 1 codebitor per aplicatie (trebuie sa respecte aceleasi criterii de eligibilitate ca si debitorul)
 aplicantul si codebitorul trebuie sa aiba acelasi domiciliu
 codebitorul trebuie sa inregistreze venituri din pensie
Tipuri pensii eligibile
 pensie pentru limita de varsta obtinuta in Romania sau strainatate
 pensie anticipata nerevizuibila
 pensie cu revizuire periodica unde creditul va fi acordat numai pe perioada egala cu nr de luni ramase pana la expirarea deciziei, respectand durata
minima a produsului
 Pensie de invaliditate. In cazul pensiei de invaliditate , solicitantul va prezenta un document justificativ (expertiza medicala) din care sa rezulte
diagnosticul

Conditii PL Pensionar cu valoare 44.000 - 66.000 LEI

 Conditiile pentru sume maxime 44.000 LEI
 Clienti care la data acordarii au maximum 50 ani (inclusiv) impliniti
Fara istoric creditare la OBR
 minim 2.000 LEI pensie
 cu optiune refinantare: doar intarzieri de max. 30€, de max 15 zile in ultimele 24 luni
 fara optiune refinantare: nu mai mult de 3 intarzieri, fiecare intarziere de max. 60 zile (inclusiv) in ultimele 24 luni
Cu istoric creditare la OBR
 istoric creditare pozitiv de min. 6 luni la produsele contractate de la OBR
30
 nu mai mult de 3 intarzieri, fiecare intarziere de max 60 zile (inclusiv) in ultimele 24 luni
4. CARDURI DE CREDIT (CC)
Destinatie:
 acoperirea cheltuielilor de natura generala pe termen scurt
 refinantarea oricarui tip de credit fara ipoteca în lei
Tip credit Valoare Valoare maxima Venit net minim Varsta
minima lunar minima
Card credit MasterCard Standard* 1.000 LEI 18.000 LEI – fara rambursare in rate egale 350 LEI 23 ani
15.000 LEI – pentru rambursare in rate egale 600 LEI – subtip 6 rate

Card credit VISA Classic* 1.000 LEI 18.000 LEI – fara rambursare in rate egale 350 LEI 23 ani
15.000 LEI – pentru rambursare in rate egale 600 LEI – subtip 6 rate
Card credit MasterCard Standard Dual * 1.500 LEI 30.000 LEI 1.500 LEI 23 ani
Card credit MasterCard Co-brand* 1.500 LEI 30.000 LEI 1.500 LEI 23 ani
Card credit VISA Gold* - 50.000 LEI 3.000 LEI 25 ani

Card credit MasterCard Platinum** - 100.000 LEI 3.000 LEI 25 ani

*maximum de trei ori valoarea venitului net lunar al solicitantului
**maximum de trei ori valoarea venitului net lunar al solicitantului
Istoric creditare
 nu mai mult de 3 intarzieri de maxim 60 de zile (inclusiv) in ultimele 24 luni;
 niciodata credite scoase in afara bilantului sau credite trimise spre recuperare sau credite cu intarzieri mai mari de 180 de zile pentru
sume mai mari de 30 EUR (sau echiv. la cursul BNR din data cererii de card de credit);
 fara restante curente mai mari de 30 de zile la creditele in derulare acordate de alti creditori pentru sume mai mari de 30 EUR (sau
echiv. la cursul BNR din data cererii de credit).;
 fara restante curente inregistrate la OTP Bank Romania S.A., indiferent de suma. In cazul in care solicitantul inregistreaza restante
curente la creditele in derulare acordate de OTP Bank Romania S.A., indiferent de numarul de zile sau de valoarea acestora, noile
solicitari de credit vor fi aprobate cu conditia achitarii restantelor curente.
 intarzierile pentru sume de maxim 30 eur (sau echivalent la cursul BNR din data cererii) fiecare in parte la data interogarii, indiferent de
numarul de zile de intarziere, nu vor fi luate in considerare.
 intarzierile de maxim 15 zile (inclusiv) fiecare in parte, indiferent de suma, nu vor fi luate in considerare
 intarzierile care se constata ca sunt pentru acelasi credit si apar declarate la mai mult de o institutie, se vor considera o singura
31
intarziere.
5. Pachet de produse si servicii bancare – Pachetul Lezero
 reprezinta un pachet de produse si servicii bancare pus la dispozitia clientului cu scopul de a beneficia de anumite avantaje oferite de
banca, in conditii de pret mai bune decat cele practicate pentru produsele si serviciile obtinute individual. Pentru acest pachet clientul
achita un abonament lunar (12lei), iar In cazul in care incaseaza in contul curent minim 1.200 lei SI efectueaza cel putin o tranzactie la
POS sau o tranzactie prin intermediul serviciului OTPdirekt, valoarea abonamentului lunar va fi diminuata si va fi de 0 (ZERO) lei.
A. Produse si servicii obligatorii in cadrul pachetului LeZero
Cont Curent:
 Deschiderea contului curent: GRATUIT;
 Administrarea contului curent: GRATUIT;
Card de debit:
 Card de debit Mastercard Flat/ Mastercard Standard (LEI) cu clasificarea: LeZero
 GRATUIT - Taxa de emitere si taxa lunara de administrare pe toata perioada de valabilitate a pachetului
 GRATUIT – un numar nelimitat de retrageri la ATM-urile OTP Bank Romania S.A. dar si la ATM-urile altor banci in
Romania
OTPdirekt - Internet Banking & SmartBank & Contact Center
 Activare si mentinere serviciu sunt oferite GRATUIT pe toata perioada in care pachetul este active
 Un numar nelimitat de plati interbancare GRATUIT;
OTPdirekt – SMS Alert
 Activarea si mentinerea serviciului sunt oferite GRATUIT pe toata perioada de valabilitate a pachetului
 GRATUIT: Alerte de tip Control Cont si Control Card
Program de economisire automata:
 Activarea si mentinerea serviciului sunt oferite GRATUIT pe toata perioada de valabilitate a pachetului
Direct Debit Interbancar/ Intrabancar
 Activarea/mentinerea serviciului sunt oferite GRATUIT pe toata perioada de valabilitate a pachetului (indiferent de numarul
de furnizori alesi)
 Se achita doar comisionul de refuz la plata, conform Tarifului de taxe si comisioane in vigoare.
Credite
 Comision analiza dosar ZERO pentru creditele de nevoi personale
 Reducere 50% la comisionul de analiza dosar pentru creditele ipotecare, in cazul in care acesta este aplicabil creditelor din
oferta comerciala a OTP Bank Romania S.A., in conformitate cu reglementarile in vigoare aferente produselor de creditare
 Credit de nevoi personale/ credit ipotecar cu o structura de pret preferentiala, doar cu componenta de transfer salariu in
cadrul OTP Bank Romania S.A.
 Creditele se acorda la solicitarea clientului, dupa prezentarea documentelor necesare si analiza financiara favorabila a
32
participantilor la credit, conform descrierii de produs in vigoare.
6. STRUCTURI MODULARE DE PRODUSE SI SERVICII BANCARE– PERSOANE FIZICE

 reprezinta un cumul de produse si servicii care se pun la dispozitia clientului sub forma unei baze la care va fi atasata, la alegerea
clientului, minim o optiune dintre cele disponibile in oferta bancii, la momentul contractarii respectivei optiunii, cu scopul de a beneficia
de anumite avantaje oferite de banca, in conditii de pret mai bune decat cele practicate pentru produsele si serviciile obtinute
individual.
Pret/Baza STRUCTURA MODULARA
BBAS - OTP STABIL BMENT -OTP PRAGMATIC BPREST - OTP PRESTIGE

Baza 1) cont curent (RON) 1) cont curent (RON)

1) cont curent (RON)
2) card debi t (RON Fl at/Standard,
Nota: Produsel e i ncl use i n baza (card de debi t si 2) card debi t (RON Fl at/ 2) card debi t (RON Fl at/ Standard)
i ncl usi v acces l a Vi sa cl assi c Presti ge
cont curent) sunt oferi te gratui t (0 comi si on de Standard) 3) OTPdi rekt & Smart Bank
debi t RON)
admi ni strare sau emi tere) pe toata peri oada i n 3) SMS Al ert -> Card 4) SMS Al ert -> Card Control + Cont
3) OTPdi rekt & SmartBank
care baza este acti va Control + Cont Control Control
4) SMS Al erts (l a al egerea cl i entul ui )
Acti varea si admi ni strarea OTPdi rekt si /sau SMS
Al ert este de asemenea gratui ta

3 RON 6 RON 10 RON

GRATUIT 1 RON 2 RON 1 RON 2 RON

Optiunea Creditare P P P
x x
OPTIUNI DISPONIBILE

Optiunea Digitala P inclusa in baza inclusa in baza

x
Optiunea Economisire P P
x
Optiunea Tranzactionala P P

Transfer Salariu/Resurse
Transfer Salariu Transfer Salariu Transfer Salariu/Resurse Totale
Totale

33
7. PACHET PENSIONAR– PERSOANE FIZICE
 reprezinta un cumul de produse si servicii bancare contractate de catre titular la Banca, cu scopul de a beneficia de anumite avantaje
oferite de banca, in conditiii de pret mai bune decat cele practicate pentru produsele si serviciile obtinute individual. Pretul pachetului
este de 3 lei/ luna.
Structura pachetului
A. Produse si servicii obligatorii in cadrul pachetului OTP Pensionar
Cont Curent:
 Deschiderea contului curent: GRATUIT;
 Administrarea contului curent: GRATUIT;
Card de debit:
 Card de debit MasterCard Flat (LEI) cu una dintre clasificarile: Card Pensie sau Card Pensie MAI
 Taxa de emitere si taxa lunara de administrare gratuita pe toata perioada de valabilitate a pachetului
 GRATUIT – un numar nelimitat de retrageri la ATM OBR
 GRATUIT – Primele 2 tranzactii in fiecare luna calendaristica efectuate la ATM-urile altor banci din Romania
B. Produse si servicii optionale in cadrul pachetului OTP Pensionar
Program de economisire automata:
 Activarea si mentinerea serviciului sunt oferite GRATUIT pe toata perioada de valabilitate a pachetului
Depozit la termen
 Se ofera un bonus la dobanda standard de 0,20 p.p. pentru depozitele constituite pe orice termen, dar nu se cumuleaza cu alte oferte/ promotii desfasurate de
catre banca LEI;
 Acest bonus va putea fi acordat doar in cadrul pachetului, indiferent de data inrolarii in sistem a clientului.
Direct Debit Interbancar/ Intrabancar
 Activarea/mentinerea serviciului sunt oferite GRATUIT pe toata perioada de valabilitate a pachetului (indiferent de numarul de furnizori alesi)
 Se achita doar comisionul de refuz la plata, conform Tarifului de taxe si comisioane in vigoare.
OTPdirekt - Internet Banking & SmartBank & Contact Center
 Pentru activarea si mentinerea serviciului, clientul suporta un comision de 1 EUR/luna, care se adauga la pretul standard al pachetului (abonamentului).
OTPdirekt – SMS Alert
 Activarea si mentinerea serviciului sunt oferite GRATUIT pe toata perioada de valabilitate a pachetului.
 Alertele vor avea un pret preferential: orice alerta va avea pret redus: 0,09 eur/sms (TVA inclus)
Extras de cont curent trimis la adresa de corespondenta
 Pentru activarea si mentinerea serviciului, clientul suporta un comision de 2 LEI/luna, care se adauga la pretul standard al pachetului (abonamentului).
Recompensa pentru tranzactiile efectuate
 Pentru cumparaturile efectuate la orice farmacie de pe teritoriul Romaniei achitate utilizand cardul de debit inclus in pachet, Banca ii returneaza clientului 10% din
suma cheltuita, maxim 30 LEI/luna in primele 6 luni de la contractarea pachetului.
 Banii vor fi returnati clientilor in ultima zi lucratoare a fiecarei luni calendaristice pentru tranzactiile efectuate la farmacii in luna anterioara.
Credite
 Credit de nevoi personale cu o structura de pret preferentiala.
 Se acorda la solicitarea clientului, dupa prezentarea documentelor necesare si analiza financiara favorabila a participantilor la credit, conform descrierii de produs
in vigoare. 34