seguros

obrigatório e danos próprios

Analisámos 10 apólices e prémios para 56 cenários. Ao optar pelas PROTESTE

nossas Escolhas Acertadas, poupa mais de 500 euros por ano, se for Poupança

um condutor experiente, ou mais de 1000, se tiver carta há pouco tempo € 530

16 | seguros | Dinheiro&direitos 99

Preços competitivos
| Maio/Junho 2010

Se paga muito pelo seguro

do carro, mude para as nossas
Escolhas Acertadas ou negoceie
uma redução na companhia

Analisámos 10 contratos e preços para 56 cenários
Em Fevereiro, enviámos questionários a 22 seguradoras
do ramo automóvel. Pedimos as condições das respec-
tivas apólices e preços para mais de meia centena de
cenários. Responderam-nos 10.
A Açoreana e a Axa alegaram estar a alterar os respec-
tivos produtos, para não colaborar. A N Seguros justi-
ficou-se com a recente aquisição por outra companhia.
A Génesis e a Lusitania declararam que os seus produ-
tos se destinam a protocolos específicos ou grupos pro-
fissionais. A Global, Groupama, Logo, Lusitania, Real,
O NOSSO Sagres e Tranquilidade, por razões que desconhecemos,
ESTUDO remeteram-se ao silêncio.
O
seguro automóvel,
de contratação
obrigatória, é um dos
mais procurados pelos
portugueses: as últimas
estatísticas do Instituto de Seguros
de Portugal apontam para cerca
de 6 milhões de apólices activas
em 2008.
A oferta é também diversificada,
pelo que a opção do consumidor por
uma companhia torna-se difícil.
Para ajudar, fazemos todos os
anos uma análise do mercado e
indicamos as apólices mais baratas
para cada perfil. Como pode ver
nos quadros das págs. seguintes,
os preços continuam muito
competitivos, apesar de tímidas
tentativas para inverter a tendência.
Mas é possível conseguir melhor, se
negociar em várias companhias.
Mais coberturas
para carros novos
●●● Se conduz um carro antigo
ou com valor comercial reduzido,
contrate um pacote simples, com as
coberturas de responsabilidade civil
e assistência em viagem.
A primeira é a única obrigatória,
com um capital mínimo de 750
mil euros para danos materiais e
2 milhões e 500 mil para danos
corporais. Se considera que estes
valores podem ser insuficientes e
não quer correr riscos, opte por
módulos superiores de capital,
até 50 milhões de euros. Como
se rege por uma apólice uniforme
e é comercializada por todas as
seguradoras em condições idênticas,
a escolha da companhia deve
basear-se sobretudo no preço.
A assistência em viagem tem um
custo anual reduzido e proporciona
um leque muito abrangente de
garantias em caso de acidente,
avaria do veículo ou doença no
estrangeiro. Recomendamos a
contratação.
Se o carro é novo ou
tem valor comercial
elevado, opte por um
pacote abrangente
●●● Se o carro é novo ou, não
sendo novo, tem um valor comercial
significativo, opte por um pacote de
coberturas mais abrangente, que
inclua danos próprios do veículo.
O seguro de danos próprios integra
três coberturas que garantem
uma indemnização pelos danos
causados por colisão, roubo ou
incêndio, se não houver um terceiro
responsável. Além destas, pode
contratar ocupantes, fenómenos
naturais e vandalismo, mediante o
pagamento de um prémio adicional.
A cobertura de ocupantes é a única
que garante uma indemnização
ao condutor, se este sofrer danos
corporais num acidente da sua
responsabilidade (os danos sofridos
pelos restantes passageiros são
indemnizáveis ao abrigo da
cobertura de responsabilidade civil). entre 4 e 20%, com reduções de 16
Já os fenómenos naturais, como a 75%, respectivamente. Ao subir
as notícias recentes comprovam, a franquia poupa no prémio, mas
podem ser bastante úteis para recebe menos em caso de sinistro.
quem reside em locais sujeitos a Mesmo assim, é preferível contratá-
inundações ou não tem garagem. la a não subscrever sequer o seguro
A cobertura de vandalismo é útil de danos próprios.
se residir numa zona problemática.
Siga o nosso conselho: contrate só Condutor, carro e cidade
as coberturas que lhe fazem falta. pesam no preço
Caso contrário, o preço do seguro ●●● O preço do seguro de
pode tornar-se incomportável responsabilidade civil depende do
para o orçamento. A maioria das veículo (ligeiro de passageiros,
apólices de danos próprios prevê ligeiro de mercadorias, etc.),
uma franquia de 2% do capital classe de cilindrada e do capital
contratado. Se considera que o seguro. Regra geral, são definidas
17 | seguros | Dinheiro&direitos 99
seguro é caro, pode aumentar a três classes (até 1500 cc, de 1500
franquia para reduzir o prémio. a 2500 cc, e mais 2500 cc de
Regra geral, as opções variam cilindrada) às quais correspondem
→
Jovens condutores pagam mais
❘❘❘ Um condutor inexperiente pode
ter de pagar 40 a 100% mais pelo
seguro do carro. Para contornar
| Maio/Junho 2010
esta questão e evitar os agravamen-
tos, é frequente os pais contrata-
rem o seguro, declarando-se como
condutores habituais do veículo.
Não recomendamos: em caso de Poupe mais
sinistro, a seguradora pode alegar de mil euros
falsas declarações e recusar pagar a com as Escolhas
Acertadas
indemnização.
❘❘❘ Em caso de acidente, a Generali e
a Liberty duplicam a franquia con- para um condutor de 19 anos e
tratada, com um mínimo de € 250 e carta há 1, de Lisboa, sem sinis-
de 8%, para condutores até 25 anos tros. Se optar pelas nossas Escolhas
e/ou carta há menos de 2, repre- Acertadas, pode poupar € 660 por
sentando um risco superior ao do ano. Se for nosso associado e optar
condutor declarado na apólice. pelo protocolo, a diferença chega a
❘❘❘ Pedimos às seguradoras preços mais de mil euros.
P Escolha Acertada condutores de risco agravado
Ford Fiesta 1.25 Titanium Volkswagen Golf 2.0 TDi VI Confortline
5p, 1242 cc, 82 cv 5p, 1968 cc, 140 cv
Coberturas (1)
cidade de risco cidade de risco cidade de risco cidade de risco
agravado reduzido agravado reduzido
OK! teleseguros OK! teleseguros OK! teleseguros OK! teleseguros
DECO (€ 275) DECO (€ 246) DECO (€ 268) DECO (€ 239)
RCO + AV OK! teleseguros Seguro Directo OK! teleseguros OK! teleseguros
(€ 354) (€ 250) (€ 345) (€ 307)
OK! teleseguros OK! teleseguros OK! teleseguros OK! teleseguros
RCO + DP + AV DECO (€ 918) DECO (€ 832) DECO (€ 1 292) DECO (€ 1 167)
OK! teleseguros OK! teleseguros OK! teleseguros OK! teleseguros
(€ 1 215) (€ 1098) (€ 1 664) (€ 1 497)
Poupança (2) € 699 € 521 € 1 031 € 781
(1) Coberturas: RCO = responsabilidade civil obrigatória; AV = assistência em viagem; DP = danos próprios.
(2) Poupança com a nossa Escolha Acertada para o pacote mais abrangente, face à média do mercado.
 seguros obrigatório e danos próprios

DINHEIRO & DIREITOS avalia seguro facultativo

Furto ou roubo Assistência em viagem Franquias Exclusões

●●● Condições idênticas em ●●● A assistência às pessoas é ●●● Ao contratar, assume ●●● Há situações não cobertas
todas as seguradoras. Maioria só válida em todo o Mundo. Já a parte dos prejuízos e até àquele pela maioria das apólices, como
18 | seguros | Dinheiro&direitos 99

indemniza 60 dias após participar
o desaparecimento do veículo se
este não aparecer.
Melhor classificação Generali.
Indemniza ao fim de 15 dias.
| Maio/Junho 2010
assistência ao veículo e ocupantes
pode ser usada na UE e países
da bacia do Mediterrâneo. Em
Portugal, a maioria dá assistência
em caso de furo, falta de
combustível, perda ou roubo das
chaves, por exemplo.
●●● Na garantia de assistência
a pessoas, comparámos os
limites para despesas médicas,
prolongamento da estadia e
adiantamento de fundos.
●●● Na assistência ao veículo,
avaliámos o capital máximo
para reboque, limites para a
montante, a seguradora nada
paga. Se os danos forem
superiores, a companhia
indemniza, deduzindo a franquia.
●●● A responsabilidade civil não
tem franquias. Mas a maioria das
apólices de danos próprios impõe
uma franquia mínima obrigatória
de 2% do capital seguro. Para um
veículo de € 20 mil, a seguradora
só paga a partir de 400 euros.
Se os danos ascenderem a € 1000,
por exemplo, o segurado paga os
primeiros € 400 e a seguradora os
restantes 600. Há companhias que
danos intencionais, devidos à falta
da inspecção periódica obrigatória
ou provocados por condutores sem
carta de condução.
●●● Penalizámos todas as apólices
com exclusões lesivas:
● danos por guerra, golpe militar,
revolução;
● danos por demência do
condutor ou por conduzir sob o
efeito de álcool ou estupefacientes
(sem nexo de causalidade);
● sinistros quando o veículo é
usado em serviço de maior risco
ao declarado;

Escolha da oficina
●●● Maioria das seguradoras
propõe reparar o veículo numa
oficina convencionada, oferecendo
um veículo de substituição, mas
todas dão liberdade de escolha ao
segurado.
estadia a aguardar reparação e
indemnização para aluguer.
Melhor classificação A Liberty
proporciona as coberturas mais
abrangentes.
definem ainda valores mínimos.
●●● Pode escolher franquias
superiores à obrigatória para obter
um prémio mais baixo.
Melhor classificação Mapfre.
Só aplica franquias a choque,
colisão e capotamento
(mínimo de € 250) e prevê
os maiores descontos.
● danos por circular em locais
reconhecidos como não acessíveis;
● participação em actividades que
ponham em risco a estabilidade e
domínio do veículo.
Melhor classificação Protocolo,
pois tem menos exclusões.
Todas as outras companhias têm
apreciação negativa neste critério.

P Escolha Acertada condutor com 30 anos e 10 de carta

Ford Fiesta 1.25 Titanium 5p, 1242 cc, 82 cv
Ano
Coberturas (1) cidade de risco agravado (Lisboa) cidade de risco reduzido (Portalegre)
matrícula
5 anos sem sinistros 1 sinistro ano anterior 5 anos sem sinistros 1 sinistro ano anterior 5 anos
OK! teleseguros/DECO (€ 107) OK! teleseguros/DECO (€ 104)
OK! teleseguros (€ 120) OK! teleseguros (€ 115) Seguro Directo (€ 134) OK! telese
2010 Allianz (€ 161)
Seguro Directo (€ 134) Allianz (€ 118) Allianz (€ 139) OK! tel
Allianz (€ 136) Ocidental (€ 130)
OK! teleseguros/DECO (€ 104)
Responsabilidade OK! teleseguros/DECO (€ 107) OK! teleseguros (€ 115) Seguro Directo (€ 139) OK! telese
civil obrigatória 2007 Allianz (€ 176)
OK! teleseguros (€ 120) Allianz (€ 128) Allianz (€ 152) OK! te
+ assistência Ocidental (€ 130)
em viagem

OK! teleseguros/DECO (€ 103) Seguro Directo (€ 142)

OK! teleseguros/DECO (€ 103) Allianz (€ 193) OK! telese
2005 OK! teleseguros (€ 115) OK! teleseguros/DECO
OK! teleseguros (€ 115) Mapfre (€ 212) OK! tele
Ocidental (€ 130) (€ 151)

OK! teleseguros/DECO (€ 268) OK! teleseguros/DECO (€ 226) OK! telese

Responsabilidade 2010 Allianz (€ 437) Mapfre (€ 368)
OK! teleseguros (€ 299) OK! teleseguros (€ 253) OK! tel
civil obrigatória OK! teleseguros/DECO (€ 253) Mapfre (€ 439) OK! teleseguros/DECO (€ 217) OK! telese
+ danos próprios 2007 Mapfre (€ 334)
OK! teleseguros (€ 283) Allianz (€ 450) OK! teleseguros (€ 242) OK! tel
+ assistência
em viagem OK! teleseguros/DECO (€ 218) OK! teleseguros/DECO (€ 185) OK! telese
2005 Mapfre (€ 406) Mapfre (€ 309)
OK! teleseguros (€ 243) OK! teleseguros (€ 207) OK! tel
Poupança (2) € 202 € 316 € 172 € 256
(1) Danos próprios inclui choque, colisão e capotamento, incêndio, raio e explosão e furto ou roubo. (2) Poupança para um veículo novo ao contratar o pacote mais abrangente na nossa Escolha Acer

Bónus-malus
●●● O prémio é reduzido pelo
número de anos sem sinistros
e agravado pelos acidentes
participados. Não é agravado se
activar a assistência em viagem,
protecção jurídica, quebra
isolada de vidros e ocupantes.
Mas, em caso de sinistro, a
maioria das companhias agrava
a totalidade do prémio, mesmo
que só active danos próprios ou
responsabilidade civil.
●●● Ao transferir a apólice para
outra companhia, esta aplica os
bónus ou agravamentos, com
base na sinistralidade dos últimos
5 anos. O histórico consta do
certificado de tarifação, entregue
quando termina o contrato.
Melhor classificação Protocolo,
OK! teleseguros, Fidelidade
Mundial e Império Bonança.
Só agravam o prémio se activar
as coberturas de responsabilidade
civil ou choque, colisão e
capotamento.
Volkswagen Golf 2.0 TDi VI Confortline 5p, 1968 cc, 140 cv
cidade de risco agravado (Lisboa)
sem sinistros 1 sinistro ano anterior
guros/DECO (€ 104)
Allianz (€ 177)
eseguros (€ 115)
guros/DECO (€ 112) Allianz (€ 194)
leseguros (€ 125)
guros/DECO (€ 112) Allianz (€ 213)
seguros (€ 125)
guros/DECO (€ 316)
Allianz (€ 545)
eseguros (€ 353)
guros/DECO (€ 335) Mapfre (€ 703)
eseguros (€ 375) Allianz (€ 708)
guros/DECO (€ 321)
Liberty (€ 650)
eseguros (€ 359)
€ 349 € 530
tada, face à média do mercado.
Âmbito territorial
●●● O seguro obrigatório de
responsabilidade civil é válido nos
países da Carta Verde. O facultativo
está limitado ao território nacional,
excepto assistência em viagem,
ocupantes e protecção jurídica,
válidas em todo o mundo. Se viajar
de carro para fora destes limites,
contrate uma extensão territorial.
Melhor classificação Protocolo,
OK! teleseguros, Fidelidade
Mundial, Império Bonança, Mapfre
e Allianz. Têm âmbito territorial
idêntico ao do seguro obrigatório.
cidade de risco reduzido (Portalegre)
5 anos sem sinistros
OK! teleseguros/DECO (€ 104)
OK! teleseguros (€ 115)
Allianz (€ 129)
Seguro Directo (€ 134)
OK! teleseguros/DECO (€ 103)
OK! teleseguros (€ 115)
Seguro Directo (€ 134)
OK! teleseguros/DECO (€ 103)
OK! teleseguros (€ 115)
Seguro Directo (€ 134)
OK! teleseguros/DECO (€ 265)
OK! teleseguros (€ 296)
OK! teleseguros/DECO (€ 290)
OK! teleseguros (€ 324)
OK! teleseguros/DECO (€ 281)
OK! teleseguros (€ 314)
€ 296
→
tarifas diferentes. Algumas
seguradoras, como a Liberty, fazem
depender o preço do seguro da
relação entre o peso e a potência do
veículo, medida mais correcta.
Na Allianz e na Seguro Directo, o
prémio também varia consoante a
idade do veículo.
●●● Nos danos próprios, o prémio
é definido em função do capital
seguro, que corresponde ao valor
comercial do veículo e diminui ao
longo dos anos. As seguradoras têm
de actualizá-lo anualmente, com
Apólices em análise base nas tabelas de desvalorização
automática (ver gráfico na pág. 20).
APRECIAÇÃO
19 | seguros | Dinheiro&direitos 99
Seguradora
GLOBAL
OK! teleseguros B
Maioria das apólices
DECO
impõe franquia de 2%
Liberty B
do capital seguro nos
OK! teleseguros BFC
danos próprios.
Fidelidade BFC
Mundial
Império Bonança BFC ●●● Factores como as características
do condutor ou do veículo também
Mapfre BFC podem aumentar ou diminuir o
valor a pagar. O limite varia mas,
Allianz BFC
regra geral, o prémio é agravado se
| Maio/Junho 2010
Victoria BFC o condutor tiver menos de 25 anos
e carta de condução há menos de 2
Generali BFC anos (ver caixa na pág. 17). A zona
de residência também se reflecte
Ocidental C
no valor do recibo. Lisboa e Porto,
cidades consideradas zonas de
Seguro Directo C
risco agravado, encarecem mais o
A Muito bom; B Bom; C Médio;
seguro do que outras zonas do país:
D Medíocre; E Mau Alentejo, por exemplo. A definição
das zonas e do risco associado varia
consoante as seguradoras e está
relacionada com as estatísticas de
sinistralidade. Algumas companhias
cobram preços mais reduzidos às
mulheres: segundo as estatísticas,
1 sinistro ano anterior em caso de acidente, causam menos
estragos do que os condutores do
Allianz (€ 153) sexo masculino.
OK! teleseguros/DECO (€ 163) Nas seguradoras telefónicas, o
Seguro Directo (€ 164)
local de parqueamento influencia o
prémio: se o carro pernoitar na rua
Allianz (€ 167)
OK! teleseguros/DECO (€ 187) e não na garagem paga mais.
Seguro Directo (€ 187)
Menos 500 a 1000 euros
Allianz (€ 183) na factura
OK! teleseguros/DECO (€ 187)
Mapfre (€ 187) ●●● Para ter uma ideia de quanto
custa o seguro para o carro, no
Liberty (€ 192)
Seguro Directo (€ 194) quadro ao lado, apresentamos os
prémios anuais para 48 cenários.
Allianz (€ 496)
Estes resultam do cruzamento de
vários factores: dois veículos mais
Mapfre (€ 531)
vendidos em 2009 nas cilindradas
Mapfre (€ 552) até 1500 cc e acima de 1500 cc;
Liberty (€ 555) duas zonas de circulação (risco
€ 399 agravado e reduzido); e dois níveis
de bonificação (apólice bonificada
→
 seguros obrigatório e danos próprios
→
após 5 anos consecutivos sem
sinistros e apólice agravada por um
FORD FIESTA 1.25 TITANIUM 5P
sinistro participado na anuidade
Cada seguradora, sua avaliação anterior). Considerámos veículos
novos, com 3 e 5 anos e ainda dois
MATRÍCULA DE 2005 MATRÍCULA DE 2007 MATRÍCULA DE 2010 níveis de cobertura. No quado da
pág. anterior, seleccione o perfil
€ 15 545 € 15 545
com que mais se identifica, tendo
€ 15 000
em conta a gama e ano do veículo,
€ 8 083
€ 9 150 € 9 240 cidade onde reside e pacote de
€ 6 218 € 6 050 € 6 720 coberturas desejado.

Victoria OK! teleseguros Generali Se não conseguir

Nos danos próprios, o valor do carro varia com a seguradora. Com avaliações mais baixas,
paga prémios inferiores, mas arrisca-se a não receber o valor real após um sinistro contratar o seguro
obrigatório, reúna três
20 | seguros | Dinheiro&direitos 99

declarações de recusa

5 buracos por tapar há mais de 10 anos ●●● Ao optar pela companhia

certa poupa até € 530 com as
» Apólices ambíguas nossas Escolhas Acertadas, se for
um condutor experiente. No caso
O texto de algumas exclusões é ambíguo: por exemplo, “danos directa e exclu- dos jovens, a poupança chega a
sivamente provenientes da má conservação do veículo”, “sinistros ocorridos € 660 ou a mais de € 1000, se
em serviço diferente e de maior risco do que o contratado” ou “danos resul- for nosso associado. Se acha que
tantes da circulação em locais reconhecidos como não acessíveis ao veículo”. paga demasiado pelo seguro do seu
Sem uma definição clara, estas podem ser usadas pelas seguradoras para não carro, mude para as nossas Escolhas
pagarem indemnizações. Acertadas na data de renovação.
| Maio/Junho 2010

Se ainda faltar muito para a

» Agravamentos 2 em 1 renovação, cancele o seguro até
30 dias antes. Em alternativa, pode
Se participar um sinistro ao abrigo da cobertura de responsabilidade civil, a não pagar o prémio na data-limite,
maioria das seguradoras agrava também o prémio do seguro de danos pró- caso em que o seguro é anulado
prios e vice-versa. O agravamento deveria incidir apenas sobre o prémio da de forma automática. Outra opção
cobertura activada. é negociar um prémio mais baixo
Pior: algumas também agravam o prémio em caso de furto do veículo ou se na sua companhia, apresentando
este for atingido por uma árvore. Um procedimento injusto, pois o sinistro como argumento uma proposta
não depende da intervenção ou capacidade de condução do segurado. competitiva da concorrência.
Negociar é a alma do negócio.
●●● Se vai comprar carro
» Tabelas complexas
em leasing, é provável que a
As tabelas de bonus-malus deveriam ser elaboradas a partir de um modelo locadora exija, além do seguro de
único, de modo a permitir comparações. É também imprescindível o envio de responsabilidade civil obrigatória,
recibos descriminados, com o prémio por cobertura, para o segurado poder um pacote com danos próprios,
calcular o aumento do prémio após participar um sinistro fenómenos da natureza e riscos
sociais e políticos. Algumas pedem
» Perda total ainda a cobertura de ocupantes,
protecção jurídica e quebra isolada
No caso dos veículos antigos ainda em condições de circular, mas com valor de vidros. A maioria já dispõe
comercial quase nulo, a indemnização paga ao proprietário não é suficiente de protocolos com seguradoras,
para adquirir um automóvel semelhante ao acidentado. Uma forma de resol-
ver o problema seria obrigar a seguradora a fornecer ao proprietário, ou dizer-
-lhe onde adquirir, um veículo idêntico (ou de características nunca inferiores)
ao acidentado. Não sendo possível, deveria pagar a reparação.

» Lei penalizadora
Com o novo regime jurídico do contrato de seguro, em vigor desde Janeiro do
ano passado, os consumidores perderam direitos. Já contactámos os vários
PREÇO
grupos parlamentares, pedindo-lhes para alterar a lei que obriga a comunicar Não sócios € 13,88
à seguradora todos os factos susceptíveis de agravar o risco, ainda que não Sócios € 9,71
sejam solicitados na proposta. Outra alteração, contra a qual nos temos mani-
festado, é o facto de o segurado só poder terminar o seguro na data de reno-
vação, quando antes poderia fazê-lo a qualquer altura.
mas permitem que o consumidor
contrate a apólice onde quiser. Estes
pacotes são, regra geral, mais caros
do que as nossas Escolhas Acertadas.
Em alternativa, contrate o pacote
mínimo de coberturas exigido e siga
as nossas recomendações.
Declarar bem um acidente
●●● Num acidente de automóvel
sem feridos, o primeiro passo é
preencher a declaração amigável.
Identifique os intervenientes, as
seguradoras e descreva o acidente.
Indique testemunhas, caso haja,
respectivas moradas e telefones.
que a reparação seja feita. Se o
responsável pelo acidente não
tiver seguro válido ou, havendo
feridos, for desconhecido, contacte Melhor tarifa on-line
o Fundo de Garantia Automóvel.
No estrangeiro, anote o nome, a
morada e a matrícula do carro do
responsável e chame as autoridades.
O resto, segundo uma directiva
comunitária, pode ser tratado
em Portugal. Junto do Centro de
Informação do Instituto de Seguros
de Portugal, pergunte qual o
representante da seguradora do
outro condutor e contacte-o para
exigir a indemnização. Caso seja www.deco.proteste.pt/simularseguroauto

Se possível, fotografe o local, os
veículos e os danos. Caso não tenha
declaração amigável, descreva o
sucedido numa folha em branco.
21 | seguros | Dinheiro&direitos 99
o responsável, telefone para a sua Simule a apólice mais vantajosa para
companhia e accione a sua apólice. o cenário que mais de aproxima do seu

P
Este documento deve ser assinado Não abandone o local
pelos dois intervenientes. de um acidente, a
Anote os dados do outro condutor,
do veículo e o número da apólice. menos que precise de
A participação ao seguro deve ser assistência médica
feita nos 8 dias seguintes.
●●● Se o acidente ocorrer em
escolha acertada
território nacional e envolver só ●●● Chame as autoridades policiais
dois veículos, comunique-o à sua (PSP ou GNR) se houver feridos, não ●●● Nos quadros de Escolha Acertada,
seguradora. Se não houver feridos e puder preencher a declaração, tiver

os danos materiais não excederem
15 mil euros, o sinistro é regulado
ao abrigo da chamada Indemnização
Directa ao Segurado (IDS). Não
podendo recorrer ao IDS, participe
à seguradora da outra parte, no
verso da declaração amigável. Junte
elementos de prova, como fotos,
e um pedido de peritagem, com a
indicação da oficina onde pretende
Exclusivo Associados
dúvidas, as versões do acidente não
coincidirem ou o condutor se recusar
a assinar a declaração. A polícia
elabora um auto de ocorrência que
pode vir a ser útil na avaliação de
responsabilidades. Caso o automóvel
fique impossibilitado de circular,
contacte a assistência em viagem e
peça um reboque. Indique a oficina
para onde deve ser transportado.
| Maio/Junho 2010
identificamos as seguradoras mais
baratas entre as melhores classificadas
para 56 cenários representativos.
●●● Para condutores sem acidentes,
as Escolhas Acertadas são a Allianz,
Ocidental, OK! teleseguros e Seguro
Directo: apresentam os melhores preços
para o seguro obrigatório e para o pacote
mais abrangente, com danos próprios.
Caso seja nosso associado, a Escolha
Acertada é o protocolo negociado entre a
DECO e a Ok! teleseguros.
Se participou um sinistro recentemente, a
Allianz, Liberty, Mapfre e Seguro Directo
são, regra geral, melhores opções.

Conheça as 6 principais vantagens do protocolo que negociámos para si. ●●● Para condutores jovens, a

● Contrato revisto pela DECO: linguagem simplificada, sem exclusões lesivas dos inte- OK! teleseguros e a Seguro Directo são
resses dos consumidores, nem cláusulas de interpretação ambígua. as Escolhas Acertadas. Caso sejam nossos
associados, o protocolo é a melhor opção.
● Prémios competitivos: sesconto mínimo de 10% sobre a tarifa normal. Recibos discri-
minados, com a indicação do prémio por cobertura. ●●● Escolha o cenário que mais se
● Mediação de conflitos: quanto à interpretação ou aplicação das condições contratuais. aproxima do seu, considerando o veículo,
Excluem-se os litígios sobre o apuramento de responsabilidades, em caso de sinistro. ano de matrícula, risco da cidade onde
● Fácil resolução de sinistros: oficina recomendada faz peritagem, regulariza e participa reside, bonificação ou agravamento da
o sinistro em caso de acidente com danos no veículo. Veículo cedido pela oficina. apólice e pacote de coberturas.
Contacte as seguradoras indicadas como
● Mais garantias em caso de perda total: a seguradora indica um stande onde pode
Escolha Acertada e peça uma simulação.
comprar um carro idêntico em condições de circular, pelo valor da indemnização.
● Através do produto Ok! Família, pode juntar todos os seguros do agregado numa apó- ●●● Visite mediadores: pode obter
lice e num recibo em troca de um desconto até 20%, consoante o número de viaturas. descontos de 20 a 25% face à contratação
ao balcão da companhia. D&d
Mais informações em www.deco.proteste.pt/seguroauto
 motas

Só metade das 10 seguradoras que participaram no estudo sobre seguro

automóvel aceitam a subscrição da responsabilidade civil para motas

Difícil contratar
PROTESTE
Poupança
€ 96

ou inferiores. A idade do condutor, a

Allianz e protocolo DECO sua experiência e zona de circulação
OK! teleseguros são também são tidos em conta.
22 | seguros | Dinheiro&direitos 99

Escolha Acertada para ●●● Para comparar o preço das

maioria dos consumidores várias apólices, criámos 4 cenários,
a que correspondem motas com
diferentes cilindradas. Considerámos
um condutor com 30 anos e carta
há mais de 10, de Lisboa e sem
sinistros. Para cada mota, pedimos
simulações para responsabilidade
civil obrigatória (750 mil euros
para danos materiais e 2 milhões
e 500 mil para danos corporais) e
a assistência em viagem; também
pedimos preços para um pacote
mais completo, que inclui danos
| Maio/Junho 2010

próprios do veículo. Como pode ver

no quadro, se optar pelas nossas
Escolhas Acertadas poupa mais
de € 95 por ano, para motas com

C
ontratar um seguro de em leasing. Neste caso, além da mais de 750 centímetros cúbicos.
responsabilidade civil para responsabilidade civil, as locadoras Para motas de cilindrada inferior, a
mota pode não ser tarefa exigem o seguro de danos próprios poupança ronda os 70 euros.
fácil: muitas seguradoras e disponibilizam uma apólice
não estão dispostas a da companhia com a qual têm

suportar o risco, a menos que já
seja cliente ou tenha o cadastro
limpo. Se lho recusarem, reúna
três declarações e apresente-as no
Instituto de Seguros de Portugal,
que se encarregará de nomear uma
das companhias para fazer o seguro.
●●● Contratar uma cobertura
abrangente é ainda mais difícil,
a menos que compre a mota
P
protocolo. Como os seguros para
motas são iguais aos do automóvel,
veja o artigo anterior para inteirar-
-se das características das apólices.
●●● O prémio do seguro obrigatório
varia consoante a cilindrada da escolha acertada
mota. A maioria das seguradoras
define preços diferentes para motas
até 500 cc ou mais. Há também ●●● A Allianz é Escolha Acertada para
companhias com classes de 250 cc motas até 500 cc, quer para o seguro
obrigatório, quer para uma cobertura
mais abrangente, que inclua danos

P Escolha Acertada 30 anos, carta há 10, de Lisboa próprios. Além dos prémios mais
vantajosos, aceita subscrever o seguro a
< 250 cc 251 a 500 cc 501 a 750 cc > 750 cc qualquer motociclista, sem restrições.
Coberturas (1) Honda CB
Keeway Speed 125 Kawasaki KX 450 F BMW R 1200 GS ●●● A Allianz é Escolha Acertada em
600 F Hornet
OK! teleseguros OK! teleseguros todos os cenários. Permite poupar até
RCO + AV Allianz (€ 171) Allianz (€ 178) DECO (€ 218) DECO (€ 189) € 75 face à média do mercado. Para
Allianz (€ 239) Allianz (€ 234)
motas com cilindrada acima de 750
Victoria (€ 700) cc, a Victoria tem o melhor preço no
OK! teleseguros
RCO + DP + AV Allianz (€ 271) Allianz (€ 462) Allianz (€ 581) pacote alargado, mas só para clientes.
DECO (€ 719)
Allianz (€ 789) Se é nosso associado, a opção pelo
Poupança (2) € 75 € 69 € 74 € 96 protocolo OK! teleseguros/DECO permite
(1) Coberturas: RCO = responsabilidade civil obrigatória; DP = danos próprios; AV = assistência em viagem. economizar até € 96 por ano. D&d
(2) Poupança com a nossa Escolha Acertada para o pacote mais simples, face à média do mercado.