Stagiu de pregatire practica

Stagiu de pregătire practică

Asigurare de viata

Profesor coordonator:
Vatamanu Ștefan Petrea Cosmin

Cuprins:
 Stagiu de pregatire practica
• Notiunea de asigurare:
1. Conceptul de asigurare
2. Funcțiile asigurarii;
3. Tipuri de asigurarii;
4. Asigurarea de viata.
• Asigurarea Groupama
1. Asigurarea de viata Groupama

1. Notiunea de asigurare
 Stagiu de pregatire practica
1. Conceptul de asigurare

Asigurarea este o operatie financiara ce decurge dintr-un contract de

asigurare prin care se realizeaza un transfer de risc si implicit de daune de la o
persoana catre o societate de asigurare. Ea transfera riscul de pierderi financiare ca
rezultat al producerii unor evenimente specificate, in schimbul platii unei prime de
asigurare, oferind astfel securitate financiara.
Daca se produce un eveniment specificat in polita de asigurare, persoana este
despagubita de catre societatea de asigurare.
Asigurarea este asadar un mijloc de reducere a incertitudinii. In schimbul
cumpararii unei polite de asigurare pentru o mica suma de bani, cunoscuta ca
valoare, este indepartata posibilitatea unei pierderi mai mari. Prin acumularea
primelor si evenimentelor asigurate impactul financiar al unui eveniment, care ar
putea fi dezastruos pentru un asigurat, este dispersat intr-un grup mai larg.
Metodele de asigurare s-au dezvoltat o data cu nevoile de protectie existente la un
moment dat pentru oameni si afacerile acestora. Transferul riscului prin distributie
a fost determinat in antichitate de catre navigatori si transportatori ai bunurilor pe
apa prin impartirea marfurilor pe mai multe nave, acesta fiind un mod de protectie.

Pooling-ul disperseaza costul pierderilor in randul unui numar de asigurati. Sa

luam exemplul asigurarilor de incendiu pentru continutul locuintelor. Cand este
dispersat riscul de incendiu, costul mare al celor catorva care sufera un incendiu
este impartit intre toti membrii grupului (pool-ului). Costul mediu pentru fiecare
membru al grupului (prima de asigurare) este relativ scazut, deoarece cel mai
probabil numai un numar redus dintre ei vor suferi o paguba.

Elementele asigurari:
1. Asiguratorul este persoana juridica, societate de asigurari, care in schimbul
primei de asigurare de la asigurat isi asuma raspunderea de a acoperi pagubele
produse bunurilor sau serviciilor asigurate;
 Stagiu de pregatire practica
2. Asiguratul este persoana fizică sau juridică ce se asigura impotriva unor
evenimente ce pot aparea in viața sa, care isi asigura bunurile impotriva unor
calamitati naturale sau care se asigura pentru prejudiciul pe care il poate produce
unor terte persoane;
3. Beneficiarul asigurarii este persoana care are dreptul sa incaseze despagubirea
sau suma asigurata, fara ca aceasta sa fie parte la contractul de asigurare;
4. Contractantul asigurarii este element specific asigurarilor facultative si
reprezinta persoana fizică sau juridica care poate incheia o asigurare, fara insa ca
aceasta sa obtina calitatea de asigurat;
5. Contractul de asigurare este actul juridic prin care se reglementeaza raporturile
juridice dintre partile contractante. Este format dintr-un ansamblu de documente
cuprinzand:
•cererea de asigurare;
•polita de asigurare;
•conditiile contractuale pentru asigurarea de baza si pentru clauzele
suplimentare atasate.
6. Riscul asigurat este evenimentul care odata produs, datorita efectelor sale,
obliga pe asigurator sa plateasca asiguratului sau beneficiarului asigurarii,
despagubirea sau suma asigurata;
7. Suma asigurata este parte din valoarea de asigurare pentru care asiguratorul isi
asuma raspunderea in cazul producerii evenimentului pentru care s-a incheiat
asigurarea;
8. Prima de asigurare reprezinta suma de bani dinainte stabilita pe care asiguratul
o plateste asiguratorului, pentru ca acesta sa-si poata constitui fondul de asigurare
necesar achitarii despagubirilor;
9. Durata asigurarii reprezinta perioada de timp in care raman valabile raporturile
de asigurare intre asigurator si asigurat asa cum au fost ele stabilite prin contractul
de asigurare;
10. Paguba (sau dauna) reprezinta pierderea valorica la un bun asigurat ca urmare
a producerii fenomenului impotriva caruia s-a incheiat asigurarea.

2. Functiile asigurarii:
 Stagiu de pregatire practica
1. Compensarea financiară a pierderilor cauzate de producerea unui anumit risc
(riscuri) este prima şi cea mai importantă funcţie a asigurărilor. Realizarea ei este
posibilă datorită existenţei fondului de asigurare creat din contribuţiile, respectiv
primele de asigurare plătite de asiguraţi. Astfel, asigurarea are rolul de a contribui
la refacerea bunurilor avariate sau distruse, la repararea unor prejudicii de care
asiguraţii răspund conform legii şi la acordarea unor sume în cazul producerii unor
evenimente privind viaţa şi integritatea persoanelor;
2. Prevenirea pagubelor este o funcţie importantă a asigurărilor care se poate
realiza prin finanţarea unor activităţi de prevenire a producerii riscurilor şi chiar a
unor programe educaţionale pentru asiguraţi; totodată, este posibilă practicarea
franşizei, respectiv scăderea din drepturile de asigurare a unei sume determinate
care reprezintă participarea asiguratului la acoperirea unei părţi din pagubă. Scopul
acesteia este dublu: în primul rând, îl obligă pe asigurat să adopte o conduită
preventivă, să aiba grijă şi să întreţină bunul asigurat; în al doilea rând, pentru
pagubele mici, cheltuielile antrenate de administrarea daunei pot depăşi nivelul
despăgubirii şi nu se justifică;
3. Funcţia financiară este determinată, pe de o parte, de faptul ca nu toate
poliţele de asigurare au ca rezultat producerea riscului şi, pe de altă parte, de
decalajul temporal între momentul încasării primelor şi momentul plăţii
despăgubirilor. Ea constă în aceea că societăţile de asigurare investesc sumele
încasate sub forma primelor de asigurare, sporind disponibilităţile existente.
4. Economisirea reprezintă o funcţie a asigurărilor, în special a celor de viaţă.
Pentru asiguraţi, prin poliţele de asigurare de viaţă exista posibilitatea ca, alături
de protecţie, să beneficieze la expirarea contractului de asigurare de suma
asigurată şi, în plus, de participarea la profitul obţinut din sumele investite.
5. Reducerea costurilor statului, în special a celor legate de protecţia socială.
Astfel, societăţile de asigurare degrevează şi sprijină statul în domenii de asistenţă
socială şi medicală, pensii, compensări pentru accidente de munca şi altele.
6. Promovarea comerţului invizibil, acolo unde legislaţiile naţionale permit
vânzarea de asigurări unor clienţi din alte ţări sau cumpărarea de la asigurători
străini.
 Stagiu
3. Tipuri de pregatire
de asigurarii: practica
• Asigurari de viata
• Asigurari de sanatate
• Asigurari de calatorie
• Asigurari auto
• Asigurare PAD

4. Asigurarea de viata
Asigurarile de viata sunt instrumente simple si utile, care te ajuta sa ai
grija de tine si familia ta pe termen lung. Si tu le poti folosi cu incredere,
dupa ce te informezi si afli care sunt beneficiile acestora si care varianta ti se
potriveste cel mai bine.
Asigurarile te ajuta sa pui niste bani deoparte pentru zile negre. Periodic, o
parte din castigul tau merge catre o polita de asigurare, de care vei beneficia
tu sau persoana aleasa de tine. Este atat de simplu.
Astfel, vei avea la dispozitie o suma de bani exact in momentele in care
grijile financiare sunt ultimul lucru de care ai nevoie.

Ce riscuri acopera o asigurare de viata?

O asigurare de viata acopera in primul rand riscuri ce ne pot afecta pe fiecare

dintre noi: imbolnavire, interventie chirurgicala, invaliditate sau deces.
Riscul acoperit de o asigurare de baza este decesul din orice cauza, pentru care
se plateste o suma prestabilita.
 Stagiu de pregatire practica
Insa, pentru o paleta cat mai larga de acoperire, aceste polite adesea combina
elementul de protectie cu acela de economisire sau investitie.
Astfel, daca evenimentul asigurat nu s-a produs pana cand polita ajunge la
termen, atunci suma respectiva va ajunge inapoi in buzunarul tau.

Principalele riscuri acoperite de asigurarea de viata sunt:

•riscul de deces - prin plata sumelor asigurate;
•riscul de supravietuire - prin crearea unui capital sau/si a unei pensii
suplimentare;
•riscul de supravietuire in urma unui accident, avand ca urmare o invaliditate
permanenta - prin acordarea sumelor asigurate aferente acestui risc;
•riscul de pierdere a capacitatii de munca - prin scutirea de plata a primelor de
asigurare;
•riscul de a fi spitalizat sau a suferi interventii chirurgicale - prin plata unor
indemnizatii zilnice in aceste scopuri.

Principalele beneficii ale asigurarii de viata:

•ofera protectie financiara titularului sau familiei acestuia;
•de obicei, contractele se incheie pe termen mediu sau lung;
•asigurarea poate fi personalizata dupa dorinta si nevoile clientului;
•ajutor financiar pentru copii pe perioada studiilor;
•stabilitatea si securitatea intereselor in afaceri;
•asigurarea unui fond de compensare financiara in situatia unei invaliditati,
spitalizari sau diagnosticarii cu o boala grava;
•asigurarea unui fond de cheltuieli imediate: funeralii, taxe de succesiune;
•crearea unei pensii suplimentare care sa ofere beneficiarului independenta
financiara la varsta la care doreste sa se retraga din activitate.
Asadar, asigurarile de viata te protejeaza de o multime de riscuri si iti pot aduce
beneficii importante.
Urmareste sectiunea noastra dedicata asigurarilor si afla din articolele viitoare
mai multe despre fiecare tip de asigurare, nevoile la care raspund politele, riscurile
asigurate, preturi si conditiile in care esti despagubit.
 Stagiu de pregatire practica

2. Asigurarea Groupama

1. Asigurarea de viata Groupama:

Asigurarea mixta de viata:
• Ofera continuitate planurilor tale si a celor dragi, chiar si in vremuri
nesigure;
• Siguranta unui sprijin financiar necesar atingerii obiectivelor pe care ti
le-ai propus.

Ce beneficii obtii:
 Stagiu de pregatire practica
Beneficiezi de protectie in caz de deces prin posibilitatea
dublarii sumei asigurate
•Beneficiezi de o suma de bani la sfarsitul perioadei asigurarii
•Suplimentar, la finalul contractului, vei primi o suma de bani, rezultata
din investirea unei parti din primele achitate
•Protectie completa prin posibilitatea de atasare a urmatoarelor asigurari
suplimentare:
1. deces ca urmare a unui accident;
2. deces din orice cauza;
3.deces si invaliditate permanenta ca urmare a unui accident;
4. invaliditate permanenta partiala sau totala ca urmare a unui accident;
5. invaliditate permanenta partiala sau totala din orice cauza;
6. cheltuieli medicale ca urmare a unui accident;
7. cheltuieli medicale din orice cauza;
8. incapacitate temporara de munca ca urmare a unui accident;
9. incapacitate temporara de munca din orice cauza;
10. interventii chirurgicale ca urmare a unui accident;
11. interventii chirurgicale din orice cauza;
12. fracturi ca urmare a unui accident;
13. arsuri ca urmare a unui accident;
14. boli grave
15. exonerare de la plata primelor de asigurare ca urmare a invaliditatii
asiguratului.
 Stagiu de pregatire practica
Ce avantaje ai:
Flexibilitate. Ai posibilitatea sa alegi:
•structuracontractului. Mai exact, ai posibilitatea sa atasezi asigurari
suplimentare care sa extinda acoperirea politei de baza, astfel incat
aceasta sa corespunda in permanenta nevoilor tale de protectie;
• durata contractului;
•valoarea sumelor asigurate pentru contractul de baza si pentru
asigurarile suplimentare;
•valoarea si frecventa de plata a primelor de asigurare;
•Siguranta capitalului investit. Pe perioada contractuala beneficiezi de
protectie impotriva inflatiei pentru contractele in lei si de indexare pentru
cele in valuta;
•Promptitudine la plata indemnizatiilor de asigurare;
•Consiliere in identificarea unei solutii financiare optime.

Asigurarea de protectie in caz de deces:

In cazul unui eveniment nefericit, familia ta va beneficia de un ajutor

financiar.

Ce beneficii obtii:
• Siguranta financiara pentru cei dragi in cazul in care nu ii vei mai
putea ocroti;
• Protectie completa prin posibilitatea de atasare a urmatoarelor
asigurari suplimentare:
 Stagiu de pregatire practica
•deces ca urmare a unui accident;
•deces si invaliditate permanenta ca urmare a unui accident;
•invaliditate permanenta totala sau partiala ca urmare a unui accident;
•invaliditate permanenta totala din orice cauza;
•cheltuieli medicale ca urmare a unui accident;
•cheltuieli medicale din orice cauza;
•spitalizare ca urmare a unui accident;
•spitalizare din orice cauza;
•incapacitate temporara de munca ca urmare a unui accident;
•incapacitate temporara de munca din orice cauza;
•interventii chirurgicale ca urmare a unui accident;
•interventii chirurgicale din orice cauza;
•fracturi ca urmare a unui accident;
•arsuri ca urmare a unui accident;
•boli grave;
•exonerare de la plata primelor de asigurare ca urmare a invaliditatii
asiguratului
•Asigurarea suplimentara de investitii.