ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE DIN MOLDOVA

Facultatea ,,Finanțe’’
Departamentul „Investiții și Activitate Bancară”
Aprobat
________________________
Oleg Stratulat prof. univ. dr.
șef departament

BILET DE EXAMINARE
la unitatea de curs Management bancar

Numele, prenumele studentului_Popov Vasile

Grupa_FB-182

VARIANTA 2

I. PROBE DE CUNOAȘTERE:
1. Selectați din următoarele secvențe obiectivul fundamental al băncii:
a) maximizarea soldului creditelor
b) maximizarea consolidată a profitului
c) minimizarea cheltuielilor administrative
d) minimizarea ratei creditelor neperformante

2. Introduceţi în spaţiul liber:

a) expresia corespunzătoare denumirii instrumentului analitic de management bancar:
2.1. _Analiza S.W.O.T.____ relevă puncte slabe şi tari, precum şi oportunităţile şi pericolele caracteristice activității
bancare.
b) denumirea principiului lichidității:
2.2. Raportul dintre lichiditatea efectivă şi lichiditatea necesară pe fiecare bandă de scadenţă reprezintă _Principiul III
al lichiditatii.

3. Completați spațiile libere ale următoarei afirmații cu expresiile corecte (sau litera aferentă expresiei
corecte), alegând din secvențele propuse:
„Banca realizează transformarea _monedei__în ___active financiare__”.
a) Monedă
b) Comisioane
c) Active financiare
d) Riscuri
e) Performanța bancară

4. Introduceţi în spaţiul liber litera care conţine denumirea domeniului de management bancar:
4.1. _Managementul activelor_ se preocupă de acordarea de împrumuturi generatoare de venituri înalte şi reducerea
riscurilor.
4.2. _Managementul vizeaza_ se preocupă de evitarea falimentării băncii şi asigurarea stabilităţii sistemului bancar în
ansamblu.
4.3. _Managementul lichiditatii__se preocupă de asigurarea numerarului necesar pentru a plăti deponenţii.
4.4. _Managementul pasivelor_se preocupă de obţinerea de fonduri cu costuri cât mai joase.
Variantele de răspuns:
a) Managementul pasivelor
b) Managementul pieței
c) Managementul lichidității
d) Managementul activelor
e) Managementul capitalului
5. Completați următoarea frază cu expresiile adecvate:
„Procesul de organizare a activităţii băncii şi a subdiviziunilor acesteia trebuie să contribuie la realizarea
următoarelor trei obiective esenţiale ale băncii:
- _ atingerea unui nivel înalt al rentabilităţii
- _ asigurarea unei lichidităţi suficiente
- _ asigurarea securităţii şi siguranţei băncii.

6. Selectați din următoarele secvențe, acelea care reprezintă caracteristici ale riscului de solvabilitate:
a) depinde de gradul de risc al plasamentelor efectuate
b) este rezultatul reputației nefavorabile a managerilor
c) depinde de nivelul fondurilor proprii disponibile
d) se referă la dificultatea de a procura în timp util și la costuri rezonabile resursele necesare pentru onorarea
angajamentelor băncii la un moment dat

7. Poziţia monetară a unei bănci reprezintă:

a) valoarea la un moment dat a soldului depozitelor bancare
b) valoarea la un moment dat a capitalului bancar
c) valoarea la un moment dat a creditelor bancare
d) valoarea la un moment dat a activelor sale lichide
e) raportul dintre creditele neperformante și totalul creditelor bancare
f) valoarea la un moment dat a creditelor neperformante

8. Introduceţi în spaţiul liber litera care conţine denumirea etapei (elementului) de gestiune a riscurilor
descrisă alăturat:
8.1. Identificarea riscului presupune stabilirea poziţiilor de risc care pot afecta rezultatul băncii.
8.2. Controlul riscurilor este axat mai ales pe prevenirea producerii riscurilor, fiind identificate situaţiile de risc
potenţial la toate nivelele de gestiune ale băncilor
8.3. Evaluarea performanțelor în gestiunea riscurilor arată calitatea gestiunii riscurilor, punctele tari şi cele slabe ale
acesteia.
8.4. Elaborarea politicii de gestionarea riscurilor sunt proiectate și aplicate tehnicile și instrumentele specifice de
gestiune a riscurilor bancare.
Variantele de răspuns:
a) elaborarea politicii de gestionarea riscurilor
b) evaluarea performanțelor în gestiunea riscurilor
c) identificarea riscului
d) controlul riscurilor
e) cuantificarea riscurilor

II. PROBE DE APLICARE:

9. Problemă. BC a prezentat următoarea informaţie privind activitatea sa financiară:
Denumirea indicatorului Trimestrul precedent Trimestrul Normativul
celui gestionar, lei gestionar, lei
1. Active lichide 520600 470250 X
2. Active pe termen lung 190100 200150 X
3. Active totale 1300500 1210600 X
4. Resurse financiare cu termenul mai 270050 260200 X
mult de 2 ani
5. Principiul I al lichidităţii (PI)
6. Principiul II al lichidităţii (PII)

Apreciaţi corespunderea lichidităţii băncii analizate principiilor I şi II. Formulați comentarii.

Rezolvare:

1)Calculam principiul I al lichiditati :

P1(trim precedent) = 190100/270050 =0,70

P1(trim gestionar)= 200150/260200 = 0,76

2) Calculam principiul II al lichiditati:

P2(trim precedent) = 520600/1300500 *100% =40,03 %

P2(trim gestionar) = 470250/1210600 * 100 % = 38,84 %

Concluzie: ambii indicatori ai lichidităţii corespund cerinţelor legislative în vigoare. Pentru trimestrul
gestionar, în comparaţie cu trimestrul precedent celui gestionar, banca înregistrează o creştere a principiului
I al lichidităţii (principiul I al lichidităţii ≤ 1), motivate de creşterea valorii activelor pe termen lung şi
maximizarea volumului de resurse financiare cu scadenţa mai mare de 2 ani. Banca trebuie să fie
perseverentă, fiindcă cu astfel de tendinţe poate ajunge la depăşirea limitelor legislative.

Principiul II al lichidităţii (principiul II al lichidităţii ≤ 50%), pentru trimestrul gestionar, a înregistrat o

scadere – cu 1,19 %, faţă de trimestrul precedent. Diminuarea indicatorului este explicată prin
minimalizarea semnificativă a activelor lichide (cu 50350 lei).
III. PROBE DE INTEGRARE:

10. Comentați următoarele evoluții înregistrate la nivelul sistemului bancar al Republicii Moldova:
    UM 2016 2017 2018 2019
Soldul depozitelor persoanelor fizice / Soldul depozitelor % 68,69 66,15 65,67 66,71
Soldul depozitelor în valută străină / Soldul depozitelor % 46,47 42,79 41,14 40,98

Comentariu: _________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________

BAREMUL DE EVALUARE
1 probă rezolvată corect = 10 puncte

Nota 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1
Puncte 95-100 85-94 75-84 65-74 55-64 45-54 35-44 25-34 15-24 1-14

5 ianuarie 2021 Examinator: ______________ Angela SECRIERU, prof. univ., dr. hab.