Prof.

Magdalena Platis
Macroeconomie
II. Piața monetară – banii și moneda. Rolul băncilor în economie
1. Banii și funcțiile lor
2. Rolul băncilor în economie

1. Banii și funcțiile lor

https://banci.org/article/dengi-sushnost-evolyuciya-i-funkcii-67

Banii sunt principalul mijloc de exprimare a valorii resurselor de mărfuri, care sunt utilizate în activitățile
sociale și economice, precum și relațiile comerciale între participanții piațelor de desfacere. În același
timp, banilor le este specific o astfel de caracteristică ca lichiditatea absolută, ceea ce permite schimbul
banilor pentru oricare dintre produsele disponibile, precum și măsurarea valorii acestora.
Altfel spus, banii sunt o marfă, cu rol de echivalent general al schimbului, care îndeplinește anumite
funcții.....sunt un bun economic (sunt obținuți în urma activității economice)
Funcțiile banilor

https://www.google.com/search?q=banii+si+functiile+lor&hl=ro&source=lnms&tbm=isch&sa=X&ved=2ahUKEwifxNzR9vjuAhWJ4IUKHT8PBQ8Q_AU
oAXoECAQQAw&biw=1280&bih=610#imgrc=pkA6Yetu9Y6DwM

• Măsură a costului – cu ajutorul acestei funcții se estimează valoarea bunurilor și produselorîn bani.
Formarea prețurilor este afectată de condițiile de producție și schimb al unui sau mai multe
produse. Ca o măsură a costului, banii pot servi drept coeficienți numerici, și sunt utilizați în
conturile de gestiune, analiză, înregistrare și exprimare a prețului final al mărfurilor.
• Mijloc de schimb. Banii îndeplinesc un rol de mediator în tranzacțiile comerciale, devenind un
instrument activ de decontare în achizițiile de vânzare cu amănuntul sau cu ridicata, se transferă
la conturile bancare și se utilizează în calitatea unor metode electronice de calcull.
 • Mijloc de plată. Această funcție a banilor constă în amânarea plăților în procesul de furnizare a
anumitor bunuri pe bază de credit.
• Acumularea de fonduri (economii) – banii sunt folosiți în formarea și distribuirea venitului
național, creând o acumulare de economii ale populației.
• Banii mondiali – este numerarul utilizat pentru decontarea plăților pe o scară globală.

Evoluția banilor include o multitudine de etape de formare. Initial,în calitatea unui mijloc de plată erau
utilizate bunurile scumpe și rare. Dupa extinderea relațiilor comerciale și ieșirea acestora dincolo de
hotarele unui stat, ca mijloace de plată au fost deturnate metalele prețioase - argintul și aurul. Alegerea lor
este justificată de următorii factori:
- aceste metale prețioase nu-și pierd valoarea inițială;
- sunt uniforme în calitate;
- posedă divizibilitate;
- se disting printr-un cost ridicat din cauza complexității procesului de producție.

https://www.google.com/search?q=banii+si+functiile+lor&hl=ro&source=lnms&tbm=isch&sa=X&ved=2ahUKEwifxNzR9vjuAhWJ4IUKHT8PBQ8Q_AU
oAXoECAQQAw&biw=1280&bih=610#imgrc=pkA6Yetu9Y6DwM&imgdii=GXpUL3p7pm-QQM
 https://www.google.com/search?q=gresham%27s+law&tbm=isch&ved=2ahUKEwiT9qig-fjuAhXNwKQKHVbXAHgQ2-
cCegQIABAA&oq=gresham&gs_lcp=CgNpbWcQARgBMgIIADIECAAQHjIECAAQHjIECAAQHjIECAAQHjIECAAQHjIECAAQHjIECAAQHjIECA
AQHjIECAAQHjoFCAAQsQM6CAgAELEDEIMBOgQIABBDUIX9CVjnjApggqUKaABwAHgAgAGaAogB0wiSAQUzLjIuMpgBAKABAaoBC2d3cy
13aXotaW1nwAEB&sclient=img&ei=ZEExYJO0CM2BkwXWroPABw&bih=610&biw=1280&hl=ro#imgrc=VZwG3DiZh47tVM

https://www.google.com/search?q=gresham%27s+law&tbm=isch&ved=2ahUKEwiT9qig-fjuAhXNwKQKHVbXAHgQ2-
cCegQIABAA&oq=gresham&gs_lcp=CgNpbWcQARgBMgIIADIECAAQHjIECAAQHjIECAAQHjIECAAQHjIECAAQHjIECAAQHjIECAAQHjIECA
AQHjIECAAQHjoFCAAQsQM6CAgAELEDEIMBOgQIABBDUIX9CVjnjApggqUKaABwAHgAgAGaAogB0wiSAQUzLjIuMpgBAKABAaoBC2d3cy
13aXotaW1nwAEB&sclient=img&ei=ZEExYJO0CM2BkwXWroPABw&bih=610&biw=1280&hl=ro#imgrc=xG1DU_qUj1bz_M
 https://www.google.com/search?q=gresham%27s+law&tbm=isch&ved=2ahUKEwiT9qig-fjuAhXNwKQKHVbXAHgQ2-
cCegQIABAA&oq=gresham&gs_lcp=CgNpbWcQARgBMgIIADIECAAQHjIECAAQHjIECAAQHjIECAAQHjIECAAQHjIECAAQHjIECAAQHjIECA
AQHjIECAAQHjoFCAAQsQM6CAgAELEDEIMBOgQIABBDUIX9CVjnjApggqUKaABwAHgAgAGaAogB0wiSAQUzLjIuMpgBAKABAaoBC2d3cy
13aXotaW1nwAEB&sclient=img&ei=ZEExYJO0CM2BkwXWroPABw&bih=610&biw=1280&hl=ro#imgrc=jRAL00xW6wognM

În mijlocul secolului al XX-lea metalele prețioase au fost lipsite de statutul banilor și au fost înlocuite cu
banii de hârtie și de credit.

În evoluția sa banii primeau diferite forme de suport material:

• bani din metal (de comerț) - acestea aparțin categoriei de bani integrali sau reali. Valoarea
nominală a banilor se bazează pe costul real de producere din astfel de material ca: cuprul, argintul
sau aurul. Monedelor le-au fost atașate anumite semne distinctive, atât în aspectul lor, cât și în
greutatea acestora.
• banii, folosiți ca monedă de substituire – fac parte din grupul banilor devalorizați, iar valoarea lor
nominală, de regulă, depășește cea reală. Această categorie include: monede metalice, realizate
din metalele ieftine (cupru și aluminiu), și bancnotele fabricate din hârtie.
Tipurile banilor
Principalele componente : banii de hârtie și banii de credit.
Masa monetară cuprinde două componente: moneda numerar (bani cash, lichizi) + moneda scripturală (de
cont).
M = Mnr. + Mscript.
Exemplu:
M= 1000 u.m
M nr. = 300 u.m
M script. = 700 u. m.
Ce se întâmplă cu masa monetară totală (M) când se creează monedă scripturală suplimentară de 100 u.
m.?.... Mnr. Devine 200 u.m …M script = 800 u.m. iar M totală este 1000 um. Răspuns: nu se schimbă.
Practic. Masa monetară se transformă din numerar în bani de cont și invers.
Lichiditate – trăsătură fundamentală a monedei și exprimă capacitatea acesteia de a fi schimbată în bunuri
și servicii cu costuri (eforturi) cât mai mici. M numerar are cea mai mare lichiditate. Orice formă de
monedă scripturală prezintă o lichiditate mai redusă.
P. Heyne…Modul economic de gândire…arată că orice activ prezintă o anumită lichiditate. Identificați
un active total inlichid. (lichiditate zero)?.... Orice poate fi comercializat…

Banii de hârtie sunt emise de către stat pentru a acoperi deficitul bugetar. Profitul din emisie îl constituie
diferența dintre valoarea nominală a bancnotelor și costurile de producție a acestora. În plus, banii de
hârtie se supun cotei obligatorii impuse de stat și nu pot fi schimbate pe metale. În cazul unui exces de
emisie banii se devalorizează, formând un echilibru nefavorabil al plăților înregistrate în țară.
Banii de credit joacă rolul unor angajamente de alocare a fondurilor necesare în cadrul ordinelor
contractuale și serviciilor furnizate, indiferent de momentul plății pentru acestea. Utilizarea banilor de
credit în calitate de mijloc de plată are ca obiectiv principal returnarea sumei preconizate cu procente.
Cele mai cunoscute tipuri de bani de credit sunt: facturile, bancnotele, cecurile și moneda electronică.

2. Rolul băncilor în economie

https://profitfirmeromania.ro/rolul-bancilor-in-economie/

O banca este o institutie de credit care are dreptul exclusiv de a efectua in totalitate urmatoarele
operatiuni bancare:
1. atragerea de depozite ale persoanelor juridice si ale persoanelor fizice;
2. plasarea acestor fonduri in nume propriu si pe propria cheltuiala a termenilor de rambursare,
urgenta si plata;
3. deschiderea si intretinerea conturilor bancare ale persoanelor fizice si juridice;
4. achizitionarea de persoane juridice si persoane fizice si vanzarea de valuta straina (numerar si
conturi);
5. atragerea si plasarea metalelor pretioase in depozite;
6. finantarea investitiilor de capital in numele proprietarilor sau administratorilor depozitelor.
 Rolul bancii poate fi privit din punct de vedere cantitativ si calitativ. Partea cantitativa este determinata
de volumul si varietatea produsului bancar vandut pe piata, adica volumul operatiunilor active ale
bancii. Partea calitativa a rolului bancii se realizeaza printr-o politica echilibrata care vizeaza atat
eficienta productiei, cat si eficienta bancara.

INTR-O ECONOMIE LEGATA DE RELATIILE DE PIATA, SISTEMUL BANCAR JOACA

UN ROL TRIPLU
1. prin intermediul bancilor, gestioneaza platile;
2. acumuleaza fonduri si le trimite la diversi debitori, in timp ce este necesar sa le trimita debitorilor
care vor gasi modalitati de a le aplica in mod optim;
3. bancile, actionand in conformitate cu politica monetara a Bancii Nationale, reglementeaza suma
aflata in circulatie.
In evaluarea rolului bancii, este important sa se vada scopul sau public. Banca centrala apartine cel mai
adesea statului. Realizarea activitatilor sale la nivel macro, urmarind o politica in interesul statului fara a
isi propune un profit.
Bancile comerciale de profit pe diferite forme de proprietate. Scopul lor public se manifesta prin faptul
ca acestea lucreaza in primul rand pentru ca clientii sa-si satisfaca nevoile. Banca, fiind o intreprindere
economica, nu se poate angaja in activitati caritabile. Cu banii deponentilor sai, ea nu are dreptul sa
acopere pierderile debitorilor insolvabili.
Banca, ca si institutie sociala, este obligata sa selecteze din intreaga gama de nevoi ale economiei cei cu
sprijinul activ care le va permite sa obtina profituri mai mari si sa sporeasca profitabilitatea intreprinderii
imprumutate si a bancii in sine.

https://courses.lumenlearning.com/wmopen-introductiontobusiness/chapter/role-of-banks/
Resurse online:
-
Temă/teme de gândire pentru săptămâna viitoare:
1. Rolul BNR.
Întrebări și răspunsuri
……………..

Baftă!