Universitatea ,,Ștefan cel Mare” din Suceava

Facultatea de Științe Economice și Administrație Publică

Program de studii: Economia Comerțului, Turismului și Serviciilor

Proiect la Managementul Asigurărilor:

Asigurări generale

Cadru didactic: Lect. Dr. Cioban Gabriela

Student: Ionașcu Tudor,ECTS, an II, grupa 1

2021
Suceava
 Cuprins

Capitolul I – CONSIDERENTE GENERALE..........................................................................2

I.1 Aspecte generale..................................................................................................................2
I.2 Clasificare............................................................................................................................3
I.3 Evoluția volumului primelor brute subscrise.......................................................................3
I.4 Concluzii..............................................................................................................................4

Capitolul II – STUDIU DE CAZ ,,Omniasig VIG.”..........................................................4

II.1. Informații generale despre,,Omniasig Vig”...................................................4
II.2. Scurt istoric.......................................................................................................................5
II.3. APARTENENȚA LA VIENNA INSURANCE GROUP (VIG)………………………..5
II.4. STRUCTURA ORGANIZAȚIONALĂ…………………………………………………6
II.5. Rapoarte prime brute subscrise de asigurare ....................................................................6
II.6. Concluzie...........................................................................................................................7

Concluzii generale.........................................................................................................................8
Bibliografie.....................................................................................................................................9

2
 Capitolul I – CONSIDERENTE GENERALE

I.1 Aspecte generale:

Asigurarea este „un sistem prin care o persoana își poate transfera riscul unei potențiale daune
mari catre asigurator, prin plata unei prime, transformând astfel incertitudinea unei posibile
pagube mari într-o certitudine a unui cost anual mai redus, dar fix”. Rolul asigurarii este de a
compensa (total sau partial) o pagubă, nu de a îmbogăți posesorul poliței de asigurare. 1

Asigurările generale reprezintă o activitate în care titularul unei polițe efectuează plăți
regulate către un asigurător, iar în schimbul acestor plăți asigurătorul se angajează să plătească
beneficiarului o sumă convenită în cazul producerii unui eveniment altul decât decesul unei
persoane. Printre exemplele de astfel de evenimente se numără: accidentele, boala, incendiile etc.
Asigurările împotriva accidentelor care acoperă riscuri legate de viață sunt clasificate ca asigurări
generale în majoritatea țărilor europene.2

I.2 Clasele de asigurări generale

1. Accidente, inclusiv accidente de muncă şi boli profesionale: despăgubiri financiare
fixe/variabile; despăgubiri financiare variabile; despăgubiri pentru vătămări corporale suferite de
pasageri;
2. Sănătate: despăgubiri financiare fixe/variabile;
3. Vehicule terestre, exclusiv materialul feroviar rulant, care acoperă daune sau pierderi legate
de: vehicule auto; alte vehicule;
4. Material feroviar rulant, care acoperă daune sau pierderi legate de acesta;
5. Aeronave, care acoperă daune sau pierderi legate de acestea;
6. Nave maritime, lacustre şi fluviale care acoperă daune sau pierderi legate de: nave maritime;
nave lacustre; nave fluviale;
7. Bunuri aflate în tranzit, indiferent de modalitatea de transport, care acoperă daune sau pierderi
legate de: mărfuri; bagaje; alte bunuri;
8. Incendiu şi calamităţi naturale, care acoperă daune sau pierderi legate de bunuri, altele decât
cele menţionate la clasele 3 – 7, cauzate de: incendiu; alunecări de teren;
9. Alte daune sau pierderi legate de alte bunuri decât cele menţionate la clasele 3 - 7, cauzate de:
grindină; îngheţ; furt; alte evenimente, neacoperite de clasa 8 2;
10. Răspundere civilă auto, pentru utilizarea vehiculelor auto terestre, inclusiv răspunderea
transportatorului;
11. Răspundere civilă pentru utilizarea aeronavelor, inclusiv răspunderea transportatorului;

1
Asigurări și reasigurări de Iulian Văcărel & Florian Bercea, București 1998
2
www.transilvaniabroker.ro
3
12. Răspundere civilă pentru utilizarea vaselor maritime, lacustre şi fluviale, inclusiv
răspunderea transportatorului;
13. Răspundere civilă generală, exclusiv cea menţionată la clasele 10 – 12;
14. Credit, care acoperă: insolvenţă, în general; credite de export; credite agricole;
15. Garanţii: garanţii directe; garanţii indirecte;
16. Pierderi financiare diverse, legate de: şomaj; venituri insuficiente, în general; condiţii
meteorologice nefavorabile; nerealizarea beneficiilor; cheltuieli curente, în general;
17. Protecţie juridică: cheltuieli aferente procedurilor judiciare și alte cheltuieli judiciare;
18. Asistenţă pentru persoane aflate în dificultate în timpul deplasărilor ori absenţei de la
domiciliu sau reşedinţa obişnuită;3

I.3 Evoluția volumului primelor brute subscrise

Evoluția volumului de prime brute subscrise în primele 9 luni aferente perioadei 2016 – 2020

Sursa: EIOPA, calcule ASF, *date ASF

Asigurătorii au cumulat în primele nouă luni din anul 2020 prime brute subscrise (PBS) în
valoare de aproximativ 8,51 miliarde lei, volum în creștere cu aproximativ 4,8% față de cel
înregistrat în aceeași perioadă a anului anterior. Din figura de sus observăm că primele brute
subscrise aferente asigurărilor generale (AG) sunt în valoare de circa 6,87 miliarde lei, în
creștere cu 6,3% față de aceeași perioadă a anului anterior.

I.4 Concluzii

Piața asigurărilor din România rămâne orientată spre activitatea de asigurări generale, ce
deține o pondere de 81% din totalul primelor brute subscrise de societățile de asigurare
autorizate. Piața asigurărilor generale rămâne dominată de asigurările auto, incluzând clasa A3
(Asigurări de mijloace de transport terestru, altele decât cele feroviare) și clasa A10 (Asigurări
de răspundere civilă auto, inclusiv răspunderea transportatorului), reprezintă aproximativ 71%
din totalul primelor brute subscrise pentru activitatea de asigurări generale și 57% din totalul
primelor brute subscrise de societățile de asigurări în primele 9 luni ale anului 2020.
3
asfromania.ro
4
 Asigurările de sănătate au continuat să înregistreze dinamici pozitive și în primele 3 trimestre
ale anului 2020, cu un volum al subscrierilor, în creștere cu aproximativ 18% față de aceeași
perioadă a anului precedent.

Capitolul II – STUDIU DE CAZ ‘’Omniasig VIG’’

II.1. Informații generale despre ‘’Omniasig VIG’’

OMNIASIG Vienna Insurance Group este o companie cu o tradiție de 25 de ani pe piața

asigurărilor din România, ce face parte din grupul Vienna Insurance Group (Wiener
Versicherung Gruppe), principalul lider pe piața asigurărilor din Austria şi Europa Centrală şi de
Est.
De-a lungul timpului, OMNIASIG s-a poziționat mereu în topul celor mai mari și mai stabili
jucători din piața asigurărilor din România, fiind o companie puternică și echilibrată, atribute
dobândite prin intermediul serviciilor de calitate oferite, un portofoliu de produse solid și în
permanentă evoluție, precum și o rețea teritorială extinsă la nivel național.
OMNIASIG Vienna Insurance Group este o companie administrată în sistem dualist, a cărei
conducere este asigurată de Directorat, sub supravegherea și coordonarea Consiliului de
Supraveghere. Diversitatea portofoliului de produse și servicii, garanția serviciilor prompte de
despăgubire, precum și apartenența sa la Vienna Insurance Group au determinat obținerea și
menținerea poziției de top pe care OMNIASIG o are astăzi pe piața de asigurări din România.

II.2. c

Omniasig a fost înființată în 1995 este o societate de asigurare-reasigurare din România.

Compania are 200 de sucursale și puncte de vânzare în toată țara. În anul 2002, valoarea
primelor brute încasate a fost de 50 milioane dolari. Cota de piață Omniasig pe piața asigurărilor
generale era de 12,4% în anul 2005.Număr de angajați în 2008: 1.500 cu carte de muncă și peste
12.000 de agenți la nivel național. OMNIASIG Vienna Insurance Group a înregistrat prime brute
subscrise in valoare totala de peste 630 milioane lei în primul semestru din 2019, mai mari cu
14% comparativ cu perioada similara a anului trecut. In acelasi timp, valoarea totala
a despagubirilor platite de companie a fost de peste 413 milioane de lei.
OMNIASIG are o expertiză vastă pe segmentul asigurărilor de aviație, precum și specialiști cu
experiență, recunoscuți la nivelul pieței. Cu un istoric îndelungat și un portofoliu relevant pe
această piață, compania este un lider al segmentului amintit și vizează o dezvoltare continuă și
susținută.
Compania are un portofoliu de peste 100 produse și o rețea teritorială extinsă.

5
II.3. APARTENENȚA LA VIENNA INSURANCE GROUP (VIG)
Din 2005, Omniasig face parte din Vienna Insurance Group (VIG), principalul expert pe piața
asigurărilor din Austria, precum și în Europa Centrală și de Est. Grupul, care are o tradiție
îndelungată, un portofoliu de branduri puternice și o relație apropiată cu clienții, este format din
aproximativ 50 de companii din 30 de țări. VIG are o experiență de aproape 200 de ani în
domeniul
asigurărilor. Având peste 25.000 de angajați, Vienna Insurance Group este lider incontestabil în
Austria și în piețele ECE pe care activează. Grupul se bucură de o poziționare excelentă, care îi
permite să valorifice oportunitățile de creştere pe termen lung într-o regiune cu 180 de milioane
de locuitori. Vienna Insurance Group este compania cel mai bine cotată dintre emitenții care fac
parte din ATX, indicele principal al Bursei de Valori din Viena. Grupul este, de asemenea, listat
la Bursa din Praga.

II.4. STRUCTURA ORGANIZAȚIONALĂ

6
II.5. Rapoarte prime brute subscrise de asigurare
Primele brute subscrise în 2019 au fost în valoare de 1.306,9 milioane lei, comparativ cu 1.172,5
milioane lei în 2018, înregistrând o creștere de 134,4 milioane lei, cu 11,5% mai mult față de
anul precedent;
În același timp, daunele brute plătite în 2019 au fost în valoare de 821,3 milioane lei, comparativ
cu 648,2 milioane lei în 2018, reprezentând cu 26,7% mai mult decât în anul precedent (173,07
milioane lei);
În informația de mai sus sunt reprezentate primele brute subscrise aferente asigurărilor generale a
societății Omniasig VIG. Observăm că Omniasig a reușit să își marească cifră a primelor brute
subscrise acesta datorită asigurările de răspundere civilă pentru autovehicule, care în 2019 cu
aproximativ 11%, susținut de o evoluție solidă pe segmentele Asigurărilor de Sănătate, Property
și Casco.
OMNIASIG Vienna Insurance Group a continuat strategia sa de dezvoltare sustenabilă și în
2019 și și-a menținut evoluția ascendentă din ultimii ani, înregistrând o creștere de aproximativ
11% a primelor brute subscrise, comparativ cu anul precedent.

II.6. Concluzie
OMNIASIG Vienna Insurance Group este o companie cu o tradiție de 25 de ani pe piața
asigurărilor din România, ce face parte din grupul Vienna Insurance Group (Wiener
Versicherung Gruppe), principalul lider pe piața asigurărilor din Austria şi Europa Centrală şi de
Est.
OMNIASIG a avut o evoluție profitabilă în primul semestru din 2019, în conformitate cu
strategia de dezvoltare a companiei și cu așteptările . Această creștere subliniază încă o dată
dezvoltarea sustenabilă a business-ului pe care o urmăresc. Totodată, în această perioadă au
continuat eforturile și în ceea ce privește alinierea la prevederile IDD, cu scopul de a oferi
servicii din ce în ce mai calitative, transparente și, mai ales, adaptate nevoilor clienților.4

4
https://omniasig.ro/ro
7
 Concluzii generale

În concluzie pot spune că, chiar dacă societatea s-a dezvoltat, există o varietate mare de
riscuri la care este supusă omenirea, care pot fi spontane sau inevitabile. În acest caz, natura este
cel mai bun model de prezentare, deoarece este în egală măsură daunătoare și necesară pentru
noi, oameni. Forțele sale sunt puternice și imprevizibile. Astfel noi suntem expuși din ce în ce
mai mult la pericole si catastrofe, fiind nevoiți să apelăm la asigurări de viață, de locuință, pentru
ca să ne bucurăm de liniște și stabilitate în caz de pericol. Ținând cont de faptul că în fiecare oră
are loc un furt de locuințe, iar zilnic ne confruntăm cu 15 incendii, anual mii de case sunt
inundate, o asigurare de locuință este vitală întrucât acoperă aceste riscuri și protejează.
Oferind numeroase locuri de muncă, asigurarile au un rol important în economia unei țări, în
ultimul timp remarcându-se o tendință de creștere a efectivelor de salariați de asigurari. Viața
noastră și a celor dragi este lucrul cel mai de preț, iar asigurările ne oferă posibilitatea de
securitate și protecție a acesteia.

8
 Bibliografie

1. www.transilvaniabroker.ro
2. www.asfromania.ro
3. www.omniasig.ro
4. Asigurări și reasigurări de Iulian Văcărel & Florian Bercea, București 1998