Bucuresti 2020

Academia de Studii Economice din Bucuresti

Marketing

Amplasarea sediului al unei companii de asigurari

Cretulescu Stefan
Constantin Nicolae
Grupa 1741, anul III, seria A
 1. Introducere

Lucrarea “Analiza diagnostic a politicii de marketing la societatea Omniasig Asigurari de viata

S.A.” isi propune sa realizeze o analiza a politicii de marketing adoptate de o societate de
asigurari renumita la nivel national. In domeniul asigurarilor , marketingul are o importanta
speciala. Desi persoanele care lucreaza in acest domeniu dispun de o baza profesionala solida
pe care sa isi construiasca o imagine pozitiva, sondajele de opinii au aratat totusi ca activitatile
de asigurare au facut o impresie nu tocmai favorabila publicului. S-au adus scuze referitoare la
marketingul prea agresiv, la majorarile nejustificate de prime, la acoperirile anulate, la
despagubirile neplatite sau platite incomplet. In ciuda unor eforturi recente de educare a
publicului, exista confuzii atunci cand este vorba despre adevarata natura a asigurarilor si de
persoanele sau organizatiile care administreaza transferul riscului. In mare masura, depinde de
firma de asigurari sa consolideze imaginea publica a activitatilor de asigurare, a firmei insasi si a
agentului de asigurare.
Pe segmentul asigurărilor generale Asirom a surclasat Generali, iar pe ultima poziţie din top,
care era ocupată de Gothaer, a urcat Grawe ♦ La  asigurările de viaţă, NN Asigurări de Viaţă
se distanţează tot mai mult, iar Metropolitan Life ajunge a doua cea mai mare companie.

City Insurance, liderul pieţei asigurărilor, a înregistrat la finalul primului trimestru (T1) din 2020
un volum al primelor brute subscrise de 540,1 mil. lei, în creştere cu 20,5% faţă de aceeaşi
perioadă a anului 2019, ocupând în continuare prima poziţie în topul celor mai mari companii
de asigurări generale şi de viaţă, potrivit informaţiilor publicate în raportul Autorităţii de
Supraveghere Financiară (ASF) privind evoluţia pieţei asigurărilor în T1/2020.

A doua poziţie în clasament este ocupată de Allianz-Ţiriac, care a raportat la finalul primelor trei
luni din 2020 un volum al subscrierilor de 390,9 mil. lei, cu 9,9% mai mult faţă de perioada
similară a anului 2019.

Am ales societatea Omniasig Asigurari de viata S.A. ca subiect de analiza al acestei lucrari
deoarece este o societate de asigurari dinamica, solida din punct de vedere financiar, cu o
imagine bine conturata, care isi propune sa vina in sprijinul clientilor sai privind rezolvarea
necesitatilor majore cu care se confrunta: protectia familiei, independenta financiara pentru
copii pe perioada studiilor sau a debutului intr-o casatorie, mentinerea garantata a stilului de
viata, continuarea si securitatea intereselor in afaceri, dar si o viata linistita si lipsita de griji la
varsta pensionarii.

Omniasig Asigurări de Viaţă dispune de sedii ale sucursalelor teritoriale şi de un sediu central
amplasate in zone centrale ale oraşelor în care se află. Ca şi amplasamentul, decorul, modul în
care interiorul birourilor este aranjat, confortul, accesoriile servesc, pe de-o parte , unui scop
functional şi pe de altă parte creionează o anumită imagine firmei , totul fiind modern. Firma
dispune de săli de protocol confortabile pentru clientii care vin la sediu şi unde pot aştepta,
birouri personale ale directorului de agenţie, ale unit- managerului si ale consilierilor, cat si
birouri special aranjate pentru primirea frecventa a vizitatorilor si pentru facilitarea completarii
cererilor de asigurare. Stabilirea corecta a pretului reprezinta un demers deosebit de important
datorita intangibilitatii serviciilor de genul asigurarilor. Pretul devine, in acest context, un
indicator de baza al calitatii serviciului.

Omniasig Asigurari de viata este o societate de asigurare si reasigurare specializata in asigurari

de viata. Compania a fost infiintata in noiembrie 1997, fiind membru al TBIH FINANCIAL
SERVICES GROUP NV, unul dintre operatorii principali ai pietei financiare din Europa Centrala si
de Est si actionar majoritar al unor companii de asigurare si fonduri de pensii care isi desfasoara
in prezent activitatea in 6 tari. Compania apartine Grupului de Asigurari OMNIASIG care
cuprinde:

 OMNIASIG Societate de Asigurare –Reasigurare

 OMNIASIG Asigurari de viata
 OMNIASIG –ADDENA (companie specializata in domeniul asigurarilor private de
sanatate) In acelasi timp, este:
 membra a Uniunii Nationale a Societatilor de Asigurare din Romania – UNSAR
 membru asociat al prestigioase Life Insurance Marketing and Research Association –
LIMRA International Obiectul de activitate il constituie: ○ Asigurari de viata ○ Asigurari
de sanatate ○ Asigurari de persoane, altele decat cele de viata ○ Asigurari de
raspundere civila profesionala decurgand din practica medicala (malpraxis). Omniasig
Asigurari de viata este o societate pe actiuni, avand ca actionari semnificativi:

-Omniasig SA , cu urmatoarea structura a actionariatului :

 TBIH FINANCIAL SERVICES GROUP NV 68,866%

 Grupul Banca Comerciala Romana 21,834%
 Persoane fizice romane 7,907%
 Persoane fizice straine 1,389% - TBIH FINANCIAL SERVICES GROUP NV, cu urmatoarea
structura a actionariatului:
 Banca Europeana pentru Reconstructie si Dezvoltare 23,50%
 Deutsche Bank 29,76% □ Kardan ( companie cotata la Bursa din Tel Aviv) 46,74%

1.1 Oferta

Strategia de piata adoptata este aceea de promovare a pachetelor de asigurari ca cel mai
modern si dinamic instrument de economisire, de segmentare a pietei si ofertarea cu produse
dedicate pietei cat si o activitate promotionala sustinuta pentru sporirea increderii in oferta
OMNIASIG ASIGURARI DE VIATA S.A.

Programele de asigurari de viata se adreseaza tuturor segmentelor de piata:

PROGRAMUL DE ASIGURARE PENTRU FAMILIE

Pachetul PROTECTOR

Asigurare de deces

-la termen

-viager

Asigurare de viata mixta

Asigurare de supravietuire

Pachetul JUNIOR in variantele:

Junior Gaudeamus

– renta de studii pentru copii

Junior Natrimonial

– dota de casatorie pentru tineri

Riscurile acoperite: supravietuire, deces Pachetul SENIOR Asigurare de pensie privata viagera
Pachetul PROFIT

Asigurare easy access cu optiune, la maturitate, de transformare in pensie viagera.

Pachetele PROTECTOR si JUNIOR pot fi completate prin clauze suplimentare:

○ Asigurarea suplimentara de deces din accident – ADA ( ofera o suma asigurata suplimentara
in cazul decesului asiguratului survenit ca urmare a unui accident)

Aceasta societate contine mult mai multe pachete .

1.2. Piata

Surprinderea diferentierilor pe care le prezinta marketingul serviciilor nu este posibila fara

evidentierea particularitatilor care sunt intalnite in cadrul pietei firmei prestatoare. Aceste
particularitati vizeaza urmatoarele aspecte: adoptarea strategiei de piata; continutul pietei
dimensiunile pietei; relatiile firmei cu piata.

Strategia de piata a societatii Omniasig Asigurari de Viata Indeplinirea obiectivelor previzionate

ale societatii este asigurata prin adoptarea unei strategii de piata. Acest demers implica
efectuarea unei cercetari in scopul evidentierii punctelor forte si a slabiciunilor acesteia ,
urmata de o cercetare a mediului de marketing, in special a pietei – tinta, pentru a putea
cunoaste oportunitatile existente.

Top 10 societăţi de asigurare în funcţie de primele brute incasate din asigurări directe de viaţă:

1 ING NEDERLANDEN 2.401.305 57,93

2 ASIROM 477.467 11,52
3 AIG LIFE 307.855 7,43
4 AVIVA 158.473 3,82
5 OMNIASIG VIAŢĂ 149.590 3,61
6 LUKOIL ASITO 138.594 3,34
7 UNITA 98.655 2,38
8 INTERAMERICAN 90.394 2,18
9 SARA MERKUR 80.767 1,95
10 ALLIANZ-TIRIAC 58.590 1,41
TOTAL 3.961.690 95,57

Dinamica ponderilor detinute de indemnizaţiile brute şi sumele de răscumpărare platite pentru

contractele directe aferente celor două categorii de asigurare, aşa cum rezultă si din tabelul de
mai sus, se prezintă astfel:
 120

100

80

60

40

20

0
2000 2001 2002 2003 2004

ASIGURARI GENEREALE Column1

Concluzii

Inscriindu-se în topul companiilor de asigurari de viaţă din România, societatea Omniasig

Asigurări de Viaţă S.A. a inregistrat succese importante . Profesionalismul angajaţilor şi calitatea
produselor au fost apreciate de specialişti ai pietei financiar-bancare, fiind recompensate cu
premii:
Polita anului 2002- pentru asigurarea stomatologică privată Dental Care ,decernat de revista
Piata Financiara.
Produsul anului pentru creativitate- pentru asigurarea stomatologică privata Dental Care,
decernat de revista PRIMM, în cadrul galei Premiile pietei asigurărilor.
In prezent, Omniasig Asigurari de Viata este o societate dinamica, solida din punct de vedere
financiar, cu o imagine bine conturata care isi propune sa isi sprijine clientii in rezolvarea
necesitatilor majore cu care se confrunta:
▪ protectia familiei
▪ independenta financiara pentru copii pe perioada studiilor sau a debutului intr-o casnicie
▪ mentinerea garantata a stilului de viata , indiferent de situatiile prin care trec;
▪ continuarea si securitatea intereselor in afaceri; ▪ viata linistita si pensie lipsita de griji.

Programele de asigurări de viaţă ale societăţii se adresează tuturor segmentelor de piaţă.

Produsele oferite de Omniasig Asigurări de Viaţă SA satisfac nevoi legate de cheltuieli care
rezultă din deces, o mentinere garantată a stilului de viaţă, o sumă de bani care să surmonteze
absenta venitului obişnuit a celui care detine poliţa, plăţi ipotecare sau lichidare de datorii,
costuri ale educatiei, continuarea şi securitatea intereselor de afaceri, pensie şi alte taxe.
Această ofertă de produse vine în sprijinul clientilor dornici de a avea o libertate financiară în
anii mai puţin productivi ai vietii, a nevoii de a crea un plan înţelept de economisire, dublat de o
protectie a familiei şi oferă garanţia unui sprijin pentru cei dragi în urma unei întâmplări
nefericite.
Alături de prestarea unor seivicii de calitate, firma de asigurări urmăreşte realizarea unei
diferentieri intre oferta proprie si cea a concurentilor ei. In contextul intensificării presiunii
concurentiale, firmele de asigurări se confiuntă adesea cu dificultatea de a-si diferenţia oferta
pe piaţă. Această dificultate, care se manifestă cu o intensitate crescândă, poate genera un
„război" al preţurilor practicate - preţul fiind în multe situaţii principalul instrument de
diferentiere a unei oferte de servicii.Rezolvarea diferentierii ofertei este conditionată de modul
în care firmele de asigurări optează pentru metodele şi tehnicile de marketing.
OMNIASIG Asigurâri de Viaţă S.A a recurs la o modalitate de diferentiere a ofertei piin
adăugarea de inovaţii serviciului prestat, aceasta însemnând adăugarea unor servicii
suplitnentare la „pachetul" oferit.
Astfel, OMNIASIG ASIGURĂRI DE VIAŢĂ S.A a creat Dental Care, prima asigurare stomatologică
privată din Romania, o nouă alternativă în domeniul asigurărilor stomatologice, ca un răspuns la
necesitănle clientilor, oferindu-le acestora numeroase avantaje. Din populaţia adultă a
României, 90% prezintă afecţiuni stomatologice (cu o frecvenţă mai ridicată pe segmentul de
vârstă de 41 - 50 ani).
Copiii sunt şi ei afectati în proporţie de 55% de aceste afecţiuni. Pornind de la această realitate
şi tinând cont de situatia stomatologiei româneşti - până în acest moment existând doar două
variante privind serviciile de sănătate stomatologice: asigurările de stat standard şi
abonamentele la clinicile stomatologice private - compania OMNIASIG Asigurări de Viaţă S.A a
decis sâ rezolve această problemă, prin intermediul asigurării stomatologice private Dental
Care.
Personalul de la departamentul vanzari al agentiei poate folosi pentru a demonstra ca sunt
reprezentantii unei organizatii stabile. Orice tip de comunicare intre societatea Omniasig
Asigurari de Viata si clientii sai este, intr-o anumita masura, un instrument de vanzare.De aceea,
agentii de asigurare trebuie sa se familiarizeze cu acest domeniu si sa fie interesati de toate
caile de comunicare utilizate de firma.
Mai mult, comunicarea cu clientul trebuie sa fie o parte integranta a planului de vanzari al
agentiei. Imaginea publica a societatii Omniasig Asigurari de Viata este creata, partial, prin
publicitate si prin activitatea si prin activitatea de relatii cu publicul. Din cauza caracteristicilor
serviciilor de asigurare, in mod deosebit inseparabilitatea si perisabilitatea, alegerea mijlocului
de distrbutie este limitata . Vanzarea directa reprezinta singura modalitate de
distributie.Agentii de asigurare sunt vanzatori de asigurari; ei pot presta un serviciu de
consultanta pentru a-si ajuta clientul, dar realizarea asigurarii propriu-zise o face compania de
asigurari.
Societatea Omniasig Asigurari de Viata adopta strategia de distributie in functie de gradul de
eficienta al intermediarilor, de complexitatea pregatirii managerilor si de nivelul de intelegere si
cunoastere a diferitelor segmente de consumatori. Deciziile referitoare la strategia de
distributie au un impact hotarator asupra capacitatii firmei de a indeplini obiectiele sale de
marketing si asupra celorlalte componente ale mix-ului.

BIBLIOGRAFIE
1. Cetină, Iuliana (coord.), “Marketingul serviciilor: fundamente și domenii de specializare”, Editura
Uranus, București, 2009
2. Lovelock Christopher, Wirtz Jochen, “Services Marketing. People, Technology, Strategy”, 7th
Edition, Prentice Hall, 2010
3. www.wikipedia.ro